çukurova üniversitesi sosyal bilimler enstitüsü işletme anabilim dalı ...
çukurova üniversitesi sosyal bilimler enstitüsü işletme anabilim dalı ... çukurova üniversitesi sosyal bilimler enstitüsü işletme anabilim dalı ...
• En son yapılan MRDN’si “E” ve “F” olan müşteriler için, Kurumsal Krediler Bölümü veya Perakende Krediler yönetiminin talebi üzerine. Herhangi bir müşteri için mali analiz raporu (veya kapsamlı görüşme raporu) düzenlenirken; müşterinin, raporun düzenlenme tarihine en yakın dönem sonu itibariyle mali verileri temin edilecek ve rapor bu verilere dayalı olarak düzenlenecektir. Müşterinin kullandığı kredilerin ve o müşteriye ait cari hesapların kredi ilişkisi devam ettiği sürece hareketli olması (donuk olmaması) esastır. Müşterinin banka ile olan çalışmalarının donuklaşıp donuklaşmadığı konusu, şube yetkilileri tarafından, kredinin kullandırılma tarihinden itibaren sürekli olarak takip edilecektir. Şube yetkilileri, gerektiğinde Mali Analiz Grubundan yardım alarak, müşterinin faaliyette bulunduğu sektörde mal alıp sattığı firmalardan veya bankalardan istihbarat yapılmasını temin edecektir. Müşterilere yapılan düzenli ziyaretler de müşterinin kredibilitesinin yakından izlenmesi açısından büyük önem taşımaktadır. Pazarlama elemanları müşteriler ile düzenli görüşmeler yapacaklardır. Şube yetkilileri, portföyündeki her müşterinin risk-getiri dengesini düzenli olarak gözden geçirecek ve üstlenilen riske paralel getiri elde edilip edilmediğini sürekli olarak izleyeceklerdir. Ancak, müşterilerin fiyatlandırmaya karşı hassasiyetlerini kaybetmelerinin, müşterilerin kredibilitelerinin azalmasına yönelik bir ön sinyali olabileceği de gözönünde bulundurulacaktır. Müşterinin kredibilitesine yönelik bir sorun sezilmesi halinde, derhal Kurumsal Krediler Bölümü bilgilendirilecek, müşteri aşağıda belirtilen “yakın takip gereken müşteri” kategorisine alınacak, müşteri ile ilgili gerekli belgeler temin edilerek Mali Analiz Raporu ile Müşteri Riski Derecelendirme Notu yenilenecek ve kredinin sorunsuz tahsili için gereken önlemler alınacaktır. b) Kurumsal Krediler Bölümü ve Perakende Krediler yönetiminin sorumlulukları; Bu tür müşterilerin Müşteri Riski Derecelendirme Notlarının yukarıda belirtilen düzene 252
göre şubece yaptırılıp yaptırılmadığı ve anapara, faiz, komisyon ve benzeri ödemelerinde gecikmeler olup olmadığı konusu, bir aydan daha uzun olmamak koşulu ile düzenli aralıklarla kontrol edilecektir. Bu görevler, Tahsis ve İzleme gruplarının ortak sorumluluğundadır. Mali Analiz Grubu, tüm müşterilerin mali analizlerinin yukarıda belirtilen düzen içinde yapılabilmesi amacıyla gerekli önlemleri alır ve bu konuda şubeleri uyarır. Mali bünyelerinde zaafiyet sezilen veya ödemelerinde gecikme olan müşteriler derhal “Yakın Takip Müşterileri” olarak nitelendirilir ve gereken önlemler alınır. c) Kurumsal Pazarlama ve Perakende Bankacılık Bölümlerinin sorumlulukları; Kurumsal Pazarlama ve Perakende Bankacılık Bölümleri, müşterilerin banka genelinde kullanacakları ürün ve hizmetler için müşterilerin risklilik derecelerine paralel fiyatlandırma düzeninin kurulmasından ve müşterilerden elde edilen verimin risk-getiri çerçevesinde izlenmesinden ve Risk Yönetimi Grubuna raporlanmasından sorumludur. 