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Mala Direta
Básica
9912281412/2011-SE/SPM
Correcta Editora
JUNHO | 2024
Nº 298 • ANO 29
IMPRESSO FECHADO
Pode ser aberto pela ECT
Enchentes no RS
AINDA LEVARÁ UM
TEMPO PARA CONHECER
OS PREJUÍZOS
As seguradoras começaram a receber os avisos de
sinistros e já contabilizam as perdas, principalmente nas
carteiras de grandes riscos, automóveis e residências
O CUIDADO AO INVESTIR
Seguradoras criam suas
próprias gestoras de fundos de
investimentos para ter o controle
do patrimônio dos consumidores
A EDUCAÇÃO FINANCEIRA
PRECISA COMEÇAR CEDO
O desafio do setor é despertar
nos mais jovens a curiosidade
e a necessidade de acumular
recursos para a seu período de
aposentadoria
INTELIGÊNCIA ARTIFICIAL É O
FOCO DA TECNOLOGIA NESTE
MOMENTO
Todas as empresas buscam
formas de fazer a IA melhorar
a jornada do cliente ou os seus
processos internos e negócios

EDITORIAL
Muitas coisas acontecendo
ao mesmo tempo
As enchentes no estado do Rio Grande do Sul já são consideradas
a maior tragédia climática brasileira. Segundo
dados da CNseg, as indenizações já atingiram a marca
de R$ 3,9 bi, com maior volume de concentrado nas apólices de
grandes riscos, seguida pela carteira de automóveis.
A discussão sobre eventos climáticos acontece há muito
tempo no mercado, entretanto, parece que agora a sociedade
como um todo também está tomando consciência do que pode
acontecer.
Assim como aconteceu na pandemia, as perdas patrimoniais
podem significar um gatilho para acelerar as vendas e, mais
importante, para a criação do Seguro Social para Catástrofes, que
está em discussão no Congresso Nacional.
Agora que a barreira da cobrança foi ultrapassada, cabe ao
mercado, junto com os políticos e a sociedade, discutir as melhores
soluções possíveis e que possam caber no bolso esvaziado do
brasileiro.
Trazemos nesta edição da Revista duas matérias que falam
diretamente ao consumidor. Uma sobre educação financeira e a
importância de começar a poupar desde sempre. A Susep, que
agora assume o Forum Brasileiro de Educação Financeira, quer
firmar parcerias com universidades para incluir a gameficação na
comunicação sobre seguros e finanças com a sociedade. Em outra
matéria, falamos sobre a importância das seguradoras gerirem
seus próprios fundos de investimentos para garantir a solidez e a
segurança do seu patrimônio e, principalmente, de suas reservas.
O mês de junho foi muito especial para a Revista Apólice.
Na entrega do Prêmio Nacional de Jornalismo em Seguros, fomos
a grande vencedora da noite. André Felipe de Lima e eu fomos
agraciados na categoria Mídia Especializada. e, para coroar a noite,
e o ano, fui escolhida Jornalista de Seguros do Ano de 2024.
Estes prêmios mostram que estamos no caminho certo, com a
certeza de que devemos buscar nos superar sempre. Porém, não
conquistamos estes prêmios sozinhos: reitero meus agradecimentos
a toda a minha equipe, minha família e minhas fontes.
Sem vocês, nada disso seria possível.
Obrigada e boa leitura!
JUNHO • 2024 • Nº 298 • ANO 29
EXPEDIENTE
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COMUNICAÇÃO
A educação financeira
precisa começar
cedo, atingindo os
consumidores mais
jovens para que eles se
preparem para o futuro,
acumulando valores
que possam suprir suas
necessidades futuras
>> PÁG. 12
GESTÃO DE
FUNDOS
Seguradoras
valorizam seu braço
de investimento para
garantir a rentabilidade
necessária para suas
reservas técnicas
e patrimônio dos
consumidores
>> PÁG. 08
TRAGÉDIA
Enchentes no Rio Grande
do Sul reforçaram
a importância e a
premência de ter
produtos de cunho social
que possam contribuir
com a sociedade,
principalmente em
eventos provocados por
mudanças climáticas
>> PÁG. 16
ÍNDICE
05 gente
07 mercado
Aliá Seguros, especializada em seguro garantia
judicial, reforça necessidade de atualização e de
aproximação com os seus consumidores
22 tecnologia
A aplicação da Inteligência Artificial no mercado
de seguros é inexorável. Cabe aos especialistas
o cuidado para que ela não carregue aos
algoritmos os vieses já enraizados na operação
analógica
26 freela
Friss apresenta ao mercado brasileiro o evento
Fraudes: uma preocupação para a sociedade
para discutir desafios e possíveis soluções para o
problema
28 produto
Mapfre lança microsseguro para atender
consumidores na favela de Paraisópolis, em São
Paulo. As vendas serão realizadas em tótens
espalhados pela comunidade
30 premiação
Os jornalistas André Felipe de Lima e Kelly
Lubiato foram os vencedores do Prêmio
de Jornalismo em Seguros promovido por
entidades do setor
33 eventos
- Liberty Seguros passa a se chamar Yelum.
O lançamento da empresa foi realizado em
Florianópolis
- Aconseg SP recebe as diretoria da SulAmérica
Os artigos assinados são de
responsabilidade exclusiva de seus autores,
não representando, necessariamente, a
opinião desta revista.
4

gente
CLUBE DE TRANSPORTE
RENOVADO
Foi eleita a nova diretoria
do Clube Internacional
de Seguros e Transporte -
CIST para o triênio 2024-
2027. Frederico Leopoldo,
novo presidente do CIST,
afirma que um dos seus objetivos é reforçar os valores
e a história do Clube, trabalhando para que
a entidade cresça quantitativa e qualitativamente,
tanto em número de associados como parceiros,
patrocinadores, eventos e etc. “Queremos também
expandir a relação do CIST com representantes internacionais
do mercado de logística e seguros. Vamos
trazer as melhores práticas do setor, oferecendo
novidades e tecnologia”.
Presidente: Frederico Leopoldo
Vice Presidente: Tiago Camillo
Diretoria Executiva Ético Social: Mayra Monteiro
Diretoria Executiva Técnica: Ivor Moreno
Diretoria Executiva Tesoureira: Mônica Costa
Diretoria Executiva Institucional: Sidneia Borges
Diretoria Executiva Administrativo: René Ellis
Diretoria Executiva de Planejamento: Sérgio Akira
Secretária Executiva: Amanda Rosa
GERENTE DE SEGUROS
O Banco Mercedes-
Benz do Brasil (BMB) anunciou
Leandro Assis como
o novo gerente de Seguros
da Mercedes-Benz Corretora
de Seguros, atividade
que assume em complemento
às suas demais atribuições
como gestor das
áreas de DSC (Dealer Service Center) e PC (Automóveis)
do Banco.
Graduado em Administração de Empresas,
com MBA em Gestão Empresarial e certificação de
Habilitação de Corretor de Seguros, Assis iniciou sua
trajetória na Mercedes-Benz Corretora de Seguros,
como funcionário terceirizado em 2005, atuando
como vendedor de Peças e Serviços, na área do PRC
(Programa de Relacionamento com o Concessionário).
Em agosto de 2007, assumiu o cargo de supervisor
de Vendas de Seguros, na área da Central de
Seguros, sendo responsável pelas renovações auto
da carteira da Mercedes-Benz Corretora de Seguros
e apoiando os F&Is (operadores de serviços financeiros
e de seguros) nas simulações e efetivações de
seguros auto.
NOVO PRESIDENTE DA ACONSEG-RJ
A Aconseg-RJ (Associação
das Empresas de Assesso-
conquistas e alcançar vitó-
unir forças em prol de novas
ria e Consultoria de Seguros
rias memoráveis, que possam
elevar cada vez mais o
do Estado do Rio de Janeiro)
anunciou seu novo presidente.
A nova diretoria para o biêrias
reunidas pela Aconseg-
conceito de que as assessonio
2024/2026 será composta
RJ são o melhor canal de
por: Presidente, Luiz Philipe
produção do mercado. Desejo
também interagir com
Baeta Neves; 1º Secretário,
César Augusto Braga; 2º Secretário,
Gilberto Villela; 1º Tecado
para dar visibilidade e
todas as entidades do mersoureiro,
Joffre Nolasco Pinto
reconhecimento do mérito
Filho; 2º Tesoureiro, Jaqueline
das nossas atividades, além
Duarte dos Santos Rocha.
Da esquerda para direita: Joffre Nolasco; Jaqueline Rocha; Luiz
de reforçar os nossos canais
Philipe Baeta Neves; Gilberto Villela e César Augusto Braga).
Ao assumir o seu terceiro
mandato presidencial, Neves destacou que: “Encançar
com efetividade e positividade todos os nos-
de comunicação para altro
para comandar a Aconseg-RJ com disposição para sos públicos”.
5

gente
PROMOVIDA NA COMUNICAÇÃO
Danielle Fagaraz é a
nova Diretora Comercial Digital
e de Marketing da AXA no
Brasil. Há 8 anos na companhia,
onde começou como Coordenadora
de Eventos e Relacionamento
com Corretores,
a profissional assume o cargo
com o desafio de ampliar a capilaridade da seguradora,
posicionando o Canal Digital como uma das principais
portas de entrada para corretores.
Com mais de uma década de experiência no
mercado de seguros, Danielle segue com o objetivo de
aumentar o reconhecimento da marca AXA.
“Nosso plano estratégico 23-27 pressupõe triplicar
a base de corretores, intensificando a atividade
comercial dos que já estão na casa. Para isso, estamos
reforçando nossas estratégias de atração no ambiente
digital por meio de práticas de inbound e remarking,
além de aprimorar a proposta de valor e as jornadas.
Tudo isso em estreita colaboração com as demais diretorias
Comerciais", explica Danielle.
DONO DO FINANCEIRO
André Caldeira é
o novo CFO da Austral. O
executivo tem uma ampla
experiência em finanças,
atuária e gestão de riscos
em seguradoras nacionais e
multinacionais.
“Conheço a Austral
desde o início da trajetória da empresa, tenho bastante
respeito e admiração por tudo que foi criado
até aqui. A cultura corporativa horizontal ajuda na
agilidade e na colaboração, que têm contribuído
bastante para a geração de valor da empresa. Temos
oportunidades de aproximar o time financeiro ainda
mais do time de negócios e de alavancar a nossa
produtividade através das ferramentas tecnológicas
disponíveis e de nossos talentos”, afirma Caldeira.
LIDER DE OPERAÇÕES
A Exalt Saúde, empresa
que oferece suporte a
corretores no ramo de Saúde
e Odontologia, anunciou
Paula Siqueira como sua
nova head de operações. A
executiva desenvolveu sua carreira na área Comercial,
focando no relacionamento com clientes e corretores
de seguros. Na Exalt Saúde, sua missão será
aplicar esse know-how para aprimorar ainda mais a
área de pós-vendas da assessoria, garantindo altos
níveis de satisfação.
“A Exalt Saúde é uma empresa que eu acompanhei
nascer e crescer. Portanto, é uma honra retornar
ao mercado de seguros assumindo este novo
desafio e poder fazer parte deste processo de evolução”,
comenta Paula.
HOMEM DO CAMPO
A Mapfre nomeou Fábio Damasceno
como diretor técnico de seguros Agrícola,
Pecuário e Patrimonial Rural da companhia.
Com uma trajetória de 20 anos em posições
de liderança no agronegócio, Damasceno
traz consigo uma vasta experiência no setor,
com o objetivo de liderar estratégias comerciais
e de subscrição técnica para a empresa.
A chegada do novo diretor reforça a orientação
estratégica da Mapfre em fornecer soluções customizadas
para produtores rurais de todos
os portes e regiões do país, contribuindo
para o desenvolvimento nacional do setor
agrícola. Com expertise no atendimento
às demandas do agronegócio e profundo
conhecimento do mercado segurador, Damasceno
será responsável pela estratégia
de desenvolvimento dos negócios agro,
assegurando o crescimento rentável e dando o apoio a
todos os canais de distribuição.
6

