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Mala Direta
Básica
9912281412/2011-SE/SPM
Correcta Editora
MAIO | 2024
Nº 297 • ANO 29
IMPRESSO FECHADO
Pode ser aberto pela ECT
Especial Seguro de Vida
MUITO ALÉM DA
COBERTURA DE MORTE
Seguradoras investem para acoplar aos produto de vida
serviços e coberturas que possam ser utilizadas em vida
AS NOVAS CIRCULARES SUSEP
698 E 699, DE 2024
Objetivo é que elas
promovam um salto para a
modernização e atualização
das regulamentações de vida e
previdência privada
PLANEJAR O FUTURO COM
SEGURO DE VIDA
Apólices de seguro de vida
são modelos versáteis
e indispensáveis para
planejamento sucessório, com
indenização rápida
AgroNational
desenvolve tecnologia para apoiar o seguro e crédito rural
A empresa de serviços vai fornecer e interpretar dados, integrando base climática,
inteligência de campo e informações sócio-ambientais de qualidade para seus clientes

EDITORIAL
A vida mais
completa
Oseguro de vida há muito tempo deixou de ser aquele
produto com cobertura apenas para a morte do titular.
Ele se modernizou e, aos poucos, a sociedade começou a
perder o medo de falar sobre a finitude do ser humano e a necessidade
de planejar o futuro.
Como instrumento de educação financeira, o seguro de
vida é uma excelente ferramenta, pois sua indenização independe
da formalização de inventário.
Ele também é a garantia de que as famílias terão um valor
para tentar reconstruir a vida após uma grande perda. É quase
um carinho e uma prova de afeto de quem parte.
Porém, o melhor argumento de vendas para os mais céticos
são os serviços de assistência e coberturas que hoje orbitam
no seguro de vida.
Para os profissionais liberais, pode existir a cobertura majorada
para as partes do corpo que ele desejar. As coberturas que
ocupam o posto de queridinha dos consumidores é a de doenças
graves e o serviço de telemedicina. Mas tem muitas outras coberturas
para serem usadas enquanto o consumidor está “vivinho da
silva”, como nutricionista, suporte para esportes, auxílio funeral,
incapacidade temporária, entre outras.
Apesar do seguro de vida não avançar na sua participação
de mercado, ele continua sendo a grande aposta das seguradoras
para atingir, por aqui, a mesma participação de países mais
desenvolvidos.
MAIO • 2024 • Nº 297 • ANO 29
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ESPECIAL SEGURO DE VIDA
CIRCULARES
O mercado de seguros
trabalha para que as
novas circulares susep
698 e 699, de 2024,
promovam um decisivo
salto para modernização
e atualização das
regulamentações
>> PÁG. 16
COMERCIALIZAÇÃO
Seguro de vida busca
ocupar um lugar de
destaque no mercado,
investindo em novas
coberturas que podem
ser utilizadas pelo título
ainda em vida.
>> PÁG. 10
PLANEJAMENTO
SUCESSÓRIO
A indenização do
seguro de vida
chega aos herdeiros
mais rapidamente
que o resultado de
um inventário, que
geralmente leva anos
para ser concluído
>> PÁG. 20
ÍNDICE
05 painel
06 gente
08 seguro e crédito agrícola
AgroNational faz parceria com Cyan
Agroanalytics para formatar uma plataforma
integrada para rastrear todo o processo de
gerenciamento de risco e crédito agrícola
ESPECIAL SEGURO DE VIDA
15 wiz co
Wiz co e grupo omni oferecem produtos com
preços populares, dentro da carteira minha
família finsol
EVENTOS
22 agenda institucional
Cnseg apresenta 2ª edição da agenda
institucional para deputados, senadores e
representantes do poder executivo
24 premiação
Os premiados na campanha da bradesco
seguros participam de uma vivência única que
envolve lazer, cultura e esportes
26 congrecor
Congresso foi promovido para ampliar o olhar
do corretor de seguros sobre o seu próprio
negócio
30 comemoração
Opipari seguros comemora 35 anos investindo
no crescimento profissional dos corretores
parceiros
Os artigos assinados são de
responsabilidade exclusiva de seus autores,
não representando, necessariamente, a
opinião desta revista.
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PAINEL
qualificação
Escola lança 2º Concurso de Artigos
Acadêmicos em Seguros
Está aberto o período
de inscrição para o II Concurso
ENS de Artigos Acadêmicos em
Seguros. Organizado pela ENS
(Escola de Negócios e Seguros),
a iniciativa tem como objetivo
promover o conhecimento e a educação no setor
de seguros em todo o Brasil, incentivando pesquisadores
a contribuir com ideias inovadoras e insights valiosos.
Com abrangência nacional e aberto a pesquisadores
vinculados ou não a programas de pós-graduação,
o concurso aceita trabalhos de cunho teórico e estudos
de caso ou bibliográficos, desde que sejam totalmente
inéditos, ou seja, não publicados em revistas científicas
ou livros.
As três categorias são: - Regulação do Mercado:
Prêmio “Marco Antonio Rossi”; - Direito de Seguro e Resseguro:
Prêmio “Henrique Brandão”; - Tecnologia e Inovação:
Prêmio “Mario Petrelli”.
Os interessados podem submeter trabalhos até
31 de agosto e, assim, concorrer à premiação de até
R$ 20 mil, reservada para o primeiro colocado de cada
categoria.
patrocínio
Futebol Sulamericano recebe apoio
A Mapfre e Conmebol (Confederação Sul-Americana
de Futebol) anunciaram o acordo de patrocínio
em que a seguradora estará presente na maior competição
de clubes do continente. O acordo, que começa em
maio de 2024 e se estende até dezembro de 2026, inclui
o patrocínio da Conmebol
Libertadores, e consiste em
ativações e promoções da
marca em todas as partidas
da competição em todos os
países em que o torneio é
realizado.
