Ghid util despre asigurarea CASCO - Dacia Club
Ghid util despre asigurarea CASCO - Dacia Club
Ghid util despre asigurarea CASCO - Dacia Club
Create successful ePaper yourself
Turn your PDF publications into a flip-book with our unique Google optimized e-Paper software.
<strong>Ghid</strong> <strong>util</strong> <strong>despre</strong> <strong>asigurarea</strong> <strong>CASCO</strong><br />
<strong>Ghid</strong> <strong>util</strong> <strong>despre</strong> <strong>asigurarea</strong> <strong>CASCO</strong><br />
Prezentul ghid isi propune sa va ofere principalele informatii <strong>despre</strong> asigurarile<br />
casco. Datele oferite vor fi cele intalnite in majoritatea contractelor casco oferite de<br />
societatile de asigurari din Romania, fara insa a particulariza. Din acest motiv este posibil<br />
ca anumite aspecte sa difere in polita unui asigurator anume de cele indicate aici.<br />
1. Ce este casco?<br />
Casco este asigurare facultativa a autoturismului impotriva avariilor accidentale si<br />
furtului.<br />
Casco nu tine loc de asigurare obligatorie (RCA).<br />
De regula, <strong>asigurarea</strong> casco se ofera doar masinilor cu varste intre 0 – 8 ani<br />
(majoritatea asiguratorilor), 0 – 12 ani (anumiti asiguratori) sau masinilor de colectie.<br />
Cu foarte putine exceptii, politele casco asigura doar autoturismele inmatriculate<br />
legal in Romania (temporar, permanent sau pe termen limitat - leasing). Radierea masinii<br />
sau expirarea inmatricularii determina automat incetarea acoperirii casco si terminarea<br />
anticipata a politei, chiar daca termenul inscris de valabilitate al politei nu a fost atins.<br />
Pentru <strong>asigurarea</strong> masinii dupa acest moment, exista alte tipuri de asigurari speciale.<br />
2. La ce valoare se asigura masina?<br />
Masina se asigura la o valoare cat mai apropiata de cea reala. Valoarea este stabilita<br />
de asigurator astfel:<br />
- se stabileste valoarea de nou a masinii (cat a valorat respectiva masina cand avea 0<br />
km la bord): pe baza facturii de achizitie de nou sau pe baza valorii de catalog<br />
(Schwacke, Eurotax, Apia)<br />
- la valoarea de nou se aplica o uzura, pe baza unui tabel propriu fiecarui asigurator,<br />
in functie de varsta masinii (calculata de la data fabricatiei), ce se scade din<br />
valoarea de nou, obtinandu-se valoarea ramasa (valoarea la zi) a masinii<br />
- optional, se adauga valoarea dotarilor suplimentare, obtinandu-se suma asigurata<br />
(SA).<br />
!Atentie la inscrierea dotarilor masinii in polita: orice nu este in dotarea standard a<br />
masinii (cea de pe cataloagele producatorului) si nu e trecut in polita nu e asigurat.<br />
3. Ce este fransiza?<br />
Fransiza este acea parte din valoarea fiecarei daune pe care o suporta proprietarul<br />
masinii. Fransiza poate fi stabilita:<br />
- in valoare fixa, aplicabila la fiecare dauna<br />
- in procent din suma asigurata, aplicabila la fiecare dauna;<br />
- in procent din valoarea fiecarei daune.<br />
Sursa: Forumul www.reno.ro<br />
Userul: Tudor<br />
1
<strong>Ghid</strong> <strong>util</strong> <strong>despre</strong> <strong>asigurarea</strong> <strong>CASCO</strong><br />
!Atentie mare la fransizele pe care le acceptati in polita! Diferenta intre 5% din valoarea<br />
daunei si 5% din suma asigurata este mare si va puteti pacali. De exemplu: la o masina<br />
asigurata pentru 10.000 euro, cu o fransiza la avarie partiala de 2% din suma asigurata<br />
(deci, de 200 euro), in cazul unei avarii a carei reparatie costa 450 euro, asiguratorul va<br />
plati 250 euro, iar proprietarul 200 euro; la o a 2-a avarie de 150 euro, asiguratorul nu va<br />
plati nimic, iar propritarul va plati toti cei 150 euro. In aceeasi situatie, daca fransiza era<br />
