Säkra Betalningar Nr 1 2007 - Svenska Inkassoföreningen
Säkra Betalningar Nr 1 2007 - Svenska Inkassoföreningen
Säkra Betalningar Nr 1 2007 - Svenska Inkassoföreningen
Create successful ePaper yourself
Turn your PDF publications into a flip-book with our unique Google optimized e-Paper software.
Nummer 1 Oktober <strong>2007</strong><br />
SÄKRA<br />
B E T A L N I N G A R<br />
En flygande start...<br />
...för den nya föreningen. Representerad i insolvensutredningen, i dialog med<br />
Kronofogden, Konsumentverket och Datainspektionen.<br />
Fem månder efter starten är Svensk Inkasso redan ute på banan.
Innehåll<br />
2. Nu är vihär<br />
3. Ledaren<br />
4. Svensk Inkasso möter Kronofogden<br />
6-8. Styrelseproffs<br />
9. Frågor och svar om föreningen<br />
11. HD täpper till möjligheterna<br />
till ersättning för rättslig rådgivning<br />
Utredning om insolvensrätten<br />
12 -13. Kalendarium<br />
14-15. Forum Myndighet<br />
16-17. Korten på bordet<br />
18. En inkassohandläggares<br />
bekännelser<br />
19. Studiecirkel Hösten <strong>2007</strong><br />
20. Elektronisk Bevisföring<br />
- Svensk Inkasso ordnar<br />
seminariedag!<br />
Hur förbättrar man betalningsmoralen<br />
i näringslivet<br />
21. Policyuttalande av Svensk Inkasso<br />
ang. hantering av barns skulder<br />
22. Branschfakta<br />
23. Styrelse/Övriga<br />
Nu är vi här<br />
”Vi kommer tillbaka”, skrev jag i sista numret av OSP i våras. ”Lite snyggare, lite vassare och<br />
ständigt informerade”. Och det är med glädje, vånda och optimism som jag nu kan konstatera<br />
att klockan är slagen och det är upp till bevis. Det är lätt att vara kaxig innan man har kavlat upp<br />
ärmarna och satt igång.<br />
Det som för mig en gång började med att jag som sist in-styrelseledamot i SiO (Svensk InkassoOrganisation)<br />
fick svarte-petter uppdraget att ta hand om föreningens tidning ”Osäkra Pengar”<br />
(ingen annan ville nämligen) har med åren växt och blivit allt roligare, även om det stundtals varit<br />
en riktig utmaning i att få skribenterna att hålla deadlines. Mycket tjat har det varit. Jag högg därför<br />
direkt när jag fick frågan från vår nya branschförening. Klart jag ville bli redaktör för Svensk Inkassos<br />
tidning!<br />
Jag är inte ensam, förstås. Till min hjälp har jag Niklas Björklund, biträdande redaktör och annonsansvarig,<br />
de duktiga tjejerna på vårt kansli, skribenter med synnerligen vassa och kompetenta<br />
pennor och inte minst vårt redaktionsråd som består av Susanne Bruce, Anders Rönngard och Claes<br />
Månsson.<br />
”<strong>Säkra</strong> <strong>Betalningar</strong>”kommer att bevaka de områden som viktiga för branschen, ställa de viktiga och<br />
angelägna frågorna, vara ett språkrör för föreningen, rapportera från våra kontakter med myndigheter<br />
och lagstiftare och sprida information och nyheter om sådant som sker inom juridiken, inom<br />
regelverk och inom politiken.<br />
Jag är stolt och glad över att vårt första nummer av ”<strong>Säkra</strong> <strong>Betalningar</strong>”nu faktiskt är klart.<br />
Vi har lite kvar att putsa på format, innehåll och layout men vi kommer bara att bli bättre.<br />
September <strong>2007</strong><br />
Elisabet Hammar, Redaktör<br />
Niklas Björklind, Biträdande redaktör<br />
Ansvarig utgivare<br />
Claes Månsson, ordförande<br />
Svensk Inkasso<br />
claes.mansson@adv-aberg.se
Medlemsföretagen i de äldre branschorganisationerna på inkassomarknaden<br />
har under våren <strong>2007</strong> tillsammans bildat Svensk Inkasso för att få till stånd<br />
en enad branschförening där alla intressenter på svensk inkassomarknad<br />
drar åt samma håll. Intresset har varit stort för den nya föreningen och det<br />
kan sägas att Svensk Inkasso representerar hela den svenska inkassomarknaden. De<br />
äldre föreningarna har avvecklats.<br />
Med denna utgångspunkt är det lämpligt att försöka överblicka föreningens viktigaste<br />
uppgifter. Styrelsens ena huvuduppgift är att etablera en god föreningsorganisation<br />
för interna frågor såsom ekonomi, logotyp, hemsida, information, utbildning,<br />
branschtidning, m.m. Föreningen har påbörjat arbetet och bl a antagit en ny logotyp<br />
och föreningens hemsida har lanserats på www.svenskinkasso.se (hemsidan kommer<br />
successivt att byggas ut).<br />
Den andra huvuduppgiften för styrelsen är att genom utåtriktat arbete få till stånd<br />
goda branschförutsättningar. Den fråga som under senare tid kommit att dominera<br />
den offentliga debatten gäller frågan om evighetsgäldenärer; hur kommer det sig att<br />
det finns ett betydande antal gäldenärer i samhället som, trots att skuldsaneringslagen<br />
funnits i mer än tio år, inte lyckas bli skuldfria eller på annat sätt komma ur en evig<br />
skuldsituation?<br />
Utredningen Ett samordnat insolvensförfarande (där Svensk Inkasso har expertrepresentation)<br />
skall överväga frågan om evighetsgäldenärer. Kronofogdemyndigheten har<br />
i media idogt argumenterat för ändrade rättsregler för att förändra skuldsituationen<br />
för evighetsgäldenärer. De förslag som debatteras är synnerligen ingripande och<br />
argumentationen tyder på att denna fråga kan bli inkassobranschens viktigaste fråga<br />
under de kommande åren. Utrednings-direktiven till Ett samordnat insolvensförfarande<br />
klargör att överskuldsättning helst skall hanteras med tillämpning av insolvensrättsliga<br />
regler och principen om likabehandling av borgenärer. Förslag från Konsumentverket<br />
och Kronofogdemyndigheten om absolut preskription för fordringar, ändrade regler om<br />
åberopsbördan för preskription i den exekutiva processen, avräkning på kapitalbelopp i<br />
stället för på ränta vid avbetalningar, skall dock beaktas.<br />
Det är uppenbart att det finns djupt förankrade idéer hos myndighetsföreträdare<br />
att radikala förändringar bör införas med<br />
försämrade möjligheter för borgenärerna att kunna avbryta<br />
preskriptionstider eller i övrigt att göra sina fordringar gällande.<br />
Borgenärerna skall inte få lagligt grundade krav verkställda av Kronofogdemyndigheten<br />
utan egen bevisning om att en fordring inte är preskriberad. Förslagen tycks ha lätt att<br />
få fäste i den allmänna debatten. Utan djupare analys ter det sig enkelt att ansluta sig<br />
till uppfattningen att skulder bör ha ett ”bäst före datum”med en bortre gräns för sin<br />
giltighet.<br />
Kronofogdemyndigheten grundar sina krav på förändring i att regeringen föreskrivit att<br />
myndigheten skall arbeta förebyggande och motverka överskuldsättning. Till detta har<br />
Kronofogdemyndigheten knutit ett övergripande verksamhetsmål, nämligen att halvera<br />
antalet gäldenärer som har återkommande skulder till år 2012.<br />
Svensk Inkasso har ett helt annat perspektiv på frågor om skulders giltighet i tiden.<br />
Utgångspunkten är att en fordring alltid motsvaras av en nyttighet, tjänst eller produkt<br />
Ledaren<br />
Välkomna till den nya branschorganisationen SVENSK INKASSO!<br />
som någon köpt och förbrukat och där leverantören har ett berättigat krav på ersättning<br />
vilket stöds av lagstiftaren. Om inte kunden erlägger betalning gör leverantören en<br />
förlust och kostnaden övervältras på någon annan, d.v.s. övriga kunder.<br />
Med denna utgångspunkt skulle föreningen kunna ifrågasätta både det sakliga<br />
innehållet i radikala förslag om att fordringar inte skall kunna göras gällande och<br />
den opinionsbildning som sker för att torgföra förslagen. Är det verkligen möjligt för<br />
Kronofogdemyndigheten som verkställande myndighet och underinstans i en tvåpartsprocess<br />
(mellan borgenär och gäldenär) att agera som opinionsledare för radikala<br />
lagändringar med målsättningen att fordringar inte skall betalas utan att närmare<br />
överväga partsneutralitet och de samhällseffekter som blir följden? Regeringen har i<br />
budgetpropositionen klargjort att förebyggande verksamhet skall ske inom Kronofogdemyndighetens<br />
verksamhetsområden. Överskuldsättning skall hindras genom arbete<br />
i de olika verksamhetsgrenarna. En försiktig tolkning av dessa riktlinjer leder till att<br />
Kronofogdemyndigheten inom ramen för den lagstiftning den har att tillämpa, främst<br />
utsökningsbalken, lagen om betalningsförelägganden och lagen om skuldsanering,<br />
skall motverka överskuldsättning, eller enklare uttryckt, genom en effektiva, tydliga och<br />
partsneutral myndighetsåtgärder i anhängigjorda mål och ärenden tillse att överskuldsättning<br />
motverkas.<br />
Kronofogdemyndighetens strategi för att motverka överskuldsättning klargörs i myndighetens<br />
verksamhetsplan där en medveten mediestrategi lanseras med innebörd att det<br />
är myndigheten som aktivt skall driva viktiga frågor i media. Kronofogdemyndigheten<br />
synes anse att både mål och medel bäst befrämjas om reformbehoven uppmärksammas,<br />
drivs och löses av Kronofogdemyndigheten själv. Detta ter sig som ett avsteg från<br />
traditionell myndighetsutövning och stats- och förvaltningsrättsligt torde det finnas<br />
ett begränsat utrymme för opinionsbildande verksamhet av detta slag. Opinionsbildningsverksamhet<br />
av en opartisk expertmyndighet riskerar att leda till ett demokratiskt<br />
underskott i debatten.<br />
De åtgärder som föreslås för att komma till rätta med överskuldsättning återfinns inte<br />
inom ramen för de myndighetsåtgärder som åligger Kronofogdemyndigheten, dvs fatta<br />
beslut i mål och ärenden som anhängiggörs vid myndigheten. I stället förespråkas, utan<br />
närmare analys av samhällsföljderna, att ändringar skall göras i civilrätten. De nämnda<br />
exemplen skulle leda till att borgenärerna i samhället dvs kreditgivare och leverantörer<br />
måste räkna dels med att fordringar kan komma att avskrivas trots att de inte reglerats<br />
och heller inte blivit föremål för prövning enligt konkurs- eller skuldsaneringslagen,<br />
dels att betalningsförsummelser inte heller skall leda till någon ökad kostnad för<br />
gäldenären i form av ränta på den kredit som gäldenären självsvåldigt tagit sig genom<br />