MERCADO
ALIÁ
Corretora marca presença no V Congresso
Brasileiro de Direito da Empresa
ALIÁ SEGUROS, ESPECIALIZADA EM SEGURO GARANTIA JUDICIAL, REFORÇA NECESSIDADE DE
ATUALIZAÇÃO E DE APROXIMAÇÃO COM OS SEUS CONSUMIDORES
A
Aliá Seguros marcou presença no V
Congresso Brasileiro de Direito da
Empresa, realizado recentemente no
Rio de Janeiro, a convite do Dr. Gustavo Nobre,
uma figura influente no campo do direito empresarial.
O evento reuniu renomados especialistas
e profissionais do setor.
O Instituto Brasileiro de Direito da Empresa
(IBDE), promotor do congresso, busca
compreender a importância da empresa nacional
para a sociedade, enfatizando sua função
social como geradora de tributos, empregos
e renda. Com uma programação abrangente,
o congresso ofereceu debates, palestras e discussões
sobre as nuances do direito empresarial,
considerando sua evolução e perspectivas
futuras. A ideia do debate foi entender como
a evolução da massa falida para recuperação
judicial vem apoiando e fortalecendo a reestruturação
de grandes empresas.
A presença da Aliá Seguros no congresso
também foi uma excelente oportunidade
para fortalecer redes de contatos e parcerias estratégicas.
Participar de discussões relevantes e
estar em contato direto com líderes do setor
jurídico e empresarial permitiu à Aliá aprimorar
suas estratégias e serviços, alinhando-se às
melhores práticas e às inovações do mercado.
O evento contou com a participação
importante de diversos nomes e temas, como
Odair de Moraes Junior, advogado especialista Thiago Bortoleto, CEO
em Direito Empresarial e Tributário, sócio do
Moraes Jr Advogados e presidente da Comissão de Recuperação
Judicial e Falência da OAB de São Bernardo do Campo, que abordou
os aspectos tributários nos processos de recuperação judicial. Luiz
Alberto Carvalho, juiz da 3ª Vara Empresarial do TJ/RJ, discutiu tutelas
cautelares antecedentes nos processos de recuperação judicial.
Além disso, a mesa contou com a participação de Benedito Gonçalves,
ministro do Superior Tribunal de Justiça, que abordou diversos
temas de direito empresarial juntamente com outros palestrantes
de renome na área. Desembargadores de diversos estados do Brasil
também participaram do evento.
O IBDE, por meio de seus estudos,
produção de conteúdos jurídicos e eventos,
visa informar e capacitar operadores
do direito, empresários e profissionais do
meio jurídico e empresarial.
A Aliá Seguros defende os direitos
do mercado segurador, sempre entendendo
os benefícios para as empresas e
levando a melhor condição para fortalecer
o mercado e as empresas brasileiras.
7

GESTÃO DE FUNDOS
CONSUMIDOR
Com inovação se vai
A EXPANSÃO DE AGENTES
AUTÔNOMOS DE INVESTIMENTOS,
QUE INCLUEM CADA VEZ MAIS
COBERTURAS SECURITÁRIAS
EM SUAS OFERTAS DE GESTÃO
DE ATIVOS, E O NOVO PAPEL DE
CONSULTORES FINANCEIROS QUE
ALGUNS CORRETORES DE SEGUROS
COMEÇAM A INCORPORAR, SÃO
FATOS QUE APONTAM PARA UMA
DEMOCRATIZAÇÃO DO ACESSO
DA SOCIEDADE BRASILEIRA AO
UNIVERSO DO SEGURO. BEM-VINDOS
AO TRANSFORMADOR MUNDO DO
ASSET MANAGEMENT. SEGURADOS
AGRADECEM
André Felipe de Lima
LONG
Muito se tem debatido nos últimos
dois anos sobre o papel
do corretor nesse novo contexto
do seguro desenhado pelo open
insurance. Paralelamente, o cenário
econômico no país dá sinais de que há
em curso uma conscientização social da
importância da proteção financeira para
o cidadão e de uma gestão de ativos
mais segura. A indústria securitária vem
investindo cada vez mais nessas duas
frentes junto aos seus clientes. O asset
management das seguradoras está a
pleno vapor, com seus agentes tomando
decisões de investimentos para valorizar
o dinheiro dos cotistas e maximizar
a rentabilidade, equilibrando-a com o
risco. Onde há oferta de investimentos
por parte de bancos, corretoras e afins,
o seguro a acompanha. Nessa jornada,
os corretores começam a migrar para um
perfil de negócios que transcende o seguro
ao atuarem, também, como agentes
autônomos de investimentos (AAI).
Em outra via, a Comissão de Valores Mobiliários (CVM) publicou em
fevereiro do ano passado a Resolução 178/23 que permite aos que
são, na essência, assessores de investimentos, o exercício de atividades
complementares relacionadas, entre outros, aos mercados
de seguros, previdência e capitalização.
Hoje, muitas seguradoras recorrem a esse braço de negócio
em seus portfólios operacionais.
Coordenador de graduações da Escola de Negócios e Seguros
(ENS), o professor José Varanda explica que a criação de fundos
próprios pode ser “bem interessante” para o controle e a gestão dos
investimentos. “Entre os aspectos, podemos citar a redução dos
custos, transparência, agilidade, flexibilidade, melhoria da relação
8

E
risco x retorno, gestão de riscos e cumprimento regulatório. Estes
pontos no longo prazo são importantes para uma gestão eficaz e
eficiente. Em resumo, ter o controle dos investimentos e criar fundos
próprios para gerir os recursos dos segurados é vital para garantir
a segurança, eficiência e transparência na administração dos
recursos, maximizando os retornos e assegurando o cumprimento
das obrigações em longo prazo”, ensina Varanda.
Para o professor da ENS, esses fatos passam a ser determinantes
para a escolha da empresa para investimento na área de previdência.
“Ter uma equipe com uma gestão de riscos em linha com a
regulação, e outros fatores, é relevante na escolha da empresa para
a realização dos investimentos na área de previdência”, resume.
Vice-presidente da Federação Nacional
dos Corretores de Seguros (Fenacor)
e coordenador Comitê de Open Insurance
da Câmara Brasileira da Economia
Digital, Manuel Matos afirma que ter o
controle dos investimentos e criar fundos
próprios para gerir os recursos dos segurados
é importante por várias razões. Ele
as lista: “Primeiramente, permite às seguradoras
oferecer uma gestão mais personalizada
e alinhada com os objetivos de
longo prazo dos seus segurados. Além
disso, essa abordagem possibilita maior
transparência e controle sobre os riscos,
garantindo que os recursos sejam geridos
de acordo com a política de investimento
da empresa. Outro ponto relevante é
a potencial melhoria no retorno dos investimentos,
dado que a gestão ativa e
focada pode aproveitar melhor as oportunidades
de mercado.”
Para Matos, a capacidade de gerir
investimentos e criar fundos próprios é
um fator determinante para muitos segurados
ao escolher uma empresa para
investimentos em previdência e outros
de longo prazo. “Os clientes buscam segurança
e rentabilidade, e saber que uma
seguradora tem expertise em gestão de
ativos e um histórico sólido de performance
pode ser um diferencial significativo.
Além disso, a transparência e a
personalização na gestão dos recursos
oferecem aos clientes maior confiança
nas decisões tomadas pela seguradora”,
reforça o vice-presidente da Fenacor.
Diretor de gestão de recursos da
Mapfre Investimentos, Carlos Eduardo
Eichhorn observa que ter o controle de
investimentos e criar seus próprios fundos,
gerindo, portanto, os recursos dos
segurados, são ações que abrangem aspectos
operacionais frente ao regulador
e aos limites, que, segundo o executivo,
são diferentes dos limites convencionais
da gestão tradicional de um fundo de investimento
aberto. “A companhia precisa
fazer o casamento dos seus compromissos,
das suas reservas constituídas, em
relação aos ativos que contidos em seu
balanço”, frisa Eichhorn, que exemplifica:
“Você emite uma apólice para um ano. O
teu ativo tem que estar mais ou menos
9

GESTÃO DE FUNDOS
CONSUMIDOR
JOSÉ VARANDA,
professor da ENS
casado com esse compromisso que você
assumiu com o cliente. Então, na hora
que a gente vai tomar a decisão, não
posso comprar um título que vence em
2050, porque se o carro bater amanhã, se
tiver um sinistro ou se o cliente foi roubado,
eu, segurador, preciso pagar ao segurado
dentro de um ano. É um exemplo
muito trivial, mas isso é amplamente utilizado
na companhia. Aqui na Mapfre temos
as apólices de auto, temos a carteira
de curtíssimo prazo, que seria de um
ano, e temos os passivos de previdência
com duração de 20, 30 anos. Precisamos
compor os ativos com a taxa suficiente
para honrar esses contratos.”
CARLOS EDUARDO EICHHORN,
da Mapfre
A Mapfre Investimentos administra, atualmente, cerca de R$
16 bilhões, dos quais R$ 6 bilhões são recursos de terceiros, explica
Eichhorn. “Além da reserva técnica das companhias de seguros,
fazemos a gestão de, aproximadamente, uns R$ 2,6 bilhões para a
entidade de previdência da Mapfre, que são recursos de terceiros, os
PGBL e os VGBL”, resume o executivo. A Mapfre Investimentos faz, inclusive,
a gestão de recursos para fundos de pensão. A capilaridade
da atuação da seguradora atrai clientes para a gestão de recursos.
“Temos um fundo de renda fixa, que é natural — mais de 90% das
nossas reservas e demais fundos são de renda fixa — e temos fundos
multimercados, como os de previdência e abertos. Além deles, temos
fundos de crédito privado conforme a nossa gestão, com a nossa
análise e tudo mais. Isso acaba sendo valorizado pelos clientes, ou
seja, essa característica de ser um gestor grande”, destaca Eichhorn.
Por serem acumuladoras de capital, para fazer frente ao
pagamento e gestão das reservas, as seguradoras acabam constituindo
um ambiente propício para o crescimento da atividade de
gestão de recursos de terceiros. Isso você pode ser observado nos
Estados Unidos, na Europa e no Brasil. “A Mapfre Investimentos,
por exemplo, já tem 20 anos de mercado, e a gestora só cresce.
Fazemos uma gestão cuja característica é basicamente a proteção
patrimonial ao longo do tempo para a seguradora e para os
clientes que estão ali, juntos da própria seguradora. Enxergamos
essa característica comum tanto nas seguradoras locais, quanto
nas seguradoras internacionais, que são gigantes, e as gestoras
de recursos associadas a essas seguradoras, também muito grandes”,
resume o diretor da Mapfre Investimentos.
Na última década, houve uma expansão significativa de plataformas
de investimentos que impulsionaram o mercado de asset
management. Dados da Associação Brasileira das Entidades dos
Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima) apontam que, no período
de 2010 a 2021, o número destes fundos cresceu 131%, ou seja,
para quase 24 mil.
Segundo Matos, a penetração das plataformas de investimentos
no setor de seguros tem sido significativa, refletindo uma
tendência crescente de integração entre as áreas de seguros e gestão
de ativos. Esta convergência, diz ele, é impulsionada pela busca
de maior eficiência e diversificação dos serviços oferecidos aos
clientes. Entretanto, pondera o vice-presidente da Fenacor, ainda
existe certa resistência em alguns segmentos, principalmente devido
à complexidade regulatória e à necessidade de adaptação de
processos internos. “A tendência, no entanto, aponta para uma crescente
adoção dessas plataformas à medida que mais seguradoras
reconhecem os benefícios de ter uma gestão integrada e eficiente
de ativos”, visualiza Matos.
Varanda também reconhece que a ampla utilização das plataformas
de investimentos na indústria securitária tem sido significativa
nos últimos anos, refletindo uma tendência crescente de
digitalização e modernização no setor financeiro em geral. “A redução
dos custos e o uso da tecnologia colaboram para este processo
nas últimas décadas. Esta tendência ainda dever permanecer nos
próximos anos, com seus reguladores ajustando o arcabouço legal
em função deste cenário”, prevê o professor da ENS.
10

CORRETOR E SEU NOVO PAPEL
Vender apólices permanece, obviamente, no foco dos corretores,
mas a atuação em plataformas de gestão de ativos, aproximando
“dois mundos”, o do seguro e o dos investimentos, está
em franca evolução para orientar o mercado segurador na gestão
de ativos de segurados. “A evolução é evidente, com muitos corretores
de seguros diversificando seu portfólio e firmando parcerias
com plataformas digitais de seguros e investimentos. No entanto,
essa transição ainda enfrenta desafios, como a necessidade
de capacitação e adaptação às novas tecnologias e modelos de
negócio. Embora haja uma crescente adoção dessas práticas, alguns
segmentos do mercado ainda demonstram certa timidez ou
despreparo para orientar os segurados na gestão de ativos. A capacitação
contínua e o apoio regulatório são fundamentais para
acelerar essa transformação e garantir que os corretores estejam
bem equipados para atender às novas demandas do mercado”,
analisa Manuel Matos.
É essa via até então de mão dupla, a dos corretores e dos
agentes autônomos de investimentos, que começa a se fundir
numa única estrada, de direção única, quando a pauta é asset
management. O primeiro inseriu a gestão de ativos em seu portfólio;
o segundo, assumiu o seguro em suas ofertas ao mercado
e a função principal deste profissional, que é levar educação financeira
aos seus clientes, qualificou-se ainda mais. Para se ter
ideia dessa evolução, de 2017 a 2021, o número de AAI’s cadastrados
na Associação Nacional das Corretoras de Valores (Ancord)
cresceu 209%. São mais de 17 mil deles em território nacional, ou
seja, o triplo em 2017, quando o número era de 5,5 mil. Esse número
da Ancord é confirmado pela CVM. Segundo a autarquia, o
total de agentes autônomos cresceu 38% somente em 2021. Podemos
afirmar, diante de números tão expressivos, que os agentes
autônomos democratizaram o mercado de capitais, antes nas
mãos das corretoras de bancos? Será que, agora, os corretores/
consultores farão o mesmo na área de seguros via asset management?
A expansão dos agentes autônomos, agora conhecidos
como assessores de investimento, explica José Varanda, tem de
fato contribuído para a democratização do mercado de capitais,
que antes era dominado pelas corretoras vinculadas a bancos. “O
aumento significativo no número desses profissionais registrados
na CVM indica uma mudança estrutural importante na forma como
os investidores têm acesso aos produtos financeiros”, salienta Varanda,
destacando que a internet possibilita a democratização em
várias áreas, inclusive no mercado de capitais. “O crescimento de
várias asset managements independentes demonstram este fato”,
acrescenta o professor da ENS.
Matos, da Fenacor, também não tem dúvida, a expansão
dos agentes autônomos democratizou o mercado de capitais
ao aumentar a acessibilidade e a diversidade de opções de investimentos
para os clientes. “Da mesma forma, os corretores de
seguros estão gradualmente assumindo um papel mais ativo na
gestão de ativos, contribuindo para a democratização do mercado
de seguros. Essa mudança permite que um maior número
MANUEL MATOS,
da Fenacor
de segurados tenha acesso a produtos
de investimento e gestão de ativos,
promovendo uma maior inclusão financeira.
A colaboração entre corretores
de seguros e plataformas de gestão de
ativos é um passo natural e necessário
para atender às demandas de um mercado
em evolução”, assinala.
OPEN INSURANCE
O open finance, que antecede
o open insurance, permitiu essa aproximação
do asset management com
a indústria securitária ou houve outro
percurso nesse sentido? Para Matos, o
open insurance tem, sim, um papel fundamental
nessa jornada ao promover
maior transparência, interoperabilidade
e competição no mercado de seguros.
“O open banking, que precedeu o open
insurance, já havia criado um ambiente
mais integrado e acessível para a gestão
de ativos. Essa integração facilita a personalização
dos produtos de seguros e
investimentos, permitindo que seguradoras
ofereçam soluções mais alinhadas
com as necessidades dos segurados. A
abertura dos dados e a interoperabilidade
entre plataformas possibilitam
uma gestão de ativos mais eficiente e
centrada no cliente, alinhando-se com a
tendência global de digitalização e inovação
nos serviços financeiros”, finaliza
Matos.
11

