Brosura "Abilitatea de a te descurca singur" - Fundatia Serviciilor ...

More documents

Recommendations

Info

505. Creditete şi obŃinerea creditelorÎn general, băncile acordă şase feluri de credite particularilor:− facilităŃi de casă;− avansuri pe bază de titluri;− împrumutul personal;− credit de consum;− sprijin pentru investiŃii financiare;− credite pentru locuinŃeVom face precizari la împrumutul personal, creditul deconsum şi creditul pentru locuinŃe, deoarece cu acestea neconfruntam cel mai des.5.1 Împrumutul personalIn cazul imprumutului personal, banca nu acorda numai odescoperire de cont sau un avans ci un adevarat credit concretizatprin virarea in contul clientului a sumei imprumutate. Este un creditacordat, tinand seama mai mult de calitatea clientului (evenimente infamilie, renovari de locuinte etc.), decat de obiectul creditului. Sumaacordata tine cont de calitatea clientului si nu poate depasi, ingeneral, trei salarii (sau alte surse de venit). Rambursarea lunara nutrebuie sa depaseasca un sfert din veniturile anuale aleimprumutatului. Creditul poate fi acordat pe o perioada de 3 lunipana la 36 de luni, la o anumita rata a dobanzii. Se poate prevede cain cazul rambursarii anticipate, banca sa perceapa o anumitapenalizare, exprimata in procente din capitalul rambursat anticipat.Se pot percepe penalizari si in cazul unor intarzieri in plata adobanzii sau a rambursarii creditului. De obicei, acest credit personaleste insotit de garantii personale si foarte rar de garantii reale.5.2 Creditul de consumIndiferent de forma ce o imbraca, caracteristica acestuicredit este ca nu poate fi mobilizat (scontat). Aceasta forma de creditpermite vanzarea in rate a bunurilor de consum si a celor de folosintacasnica. La bunurile de folosinta indelungata se practica asa numita
vanzare pe credit: banca plateste vanzatorul la vedere si va firambursata de catre cumparator potrivit unui grafic prealabil.Obiectul vanzarii garanreaza angajamentul bancii, acesta fiindsubrogat in favoarea vanzatorului. Vanzarea pe credit este uneoriinlocuita de locatie cu clauza de vanzare sau de leasing.Imprumutatul sau locatarul dispune, conform legii de un termen de15 zile pentru a acepta sau a refuza contractul de finantare, si chiar incazul acceptarii mai are 7 zile posibilitatea de a se retrage.Exista o legatura stransa intre contractul de finanatare si celde vanzare; daca obiectul prezinta defecte, judecatorul poate decidesuspendarea rambursarii creditului sau a platii locatiei. Pentru a evitaorice contradicie intre dreptul comun si cel comercial, se interziceconsumatorului sa subscrie, sa accepte sau sa avalizeze bilete laordin sau cambii, asfel incat operatiunea sa ramana guvernata de uncontract de drept comun si nu de o inlantuire de efecte.Creditul deconsum poate fi fara obiect precis, caz in care banca va solicitagarantii exterioare obiectului creditului, anumite gajuri (amanet),metoda putin folosita sau avansuri pe titluri ce apartincumparatorului sau altei persoane din anturajul sau.Unele avansuri sefac si fara garantie, fiind bazate pe bunele relatii cu cel ce solicitaavansul respectiv.In practica, se aplica doua formule: imprumutul personal ; autorizatia de descoperire de cont. Imprumutul personaleste de obicei egal cu cca trei salarii sau alte venituri fixe si are labaza un contract precis: imprumutatul domiciliaza veniturile sale labanca, subscrie o asigurare de deces, accepta un grafic de rambursarecuprins intre 3 luni si trei ani, in