“Na Mapfre, trabalhamos para cuidar do que é
importante para nossos milhões de clientes, e na América
Latina poucas coisas importam mais do que o futebol,
um esporte que promove valores como esforço, trabalho
em equipe, igualdade, inclusão, autoestima e respeito.
É por isso que decidimos dar este passo de patrocinar
a competição de clubes da Conmebol para ajudar a
promover o esporte em um continente unido por uma
paixão”, disse Antonio Huertas, presidente da Mapfre.
“Queremos estar ao lado dos fãs e oferecer experiências
valiosas e únicas, construindo uma conexão emocional
com o público a longo prazo”, acrescentou.
estatística
Mercado de seguros inicia 2024 com crescimento de 17,3%
A Superintendência de Seguros
Privados (Susep) divulgou o seu
relatório Síntese Mensal, com dados
do setor de seguros referentes ao mês
de fevereiro de 2024. Segundo o documento,
a arrecadação do setor supervisionado
no primeiro bimestre do
ano foi de R$ 68,29 bilhões, representando
uma alta de 17,3% em relação ao mesmo período
de 2023.
De acordo com o relatório, os valores que retornaram
à sociedade somaram um total de R$ 38,99 bilhões até
o segundo mês do ano, dos quais, R$18,19 bilhões apenas
em fevereiro.
Confira outros dados que tiveram destaque na
nova edição do relatório Síntese Mensal, todos referentes
ao período de fevereiro de 2024.
Os segmentos de seguros de
danos e pessoas, excluindo-se o VGBL,
tiveram uma arrecadação de R$ 32,14
bilhões, alta de 12,7% frente ao mesmo
período do ano anterior, quando a arrecadação
foi de R$ 28,5 bilhões.
Já os seguros de danos apresentaram
alta de 10,7% na arrecadação de
prêmios. Na linha de negócios do seguro auto, os prêmios
atingiram R$ 8,81 bilhões, valor 4,6% superior ao do primeiro
bimestre do ano passado.
A edição informa ainda que os seguros de pessoas
tiveram alta de 23,1%, em comparação ao mesmo período
de 2023. Destaque nos produtos de seguros de pessoas
durante o período, o VGBL atingiu o montante acumulado
de R$29,03 bilhões, valor que representa um crescimento
de 25,5% em relação ao mesmo período de 2023.
5

gente
NOVIDADE EM PRODUTOS
A Youse apresentou
a chegada de Nikolaus
Maack para ocupar a posição
de superintendente de
Produtos. Com mais de 18
anos de experiência na liderança
de negócios digitais e
inovação no segmento de
seguros e serviços, Maack chega para fortalecer a
estratégia de crescimento e inovação da insurtech.
O executivo é pós-graduado pela Escola de
Comunicações e Artes da Universidade de São Paulo
(ECA/USP) em Comunicação e Marketing, com
uma complementação em Inteligência de Mercado
pela FIA.
“Estou entusiasmado em aplicar minha experiência
em favor da Youse, trazendo soluções e
inovações que alinhem ainda mais nossos produtos
às necessidades dos nossos clientes, dos nossos parceiros
e dos acionistas”, afirma Maack.
COMERCIAL PARA SÃO PAULO
Para apoiar sua expansão
geográfica, a HDI
Global Seguros anunciou a
nomeação de Ricardo Valencia
como gerente Comercial
para a nova filial de
São Paulo.
Valencia tem mais de
três décadas de experiência no setor de seguros e,
como gerente Comercial para a nova filial de São
Paulo, se reportará diretamente a Ronaldo Barreto,
responsável pela área comercial da HDI Global no
Brasil.
“Com sua vasta experiência e conhecimento
do setor de seguros, Ricardo contribuirá para a
expansão do volume de negócios e resultados no
estado de São Paulo, bem como no relacionamento
com os corretores”, diz Barreto.
PRIMEIRO ESCALÃO
UM NOME PARA O SUL
A Howden anunciou
a contratação de João Loures
como líder da área comercial
e de atendimento
na região Sul do País. O profissional
será responsável
pelas táticas comerciais da
empresa localmente, pelo
gerenciamento de oportunidades
e pelo crescimento dos negócios, seja a
curto e longo prazo.
Com quase três décadas de experiência na
área de seguros industriais (médios e grandes riscos)
e na elaboração de soluções para projetos de infraestrutura,
Loures trabalhou com as maiores empresas
dos estados do Paraná e de Santa Catarina, com foco
em relacionamento e desenvolvimento de negócios.
“É uma grande satisfação integrar a equipe
da Howden, que tem um papel relevante no mercado
de riscos de alta complexidade. Além disso, é
uma empresa bem próxima dos seus clientes, sendo
capaz de trazer soluções adequadas e alinhadas
às necessidades de cada parceiro”, comenta Loures.
A Seguros SURA nomeou
Rodrigo Fujita como
seu novo vice-presidente.
Com uma trajetória de 10
anos na empresa, Fujita
ocupou cargos como gerente
Técnico de Automóvel
e diretor de Capacidades
e Portfólio, acumulando experiência em áreas
como seguros, resseguros e atuarial. Ele é responsável
pela liderança do time técnico e de marketing
e pelo desenvolvimento de estratégias que visam a
fidelização e crescimento no mercado brasileiro.
Para o executivo, é fundamental manter
uma relação próxima com corretores e parceiros
para proteger os clientes e melhorar os resultados
da companhia, que em 2023 foram os melhores
no Brasil. “Somos uma seguradora que privilegia as
relações de longo prazo, sendo assim, sempre buscamos
a fidelização de nossos clientes, canais de
distribuição, parceiros e colaboradores. O mercado
brasileiro é estratégico para a SURA em seu processo
de crescimento e diversificação na América Latina.
Seguiremos investindo no mercado brasileiro
para potencializar nossos negócios”, afirma.