att inte betala i rätt tid. Sådana förändringar kommer naturligtvis att ha betydelse för<br />
samhällslivet. En kraftigt försämrad kreditförsörjning i samhället kan förutspås, liksom<br />
en fördyring av de krediter som beviljas och sköts, eftersom de skötsamma kunderna får<br />
bära kostnaderna för av- och nedskrivning av skulder och räntor som inte betalas.<br />
Svensk Inkasso står för en sund bransch som bedriver verksamhet inte endast enligt<br />
lag utan också efter god branschsed och etiska riktlinjer. Borgenärernas intresse av att<br />
få betalt skall utföras på ett korrekt sätt. Branschen är tillskyndare av goda, lagliga och<br />
förutsägbara möjligheter för överskuldsatta gäldenärer att komma ur sin skuldsituation.<br />
När skuldsaneringslagen nu ändrats finns förutsättningar att fler överskuldsatta gäldenärer<br />
kommer att medges skuldsanering. Branschens företag är därtill positivt inställda<br />
till varje möjlig, frivillig uppgörelse för att lösa en skuldsituation. Svensk Inkasso anser<br />
däremot inte att en ändrad civil- och processlagstiftning är en lämplig väg för att<br />
motverka överskuldsättning.<br />
Claes Månsson, Ordförande Svensk Inkasso, sept. <strong>2007</strong>
Svensk Inkasso möter Kronofogden<br />
Svensk Inkasso och Kronofogden har enats om<br />
att regelbundet hålla gemensamma möten<br />
för att diskutera övergripande och strategiska<br />
frågor av intresse. Den 22 augusti träffades<br />
representanter från föreningen och myndigheten där<br />
Susanne Bruce, Charlotte Strandberg, Gordon Odenbark<br />
och Claes Månsson deltog. Kronofogden representerades<br />
av Rikskronofogden Eva-Liedström Adler, Anna-Carin<br />
Gustafsson-Åström, Annika Stenberg och Michael Necke.<br />
Förändringsarbetet som bedrivs inom Kronofogden sker<br />
med förutsättningen att effektiviteten i produktionen ska<br />
upprätthålls. Fokus läggs på tillgänglighet, god service,<br />
enhetlig rättstillämpning och likvärdig behandling. Vissa<br />
tempoförluster befaras inför förändringen den 1 januari<br />
2008 då borgenärsuppgifterna överlämnas till Skatteverket,<br />
vilket man tror kommer vara en relativt tung<br />
omställning för verket.<br />
Svensk Inkasso och Kronofogden debatterade<br />
Kronofogdens arbetsmetoder och den pågående<br />
opinionsbildningen för radikala förslag om bland annat<br />
absolut preskription och skuldavräkning mot kapital som<br />
framförs. Svensk Inkasso påpekade att den stats- och<br />
förvaltningsrättsliga grunden för denna typ av åtgärder<br />
är svag eller rentav obefintlig. Kronofogden framhöll<br />
å sin sida att opinionsbildningen är ett medvetet och<br />
planenligt val där man anser att eftersom ägaren, staten,<br />
trots att de måste vara medvetna om denna strategi inte<br />
ingriper därmed ger myndigheten mandat att fortsätta<br />
tillämpa denna strategi. Kronofogden lyfte särskilt fram<br />
sin målsättning, vilken också finns tydligt angiven i<br />
Verksamhetsplanen för <strong>2007</strong>, att antalet återkommande<br />
gäldenärer i myndighetens register ska halveras till år<br />
2012.<br />
Svensk Inkasso klargjorde tydligt att branschen har<br />
en helt annan syn i sakfrågorna och att problemen<br />
med t ex överskuldsättning skall lösas inom ramen för<br />
insolvensrätten. Föreningen motsätter sig de strategier<br />
och metoder som myndigheten tillämpar för att nå<br />
sina mål. Hur föreningens strategi för att bäst framföra<br />
dessa synpunkter ska utformas, är under övervägande<br />
men förhoppning finns att fortsatta gemensamma<br />
diskussioner mellan branschen och myndigheten skall<br />
leda vidare.<br />
Föreningen tog också upp ett exempel på olämpliga<br />
arbetsmetoder där kronofogdemyndigheten uppmanat<br />
gäldenärer som var föremål för löneutmätning att ansöka<br />
om skuldsanering. Föreningen anser det stötande<br />
att en myndighet med ett uttalat opartiskt uppdrag<br />
försöker påverka den ena parten i processen att lösa sin<br />
skuldsituation genom ett annat rättsinstitut som uppenbarligen<br />
är inrättat för en helt annan gäldenärstyp,<br />
nämligen de som inte har betalningsförmåga.<br />
Föreningen tog också upp frågan om ränteberäkning i<br />
sammanlagda mål där Kronofogdens IT-system har så<br />
allvarliga brister att det kan leda till rättsförluster för<br />
enskilda borgenärer och att det i förlängningen finns risk<br />
för att detta leder till skadeståndskrav då räntebeloppen<br />
kan beräknas felaktigt vid utdelning och fördelning av<br />
indrivet belopp. Detta beror främst på att systemen för<br />
summarisk process respektive indrivningen inte är fullt<br />
kompatibla. Från myndigheten är man medveten om<br />
problemet men har inte uppmärksammat de allvarliga<br />
konsekvenserna för borgenären. Frågan kommer nu att<br />
utredas av myndigheten.<br />
Trots de i vissa fall skilda åsikterna så avlöpte sammanträdet<br />
i god anda och parterna hade god förståelse för<br />
varandras situation. Nästa möte bestämdes till att äga<br />
rum under november.<br />
//EH sept <strong>2007</strong>//
www.asitis.se<br />
- Sveriges ledande leverantör av system för fakturabelåning, fakturaköp och fakturaservice -
Styrelseproffs<br />
Den 24 april i år höll Svensk Inkasso sin första årsstämma och den interimistiska styrelsen ersattes med en ordinarie.<br />
I styrelsen finns representanter i lika mängd från de bolag som ingick i de tidigare två branschorganisationerna.<br />
Styrelsen har påbörjat verksamheten och arbetar i rask takt med att ordna både organisation och administration<br />
för föreningen. Men den viktigaste uppgiften för våra styrelsemedlemmar är att företräda branschen utåt mot<br />
lagstiftare, myndigheter och andra branschintressenter.<br />
Vilka är då personerna i styrelsen som och vad är det de brinner för inom vårt område.<br />
Vi bad dem presentera sig själva, sitt ansvarsområde i föreningen och lista den eller de frågor som de själva tycker<br />
är allra viktigast för branschen just nu.<br />
Claes Månsson<br />
Jag arbetar för och är delägare i Advokatfirman<br />
Åberg & Co AB, Stockholm. Jag är<br />
utbildad vid Uppsala Universitet där jag avlade Juris<br />
kandidatexamen 1981. Under åren 1982-1984<br />
tjänstgjorde jag som notarie vid länsrätten i Västerbottens<br />
län, Umeå. Under åren 1985-1988 arbetade jag vid<br />
Kronofogdemyndigheten i Stockholm som Kronofogdesekreterare,<br />
kronofogde samt enhetschef. År 1989 började<br />
jag vid Advokatfirman Ekelund i Stockholm där jag<br />
arbetade som biträdande jurist och sedermera advokat<br />
med affärsjuridisk verksamhet och dessutom uppdrag<br />
för dåvarande <strong>Svenska</strong> <strong>Inkassoföreningen</strong>. Sedan 1996<br />
är jag verksam som advokat i Advokatfirman Åberg<br />
& Co med arbetsuppgifter som innefattar civil- och<br />
förvaltningsrätt med affärsjuridisk (kontraktsrättslig)<br />
inriktning, inom främst kreditmarknad/finans/inkasso,<br />
(bl a arbete för dåvarande Sveriges Inkassoorganisation),<br />
IT-rätt/personuppgiftslagstiftning, marknadsrätt,<br />
läkemedelslagstiftning. Arbetsuppgifterna innefattar<br />
även undervisning inom dessa rättsområden.<br />
Jag har under flertalet år medverkat i lagstiftningsarbete<br />
och deltagit som expert och utredningsman i<br />
statliga utredningar, (t ex expert i Leasingutredningen,<br />
Kreditupplysningsutredningen, Personuppgiftslagsutredningen).<br />
Susanne Bruce<br />
Har cirka 20 års erfarenhet av inkassoverksamhet<br />
i olika ledande positioner på Intrum<br />
Justitia. Innan och mellan dess har jag arbetat<br />
på Finans Scandic och Extra Film AB. Sedan<br />
januari <strong>2007</strong> är jag Operations Director och Vice VD för<br />
Intrums svenska verksamhet. Dessutom ansvarar jag<br />
också för ”Best Practice”för den europeiska delen av<br />
tjänsten efterbevakning. Jag ingår i såväl den skandinaviska<br />
som den svenska ledningsgruppen.<br />
Jag är gift och har tre barn. Älskar att resa !!<br />
Jag har länge varit mycket aktiv i lobbying för branschen<br />
och är väldigt glad över att ha blivit invald I styrelsen.<br />
Jag har suttit med som borgensärsrepresentant i<br />
Skuldsaneringsutredningen och deltar nu utredningen<br />
avseende sena betalningar. Min huvuduppgift i<br />
styrelsen är att dels att delta i arbetet och utvecklingen<br />
av föreningens tidning samt vissa uppgifter som berör<br />
samarbetet med Kronofogdemyndigheten..<br />
Den fråga som ligger mig varmast om hjärtat är att driva<br />
borgenärsrollen mot myndigheterna, t ex Kronofogdemyndigheten<br />
och Konsumentverket. Skuldsättningsgrad<br />
och de frågor som hör ihop med detta är också ett viktigt<br />
område. Jag värnar om att vi ska höja statusen för vår<br />
bransch genom bra utbildning, engagemang och att<br />
inta en aktiv roll i de frågor som berör vår sektor.<br />
Charlotte Strandberg<br />
Är jur. kand och vice VD i inkasso AB Marginalen<br />
och Finans AB Marginalen, med operativt<br />
ansvar för verksamheterna. Har arbetat med<br />
inkasso och inkassofrågor i över 25 år. Är dessutom<br />
ledamot i Kronofogdemyndighetens Intressentråd<br />
och ledamot av Inkassonämnden. Jag har också blivit<br />
förordnad som expert i utredningen om ett samordnat<br />
insolvensförfarande.<br />
Mitt huvudområde inom styrelsen är etiska frågor, där<br />
vi genom Inkassonämnden skall synliggöra för såväl<br />
myndigheter, kunder, gäldenärer och allmänheten<br />
i övrigt att, medlemmarna bedriver en sund och<br />
samhällsnyttig verksamhet med höga krav på etik och<br />
moral som man lever upp till. Härtill kommer bevakning<br />
och engagemang i pågående lagstiftningsarbete för att<br />
bevaka branschens och enskilda borgenärers intressen i<br />
kommande lagstiftning.<br />
Med referens till pågående utredningar inom<br />
insolvensrätten, vilket också omfattar diskussionen om<br />
evighetsgäldenärer ser jag det som den viktigaste frågan<br />
för föreningen att bevaka, uppvakta och debattera<br />
förslag på lagändringar som, är eller inte är, till gagn för<br />
branschen och våra kunders verksamhet.