general. Se aplica regula celor 15zile pentru acord si celor 7 zile pentru posibilitatea de a se retrage.Autorizatia de descoperire de cont se acorda pe o perioada maximade trei luni. Anumite banci acorda clientilor lor, printr-un contract, oautorizare permanenta de desoperire de cont, caz in care in anumitemomente contul trebuie sa devina creditor, cu ocazia primiriisalariului, de exemplu. Autorizatia poate fi data la fiecare caz inparte, pentru a evita aplicarea procedurii de cec fara acoperire, dar inacest caz totul trebuie reglementata in maxim trei luni.In plus,titularii de carti de credit pot beneficia de doua feluri de credit: amanarea platii, aplicabila la toate cumparaturile facute51
Page 3 and 4: Cuvânt introductivPrezenta broşur
Page 5 and 6: Cap. I. Deprinderi de viaŃă zilni
Page 7 and 8: PreferinŃele / aversiunile aliment
Page 9 and 10: MenŃineŃi aportul de colesterol s
Page 11 and 12: AgenŃiinutritivimajoriVitaminele A
Page 13: corp, vor acumula mai multă grăsi
Page 16 and 17: adulŃilor care efectuează munci g
Page 18 and 19: efectuează zilnic.Preparatele culi
Page 20 and 21: frigiderului, fără a atinge alte
Page 22 and 23: varza, castraveŃii, gogoşarii, ar
Page 24 and 25: locuinŃă, o are numai proprietaru
Page 26 and 27: 26Deteriorarea diverselorbunuri ale
Page 28 and 29: Cap. II. DEPRINDERI PRIVIND GESTIUN
Page 30 and 31: obŃinere şi păstrare a unei locu
Page 32 and 33: - Nu se deschid geamurile fără a
Page 34 and 35: de oxizi de azot, de carbon, negru
Page 36 and 37: lacom bogăŃiile ascunse, începe
Page 38 and 39: interacŃiuni; resursele naturale t
Page 40 and 41: Cap. III. DEPRINDERI PRIVIND MANAGE
Page 42 and 43: - putem pastra bani acasa intr-un l
Page 44 and 45: special prevazut de lege, indiferen
Page 46 and 47: carduri de debit şi carduri de cre
Page 48 and 49: după cum indică săgeata.- tastea
Page 52 and 53: cu cardul, daca contractul lor de c
Page 54 and 55: - cand ai luat un credit in valuta
Page 56 and 57: efera pretul- trebuie sa fiti atent
Page 58 and 59: 58valoare combustibil)Alte cheltuie
Page 60 and 61: Cap. IV DEPRINDERILE PRIVIND ÎNGRI
Page 62 and 63: multă atenŃie asupra produselor p
Page 64 and 65: 64 să urmărim recomandările pent
Page 66 and 67: incluzând sentimentul de a fi feme
Page 68 and 69: Studiul mai evidenŃiază că 68% d
Page 70 and 71: 70 Clinici de chirurgie plastică
Page 72 and 73: copilul dumneavoastră, plimbaŃi-v
Page 74 and 75: prin respectarea obiceiurilor, trad
Page 76 and 77: - Să fim înŃeleşi;- Să ne fie
Page 78 and 79: aflăm în relaŃii apropiate şi c
Page 80 and 81: -viaŃa comună;-istorie comună;-a
Page 82 and 83: VI. DEPRINDERI DE INTEGRAREŞCOLAR
Page 84 and 85: Cu toate că oamenii se plâng că
Page 86 and 87: entabile şi a celor mai puŃin ren
Page 88 and 89: unui obiectiv comun;- relaŃii de c
Page 90 and 91: urmărite. Important este ca tineri
Page 92 and 93: nemijlocit între cererea şi ofert
Page 94 and 95: 94candidatului şi nevoile angajato
Page 96 and 97: 96Domnule, Doamna. Dacă din anunŃ
Page 98 and 99: în calcul acest aspect atunci cân
Page 100 and 101:
De ce renunŃi la locul de muncă a
Page 102 and 103:
Chiar dacă există şi incompeten
Page 104 and 105:
Anexa 1Exemplu de CV cronologicPOPE
Page 106 and 107:
Bibliografie1. Coordonator Dr. S.,
Page 108 and 109:
1082.1. Cum putem economisi bani 39
Page 110:
110
show all

Brosura "Abilitatea de a te descurca singur" - Fundatia Serviciilor ...

Create successful ePaper yourself

Delete template?

Save as template?