6

O AGRO ESTÁ EM ALTA
A unidade de Agronegócios
da seguradora
FF Seguros está sob nova
liderança. O engenheiro
agrônomo Guilherme Frezzarin,
que ocupava o cargo
de superintendente de
Agronegócios, assumiu a
liderança executiva da área e se prepara para desenvolver
novas estratégias com o objetivo de ampliar
o atendimento aos clientes e a dispersão dos
produtos em diferentes regiões brasileiras.
“Agradeço a confiança do CEO Bruno Camargo
e dos diretores da empresa no meu trabalho e
por acreditarem no ramo de seguros para o agro. O
agro é um setor dinâmico e desafiador, que requer
profundo conhecimento da jornada de cada cliente.
Vamos inovar cada vez mais, com transformação
digital e novas estratégias para melhorar as áreas de
subscrições, sinistros e comerciais da seguradora”,
afirma Frezzarin.
GRANDES PERDAS
O Grupo Apisul
comuniou o falecimento
de seu vice-presidente,
Sérgio Casagrande. Em
mais de 36 anos dedicados
à empresa, sendo
uma pessoa referência
no setor de Transportes,
Casagrande iniciou sua
trajetória na Apisul em 1988, como gerente Comercial
em Porto Alegre/RS, atuando desde 2001
como sócio e vice-presidente executivo do Grupo
em São Paulo.
Já a Galcorr lamentou o falecimento de
Bruno Sousa, superintendente de Property & Casualty
da empresa. Engenheiro Civil, Bruno construiu
uma brilhante carreira no mercado de seguros
por mais de 15 anos. Na Galcorr, atuou por 13
anos com muita dedicação e competência. Iniciou
sua trajetória como técnico de seguros e chegou
a superintendente de P&C. Talentoso e generoso,
era querido por todos os colegas e não media esforços
para explicar, ensinar e compartilhar seu
conhecimento.
NOVO CEO
O Grupo BMG contratou Marcelo Picanço
para assumir como CEO na vertical de Seguros. Ele
chega com a missão de transformar para o desenvolvimento
dos negócios e significativo crescimento
de resultados.
“Nós estamos muito
entusiasmados em anunciar
o Marcelo Picanço
como líder em Seguros,
por toda sua história de visão
estratégica e entregas
consistentes. Há enorme
campo para avançarmos,
pois apenas 22% dos nossos
10 milhões de clientes dispõem conosco de
instrumentos de proteção. O seguro precisa estar
mais presente na vida dos brasileiros”, diz Felix Cardamone,
diretor-presidente do BMG.
A BMG Seguridade é a holding criada em
2022 para concentrar os negócios de seguros de
varejo do Grupo.
DIRETORA DE PRODUTOS
A Seguradora ALM
anunciou a contratação de
Tacylla Mussana como coordenadora
de produtos. Ela
chega para assumir novos
desafios na carreira, depois
de passagens por empresas
como Itaú e Banco Bmg.
“É uma excelente
oportunidade de colocar em prática todo conhecimento
adquirido no decorrer da minha vivência, no
ambiente corporativo. É preciso desenvolver uma
estratégia para elaborar produtos que atendam as
necessidades dos segurados, estabelecendo os objetivos
de inovar e ampliar as coberturas voltadas
para os seguros de pessoas. Acompanhar todas as
fases do desenvolvimento do trabalho, é essencial
para contribuir com o mercado”, afirma a executiva.
7

SEGURO E CRÉDITO AGRÍCOLA
AGRONATIONAL
Tecnologia aplicada ao
gerenciamento de riscos agrícolas
AGRONATIONAL, UMA EMPRESA DE SERVIÇOS E INTELIGÊNCIA DE CAMPO, FAZ UMA
PARCERIA COM CYAN AGROANALYTICS, PARA FORMATAR PLATAFORMA INTEGRADA QUE
RASTREIA TODO O PROCESSO DE GERENCIAMENTO DE RISCOS AGRÍCOLAS
A
verificação da área segurada e/
ou risco in loco, com apoio de
tecnologia de ponta e com uma
equipe altamente qualificada aumenta
muito a qualidade do gerenciamento
de risco agrícola, antes da aceitação do
risco e a precificação, durante o desenvolvimento
e até mesmo em caso de regulação
e liquidação de sinistro/perdas
agrícolas.
A AgroNational fez uma fusão com a Cyan Agroanalytics,
uma empresa de tecnologia climática, focada em algumas verticais.
A união traz uma nova vertical focada em seguros gerais,
crédito agrícola e regulação e liquidação de sinistros e perdas
agrícolas. A ideia é fornecer e interpretar dados para as empresas,
integrando base climática, inteligência de campo e informações
sócio-ambientais de qualidade.
A nova formação apresenta uma empresa robusta, que
conta com mais de 80 colaboradores internos e uma equipe com
mais de 110 especialistas de campo, que realizam o atendimento
8

in loco em todo o território nacional. Igor Domingues Amarolli,
CEO da AgroNational, destaca que a empresa possui grande expertise
em todas as culturas seguráveis, pecuária, aves e florestas.
“Por conta deste conhecimento, é possível realizar um assessoramento
remoto para nossos clientes, sejam eles seguradoras,
bancos, financeiras, trading agronegócio e área jurídica”.
Na análise prévia do risco e/ou área segurável, a AgroNational
tem a capacidade de integrar as informações produtivas
juntamente com as condições climáticas e fazendo toada a análise
para fins de precificação e aceitação do risco. É um trabalho
minucioso, que envolve muito conhecimento técnico. Em caso
de prejuízo, a AgroNational faz o levantamento de todos os pontos
importantes para a liquidação/regulação, demonstrando as
perdas e suas causas.
Para isso ela utiliza informações de sua base de dados, que
agora estão incluídas em uma plataforma integrada pela Cyan
Agroanalytics e que está disponível para os clientes no ambiente
online, em tempo real, para que todos os envolvidos no processo
de análise e decisão, saibam exatamente qual é o status do
negócio.