6.4.2.5.2. Yakın İzlemedeki Kredilerin (Müşterilerin) İzlenmesi / Takibi Yakın İzlemedeki krediler (müşteriler), “Bankalarca ayrılması gereken karşılıklara ilişkin yönetmelik” e göre, 2. Grup olarak nitelendirilen krediler ile ABC Bank A.Ş Müşteri Riski Derecelendirme Sistemi’nde “D” grubunda yer alan müşterilere kullandırılan kredilerden oluşmaktadır. a) Şube Yönetiminin Sorumlulukları; Şube yetkilileri bu tür müşterilerin tüm finansal durumlarını yakından inceleyecek, banka alacağının sorunsuz tahsili amacıyla her müşteri bazında bir eylem planı hazırlayacak, bunu Kurumsal Krediler ve Kurumsal Pazarlama Bölümleri ile paylaşacak, bu bölümlerin onaylarını alarak uygulayacaktır. Sözkonusu müşterilerin teminatlarının, anapara, faiz, komisyon ve benzeri ödeme yükümlülüklerinin, diğer bankalarla olan kredi ilişkilerinin, tüm ticari faaliyetlerinin ve benzeri konuların düzenli ve çok yakın takibi, başta şube müdürü olmak üzere tüm şube yetkililerinin sorumluluğundadır. 253
- Page 221 and 222: gelişmiş ülke bankalarının, ge
- Page 223 and 224: Bu bağlamda bu çalışma ile bank
- Page 225 and 226: c) Deneysel (Experimental) olay ça
- Page 227 and 228: • Dış İlişkiler • İnsan Ka
- Page 229 and 230: veya personelin kendi sorumluluk al
- Page 231 and 232: her türlü desteği vermekle yük
- Page 233 and 234: • Gözetim amacıyla BDDK tarafı
- Page 235 and 236: • İcracı birim personeli. 6.4.1
- Page 237 and 238: değerlendirmeleri kapsamında taki
- Page 239 and 240: işlemler üzerindeki kontrol mekan
- Page 241 and 242: Yerinde Denetim; Yerinde denetim ya
- Page 243 and 244: • İzleme, • Bilgi işlem siste
- Page 245 and 246: Yönetim Kurulu, teftiş fonksiyonu
- Page 247 and 248: Başkanı’nın yetki ve sorumlulu
- Page 249 and 250: suretle hazırlanmış birer mühü
- Page 251 and 252: ankadaki çeşitli operasyonel kont
- Page 253 and 254: saptanması esnasında, Teftiş Kur
- Page 255 and 256: Banka Hedefleri ile Uyumluluk; Kred
- Page 257 and 258: ) Bireysel Krediler ve Plastik Kart
- Page 259 and 260: 6.4.2.2.5. Kredi Limitlerinin Vades
- Page 261 and 262: 6.4.2.2.8. Risk - Getiri İlişkisi
- Page 263 and 264: Bu konu, bireylerin oluşturduğu k
- Page 265 and 266: c) Kredi Kartları İçin Limit Aş
- Page 267 and 268: hazırlanır. Bu dokümanın şubel
- Page 269 and 270: Mevcut limitlerin arttırılması s
- Page 271: hangilerinin yetersiz olduğu Dış
- Page 275 and 276: derhal bilgilendirilir. Bu müşter
- Page 277 and 278: kuruluşlarının değerlendirmeler
- Page 279 and 280: Söz konusu işlev, Teftiş Kurulu
- Page 281 and 282: 6.4.2.8.1. Kredi Tahsisine Yetkili
- Page 283 and 284: 6.4.2.8.3. Diğer Organ ve Yetkilil
- Page 285 and 286: 6.4.2.9. Konsantrasyonlar Taşınan
- Page 287 and 288: e) Müşteri Riski Derecelendirmesi
- Page 289 and 290: Müşteri Riski Derecelendirme Notu