COMUNICAÇÃO
EDUCAÇÃO FINANCEIRA
Quanto mais cedo, melhor
MERCADO DE SEGUROS ENTENDE A IMPORTÂNCIA DE COMEÇAR
A EDUCAR O SEU CONSUMIDOR, COM O OBJETIVO DE QUE QUE DE ELE
COMECE A SE PREPARAR PARA O FUTURO O MAIS CEDO POSSÍVEL
Kelly Lubiato
Assim como a educação é fundamental
para o desenvolvimento
de um país, a educação financeira
é necessária para garantir a autonomia
dos cidadãos. Os entes do mercado
de seguros buscam iniciativas que despertem
no cidadão a necessidade de se
preparar para o futuro.
Dois fatores precisam ser levados
em conta: a falta de recursos financeiros
da previdência social, que conta com menos
trabalhadores contribuindo no seu
sistema de repartição simples e a longevidade.
As pessoas vão viver mais e precisam
de financiamento para este período
da vida.
É claro que quando se fala em educação financeira olhamos
para uma fatia da população com capacidade suficiente para pensar
no tema. São aquelas que possuem trabalho e renda.
“As pessoas estão vivendo mais e, quanto mais longeva é uma
sociedade, maior a importância de todos se prepararem financeiramente
para lidar bem com algumas características inerentes à maturidade,
como declínio da renda e aumento das necessidades relacionadas
à manutenção da saúde pessoal. É como se estivéssemos
participando de uma maratona, e não mais de uma corrida de cem
metros. E, quanto mais cedo iniciarmos esse planejamento, melhor,
pois o investimento se dilui ao longo do tempo, tornando-se muito
mais acessível e sustentável”, explica Marcelo Rosseti, superintendente
Executivo da Bradesco Vida e Previdência.
A educação financeira precisa começar logo. A infância e a
adolescência são as melhores fases para que os pais abordem o tema
das finanças e se programem para ajudar os filhos a realizarem suas
12

MARCELO ROSSETI,
da Bradesco
metas. “Um bom caminho nesse sentido é dar exemplos que remetam
a situações do cotidiano. Por exemplo, explicando a função do
dinheiro e a necessidade de economizar para se adquirir um produto
ou um bem, por menor que seja o valor”, ensina Rosseti.
Nesse contexto, a previdência privada surge como uma
grande aliada daqueles pais que buscam viabilizar os projetos futuros
de seus filhos, por se tratar de um produto que não necessariamente
está ligado à questão da aposentadoria. Geralmente, ela
é contratada pelos familiares ou responsáveis visando a realização
de planos, como a cobertura de gastos com um curso superior, um
MBA, um intercâmbio no exterior, a abertura de um negócio ou até
mesmo a aquisição de um carro ou de um imóvel.
Em entrevista ao Podcast da Capemisa Seguradora, a educadora
financeira Juliana Frota defendeu a ideia de que todos precisam
ter consciência em relação ao que ganham e gastam de seus
rendimentos como uma forma de trazer a ideia do planejamento
e o controle das despesas de uma forma
internalizada.
Juliana mostrou que é preciso
pensar de forma clara sobre todos os
pontos que se deseja e precisa administrar,
quando se fala em vida financeira.
Neste sentido, também comentou sobre
o protagonismo das mulheres no mercado
de seguros e na organização de suas
contas individuais e familiares.
“Precisamos nos proteger do inesperado
e estimular o cuidado com o dinheiro,
com a renda que recebemos. Não
precisa ser um tema árido e as mulheres
precisam entender que é preciso ter controle
sobre suas despesas. Também ter
em mente que elas vivem mais anos e o
conhecimento traz esse controle para seu
futuro, pelo tempo que ainda está por
vir”, declara.
A MELHOR FORMA DE TRANSMITIR
ESTA MENSAGEM
O Fórum Brasileiro de Educação Financeira,
composto pelo Banco Central,
Comissão de Valores Mobiliários - CVM,
Susep, Superintendência Nacional de
Previdência Complementar - Previc, Secretaria
do Tesouro Nacional e Ministério
da Previdência Social, Secretaria Nacional
do Consumidor do Ministério da Justiça e
Segurança Pública (Senacon) e Ministério
da Educação - MEC, organiza anualmente
a Semana Nacional de Educação Financeira
desde 2014, com foco na promoção
13

COMUNICAÇÃO
EDUCAÇÃO FINANCEIRA
AIRTON RENATO DE ALMEIDA
FILHO, da Susep
de ações e iniciativas gratuitas que colaboram
para a disseminação e o aumento
da educação financeira para jovens e
adultos.
Desde junho, a Susep assumiu a
presidência do Fórum, que irá ocupar por
dois anos. Airton Renato de Almeida Filho,
diretor da Susep e responsável pela
área na autarquia, adianta que está sendo
preparada uma nova identidade visual
para a educação financeira, com uma
nova marca.
Outros tópicos envolvem a educação
pela gameficação, uma forma moderna,
atual, de engajamento e empoderamento
dos jovens e adultos. Como
entusiasta do tema, Almeida incentiva o
uso desta modalidade para comunicar a
importância da educação financeira. “Isso
vai além das cartilhas e do trabalho pedagógico
dos professores. São iniciativas
concomitantes”, avalia.
O diretor da Susep afirma que a
entidade vai buscar acordos de cooperação
técnica com universidades que
tenham estudos sobre gameficação na
educação. “Já identificamos duas universidades
federais que possuem esta especialidade
e também vamos atrás de entidades
de ensino que possuam cursos de
ciências de dados, inteligência de dados,
de tecnologia, para acordos de cooperação
técnica”, ressalta Almeida.
Ele continua: “o objetivo da Susep
é chamar quem entende de educação e
de tecnologia, para juntos desenvolvermos dois games: um sobre
seguros e outro sobre previdência. Vamos buscar a educação securitária
e financeira”.
A sociedade organizada também deve ser procurada para
participar da iniciativa, para difundir a cultura do seguro e a educação
securitária. O Serviço Brasileiro de Apoio às Micro e Pequenas
Empresas (Sebrae) também deve entrar no processo, com material
pedagógico do qual eles já dispõem para fazer a difusão da cultura
do seguro junto aos estados e municípios. “O objetivo é procurar estados
e municípios para difundir a importância do seguro e da previdência”,
antecipa Almeida.
Boas ideias geram apoio, patrocínio. “Todos querem associar
a marca a bons projetos e contamos com o mercado e as entidades
de seguro, Confederação, Escola de Negócios e Seguros. Não temos
uma caixa fechada, estamos dialogando”, finaliza o diretor da Susep.
STORYTELLING NO MUNDO CORPORATIVO
A educação financeira precisa ser estimulada. Há vários recursos
no mercado que ajudam as pessoas a pouparem e a garantirem
um futuro melhor, porém, é preciso motivá-las a dar o primeiro passo.
A quantidade de produtos disponíveis e o uso de siglas difíceis
de serem compreendidas, acabam dificultando o entendimento,
seja no curto, médio ou longo prazo.
Ednei Delfim, superintendente de Comunicação da Lockton,
conta que quando os clientes procuravam a consultoria na qual ele
trabalhava para que fosse realizada uma campanha de comunicação
para explicar o plano de previdência que estava sendo implementado,
ou que estava passando por mudanças, ele não tinha um retorno
grande por parte da audiência,
“É difícil falar para uma pessoa de 30 anos de idade que ela
precisa poupar para se aposentar em 30 anos. É complicado até imaginar
esta situação, porque é muito tempo para que isso se consolide”,
imagina, colocando-se no lugar do consumidor.
As pessoas não se vêem se aposentando naquela empresa
e enxergam apenas o momento. Sabemos que os planos hoje possuem
um “cabo USB” ligado a cada um, possibilitando a transferências
das informações e dos valores de um plano para outro. No final
da carreira, a aposentadoria será um pouco do que foi feito em cada
empresa.
“Não víamos nas campanhas sucesso em termos de consciência.
Há 15 anos, demos um passo atrás e começamos a usar
conceitos de storytelling, trazendo as pessoas para um conto que
espelhasse a realidade dela. Criamos vários mecanismos, com simuladores
engraçados, de maneira que as pessoas não vissem apenas
números, mas que pudessem se enxergar naquela situação. Ao invés
de falar quanto a pessoa iria ganhar no futuro, mostrávamos o que
ela estava perdendo ao ficar de fora, principalmente considerando
que as empresas são patrocinadoras dos planos corporativos”, explica
Delfim.
“Criamos a história de um homem, que nasceu em 1934, percorreu
toda a curva da vida, seguindo a Teoria de Ciclo de Vida do
economista, Franco Modigliani, na qual você acumula, casa, contribui,
tem família, atravessa a meia idade, faz seguros e depois chega
14

TEORIA DO CICLO DE VIDA
A hipótese do ciclo de vida, supõe que os indivíduos planejem
o comportamento do seu nível de consumo bem como de sua
poupança, ao longo do seu ciclo de vida. Eles tenderiam a equilibrar
seu consumo da melhor forma possível durante toda a sua vida,
acumulando-os quando ganham seus rendimentos e consumindo
quando estão aposentados.A suposição chave é que todos os
indivíduos escolhem manter estilos de vida estáveis. Isto implica
que eles geralmente não economizam muito em um período para
gastar furiosamente no próximo período, mas mantêm seus níveis
de consumo aproximadamente os mesmos em todos os períodos
Prêmio Nobel de Economia de 1985, Franco Modigliani
na idade de aproveitar a aposentadoria, no desacúmulo. Fizemos
uma história, com poucos conceitos relativos ao plano que seria daquela
empresa”, relembra Delfim.
A história era sobre o Senhor Antonio, que nasceu, teve primeiro
emprego onde o chefe incentivou a entrar no plano corporativo,
vieram os filhos e netos. No final, ele mostrava que a renda
referente ao INSS representava 26% da sua renda, e o plano de previdência
complementar, 74%.
O Seu Antonio também dava dicas de convívio social, saúde
etc. No meio desta história, havia detalhes do plano da empresa na
qual isso estava sendo apresentado.
“No final, quando medíamos o KPI (Key Performance Indicator),
que era o aumento das contribuições tanto básica quanto
adicional, o sucesso era maior. Nossa estratégia era fazer a apresentação
do impacto dos planos de aposentadoria e, depois, outras
pessoas falavam especificamente sobre os fundos”, pontua Delfim.
Qualquer tipo de seguro ou benefício pode ser usado no momento
em que está sendo contratado. O seguro de automóvel, por
exemplo, é adquirido junto com o bem. Quando se fala de um produto
que é pago agora, para ser utilizado daqui a 30 anos, é mais difícil,
porque as pessoas se afastam desta discussão por não se verem
nela. É importante trazer as pessoas para esta realidade.
Para Delfim não há uma receita pronta de como ensinar as
pessoas a guardar dinheiro, porém, há alguns caminhos que simplificam
a comunicação. “É preciso utilizar vários tipos de mídias, campanhas,
vídeos engraçados, diretos ao ponto. As empresas precisam
criar programas com incentivos e buscar a orientação de especialistas,
sem viés ou interesse. A previdência é apenas um mecanismo,
há outros tipos de investimento. Para se ter uma renda compatível
com a do período laboral é preciso poupar, no mínimo, 10% do valor
da renda mensal. E, vale lembrar: o INSS não irá tomar conta de
ninguém”, completa o especialista.
O PAPEL DO CORRETOR DE SEGUROS
Segundo Marcelo Rosseti, da Bradesco Vida e Previdência, o
corretor desempenha hoje um papel fundamental no processo da
educação financeira, ao aconselhar e orientar os clientes quanto às
EDNEI DELFIM,
da Lockton
melhores opções para suas necessidades
de proteção, demonstrando que o seguro
é, sim, um investimento indispensável a
um planejamento financeiro completo e
consistente. “Mais do que um vendedor
de seguros, esse profissional tornou-se
um consultor de negócios, um especialista
capaz de indicar as melhores soluções
para os diferentes momentos de vida de
cada pessoa”.
Entretanto, é necessário que as
empresas entendam que o modelo de
negócio atual não permite mais a venda
de acordo com o que a seguradora determina.
“O modelo de negócios da Bradesco
Vida e Previdência está integralmente voltado
ao clientecentrismo, ou seja, todas as
decisões da companhia são pautadas pela
visão e pelas necessidades dos clientes, de
forma a entregar produtos com a qualidade,
o timing e a acessibilidade que eles esperam,
em uma jornada assertiva, prática
e moderna. Temos produtos para clientes
de todos os perfis, em todos os seus momentos
de vida”, reforça Rosseti.
Para ele, essa é uma via de mão dupla,
em que os dois lados ganham: quanto
mais a empresa se pauta pelo cliente,
maiores são as possibilidades de que esse
cliente receba ofertas mais condizentes
com seus anseios, em um processo de
retroalimentação que, por consequência,
tende a impactar positivamente as vendas.
Não há como pensar em vendas sem
pensar antes no cliente.
15