O entendimento e o gerenciamento do risco agrícola são
feitos sobre área segurada, área dada em garantia propriamente
dita. É preciso entender sobre todo histórico da área, por isso é
feito um estudo para entendimento climático, histórico de uso do
solo, sensoriamento remoto, tanto para trás, quanto no desenvolvimento
da cultura, e para frente. “Há um movimento forte de entendimento
de questões de ESG, mas precisamos integrar dados
climáticos e inteligência agronômica para melhorar a tomada de
decisão. Até então, não existia nenhuma empresa para fazer este
estudo completo e integrado, como é feito agora pela AgroNational”,
enfatiza Amarolli.
“Nosso objetivo é que toda a plataforma, de forma integrada,
desde a subscrição, o entendimento do risco, aonde podemos
ir e aonde podemos chegar, esteja à disposição dos clientes. Depois
do risco aceito, é feito o monitoramento integrado, com tecnologia,
imagens de satélite, portfolios, espacialização de riscos e, quando
da possibilidade de ocorrer prejuízo, é feito todo o mapeamento do
local para a tomada de decisão antecipada ou quando o prejuízo é
identificado, a análise de todos os dados integrados, faz com que a
quantificação do prejuízo seja mais ágil e segura possível. “, explica
o CEO.
A carteira de clientes contempla 35% das seguradoras que
atuam com seguro rural no mercado brasileiro, bancos, trading de
agronegócio e suporte à área jurídica. Em 2022, a empresa suportou
mais de 20 mil avaliações em um único ano. A expertise da AgroNational
está em mais de 35 culturas, entre Florestas, Aves, Pecuária,
HF, Cana de açúcar, Café e 100% focado no entendimento agronômico
associado ao gerenciamento de risco agrícola.
O QUE O MERCADO PRECISA
As preocupações em relação aos riscos agrícolas são muitas.
Hoje, as questões ESG vêm ganhando cada vez mais importância,
e ainda existe o risco financeiro, que é baseado no score do CPF/
CNPJ. O risco efetivo sobre o histórico da
área é preciso ser levado em conta para
qualquer tomada de decisão, e isso requer
equipe capacitada para identificar
e analisar os problemas.
Por isso, é preciso entender o que
irá acontecer diante da produção. Uma
trading que compra soja, por exemplo,
precisa saber qual é a capacidade de
produção da área em garantia. Existe o
movimento sobre imagens de satélites,
monitoramento remoto, os riscos climáticos.
E o desafio está no cruzamento destas
informações para um entendimento
completo, consequentemente parametrização
dos dados coletados e melhor
previsibilidade.
Amarolli, que há 18 anos atua
como engenheiro agrônomo na análise
destas informações, conta que o Brasil
ainda não possui uma agência reguladora
certificada para a parametrização dos dados
coletados em campo, o que poderia
contribuir para a formação de um histórico
das áreas seguradas/financiadas. Isso
também facilitaria os acordos de arbitragem
quando houvesse qualquer tipo de
embate entre as partes envolvidas nas
operações de seguro e crédito.
“Nosso foco é ter autonomia sobre
o entendimento de dados para que possamos
ter massa crítica para interpretar
todos estes negócios e principalmente
certificar. Para ter mais área segurada, é
preciso ter mais subvenção, para o crédito
agricola, é preciso mais capacidade, no
entanto é necessário mais apoio por parte
das empresas de que estas tecnologias
podem ser aplicadas para o setor”, avalia
Amarolli.
A tecnologia vai avançar muito
nos próximos cinco anos. A operação
humana sempre vai existir, mas cada vez
mais suportada pela inteligência artificial.
“Sem dúvida precisamos criar e validar
modelos de inteligência artificial que tenham
assertividade e segurança”, pontua
o executivo. Para ele, a interação humana
não deixará de existir, mas ela estará cada
vez mais direcionada à análise dos dados
e à efetiva criação de parâmetros que
possam tornar os processos ainda mais
rápidos e confiáveis.
9

ESPECIAL SEGURO DE VIDA
COMERCIALIZAÇÃO
Pense e
O
poeta português Fernando Pessoa
escrevia com devotado amor
sobre a importância da vida. Em
uma de suas belíssimas e incomparáveis
poesias, assim ele compôs: “Uma vida
que é vivida; e outra vida que é pensada;
e a única vida que temos, é essa que é dividida;
entre a verdadeira e a errada; qual,
porém, é a verdadeira; e qual errada, ninguém
nos saberá explicar; e vivemos de
maneira que a vida que a gente tem é a
que tem que pensar”. Sim, o poeta ensina:
a vida que temos precisa, essencialmente
nos dias atuais marcados por uma
profunda reflexão do que nos acometeu
entre 2020 e 2022 por conta da pandemia
de covid-19, ser sempre pensada e
protegida. Pensar a vida é ter, antes de
tudo, e isso nossos pais e avós sempre
nos ensinaram, a certeza absoluta de que
temos somente uma. Talvez essa breve
digressão, com a indispensável ajuda da
poesia do Pessoa, ajude-nos a compreender
em que mundo vive-se após o abalo
global dos últimos anos. Todos, individualmente
em cada ser, sentimos que não
somos mais os mesmos e que a vida está
em primeiro plano. O setor de seguros,
por exemplo, segue essa premissa, e isso
em qualquer mercado, sejam eles os mais
maduros do hemisfério norte ou mesmo
os que se situam, como o nosso, abaixo
da linha do Equador, mas que ainda
buscam decifrar para os consumidores o
quão importante é uma proteção, sobretudo
aquela regida pelo seguro de vida.