Jag är avdelningschef hos AK Inkassotjänst AB som ingår i det norska börsnoterade Aktiv Kapital ASA. Jag har<br />
lång arbetslivserfarenhet från bank, inkassobolag samt kreditmarknadsbolag och har en controller utbildning i<br />
grunden. Dessutom är jag författare till ”Kredit- och Inkassohandboken”.<br />
I styrelsen ingår jag i juristkommittén som skall följa rättsutvecklingen, bereda olika juridiska frågor samt samordna<br />
synen på vad som är förenligt med god etik i inkassobranschen. Jag ansvarar även för Svensk Inkassos utbildningar<br />
tillsammans med Mats Bergström och Marie Bråberg.<br />
Den viktigaste frågan just nu är att stoppa lagstiftningsförslaget om att mindre skulder inte skall generera någon betalningsanmärkning.<br />
Betalningsanmärkningen är en av de bästa preventiva verktygen vi har för att förhindra skuldsättning.<br />
Att urholka anmärkningen och låta människor göra gäldenärskarriär är inget jag vill bidra till.<br />
I samhället har det egna ansvaret och förväntan på individen att vara aktiv i beslut som rör den egna ekonomin ökat<br />
märkbart. Det kan vara val av PPM fonder, elbolag, teleoperatör, försäkringsbolag, bank m.m. Jag anser att var och en<br />
måste inse sitt eget ansvar och inte förlita sig på att någon annan tar det åt dem. Inom myndighetssfären finns påverkare<br />
som vill införa automatiska system som fråntar individen detta. Ett exempel är förslaget om definitiv preskription<br />
där det redan finns en, enligt min mening tillräcklig, lösning för överskuldsatta personer genom Skuldsaneringslagen.<br />
Samhället ska underlätta för individen, t ex genom utbildning, att fatta rätt beslut, inte frånta denne det egna ansvaret.<br />
Jag vill jobba för att tillvarata den viljan, vilket vi, inom vår bransch märker dagligen i kontakten med gäldenären. Inkassobolagen<br />
hjälper många skuldsatta som insett sitt eget ansvar genom att ta kontakt med borgenären eller ombudet<br />
för en avbetalningsplan eller annan betalningsuppgörelse.<br />
Anders Rönngard<br />
Mellan 1994-2002 drev jag eget inkassobolag i Malmö. Innan jag kom in i inkassobranschen var jag under<br />
tio år VD i olika fastighetsbolag varav ett var en internationell koncern.<br />
Jag är numera huvudägare och VD för Invoice Finance AB som huvudsakligen arbetar med factoring och<br />
köp av fakturor. År 2002 blev jag ordförande i SiO efter att ha varit styrelseledamot sedan 1997. Jag har<br />
personligen engagerat mig mycket i sammanslagningen av de båda inkassoorganisationerna.<br />
Min roll i den nya styrelsen är att hålla kontakt med den grupp som producerar föreningens tidning ”<strong>Säkra</strong> <strong>Betalningar</strong>”<br />
samt vara en allmän resurs i styrelsearbetet.<br />
Branschens viktigaste fråga är inte en utan tre.<br />
1. Branschens ”image”tror jag är den viktigaste då acceptansen och förståelsen för verksamheten från allmänhet och<br />
myndigheter påverkar våra möjligheter att driva verksamheten effektivt och med bra lönsamhet.<br />
2. Överskuldsättningen och den debatt som förs.<br />
3. Preskriptionsdebatten.<br />
Har varit VD för Kredit-Inkasso AB sedan 1998. Kredit-Inkasso är idag det enda bankägda (<strong>Svenska</strong> Handelsbanken)<br />
inkassobolaget.<br />
Efter studier i Uppsala började jag under tidigt 70-tal på finansbolag. Först Factoring Service som blev<br />
PKfinans och sedan 1980 gick jag över till Banco Finans. Perioden1988-91 arbetade jag med avvecklingen av Vergenta<br />
Finans. Under finanskrisen 91-98 kryssade jag runt i Sverige för Stadshypoteks räkning för att ta hand om alla de<br />
obestånd kring fastigheter och bostadsrättsföreningar som uppkom. Efter det att Handelsbankens köpt Stadshypotek<br />
blev jag VD för Kredit-Inkasso.<br />
Som privatperson är mitt djupa fritidsintresse båtar, segel och hav.<br />
Inom Svensk Inkasso ingår jag i gruppen kring utbildning, inom inkasso är min specialitet och intresse kommunikationen<br />
mellan gäldenär och handläggare.<br />
Svensk Inkasso har många viktiga uppgifter framåt, men jag tror en av de viktigare är att föra ut inkassobolagens roll i<br />
samhället som en brygga mellan gäldenär och borgenär och dessutom vara proffs och garant för en rättssäker process.<br />
Mats Bergström<br />
Anders Cardell
Anders Uddfors<br />
Jag har varit VD för Lindorff Sverige AB sedan 2003<br />
och tillträdde 2005 posten som Sverigechef. Jag<br />
har arbetat många år inom Lindorffkoncernen där<br />
jag började som marknadschef i FT Kredithanterarna<br />
(nuvarande Lindorff Sverige AB) redan 1993.<br />
Mellan 1999 till 2003 arbetade jag för Manpower i<br />
olika ledande befattningar. Jag var tidigare engagerad i<br />
<strong>Svenska</strong> <strong>Inkassoföreningen</strong>s styrelse.<br />
Min roll i styrelsen är att delta i marknadsföringen av<br />
Svensk Inkasso.<br />
En av de viktigaste frågorna för föreningen är att befästa<br />
den höga etik och moral som präglar branschens seriösa<br />
aktörer samt balansera den massmediala debatten.<br />
Väsentligt är också att vi verkar för en sund struktur<br />
gällande lagar regler och förordningar.<br />
Gordon Odenbark<br />
Har varit hos Gothia Financial Group AB i drygt<br />
sju år och under de senaste åren ansvarat för<br />
all inkasso i Sverige, Finland och Danmark.<br />
Dessförinnan har jag gått på juristlinjen i Lund,<br />
arbetat på tingsrätten i Varberg och under en period<br />
arbetat med datorer och nätverksteknik.<br />
Idag är jag ledamot i föreningen och är engagerad i<br />
juristkommittéen.<br />
Det som ligger mig varmast om hjärtat i inkassofrågor<br />
idag är hur vi i branschen kan driva inkasso på ett<br />
effektivt och lönsamt sätt samtidigt som vi minimerar de<br />
oundvikliga integritetsintrången i gäldenärens vardag.<br />
Personligen skulle jag därför vilja att vi tog efter Norge<br />
när det gäller inkassoarvoden och inför stafflade skalor<br />
mot såväl näringsidkare som privatpersoner. Vidare har<br />
vi frågan om absolut preskription som nu debatteras, där<br />
vi i branschen är övertygande om att det vore förödande<br />
för betalningsmoralen och fördyrar kreditgivning om<br />
detta genomförs.<br />
Anders Svensson<br />
Vi kan lagerhålla kuvert och faktura papper för er om ni har ont om plats.<br />
Testa oss, många av era kollegor har redan gjort det!<br />
Vi finns i Stockholm och Göteborg.<br />
Är inkassochef hos Alektum Inkasso och arbetar<br />
på huvudkontoret i Göteborg med ansvar för<br />
driften av den europeiska inkassoverksamheten.<br />
Jag har en gedigen inkassoerfarenhet<br />
i bagaget och har verkat inom branschen sedan 1987,<br />
företrädesvis med juridiska frågor. Dessförinnan har jag<br />
arbetat inom domstolsväsendet, både i tingsrätt och vid<br />
Domstolsverket. De senaste åren har jag dessutom haft<br />
förtroendeuppdrag som vice ordförande i en av de tidigare<br />
inkassoföreningarna; Sveriges Inkassoorganisation<br />
– SIO, där jag engagerat mig främst i obeståndsjuridik,<br />
föreningsfrågor och myndighetskontakter. Utanför inkassovardagen<br />
spenderar jag gärna tid med min fru Maria<br />
och mina två barn. Segling är något jag gärna ägnar mig<br />
åt på fritiden.<br />
Inom Svensk Inkasso är jag engagerad i juridiksektionen<br />
och är också sammankallande.<br />
Juridiken är det som ligger mig särskilt varmt om hjärtat<br />
och en av de viktigaste uppgifterna för föreningen är att<br />
aktivt tillvarata möjligheterna att påverka lagstiftning<br />
och regelverk genom att aktivt medverka i för branschen<br />
viktiga utredningar men också som remissinstans.<br />
Spara pengar genom att handla av oss direkt!<br />
DM Qvert AB är specialiserade på att trycka kuvert och fakturapapper.<br />
DM QVERT AB, Box 148, 443 23 Lerum. Tel: 0302-558 00. Fax: 0302-558 09. E-mail: fredrik@dmqvert.se<br />
DM QVERT AB, Årstaängsvägen 9, 117 43 Stockholm. Tel: 08-545 849 10. Fax: 08-545 849 19. E-mail: henrik@dmqvert.se
Några snabba frågor om<br />
bildandet av föreningen<br />
Vad bakgrunden till att det fanns två<br />
branschföreningar?<br />
<strong>Svenska</strong> <strong>Inkassoföreningen</strong> (SI) startades av de<br />
dåvarande större inkassoföretagen på 1970-talet<br />
då lagregleringen av inkassoverksamhet blev<br />
aktuell och branschen behövde göra sin röst<br />
hörd.<br />
Svergies Inkassorganisation bildades som en följd av den<br />
tekniska utvecklingen som tog fart under 1980-talet då<br />
det blev möjligt att köpa IT-system och programvara<br />
som kunde hantera stora volymer ärenden utan att ha<br />
bolagen för den skull behövde det stora inkassoföretagets<br />
resurser. Det uppstod ett behov av en organisation<br />
som kunde företräda främst de mindre inkassoföretagen<br />
och egeninkassoverksamheter.<br />
Varför har det tagit så lång tid innan<br />
en gemensam förening kunde bli<br />
verklighet?<br />
Med tiden har skillnaderna mellan de bägge föreningarnas<br />
medlemsbolag och verksamhet blivit allt mindre.<br />
Några av de en gång mindre inkassoföretagen inom<br />
Sveriges Inkassoorganisation tillhör numer de stora bolagen<br />
inom branschen och bägge föreningarna har haft<br />
samma vilja att och behov att påverka förutsättningarna<br />
för att bedriva inkassoverksamhet. Intresset för en<br />
sammanslagning har successivt blivit en alltmer naturlig<br />
tanke för respektive förenings medlemmar. Efter ganska<br />
långdragna förehandlingar under de senaste åren enades<br />
de bägge föreningarna om att en enad förening bäst<br />
kan företräda branschen och påverka förutsättningarna<br />
för all inkassoverksamhet i vid mening.<br />
Vem kan vara medlem?<br />
Medlemskap kan sökas av alla som bedriver tillståndspliktig<br />
inkassoverksamhet. För att göra medlemskap<br />
öppen för alla med intresse av inkassoverksamhet finns<br />
möjligheten att ansluta sig som associerad medlem.<br />
Den som bedriver inkasso utan tillstånd, men också den<br />
som är allmänt intresserad att medverka i föreningen<br />
trots att de inte bedriver tillståndspliktig inkassoverksamhet<br />
kan söka associerat medlemskap.<br />
Hur har den nya styrelsen valts?<br />
De två föreningarna har ju haft helt olika sammansättningar<br />
i respektive styrelse<br />
När nuvarande styrelse valdes skedde det efter att en<br />
valnämnd med representanter från vardera organisationen<br />
föreslog fyra ledamöter från vardera sidan, samt<br />
en oberoende ordförande. Fortsättningsvis kommer<br />
styrelsemedlemmar föreslås av en valberedning och<br />
sedan väljas vid årsmötet.<br />
En presentation av föreningens nya styrelse finns på<br />
annan plats i detta nummer.<br />
Är ditt företag eller organisation<br />
intresserad av medlemskap?<br />
Kontakta kansliet, vår ordförande eller någon av styrelsemedlemmarna<br />
för mer information och anmälan.<br />
Kontaktuppgifter finner du i denna tidning .<br />
Föreningen<br />
Svensk<br />
Inkasso<br />
Svensk Inkasso är en ideell förening för<br />
företag inom inkassobranschen med<br />
målsättningen att verka för en seriös<br />
bransch, upprätthålla god inkassosed och<br />
att tillvarata medlemmarnas, borgenärernas<br />
och branschens intressen.<br />
Bland medlemsföretagen återfinns<br />
inkassoföretag som bedriver inkasso för<br />
annans räkning och därtill återfinns som<br />
associerade medlemmar andra företag<br />
och organisationer inklusive statliga och<br />
kommunala bolag/förvaltningar som har<br />
intresse i inkassobranschen (t ex genom att<br />
bedriva egeninkasso).<br />
Föreningen har för närvarande ett femtiotal<br />
medlems- och associerade företag.
