çukurova üniversitesi sosyal bilimler enstitüsü işletme anabilim dalı ...
çukurova üniversitesi sosyal bilimler enstitüsü işletme anabilim dalı ... çukurova üniversitesi sosyal bilimler enstitüsü işletme anabilim dalı ...
Uygun Sistemlerin Kurulması; Her bölüm, Banka’nın, Bilgi Teknolojileri Bölümü ile koordinasyon içinde, taşımış olduğu veya operasyonunu yaptığı kredi riskinin münferit ve konsolide olarak düzenli takibini sağlayacak, gerek Banka içi, gerekse Banka dışı raporları destekleyecek güvenilir bir bilgi işlem sisteminin kurulmasından sorumludur. Buna ilaveten üst düzey yönetim, kendi sorumluluk alanları ile ilgili olarak; gerek kredi tahsisleri ve kullandırımları sırasında, gerekse kredilerin izlenmeleri ve kapatılmaları sırasında oluşturulacak onay ve gözlem sistemlerini (iş akışlarını) sürekli olarak irdeleyecek ve günün şartlarına göre revize edecektir. Personel Kalitesi; Krediler süreci içinde doğrudan veya dolaylı olarak yer alan tüm personelin bilgi, beceri ve temsil yetenekleri, ilgili bölümlerin üst düzey yönetimi tarafından sürekli olarak gözden geçirilecektir. Söz konusu kriterlerin belirli bir standardın altına düşmemesi için, Personel Bölümü ile ilgili üst düzey yönetim koordineli çalışarak söz konusu personelin eğitime katılımını teşvik ve temin edecek, bu konuda detaylı prosedürleri geliştirerek takibini yapacaktır. Yeni Ürünler; İçinde kredi riski bulunan herhangi bir yeni ürün (banka içinde daha önce hiç kullanılmamış ürünler veya farklı ya da değişik bir ürün ortaya çıkacak şekilde değiştirilen mevcut ürünler) piyasaya sürülmeden önce, ürünün taşımış olduğu kredi riski değerlendirilecek, bu ürünün kullanımı ve izlenmesi ile ilgili prosedürler hazırlanacak ve Kredi Riski Yönetimi Komitesi ile koordineli olarak Üst Düzey Risk Komitesi’nin onayından geçirilecektir. Söz konusu yeni ürün, bu ürünün içerdiği kredi riskinin tanımlanmasını, ölçülmesini ve izlenmesini içeren prosedürler yayınlanmadan piyasaya sürülemez. Mesleki ve Ahlaki Standartlara Uyum; Tüm Banka personeli, mesleki ve ahlaki standartlara dikkat edecek, Banka’nın itibarını zedeleyecek her türlü hareketten ve işlemden kaçınacaktır. Müşteri İhtiyaçlarının Karşılanması; Müşterilere, en kapsamlı ve kaliteli hizmetin sunulması amaçlanmaktadır. Dolayısıyla Banka’nın kredi kullandırmadaki nihai hedefi, sadece müşterinin kredi ihtiyacını karşılamak değil, müşteriye Banka’nın tüm ürün ve hizmet yelpazesini sunmak, diğer bankacılık ihtiyaçlarını da karşılamaktır. 234
Banka Hedefleri ile Uyumluluk; Kredi süreçleri içinde yer alan tüm banka personeli, Yönetim Kurulu tarafından kredilerle ilgili olarak her yıl düzenlen bütçe rakamlarını bilmek ve sözkonusu hedeflere erişmek için gereğince hareket etmekle yükümlüdür. Sözkonusu bütçede, bankanın her bir bölümünce (kurumsal krediler, İşletme Bankacılığı, Bireysel Krediler ve Plastik Kartlar) kullandırılması hedeflenen kredi tutarları yer alır ve her yıl Yönetim Kurulu’nun onayından sonra ilgili Krediler ve Pazarlama Bölümleri tarafından banka geneline duyurulur, gerçekleşmesi ilgili bölümlerce takip edilir. 