Em linhas gerais, o setor de seguros
no Brasil vai bem, obrigado. No ano
passado, após a profunda depressão com
a pandemia, o setor cresceu 9%, em relação
a 2022, e superou R$380 bilhões
O SEGURO DE VIDA (PRINCIPALMENTE
O INDIVIDUAL) VEM RECUPERANDO SUA
IMPORTÂNCIA NO CENÁRIO DA PROTEÇÃO
FINANCEIRA DO BRASILEIRO. NÚMEROS E
PERCENTUAIS DE ENTIDADES COMO SUSEP
E FENAPREVI RESPALDAM ESSA TENDÊNCIA,
PORÉM AINDA HÁ MUITO A SER FEITO PARA
QUE A CARTEIRA SEJA INCORPORADA PELO
CONSUMIDOR DE FORMA MAIS AMPLA
André Felipe de Lima
10

em arrecadação, conforme dados do relatório
Síntese Mensal, de dezembro de
2023, organizado pela Superintendência
de Seguros Privados (Susep). É, sem dúvida,
uma área tradicionalmente resiliente,
mas pode ir muito além do que hoje
se apresenta em números e percentuais,
principalmente uma importante carteira
de seu vastíssimo leque de ofertas de
proteção: o seguro de vida.
Até o advento da pandemia, o seguro
de vida, e aí se destaca o individual e
não o coletivo, não conquistara o consumidor
brasileiro, como ocorre com outros
tipos de seguros, principalmente o de automóveis,
que permanece ascendente e
sempre no topo das estatísticas do setor.
O processo de maior interesse do
brasileiro pelo seguro de vida parece ser
ainda lento por esbarrar na pouca afinidade
do consumidor com o seguro. Mesmo
assim, entre 2002 e 2022, ano em que a
covid-19 ainda se mostrava inclemente, a
linha de negócios de seguro de seguros
de vida só ficava atrás da linha de auto
em volumes de prêmios diretos. E assim
permanece até o começo deste ano. Mas
a diferença percentual de uma carteira
para a outra é crescente. Dados da Susep
mostram que, em 2002, o segmento de
auto detinha 34% do volume de prêmios
enquanto o de vida tinha 30%. Havia, de
certa forma, algum equilíbrio até os primeiros
anos da primeira década do século.
Em 2009, essa diferença entre as duas
carteiras aumentou (37% contra 17%).
Em 2016, ainda mais (32% contra 13%) e
manteve-se estável até 2022 (30% e 16%,
respectivamente).
Em meio a essa jornada que envolve
seguradores, corretores e consumidores,
o que se tem de boa notícia consta
nos relatórios mensais do mercado supervisionado
pela Susep. Neles, entre janeiro
de 2023 e fevereiro de 2024, o seguro de
vida registrou crescimento de 18,2% na
arrecadação em relação ao mesmo período
do ano anterior. Em cifras, foram arrecadados
pela carteira R$ 5,26 bilhões.
No painel de inteligência do mercado
de seguros mantido pela mesma
autarquia, o acumulado em prêmios no
período foi de R$ 35,6 bilhões, com um
11

ESPECIAL SEGURO DE VIDA
COMERCIALIZAÇÃO
CARLOS EDUARDO GONDIM,
da FenaPrevi
crescimento real de 13,27% e nominal de
8,25%, comparando-se com igual período
de 2022/23. Na partilha da pizza da
carteira em prêmios por ramo, cabem
ao seguro de vida coletivo R$ 18,2 bilhões
e ao seguro de vida individual R$
17,4 bi. Mas há ainda muito a ser feito no
segmento de vida, e isso é consenso no
mercado.
A prova está na participação do
seguro de vida no produto interno bruto
(PIB) que é de somente 0,6%, ou seja,
muito abaixo do que ocorre em mercados
mais amadurecidos. No ranking de
2022 da Organização para a Cooperação
e Desenvolvimento Econômico (OCDE),
que contempla 53 países, essa realidade
fica ainda mais evidente ao mostrar o
Brasil em 41º lugar em volume de prêmios
de seguros de vida.
Diretor-estatutário da FenaPrevi,
Carlos Eduardo Gondim reconhece
que o seguro de propriedades, como o
de automóvel, permanece mais vivo no
imaginário do brasileiro quando se fala
em proteção financeira e que organizá-
-la ainda se apresenta como desafio para
os consumidores em geral. “Muita gente
não conhece ainda, de forma adequada
ou suficiente, o que é o seguro de vida
e que tipo de proteção ele pode trazer.
Muitas pessoas acabam associando o seguro
de vida só com a cobertura de morte.
Mas o seguro de vida hoje em dia tem
uma série de coberturas, seja para doenças
graves, para internação, para incapacidade temporária, proteção
de renda”, enumera Gondim.
Ele aponta um segundo aspecto que precisa ser desmistificado
junto ao consumidor, que ainda acredita ser o seguro de vida algo
“difícil” e “caro”. Segundo Gondim, as coberturas que cercam a carteira
de vida são relevantes para a natureza das pessoas e recomenda
ao mercado que aborde o tema com simplicidade. “O seguro de vida
é mais ofertado do que demandado. Se você não sabe direito o que
é, você não vai bater na porta de alguém para pedir o que você não
sabe, o que você não conhece”, resume o representante da FenaPrevi.
O esforço em explicar a importância do seguro de vida deve
estar no topo de prioridades da indústria securitária. Uma pesquisa
recente da Bradesco Seguros, em parceria com a agência de comunicação
e relações públicas Edelman, indicou que entre os brasileiros
que têm interesse em seguros, quase 70% têm ou consideram
adquirir um seguro de automóvel, um produto de curto prazo, enquanto
parcelas menores pensam o mesmo sobre seguros de vida,
saúde e previdência — cerca de 41%, 40% e 15%, respectivamente.