0<br />
Korrekta<br />
kreditbeslut<br />
ger bra affärer!<br />
Aktuell och relevant information<br />
av hög kvalitet om<br />
privatpersoner och företag.<br />
Träffsäker kreditbedömning<br />
av kunder och prospects.<br />
Marknadens främsta score för<br />
lönsammare kreditgivning.<br />
UC – Sveriges ledande affärsoch<br />
kreditupplysningsföretag<br />
UC AB<br />
08-670 90 00<br />
www.uc.se<br />
sept 07.indd 1 <strong>2007</strong>-09-18 09:25:07
HD täpper till möjligheterna till<br />
ersättning för rättslig rådgivning<br />
HD har i ett mål begränsar möjligheten till ersättning för rättegångskostnad i FT-mål.<br />
Ett parkeringsbolag väckte, genom inkassoombudet,<br />
talan mot en privatperson avseende<br />
kontrollavgift vid olovlig parkering. Bolaget, som<br />
vann tvisten i sak, tillerkändes dock ingen ersättning<br />
för rättslig rådgivning trots att sådan yrkades i hovrätten.<br />
Högsta domstolen (HD) har nu prövat frågan om<br />
rätten till ersättning enligt 18 kap 8a § Rättegångsbalken<br />
och kommit till en slutsats som kan skapa problem i<br />
inkassoverksamheten; är målet okomplicerat, föremål för<br />
masshantering och en del av kärnverksamheten får man<br />
ingen ersättning för sina rådgivningskostnader.<br />
HD skriver att ”För en part som driver en näringsverksamhet<br />
som inte är av mycket liten omfattning kan<br />
kostnaden för rättslig rådgivning inte anses påkallad för<br />
tillvaratagande av partens rätt, när det gäller ett mål om<br />
mindre värden som rör kärnverksamheten och som är<br />
okomplicerat eller av ett slag som är mer återkommande<br />
Utredning om<br />
insolvensrätten<br />
Regeringen beslutade i april <strong>2007</strong> om en översyn<br />
av insolvenslagstiftningen och utsåg riksdagsmannen<br />
Jan Ertsborn (fp) till utredare. Utredningen<br />
”Effektivare regelverk för företag i ekonomisk kris,<br />
skuldnedsättning för företagare efter konkurs samt<br />
andra lättnader för överskuldsatta”(Dir <strong>2007</strong>0:29)<br />
har en bred inriktning som dels ska undersöka<br />
hur lagstiftningen kan inriktas på att främja<br />
företagande, sysselsättning och tillväxt samt att<br />
motverka sociala problem och utanförskap på<br />
grund av överskuldsättning. I utredarens uppdrag<br />
finns att föreslå en förbättring av systemet med<br />
företagsrekonstruktion och samordna denna<br />
lagstiftning med konkursförfarandet i en ny lag<br />
(Insolvensbalk). Dessutom ska ett frågan om<br />
ett system för skuldnedsättning för företagare<br />
analyseras samt varför inte fler överskuldsatta, s.k<br />
”Evighetsgäldenärer”söker skuldsanering.<br />
Svensk Inkasso är representerad i utredningen<br />
genom styrelseledamoten Charlotte Strandberg.<br />
Utredningen beräknas komma med sitt slutbetänkande<br />
i september 2008.<br />
//EH, september <strong>2007</strong>/ Källa:<br />
www.regeringen.se/Pressmeddelande<br />
i verksamheten.”<br />
I domskälen motiverar sig HD med att parten får anses<br />
ha tillräcklig insikt i - och kunskap om - rättsläget<br />
avseende ärenden som masshanteras hos densamme.<br />
Därmed, menar HD, skall parten också själv kunna göra<br />
de överväganden och bedömningar som behövs vid en<br />
eventuell tvist.<br />
Beslutet innebär att det kommer att bli betydligt svårare<br />
att få ut rådgivningsersättning i så kallade FT-mål i<br />
framtiden. Eftersom avgörandet gällde just parkeringsmål<br />
bör man helt kunna utesluta att ersättning<br />
tillerkänns parkeringsbolagen i liknande, okomplicerade<br />
fall. Avseende mer komplicerade rättsfrågor eller avseende<br />
invändningar som inte hör till vardagen har dock<br />
sannolikt rättsläget inte förändrats. Inte heller verkar<br />
HD ha avsett att förändra möjligheten till ersättning för<br />
kostnader i reguljära tvistemål.<br />
Frågan är naturligtvis vilken påverkan HDs avgörande<br />
kommer att ha på övriga typer av fordringar som är<br />
föremål för masshantering inom inkassobranschen.<br />
Med utgångspunkt i de relativt hårda och generellt<br />
hållna formuleringarna hos HD kommer förmodligen<br />
underinstanserna i framtiden att bli ytterst restriktiva<br />
med att utdöma ersättning avseende mer rutinbetonade<br />
mål; ovasett fordringsslag. Tiden då man slentrianmässigt<br />
kunde yrka rådgivningsersättning enligt 18 kap 8a §<br />
Rättegångsbalken är således förbi.<br />
HDs beslut meddelades i mål T 3099-06 den <strong>2007</strong>-09-<br />
12.<br />
Peter Hellman,<br />
September <strong>2007</strong><br />
Hushållens ekonomiska beredskap<br />
Finansinspektionen publicerade den 27 juni en studie i hur hushållen klarar sin ekonomi. ”Hushållens ekonomiska<br />
förmåga”. Studien bygger på enkätundersökning där frågor om hushållens förmåga att få pengarna att räcka till,<br />
kontroll och planering av ekonomin i ett mer långsiktigt perspektiv, valet av finansiella tjänster och information<br />
om faktorer som påverkar den egna ekonomin.<br />
Enkäten visade att de flesta svenska hushåll har en stark ekonomi med möjlighet till sparande men ca 10 % har<br />
svårt att få ekonomin att gå ihop.<br />
Bland dessa 10% är 60-talister, boende i hyreshus och sjukskrivna, sjukpensionärer och arbetslösa överrepresenterade<br />
men i övrigt är spridningen över ålder, civilstånd, barn i hushållet, utbildning och inkomst relativt jämt<br />
spridda. Det konstaterades också att i denna grupp uppger sig 60% inte ha någon planering för större utgifter och<br />
59% utnyttjar ofta sina kreditmöjligheter. Dessutom har gruppen en mycket avvikande attityd till privatekonomin<br />
där 74% anser sig vara ”slösare”och 25% hellre köper på kredit än sparar.<br />
//EH, september <strong>2007</strong>/ Källa: www.finansinspektionen.se/publicerat/Skrivelser<br />
Vill du läsa hela rapporten går den att hämta på Finansinpektionens hemsida under ”Publicerat/Sagt och utrett/<br />
Skrivelser, datum <strong>2007</strong>-06-27 ”Sammanfattning konsumentenkät”.
Kalendarium<br />
Måndag 22 Januari <strong>2007</strong><br />
<strong>Svenska</strong> <strong>Inkassoföreningen</strong> och<br />
Sveriges Inkassoorganisation<br />
bildar gemensamt<br />
Föreningen Svensk Inkasso.<br />
En interimistisk styrelse tillsätts.<br />
Tisdag 12 juni <strong>2007</strong><br />
Svensk Inkasso presenteras<br />
genom brev till beslutsfattare<br />
inom riksdag, regeringskansliet,<br />
departement,<br />
näringslivsorganisationer mfl<br />
branschintressenter<br />
Torsdag 6 september <strong>2007</strong><br />
Nytt möte med Konsumentverket<br />
med diskussioner<br />
arbetsgruppen i frågan om barns<br />
skulder.<br />
Februari <strong>2007</strong><br />
Interimstyrelsen utarbetar<br />
stadgar, etiska regler mm.<br />
Söndag 17 juni <strong>2007</strong><br />
Svensk Inkasso får<br />
expertrepresentation i nya<br />
statliga utredningen Ett<br />
Samordnat Insolvensförfarande,<br />
genom styrelseledamoten<br />
Charlotte Strandberg.<br />
Läs mer om utredningen sid 11<br />
Onsdag 19 september <strong>2007</strong><br />
Styrelsesammanträde<br />
Mars <strong>2007</strong><br />
Flertalet av markandens aktörer<br />
ansluter sig till<br />
Svensk Inkasso.<br />
Tisdag 19 juni <strong>2007</strong><br />
Styrelsesammanträde med<br />
fortsatt planering av Svensk<br />
Inkassos framtida arbete,<br />
organisation och administration.<br />
Måndag 1 oktober <strong>2007</strong><br />
Den statliga utredningen<br />
"En starkare företagsinteckning"<br />
överlämnas till regeringen.<br />
Tisdag 24 a<br />
Det första årsmöt<br />
Inkasso hålls. En<br />
med lika fördelni<br />
representanter frå<br />
tidigare föreninga<br />
medlemsföretag.<br />
Läs om styrelsen s<br />
Juni 2<br />
Redaktör för bran<br />
och rektor för<br />
certifieringsutbild<br />
och utses.<br />
Måndag 1 ok<br />
Sista dag för rem<br />
"Pantbrevssystem<br />
elektroniska<br />
företagsintecknin<br />
DS <strong>2007</strong>:20
pril <strong>2007</strong><br />
et i Svensk<br />
ny styrelse väljs<br />
ng av<br />
n de bägge<br />
rnas<br />
id 6-8<br />
007<br />
schtidningen<br />
ningen tilfrågas<br />
tober <strong>2007</strong><br />
issvar över<br />
et och<br />
gsbrev",<br />
Onsdag 16 maj <strong>2007</strong><br />
Föreningen<br />
förstastyrelsesammanträde.<br />
Administrations- och<br />
organisationsfrågor<br />
behandlas och beslutas.<br />
Onsdag 22 augusti<br />
Svensk Inkasso träffar ledningen<br />
för Kronofogdemyndigheten i det<br />
första av återkommande möten<br />
mellan föreningen och<br />
myndigheten för diskussion om<br />
strategiska frågor.<br />
Läs mer sid 4<br />
Torsdag 18 oktober <strong>2007</strong><br />
Föreningen har årsmöte i<br />
Stockholm.<br />
Läs mer sid 18<br />
Torsdag 31 maj <strong>2007</strong><br />
Svensk Inkasso täffar<br />
Konsumentverket och diskuterar<br />
barns skuldsättning i samhället.<br />
Läs mer sid 21<br />
Onsdag 29 augusti <strong>2007</strong><br />
Svensk Inkasso träffar expter hos<br />
Skatteverket för diskussion om<br />
mervärdesbeskattning för<br />
factoring, fakturaköp och förvärv<br />
av fordringsstockar.<br />
Måndag 19 november <strong>2007</strong><br />
Nytt möte med Kronofogden<br />
planerat<br />
Torsdag 29 november <strong>2007</strong><br />
SI arrangerar seminariedag om<br />
Elektronisk Bevisföring.<br />
Läs mer sid 20<br />
Maj <strong>2007</strong><br />
En arbetsgrupp bildas för att ge<br />
myndigheterna en mer<br />
nyanserad bild av branschen och<br />
de komplexa legala regelverk<br />
som gäller.<br />
Tisdag 4 september <strong>2007</strong><br />
Utredningen om sena<br />
betalningar i näringslivet<br />
överlämnar sitt betänkande SOU<br />
<strong>2007</strong>:55, till näringslivsminister<br />
Maud Olofsson.<br />
Läs mer om utredningen sid 20<br />
15 september 2008<br />
Slutbetänkade från utredning om<br />
ett samordnat<br />
insolvensförfarande väntas vara<br />
klart.
