Årsredovisning för år - Sparbanken Boken

Sparbanken Boken
VD kommentar
Efter många år av stigande konjunkturer och goda framtidsutsikter så vände det mesta nedåt, framför allt
under senare delen av år 2008.
När finanskrisen slog till mot bankerna över världen så blev även våra inhemska storbanker indragna.
Förtroendet för banker sjönk och bankkunderna blev oroliga. Oron spred sig bland alla som hade
innestående kapital på bankerna. Kunderna blev aktiva och flyttade kapital mellan de olika bankerna för att
på så sätt maximera utnyttjandet av insättargarantin. En stor lättnad inträdde när myndigheterna dubblerade
insättargarantin och spararna kände sig mer trygga än tidigare. Effekterna för vår del blev att vi fick en bra
inlåningsökning – ett tecken på att man litar mer på oss små sparbanker än de stora jättarna på
bankområdet.
Trots all den oro som finanskrisen spred, så märkte vi inte av någon avmattning på kreditförfrågningarna. En
kraftig kreditefterfrågan i början av året fortsatte även in i de krisdrabbade höstmånaderna. I våra
hemmaområden, Hishult, Skånes Fagerhult och övriga småorter i vår närhet, drogs inte huspriserna, under
de senare åren, iväg uppåt i samma takt som de gjorde på så många andra ställen. Därmed blev vi inte
heller drabbade av några prissänkningar när fastighetsmarknaden vek neråt.
Ränteutvecklingen under året blev dramatisk. Riksbanken genomförde höjningar av reporäntan som högst
till 4,75 %, den senaste i september. Inte många dagar därefter slog så krisen till på allvar och förväntningar
och krav om sänkta räntor framfördes. Under slutet av året genomfördes kraftiga sänkningar, som fortsatte
in på det nya året, så att vi idag har en reporänta på 1 %. Den låga räntan har gjort det billigt att idag bo i
eget hus. Men även ränteutvecklingen kommer så småningom att vända uppåt, och det är viktigt för oss att
vi vid kreditgivning låter kunden se vad en ökad ränta om 3 – 4 % innebär.
Vi har dock inte gått obemärkta ifrån höstens händelser. Antalet oreglerade lån och övertrasseringar har
ökat. För många har varsel, uppsägningar och arbetslöshet inneburit svårigheter att betala räntor och
amorteringar i den avtalade takten. De drabbade låntagarna försöker vi finna lösningar för, så att den
minskade disponibla inkomsten ska räcka till att leva på under tiden som svårigheterna består.
De ökade oreglerade lånen har för banken medfört en rejäl ökning av sannolika kreditförluster som kommer
i spåren av den pågående lågkonjunkturen.
Genom vårt långvariga innehav av aktier i Swedbank deltog vi i den nyemission av preferensaktier som
genomfördes i december. I likhet med övriga sparbanker åtog vi oss dessutom ett garantiåtagande i
nyemissionen. När sedan aktiekursen fortsatt nedåt och vid årsskiftet understeg vårt anskaffningsvärde har
vi skrivit ned värdet av detta aktieinnehav.
Sparbankens resultat för det gångna året är, som framgår av de följande sidorna, betydligt lägre än
föregående år. En kraftig marginalminskning på framförallt bolån har påverkat oss, dels i form av lägre
provisioner på förmedlade krediter och dels i form av sjunkande räntemarginal mellan in- och
utlåningsräntor. Trots det så är vi dock tillfreds med den rörelsevinst som genereras av själva
bankverksamheten. Det är den ovan beskrivna nedskrivningen av aktier och reserveringar för sannolika
kreditförluster som är de främst bidragande orsakerna till det sämre resultatet som vi uppvisar.
Personalen i vår bank har under året starkt bidragit till vår volymexpansion. Ett stort engagemang för att ge
våra kunder en bra lösning och en positiv känsla för sparbanken bidrar till att kunden ska känna sig nöjd
med att vara kund hos oss. Utbildning och fortbildning är en viktig ingrediens för att utveckla bankens
personal. Redan idag är flera av våra anställda certifierade rådgivare och banksäljare. Ambitionen är att
fortsatta med detta så att ännu fler av vår personal uppnår certifiering
Avslutningsvis så vill jag betona att vi har en stark framtidstro och vårt fortsatta framtida mål är att bevara
servicen på våra orter och därmed vara en bidragande del till utvecklingen i de områden där vi är
verksamma.
Hishult den 17 mars 2009
3