Como assinala o superintendente executivo da Bradesco Vida
e Previdência, Alessandro Malavazi, além dessa tendência, o estudo
também mostrou falta de compreensão sobre as assistências não tradicionais
oferecidas. Reembolso de despesas médico-hospitalares e
pagamentos de diárias por afastamento do trabalho estão entre os
benefícios de menor conhecimento (39% e 30% respectivamente),
enquanto coberturas tradicionais, como morte natural/acidental e
invalidez, são as mais populares (91% e 79% respectivamente). “Na
Bradesco Vida e Previdência temos trabalhado para ampliar o conhecimento
sobre o seguro de vida, disseminando informações que
desmistificam o produto e reforcem seus benefícios, especialmente a
tranquilidade e proteção financeira, sucessão patrimonial e empresarial
que poderá proporcionar diante de imprevistos”, salienta Malavazi.
Diretora de produtos de seguro de vida da Icatu, Luciana
Bastos demonstra otimismo com a carteira e assinala que o seguro
de vida vem crescendo proporcionalmente mais que o seguro auto,
com tendência de taxa de crescimento quase cinco vezes maior. “No
consolidado dos meses de janeiro e fevereiro deste ano, o seguro de
vida registrou um crescimento de 18%, totalizando R$12,7 bilhões
em prêmios emitidos, enquanto o de automóvel cresceu 4%, atingindo
R$8,8 bilhões”, frisa a executiva.
Desde a pandemia, aponta Luciana, a Icatu registrou aumento
acima dos dois dígitos anualmente na carteira de vida. No último
ano, inclusive, a Icatu bateu recorde de R$ 4,2 bilhões em prêmios retidos,
evolução de 21% em relação a 2022, resultado acima do mercado,
cujo aumento foi de 9,5% no mesmo período. “Entre as modalidades
do segmento, o Vida Individual teve destaque, com 90%
de crescimento. Já o Icatu Vida PME, modalidade em grupo voltada
para pequenas e médias empresas, teve 27% de aumento no mesmo
período”, destaca Luciana, ponderando, contudo, que o mercado
ainda tem muito a avançar, visto que apenas 15% da população
brasileira têm alguma cobertura de seguro de vida. “Mas seguimos
otimistas com esses resultados recentes. Eles mostram que, apesar
da penetração ainda ser baixa, os esforços em educação financeira
têm nos ajudado a evoluir ano a ano”, revela, com otimismo.
12

Para Carlos Alberto de Figueiredo Trindade Filho, CEO da
Alba Seguradora, a morte em larga escala provocada pela pandemia
trouxe um entendimento de como seria um amanhã com a nossa
ausência. “Houve um movimento de conscientização. Mas esse movimento
vai perdendo força quando você entra no dia a dia e aquele
episódio se afasta de você. O grande aspecto para mudar esse comportamento
e essa percepção do consumidor é a educação financeira
ampliada, com o seguro de vida inserido na cultura brasileira e
junto ao consumidor brasileiro”, analisa Trindade.
No dia 17 de abril, a Confederação Nacional das Seguradoras
(CNseg) apresentou a Agenda Institucional do Setor de Seguros
2024, destacando as principais pautas e projetos de interesse do setor
junto aos Poderes Legislativo e Executivo (leia na página ). No
documento, a entidade alerta para a necessidade de o setor ampliar
a comunicação com o consumidor e a área pública sobre a importância
do seguro para a sociedade e economia do país. O fomento
do seguro de vida está entre os itens prioritários da agenda. “Vários
desses itens estão muito ligados aos seguros de vida. Por exemplo,
o Universal Life [seguro universal] é um deles. É uma agenda propositiva
para que possamos trazer mais alternativas para destravar,
potencializar o crescimento do setor”, diz.
AGREGANDO VALOR
As seguradoras estão buscando alternativas para a disseminação
da carteira, agregando coberturas de outras áreas para os
produtos de vida, possibilitando a utilização do produto em vida
e ampliando os pontos de contato com o mercado. “Todo o nosso
portfólio do segmento é pensado e orientado de acordo com o que
identificamos que é melhor para o cliente final, não só em termos
de proposta de valor desses produtos, mas especialmente de autonomia
e de experiência de uso. Temos um portfólio com opções
para as mais diversas fases da vida do cliente. Para isso, além das coberturas
mais comuns do mercado, como invalidez, doenças graves
e diárias de incapacidade temporária e internação hospitalar, também
contemplamos diversas assistências que beneficiem o segurado
em vida, que vão desde um seguro-viagem ou uma telemedicina
até uma assistência natalidade, para mães e bebês”, explica Luciana
Bastos, da Icatu.
Na Bradesco Vida e Previdência a investida segue a mesma
toada empreendedora. No radar da companhia, a inclusão de coberturas
para serem utilizadas em vida, permite ampliar a oferta
de tranquilidade e proteção aos clientes. “Nesse sentido, o seguro
de vida se torna um aliado do planejamento financeiro familiar,
especialmente para trabalhadores autônomos, temporários
e prestadores de serviços”, enfatiza o superintendente executivo
Alessandro Malavazi, que complementa: “Com a demanda por
produtos personalizáveis, a companhia passou a oferecer soluções
customizáveis no lugar das apólices pré-formatadas. Nesse sentido,
destacamos o Seguro Vida Viva, um produto que permite ao
cliente combinar entre 19 coberturas e 20 assistências, de acordo
com seus objetivos e momento de vida. Vale mencionar que o Vida
Viva recebeu a medalha de prata no prêmio Global Innovation in
Insurance 2022, concedido pela EFMA/Accenture, que reconhece
ALESSANDRO MALAVAZI,
da Bradesco
os produtos mais inovadores do mercado
segurador no mundo.”
Os produtos realmente estão cada
vez mais versáteis, mas, como alertam entidades
do setor e especialistas de mercado,
a comunicação sobre o produto “vida”
ainda representa um gargalo entre o setor
securitário e o consumidor final.
Para Gondim, a comunicação está
“melhorando”, mas ainda necessita de
um aprimoramento. A solução para esse
desafio estaria, sugere ele, na simplicidade,
ou seja, levar ao cliente um conhecimento
de maneira simples e palpável: “Se
pegarmos, por exemplo, nossos dados
da FenaPrevi no seguro de vida individual,
nos últimos 12 meses, em termos de
prêmio, cresceu 23%. Está acontecendo.