FORUM MYNDIGHET<br />
Inkassobolagens hanteringar av<br />
klagomål<br />
De flesta tillståndshavare av inkassotillstånd vet att Datainspektionen under våren 2006 gjorde en enkätundersökning om<br />
klagomålshantering. Sammanlagt 34 inkassobolag deltog i undersökningen. Bolagen var av olika storlek för att få en<br />
rättvisande bild och för att se om storleken av bolagen påverkade hanteringen av klagomål.<br />
Datainspektionen ställde frågor om klagomål. Det visade sig att det finns flera tolkningar om vad som är klagomål. Vissa bolag<br />
tolkade det så att endast sådana som redovisats till Datainspektionen skulle tas med och vissa tolkande det som att alla klagomål<br />
(oavsett vad det handlade om) skulle med. Däremellan förekom allahanda varianter. Inspektionens mening var att alla missnöjesyttringar<br />
skulle tas med. Datainspektionen var måhända otydlig på denna punkt, varför komplettering behövdes i flera fall om<br />
innebörden av ordet klagomål.<br />
Målet för undersökningen var att se om tillståndshavarna har en klagomålspolicy och fungerande rutiner för hur klagomål ska hanteras<br />
och följas upp. Det visade sig att många tillståndshavare hade både policy och uppföljningsrutin. Undersökningen visar dock att<br />
det finns möjligheter till förbättringar i hanteringen av klagomål hos en del inkassobolag.<br />
Policy och instruktion<br />
Datainspektionen formulerade sin åsikt om klagomålspolicy m.m. enligt följande;<br />
Det är Datainspektionens uppfattning att en klagomålspolicy och en klagomålsinstruktion utgör grunden för en väl fungerande<br />
hantering av klagomål och bör därför antas av alla inkassobolag, stora som små.<br />
Policy och instruktion bör dokumenteras och spridas internt inom inkassobolaget. Samtliga berörda bör ha tillgång till dokumenten<br />
och efterlevnaden av dem bör säkerställas. Inkassobolagen bör vidare säkerställa att samtliga berörda fortlöpande får information<br />
och utbildning om dokumentens innehåll.<br />
Information<br />
Datainspektionen anser att inkassobolaget, på ett lämpligt sätt, ska informera om hur bolaget hanterar klagomål dvs, bl.a. hur<br />
gäldenären kan framställa klagomål till bolaget. Inkassobolaget har även att beakta de krav som personuppgiftslagen ställer på<br />
information bl.a. så ska den registrerade få den information han eller hon behöver för att kunna ta tillvara sina rättigheter i samband<br />
med behandlingen av personuppgifter.<br />
Registrering och uppföljning av klagomål<br />
Datainspektionen rekommenderar inkassobolagen att registrera och dokumentera de klagomål som inkommer. Vad som avses är<br />
framförallt de klagomål som inte har anknytning till ett pågående eller avslutat ärende. Invändningar i sak, t.ex. att gäldenären inte<br />
är betalningsskyldig, och liknande ska även, såsom tidigare, registreras i varje enskilt ärende.<br />
Inkassobolagen bör upprätta interna rapporteringsrutiner för information om klagomålen. I första hand till den eller de som är sakkunnig-<br />
eller omdömesprövande i samband med att inkassotillståndet beviljades, men även till bolagets styrelse eller ledning.<br />
Uppföljning<br />
Under <strong>2007</strong> har Datainspektionen påbörjat en uppföljning av rutinerna<br />
med besök hos olika inkassobolag. Tanken är ett c:a tio stycken<br />
ska besökas. Hitintills har fyra stycken besökts. Ett av bolagen som<br />
besöktes hade mycket bra policy och rutin, vi hoppas att fortsatta<br />
besöken visar samma kvalitet.<br />
Hela rapporten (2006:1) finns på Datainspektionens webbsida<br />
(www.datainspektionen.se).<br />
Håkan Meurling Datainspektionen
Förenklad handläggning<br />
hos kronofogdemyndigheten<br />
Den 1 januari 2008 kommer handläggningen hos kronofogdemyndigheten<br />
av enskilda mål, att förenklas. Den viktigaste förändringen<br />
innebär att det endast kommer att vara en nivå i målen och att<br />
tidsbegränsningen för handläggningen tas bort. Avgifterna kommer<br />
även att ändras men nivåerna är ännu inte fastställda<br />
En tillgångsundersökning<br />
Istället för den nuvarande ordningen med två olika nivåer för undersökning av<br />
gäldenärens tillgångar, begränsad och fullständig tillgångsundersökning, kommer<br />
det att finnas en enhetlig reglering av tillgångsundersökning. Kronofogdemyndigheten<br />
begränsas inte i sitt arbete av innehållet i ansökningen utan kan<br />
anpassa undersökningen och verkställighetsåtgärderna efter vad som förväntas<br />
ge bästa resultat för sökanden och orsaka minsta olägenhet för gäldenären.<br />
Sökanden kan inte längre begära att en kompletterande tillgångsundersökning<br />
görs. Sökanden kan däremot, precis som idag, anvisa viss egendom för<br />
utmätning. Kronofogdemyndigheten tar då ställning till vilka åtgärder som kan<br />
behöva vidtas.<br />
Handläggning utan tidsbegränsning<br />
Handläggningen av enskilda mål, som idag pågår under ett år, kommer att pågå<br />
utan tidsbegränsning till dess de betalas eller återkallas. Precis som idag ska en<br />
årlig avgift tas ut. Om ansökningen inte återkallas påförs en ny avgift i samband<br />
med att den nya perioden inleds. Sökanden kommer att få information om den<br />
nya avgiften innan den påförs.<br />
Underrättelse även till gäldenären<br />
När kronofogdemyndigheten har avslutat en tillgångsundersökning och konstaterat<br />
att gäldenären saknar tillgångar till betalning av skulden underrättas<br />
sökanden om det.<br />
Nu kommer även gäldenären att underrättas.<br />
Aktiv bevakning av alla mål<br />
Aktiv bevakning införs även för enskilda mål. När Kronofogdemyndigheten<br />
avslutar en utredning utan att skulderna har betalats beslutar myndigheten när<br />
gäldenären ska bli föremål för en ny utredning. I samband med redovisning<br />
av utredningen informeras sökanden om när ny utredning kommer att ske.<br />
Tidpunkten för ny utredning kan givetvis tidigareläggas om Kronofogdemyndigheten<br />
får information om nya tillgångar.<br />
Uppskov hindrar utmätningsåtgärder<br />
Sökanden i enskilt mål kan, under en ettårsperiod, medge uppskov under högst<br />
två månader vid två tillfällen. Ett uppskov som lämnas efter den 1 januari 2008<br />
innebär att inga åtgärder kommer att genomföras i målet. Uppskov hindrar<br />
alltså också att utmätning sker för sökandens fordran av egendom som utmäts<br />
för fordran i allmänt eller annat enskilt mål under uppskovstiden, det vill säga<br />
samordningsregeln i utsökningsbalken 4 kap 11 § sätts ur spel. Under uppskovstiden<br />
får inte heller överskott på skattekontot eller andra återbetalningar<br />
utmätas.<br />
Vad händer med de gamla målen vi övergången?<br />
Mål som ligger för verkställighet över årsskiftet kommer att handläggas enligt<br />
de nya reglerna från och med den 1 januari 2008. Målet kommer alltså att ligga<br />
kvar hos Kronofogdemyndigheten till dess det betalas eller återkallas.<br />
Mål i vilka handläggningsåret går ut under <strong>2007</strong>:<br />
Förnyelseansökan måste lämnas in för att handläggningen ska fortsätta.<br />
Mål i vilka handläggningsåret går ut efter 1 januari 2008:<br />
Förnyelseansökan ska inte lämnas in. Handläggningen kommer att fortsätta från<br />
årsskiftet enligt de nya reglerna.<br />
Avgifter<br />
Även avgiftsbestämmelserna kommer att ändras vid årsskiftet. Årlig avgift kommer<br />
att debiteras och faktureras ombudet eller borgenären i de fall gäldenären<br />
saknar utmätningsbara tillgångar och borgenären inte är avgiftsbefriad. Den<br />
exakta utformningen av reglerna och rutinerna för avgiftshanteringen är ännu<br />
inte klar. Finansdepartementet arbetar för närvarande med frågan. Kronofogdemyndigheten<br />
återkommer med information på www.kronofogden.se<br />
när riksdagen beslutat om de nya reglerna.
Korten på bordet<br />
Kronofogden – vår nya lagstiftare?<br />
Under det senaste året har vi sett en ökad medial aktivitet hos ett par av de<br />
tyngsta och för vår bransch viktigaste myndigheterna. Rikskronofogden har<br />
bland annat propagerat för lättnader i skuldsaneringslagen och visat sig vara<br />
en varm anhängare av absolut preskription. Myndigheten har också kommit<br />
med flera larmrapporter om SMS-lån, telefoni och ungdomars skuldsättning som fått<br />
stort genomslag i media.<br />
Frågan är bara på vems mandat myndigheten egentligen agerar? Om man granskar<br />
de riktlinjer som finns för myndighetens arbete är det ytterst svårt att hitta underlag<br />
för varför Kronofogden skulle ha som uppgift att bedriva opinionsbildning eller föreslå<br />
lagändringar på det sätt som nu har skett. Därför menar vi att riksdagen–<br />
som trots allt är myndighetens ”ägare” - aktivt måste ställa sig frågan om det verkligen<br />
är Kronofogdens uppgift att föreslå eller tvinga fram snabba lösningar på frågeställningar<br />
som myndigheten själv lyft fram i media.<br />
Vi har en fastställd demokratisk ordning för hur nya lagar och regelverk skall tas fram;<br />
och även om den kan tyckas långsam och omständig så har den som syfte att de<br />
folkvalda politikerna ska bestämma vilka regler som skall gälla – inte deras anställda<br />
tjänstemän.<br />
Innan vi går in på vad just Kronofogdemyndigheten tyckt till om den senaste tiden kan<br />
det vara värt att belysa vilken underbyggnad myndigheten har för sina ställningstaganden.<br />
Vän av ordning tror naturligtvis att Rikskronofogdens tyckande baseras på gedigna,<br />
djuplodande undersökningar utförda med största tjänstemannanit inom myndighetens<br />
ram. Så är det emellertid inte. Det har hittills, såvitt vi känner till, inte publicerats några<br />
som helst utredningar om osakerna bakom hushållens skuldsättning från Kronofogdens<br />
sida. Inte heller finns det några tillförlitliga data till stöd för att absolut preskription<br />
skulle vara en hållbar lösning för det svenska samhället och ännu mindre någon fullödig<br />
uppföljning av vad som blir den långsiktiga effekten för dem som beviljas skuldsanering.<br />
Istället har man valt att, nästan uteslutande, utreda SMS-lån och kommunikationsskulder.<br />
Vad vi erfar pågår ett utredningsarbete hos Kronofogden med fokus på just problematiken<br />
bakom evighetsgäldenärerna. Vi hoppas att man i detta arbete antagit ett<br />
helhetsperspektiv på all skuldsättningsproblematik istället för att, som de nedanstående<br />
exemplen visar, lyfta ut enskilda delar och framhålla dem som om de allena vore hela<br />
gåtans lösning. Erfarenheterna från de tidigare genomförda utredningarna inom myndighetens<br />
ram ger oss emellertid knappast anledning till allt för stora förhoppningar.<br />
Risken är att myndigheten även här fokuserar på att bilda opinion kring ömmande<br />
frågor när man egentligen borde leverera en kvalitativ analys av orsakerna bakom all<br />
skuldsättning. Bara då kan man finna en hållbar lösning för hela gäldenärskollektivet<br />
och inte bara de gäldenärer som råkat skuldsätta sig inom ramen för den skuldtyp som<br />
för tillfället ligger under Kronofogdens lupp.<br />
Den verkliga orsaken till skuldfällan<br />
<strong>Säkra</strong> <strong>Betalningar</strong> har talat med ett antal kommunala skuldrådgivare, som vittnar om att<br />
den verkliga faran för unga människors skuldsättning ofta börjar med att hyran inte blir<br />
betald. Statens fordringar, som med sin statliga gräddfil direkt hamnar hos kronofogdens<br />
indrivning är också ett stort problem. SMS-lån och telefonräkningar upplevs<br />
därmed inte som det huvudsakliga problemet. Finns det då några studier gjorda på<br />
hyresskulder eller statliga fordringar hos Kronofogdemyndigheten? Nej, studier av andra<br />
områden än de som myndigheten själva på förhand utnämnt till problemområden tycks<br />
helt lysa med sin frånvaro.<br />
Det är därför ingen som med säkerhet vet varför vissa personer blir skuldsatta eller hur<br />
vägen till skuldfällan kan se ut. Att Kronofogden inte satsar sina utredningsresurser här<br />
är obegripligt. Borde man inte försöka hitta orsakerna till skuldsättningsproblematiken<br />
i samhället i stort istället för att fokusera på att försöka minska antalet skulder inom en<br />
redan idag försvinnande liten andel av den totala verksamheten?<br />
Sanningen om SMS-lånen<br />
När Kronofogden för en tid sedan gick ut och varnade för att SMS-lånen ökade<br />
”lavinartat”och att ungdomar var en särskilt utsatt grupp avseende dessa lån hade man<br />
visserligen gjort en undersökning. Den fåsidiga rapporten gav dock dåligt underlag<br />
för slutsatserna som förmedlades till media. Sanningen är nämligen att<br />
betalningsföreläggandeansökningarna mot personer i åldrarna<br />
18-25 år avseende SMS-lån enbart utgjorde ca 0,4 % av det<br />
totala antalet ansökningar som kom in till Kronofogden under<br />
första halvåret <strong>2007</strong>. Dessa 0,4 % föranledde alltså Kronofogden att gå ut med<br />
pressmeddelanden om att just massor av unga riskerade att hamna i skuldfällan på<br />
grund av lånen.<br />
Inget i studien utvisade huruvida betalningsföreläggandet slutar hos kronofogdens<br />
indrivning eller om skulden betalas innan dess. Inte heller tog man hänsyn till att<br />
ökningen av just SMS-lån berodde på att SMS-låneverksamheten bara har något år på<br />
nacken och alltså helt enkelt inte har bidragit med några ansökningar alls under tidigare<br />
år. Man hade således redan i förväg bestämt sig för att SMS-lån var ett problemområde<br />
och sedan agerat därefter.<br />
Kronofogden Debatterar<br />
Den 9 juli publicerade SvD en debattartikel, undertecknad av Eva-Liedström<br />