6.4.2.2. Kredi Plasman İlkeleri Kredi tutarı ve türü ne olursa olsun, herhangi bir gerçek ya da tüzel kişi lehine kredi açılmadan önce, asgari olarak aşağıda belirtilen konular incelenecek ve değerlendirilecektir. 6.4.2.2.1. Müşterinin Geçmişi ve Kredibilitesi Daha önce kredili olarak çalışılan ancak kredinin tahsilatı sırasında Bankayı zarara uğratacak şekilde problemlerle karşılaşılan müşterilerle, müşteri tarafında radikal değişiklikler olmadığı (örneğin söz konusu müşteri bir şirket ise; şirket hisselerinin, Banka’ca daha önceden tanınan yeni ve muteber ortaklarca satın alınması) veya çok sağlam teminat yapısı oluşturulmadığı sürece yeni kredi ilişkisine girilmeyecektir. Kredili olarak çalışılabilecek müşterilerin diğer bankalarla, finansal kuruluşlarla veya ticari ilişki içinde bulunduğu firmalarla, finansal ilişkilerinden kaynaklanan önemli bir sorun yaşamamış/yaşamıyor olması ve yasal takibe maruz kalmamış olması şarttır. Müşterinin demografik özellikleri ile negatif kayıtları da (TCMB, KKB vb) dikkatlice incelenecek, değerlendirilecek, herhangi bir olumsuz kayda rastlanılması durumunda sebebi mutlaka araştırılarak irdelenecek ve kredibilitesinde sorun olan müşterilerle kredi ilişkisine girilmeyecektir. Piyasada net ve açık olarak tanınmayan, ahlaki açıdan bazı zaafları olan, ticari veya ikili ilişkilerinde cevabı alınamayan bazı karanlık noktalar bulunan, yeterli istihbarat 235
- Page 203 and 204: ilgilendirme kapsamında bankaları
- Page 205 and 206: kullandırılacak krediler için, b
- Page 207 and 208: yükümlülüklerinin toplamından
- Page 209 and 210: Tebliğ, bankaların hem konsolide,
- Page 211 and 212: BDDK’nın sermaye yeterliliği ko
- Page 213 and 214: uygun bir kredi kültürünün yerl
- Page 215 and 216: Gerek denetim otoritesi, gerekse de
- Page 217 and 218: ulunmadığını belirlerse, Bankal
- Page 219 and 220: devretmeye veya bankacılık işlem
- Page 221 and 222: gelişmiş ülke bankalarının, ge
- Page 223 and 224: Bu bağlamda bu çalışma ile bank
- Page 225 and 226: c) Deneysel (Experimental) olay ça
- Page 227 and 228: • Dış İlişkiler • İnsan Ka
- Page 229 and 230: veya personelin kendi sorumluluk al
- Page 231 and 232: her türlü desteği vermekle yük
- Page 233 and 234: • Gözetim amacıyla BDDK tarafı
- Page 235 and 236: • İcracı birim personeli. 6.4.1
- Page 237 and 238: değerlendirmeleri kapsamında taki
- Page 239 and 240: işlemler üzerindeki kontrol mekan
- Page 241 and 242: Yerinde Denetim; Yerinde denetim ya
- Page 243 and 244: • İzleme, • Bilgi işlem siste
- Page 245 and 246: Yönetim Kurulu, teftiş fonksiyonu
- Page 247 and 248: Başkanı’nın yetki ve sorumlulu
- Page 249 and 250: suretle hazırlanmış birer mühü
- Page 251 and 252: ankadaki çeşitli operasyonel kont
- Page 253: saptanması esnasında, Teftiş Kur
- Page 257 and 258: ) Bireysel Krediler ve Plastik Kart
- Page 259 and 260: 6.4.2.2.5. Kredi Limitlerinin Vades
- Page 261 and 262: 6.4.2.2.8. Risk - Getiri İlişkisi
- Page 263 and 264: Bu konu, bireylerin oluşturduğu k
- Page 265 and 266: c) Kredi Kartları İçin Limit Aş
- Page 267 and 268: hazırlanır. Bu dokümanın şubel
- Page 269 and 270: Mevcut limitlerin arttırılması s
- Page 271 and 272: hangilerinin yetersiz olduğu Dış
- Page 273 and 274: göre şubece yaptırılıp yaptır
- Page 275 and 276: derhal bilgilendirilir. Bu müşter