Mas sempre tem a oportunidade de poder
acelerar [o crescimento da carteira].
Se pegarmos o primeiro bimestre deste
ano, comparado com o primeiro bimestre
do ano passado em individual, houve um
aumento de prêmios de 32%.”
O fato é que a lacuna para o seguro
individual existe. O percentual da população
adulta no país coberta por seguro de
vida não chega a 20%. Pouco mais da metade
está coberta por apólices coletivas
das empresas em que trabalham.
“As pessoas até acham que têm a
proteção do seguro de vida e que estão suficientemente
cobertas [pelos seguros coletivos
oferecidos pelas empresas]. Legal,
e acho isso muito bom, super importante.
13

ESPECIAL SEGURO DE VIDA
COMERCIALIZAÇÃO
LUCIANA BASTOS,
da Icatu
Temos que defender que todas as empresas
tragam a proteção do seguro de vida
para os seus funcionários, seus colaboradores.
Mas quando você faz um seguro de
vida coletivo, quem escolhe as coberturas?
Quem escolhe o valor do capital segurado
da empresa? Esse valor pode ser suficiente?
As coberturas podem ser suficientes
ou não para as demandas individuais de
cada uma das pessoas”, pondera Gondim.
“O fato de se ter uma cobertura de seguro
de vida na empresa não necessariamente
significa que não existe nenhum potencial,
uma oportunidade também de uma
contratação individual. Temos procurado
falar cada vez mais para as pessoas”, acrescenta
o representante da FenaPrevi.
BETO TRINDADE,
da Alba
SEGURO DE VIDA UNIVERSAL, SINÔNIMO DE ‘INCLUSÃO’?
Apólice entrou em contato com a Susep para obter informações
sobre o cronograma de implantação do seguro universal.
Como informa a assessoria de imprensa da autarquia, a regulamentação
do seguro de vida universal consta no plano de regulação
2023/24 e encontra-se em processo de discussão interna
e elaboração dos normativos. “Há previsão que em breve sejam
disponibilizadas a revisão da Resolução CNSP e a Circular Susep
para consulta pública a fim de que os interessados possam contribuir
com o aprimoramento das normas”, ressalta a nota enviada
à Apólice.
“O [seguro] universal é importante e sobre ele temos discutido
bastante com os reguladores e o governo. Temos uma grande
expectativa de que possamos, de maneira muito rápida, superar
questões tributárias e regulatórias para trazer o Universal Life como
mais uma alternativa de produto com diferentes tipos de soluções e
com isso atender uma quantidade maior de pessoas aqui, no Brasil.
Não é só trazê-lo, mas trazê-lo de uma forma que seja sustentável e
atrativo. Não adianta trazer um produto que vai ser caro e com isso
não vou conseguir levá-lo às pessoas”, alerta Gondim.
Para Beto Trindade, o seguro de vida universal representa
uma construção de patrimônio financeiro. Ele lembra, entretanto,
que a essência do modelo que tanto sucesso faz no mercado americano,
já existe no Brasil. “Se a pessoa conjugar o VGBL com o seguro
de vida, ela alcança os mesmos componentes de um seguro de vida
universal. Já há um trabalho bastante extenso e uma perspectiva de
que este ano a Susep libere o produto seguro de vida universal para
que ele possa ser comercializado no Brasil. Deve realmente facilitar
o entendimento das pessoas e ajudar na educação financeira pelas
características do próprio produto. Ele leva a esse entendimento e
esse aprendizado”, resume o CEO da Alba.
Malavazi reforça a tese de Trindade: “Com modalidades resgatáveis
e personalizáveis, os seguros de vida no Brasil hoje oferecem
benefícios similares ao seguro de vida universal. Um dos grandes
diferenciais do vida universal é a manutenção do pagamento que,
mesmo interrompido, não implica no cancelamento da cobertura
do segurado. Esse pode ser um atrativo para muitos brasileiros que
enfrentam a instabilidade financeira.”
O executivo da Bradesco Vida e Previdência aponta outra
característica que torna o produto interessante: “É a acumulação
de capital, tendo em vista que 31% da população poupa ou guarda
dinheiro como a principal ação de planejamento financeiro, de
acordo com uma pesquisa recente da FenaPrevi. O seguro de vida
universal vem sendo debatido no país há alguns anos, com perspectivas
positivas por parte dos players do setor. Evoluímos bastante,
mas, pela característica ‘híbrida’, ao oferecer capital de risco
e capital acumulado em um único produto, a tributação dessa modalidade
ainda é um tema em discussão é crucial para avançarmos.”
De fato, a conotação inclusiva está concentrada no seguro
de vida universal. E também é fato que todo cidadão tem necessidade
de uma proteção financeira. Aí reside a “alma” do seguro de
vida, ou seja, chegar a todos sem distinção. O setor, de “a” a “z”, precisa
pensar nisso.
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ESPECIAL SEGURO DE VIDA
WIZ
Omni1 passa a oferecer, em balcões,
seguro de vida acessível
WIZ CO E GRUPO
OMNI OFERECEM
PRODUTOS
COM PREÇOS
POPULARES,
DENTRO DA
CARTEIRA MINHA
FAMÍLIA FINSOL
A
Omni1, joint venture entre a Wiz Co (B3: WIZC3) e Grupo
Omni, disponibiliza aos seus clientes de balcão o seguro
de vida Minha Família Finsol. O produto, com tíquetes
acessíveis que variam entre R$ 14,06 e R$ 29,46 ao mês, é oferecido
no momento da solicitação de crédito na Finsol, operação de microcrédito
do ecossistema Omni.