Adler och chefen för skuldsaneringen Anna-Carin G Åström. Liedeström Adler<br />
och Åström önskar sig en samhällsdebatt om problemet med överskuldsättning<br />
och dess konsekvenser. Man är positiv till den nya lagen och anser att den<br />
totala handläggningstiden har kortats i och med att förfarandet koncentrerats<br />
till en myndighet. Däremot tycker man att det fortfarande tar för lång tid innan<br />
en skuldsanering kan beviljas då den skuldsattes förhoppning att göra rätt för<br />
sig riskerar ha släckts innan möjligheten ges. Därför vill man att regelverket<br />
kring skuldsanering ses över och anger då särskilt kravet på att skulden måste<br />
vara flera år gammal och längden på betalningsplanen. Med referens till<br />
samhällskonsekvenserna av överskuldsättning så vill man korta dessa tiderna.<br />
Dessutom vill Liedeström Adler och Åström att kommunerna ska satsa mer<br />
resurser på budget- och skuldrådgivning. Med referens till att antalet ansökningar<br />
ser ut att ha fördubblats i år anser man också att det är nödvändigt att<br />
bygga ut Kronofogdens skuldsaneringsverksamhet ytterligare.<br />
//EH//Källa: Svd, www.svd.se, 9 juli <strong>2007</strong>
Dåligt underbyggda slutsatser<br />
Inte ens när myndighetens egna rapporter klart kan definiera<br />
ett problemområde låter man sig hindras. I den<br />
rapport gällande kommunikationsskulder (telefonräkningar<br />
och liknande) som publicerades den 17 september<br />
kan man som ett exempel på detta hitta skrivningen<br />
”Utan att med säkerhet kunna styrka påståendet att<br />
ungdomarnas skuldsättning i huvudsak kan relateras<br />
till mobiltelefoni, är det sannolikt så det förhåller sig.”<br />
När Kronofogden sedan presenterar rapporten pekar<br />
man särskilt på att ungdomars skulder härrör sig från<br />
olika typer av kommunikationsfakturor, vilket kan tyckas<br />
något märkligt eftersom man i rapporten just kommit<br />
fram till att några sådana slutsatser inte kunde dras.<br />
Kronofogdens egen statistik visar att kommunikationsskulderna<br />
för alla åldersgrupper 2006 utgjorde endast<br />
3,6 % av samtliga ansökningar om betalningsföreläggande<br />
2006. Drygt 1 % av dessa var ungdomar.<br />
Några få procent av av verksamheten<br />
– hundra procent av uppmärksamheten<br />
Sammanfattningsvis svarar de två verksamheter som<br />
Kronofogden särskilt granskat och utmålat som problematiska<br />
således för några enstaka procent av det totala<br />
antalet betalnings-föreläggande-ansökningar som görs i<br />
Sverige under ett år. Även om antalet ungdomar i denna<br />
grupp förvisso är större än i andra grupper måste man<br />
ändå ställa sig frågan om det är rimligt att så gott som<br />
alla rapporter och studier som myndigheten utför går<br />
ut på att visa på tendenserna bakom en hundradel av<br />
verksamheten?<br />
Skatteverket agerar lagstiftare<br />
Nästa exempel på myndigheternas nya, egendefinierade,<br />
roll som lagstiftare var när Skatteverket hotade med<br />
att helt strypa informationsflödet avseende offentliga<br />
uppgifter i syfte att tvinga fram en överenskommelse<br />
med kreditupplysningsbolagen i debatten om omfrågandekopians<br />
vara eller icke vara.<br />
Borde inte en fråga som i fallet med<br />
kreditupplysningar och möjligheten att<br />
obemärkt kolla grannens inkomst följa<br />
lagstiftningsprocessen i god ordning?<br />
När kvällstidningarna samma vecka basunerar ut så<br />
mycket tjänar de rikaste i din kommun”och publicerar<br />
namn, ort och inkomster på enskilda medborgare hörs<br />
inga protester från myndigheterna. Fick då de som<br />
blivit publicerade någon omfrågandekopia? Nej, det<br />
är fortfarande fullt möjligt att kolla grannens inkomst<br />
med ett telefonsamtal eller ett besök hos närmsta Skattekontor,<br />
eftersom uppgiften är offentlig. Rättigheten<br />
att ta del av offentliga uppgifter är grundlagsfäst med<br />
anor från 1700-talet; men Skatteverket valde ändå att<br />
själva – utan att vänta på att lagstiftaren skulle agera<br />
– inskräkna denna rättighet för en viss grupp företag<br />
utan att företagen gavs något annat egentligt val än att<br />
lyda myndighetens påbud.<br />
Demokratiprocessen naggas i kanten<br />
Det pågår redan såväl lagstiftningsarbete som tillsatta<br />
utredningar i samtliga frågor som diskuterats i artikeln.<br />
Kreditupplysningslagen är under översyn, en ändring i<br />
Skuldsaneringslagen har nyligen genomförts efter en<br />
grundlig utredning där branschens alla aktörer, inklusive<br />
Kronofogden medverkade. En annan utredning kommer<br />
att syna hela obeståndsrätten tillsammans med<br />
möjligheten för småföretagare att få skuldsanering, och<br />
på justitiedepartementet utreder man i skrivande stund<br />
frågan om barn och ungdomars skuldsättning.<br />
Risken med att Kronofogdemyndigheten och Skatteverket<br />
går utanför sina befogenheter och genom opinionsbildning<br />
eller tvång skapar nya samhällsförutsättningar<br />
är uppenbar. Vid sidan av att lagstiftaren plötsligt förlorar<br />
makten över normgivningen så riskerar mindre genomtänkta<br />
lösningar på illa definierade problem att snabbt<br />
ge upphov till nya – och kanske värre problem. När<br />
man – som Kronofogden – dessutom bara fokuserar på<br />
någon ynka procent av den totala verksamheten riskerar<br />
samhällsperspektivet att förloras. Detta perspektiv<br />
finns alltid i lagstiftningsprocessen, inte minst genom<br />
utskottsberedning och remissrundor.<br />
Var är konsekvensanalysen?<br />
Vi vill härmed välkomna repliker från Skatteverkets<br />
generaldirektör, Riskkronofogden och ”ägaren”staten.<br />
Vilka är argumenten för, och motiven bakom till att<br />
myndigheterna föregriper den, visserligen något<br />
långsamma, lagstiftningsprocessen? Vad är det som är<br />
så självklart säger att absolut preskription och lättnader i<br />
skuldsaneringskriterierna skulle lösa problemen med att<br />
personer hamnar i skuldfällan? Det som blir plus i kolumnen<br />
för den skuldsattes personliga nytta kan lätt bli<br />
ett minus i kolumnen för näringsliv och offentlig sektor.<br />
På samma sätt så behöver konsekvensen av försvårade<br />
möjligheter att få betalt vägas mot att det blir svårare<br />
att låna även för dem med god återbetalningsförmåga.<br />
Begränsas möjligheten för Kreditupplysningsbolagen<br />
att få nödvändig information så blir kreditbedömningen<br />
naturligtvis osäkrare. Och långivarna måste vara mer<br />
restriktiva. Listan på liknande exempel kan göras lång.<br />
Vem väger in dessa intressen när myndigheten har<br />
bråttom?<br />
Peter Hellman och Elisabet Hammar, September <strong>2007</strong><br />
”Har du någonting<br />
du vill skriva om under<br />
rubriken ”Korten på bordet”?<br />
Mejla oss på<br />
kansliet@svenskinkasso.se så<br />
kontaktar vi dig”<br />
Skatteverket<br />
intervenerar<br />
Möjligheten att helt lagligt lämna kreditupplysningar<br />
utan omfrågandekopia har funnits från<br />
2003 då man genom att anmäla en ansvarig<br />
utgivare för en webbplats skyddas av YGL, vilken<br />
har företräde före kreditupplysningslagens<br />
regler. Datainspektionen försökte stoppa detta<br />
och tog rättsfallet ända till Regeringsrätten, utan<br />
framgång. Under hösten 2006 lanserades en<br />
webbtjänst där det kostnadsfritt gick att hämta<br />
uppgifter om privatpersoners inkomst och betalningsanmärkningar<br />
och utan att den omfrågade<br />
personen fick kännedom om att uppgifterna<br />
lämnats ut. Tjänsten blev en nätsuccé och fick<br />
snabbt flera efterföljare. Enbart Ratsit, som var<br />
först att erbjuda tjänsten fick snabbt hundratusentals<br />
medlemmar registrerade. Under våren<br />
<strong>2007</strong> meddelade Skatteverket, med referens till<br />
de klagomål som uppgavs inkomma till verket<br />
att man hade för avsikt att sluta leverera offentliga<br />
uppgifter om inkomst och förmögenhet<br />
elektroniskt till de kreditupplysningsföretag<br />
som levererade uppgifter till webbplatser som<br />
erbjöd möjlighet att anonymt ta upplysning<br />
på privatpersoner. I och för sig är uppgifterna<br />
offentliga men myndigheten har i dagsläget<br />
inte någon skyldighet att leverera dem via<br />
elektroniskt media. Kreditupplysningsföretagen<br />
har inför detta hot undertecknat en överenskommelse<br />
med Skatteverket där de förbinder<br />
sig att se till att uppgifterna inte används för<br />
anonym kreditupplysning till privatpersoner och<br />
därmed har Skatteverket också meddelat att de<br />
fortsatt ska leverera informationen elektroniskt<br />
till bolagen. Anonyma upplysningar till företag<br />
om privatpersoner är fortfarande fullt möjligt.<br />
Inom Justitiedepartementet arbetas med<br />
frågan om enskildas integritet när det gäller<br />
kreditupplysningar och den förra regeringen<br />
tillsatte en utredning som skulle se över frågan,<br />
något resultat från den utredningen har ännu<br />
inte presenterats<br />
//EH//
En inkassohandlägga-<br />
res bekännelser<br />
Det här är en alldeles sann historia, jag lovar. Jag hörde den av en av mina kollegor i branschen som hade hört<br />
den av sin kompis som dejtade en handläggare på en av inkassobyråerna på västra sidan av landet.<br />
Vi som har varit i den här branschen ett tag, vet att det finns individer i bland våra gäldenärer prövar varje uns<br />
av tålamod vi har. ”Vi har alla våra kors att bära”som min gamla faster brukade säga. Den här stackars handläggaren<br />
hade råkat ut för en särdeles ihärdig gäldenär som vägrade acceptera något som helst krav på betalning. Inkassobyråer<br />
och i synnerhet inkassohandläggare var det lägst stående varelser som trampade denna jord. När han avverkat hela<br />
näringskedjan från handläggaren till styrelseordföranden med sina synpunkter utan annan effekt än troligtvis en hög<br />
telefonräkning övergick han till papper och penna istället. För riktigt understryka sitt budskap innehöll breven inte bara<br />
hans nu väl kända formuleringar utan dekorerades också med vissa kroppsliga lämningar som vi andra brukar spola ner<br />
- ja, ni förstår säkert. Yick.<br />
På byrån blev man efter den första äckelreaktionen överens om att nu var det nog! Men vad var bästa taktiken för att få<br />
stopp på människan? Resonemang som vuxna människor emellan och säga till på skarpen hade man ju redan försökt.<br />
Och se hur det gick! Ignorera och hoppas på att han tröttnade? Tveksamt. Återstod bara polisanmälan.<br />
Uppdraget gick till inkassochefen, som motvilligt och med en ljudlig suck tog hand om ”bevismaterialet”(CSI hade just<br />
slagit igenom). Just den dagen var hans dagishämtningsdag och han ville ogärna hamna i onåd hos dagispersonalen.<br />
Igen. Att hinna förbi polisstationen var inte att tänka på. Var skulle brevet kunna förvaras till dagen därpå? Skrivbordslådan?<br />
Knappast. Stinkvarning. Kassaskåpet? Lika illa. Heureka! Snilleblixt!. Frysfacket i pentryt naturligtvis. Tryggt förvar,<br />
bevismaterialet intakt. Perfekt. Problemet var bara att nästa dag var hysteriskt hektisk för den stackars inkassochefen.<br />
Och nästa. Och sedan var det helg. Och nästa vecka kom ett nytt brev som lades till frysfackssamlingen. Och sedan blev<br />
det som den där hyllan längst bak i garderoben med som man vet att man borde rensa ur och göra något åt men som<br />
liksom aldrig blir av, den bara ligger där och skaver i samvetet varje gång man öppnar dörren.<br />
Tills den dagen ordningsmannen på kontoret fick för sig att hon skulle göra rent och fint i kylskåpet. Varje kontorsslav<br />
vet att i det gemensamma kylskåpet alltid står en sorglig samling halvklämda kaviartuber, halvdruckna flaskor med<br />
avslagen Ramlösa, en stenhård brödbit i papperspåse och otaliga små plastförpackningar med dressing, senap, soja och<br />
ketchup. Varje kontorsslav vet också att det alltid är någon annan som tar hand om det där bara man väntar tillräckligt<br />
länge.<br />
Vrålet när brevbunten i frysfacket hittades fick alla att ta betäckning under sina skrivbord.<br />
För att inte tala om utskällningen som inkassochefen fick. Det var som när direktör<br />
Dittling skäller ut Dagobert – fast tvärtom då.<br />
Polisanmälan gjordes innan lunch, bevismaterialet avlämnat, med påföljande åtal. Det är en annan historia vilken<br />
också är alldeles sann, jag lovar.<br />
Inkassohandläggaren<br />
Medlemsmöte<br />
Den 18 oktober kommer Svensk Inkasso<br />
hålla sitt första medlemsmöte för att ge alla<br />
medlemsföretag och medarbetare möjlighet att<br />
träffas och diskutera angelägna branschfrågor,<br />
lyssna på föredragshållare i spännande och<br />
aktuella ämnen. Mötet kommer att hållas i<br />
Stockholm på Hotell Birger Jarl. Program och<br />
inbjudan har sänts till samtliga medlemsföretag.<br />
Bland föredragshållarna finns Mats Kinnwall<br />
från <strong>Svenska</strong> Handelsbankens ekonomiska<br />
sekretariat, företrädare från såväl Kronofogden<br />
och Datainspektionen, men vi kan också utlova<br />
lite förströelse av annan art. Svensk Inkassos<br />
styrelse och arbetsgrupper kommer naturligtvis<br />
att berätta mer om föreningens verksamhet och<br />
arbete.<br />
Dagen avslutas med gemensam middag. Passa<br />
på att mingla med kollegor från branschen och<br />
ett utmärkt tillfälle att bilda och bredda ditt<br />
nätverk!<br />
Om du vill delta men ännu inte anmält dig,<br />
kontakta vårt kansli: kansliet@svenskinkasso.se,<br />
telefon 08-7314390.<br />
”Har du någonting du vill<br />
berätta för Inkassohandläggaren?<br />
Mejla oss på<br />
kansliet@svenskinkasso.<br />
se så blir du kontaktad”.