TRAGÉDIA
CHUVAS NO RS
Nada será como antes
SIM, A NECESSÁRIA TRANSFORMAÇÃO ACONTECERÁ, MAS AGORA A POPULAÇÃO GAÚCHA PRECISA
DE TODA MÃO SOLIDÁRIA PARA SUPERAR TAMANHA DOR E REERGUER-SE. EM MEIO A NÚMEROS TÃO
DRAMÁTICOS DE SINISTROS E DE INDENIZAÇÕES, O SETOR DE SEGUROS SE DEPARA COM O MAIOR
DESAFIO JÁ VISTO PELA INDÚSTRIA NO PAÍS E, JUNTAMENTE COM O PODER PÚBLICO E OUTRAS FRENTES
SOCIAIS E DE MERCADO, ARREGAÇA AS MANGAS EM BUSCA DE SOLUÇÕES QUE AUXILIEM NA RETOMADA
DA NORMALIDADE NA VIDA DE MILHÕES DE CIDADÃOS DO RIO GRANDE DO SUL
O
título desta reportagem pode
soar como clichê, mas adequa-
-se ao que presenciamos no Rio
Grande do Sul. Uma tragédia sem precedentes,
apocalíptica, que devastou um
estado inteiro, matando centenas, desalojando
milhares, tentando a todo custo
minar a esperança ao afogá-la nas águas
que o céu despejou impiedosamente
sobre os irmãos gaúchos. O momento é
André Felipe de Lima
de retomada da vida e, para isso, toda a ajuda à população massacrada
pelas enchentes é imprescindível. Das mais humildes às
mais eloquentes. Todas, sem distinção, são bem-vindas. O setor de
seguros tenta fazer a sua parte, embora ainda imerso em cálculos
e projeções que possam responder com celeridade e precisão
ao impacto da tragédia. Afinal, catástrofes climáticas, como a que
atingiu o Rio Grande do Sul, imediatamente fazem com que o setor
seja acionado. Exemplos são clássicos nesse sentido, dentre eles o
furacão Katrina, que, em 2005, passou pelo sul da Flórida, causando
a morte de quase duas mil pessoas e um saldo que o setor de
16

seguros sempre levará como exemplo de que prevenção é primordial
diante de cenários climáticos cada vez mais adversos e hostis.
O saldo após a passagem do Katrina na Flórida foi de mais de US$
40 bilhões em indenizações. Já neste ano, terremotos no sul da
Itália (que também sofreu com chuvas impiedosas) e na Turquia,
além das enchentes na Alemanha, deixaram o setor de seguros em
alerta na Europa. O caos do clima parece infindável.
“Ainda não é possível ter a dimensão total do impacto das
enchentes para o setor segurador, mas um levantamento que fizemos
a partir dos 23.441 avisos de sinistros no Rio Grande do Sul
entre 28 de abril até 22 de maio apontou um valor de R$1,673 bilhão
em indenizações que serão pagas aos clientes. Nós acreditamos
que este número crescerá, uma vez que, neste momento, as
pessoas estão cuidando de questões prementes. Naturalmente, os
segurados, a partir do retorno para casa, vão começar a notificar as
seguradoras”, diz à Apólice o presidente da Confederação Nacional
das Seguradoras (CNseg), Dyogo Oliveira, para quem o impressionante
e trágico episódio no Rio Grande do Sul já se constitui em
um dos mais impactantes na história do seguro no país: “Como
disse, ainda não é possível estimar a dimensão real do impacto da
tragédia do Rio Grande do Sul no mercado de seguros, entretanto,
nós acreditamos que, em virtude da magnitude e do número de
pessoas atingidas, essa tragédia é a maior para o setor de seguros
decorrente de um único evento. Mas reforço, teremos condições
de ter essa avaliação efetiva mais pra frente.”
O drama bateu à porta de Nícolas Galvão, CEO da Delta Global,
empresa de tecnologia e gestão de frota fundada em 2015,
que atua junto ao mercado segurador como assistência 24 horas.
Ele diz quais foram as ações emergenciais que a empresa colocou
em prática no início das enchentes para auxiliar seus clientes:
“A Delta tem foco no atendimento dos segmentos de automóvel
e frota e nossa matriz fica em Porto Alegre, uma das cidades
atingidas pelas enchentes. Com isso, nossas primeiras ações foram
para preservação e segurança dos nossos colaboradores, visto que
mais de 100 pessoas da nossa equipe foram diretamente impactadas.
Nos primeiros dias, a tendência foi de uma queda no volume
de serviços de assistência automóvel, visto que a maioria dos
veículos ainda estava impossibilitada de ser removida devido aos
níveis de inundação ainda estarem muito elevados. Com o passar
dos dias e o recuo das águas, tivemos os picos de acionamentos
principalmente para as causas de inundação e pane elétrica.”
E não está sendo fácil. As imagens de carros submersos em
todo o estado, principalmente em Porto Alegre, foram assustadoras.
No site da Bright Consulting, uma empresa de consultoria do setor
automotivo, o diretor de marketing da empresa, Cassio Pagliarini,
escreveu um artigo no qual desenha os contornos do impacto das
enchentes na cadeia automotiva. Presume-se que mais de 200 mil
veículos foram perdidos nas enchentes e o impacto na comercialização
já se mostra caótico:
“Comecemos pela redução na comercialização tanto pela
impossibilidade de operação das concessionárias alagadas quanto
pela perda de poder aquisitivo da população atingida. O RS é responsável
pela distribuição de 5% das vendas nacionais ou 10 mil
DYOGO OLIVEIRA,
da CNseg
veículos por mês em números redondos.
O emplacamento caiu a zero a partir do
dia 07 de maio, provavelmente por danos
no processamento de dados do estado,
afinal nem todas as cidades sofreram
inundações. Ponderando as cidades alagadas,
estimamos que aproximadamente
60% das vendas deixarão de acontecer
nos próximos 30 dias e 30% nos dois
meses subsequentes. São 12 mil veículos
que deixarão de ser comercializados. [...]
Para veículos novos estocados nas concessionárias,
provavelmente teremos 3
mil inutilizados pela inundação. Segundo
o Sindipeças, a frota circulante no RS
engloba 2,8 milhões de unidades – é razoável
considerar que 5 a 10% desses veículos
estejam inutilizados. Serão necessários
pelo menos 20 meses de vendas
para repor os veículos perdidos.”
Conforme dados da CNseg até o
dia 23 de maio, os pedidos registrados de
indenizações no setor automotivo somaram
8,2 mil e o valor chegou a cerca de R$
557 milhões.
Para Galvão, da Delta Global, eventos
dessa magnitude fazem com que o
sistema inteiro se ajuste e fique mais fortalecido,
tanto empresas de assistência
como seguradoras. “A tendência é que
o mercado como um todo revise seus
processos, estrutura, contingências, para
melhorar a experiência do segurado na
ponta em situações como esta, que infelizmente
tendem a ficar mais recorrentes
17

TRAGÉDIA
CHUVAS NO RS
NÍCOLAS GALVÃO,
da Delta Global
com o passar dos anos. Aqui na Delta
esse evento reforçou nosso diferencial de
tecnologia e pessoas, pois mesmo com
todo impacto nossa operação não parou
um minuto”, afirma Galvão.
Superintendente da Superintendência
de Seguros Privados (Susep),
Alessandro Octaviani explica que a dimensão
exata do impacto das enchentes
no Rio Grande do Sul no mercado segurador
ainda não pode ser plenamente
determinada, considerando que parte
dos sinistros geralmente demora certo
tempo para ser avisada pelos segurados,
regulada e contabilizada pelas seguradoras
e, por fim, informada à Susep
e tratada internamente pela autarquia.
CASSIO PAGLIARINI,
da Bright Consulting
"No entanto, desde o início da emergência, estão sendo feitos estudos
para análise das possíveis consequências do evento sobre os
mercados supervisionados pela Susep.
A Susep vem monitorando de perto a situação, em relação
aos sinistros avisados relativos às apólices registradas na região, ao
atendimento aos segurados e em relação aos aspectos financeiros
e prudenciais das seguradoras. Até o momento, não foram identificadas
situações que possam comprometer a estabilidade financeira
do setor. É importante destacar que as seguradoras sediadas
no Rio Grande do Sul então funcionando normalmente", informa
Octaviani à Apólice.
A maioria das seguradoras ainda prefere não se manifestar,
outras, porém, informaram que toda projeção em relação à tragédia
no Rio Grande do Sul está concentrada com a CNseg. Mas conseguimos
ouvir, ao menos, uma delas: a Mapfre, que, por via de seu
braço social, a Fundación Mapfre, auxiliou as autoridades locais no
resgate de pessoas e de animais ilhados, e destinou ajuda humanitária
de R$ 1,1 milhão em itens essenciais às vítimas, como mantimentos,
água potável, produtos de higiene pessoal, entre outros.
À nossa reportagem, o diretor-geral de operações da Mapfre,
Roberto de Antoni, declarou que a seguradora “reitera o
compromisso de honrar integralmente” todos os contratos com
coberturas previstas e que está “consciente do impacto social” das
enchentes: “A Mapfre adotou medidas para agilizar o processo de
indenização, especialmente, considerando que muitos clientes se
encontram sem documentos pessoais e registros dos bens atingidos.
Cada caso está sendo avaliado individualmente, garantindo
tranquilidade e confiança aos clientes afetados. No momento mais
crítico das inundações, a companhia estendeu o prazo de cobertura
para apólices com vencimento próximo e se comprometeu
a não cancelar contratos de clientes que atrasarem pagamentos”,
salienta Antoni.
Para otimizar os procedimentos de abertura de sinistros,
como enfatiza o executivo da Mapfre, a companhia estabeleceu
um grupo de trabalho multidisciplinar composto por profissionais
de diversas áreas, como assistência, sinistros, atendimento ao
cliente, canais digitais, comercial e comunicação, visando proporcionar
uma resposta eficiente e humanizada diante da excepcionalidade
da situação.
“NÃO SÃO UMA NOVIDADE”
As chuvas como as que aconteceram em maio no Rio Grande
do Sul foram extraordinárias, mas fenômenos climáticos com
grandes impactos não são, como ressalta o presidente da CNseg,
Dyogo Oliveira, uma “novidade” no Brasil. “O mercado de seguros
brasileiro é um dos mais avançados do mundo, com modelos
avançados de gerenciamento de riscos e precificação e já integra
o cálculo de risco das seguradoras que operam no Brasil. Soma-se
a isso, a regulação madura que o setor tem, e que ajuda no fortalecimento
das empresas como um todo”, acentua o presidente da
CNseg.
Contudo, pondera Oliveira, os eventos climáticos de grande
impacto estão ocorrendo com mais frequência. Aí reside o maior
18