- Page 277 and 278: kuruluşlarının değerlendirmeler
- Page 279 and 280: Söz konusu işlev, Teftiş Kurulu
- Page 281 and 282: 6.4.2.8.1. Kredi Tahsisine Yetkili
- Page 283 and 284: 6.4.2.8.3. Diğer Organ ve Yetkilil
- Page 285 and 286: 6.4.2.9. Konsantrasyonlar Taşınan
- Page 287 and 288: e) Müşteri Riski Derecelendirmesi
- Page 289 and 290: Müşteri Riski Derecelendirme Notu
- Page 291 and 292: notunun değişmesine sebebiyet ver
- Page 293 and 294: pozisyonları oluşturan finansal a
- Page 295 and 296: a) Yönetim Kurulu; Yönetim Kurulu
- Page 297 and 298: h) Alım-satım Masası Yöneticile
- Page 299 and 300: tabanlarının geliştirilmesi, sis
- Page 301 and 302: • Monte-Carlo Simülasyonu • Pa
- Page 303 and 304: Piyasa koşullarında değişiklikl
Uygun Sistemlerin Kurulması; Her bölüm, Banka’nın, Bilgi Teknolojileri Bölümü ile<br />
koordinasyon içinde, taşımış olduğu veya operasyonunu yaptığı kredi riskinin münferit<br />
ve konsolide olarak düzenli takibini sağlayacak, gerek Banka içi, gerekse Banka dışı<br />
raporları destekleyecek güvenilir bir bilgi işlem sisteminin kurulmasından sorumludur.<br />
Buna ilaveten üst düzey yönetim, kendi sorumluluk alanları ile ilgili olarak; gerek kredi<br />
tahsisleri ve kullandırımları sırasında, gerekse kredilerin izlenmeleri ve kapatılmaları<br />
sırasında oluşturulacak onay ve gözlem sistemlerini (iş akışlarını) sürekli olarak<br />
irdeleyecek ve günün şartlarına göre revize edecektir.<br />
Personel Kalitesi; Krediler süreci içinde doğrudan veya dolaylı olarak yer alan tüm<br />
personelin bilgi, beceri ve temsil yetenekleri, ilgili bölümlerin üst düzey yönetimi<br />
tarafından sürekli olarak gözden geçirilecektir. Söz konusu kriterlerin belirli bir<br />
standardın altına düşmemesi için, Personel Bölümü ile ilgili üst düzey yönetim<br />
koordineli çalışarak söz konusu personelin eğitime katılımını teşvik ve temin edecek, bu<br />
konuda detaylı prosedürleri geliştirerek takibini yapacaktır.<br />
Yeni Ürünler; İçinde kredi riski bulunan herhangi bir yeni ürün (banka içinde daha<br />
önce hiç kullanılmamış ürünler veya farklı ya da değişik bir ürün ortaya çıkacak şekilde<br />
değiştirilen mevcut ürünler) piyasaya sürülmeden önce, ürünün taşımış olduğu kredi<br />
riski değerlendirilecek, bu ürünün kullanımı ve izlenmesi ile ilgili prosedürler<br />
hazırlanacak ve Kredi Riski Yönetimi Komitesi ile koordineli olarak Üst Düzey Risk<br />
Komitesi’nin onayından geçirilecektir. Söz konusu yeni ürün, bu ürünün içerdiği kredi<br />
riskinin tanımlanmasını, ölçülmesini ve izlenmesini içeren prosedürler yayınlanmadan<br />
piyasaya sürülemez.<br />
Mesleki ve Ahlaki Standartlara Uyum; Tüm Banka personeli, mesleki ve ahlaki<br />
standartlara dikkat edecek, Banka’nın itibarını zedeleyecek her türlü hareketten ve<br />
işlemden kaçınacaktır.<br />
Müşteri İhtiyaçlarının Karşılanması; Müşterilere, en kapsamlı ve kaliteli hizmetin<br />
sunulması amaçlanmaktadır. Dolayısıyla Banka’nın kredi kullandırmadaki nihai hedefi,<br />
sadece müşterinin kredi ihtiyacını karşılamak değil, müşteriye Banka’nın tüm ürün ve<br />
hizmet yelpazesini sunmak, diğer bankacılık ihtiyaçlarını da karşılamaktır.<br />
234