CunoaÅtere, Interes Responsabilitate ... - Institutul de Istorie
CunoaÅtere, Interes Responsabilitate ... - Institutul de Istorie CunoaÅtere, Interes Responsabilitate ... - Institutul de Istorie
68 Vasile Marian 30 randament se întrec a ne convinge de acest lucru, ca şi omologii lor de pe vremea fondurilor de investiţii ce mai târziu au fost devalizate. Însă, în ciuda mândriei cu care ne este prezentată orice evoluţie a acestui randament peste aşteptări, vedem că pensia privată facultativă de 230€, evaluată, după cum ni se spune, de Comisia de Supraveghere a Sistemului de Pensii Private (CSSPP) abia dacă ţine pasul cu nivelul efortului financiar pe care-l face salariatul. În cazul acestei pensii private facultative, doar de 230€, randamentul unităţilor fondurilor de pensii rămâne, pentru salariat, o simplă etichetă, precum sfatul dat de un mare cotidian investitorilor la FNI. În schimb, pentru asigurator, el (randamentul) este aidoma unui filon de aur pentru miner. În baza celor arătate în rândurile de mai sus, la o depunere lunară într-o bancă vreme de 30 de ani a 1.000 unităţi băneşti (ub) cu capitalizare lunară a dobânzii de 5% anual se ajunge la 815.536,9 ub, sumă care ajunge apoi vreme de 15 ani după aceea să susţină o pensie lunară de 6.547 ub, în condiţiile continuării fructificării soldului ei anual în tot acest interval de timp (de 15 ani) la acelaşi nivel al ratei anuale a dobânzii (de 5%). Potrivit acestui calcul, coeficientul mediu de multiplicare al unei unităţi băneşti economisite este de 6,547. Mutatis mutandis, pentru o economie lunară de 15% din salariul lunar mediu brut (de 1.836 lei), de cca 275 lei, salariatul şi-ar putea asigura vreme de 15 ani un venit mediu lunar de cca 1.804 lei sau cca 430€ (la cursul de 1€ = 4,2 lei), adică exact dublul pensiei privată facultativă (de 215€). Asiguratorul obţine un venit egal cu pensia facultativă a asiguratului vreme de 15 ani în schimbul comisionului de administrare a cotizaţiilor lunare de 2,5% din valoarea cumulată a acestor cotizaţii (de 99.000 lei = 275 lei × 12 luni × 30 ani), în schimbul sumei derizorii de cca 2.475 lei, dar considerată a fi suficientă pentru a-i acoperii costurile şi a obţine un profit. Practic, din randamentul de 5%, asiguratului nu-i revine decât vreo 1,4%, iar asiguratorului restul, de cca 3,6%, adică în jur de 2,5 ori mai mult. Dacă dăm crezare datelor statistice pe care le oferă asiguratorul unei pensii private facultative, atunci la o rată medie anuală a randamentului de 10%, venitul lui în perioada de plată a pensiei ar fi de aproximativ două–trei ori mai mare decât pensia.
31 Filosofia jumulirii şi autori ai acesteia. Câteva gânduri 69 Să nu investeşti de la tine mai nimic şi să ai de două-trei ori mai mult pentru fiecare asigurat care pune deoparte pentru zeci de ani 15% din salariul realizat de el este curat ... afacere sau inginerie financiară, nu glumă! Pentru stat, această poveste imorală – cu un „sac” de bani „ţie”, asigurat, şi doi-trei „saci” de bani lui „Ilie” – putea fi o poveste adevărată şi perenă, dacă lăcomia nu l-ar fi predispus la o gândire depăşită – că nimic nu e surprinzător ce-a făcut şi, prin extrapolare, ce face el; că e în spiritul timpului să-ţi arogi privilegiul de a dispune, într-o măsură mai mică sau mai mare, de anumite bunuri (inclusiv drepturi) ale celor pe care-i guvernezi. Manevrarea necinstită a unui sistem sau altul de pensii ne îndeamnă să credem că asiguratul ar face mai bine, atunci când este lăsat, să-şi ţină economiile destinate acestui scop într-o bancă, nu să-şi facă o pensie privată care nu ţine seama de cele arătate. În vreme ce în sistemul bancar depunerile şi dobânzile capitalizate sunt garantate (în prezent până la 