desafio socioeconômico para cidadãos e mercados. “Até pouco
tempo, se lembrarmos, o Brasil era considerado um país livre de
catástrofes. O cenário mudou. O país precisa começar a se preparar
para esse momento. Precisamos, enquanto país, criar uma agenda
de prevenção, preparação e reação aos incidentes climáticos, e o
setor de seguros tem uma contribuição importante a dar. O Brasil
ainda tem um nível de contratação de seguros baixa, e a ampliação
desse cenário pode ajudar e muito na recuperação da população
e das cidades após uma catástrofe como a que acabamos de
assistir”, analisa.
Em paralelo, como informa Oliveira, a CNseg tem desenvolvido
ações e projetos que visam auxiliar as associadas no desenvolvimento
de soluções para evoluir os processos já adotados
atualmente. Ele cita como exemplo a ferramenta de Mapa de Calor
que traz para as seguradoras uma representação geográfica para a
identificação de níveis de impacto de 11 riscos climáticos, em diferentes
regiões do Brasil.
ROBERTO DE ANTONI,
da Mapfre
CARTEIRAS ATINGIDAS E CONTRATOS DOS SEGURADOS
Além do campo automotivo, mencionado pela reportagem,
a área habitacional foi severamente atingida, com a água invadindo
milhares de casas de vários municípios e outras milhares na área rural.
No primeiro levantamento da CNseg, avaliando os avisos de
sinistros de 28 de abril até 22 de maio de 2024, os produtos com
maior número de avisos foram o residencial e habitacional, com
11.396 sinistros e, aproximadamente, R$ 240 milhões em pagamentos
previstos. Depois, o seguro automóvel, com 8.216 avisos de sinistro
e mais de R$ 557 milhões em indenizações, seguido do seguro
agrícola que, no período, tinha 993 avisos de sinistros com expectativa
de R$ 47 milhões em indenizações.
Para resguardar os direitos dos segurados, a Susep reforçou
às seguradoras que prorroguem coberturas dos contratos de seguros
de todos os segmentos à população afetada, bem como dos
prazos para pagamentos dos prêmios vencidos nesse período, sem
prejuízo das coberturas contratadas. "Além disso, como forma de
facilitar o pagamento das indenizações, a Susep tem atuado junto
às seguradoras, recomendando que elas reforcem os canais de
comunicação para atendimento e apoio aos segurados, principalmente
quanto aos serviços de assistência
e demais coberturas, bem como que
envidem esforços para pronta liquidação
dos sinistros, com reforço das equipes de
regulação e disponibilização de lugares
para eventualmente reunir os bens sinistrados,
como no caso de automóveis e
veículos rurais. Quanto ao acesso aos segurados,
entendemos que as seguradoras
devem disponibilizar todos os meios
viáveis para atendê-los, inclusive com a
utilização dos meios remotos atualmente
disponíveis", diz Alessandro Octaviani,
salientando, entretanto, que as seguradoras
precisam observar os princípios
de conduta disciplinados pela Resolução
CNSP nº 382, de 04 de março de 2020, e
que a Susep fiscaliza, além dos aspectos
prudenciais das companhias, as práticas
de negócio adotadas pela seguradora ao
longo do ciclo de vida do produto que
afetam ou estão associadas com o relacionamento
e o tratamento adequado
do cliente.
Dyogo Oliveira garante que o
setor de seguros tem tomado medidas
efetivas e mostrado um grande comprometimento
com os gaúchos. Ele
lembra que, logo nos primeiros dias
das enchentes, a CNseg recomendou
que suas associadas fizessem o adiamento
dos vencimentos dos contratos
e dos pagamentos. “As seguradoras
adotaram várias ações de assistência
aos gaúchos. Destaco a decisão das
19

TRAGÉDIA
CHUVAS NO RS
diz respeito aos impactos das mudanças climáticas no Brasil. “Eu
não acredito que nós devemos cobrar isso apenas do setor público,
pois é preciso que o setor privado também participe destas soluções
com iniciativas objetivas que gerem mudanças importantes.
O setor de seguros tem essa habilidade de gerenciar riscos. Nesse
sentido, é preciso estruturar sistemas de prevenção, de melhoria
da resiliência das infraestruturas e de atenção às vítimas, é preciso
atuar nesses três pilares, para criar uma sociedade mais capaz de
diminuir os impactos dos eventos climáticos e que tenha a capacidade
de reconstruir o que for necessário”, sinaliza Dyogo Oliveira.
ISABEL BLAZQUEZ SOLANO,
da Aon Re Brasil
empresas de pagarem as indenizações
dos seguros de automóveis em prazos
de até 48h, reduzindo seus processos
internos para fazer o pagamento de
forma ágil. Mas é possível destacar
também o reforço das equipes de assistência,
tanto residencial quanto de automóvel,
o adiamento de vencimentos,
entre outros”, frisa o presidente da CNseg,
que acrescenta: “Individualmente,
as empresas do setor também têm
tomado ações, como contribuições
beneficentes com instituições não governamentais
do estado, no sentido de
auxílio às vítimas.”
Recuperar o estado é missão das
mais árduas e complexas. No total, o
Governo federal destinou, até o dia 30
de maio, R$ 62,5 bilhões ao Rio Grande
do Sul. Entre as ações do Planalto,
além da liberação de recursos, estão a
antecipação de benefícios e a prorrogação
do pagamento de tributos. Entre
as ações, estão o Auxílio Reconstrução,
que contempla R$ 174 milhões para o
pagamento de R$ 5,1 mil a cada família,
em parcela única, para aquisição de
itens perdidos nas enchentes e o adiantamento
de R$ 793 milhões.do Bolsa Família
para 619.741 famílias beneficiadas
pelo programa federal.
Quanto ao seguro, o setor tem se
colocado à disposição para participar
dos mais diversos movimentos no sentido
de organizar uma solução no que
A QUEM CABE A ORIENTAÇÃO SOCIAL?
A pergunta é pertinente quando o tema “prevenção à crise
climática” vem à tona, sobretudo se considerar o fato indiscutível
de que o que está verdadeiramente segurado, em várias frentes, no
Rio Grande Sul é pouco, e isso ocorre em todo o país, onde a cultura
do seguro ainda não engrenou, ou, ao menos, ainda se encontra
aquém do desejável. Paralelamente a esse contexto, há apólices
que não cobrem danos provocados por enchentes ou deslizamentos
de terra. Seguradoras, Susep e CNseg discutem a questão, mas
ainda sem uma resolução prática de que ambas coberturas deverão
ou não constar de uma apólice básica.
O fato é que, independentemente dessa questão envolvendo
danos decorrentes de queda de barreiras, deslizamento de terras
ou enchentes, o setor de seguros — e isso é notório — ainda
enfrenta severas dificuldades para que seja inserido em uma realidade
e pauta nacionais de proteção financeira, atingindo, sobretudo,
a massa populacional menos favorecida. Na prancheta dos técnicos
atuariais e dos homens da gestão e do marketing securitários
são estudadas estratégias para redefinir essa realidade.
A discussão não começou agora. O verão de 2022, por exemplo,
foi impiedoso, com temporais que atingiram os estados do sudeste,
principalmente Minas Gerais e Rio de Janeiro, provocando
centenas de mortes. Petrópolis, na região serrana, foi severamente
atingida, com 4 mil desabrigados e 241 mortes. Mesmo diante de
intensa catástrofe, o número de pedidos de indenizações foi muito
baixo. Dias após a tragédia, foram registrados somente cerca de 700
solicitações, como, na época, registrou o Sindicato das Seguradoras
do Rio de Janeiro e Espírito Santo.
Em evento realizado no dia 17 de abril, ou seja, um mês antes
de a tragédia acontecer no Rio Grande do Sul, CNseg, as resseguradoras
IRB, Swiss Re e Aon Re Brasil e a ONG Iclei — Governos Locais
pela Sustentabilidade defenderam soluções do setor privado para
a emergência climática no Brasil em audiência pública realizada na
Câmara dos Deputados pela Comissão Especial sobre Prevenção e
Auxílio a Desastres e Calamidades Naturai. Dyogo Oliveira esteve
presente. Também lá esteve a CEO da Aon Re Brasil, Isabel Blazquez
Solano, que alertou para um percentual baixíssimo e não menos
preocupante. Hoje, o mercado segurador cobre, disse ela na audiência
pública, cerca de 5% (percentual esse muito concentrado na
produção rural) do que economicamente se perde com desastres
climáticos. Em face de tragédias naturais como a do Rio Grande do
Sul, a de Petrópolis, em 2022, a da região serrana do Rio de Janeiro,
20

INDENIZAÇÕES* NO RIO GRANDE DO SUL
ATÉ O DIA 30 DE MAIO
PRODUTOS QUANTIDADE VALOR (EM R$)
Automóvel 8.216 557.429.463,64
Residencial + habitacional 11.396 239.189.519,54
Agrícola 993 47.294.125,95
Grandes riscos 386 507.002.600,78
Outros (como empresarial,
transportes e vida)
2.450 322.136.532,56
Total 23.441 1.673.052.242,48
(*) Fonte: CNSeg
em 2011, que matou quase mil pessoas, e a de Pernambuco, também
em 2022 e que matou 129 pessoas, criar produtos de seguros
massificados e verdadeiramente inclusivos, com cobertura ampla
e irrestrita para riscos (fundamentalmente) climáticos, deve estar
no topo das prioridades do setor.
E é fato também que difundir a cultura do seguro não está,
portanto, sendo fácil. Como, entretanto, o seguro deva servir como
orientação social para prevenção de desastres climáticos? Como
seria um modelo de prevenção com o suporte securitário? Esse
modelo idealizado esbarraria na questão da pouca cultura do seguro
no país? “Os governos federal, estadual e municipal não têm
condições de assumir a conta das mudanças climáticas sozinhos e,
por isso, o setor segurador se coloca como um aliado estratégico
para encontrar formas de prevenção e de auxílio à população. Nesse
sentido, a CNseg vem articulando junto a estes atores para que o
projeto da criação de um Seguro Social contra Catástrofe caminhe
da melhor forma”, pontua o presidente da Confederação, Dyogo
Oliveira.
Do lado das seguradoras, em particular no caso da Mapfre,
a companhia apoia a proposta da CNSeg de criar um seguro social
anti-catástrofe com indenização para vítimas de calamidades públicas.
“Como medidas de prevenção também desempenham um
papel importante na mitigação dos impactos de desastres naturais,
a seguradora defende a inclusão de incentivos para práticas de
construção resilientes, estabelecimento de sistemas de alerta precoce
e educação pública sobre gestão de riscos”, reforça Roberto
de Antoni.
Como explica Oliveira, o mercado tem trabalhado em uma
série de iniciativas que visam mostrar para a população que o produto
de seguro é democrático, ou seja, que ele cabe em todos os
bolsos e para as mais diversas necessidades: “Justamente por entender
a importância de atingir um número maior de brasileiros, assim
como outras camadas sociais que, no ano passado, o setor lançou o
Plano de Desenvolvimento do Mercado de Seguros (PDMS), que é
composto por 65 iniciativas e têm como
meta alcançar três objetivos até 2030:
promover a adesão aos produtos do mercado
de seguros, capitalização, previdência
e saúde suplementar pela sociedade
em 20%; elevar o pagamento de indenizações,
benefícios, sorteios, resgates e
despesas médicas e odontológicas para
6,5% do PIB e aumentar a arrecadação no
mesmo indicador em 10% até 2030.”
Oliveira complementa: “Temos
visto um aumento no interesse nos
produtos de seguro nas classes sociais
menos favorecidas e o mercado segue
trabalhando para que isso seja atingível
para todos. O microsseguro, por exemplo,
que teve seu primeiro marco regulatório
entre 2011 e 2012, foi elaborado
justamente com a intenção de atingir
as classes sociais menos favorecidas e a
CNseg, como representante institucional
do setor, foi uma entusiasta do desenvolvimento
destes planos desenvolvidos
tanto para pessoa física quanto para pessoa
jurídica. Inclusive, ter uma linguagem
simples, amigável e de fácil entendimento
é uma das exigências para que
determinado produto se encaixa como
microsseguro.”
Para que o auxílio chegue mais
rapidamente, o presidente da CNseg
recomenda aos segurados que entrem
em contato com seus corretores para
informar a ocorrência de sinistros, garantindo
assim o recebimento das indenizações
necessárias para ajudar na
reconstrução após a tragédia, que exige
de todos comprometimento com a
transformação, e, por isso, destaca-se à
máxima filosófica do pensador Heráclito
de Éfeso, da Antiga Grécia, que, com a
sua concepção do “devir”, reforça que o
mundo e as pessoas estão sob uma movimentação
contínua e transformadora
da realidade. Ou basta simplesmente
ouvir a voz eterna do poeta maior dos
gaúchos, Mario Quintana: “Nunca dês
um nome a um rio. Sempre é outro rio a
passar. Nada jamais continua. Tudo vai
recomeçar! E sem nenhuma lembrança.
Das outras vezes perdidas”. De mãos dadas
com os irmãos gaúchos, a transformação
virá. Precisa vir.
21