- Page 291 and 292: notunun değişmesine sebebiyet ver
- Page 293 and 294: pozisyonları oluşturan finansal a
- Page 295 and 296: a) Yönetim Kurulu; Yönetim Kurulu
- Page 297 and 298: h) Alım-satım Masası Yöneticile
- Page 299 and 300: tabanlarının geliştirilmesi, sis
- Page 301 and 302: • Monte-Carlo Simülasyonu • Pa
- Page 303 and 304: Piyasa koşullarında değişiklikl
- Page 305 and 306: • Piyasa ve Pozisyon Verisinin To
- Page 307 and 308: düşünülebilir. Bu durumda iyi b
- Page 309 and 310: çalışmaktadır. Bu organizasyonl
- Page 311 and 312: 7.1. Sonuç 7. BÖLÜM SONUÇ VE Ö
- Page 313 and 314: 7.2. Öneriler Banka işletmelerind
- Page 315 and 316: f) Dünyadaki genel eğilime parale
- Page 317 and 318: Basel II’nin etkisinin çok sın
- Page 319 and 320: Sonuç olarak, son yapılan düzenl
- Page 321 and 322: KAYNAKÇA ACAR, Özgür ve Burçak
• En son yapılan MRDN’si “E” ve “F” olan müşteriler için, Kurumsal Krediler<br />
Bölümü veya Perakende Krediler yönetiminin talebi üzerine.<br />
Herhangi bir müşteri için mali analiz raporu (veya kapsamlı görüşme raporu)<br />
düzenlenirken; müşterinin, raporun düzenlenme tarihine en yakın dönem sonu itibariyle<br />
mali verileri temin edilecek ve rapor bu verilere dayalı olarak düzenlenecektir.<br />
Müşterinin kullandığı kredilerin ve o müşteriye ait cari hesapların kredi ilişkisi devam<br />
ettiği sürece hareketli olması (donuk olmaması) esastır. Müşterinin banka ile olan<br />
çalışmalarının donuklaşıp donuklaşmadığı konusu, şube yetkilileri tarafından, kredinin<br />
kullandırılma tarihinden itibaren sürekli olarak takip edilecektir.<br />
Şube yetkilileri, gerektiğinde Mali Analiz Grubundan yardım alarak, müşterinin<br />
faaliyette bulunduğu sektörde mal alıp sattığı firmalardan veya bankalardan istihbarat<br />
yapılmasını temin edecektir.<br />
Müşterilere yapılan düzenli ziyaretler de müşterinin kredibilitesinin yakından izlenmesi<br />
açısından büyük önem taşımaktadır. Pazarlama elemanları müşteriler ile düzenli<br />
görüşmeler yapacaklardır.<br />
Şube yetkilileri, portföyündeki her müşterinin risk-getiri dengesini düzenli olarak<br />
gözden geçirecek ve üstlenilen riske paralel getiri elde edilip edilmediğini sürekli olarak<br />
izleyeceklerdir. Ancak, müşterilerin fiyatlandırmaya karşı hassasiyetlerini<br />
kaybetmelerinin, müşterilerin kredibilitelerinin azalmasına yönelik bir ön sinyali<br />
olabileceği de gözönünde bulundurulacaktır.<br />
Müşterinin kredibilitesine yönelik bir sorun sezilmesi halinde, derhal Kurumsal Krediler<br />
Bölümü bilgilendirilecek, müşteri aşağıda belirtilen “yakın takip gereken müşteri”<br />
kategorisine alınacak, müşteri ile ilgili gerekli belgeler temin edilerek Mali Analiz<br />
Raporu ile Müşteri Riski Derecelendirme Notu yenilenecek ve kredinin sorunsuz tahsili<br />
için gereken önlemler alınacaktır.<br />
b) Kurumsal Krediler Bölümü ve Perakende Krediler yönetiminin sorumlulukları;<br />
Bu tür müşterilerin Müşteri Riski Derecelendirme Notlarının yukarıda belirtilen düzene<br />
252