de 2% din valoarea daunei, asiguratorul platea la prima dauna 441 euro si proprietarul 9<br />
euro, iar la a 2-a dauna asiguratorul platea 196 euro si proprietarul 4 euro.<br />
4. Ce riscuri acopera casco?<br />
Casco acopera doar daunele produse la autoturismul asigurat, atata timp cat acest<br />
autoturism este inscris legal in circulatie (inmatriculat provizoriu sau definitiv) si apartine<br />
proprietarului inscris in polita de asigurare (radierea masinii determina incetarea automata<br />
a politei casco, cu exceptia radierilor la sfarsitul contractelor de leasing).<br />
Obligatia legala a unui asigurator casco este ca, in urma unui eveniment asigurat, sa<br />
plateasca readucerea autoturismului asigurat in starea dinaintea producerii evenimentului,<br />
prin reparare sau inlocuire.<br />
Riscurile asigurate se impart in 4 mari categorii:<br />
a. avarie partiala (accident in trafic, indiferent de cine este vinovat; avarie in parcare cu<br />
autor cunoscut/ necunoscut) = avarie a carei reparatie nu costa mai mult decat un<br />
plafon stabilit de asigurator (de regula 75-80% din SA).<br />
b. avarie totala (situatia de avarie totala se stabileste de catre asigurator pe baza unui deviz<br />
de reparatie sau a unui memoriu tehnic din care reiese ca masina nu mai poate fi<br />
adusa in parametrii de siguranta specificati de producator, ambele documente se<br />
intocmesc de catre service specializat si autorizat RAR).<br />
c. furt partial (furtul unor parti din masina, incl. roata de rezerva; tot la aceasta situatie se<br />
includ si avariile produse masinii de catre hot: geam spart, bord deteriorat, chiar si in<br />
cazurile de tentativa de furt)<br />
d. furtul total (disparitia totala a masinii)<br />
!Atentie la numarul de chei si telecomenzi pe care le detineti! La incheierea politei vi se<br />
cere sa declarati nr de chei si telecomenzi pe care le detineti la masina. In caz de furt total,<br />
asiguratorul va va solicita sa ii prezentati toate aceste chei si telecomenzi. Lipsa lor sau<br />
nedeclararea lor (asiguratorul verifica la producator, nr total de chei emise si inregistrate<br />
in computerul masinii) va determina neplata despagubirii. Fac exceptie cazurile in care la<br />
furtul masinii, soferul a fost deposedat de chei prin violenta sau sub amenintare.<br />
Cf. legii, orice dauna la masina trebuie reclamata la politie (la sectia in raza careia s-<br />
a produs/constatat dauna). Aproape toti asiguratorii va vor solicita documentele emise de<br />
politie, pentru a va despagubi.<br />
Sursa: Forumul www.reno.ro<br />
Userul: Tudor<br />
2
<strong>Ghid</strong> <strong>util</strong> <strong>despre</strong> <strong>asigurarea</strong> <strong>CASCO</strong><br />
Asiguratorul va despagubi intotdeauna efectul unui risc asigurat, dar nu si cauza. De<br />
ex: daca ruperea unui pivot in mers determina rasturnarea masinii, asigurator va<br />
despagubi repararea masinii mai putin costul pivotului.<br />
In toate cazurile, asiguratorul va despagubi contravaloarea daunei, mai putin<br />
fransiza aplicabila si (posibil) ratele ce au mai ramas de plata la polita. Fransiza se<br />
stabileste de regula pentru fiecare dintre cele 4 categorii separat, dar exista si cazuri cand<br />
ea este exprimata unitar, pentru orice dauna.<br />
5. Ce riscuri NU acopera casco?<br />
Situatiile difera de la sigurator la sigurator, dar in majoritatea cazurilor nu se<br />
acopera daunele rezultate din urmatoarele situatii:<br />
1. atunci cand soferul nu indeplineste conditiile prevazute de lege pentru a conduce (fara<br />
permis sau cu permisul suspendat, sub influenta alcoolului sau a drogurilor etc)<br />
2. atunci cand masina nu indeplineste conditiile prevazute de lege pentru a circula (ITP<br />
