CunoaÅtere, Interes Responsabilitate ... - Institutul de Istorie
CunoaÅtere, Interes Responsabilitate ... - Institutul de Istorie CunoaÅtere, Interes Responsabilitate ... - Institutul de Istorie
210 Maria Miruna Pochea, Ioan I. Trenca 12 activitate economică de asemenea amploare; ● evită contactul personal cu banca, comunicând doar prin telefon, fax, e-mail, sau prin intermediari; ● încearcă să încheie tranzacţii în mod rapid şi nebirocratic, neînţelegându-se motivul acestei precipitări; ● refuză să indice instituţii financiare prin care a derulat anterior alte afaceri; ● refuză să efectueze o tranzacţie după ce i se cere să completeze un anumit raport cu privire la aceasta. Totuşi, dorinţa de a simula originea licită sau de a dismula originea ilicită a veniturilor generează unele procedee specifice, care pot fi considerate de cei care sunt implicaţi în activitatea de prevenire, depistare şi combatere a spălării banilor ca fiind elemente suspecte sau chiar indicii clare cu privire la încercarea de a ascunde sursa funcţională a unor venituri. 3. IMPACTUL SPĂLĂRII BANILOR ASUPRA INSTITUŢIILOR BANCARE Principalele categorii de risc in domeniul sp[l[rii banilor sunt: ● Riscul geografic – preponderenţa unui anumit tip de activitate expusă spălării banilor şi finanţării actelor de terorism într-o zonă geografică; ● Riscul de ţară – expunerea faţă de ţări care au un sistem legislativ lacunar sau politici interne neadecvate de prevenire şi combatere a spălării banilor; ● Riscul de entitate raportoare – existenţa unor sisteme necorespunzătoare în cadrul entităţii pentru prevenirea şi combaterea spălării banilor şi a finanţării actelor de terorism, lipsa unor programe adecvate de instruire a angajaţilor în scopul recunoaşterii operaţiunilor care pot fi legate de spălarea banilor sau finanţarea terorismului; ● Riscul de client – persoane reprezentate prin împuterniciţi, persoane expuse politic, persoane ce efectuează tranzacţii aparent lipsite de sens din punct de vedere comercial; ● Riscul de produs – sensibilitatea unui produs economico-financiar faţă de spălarea de bani sau finanţarea actelor de terorism; ● Riscul de tranzacţii – sensibilitatea unor operaţiuni, determinată de factori interni sau externi, respectiv: operaţiuni preponderent în numerar, operaţiuni repetate cu sume sub limita în lei sau în valută a echivalentului a 15.000 euro sau alte operaţiuni; ● Riscul reputaţional – determinat de percepţia nefavorabilă asupra imaginii
13 Responsabilitatea băncilor în prevenirea şi combaterea... 211 băncii de către clienţi, contrapartide, acţionari, investitori sau autorităţi de supraveghere. Clienţii, atât cei care au credite, cât şi depozitarii, precum şi investitorii, vor evita să facă afaceri cu o instituţie a cărei imagine a fost afectată de suspiciuni sau alegaţii privind spălarea banilor şi finanţarea terorismului. Pierderea încrederii clienţilor care împrumută bani reduce profitul din creditare şi creşte riscul portofoliului de credite. De asemenea, depunătorii pot să-şi retragă fondurile, conducând la o scădere a fondurilor instituţiilor. Mai mult, fondurile plasate în depozite de către spălatorii de bani nu pot constitui o sursă sigură pentru bancă. Mari sume de bani spălaţi sunt adesea subiectul retragerilor neanticipate din instituţia financiară, atât prin transferuri electronice, cât şi în numerar, cauzând potenţiale probleme de lichiditate; ● Riscul operaţional – derivă din organizarea şi funcţionarea sistemelor interne ale unei instituţii de credit, incluzând sistemele computerizate şi alte tehnologii. Apariţia riscului operaţional poate fi generat de nerespectarea prevederilor legale privind prevenirea spălării banilor; efectuarea de operaţiuni prin împuterniciţi neautorizaţi; operaţiuni efectuate fără documente cerute de reglementările legale; introducerea eronată de date privind transferul extern (data valutei, canal bancar etc.); stoparea plăţilor la băncile corespondente, pentru neindentificarea clienţilor suspecţi de spălare de bani, fraude interne şi externe, terorism; ● Riscul de credit – reprezintă riscul asumat de instituţia de credit în cazul falimentului unuia din clienţi, generat de conjuctura economică dificilă, starea de sănătate financiară necorespunzătoare a clientului, nerespectarea prevederilor legii privind modalităţile de obţinere şi verificare a informaţiilor despre clienţi (persoane fizice şi persoane juridice), frecvenţa cu care sunt actualizate datele şi informaţiile despre clienţi, precum şi modalităţile de gestionare a datelor în sistemul informatic şi absenţa activităţii de supraveghere din partea instituţiilor abilitate, respectiv a organelor proprii ale instituţiei. În contextul liberalizării pieţelor pe plan mondial şi a progreselor tehnologice fără precedent, lupta împotriva spălării banilor este un demers extrem de dificil. Pentru protejarea economiei naţionale împotriva consecinţelor negative ale spălării banilor, autoritaţile statului au iniţiat o serie de măsuri menite să ducă la intensificarea şi concentrarea eforturilor de combatere şi limitare a efectelor negative ale acestui fenomen.