TECNOLOGIA
INTELIGÊNCIA ARTIFICIAL
Sob um olhar
HOLÍSTICO
A INTELIGÊNCIA ARTIFICIAL ESTÁ
ENTRE NÓS, E PARA SEMPRE. O
MERCADO DE SEGUROS ENTENDEU
O RECADO DA ONDA DE INOVAÇÃO
REINANTE E NELA MERGULHOU PARA
SURFÁ-LA E EXPLORÁ-LA AO MÁXIMO
EM VÁRIAS FRENTES. O DESAFIO
É, ENTRETANTO, ABSORVER OS
RISCOS QUE SURGEM DIARIAMENTE
COM O NOVO E IMPERATIVO
CENÁRIO TECNOLÓGICO. ESTAMOS
VERDADEIRAMENTE PREPARADOS?
André Felipe de Lima
Os próximos cinco anos serão decisivos para o mundo, vaticinam
inúmeros especialistas de todos os segmentos.
No campo ambiental, exige-se um emprego de alteridade
e dedicação para evitarmos um cenário pior do que o que já
se vivencia. No campo da tecnologia, a inteligência artificial impressiona
e, ao mesmo tempo, apavora com sua infindável teia
de possibilidade, para o bem ou para o mal. É fato, porém, que
na primeira metade do século passado discutia-se o “mal” que a
televisão, a surpreendente tecnologia então revelada à sociedade
na ocasião, poderia desencadear no ser humano. Sobrevivemos.
E sobreviveremos também à inteligência artificial (IA). A indústria
de seguros vem surpreendendo o mercado mundial pelo salto de
inovação que promove nos últimos anos. E a inteligência artificial é
uma das alavancas para essa transformação de um setor até então
conservador para um promissor e repaginado mercado, no qual
22

prevalece o idioma da modernidade. O olhar é otimista, holístico
e para frente. Não há a mínima possibilidade de um mundo atual
sem inteligência artificial envolvendo nossas vidas.
O currículo é extenso. Nascido em Fort Lauderdale, no estado
americano da Flórida, Michael Weiss envolveu-se com o tema “inteligência
artificial” em 2015. De lá para cá, tornou-se especialista no
assunto, cofundador da Ai4, empresa realizadora de eventos internacionais
de IA, e um concorrido palestrante sobre IA. Ele explica à
Apólice que a IA está profundamente enraizada em nossa vida cotidiana,
muitas vezes de diversas maneiras que sequer percebemos.
“Desde recomendações personalizadas sobre serviços de streaming
até detecção de fraudes em transações financeiras, os algoritmos de
IA estão trabalhando nos bastidores para aumentar a eficiência e a
conveniência. Em ambientes de negócios, como vemos na Ai4, as
ferramentas baseadas em IA estão se tornando essenciais para tarefas
como análise de dados, atendimento ao cliente e até mesmo
tomada de decisões”, exemplifica Weiss, apontando, inclusive, para
numerosos estudos que destacam a crescente adoção da IA nas
empresas. Um deles é a pesquisa global sobre IA de 2022, realizada
pela McKinsey, na qual foi revelado que 56% das empresas adotaram
IA em pelo menos uma função de seus negócios. O percentual
supera, portanto, os 50% identificados em 2020 por estudo anterior.
Em outro estudo, divulgado em agosto do ano passado, a McKinsey
ressalta que 40% dos entrevistados afirmam que suas organizações
aumentarão os investimentos em inteligência artificial, motivadas
pelos avanços da inteligência artificial generativa, tecnologia capaz
de gerar conteúdo, sejam eles em textos, imagens, músicas ou outros
tipos de formatos e que se tornou um dos temas mais discutidos
da atualidade com o advento do ChatGPT, da OpenIA.
A pesquisa da McKinsey mostra, ainda, que no tema da gestão
dos riscos associados à IA generativa, ainda há um longo caminho a
ser percorrido. Menos da metade dos entrevistados afirma que suas
empresas estão empreendendo esforços para mitigar o risco que
consideram o mais relevante: a imprecisão dos dados.
Há riscos, obviamente, quando se lida com algo novo e ainda
de perfil incerto. Mas vale a pena, como dizem, “comprar o barulho”.
Hoje é possível afirmar que ao menos a metade entre 10 empresas
já emprega algum recurso de inteligência artificial generativa para
se comunicar com clientes. “Embora ainda estejam surgindo dados
específicos sobre a adoção de IA generativa, é seguro dizer que uma
parte significativa das empresas está experimentando ou utilizando
ativamente estas ferramentas para comunicação com os clientes. O
Gartner prevê que até 2025 30% das mensagens de outbound
marketing de grandes organizações serão geradas sinteticamente.
Isso reflete uma tendência crescente de uso de chatbots de IA e assistentes
virtuais para atender as dúvidas dos clientes, fornecer suporte
e até mesmo personalizar mensagens de marketing”, pondera Weiss.
Os resultados dessa integração dos chatbots e dos assistentes
virtuais baseados em IA aos sistemas de atendimento ao cliente das
seguradoras estão mudando a fisionomia de um setor cujo perfil era
conservador e hoje está muito mais aberto à inovações.
CEO da Iaris, startup especializada no desenvolvimento de
produtos de inteligência artificial, Fábio Falcão, reforça que todas
MICHAEL WEISS,
da Ai4
essas tecnologias baseadas em IA são capazes
de fornecer suporte 24 horas por
dia, sete dias por semana, responder a
perguntas frequentes, auxiliar na compra
de seguros e até mesmo guiar os clientes
durante o processo de sinistros. “Isso
agiliza e melhora a experiência do consumidor,
que está cada vez mais buscando
canais digitais nos processos de compras.
Com isso, pode-se dizer que há um crescimento
considerável na implementação da
tecnologia no setor”, observa.
O uso da inteligência artificial para
a comunicação das seguradoras com seus
clientes não tem hora ou data para acabar
e, como argumenta a head de dados na
Seguros Unimed, Daiane Maciel, só tende
FÁBIO FALCÃO,
da Iaris
23

TECNOLOGIA
INTELIGÊNCIA ARTIFICIAL
DAIANE MACIEL,
da Unimed
a crescer. A executiva exemplifica o cenário
com base em um estudo da Accenture,
no qual há a informação de que 90%
das empresas que utilizam IA generativa
hoje estão focadas em melhorar a produtividade
por meio da automação, incluindo
interações com clientes. Outro levantamento,
o da Boston Consulting Group,
como também menciona Daiana, afirma
que 95% dos líderes de serviço ao cliente
esperam que os consumidores interajam
com bots de IA em algum momento nos
próximos três anos. “A utilização dessa
tecnologia é uma tendência forte e consolidada,
com a maioria das empresas
reconhecendo seu potencial para transformar
a interação com os clientes e impulsionar
o crescimento dos negócios”,
afirma.
BRASIL ACOMPANHA ONDA
INTERNACIONAL?
Professor do Instituto de Inovação
em Seguros e Resseguros da Fundação
Getulio Vargas (FGV IISR), Gesner Oliveira
assinala que as tendências tecnológicas
em IA no setor de seguros incluem
a utilização de algoritmos avançados
para análise de dados, automação de
processos e personalização de produtos.
Mercados mais maduros, como os dos
Estados Unidos e Europa, reconhece ele,
estão na vanguarda dessa transformação,
enquanto o setor securitário brasileiro
está progressivamente adotando
essas inovações. “As mudanças no mercado brasileiro, como a do
open insurance, acelera o processo”, confirma Oliveira.
O especialista americano Michael Weiss responde pelos mercados
maduros, onde são notadas várias tendências importantes de
IA. Ele as enumera: AI/ LLM’s generativos (grandes modelos de linguagem):
criação de conteúdo, como texto, imagens e até códigos
que capacitem aplicativos como chatbots, ferramentas de tradução
e plataformas de geração de conteúdo; personalização baseada em
IA, que envolve adaptação de produtos, serviços e marketing que
atendam às preferências individuais dos clientes; inteligência de decisão,
ou seja, a utilização de IA para otimizar processos de tomada
de decisão, desde a triagem de cuidados de saúde até às decisões
de empréstimo de um banco, e, por fim, a cibersegurança baseada
em IA, com a qual se detecta e mitiga ameaças de forma mais eficaz.
Sob um olhar ainda mais voltado para o desempenho do seguro,
Daiane Maciel destaca que, nos mercados de seguros dos Estados
Unidos e da Europa, as tendências baseadas em inteligência
artificial mais utilizadas incluem a automação de processos e tarefas,
gerenciamento de sinistros, criação de conteúdo e dados, integração
de big data e computação em nuvem para melhorar a precisão
e a competitividade das apólices. “No mercado de seguros brasileiro,
diversas tendências tecnológicas baseadas em IA têm se destacado,
melhorando a eficiência, personalização e prevenção de fraudes,
além da precisão na precificação de seguros”, constata a executiva da
Seguros Unimed.
Para Fábio Falcão, o mercado brasileiro é “certamente” um dos
mercados “mais passíveis” para a utilização de soluções de inteligência
artificial para mitigar fraudes, tendo em vista a volumetria de fraudes
reportadas. “Ano após ano, observamos mais e mais processos
incluindo tais tecnologias para aprimoramento do combate à fraude,
muitas vezes numa escala bem maior do que a global. A adoção destas
ferramentas em conjunto com o open insurance apresenta um
cenário bastante positivo para a criação de soluções mais robustas
no combate à fraude”, assinala.
O CEO da Iaris mantém-se otimista: “O mercado segurador é,
sem dúvidas, reconhecido como um dos mais tradicionais da economia.
No entanto vem cada vez mais investindo em inovação e tecnologia.
Com as sucessivas e velozes inovações tecnológicas na vertente
de inteligência artificial, cada vez mais estamos vendo processos serem
reconstruídos e adaptados para a utilização destas tecnologias.
Acredito que boa parte do setor está ciente das tendências e avanços
na área, investindo em soluções tecnológicas em IA que estão ajudando
a melhorar a eficiência e a qualidade dos serviços prestados.”
Na Seguros Unimed, por exemplo, a inteligência artificial vem
sendo utilizada na central de atendimento para otimizar os processos
de atendimento. A aposta em IA vem melhorando não apenas
a eficiência operacional, mas também aprimorando a experiência
tanto dos agentes de relacionamento quanto dos clientes. Em 2022,
a seguradora lançou a “Tina”, uma aplicação da IA relacionada aos
produtos e à experiência do cliente. A ferramenta fica disponível no
SuperApp da Seguros Unimed e foi desenvolvida em uma parceria
entre a Unimed Odonto, Universidade Estadual Paulista Júlio de Mesquita
Filho (Unesp), a Fundação de Amparo à Pesquisa do estado de
24

São Paulo (Fapesp) e a startup Infinitti. Ela avalia o risco de patologias
bucais, oferece orientação personalizada e pode indicar profissionais
com maiores probabilidades de resolver o problema do usuário.
“Falando de processos internos, temos projetos de IA para
diversas frentes na seguradora, por exemplo, para as áreas técnica
e atuarial, cujo projeto tem como objetivo reduzir sinistros Serit, garantir
suporte financeiro para autônomos, por meio de um processo
automático de análise e aceitação/rejeição de risco, durante a renovação
das apólices de seguro Serit”, informa Daiane.
RISCOS E FRAUDES
A IA pode ser utilizada para identificar padrões indicativos
de sinistros fraudulentos, detectar fraudes de forma mais eficiente
e automatizar as verificações de conformidade, garantindo que as
seguradoras cumpram regulamentações complexas. Como explica
Falcão, algoritmos de machine learning podem analisar grandes
volumes de dados em tempo real para identificar comportamentos
fraudulentos, como declarações inconsistentes, atividades suspeitas
e padrões incomuns de sinistros: “Isso ajuda as seguradoras a reduzir
perdas financeiras e manter a integridade de seus serviços. Além disso,
com algoritmos avançados, as seguradoras podem avaliar riscos
com maior precisão, levando em conta inúmeras variáveis em tempo
real, como condições meteorológicas, dados demográficos, histórico
de sinistros e até mesmo informações de redes sociais. Isso leva a
precificação mais precisa e personalizada para os segurados.”
Porém nada é perfeito. Há perigos da inteligência artificial
para o mercado de seguros. O professor da FGV Gesner Oliveira lista
entre riscos e vulnerabilidades a possibilidade de viés algorítmico,
questões de privacidade de dados e a necessidade de regulamentação
adequada para garantir a segurança e a ética no uso dessas
tecnologias. “As soluções para esses desafios passam por uma regulamentação
robusta, treinamento adequado para os profissionais do
setor e uma abordagem ética na implementação de sistemas de IA.
É essencial que as seguradoras e reguladores trabalhem juntos para
estabelecer padrões e práticas que maximizem os benefícios da IA,
minimizando seus riscos potenciais”, recomenda.
Já Daiane aponta para riscos referentes à privacidade de dados
e também para a “degradação” dos modelos de machine learning
com o tempo, podendo impactar nos processos em que atuam.
Michael Weiss acrescenta outros preocupantes aspectos à
lista de riscos que cercam a inteligência artificial. O primeiro deles
é o preconceito e a discriminação. “Os algoritmos de IA podem perpetuar
os preconceitos existentes se forem treinados com base em
dados tendenciosos”, alerta o consultor americano. O segundo é a
privacidade de dados: “O uso de IA envolve frequentemente o recolhimento
e a análise de dados pessoais sensíveis, levantando preocupações
de privacidade”, ressalta Weiss. E há um terceiro ponto
citado por ele: a perda de empregos em determinados setores. Por
fim, o especialista alerta para a falta de transparência. Segundo ele,
alguns modelos de IA são “caixas pretas” que dificultam a compreensão
de como se chega às decisões. “O mercado segurador, como
qualquer outro, é vulnerável a estes riscos. Por exemplo, algoritmos
tendenciosos podem levar a decisões discriminatórias sobre preços
GESNER OLIVEIRA,
da FGV IISR
ou reclamações. É crucial que as seguradoras
abordem estes riscos de forma proativa,
garantindo transparência, justiça e
responsabilização nos seus sistemas de
IA”, ensina Weiss.
O setor da tecnologia tem sido indiscutivelmente
o mais rápido na adoção
e adaptação à inteligência artificial dada a
sua experiência inerente e a natureza digital
dos seus produtos e serviços. Contudo,
alerta Michael Weiss, a área de serviços
financeiros, incluindo o setor de seguros,
demonstra rápida recuperação diante
dos desafios e riscos apresentados pelos
cenários ditados pela IA: “As seguradoras
estão usando IA de várias maneiras, desde
a detecção de fraudes até os preços personalizados.
O desempenho do setor segurador
com a IA é misto. Embora existam
histórias de sucesso e de maior eficiência
e satisfação do cliente, permanecem desafios
em torno da qualidade dos dados,
da conformidade com a regulamentação
e da necessidade de supervisão humana
dos sistemas de IA.”
Como se pode constatar, a inteligência
artificial ainda engatinha como
um bebê. “Mimá-la” seria uma temeridade
para o futuro. Como lidar com um “adulto”
sem limites e distante de qualquer princípio
de alteridade? É preciso aprender com
a tecnologia, sim, mas também “ensiná-la”
os rumos certos da vida e, claro, dos mercados.
Para tudo, sem distinção, há limites
e, sobretudo, ética e responsabilidade.
25