lipsa, avarii anterioare serioase – in masura in care ele pot fi dovedite de catre<br />
asigurator etc)<br />
3. atunci cand soferul nu are calitatea fata de proprietar solicitata expres in polita (anumiti<br />
asiguratori impun conditii clare, de genul: pot conduce masina doar angajatii firmei<br />
proprietare, sau doar sotul/sotia proprietarului)<br />
4. avarii produse la anvelope, care nu au afectat si jentile<br />
5. avarii produse de rularea cu autovehicolul prin apa (trecerea prin apa, inclusiv balti<br />
temporare)<br />
6. avarii produse de stropirea cu substante chimice corozive<br />
7. avarii produse cu buna stiinta de catre proprietar sau prepusi ai acestuia<br />
8. avarii produse de catre proprietar sau membrii familiei acestuia, din postura de pasageri<br />
sau pietoni, atunci cand masina se afla parcata<br />
9. furtul cu chei potrivite: casco despagubeste doar furtul prin efractie (care prezinta urme<br />
de patrundere fortata, de ex: daca este uitata masina descuiata, casco nu<br />
despagubeste)<br />
6. Cine vinde asigurari casco?<br />
Asigurari casco vand toti asiguratorii autorizati in acest sens de catre Comisia de<br />
Supraveghere a Asigurarilor.<br />
Asiguratorii vand polite casco prin urmatoarele canale posibile:<br />
- la sediile asiguratorului, prin intermediul agentilor angajati ai asiguratorului;<br />
- la sediile agentilor/ brokerilor de asigurari;<br />
- la “sediul clientului” (acolo unde doriti dvs.) de catre angajati ai agentilor/<br />
brokerilor de asigurari.<br />
In majoritatea cazurilor, atunci cand nu incheiati polita la sediul asiguratorului,<br />
sunteti in contact cu un agent/ broker de asigurare. Acesti intermediari (agent/ broker) nu<br />
pun adaos la polita casco pe care o cumparati dvs. Ei primesc din partea societatii de<br />
Sursa: Forumul www.reno.ro<br />
Userul: Tudor<br />
3
<strong>Ghid</strong> <strong>util</strong> <strong>despre</strong> <strong>asigurarea</strong> <strong>CASCO</strong><br />
asigurari un comision din valoarea primei incasate. Polita casco a unui asigurator ar trebui<br />
sa aiba acelasi cost indiferent de unde este achizitionata.<br />
Este de preferat sa lucrati cu brokeri/ agenti de asigurare. Acestia au tot interesul sa<br />
va multumeasca, deoarece ei nu beneficiaza de un flux permanent de clienti precum<br />
angajatii asiguratorilor, ei isi castiga clienti din recomandarile dvs.<br />
Un agent/ broker bun nu se va limita sa va vanda o polita casco, va va sfatui ce<br />
varianta sa alegeti, va va reaminti scadentele ratelor de plata si va va ajuta in caz de dauna<br />
(cel putin prin sfaturi strict necesare). Asigurati-va ca primiti telefonul lui pentru a-l putea<br />
apela in caz de nevoie.<br />
Preferati agenti/ brokeri recomandati de cunoscuti, cu un sediu verificabil si<br />
disponibil. Sediul in apartamentul de domiciliu sau intr-un spatiu dubios ar trebui tratat cu<br />
rezerva.<br />
7. Cum se compune costul (prima) unei asigurari casco?<br />
Prima anuala (PA) de plata pentru un casco se calculeaza ca procent (cota de prima) din<br />
SA.<br />
Cota de prima e mai mare:<br />
- cu cat masina este mai batrana (plus 3-5% la fiecare nou an),<br />
- cu cat fransizele sunt mai mici si mai putine (plus 0-30%) ,<br />
- atunci cand masina a suferit avarii in anul precedent de asigurare (situatie de<br />
malus),<br />
- atunci cand masina este de lux (cand valoarea de nou depaseste un anumit prag)<br />
(plus 5-10%)<br />
- atunci cand proprietarul este persoana juridica,<br />
- atunci cand masina nu are alarma sau alte dispozitive electronice antifurt (plus 3-<br />
8%)<br />
- pentru activitatile de taxi, paza si protectie, transporturi periculoase si alte<br />
asemenea (plus 25-200%).<br />
Cota de prima este mai mica:<br />
- cu cat masina este mai tanara,<br />