Certifieringsutbildning i ny regi<br />
Studiekalender<br />
Utbildning Hösten <strong>2007</strong><br />
”kravmärkt”<br />
Det finns företag i vår bransch som förstått värdet av att utbilda sin personal. De ser att den (konkurrenskraftiga) kostnad som de investerar i utbildningspeng, får de flerfalt<br />
igen i motiverad, kompetent och lojal personal. De vet att när individen tar del av en utbildning ger det inte bara ett värde åt företaget, branschen som helhet utan självklart<br />
också hos den som deltar. Det ger individen möjlighet att bilda nätverk, träffa kollegor, myndigheter och andra knutna till branschen. Det ökar förståelsen för hur viktiga vi,<br />
som arbetar med denna komplexa handläggning är, och hur betydelsefullt vår insats är för att upprätthålla en god betalningsmoral i samhället.<br />
Att utbilda sin personal bidrar till bra affärer - helt enkelt !<br />
Nu har det så hänt – det vi alla gått och väntat på några år, branschföreningarna har till slut förstått fördelarna av att ha en gemensam och stark branschorganisation- inte minst när<br />
det gäller utbildningsfrågor.<br />
Får vi lov att presentera Svensk Inkassos utbildningsprogram !<br />
Från hösten <strong>2007</strong> erbjuder vi en certifieringsutbildning som vi kallar Block A och en fördjupningskurs som vi kallar Block B.<br />
Block A är precis som tidigare i SiO-skolan ett 8-dagars certifieringsprogram. Vi behåller det inarbetade upplägget då vi vet av våra utvärderingar att av våra elever tyckte mer än 90<br />
% att programmet var bättre än förväntat. Föreläsare och gästföreläsare kommer att ta hand om gruppen och förmedla teori och praktik i en lagom blandning. Icke att förglömma är<br />
att denna utbildning inte bara erbjuds Svensk Inkassos medlemsföretag utan också alla som har intresse av de ämnen som programmet innehåller. Det finns dessutom möjlighet att<br />
endast gå enstaka dagar. För att bli certifierad krävs det att man medverkar samtliga dagar alternativt tenterar av dag 1-5 och medverkar dag 6-8. Innehållet av programmet framgår<br />
nedan.<br />
Block B är en utbildning som erbjuds i samarbete med Uppsala universitet. Utbildningen sker på distans och deltagarna kan tillgodogöra sig 5p ekonomi och 5p juridik. Block B skall<br />
ses som en fördjupning där man framförallt arbetar med problemlösning.<br />
För ytterligare information om utbildningarna tas kontakt med kansliet 08- 731 43 90 eller utbildningssektionen; Marie Bråberg 070-713 00 71.<br />
Platsen för höstens utbildning är i Stockholm på Hotel Nordic Sea, Vasaplan, ett stenkast från Centralstation och Arlanda Express. Till enstaka dagar sker<br />
anmälan enligt angivna datum i programmet. Lediga platser under hösten <strong>2007</strong> finns till dag; 2,3,4,5 och 7.<br />
Väl mött ! Utbildningssektionen och Marie Bråberg, Rektor
0<br />
Elektronisk Bevisföring<br />
– Svensk Inkasso ordnar<br />
seminariedag<br />
E-skuldebrev, elektroniska signaturer, låneansökningar<br />
via webben – teknikens accelerande<br />
utveckling innebär också nya utmaningar när<br />
fordran ska fastställas.<br />
Den 29 november <strong>2007</strong> arrangerar Svensk Inkasso en<br />
temadag i ämnet Elektronisk Bevisföring<br />
Kan alla handlingar inges elektroniskt till Kronofogden?<br />
Vad är ett e-skuldebrev? Hur bemöter man invändningar<br />
när avtalet tecknats på webben? Hur går utsökningsbalken<br />
ihop med elektroniska löpande skuldebrev? Hur<br />
bevisar man i rätten att elektroniskt avtal tecknats?<br />
Missa inte denna viktiga och intressanta<br />
dag där några av de kunnigaste i Sverige<br />
Hur förbättrar man betalningsmoralen<br />
i näringslivet?<br />
Utredningen Sena betalningar har kartlagt alternativen.<br />
Utredare Anders Bengtsson lämnade den 4 september<br />
över betänkandet till näringslivsminister Maud Olofsson.<br />
Direktiven för utredningen var att ”kartlägga problem<br />
med sena betalningar och långa betalningstider inom<br />
näringslivet samt att analysera vilka behov att vidta<br />
åtgärder som föreligger”.<br />
Utredningen har konstaterat att en så stor andel som<br />
16 % av de s.k. handelskrediterna (företag till företag,<br />
företag till offentlig sektor) betalas mer än en vecka för<br />
sent. Småföretagare är dåliga på att nyttja möjligheterna<br />
till att skynda på sena betalningar genom krav- och<br />
inkassoåtgärder.<br />
Sena betalningar orsakar många problem för företagen i<br />
form av bristande likviditet, administrativa kostnader och<br />
kan i vissa fall också leda till obestånd. Störst problem<br />
orsakar långa betalningstider de företag som gör affärer<br />
över gränserna. Stora samhälleliga vinster skulle kunna<br />
göras genom att förmå företag och offentlig sektor att<br />
respektera avtalade betalningstider.<br />
Bland de möjliga åtgärder som skulle kunna vara effektiva<br />
på nationell nivå listar utredningen möjligheten<br />
att göra det dyrare att inte betala tid, information till<br />
småföretagare och krav att i årsredovisningen informera<br />
om betalningstider.<br />
Källa www.regeringen.se<br />
i ämnet reder ut begreppen och klargör<br />
förutsättningar för det rättsliga läget<br />
och de krav som ställs på handlingar och<br />
dokumentation för att kunna bemöta<br />
invändningar och fastställa fordran.<br />
Seminariet äger rum i Stockholm på Nordic Sea Hotel,<br />
senaste anmälningsdag är 22 oktober <strong>2007</strong>. Separat inbjudan<br />
kommer att skickas till Svensk Inkassos samtliga<br />
medlemmar. Det går också bra att anmäl sig direkt er<br />
via vårt kansli.<br />
Kostnaden för medlemmar är 4000 kr exkl moms, för<br />
icke medlemmar 4500 kr.<br />
Utredningen innehåller resonemang om ett nytt synsätt<br />
på de avgifter och räntor som får tas ut vid indrivning<br />
av förfallna fordringar. Dagens avgifter tillåter endast en<br />
kompensation för de kostnader som borgenären drabbas<br />
av som en följd av bristande betalning, dessutom<br />
gäller samma regelverk oavsett om gäldenären är en<br />
konsument eller ett företag. De regler som utredningen<br />
övervägt, och som Svensk Inkasso ställer sig bakom,<br />
innebär att högre avgifter/räntor får tas ut av en försumlig<br />
näringsidkare där avgiften/räntan också skall ses som<br />
en sanktion mot sena betalningar. Utredningen lämnar<br />
endast diskussionsförslag och någon ändrad lagstiftning<br />
föreslås inte. Frågan får drivas vidare av branschen.<br />
I utredningen deltog Susanne Bruce, Intrum Justitia AB<br />
som en av experterna, representerande borgenärssidan<br />
(på uppdrag av <strong>Svenska</strong> <strong>Inkassoföreningen</strong>). Susanne är<br />
ledamot av styrelsen i Svensk Inkasso och vi bad henne<br />
om en reflektion från uppdraget:<br />
”Jag tycker det är bra att vi fick igång en<br />
diskussion om de verkliga kostnaderna i<br />
dolda kreditvärden när ett företag betalar<br />
en faktura för sent även om jag upplevde<br />
att det lades kanske lite för mycket<br />
tid på diskussioner kring momsfrågor och<br />
Inbjudna är<br />
Per Furberg, Advokat på Setterwalls Advokatbyrå med<br />
omfattande erfarenhet från statliga utredningar i<br />
IT-rättsliga frågor och har tjänstgjort som rådman vid<br />
Göteborgs Tingsrätt.<br />
Andre Rickardsson, Bitcopy har lång erfarenhet av<br />
kvalificerade IT- säkerhetsfrågor bland annat som<br />
sakkunnig hos EU:s ministerråd i Bryssel, ansvarig för<br />
uppbyggnad av säker IT miljö på ambassaden i Moskva<br />
och IT-brottsutredningar hos Säpo.<br />
Fredrik Tamm, Fredrik Tamm är grundare av företaget<br />
DoubleCheck och kommer dessförinnan från handelskammarföretaget<br />
ChamberSign där han under fem års<br />
tid skapade förutsättningar för bl a elektronisk signering<br />
av avtal genom skapandet av oberoende tredjepartsmodell.<br />
hur dessa påverkar den enskilde företagaren,<br />
vilket inte ingick i våra direktiv.”<br />
”Att ett företag betalar sin faktura för sent innebär ju alltid<br />
att annat företag får ta konsekvensen. I förlängningen<br />
kan den verksamhet som drabbas få allvarliga och<br />
tråkiga ekonomiska problem. Jag hoppas att de tankar vi<br />
har i utredningen om möjligheten att göra betalningsförsening<br />
dyrare ska uppmärksammas hos lagstiftarna<br />
och diskuteras. En alternativ lösning vore att införa differentierade<br />
inkassoavgifter på företagssidan, i likhet med<br />
det system som finns i Norge. Utredningen har också<br />
påtalat att betalningstiderna mellan olika länder skiljer<br />
sig mycket, vilket på sitt sätt kan vara hindrande, i synnerhet<br />
i handeln mellan länderna inom EU. Det som jag<br />
tycker är särskilt bra med utredningen för vår bransch är<br />
att fokus sätts på att vi behövs, i positiv bemärkelse. Vi<br />
som är verksamma i den här branschen vet ju att några<br />
dagars kortare betalningstider kan betyda stora summor<br />
för de flesta företag. Att anlita ett inkassobolag i det här<br />
sammanhanget kan ha stor betydelse för likviditeten”<br />
// Eh//<br />
Utredningen, SOU <strong>2007</strong>:55, finns att hämta på www.<br />
regeringen.se. Välj ”Publikationer”
Policyuttalande av Svensk Inkasso<br />
angående hantering av barns skulder<br />
Svensk Inkasso har efter överläggningar och samarbete med Konsumentverket, Kronofogdemyndigheten och Datainspektionen<br />
beslutat att vidta sådana åtgärder som är möjliga för att hindra att barn sätts i skuld.<br />
Bakgrund<br />
Isamhällslivet företräds barn av sina förmyndare (oftast föräldrarna). I de flesta fall<br />
leder olika transaktioner till att de förpliktelser som kan följa, t ex betalningsskyldighet,<br />
träffar de föräldrar som ingått ett avtal. I den mån betalningen inte fullgörs<br />
kommer föräldern att stå som betalningsansvarig för en uppkommen skuld. Det<br />