50.000€), de la sistemul privat preconizat de pensii, asiguratul se poate aştepta să primească doar „valoarea contribuţiilor plătite, diminuate cu penalităţile de transfer şi comisioanele legale.” Apoi, în vreme ce din sistemul privat de pensii banii economisiţi nu pot fi încasaţi mai devreme de ieşirea la pensie şi doar cu „ţârâita”, dintr-o bancă sau alta (care nu dă faliment) ei (banii) pot fi retraşi, în mod normal, oricând şi integral. În sfârşit, cui îi dă mâna să aibă într-o bancă la ieşirea la pensie o acumulare de 50.000€ sau o sumă în lei echivalentă, atunci poate cheltui lunar în medie 300÷400€ sau echivalentul în lei al acestei sume. Ca nivel, pensia privată facultativă promisă acuma unui salariat este inferioară nu numai venitului care poate fi obţinut lunar prin sistemul bancar, ci şi pensiei din sistemul public de asigurări (Pilonul I). Pentru 10,5% contribuţie individuală din salariul lunar mediu brut pe economie, pensia privată facultativă este de cca 151€ (≈ 1.836 lei × 10,5% × 215€ : 275 lei), în vreme ce valoarea actuală a punctului de pensie este de cca 174€ [≈ 732,8 lei : 4,2 lei (cursul unui €)], adică mai mare cu cca 15,63% (≈ 174€ : 151€ × 100). În concluzie, în absenţa unei tradiţii a onorării unor promisiuni mai mult sau mai puţin morale făcute în „industria” asigurărilor, asiguratul rămâne un produs al insistenţei agenţilor firmelor de
- Page 18 and 19: 18 Aurel Negucioiu 2 În prezent, s
- Page 20 and 21: 20 Aurel Negucioiu 4 Mediocritatea
- Page 22 and 23: 22 Aurel Negucioiu 6 „Bun”, scr
- Page 24 and 25: 24 Aurel Negucioiu 8 supravieţuire
- Page 26 and 27: 26 Aurel Negucioiu 10 5. TRANSFORMA
- Page 28 and 29: 28 Aurel Negucioiu 12 Tabelul 1 Cel
- Page 30 and 31: 30 Aurel Negucioiu 14 g) lipsa de c
- Page 32 and 33: 32 Radu Danciu 2 1. SPECIALIZAREA
- Page 34 and 35: 34 Radu Danciu 4 • Contabilitate
- Page 36 and 37: 36 Radu Danciu 6 semestre se vor st
- Page 38 and 39: 38 Radu Danciu 8 nivelul superior,
- Page 40 and 41: 40 Vasile Marian 2 pensions of the
- Page 42 and 43: 42 Vasile Marian 4 În opinia noast
- Page 44 and 45: 44 Vasile Marian 6 sau nu mai are d
- Page 46 and 47: 46 Vasile Marian 8 ceva inginerii f
- Page 48 and 49: 48 Vasile Marian 10 miliarde de dol
- Page 50 and 51: 50 Vasile Marian 12 pensii şi alte
- Page 52 and 53: 52 Vasile Marian 14 iar pentru 40 l
- Page 54 and 55: 54 Vasile Marian 16 condiţiile pre
- Page 56 and 57: 56 Vasile Marian 18 arăta că pens
- Page 58 and 59: 58 Vasile Marian 20 în sistemul pu
- Page 60 and 61: 60 Vasile Marian 22 alimentată sin
- Page 62 and 63: 62 Vasile Marian 24 Tabelul 6 Nivel
- Page 64 and 65: 64 Vasile Marian 26 până la 98,2%
- Page 66 and 67: 66 Vasile Marian 28 stagiul de coti
- Page 70 and 71: 70 Vasile Marian 32 asigurare de a-
- Page 72 and 73: 72 Andrei Negru 2 socială consider
- Page 74 and 75: 74 Andrei Negru 4 româneşti pe c
- Page 76 and 77: 76 Andrei Negru 6 efectuării unui
- Page 78 and 79: 78 Andrei Negru 8 Prin urmare, decl
- Page 80 and 81: 80 Andrei Negru 10 monografică des
- Page 82 and 83: 82 Aurel Teodor Codoban 2 senzorial
- Page 84 and 85: 84 Aurel Teodor Codoban 4 odată cu
- Page 86 and 87: 86 Aurel Teodor Codoban 6 gustul, n
- Page 88 and 89: 88 Aurel Teodor Codoban 8 nevoie de
- Page 90 and 91: 90 Aurel Teodor Codoban 10 comunic
- Page 92 and 93: 92 Ioan Mihuţ 2 2. PERCEPŢIA MANA
- Page 94 and 95: 94 Ioan Mihuţ 4 3. SURSELE CONFLIC
- Page 96 and 97: 96 Ioan Mihuţ 6 primeşte un salar
- Page 98 and 99: 98 Ioan Mihuţ 8 conflictului evide
- Page 100 and 101: 100 Ioan Mihuţ 10 Fig. 5. Stadiile
- Page 102 and 103: 102 Ioan Mihuţ 12 BIBLIOGRAFIE COD
- Page 104 and 105: 104 Vasile Zaharia 2 pay more atten
- Page 106 and 107: 106 Vasile Zaharia 4 A ajunge îns