- cu cat fransizele sunt mai mari si mai multe,<br />
- atunci cand masina nu a suferit nici o dauna in anul (anii) precedent(i) de asigurare<br />
(situatie de bonus),<br />
- atunci cand proprietarul este persoana fizica (minus 5-10%),<br />
- atunci cand masina are alarma sau alte dispozitive electronice antifurt (minus 3-<br />
8%).<br />
Majoritatea asiguratorilor considera ca masina este dotata cu alarma daca are cel<br />
putin imobilizator electronic al motorului si cheie cu cip; pentru masinile dotate cu aceste<br />
dispozitive, din punct de vedere al cerintelor casco, nu mai este necesara montarea unei<br />
alarme suplimentare clasice (cu sirena si senzor de efractie).<br />
Sursa: Forumul www.reno.ro<br />
Userul: Tudor<br />
4
<strong>Ghid</strong> <strong>util</strong> <strong>despre</strong> <strong>asigurarea</strong> <strong>CASCO</strong><br />
Malusul reprezinta raportul dintre prima incasata de asigurator pentru un an de casco<br />
si totalul daunelor platite sau platibile (pentru daune in curs de solutionare) in acel an de<br />
catre asigurator. In functie de valoarea acestui raport, prima din anul urmator va fi<br />
majorata cu procente intre 0 – 50%.<br />
Bonusul (reducerea primei cu procente intre 0 – 50%) se acorda pentru ani<br />
consecutivi de existenta a casco-ului fara dauna.<br />
8. Ce e de facut in caz de dauna?<br />
De preferat in acesta ordine:<br />
1. sunati agentul/ brokerul, descrietii situatia (dauna) si intrebati-l ce sa faceti;<br />
2. pastrati-va calmul si evitati sa va certati cu celelalte persoane implicate;<br />
3. notati-va: numele celorlalte persoane implicate (si eventual al martorilor, daca situatia<br />
o cere), numerele de inmatriculare ale masinilor implicate, detalii sumare <strong>despre</strong> alte auto<br />
implicate (marca, culoare), adresa unde s-a produs/ constatat dauna (piata, strada si nr.<br />
imobilului in dreptul caruia s-a petrecut evenimentul, drumul si km in cazul drumurilor<br />
din afara localitatilor);<br />
4. asigurati-va paza masinii si transportul ei in service (daca e cazul). Nu uitati sa cereti<br />
factura fiscala sau bon fiscal stampilat (casco despagubeste aceste cheltuieli).<br />
5. prezentati-va cat mai repede posibil, in termen de 48 ore, la sectia de politie in raza<br />
careia s-a produs evenimentul, stabilita astfel:<br />
- pentru cazurile de avarii, la sectia de politie accidente usoare a municipiului sau<br />
sectorului (unde o astfel de sectie exista) sau la sectia de politie normala pentru<br />
localitatile mai mici;<br />
- pentru cazurile de furt, la sectia de politie normala, indiferent de tipul localitatii.<br />
Este bina sa aveti la dvs.: cartea de identitate a dvs.(original), permisul de conducere<br />
(original), talonul masinii (original + copie), <strong>asigurarea</strong> RCA (original + copie),<br />
<strong>asigurarea</strong> casco (doar copie), chitanta pt Rovinieta (original).<br />
Nu va speriati de politisti, dar nici nu va certati cu ei! Prevederea referitoare la<br />
prezentarea imediata la politie, desi inscrisa in lege, nu are asociata nici o sanctiune. Doar<br />
depasirea termenului de 48 de ore se sanctioneaza cu amenda si suspendarea permisului.<br />
Majoritatea politistilor va vor sanctiona exemplar daca faceti scandal in sectia de politie,<br />
asa ca pastrati-va calmul si veti putea scapa mai usor.<br />
Ce acte trebuie sa primiti de la politisti:<br />
- in caz de accident in trafic sau static, dar cu autor cunoscut: un exemplar din<br />
procesul verbal; plus, in caz ca sunteti nevinovat: copie dupa <strong>asigurarea</strong> si talonul<br />
auto vinovat.<br />
- in caz de avarie constatata in parcare sau cu autor necunoscut: autorizatie de<br />
reparatie si anexa 2 (o scrisoare catre asigurator)<br />