finns dock situationer där förmyndarna ingår avtal för barnets räkning, dvs där barnet<br />
är avtalspart, men föräldrarna företräder barnet så länge barnet är omyndigt. Det finns<br />
också situationer där barnet är avtalspart på offentligrättslig grund, t ex när barnet<br />
uppträder som patient inom hälso- och sjukvården. De skulder som kan uppstå om förmyndaren<br />
inte betalar i rätt tid belastar då barnet. Eventuella krav som framställs under<br />
omyndighetstiden sänds till föräldrarna. När barnet blir myndigt kommer dock kraven i<br />
enlighet med gällande rätt att ställas till den individ som numera blivit myndig.<br />
Lagstiftningen är tydlig och det finns inte utrymme för annan bedömning än att<br />
skulden i dessa senare fall belastar barnen. Skulderna har tillkommit på ett korrekt sätt.<br />
Inte desto mindre är följderna av lagregleringen mindre tilltalande. Ett barn som under<br />
sin omyndighetstid varit helt ovetande om sin skuldsituation (och heller inte kunnat påverka<br />
frågan eftersom barnet företrätts av förmyndaren), kan till bitter besvikelse finna<br />
sig inleda sitt vuxenliv med en betydande skuld, med åtföljande noteringar i register hos<br />
myndigheter, borgenärer, inkassoföretag och kreditupplysningsföretag.<br />
Svensk Inkassos policy<br />
Möjliga lösningar<br />
En verkningsfull åtgärd är att träffa branschöverenskommelser med olika delar av<br />
näringslivet med innebörd att den berörda branschen förbinder sig att endast träffa<br />
avtal med förmyndare/föräldrar direkt och inte som ställföreträdare för ett barn.<br />
Sveriges Elevfotografers Riksförbund har träffat en sådan branschöverenskommelse<br />
med Konsumentverket. Fler branscher skall uppvaktas i samma fråga. Svensk Inkasso<br />
anser att skulder som uppkommit i strid med en sådan branschöverenskommelse inte<br />
kan inkasseras av inkassoföretag då det skulle strida mot god inkassosed att godta ett<br />
sådant uppdrag.<br />
Regeringskansliet bör uppmärksammas på behovet av en författningsändring som skall<br />
förhindra att offentligrättsligt reglerad skuldsättning skall kunna drabba barn. I Danmark<br />
finns rättsregler som förhindrar barn att ådraga sig skulder innan de fyller femton år.<br />
Ökade insatserna för information och utbildning om barns skuldsättning, bland annat i<br />
skuldsaneringssammanhang kommer att krävas. Svensk Inkasso och berörda myndigheter<br />
kommer att utöka sin information på området.<br />
Svensk Inkasso tillskriver, i samarbete med Konsumentverket, Datainspektionen, och Kronofogdemyndigheten, alla inkassoföretagens kunder, dvs alla borgenärer i samhället dels<br />
i syfte att upplysa om problemet, men också för att försöka få till stånd gäldenärsbyten i redan pågående ärenden. Ett gäldenärsbyte, dvs en rättshandling genom vilken skulden<br />
övergår från barnet till förmyndaren/föräldern kräver frivillighet på båda sidor, dvs borgenären måste acceptera den nye gäldenären (förmyndaren/föräldern i stället för barnet), liksom<br />
denne frivilligt måste överta skulden från barnet (som i sin tur samtidigt accepterar gäldenärsbytet). Svensk Inkasso och berörda myndigheter ber alla borgenärer att försöka medverka<br />
till att minska barns skuldsättning. I de fall det finns pågående ärenden med ett barn som gäldenär, påminns borgenärerna om möjligheten att aktivt medverka till gäldenärsbytet (i<br />
de fall detta är godtagbart) genom att använda en enkel avtalsmall för ett gäldenärsbyte. Det är en förhoppning att föräldrar till barn med skulder som föräldern påtagit dem, skall<br />
medverka och skriftligen ta ansvar för skuldförbindelsen.<br />
September <strong>2007</strong>, Claes Månsson, Ordförande Svensk Inkasso
Diskonto:<br />
Räntedag Procent<br />
911004 8,00<br />
920117 8,50<br />
921001 10,00<br />
930105 9,00<br />
930402 7,00<br />
930702 6,00<br />
931008 5,00<br />
940104 4,50<br />
940704 5,50<br />
941004 7,00<br />
950704 7,50<br />
951005 7,00<br />
960103 6,00<br />
960402 5,50<br />
960702 4,50<br />
961002 3,50<br />
970103 2,50<br />
980702 2,00<br />
990105 1,50<br />
990406 1,00<br />
991004 1,50<br />
000104 2,00<br />
000404 2,50<br />
000701 2,00<br />
010402 1,50<br />
010703 2,00<br />
020103 1,50<br />
020403 2,00<br />
Referensränta:<br />
Räntedag Procent<br />
040101 3,00<br />
040701 2,00<br />
050101 2,00<br />
050701 1,50<br />
060101 1,50<br />
060701 2,50<br />
070101 3,00<br />
070701 3,50<br />
Inkassokostnader:<br />
Inkassokrav 160:-<br />
Arvode bf 340:-<br />
Arvode avhysning 375:-<br />
Upprättande amort.plan 150:-<br />
Avisering 50:-<br />
Avgifter:<br />
Bf-ansökan 300:-<br />
Begränsad tillgångsund. 500:-<br />
Fullständig tillgångsun. 1000:-<br />
Stämningsansökan 450:-<br />
Konkursansökan 500:-<br />
Delgivning via polis 250:-<br />
Kronofogdestatistik<br />
Branschstatistik September <strong>2007</strong><br />
Medlemmar Inkassotillstånd hos Kreditmarknads bolag Finansiella institut och<br />
Svensk Inkasso Datainspektionen med tillstånd hos Inlåningsföretag<br />
Antal april <strong>2007</strong> Finansinspektionen registrerade hos<br />
(antal) (september <strong>2007</strong>) Finansinspektionen<br />
(antal) utan tillsyn<br />
51 219 65 174<br />
Basbeloppet:<br />
1996: 36.200<br />
1997: 36.300<br />
1998: 36.400<br />
1999: 36.400<br />
2000: 36.600<br />
2001: 36.900<br />
2002: 37.900<br />
2003: 38.600<br />
2004: 39.300<br />
2005: 39.400<br />
2006: 39 700<br />
<strong>2007</strong>: 40 300<br />
Branschfakta<br />
År Ansökningar om Ansökningar om Ansökningar om Konkurser<br />
betalningsföre- skuldsanering avhysning (antal)<br />
läggande (antal) (antal) (vräkning)<br />
<strong>2007</strong> 449 687 4 026 2 501 3 187<br />
(t o m kvart.2)<br />
2006 814 017 3 830 9 234 6 524<br />
2005 796 024 4 178 10 731 7 271<br />
2004 797 557 3 678 11 027 8 099<br />
2003 688 010 3 195 11 636 8 628<br />
2002 611 956 3 227 11 992 8 374<br />
2001 596 147 3 176 13 088 7 879<br />
Förbehållsbelopp, löneutmätning för <strong>2007</strong><br />
Månad Dag<br />
Ensamstående 4 258 142<br />
Makar och 7 035 235<br />
jämställda<br />
Barn, upp till 2 260 75<br />
och med 6 år<br />
(kalenderår)<br />
Barn, fr om med 2 601 87<br />
7 år (kalenderår)
Styrelse<br />
Claes Månsson,<br />
Advokatfirman Åberg & Co AB<br />
Ordförande, tillika VD<br />
Telefon +46 8 6969579 (70) (office phone)<br />
E-post claes.mansson@adv-aberg.se<br />
Mats Bergström<br />
Kreditinkasso AB<br />
Arbetsgrupp Utbildning<br />
Telefon: 08-701 48 77<br />
E-post: mabe32@handelsbanken.se<br />
Susanne Bruce,<br />
Intrum Justitia Sverige AB<br />
Arbetsgrupp Tidning, myndighetssamverkan<br />
Telefon: 08-616 77 60<br />
E-post: s.bruce@se.intrum.com<br />
Anders Cardell,<br />
AK Inkassotjänst AB<br />
Arbetsgrupp Juridik<br />
Telefon: 031-704 16 07<br />
Epost: anders.cardell@aksverige.se<br />
Gordon Odenbark,<br />
Gothia Finacial Group AB<br />
Arbetsgrupp Juridik<br />
Telefon: 0340-66 44 00<br />
E-post: gordon.odenbark@gothiagroup.com<br />
Anders Rönngard,<br />
Invoice Finance AB<br />
Arbetsgrupp Tidning<br />
Tel: Tel: +46 40 39 68 25<br />
E-post: anders.ronngard@invoice.se<br />
Charlotte Strandberg,<br />
Inkasso AB Marginalen<br />
Arbetsgrupp Etiska frågor<br />
Telefon: 08-412 65 00<br />
E-post: charlotte.strandberg@marginalen.se<br />
Anders Svensson,<br />
Alektum Inkasso AB<br />
Arbetsgrupp juridik, sammankallande<br />
Telefon: 031-348 01 31<br />
E-post: anders.svensson@alectum.<br />
Anders Uddfors,<br />
Lindorff Sverige AB<br />
Arbetsgrupp Marknadsföring<br />
Telefon: 08-587 281 00<br />
E-post: anders.uddfors@lindorff.com<br />
Övriga<br />
Elisabet Hammar,<br />
Sergel Kredittjänster AB<br />
Redaktör, <strong>Säkra</strong> <strong>Betalningar</strong><br />
Telefon: 08-504 547 69<br />
E-post: elisabet.hammar@sergel.com<br />
Niklas Björklund<br />
Biträdande Redaktör och annonsansvarig,<br />
<strong>Säkra</strong> <strong>Betalningar</strong><br />
Telefon: 0705-38 79 80<br />
E-post: niklas.bjorklund@webcredit.se<br />
Peter Hellman<br />
Skribent, <strong>Säkra</strong> <strong>Betalningar</strong><br />
Telefon: 031-348 01 14<br />
E-post: peter.hellman@alektum.com<br />
Marie Bråberg<br />
Rektor, Svensk Inkasso:s<br />
Utbildningsprogram<br />
Telefon: 0707-13 00 71<br />
E-post: marie.braberg@gmail.com<br />
Kansliet:<br />
Box 10022, 181 10 Lidingö<br />
Tel: 08-731 43 90<br />
E-post: kansliet@svenskinkasso.se<br />
Vill du annonsera i <strong>Säkra</strong> <strong>Betalningar</strong>?<br />
Kontakta vårt kansli eller vår annonsredaktör Niklas Björklund.<br />
Genom medverkan i vår tidning når du effektivt ut bland företag, myndigheter och andra aktörer<br />
verksamma inom såväl inkasso- som kreditbranschen.<br />
Tidningen distribueras till samtliga medlemsföretag i föreningen, till myndigheter, departement<br />
och andra betydelsefulla organisationer och beslutsfattare inom branschen.<br />
Format Nummer antal Beskrivning Pris, ex moms, kr<br />
Helsida 4 Boka samtidigt, 2 baksidor + 2 insida 22 500<br />
Helsida 1 Baksida 12 500<br />
Helsida 2 Baksida, redaktionen väljer tillfälle 20 000<br />
Helsida 1 Insida 5 500<br />
Helsida 1 Insida, redaktionen väljer tillfälle 5 000<br />
Helsida 2 Insida, redaktionen väljer tillfälle 8 000<br />
Halvsida 1 Insida 3 500<br />
Halvsida 1 Insida, redaktionen väljer tillfälle 3 000<br />
Halvsida 2 Insida, redaktionen väljer tillfälle 4 800<br />
Kvarts, stående 1 Insida 2 750<br />
Kvarts, liggande 1 Insida 2 750<br />
Samtliga sidor i tidningen kommer vara i färg<br />
Kansliet når du på telefon: 08-731 43 90, e-post kansliet@svenskinkasso.se<br />
Niklas når du på telefon: 0705-38 79 80, e-post niklas.bjorklund@webcredit.se
����������������������������<br />
�������������<br />
�������������<br />
�����<br />
B<br />
SVERIGE<br />
PORTO<br />
BETALT