Brosura "Abilitatea de a te descurca singur" - Fundatia Serviciilor ...

vanzare pe credit: banca plateste vanzatorul la vedere si va firambursata de catre cumparator potrivit unui grafic prealabil.Obiectul vanzarii garanreaza angajamentul bancii, acesta fiindsubrogat in favoarea vanzatorului. Vanzarea pe credit este uneoriinlocuita de locatie cu clauza de vanzare sau de leasing.Imprumutatul sau locatarul dispune, conform legii de un termen de15 zile pentru a acepta sau a refuza contractul de finantare, si chiar incazul acceptarii mai are 7 zile posibilitatea de a se retrage.Exista o legatura stransa intre contractul de finanatare si celde vanzare; daca obiectul prezinta defecte, judecatorul poate decidesuspendarea rambursarii creditului sau a platii locatiei. Pentru a evitaorice contradicie intre dreptul comun si cel comercial, se interziceconsumatorului sa subscrie, sa accepte sau sa avalizeze bilete laordin sau cambii, asfel incat operatiunea sa ramana guvernata de uncontract de drept comun si nu de o inlantuire de efecte.Creditul deconsum poate fi fara obiect precis, caz in care banca va solicitagarantii exterioare obiectului creditului, anumite gajuri (amanet),metoda putin folosita sau avansuri pe titluri ce apartincumparatorului sau altei persoane din anturajul sau.Unele avansuri sefac si fara garantie, fiind bazate pe bunele relatii cu cel ce solicitaavansul respectiv.In practica, se aplica doua formule: imprumutul personal ; autorizatia de descoperire de cont. Imprumutul personaleste de obicei egal cu cca trei salarii sau alte venituri fixe si are labaza un contract precis: imprumutatul domiciliaza veniturile sale labanca, subscrie o asigurare de deces, accepta un grafic de rambursarecuprins intre 3 luni si trei ani, in general. Se aplica regula celor 15zile pentru acord si celor 7 zile pentru posibilitatea de a se retrage.Autorizatia de descoperire de cont se acorda pe o perioada maximade trei luni. Anumite banci acorda clientilor lor, printr-un contract, oautorizare permanenta de desoperire de cont, caz in care in anumitemomente contul trebuie sa devina creditor, cu ocazia primiriisalariului, de exemplu. Autorizatia poate fi data la fiecare caz inparte, pentru a evita aplicarea procedurii de cec fara acoperire, dar inacest caz totul trebuie reglementata in maxim trei luni.In plus,titularii de carti de credit pot beneficia de doua feluri de credit: amanarea platii, aplicabila la toate cumparaturile facute51