Sursa: Forumul www.reno.ro<br />
Userul: Tudor<br />
5
<strong>Ghid</strong> <strong>util</strong> <strong>despre</strong> <strong>asigurarea</strong> <strong>CASCO</strong><br />
- in caz de furt solicitati o hartiuta care sa indice inregistrarea plangerii dvs. (ajunge<br />
o tidula cu stampila si numarul de inregistrare). Sectiile de politie vor elibera<br />
destul de greu aceasta hartie, dar au acesta obligatie legala, asa ca daca insistati o<br />
veti obtine. Este foarte <strong>util</strong>a pentru a demonstra asiguratorului ca ati efectuat<br />
demersurile necesare pentru prinderea faptasului si ventuala recuperare a<br />
pagubelor.<br />
Cereti sa se inscrie atent toate daunele constatate pe auto (cele care se vad).<br />
6. prezentati-va la departamentul constatari al asiguratorului in termenul prevazut in<br />
polita (de regula 72 ore de la eveniment)<br />
Este bina sa aveti la dvs.: cartea de identitate a dvs.(original), permisul de conducere<br />
(original), talonul masinii (original), cartea de identitate a masinii (cel putin copie),<br />
<strong>asigurarea</strong> RCA (original), <strong>asigurarea</strong> casco (original, impreuna cu dovezile de plata a<br />
ratelor), actele obtinute de la politie (original), delegatie de la firma proprietara a masinii<br />
(pentru masinile de firma) sau imputernicire notariala de la proprietarul persoana fizica.<br />
La asigurator trebuie sa se prezinte soferul auto asigurat casco ce a fost implicat in<br />
eveniment, insotit de proprietar (sau cu delegatie/ imputernicire)<br />
Ce trebuie sa primiti de la asigurator:<br />
- deviz constatator in care se inscriu componentele de reparat/ inlocuit, parafa si<br />
semnatura agentului constatator, lista service-urilor agreate.<br />
7. mergeti la un service auto (preferabil, unul dintre cele agreate) pentru a programa<br />
reparatia auto.<br />
8. efectuati reparatia<br />
9. completati dosarul de despagubire cu documentele solicitate de asigurator<br />
10. recuperati-va masina reparata<br />
11. daca este cazul, recuperati-va banii de la asigurator<br />
In caz de furt partial, despagubirea se va putea face doar dupa ce primiti de la politie o<br />
scrisoare in care se indica negasirea faptasilor (scrisoarea se primeste in termen de aprox<br />
2 - 5 saptamani de la depunerea plangerii)<br />
Cazurile de avarie totala si furt total vor fi dezbatute separat mai jos (vezi pct. 11 si 12)<br />
9. Cum platesc asiguratorii reparatiile la auto?<br />
Daca mergeti la un service care nu este agreat de asigurator, aveti o singura optiune:<br />
platiti dvs. toata reparatie, depuneti toata documentatia necesara la asigurator si va primiti<br />
banii inapoi de la aceste (de regula, termenul de plata este prevazut in contract si curge<br />
din momentul in care ati completat dosarul cu toate documentele necesare).<br />
Sursa: Forumul www.reno.ro<br />
Userul: Tudor<br />
6
<strong>Ghid</strong> <strong>util</strong> <strong>despre</strong> <strong>asigurarea</strong> <strong>CASCO</strong><br />
Daca alegeti un service agreat (cu decontare directa), trebuie sa stiti ca exista mai<br />
multe feluri de decontare directa:<br />
- cu accept de plata,<br />
- fara accept de plata.<br />
In cazul decontarii directe cu accept de plata, dupa efectuarea reparatiei, service-ul<br />
va trimite care asigurator (pe fax sau prin intermediul dvs.) devizul de reparatie si factura<br />
fiscala. Asiguratorul le va analiza si va comunica acceptul de plata intr-un termen<br />
prevazut in polita (de regula 3-5 lucratoare). Dupa ce primeste acceptul de plata al<br />
asiguratorului (prin fax sau prin intermediul dvs.), sevice-ul va elibereaza masina. Inainte<br />
de asta, asiguratorul are dreptul si va poate solicita sa platiti: fransiza aplicabila si/sau<br />
