Skäl till att gå i pension eller inte. Pensionsmyndigheten

More documents

Recommendations

Info

2 Om pensioner och det svenska pensionssystemet I det här kapitlet ges en översikt över vilka olika typer av pensionssystem det fi nns, deras egenskaper samt hur det svenska pensionssystemet är uppbyggt med sina tre delar – det allmänna pensionssystemet, tjänstepensionssystemet samt det privata pensionssparandet. 2.1 Olika typer av pensionssparande Det grundläggande syft et med pensioner, åtminstone ur ett ekonomiskt perspektiv, är att utjämna en persons konsumtionsmöjligheter över tiden. En person som under sitt yrkesverksamma liv sätter undan till sin pension konsumerar de facto mindre i nuet än vad som skulle vara möjligt till förmån för möjligheten att kunna fortsätta konsumera på äldre dagar. I grunden kan en person bara pensionsspara på två olika sätt: antingen genom att använda en del av sina inkomster förvärvade under yrkeslivet till att bunkra upp varor som sedan kan konsumeras som pensionär eller på något sätt ordna så att det är möjligt att få del av varor och tjänster som produceras i framtiden. 4 Det förstnämnda alternativet innebär i princip att individen använder inkomster som förvärvas under yrkeslivet för att bygga upp ett lager av varor för framtida bruk. Av fl era olika skäl är det här alternativet att ”pensionsspara” något gammaldags och inte i alla delar heller särskilt praktiskt. För det första är det svårt, för att inte säga omöjligt att lagra tjänster, som kommit att spela en allt viktigare roll i det moderna samhällslivet, inte minst på ålderns höst då behovet av sjukvård och omsorg för vissa personer kan vara stort. För det andra föreligger en genuin osäkerhet om hur stort ”lager” av varor som måste byggas upp för att räcka livet ut. I praktiken har därför det andra grundläggande sättet att pensionsspara, att avstå från konsumtion i dag i utbyte mot en rätt att få del av de varor och tjänster som produceras i framtiden, kommit att bli synonymt med det som i dagligt tal avses med pension. Denna moderna form av pensionssparande kan emellertid arrange- 4 Se till exempel Barr N. & P. Diamond (2006) The economics of pensions, i Oxford Review of Economic Policy, vol. 22. 8
as på en mängd olika sätt. För länge sedan i Sverige var det inte ovanligt med formella arrangemang mellan olika generationer där barnen förband sig att förse sina föräldrar med varor och tjänster när de blev gamla och inte längre orkade arbeta och försörja sig själva. I många länder fungerar det fortfarande så. I dag sker dock detta sparande i andra och mer fi nansiellt inriktade former. Till exempel kan ett vanligt sparande i form av räntebärande bankkonto, aktier eller fonder ses som en form av pensionssparande. Man brukar emellertid inte räkna denna form av sparande som ett pensionssparande, eft ersom dessa former typiskt sätt inte hanterar den osäkerhet som har att göra med hur länge man kommer att leva. När man i pensionslitteraturen talar om olika pensionsarrangemang görs vanligtvis en distinktion mellan s.k. fördelningssystem eller som de också kallas ”betalamedan–du–går system” och s.k. fonderade pensionssystem. Ett fördelningssystem bygger också på att individen under yrkeslivet sätter av pengar i pensionssparande. Dessa medel används dock inte som i fallet med det fonderade systemet till att bygga upp ett pensionskapital utan för att betala ut pensioner till dagens pensionärer. Inbetalningarna till systemet görs mot ett löft e om att framtidens yrkesarbetande ska betala deras pensioner. De allra fl esta statliga pensionssystem är av fördelningstyp. Att det är så har delvis historiska orsaker. I fördelningssystem är det möjligt att snabbt tillhandahålla pensioner till behövande äldre genom att beskatta den förvärvsarbetande delen av befolkningen, vilket till exempel var nödvändigt eft er den stora världsdepressionen i början av 1930-talet då många äldre hade sett sina besparingar raderas ut till följd av börskraschen 1929. Fonderade pensionssystem kännetecknas av att individen under den yrkesverksamma delen av livet sätter undan pengar som investeras i olika typer av värdepapper, fonder, obligationer, aktier etc. Genom dessa avsättningar byggs med tiden ett kapital upp som vid pensioneringen sedan använts för att kontinuerligt göra utbetalningar till individen. Typiskt sett omvandlas det ackumulerade pensionskapitalet till en s.k. annuitet, som utlovar utbetalningar med ett fast belopp så länge individen lever. 2.2 Från ATP till dagens svenska pensionssystem Det svenska pensionssystemet har genomgått stora förändringar de senaste årtiondena. Snart 10 år har gått sedan det gamla allmänna ålderspensionssystemet bestående av folkpension, allmän tilläggspension (ATP) samt delpension slutligen helt utrangerades och ersattes av dagens allmänna ålderspensionssystem med 9
Page 1 and 2: Skäl till att gå i pension eller
Page 3 and 4: Innehållsförteckning 1 Inledning
Page 5 and 6: Pensionsmyndigheten belyser pension
Page 7: pensionsålder är den ålder då e
Page 11 and 12: I det reformerade systemet fi nns i
Page 13 and 14: 3 Vad vi vet om pensionsbeslutet Fr
Page 15 and 16: ■ Både den formella och den fakt
Page 17 and 18: Den metod OECD använder sig av fö
Page 19 and 20: Tabell 4 Medelpensioneringsålder 1
Page 21 and 22: Många studier har visat att både
Page 23 and 24: sluta förvärvsarbeta före 65 år
Page 25 and 26: • När det gäller de personer so
Page 27 and 28: 4 Enkätundersökningen och valet a
Page 29 and 30: • vilka faktorer som skulle kunna
Page 31 and 32: ålderspensionärer hade intervjupe
Page 33 and 34: 5 Dagens syn på beslutet att gå i
Page 35 and 36: ■ Ålderspensionärerna arbetade
Page 37 and 38: ■ Det stora fl ertalet verkar ha
Page 39 and 40: Tabell 9 Pensionsgrundande inkomst
Page 41 and 42: markant samband mellan utbildningsn
Page 43 and 44: Jag planerar att gå i pension unge
Page 45 and 46: ■ De allra fl esta, mer än 70 pr
Page 47 and 48: ■ Många räknar med att pensione
Page 49 and 50: Vi frågade också de bland ålders
Page 51 and 52: Tabell 25 Svar på frågan ”Vad
Page 53 and 54: ■ Närmare hälften visste inte a
Page 55 and 56: arbeta. Med andra ord presenteras i
Page 57 and 58: Den andra modellen testar om förh
Page 59 and 60:
■ Högavlönade tjänstemän och
Page 61 and 62:
6 Sammanfattande diskussion Den hä
Page 63 and 64:
Däremot har i den här undersökni
Page 65 and 66:
■ Faktorer som överlag bedöms v
Page 67 and 68:
vissa kanske till och med helt och
Page 69 and 70:
om sådana produkter är förstås
Page 71 and 72:
Bilaga 1 Tabell 29: Faktorer av bet
Page 73:
Variabler Modell 1 Modell 2 Modell
show all

Skäl till att gå i pension eller inte. Pensionsmyndigheten

Create successful ePaper yourself

Delete template?

Save as template?