- Page 160 and 161: 160 Corina Rusu 6 ca element struct
- Page 162 and 163: 162 Corina Rusu 8 învăţământ s
- Page 164 and 165: 164 Silviu G. Totelecan 2 celor car
- Page 166 and 167: 166 Silviu G. Totelecan 4 împletir
- Page 168 and 169: 168 Silviu G. Totelecan 6 confrunt
- Page 170 and 171: 170 Silviu G. Totelecan 8 Deschider
- Page 172 and 173: 172 Ionuţ Isac 2 De pildă, un asp
- Page 174 and 175: 174 Ionuţ Isac 4 afective diferă
- Page 176 and 177: 176 Ionuţ Isac 6 simţ: trebuie s
- Page 178 and 179: 178 Ionuţ Isac 8 cu grade variabil
- Page 180 and 181: 180 Ioan Trenca, Dragoş Păun 2 La
- Page 182 and 183: 182 Ioan Trenca, Dragoş Păun 4 ş
- Page 184 and 185: 184 Ioan Trenca, Dragoş Păun 6 ma
- Page 186 and 187: 186 Ioan Trenca, Dragoş Păun 8 ma
- Page 188 and 189: 188 Ioan Trenca, Dragoş Păun 10 a
- Page 190 and 191: 190 Ioan Trenca, Dragoş Păun 12 d
- Page 192 and 193: 192 Ioan Trenca, Dragoş Păun 14 c
- Page 194 and 195: 194 Ioan Trenca, Dragoş Păun 16 e
- Page 196 and 197: 196 Ioan Trenca, Dragoş Păun 18 4
- Page 198 and 199: 198 Ioan Trenca, Dragoş Păun 20 B
- Page 200 and 201: 200 Maria Miruna Pochea, Ioan I. Tr
- Page 202 and 203: 202 Maria Miruna Pochea, Ioan I. Tr
- Page 204 and 205: 204 Maria Miruna Pochea, Ioan I. Tr
- Page 206 and 207: 206 Maria Miruna Pochea, Ioan I. Tr
- Page 208 and 209: 208 Maria Miruna Pochea, Ioan I. Tr
- Page 212 and 213: 212 Maria Miruna Pochea, Ioan I. Tr
- Page 214 and 215: 214 Cristina Fleşeriu, Adam Fleşe
- Page 216 and 217: 216 Cristina Fleşeriu, Adam Fleşe
- Page 218 and 219: 218 Cristina Fleşeriu, Adam Fleşe
- Page 220 and 221: 220 Cristina Fleşeriu, Adam Fleşe
- Page 222 and 223: 222 Cristina Fleşeriu, Adam Fleşe
- Page 224 and 225: 224 Cristina Fleşeriu, Adam Fleşe
- Page 226 and 227: 226 Cristina Fleşeriu, Adam Fleşe
- Page 228 and 229: 228 Cristina Fleşeriu, Adam Fleşe
- Page 230 and 231: 230 Cristina Fleşeriu, Adam Fleşe
- Page 232 and 233: 232 Cristina Fleşeriu, Adam Fleşe
- Page 234 and 235: 234 Georgeta Ancuţa Şpan, Ioan Op
- Page 236 and 237: 236 Georgeta Ancuţa Şpan, Ioan Op
- Page 238 and 239: 238 Georgeta Ancuţa Şpan, Ioan Op
- Page 240 and 241: 240 Georgeta Ancuţa Şpan, Ioan Op
- Page 242 and 243: 242 Georgeta Ancuţa Şpan, Ioan Op
- Page 244 and 245: 244 Sebastian Spinei 2 independente
- Page 246 and 247: 246 Sebastian Spinei 4 gouvernement
- Page 248 and 249: 248 Sebastian Spinei 6 titularului
- Page 250 and 251: 250 Sebastian Spinei 8 Principiul e
- Page 252 and 253: 252 Sebastian Spinei 10 nelitigioas
- Page 254 and 255: 254 Sebastian Spinei 12 profesiuni
- Page 256 and 257: 256 Sebastian Spinei 14 persoanelor
- Page 258 and 259: 258 Diana Hancu 2 Ca urmare a turbu
13 <strong>Responsabilitate</strong>a băncilor în prevenirea şi combaterea... 211<br />
băncii <strong>de</strong> către clienţi, contraparti<strong>de</strong>, acţionari, investitori sau autorităţi<br />
<strong>de</strong> supraveghere. Clienţii, atât cei care au credite, cât şi <strong>de</strong>pozitarii,<br />
precum şi investitorii, vor evita să facă afaceri cu o instituţie a cărei<br />
imagine a fost afectată <strong>de</strong> suspiciuni sau alegaţii privind spălarea banilor<br />