ratele care au mai ramas de plata in polita si/sau prima suplimentara de reintregire a sumei<br />
asigurate (vezi pct. 10) si/sau cheltuielile de reparatie nerecunoscute si neacceptate la<br />
plata.<br />
In cazul decontarii directe fara accept de plata, dupa efectuarea reparatiei, service-ul<br />
va va elibera masina imediat. Inainte de asta, asiguratorul are dreptul si va poate solicita<br />
sa platiti: fransiza aplicabila si/sau ratele care au mai ramas de plata in polita si/sau prima<br />
suplimentara de reintregire a sumei asigurate (vezi pct. 10).<br />
In oricare varianta de decontare, aveti posibilitatea sa platiti direct dvs., urmand sa<br />
va recuperati banii de la asigurator, integral sau partial.<br />
Sfat <strong>util</strong>: existenta decontarii directe fara accept de plata reprezinta un avantaj<br />
important in favoarea unei societati de asigurare care ofera asa ceva; va poate scuti de<br />
timp pierdut si zile in plus fara masina.<br />
Piesele avariate si inlocuite pe casco intra in proprietatea asiguratorului casco.<br />
Acesta are dreptul legal sa ceara service-ului sa i le inmaneze sau poate lasa service-ul sa<br />
le arunce sau sa le lase clientului.<br />
!Atentie. Evitati asiguratorii cu probleme financiare! Daca o oferta suna prea bine ca<br />
sa fie adevarata (este neasteptat de ieftina) atunci ea este probabil o (semi-)pacaleala (ca<br />
sa nu spun teapa). Ganditi-va ca pentru a vinde mai ieftin, un asigurator are urmatoarele<br />
optiuni:<br />
- sa aiba mai putini agenti constatatori decat necesar (= cozi si nervi)<br />
- sa aiba mai putini angajati la evaluarea dosarelor de dauna (= timp pierdut)<br />
- sa lucreze cu service-uri ieftine (lucrari de mantuiala si nervi pe masura)<br />
- sa nu recunoasca nici o cheltuiala de reparatie care nu e strict necesara (bani in<br />
plus de platit in caz de dauna)<br />
- sa nu se reasigure corespunzator (risc suplimentar asumat de dvs. in caz de<br />
faliment al societatii de asigurari)<br />
- sa nu plateasca la timp (alt timp pierdut si nervi pe masura)<br />
- sa va plimbe pe drumuri intre service si constatatori<br />
Sursa: Forumul www.reno.ro<br />
Userul: Tudor<br />
7
<strong>Ghid</strong> <strong>util</strong> <strong>despre</strong> <strong>asigurarea</strong> <strong>CASCO</strong><br />
- sa vanda asigurari sub costul lor real (banii astfel incasati nu ajung pentru plata<br />
despagubirilor estimate, astfel ca in mod evident apar platile amanate nejustificat<br />
sau refuzate pe motive penibile)<br />
Ganditi-va bine! Cautati un cost bun pentru <strong>asigurarea</strong> dvs., dar urmariti si ce vi se<br />
ofera de banii cheltuiti, asigurati-va pe cat posibil ca asiguratorul ales este bun platnic.<br />
Informatii foarte <strong>util</strong>e in acest sens puteti afla de la service (reprezentanta sau unde<br />
obisnuiti sa va reparati masina): intrebati-i pe ei cu ce asiguratori au decontare directa,<br />
care dintre ei raspunde mai rapid la avizarile de plata, pe dosarele cui masinile se<br />
elibereaza mai repede etc.<br />
10. Ce este si de ce trebuie platita prima suplimentara pentru reintregirea sumei<br />
asigurate?<br />
Asiguratorul se angajeaza prin polita casco sa va despagubeasca in limita sumei<br />
asigurate. Asta inseamna ca indiferent de numarul de daune si de valoarea lor, el nu va<br />
plati in total mai mult decat suma asigurata inscrisa in polita.<br />
Atunci cand va plateste prima dauna, asiguratorul reduce suma asigurata cu valoarea<br />
daunei platite. De ex, la o SA de 10.000 euro, dupa plata unei daune de 1.000 euro, suma<br />
asigurata devine 9.000 euro. Cum valoarea evaluata a masinii ramane de 10.000 euro,<br />
aceasta inseamna ca mai departe ea este subasigurata cu 10%. Aceasta inseamna ca la a 2-<br />