FREELA
FRAUDES
Um problema que deve ser combatido no
mercado de seguros e na sociedade
A INSURTECH HOLANDESA FRISS REUNIU ESPECIALISTAS PARA DEBATER SOBRE O IMPACTO DAS FRAUDES
NO SETOR E COMO A IA PODE AJUDAR AS COMPANHIAS
Nicole Fraga
De acordo com dados da CNseg
(Confederação Nacional das Seguradoras),
as fraudes em seguros
somaram quase R$ 825 milhões em
2022, representando 16% do total de sinistros
pagos naquele ano. Para debater
sobre como evitar fraudes e as suas conseqüências
para o mercado de seguros,
a insurtech holandesa FRISS promoveu,
em parceria com a Freela, o evento “Fraudes:
uma preocupação para a sociedade”,
realizado em maio na sede da ENS (Escola
de Negócios e Seguros), em São Paulo. O
debate foi mediado pela jornalista Kelly
Lubiato, diretora da Revista Apólice.
A empresa reuniu seguradores,
corretores, advogados e especialistas em
tecnologia para apresentarem insights
sobre os problemas estruturais enfrentados
pelo Brasil, destacando a importância
da conscientização contra fraudes no
ecossistema dos setores e da sociedade
em geral. “As fraudes estão em todos os
níveis e segmentos, pois o próprio ser humano
cria esse tipo de situação e prejudica
o próximo. No mercado de seguros,
este crime traz prejuízo não apenas para
as seguradoras, mas para toda a cadeia
envolvida nesta indústria”, afirmou Iván
Ballón, gerente de Desenvolvimento da
FRISS para América Latina e Península
Ibérica.
Segundo Ballón, pesquisas apontaram
que quase 95% dos brasileiros
sentem medo de serem vítimas de uma
fraude. Na América Latina, as fraudes
estão minimamente ligadas à inflação e
catástrofes naturais, enquanto na Europa
a percepção deste risco é menor, pois
há mais confiança no sistema financeiro.
“Com o avanço da tecnologia, processos
e dos meios de comunicação, abrimos es-
Joel Oliveira, Marcelo Baccarini, João Marcelo dos Santos, Kelly Lubiato e Iván Ballón
paço para os fraudadores agirem. Quando falamos de seguros, falta
conhecimento da população sobre o setor e há ainda uma baixa penetração
do mercado no Brasil, aumentando a chance das fraudes
acontecerem. Como profissionais deste segmento, é nosso dever instruir
as pessoas sobre este tema e comunicar as suas conseqüências”.
Márcio Jordão, superintendente de Sinistro Auto e RE da Bradesco
Seguros, reforçou durante a sua apresentação que apesar dos
meios digitais terem impulsionado a fraude, ela não surgiu com a
tecnologia. O executivo também comentou sobre os condicionantes
deste tipo de crime e sua progressão em diferentes áreas. “A fraude
onera segurados honestos, que acabam arcando com os custos
adicionais em suas apólices. Entretanto, a detecção e prevenção de
fraudes no mercado de seguros demanda estratégias complexas e
recursos especializados”.
Jordão afirmou que para diminuir o número de fraudes no
segmento, são necessárias leis e regulamentos mais rigorosos, campanhas
de educação e sensibilização e sistemas avançados de análises
de dados. “Algoritmos de Inteligência Artificial podem analisar e
identificar atividades suspeitas em tempo real, trazendo uma melhoria
operacional e mais assertividade para as seguradoras. Além disso,
o uso de Blockchain torna as transações mais seguras e rastreáveis, e
o Big Data ajuda na detecção de fraudes complexas e sofisticadas”.
26

Márcio Jordão, da Bradesco Seguros
Guilherme Perondi, vice-presidente Brasil e Latam da Swiss
Re Corporate Solutions, comentou sobre os desafios do uso da Inteligência
Artificial em grandes seguradoras e resseguradoras. De
acordo com Perondi, por o ecossistema de seguros ser complexo,
faltam políticas de uso de IA, governança interna e capacitação de
equipes. “A IA auxilia na automação de atividades rotineiras, gerando
insights para a tomada de decisão e melhorando produtos,
serviços e a gestão de riscos. Contudo, muitas vezes faltam pessoas
e estruturas para atender sinistros, o que deixa a área sobrecarregada
e faz com que algumas fraudes não sejam percebidas”.
Perondi afirmou que na Swiss Re Corporate Solutions, a maioria
do tipo de fraude é documental, e por isto a companhia investe
em Inteligência Artificial para a análise automatizada de documentos.
“Com o uso desta tecnologia, conseguimos reconhecer padrões
de fraudes e identificar oportunidades de ressarcimento. Isso ajuda
na otimização dos processos de validação de gestão de risco e na
automação da análise de imagens de inspeções”.
Guilherme Perondi, da Swiss Re Corporate Solutions
Marcelo Baccarini, especialista em
gestão e combate às fraudes, falou sobre
como a IA vem revolucionando o setor de
seguros no Brasil e apoiando as empresas
na prevenção de fraudes, gerando um impacto
significativo na eficiência operacional
das seguradoras. “Com a Inteligência
Artificial, podemos analisar transações
em tempo real e identificar desvios. Isso
reduz o tempo de resolução de sinistros
e aumenta a taxa de detecção de fraudes.
Precisamos de bons processos e cultura
contra fraude para todos os agentes do
mercado para evitar este crime. A sinergia
tecnológica entre IA, Internet das Coisas e
Internet das Pessoas é fundamental para
democratizar informações e desmistificar
o combate a fraudes”.
De acordo com Joel de Oliveira,
gestor e consultor de Negócios, para
evitar fraudes no seguro automóvel, por
exemplo, uma boa iniciativa é as seguradoras
fornecerem um contrato de parceria
com prestadores de serviços com incentivo
a resultado por praça. No seguro
de vida, uma possibilidade é a adoção de
uma modelagem com deep learning e
identificação de novos golpes. “A tecnologia
permite que você controle a honestidade
das pessoas, inibindo as tentativas
de fraude. Para isso, é necessário que as
empresas tenham uma subscrição e regulação
bem estruturadas. Além disso, uma
boa prática para evitar fraudes é a criação
de comitês internos”.
João Marcelo dos Santos, sócio-
-fundador do escritório Santos & Bevilacqua
Advogados, trouxe uma visão
jurídica sobre o tema. Segundo Santos,
o PLC 29/2017, que deve ser aprovado
no Senado em breve, vai trazer impactos
importantes para o setor. “A nova lei
de contratos de seguros vai qualificar a
fraude como uma ação culposa. Isso vai
exigir que as seguradoras conversem
com seus advogados sobre a melhor
forma de conduzir sinistros, além disso
vamos precisar realizar uma revisão geral
de procedimentos em relação às coberturas
oferecidas, como as pessoas as
estão utilizando e a forma mais adequada
de implementar novas ferramentas
tecnológicas”.
27

PRODUTO
MICROSSEGURO
Seguro social começa a ser vendido na
favela de Paraisópolis, em São Paulo
Fátima Lima, Felipe Nascimento, Gilson Rodrigues e Ivo Kanashiro
SEGURO DECESSOS CUSTA A PARTIR DE R$ 27,00 AO ANO, E O EMPRESARIAL, R$ 72,00. A DISTRIBUIÇÃO
SERÁ FEITA POR AGENTES LOCAIS E A PRESTAÇÃO DE SERVIÇOS TAMBÉM SERÁ FEITA POR MEMBROS DA
COMUNIDADE, TREINADOS PELA MAWDY
Kelly Lubiato
Um público de mais de quase 20
milhões de pessoas, que movimenta
R$ 200 bilhões ao ano em
14 mil favelas no Brasil inteiro. Sustentabilidade
é incluir estas pessoas e abrir a
possibilidade para elas participassem da
elaboração de produtos que atendessem
às suas reais necessidades de proteção.
Assim nasce o Mapfre na Favela, um conjunto
de três produtos de cunho social,
efetivamente acessíveis. O projeto foi coordenado pelo superintendente
de Sustentabilidade da Mapfre, Ivo Kanashiro.
Após cerca de oito meses de trabalho, a Mapfre identificou as
pessoas que realmente empreendem nas favelas, aproximadamente
40% dos moradores, que fazem parte do público alvo. Segundo
Fatima Lima, diretora de Sustentabilidade da Mapfre, foi montado
um squad de 30 pessoas das áreas técnica, comercial e de suporte,
para estudar os produtos. “Eles passaram por melhorias para atender
as demandas locais, entendendo o que de fato era importante para
eles”.
28

MAPFRE Minha Vida
OS PRODUTOS
Seguro que além da assistência funerária, pensa
no bem-estar do empreendedor local oferecendo descontos
em consultas médicas, exames e medicamentos.
Seguro Decessos, com assistência e benefícios como
desconto em medicamentos. A partir de R$ 27 reais ao
ano, com cobertura de R$ 3000 para assistência funerária.
Com R$ 119,17 anual é possível ter acesso a Telemedicina
e descontos em consultas e exames e 5 dias de afastamento
temporário.
>> MAPFRE Meu Trampo
Seguro empresarial que aceita CPF, pois o produto
é acessível aos empreendedores informais e, protege
o estabelecimento comercial dos riscos relacionados
a incêndios, além de contar com diversas assistências
emergenciais. Seguro que protege local de trabalho e
prevê diversos serviços de assistência para o bom funcionamento
do negócio. Para confeitarias, padarias, bares
e lanchonetes, barbearias, salões de beleza e lojas
de ferragens. Valor anual de R$ 120,00, com cobertura
de até 20 mil. Ainda conta com um rol de assistências
gratuitas para ajudar em caso dew imprevistos, como
eletricista, encanador, chaveiro, colocação de tapume,
limpeza, transferência de moveis, cobertura de despesas
fixas.
>> MAPFRE Meu Bem Protegido
Seguro de garantia de bens usados, que protege
os instrumentos essenciais de trabalho do empreendedor
que vive e tem seu negócio numa favela. Seguro que
oferece reparo ou indenização do equipamento, em caso
de quebra ou interrupção do seu funcionamento, para
salões de beleza, boleiras e paderios e serviços gerais, a
partir de R$ 72,00/ano.
Esta é uma forma de atingir um público
que ainda não era assistido pelo mercado
de seguros, apesar de várias tentativas
anteriores. Para Felipe Nascimento, CEO da
Mapfre, o setor ainda não tinha encontrado
uma forma de ouvir os potenciais clientes
com o objetivo de democratizaçào dos produtos
do mercado de seguros. Efetivamente,
agora a empresa está investimento em
um seguro de cunho social, para atender as
reais necessidades da população que vive e
empreende na favela.
O CEO da Mapfre ressaltou que
é preciso oferecer proteção para todos,
com valor acessível para garantir as necessidades
sociais. “É importante ressaltar
que as ideias só se materializaram com o
apoio do G10 Favelas, um grupo sem fins
lucrativos que reúne líderes e empreendedores
de impacto social. Estamos tratando
do lema da seguradora: pessoas
protegendo pessoas, com acessibilidade
ao seguro. Estamos construindo a oportunidade
de produto único, com cara e
nome da favela, assumindo os desafios e
modelado para o público local”.
“O problema de Paraisópolis é o
mesmo de outras favelas: para conseguir
serviços, a favela é bloqueada. Agora, estamos
trabalhando com uma grande empresa
que está apostando em um produto barato,
inclusivo e acessível”, apontou Gilson
Rodrigues, presidente do G10 Favelas. Paraisópolis
combate o preconceito das grandes
empresas criando seus próprios produtos
e serviços. A favela conta com banco próprio,
consórcio para aquisição de imóveis,
empresa de logística, maquininha (Dona
Patroa) exclusiva, e busca parceiros paras
construir juntos ofertas reais e sustentáveis.
Os produtos Mapfre na Favela serão
comercializados por um modelo de
auto contratação via totens espalhados
pela favela e a cobrança será feita por
maquininhas e meios de pagamento eletrônicos.
Os presidentes de rua, como são
chamados os líderes comunitários, participaram
da elaboração do produto e também
foram facilitadores para a criação da
rede de serviços da Mawdy, empresa de
assistência do Grupo Mapfre. Desta forma,
o investimento acaba voltando para
a comunidade, em forma de serviços.
29