şi finanţarea terorismului. Pier<strong>de</strong>rea încre<strong>de</strong>rii clienţilor care împrumută<br />
bani reduce profitul din creditare şi creşte riscul portofoliului <strong>de</strong> credite.<br />
De asemenea, <strong>de</strong>punătorii pot să-şi retragă fondurile, conducând la o<br />
scă<strong>de</strong>re a fondurilor instituţiilor. Mai mult, fondurile plasate în <strong>de</strong>pozite<br />
<strong>de</strong> către spălatorii <strong>de</strong> bani nu pot constitui o sursă sigură pentru bancă.<br />
Mari sume <strong>de</strong> bani spălaţi sunt a<strong>de</strong>sea subiectul retragerilor neanticipate<br />
din instituţia financiară, atât prin transferuri electronice, cât şi în<br />
numerar, cauzând potenţiale probleme <strong>de</strong> lichiditate; ● Riscul<br />
operaţional – <strong>de</strong>rivă din organizarea şi funcţionarea sistemelor interne<br />
ale unei instituţii <strong>de</strong> credit, incluzând sistemele computerizate şi alte<br />
tehnologii. Apariţia riscului operaţional poate fi generat <strong>de</strong> nerespectarea<br />
preve<strong>de</strong>rilor legale privind prevenirea spălării banilor; efectuarea <strong>de</strong><br />
operaţiuni prin împuterniciţi neautorizaţi; operaţiuni efectuate fără<br />
documente cerute <strong>de</strong> reglementările legale; introducerea eronată <strong>de</strong> date<br />
privind transferul extern (data valutei, canal bancar etc.); stoparea<br />
plăţilor la băncile corespon<strong>de</strong>nte, pentru nein<strong>de</strong>ntificarea clienţilor<br />
suspecţi <strong>de</strong> spălare <strong>de</strong> bani, frau<strong>de</strong> interne şi externe, terorism; ● Riscul<br />
<strong>de</strong> credit – reprezintă riscul asumat <strong>de</strong> instituţia <strong>de</strong> credit în cazul<br />
falimentului unuia din clienţi, generat <strong>de</strong> conjuctura economică dificilă,<br />
starea <strong>de</strong> sănătate financiară necorespunzătoare a clientului,<br />
nerespectarea preve<strong>de</strong>rilor legii privind modalităţile <strong>de</strong> obţinere şi<br />
verificare a informaţiilor <strong>de</strong>spre clienţi (persoane fizice şi persoane<br />
juridice), frecvenţa cu care sunt actualizate datele şi informaţiile <strong>de</strong>spre<br />
clienţi, precum şi modalităţile <strong>de</strong> gestionare a datelor în sistemul<br />
informatic şi absenţa activităţii <strong>de</strong> supraveghere din partea instituţiilor<br />
abilitate, respectiv a organelor proprii ale instituţiei.<br />
În contextul liberalizării pieţelor pe plan mondial şi a<br />
progreselor tehnologice fără prece<strong>de</strong>nt, lupta împotriva spălării banilor<br />
este un <strong>de</strong>mers extrem <strong>de</strong> dificil.<br />
Pentru protejarea economiei naţionale împotriva consecinţelor<br />
negative ale spălării banilor, autoritaţile statului au iniţiat o serie <strong>de</strong><br />
măsuri menite să ducă la intensificarea şi concentrarea eforturilor <strong>de</strong><br />
combatere şi limitare a efectelor negative ale acestui fenomen.