a dauna, in cazul exemplului dat, asiguratorul va plati doar 90% din valoarea daunei.<br />
Pentru a ne proteja de aceasta situatie, asiguratorul ne ofera posibilitatea ca, dupa fiecare<br />
dauna, sa reintregim SA. In exemplul dat, asiguratul va plati o prima suplimentara<br />
calculata astfel:<br />
prima suplimentara = dauna platita * cota de prima inscrisa in polita * (nr. de luni ramase<br />
din polita / 12).<br />
Daca vreti, aceasta reprezinta de fapt o minipolita casco pentru partea de masina<br />
proaspat reparata pe perioada ramasa din valabilitatea politei initiale.<br />
Unii asiguratori va obliga sa reintregiti suma asiguratoare inainte de a va plati dauna<br />
(cea care a generat reducerea SA), altii va obliga sa reintregiti SA la deschiderea<br />
dosarului de dauna pentru dauna urmatoare celei care a generat reducerea SA, altii va<br />
ofera optiunea de a reintregi sau nu suma asigurata, dupa propria preferinta. Sfatul meu<br />
este sa reintregiti mereu suma asigurata.<br />
11. Cand e avarie totala si ce e de facut?<br />
Avaria totala este atunci cand masina nu mai poate fi reparata (in conditiile de<br />
securitate specificate de producator, acest lucru se stabiliste pe baza de expertiza tehnica<br />
autorizata) sau cand reparatia costa mai mult decat (suma asigurata – fransiza aplicabila)<br />
Avaria totala este stabilita si hotarata de catre asigurator, in baza documentatiei la<br />
dosar. Dvs. duceti masina in service autorizat, acestia evalueaza tehnic epava (ceea ce a<br />
mai ramas din masina) si va ofera unul din cele 2 raspunsuri posibile:<br />
- epava nu poate fi reparata, raspuns insotit de memoriu tehnic semnat si stampilat.<br />
Sursa: Forumul www.reno.ro<br />
Userul: Tudor<br />
8
<strong>Ghid</strong> <strong>util</strong> <strong>despre</strong> <strong>asigurarea</strong> <strong>CASCO</strong><br />
- epava poate fi reparata, raspuns insotit de deviz provizoriu de reparatie, semnat si<br />
stampilat.<br />
In caz de avarie totala, asiguratorul este obligat sa plateasca o suma obtinuta prin<br />
scaderea din SA a:<br />
- fransizei, daca exista;<br />
- valorii ratelor ramase de achitat;<br />
- valorii epavei.<br />
Majoritatea asiguratorilor va vor propune ei o suma pentru epava (de regula 15 –<br />
30% din SA). Ceea ce trebuie sa stiti este ca NU sunteti obligati sa acceptati propunerea<br />
lor. Faceti acest lucru doar daca va convine suma propusa.<br />
In cazul in care refuzati propunerea asiguratorului:<br />
- puteti negocia cu el aceasta valoare, sau<br />
- aveti obligatia sa cautati sa valorificati cat mai bine epava. Aceasta inseamna ca<br />
veti cere oferte de la 2-3 cimitire de masini pentru preluarea epavei, veti cere<br />
oferta de la Remat (fier vechi), veti da anunt in ziar si veti nota ofertele primite<br />
intr-un termen rezonabil (2-4 saptamani). Cu toate aceste valori, va veti adresa<br />
asiguratorului si ii veti da acestuia posibilitatea sa aleaga. Daca acesta refuza<br />
oficial oricare dintre ofertele primite de dvs. si nu negociaza cu dvs. valoarea<br />
epavei, valorificati epava la cel mai bun pret oferit si cereti asiguratorului sa va<br />
despagubeasca diferenta pana la SA. Asiguratorii stiu ca in instanta, intr-un<br />
astfel de caz vor pierde in 95% din cazuri. Statistic vorbind, se ajunge in instanta<br />
in mai putin de 0,2% din cazurile de dauna totala.<br />
In cele mai multe cazuri, agentii constatatori ai asiguratorului va vor indica o<br />
persoana careia sa-i vindeti epava si va vor indica si pretul tranzactiei. Dupa efectuarea<br />
tranzactiei, asiguratorul va va plati suma rezultata din calculul prezentat mai sus.<br />
12. Ce e de facut in caz de furt total?<br />
- Anuntati in cel mai scurt timp posibil unitatea de politie in raza careia ati constatat<br />