- Page 108 and 109: 108 Vasile Zaharia 6 analiza concep
- Page 110 and 111: 110 Vasile Zaharia 8 Demersul metod
- Page 112 and 113: 112 Vasile Zaharia 10 culturale, sa
- Page 114 and 115: 114 Vasile Zaharia 12 - „fonduri
- Page 116 and 117: 116 Vasile Zaharia 14 avea parte fi
68 Vasile Marian 30<br />
randament se întrec a ne convinge <strong>de</strong> acest lucru, ca şi omologii lor <strong>de</strong><br />
pe vremea fondurilor <strong>de</strong> investiţii ce mai târziu au fost <strong>de</strong>valizate. Însă,<br />
în ciuda mândriei cu care ne este prezentată orice evoluţie a acestui<br />
randament peste aşteptări, ve<strong>de</strong>m că pensia privată facultativă <strong>de</strong> 230€,<br />
evaluată, după cum ni se spune, <strong>de</strong> Comisia <strong>de</strong> Supraveghere a<br />
Sistemului <strong>de</strong> Pensii Private (CSSPP) abia dacă ţine pasul cu nivelul<br />
efortului financiar pe care-l face salariatul.<br />
În cazul acestei pensii private facultative, doar <strong>de</strong> 230€,<br />
randamentul unităţilor fondurilor <strong>de</strong> pensii rămâne, pentru salariat, o<br />
simplă etichetă, precum sfatul dat <strong>de</strong> un mare cotidian investitorilor la<br />
FNI. În schimb, pentru asigurator, el (randamentul) este aidoma unui<br />
filon <strong>de</strong> aur pentru miner.<br />
În baza celor arătate în rândurile <strong>de</strong> mai sus, la o <strong>de</strong>punere<br />
lunară într-o bancă vreme <strong>de</strong> 30 <strong>de</strong> ani a 1.000 unităţi băneşti (ub) cu<br />
capitalizare lunară a dobânzii <strong>de</strong> 5% anual se ajunge la 815.536,9 ub,<br />
sumă care ajunge apoi vreme <strong>de</strong> 15 ani după aceea să susţină o pensie<br />
lunară <strong>de</strong> 6.547 ub, în condiţiile continuării fructificării soldului ei<br />
anual în tot acest interval <strong>de</strong> timp (<strong>de</strong> 15 ani) la acelaşi nivel al ratei<br />
anuale a dobânzii (<strong>de</strong> 5%). Potrivit acestui calcul, coeficientul mediu<br />
<strong>de</strong> multiplicare al unei unităţi băneşti economisite este <strong>de</strong> 6,547.<br />
Mutatis mutandis, pentru o economie lunară <strong>de</strong> 15% din salariul<br />
lunar mediu brut (<strong>de</strong> 1.836 lei), <strong>de</strong> cca 275 lei, salariatul şi-ar putea<br />
asigura vreme <strong>de</strong> 15 ani un venit mediu lunar <strong>de</strong> cca 1.804 lei sau cca<br />
430€ (la cursul <strong>de</strong> 1€ = 4,2 lei), adică exact dublul pensiei privată<br />
facultativă (<strong>de</strong> 215€).<br />
Asiguratorul obţine un venit egal cu pensia facultativă a<br />
asiguratului vreme <strong>de</strong> 15 ani în schimbul comisionului <strong>de</strong> administrare<br />
a cotizaţiilor lunare <strong>de</strong> 2,5% din valoarea cumulată a acestor cotizaţii<br />
(<strong>de</strong> 99.000 lei = 275 lei × 12 luni × 30 ani), în schimbul sumei<br />
<strong>de</strong>rizorii <strong>de</strong> cca 2.475 lei, dar consi<strong>de</strong>rată a fi suficientă pentru a-i<br />
acoperii costurile şi a obţine un profit. Practic, din randamentul <strong>de</strong> 5%,<br />
asiguratului nu-i revine <strong>de</strong>cât vreo 1,4%, iar asiguratorului restul, <strong>de</strong><br />
cca 3,6%, adică în jur <strong>de</strong> 2,5 ori mai mult.<br />
Dacă dăm crezare datelor statistice pe care le oferă asiguratorul<br />
unei pensii private facultative, atunci la o rată medie anuală a<br />
randamentului <strong>de</strong> 10%, venitul lui în perioada <strong>de</strong> plată a pensiei ar fi<br />
<strong>de</strong> aproximativ două–trei ori mai mare <strong>de</strong>cât pensia.