PREMIAÇÃO
JORNALISMO
Apólice é a grande vencedora do Prêmio
de Jornalismo em Seguros
JORNALISTAS KELLY LUBIATO E ANDRÉ FELIPE DE LIMA VENCERAM EM 1º E 2º LUGARES NA
CATEGORIA MÍDIA ESPECIALIZADA. A JORNALISTA AINDA FOI CONSAGRADA COM O TÍTULO
DE JORNALISTA DE SEGUROS DO ANO
Dyogo Oliveira, Kelly Lubiato, Manuel Matos e Lucas Vergilio
As matérias “A crise mora ao
lado”, de André Felipe de
Lima, e “Um mundo de oportunidades
se abre para os 50+”, de Kelly
Lubiato, foram as vencedoras da categoria
Mídia Especializada do Prêmio
de Jornalismo em Seguros, promovido
pela Confederação Nacional das Seguradoras,
Federação Nacional dos Corretores
de Seguros e Escola de Negócios
e Seguros. O terceiro lugar ficou com a
jornalista Denise Bueno, com a matéria publicada pelo Infomoney
“Seguro de responsabilidade civil de executivos vive novo dilema
com decisão de Toffoli” .
Os vencedores foram anunciados em 11 de junho, no Blue
Note, em São Paulo. Além de vencer a categoria Mídia Especializada,
a jornalista Kelly Lubiato ainda foi escolhida como Jornalista de Seguros
do Ano, recebendo como premiação um curso oferecido pela
ENS no exterior. Além dos 25 finalistas, participaram do evento seguradores
e membros de entidades do setor.
Esse ano, a premiação distribuiu um total de R$ 120 mil
entre os três primeiros colocados nas categorias Mídia Impressa,
30

CONHEÇA OS VENCEDORES:
IMPRENSA ESPECIALIZADA DO SETOR DE SEGUROS
1º lugar – Kelly Lubiato – Revista Apólice
Um mundo de oportunidades se abre aos 50+
2º lugar – André Felipe de Lima – Revista Apólice
A crise mora ao lado
3º lugar – Denise Bueno – InfoMoney
Seguro de responsabilidade civil de executivos vive novo dilema com decisão de Toffoli
WEBJORNALISMO
1º lugar – Cristiane Noberto – CNN Brasil
Com oferta de seguros, setor privado busca alternativas para minimizar perdas de imóveis por mudanças climáticas
2º lugar – Gustavo Rossetti Viana – Valor Econômico
A difícil tarefa de traçar um mapa de riscos de eventos climáticos
3º lugar – Nathália Larghi – Valor Investe (Coautor: Marcelo D’Agosto)
Com cenário favorável e competição, mais fundos de previdência voltam a superar inflação
AUDIOVISUAL (INCLUI RÁDIO E TV)
1º lugar – João Paulo Seabra – Rádio Cultura FM/Belém (PA)
Série de 4 reportagens especiais sobre o mercado de seguros no Brasil
2º lugar – Andrielli Zambonin – NSC TV/Afiliada da TV Globo em SC (Coautores: Evandro Zucatti, Fabian Londero,
Fernando Basei e Paulo dal Bello)
O papel do seguro rural diante de prejuízos no campo com desastres naturais
3º lugar – Aline Albuquerque – TV TEM/Afiliada da TV GLOBO em Sorocaba (SP)
Governo altera previdência privada para atrair poupadores
MÍDIA IMPRESSA
1º lugar – Carol Kossling – O Povo
Longevidade, sustentabilidade e ESG: os novos olhares do mercado de seguros
2º lugar – Sérgio Tauhata – Valor Econômico
Catástrofe climática se torna cada vez menos previsível para seguradora
3º lugar – Adriana Cotias – Valor Econômico
Previdência atrai R$ 12,7 bi em ano de saques em fundos
CATEGORIA ESPECIAL “PRUDENTIAL ASG & SEGUROS”
1º lugar – Jamille Niero – InfoMoney (Coautor: Dhiego Maia)
Falta preparo ao Brasil para enfrentar fenômenos climáticos cada vez mais extremos
2º lugar – Sônia Araripe – Revista Plurale (Coautor: Antonio Carlos Teixeira)
Business 20: o Seguro, a Agenda ESG e o G20
3º lugar – Daniela Frabasile – B3 Bora Investir
Como as mudanças climáticas afetam o setor de seguros?
PRÊMIO “JORNALISTA DO ANO EM SEGUROS”
Vencedora – Kelly Lubiato (Revista Apólice)
Um mundo de oportunidades se abre aos 50+
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PREMIAÇÃO
JORNALISMO
Audiovisual, Webjornalismo, Imprensa
Especializada do Setor de Seguros e na
categoria especial “Prudential ASG &
Seguros”. “Esse prêmio está ganhando
cada vez mais relevância entre os jornalistas.
Foram mais de 300 matérias
inscritas. Isso é reflexo do tamanho do
setor segurador que hoje é equivalente
a 6% do PIB nacional. O prêmio faz
parte também da nossa estratégia de
democratizar o acesso aos produtos de
seguros”, disse a superintendente-executiva
de Comunicação e Marketing da
Confederação Nacional das Seguradoras,
Carla Simões.
O vice-presidente da Fenacor, Manuel
Matos destacou a importância da
imprensa para o mercado de seguros.
“Nós, corretores, nos identificamos com
os jornalistas, pois ambos temos papel
relevante para informar e conscientizar a
população sobre a importância do seguro”,
salientou Matos.
Por sua vez, o presidente da ENS,
Lucas Vergilio rendeu homenagem aos
jornalistas por “prestarem informações
em tempos de tanta desinformação”. Ele
pontuou ainda que, independente da
colocação, todos os finalistas da premiação
“são vencedores”.
Já o diretor da Susep, Airton de
Almeida, que representou o presidente
André Felipe de Lima
Foto: Antranik Photos
“Nós, corretores, nos
identificamos com os
jornalistas, pois ambos temos
papel relevante para informar
e conscientizar a população
sobre a importância do
seguro”
MANUEL MATOS, da Fenacor
da autarquia, frisou que os jornalistas têm contribuição importante
a dar para o crescimento do mercado. “Não é fácil falar sobre seguro,
traduzir os termos técnicos para a sociedade. Então, a imprensa
desempenha relevante papel na educação financeira da sociedade
brasileira”, elogiou.
O presidente da CNseg, Dyogo Oliveira, também agradeceu
a imprensa por ajudar o mercado de seguros a ser mais conhecido
e procurado pela população brasileira. “A tragédia no Sul mostrou
como o seguro é importante, por permitir o planejamento financeiro,
ajudando as pessoas a viverem melhor, a terem dignidade.
Seguro tem tudo a ver com isso”, ressaltou.
“É uma honra receber esta premiação em um ano tão
importante para mim, quando completo 30 anos dedicados ao
mercado de seguros. Durante todo este período, trabalho, junto
com uma equipe, para levar informações de qualidade aos nossos
leitores e contribuir para que a comunicação sobre o setor seja
clara e eficiente. Todos da Revista Apólice se dedicam muito para
que as pessoas entendam cada vez mais como nosso mercado
funciona e como ele pode chegar a novos consumidores”, ressalta
a jornalista.
32

EVENTOS
Para retratar novo momento do Grupo
HDI, Liberty Seguros agora é Yelum
MISSÃO DA NOVA MARCA É UNIR QUALIDADE E ACESSIBILIDADE PARA ATRAIR NOVOS CLIENTES,
OFERECENDO NOVOS PRODUTOS E MANTENDO O MESMO PADRÃO DE ATENDIMENTO DA LIBERTY
Nicole Fraga
Apresentação da Yelum
Após ser adquirida pelo Grupo HDI Seguros em maio do
ano passado, a Liberty Seguros passa a se chamar Yelum
Seguradora. O anúncio do lançamento da nova marca
foi em um evento para corretores, executivos e imprensa realizado
em Florianópolis (SC). Objetivo da Yelum é combinar excelência na
jornada do cliente a um preço competitivo, mantendo o portfólio
atual de produtos e focando na evolução da experiência de todos
os públicos.
A mudança ocorreu pois, conforme os termos da aquisição
pela HDI das operações da Liberty na América Latina, o nome Liberty
não poderá ser mais usado. Sendo assim, o Grupo HDI Seguros
passará a contar com três marcas: Yelum, que visa garantir a melhor
qualidade e experiência em produtos e serviços; HDI Seguros, entregando
coberturas mais completas; e Aliro, oferecendo seguros
de Automóvel a um baixo custo para alcançar novos consumidores.
Só na carteira de Automóvel, a companhia passa a contar com 18
produtos.
Atualmente, a empresa ocupa a
segunda posição no ranking de prêmios
emitidos em Ramos Elementares, com receitas
de R$ 12,8 bilhões e mais de 6 milhões
de segurados.
“A nova marca já nasce com um propósito
muito forte: transformar o mercado
de seguros brasileiro. Em um segmento que
está acostumado a seguir o padrão, queremos
trazer um frescor e deixar registrado
este novo momento do Grupo. Através da
Yelum, nossa missão é proporcionar mais
liberdade e segurança, mas com a mesma
qualidade e tradicionalidade da Liberty Seguros”.
Eduardo Dal Ri, CEO da HDI Seguros.
De acordo com Dal Ri, a ambição
do Grupo é entregar um dos maiores
33

EVENTOS
portfólios do setor, oferecendo seguros
em todos os ramos e para todos os perfis
de clientes. “Queremos que o corretor
pense primeiro na HDI quando for procurar
soluções para os seus segurados.
A Yelum será focada mais na parte de
Varejo e a HDI em riscos corporativos,
mas as duas marcas terão produtos em
comum. É importante frisar para os nossos
parceiros que o mesmo portfólio
que ele encontrava na Liberty, eles irão
ter na Yelum. Até novembro, seguiremos
com o endosso ‘Liberty agora é Yelum’,
e para divulgar essa mudança até lá iremos
realizar roads shows e campanhas
de mídia para que os corretores e todos
os parceiros possam disseminar a nova
marca”.
Wilm Langenbach, CEO Internacional
da HDI, esteve presente no evento
e comemorou o lançamento da Yelum. “A América Latina é uma
região muito importante para o Grupo e o Brasil já responde por
50% de todas as receitas da companhia. Tenho certeza de que podemos
crescer muito mais e estamos muito felizes de poder ofertar
três marcas diferenciadas aos brasileiros. Parabéns ao Dal Ri e
toda a equipe envolvida nesse projeto”.
Marcos Machini, vice-presidente do Grupo, comentou sobre
o processo criativo da Yelum. “O nome Yelum foi escolhido após
diversas pesquisas com corretores e clientes, visando uma nomenclatura
curta, forte e sonora, associada à liberdade, luz, simplicidade
e agilidade. A cor amarela, característica da Liberty, foi mantida.
A marca é uma combinação de significados: “Yel” de yellow (amarelo),
“Lum” de luz, e “Um” reforçando a unicidade da marca para
cada pessoa. Esperamos que os corretores possam ser para os seus
clientes tudo aquilo que a Yelum representa”.
Todo o processo durou seis meses e foi desenvolvido em
parceria com a agência Ana Couto, que conta com mais de 30 anos
de experiência em projetos de consultoria e branding que alinham
marca, negócio e comunicação para impulsionar o valor de pessoas
e empresas.
Assessorias são ferramentas para venda
qualificada
A PARCERIA ANTIGA ENTRE ACONSEG-SP E SULAMERICA FOI FORTALECIDA PELO PRESIDENTE DA
ENTIDADE, RICARDO MONTENEGRO, DURANTE ALMOÇO REALIZADO PARA CONVIDADOS
Quando olhamos a participação das
assessorias no nosso negócio é
impressionante como o resultado
delas é melhor em termos de sinistralidade
quando comparado ao restante da carteira”,
destacou Raquel Reis, CEO de Saúde
e Odonto da SulAmérica, que ampliou o
número de assessorias parceiras nos últimos
dois anos. Atualmente, em São Paulo,
a companhia trabalha com 29 assessorias.
No entanto, segundo ela, não houve
a ampliação das produção dos corretores
atendidos pelas assessorias. “É um
desafio para nós todos ampliarmos a base
de corretores produtivos. Meu sonho é
que cada um dos gestores tenha 30% de
produção de corretores novos, que não tiveram
produção nos últimos doze meses.
Nós sozinhos não conseguimos e por isso
a parceria de vocês é fundamental”.
Ricardo Montenegro, Raquel Reis e Marcelo Mello
“Está na nossa mão virar esse jogo e buscar um crescimento
importante dentro das assessorias. Temos desafios grandes. Faz parte
também a SulAmérica incentivá-los cada vez mais. O maior crescimento
dentro da companhia vem das novas assessorias. Crescemos
muito em corretor novo”, destacou Heitor Augusto, diretor Comercial
Saúde e Odonto da SulAmérica.
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