dispariatia automobilului.<br />
- Depuneti plangere si cereti numar de inregistrare al cererii. NU plecati din unitatea de<br />
politie fara acest numar de inregistrare.<br />
- Anuntati in cel mai scurt timp posibil asiguratorul. Folositi in acest sens fax, email,<br />
mesaj pe robot telefonic, orice metoda este <strong>util</strong>a si necesara.<br />
- Asigurati-va ca detineti in original: toate cheile masinii, toate telecomenzile alarmei,<br />
cartea de identitate a masinii.<br />
- La asigurator se va prezenta proprietarul masinii furate, un imputernicit al acestuia sau<br />
delegatul firmei (dupa caz).<br />
- Dupa cca. 2 luni de la eveniment, societatea de asigurari va transmite (prin intermediul<br />
dvs.) o solicitare oficiala de informare din partea politiei privind situatia dosarului de<br />
investigatie.<br />
- Dupa cca. 3 luni de la eveniment, polita va emite un raspuns oficial ca dosarul nu este<br />
rezolvat (evident, doar daca nu s-a intamplat contrariul) si faptasul nu a fost identificat,<br />
raspuns care va ajunge tot prin grija dvs. la asigurator.<br />
Sursa: Forumul www.reno.ro<br />
Userul: Tudor<br />
9
<strong>Ghid</strong> <strong>util</strong> <strong>despre</strong> <strong>asigurarea</strong> <strong>CASCO</strong><br />
- Asiguratorul va va plati suma rezultata din scaderea din SA a fransizei aplicabile si a<br />
ratelor ramase de achitat in polita.<br />
13. Cum se combina casco cu <strong>asigurarea</strong> RCA?<br />
Atunci cand masina dvs. este avariata intr-un accident, dar vinovat este alt sofer, va<br />
aflati in fata unei alternative:<br />
- reparati masina pe <strong>asigurarea</strong> obligatorie RCA a vinovatului;<br />
- reparati masina pe casco-ul dvs.<br />
Daca alegeti sa reparati masina pe RCA-ul vinovatului, trebuie sa urmati pasii<br />
prezentati la pct. 8, cu precizarea ca in loc sa va adresati asiguratorului casco, va veti<br />
adresa asiguratorului RCA al vinovatului.<br />
Daca alegeti sa folositi casco-ul, veti urma exact pasii indicati la pct. 8, urmand ca<br />
asiguratorul dvs. casco sa se ocupe de toate formalitatile de recuperare a banilor de la<br />
asiguratorul RCA (acest demers este denumit regres).<br />
Trebuie sa stiti insa ca majoritatea asiguratorilor va vor considera intreaga dauna in<br />
sarcina dvs. (la calculul primei din anul urmator si in ceea ce priveste reintregirea sumei<br />
asigurate), indiferent de suma recuperata de la asiguratorul RCA. Sunt si asiguratori care<br />
fac exceptie de la aceasta regula si va vor considera dauna proprie doar partea de suma<br />
nerecuperata de la asiguratorul RCA.<br />
Daca veti folosi casco veti beneficia de toate avantejele politei (decontare directa,<br />
service-uri mai bune, viteza mai mare de procesare a dosarului).<br />
Daca veti repara pe RCA, trebuie sa va asteptati la urmatoarele:<br />
- service-urile agreate (cele unde exista decontare directa) sunt ieftine si slabmediu<br />
calitative<br />
- dosarele de dauna se proceseaza mai greoi decat cele casco<br />
- in cazul in care alegeti sa nu folositi service-urile agreate, va ramane doar<br />
optiunea sa va platiti singur reparatia, urmand sa va recuperati partial dauna.<br />
Partial, deoarece pe RCA: se tine cont de uzura masinii (in functie de varsta, se<br />
aplica un coeficient de reducere asupra sumei despagubite), manopera este<br />
despagubita doar la tariful orar mai mic al service-urilor agreate, orice<br />
reparatie si consumabile/ accesorii ce nu erau strict necesare nu sunt<br />
despagubite (de ex. lichidul din instalatia de racire trebuie recuperat integral in<br />
caz de interventie asupra ei si nu va fi despagubit deloc).<br />
Sursa: Forumul www.reno.ro<br />
Userul: Tudor<br />
10