Ao trazer o produto para o seu balcão, a Omni1 oferece aos
seus clientes um produto já consolidado no mercado e ajuda a ampliar
seu alcance para mais regiões do Brasil. O Minha Família Finsol
tem como público-alvo principalmente pequenos e micro empreendedores
e visa fazer a diferença na vida de uma família quando a pessoa
provedora vem a faltar. Com indenizações que vão de R$ 8 mil a
R$ 24 mil em caso de morte natural ou acidental do segurado, todos
os pacotes incluem assistências em caso de acionamento do seguro.
Além da indenização, a família do segurado tem o direito a
um auxílio funeral para reembolso de despesas de até R$ 3 mil e
o pagamento de um auxílio cesta básica
de R$ 205 por mês, por meio de cartão
alimentação, durante 12 meses. Enquanto
o seguro estiver ativo, os contratantes
ainda participam de sorteios mensais de
títulos de capitalização de R$ 5 mil.
“O Minha Família Finsol é um
produto completo porque traz a possibilidade
de que nossos clientes assegurem
suas famílias ao garantir um
sepultamento digno, auxílio na sobrevida
dos negócios após a morte do
gestor e auxílio na segurança alimentar
neste momento tão difícil.” comenta
Paulo César da Silva, diretor executivo
da Omni1.
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ESPECIAL SEGURO DE VIDA
CIRCULARES
‘Além do horizonte,
EXISTE UM LUGAR’
PODE-SE AFIRMAR SEM PESTANEJAR QUE O MERCADO
DE SEGUROS, NO MESMO E ESPERANÇOSO COMPASSO
PROPOSTO PELA FAMOSA LETRA COMPOSTA POR ERASMO
CARLOS E ROBERTO CARLOS, ACOMPANHA, E SOBRETUDO
TORCE, PARA QUE AS NOVAS CIRCULARES SUSEP 698
E 699, DE 2024, PROMOVAM UM DECISIVO SALTO PARA
MODERNIZAÇÃO E ATUALIZAÇÃO DAS REGULAMENTAÇÕES
RELACIONADAS AOS PLANOS DE PREVIDÊNCIA PRIVADA
ABERTA E AOS SEGUROS DE PESSOAS, RESPECTIVAMENTE
André Felipe de Lima
Lançadas no dia 15 de abril, pela
Superintendência de Seguros
Privados (Susep), as circulares da
autarquia 698/2024 e 699/2024 dispõem
sobre as regras e critérios complementares
de funcionamento e de operação da
cobertura por sobrevivência oferecida
em planos de previdência complementar
aberta e em planos de seguro de pessoas,
respectivamente. Ambas complementam
dispositivos de duas resolução tam-
bém recentemente aprovadas pelo Conselho Nacional de Seguros
Privados (CNSP), a 463/2024 e a 464/2024, que fixaram o novo marco
regulatório sobre a matéria.
“Ambas as circulares representam um esforço conjunto da Susep
para consolidar e modernizar as normas anteriores, alinhando-se
com novas leis e resoluções aprovadas pelo CNSP. Estas regulamentações
são um passo significativo em direção a um mercado mais
moderno e flexível, oferecendo opções mais claras e diversificadas
para os participantes dos planos de previdência e seguro”, enfatiza
o presidente do Clube Vida em Grupo do Rio de Janeiro (CVG-RJ),
Edson Calheiros, à revista Apólice, que ouviu outros especialistas do
16

que abordam a cobertura por sobrevivência
oferecida em planos de previdência
complementar aberta e em planos de
seguro de pessoas, promovendo, ainda,
ampla revisão dos normativos que tratam
o assunto e garantindo uma adequação
da regulamentação infralegal às
Leis nº 14.652/2023, nº 14.754/2023 e nº
14.803/2023.
“Essas circulares oferecem mais liberdade
para os segurados e participantes
dos planos. Por exemplo, eles agora
podem optar por uma renda vitalícia, fazer
contribuições adicionais no início do
plano e criar planos exclusivamente familiares.
Isso mostra uma adaptação dos
produtos de seguro e previdência para
atender às necessidades diversificadas
dos consumidores. Ao reunir e cancelar
normas anteriores, as circulares visam
descomplicar o ambiente regulatório.
Isso facilita para as seguradoras e para os
participantes entenderem e seguirem as
regras. Elas também procuram proteger
os investimentos e incentivar a poupança
para a aposentadoria, evitando estratégias
que possam burlar a tributação. Isso
promove maior segurança e estabilidade
financeira para o futuro dos participantes”,
pondera Calheiros.
O superintendente executivo da
Bradesco Vida e Previdência, Rafael Barroso
destaca alguns pontos das duas novas
circulares da Susep que, segundo ele, poderão
impactar positivamente na gestão
mercado para abordar os principais aspectos das novas regras. Dentre
elas, destacam-se: a inclusão da definição do conceito de “ciclo
de renda”; a previsão da opção de o segurado contratar renda vitalícia
nos planos indicados nas resoluções; a inclusão da faculdade
do participante fazer aportes, no período inicial de adesão a plano
com cláusula de Opt Out e o tratamento da nova pertinência temática
trazida pelo Fundo ou Plano Exclusivo Familiar relativamente à
resolução do VGBL.
Além de revogar seis circulares, cujos conteúdos foram ajustados
e incorporados às duas novas circulares (698 e 699 de 2024),
a publicação das duas circulares consolida os normativos da Susep
EDSON CALHEIROS,
do CVG-RJ
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ESPECIAL SEGURO DE VIDA
CIRCULARES
RAFAEL BARROSO,
da Bradesco
das reservas financeiras das pessoas que
contratarão um plano de previdência privada
adaptado às novas possibilidades.
“O primeiro diz respeito à forma de receber
o benefício. Foi estabelecido na nova
resolução o conceito de “ciclo de rendas”,
pelo qual será possível o participante
definir a programação do recebimento
de rendas com diferentes períodos e
modalidades. Ou seja, poderá optar, por
exemplo, por acessar parte do saldo acumulado
em renda mensal por um determinado
período, e a outra parte, de maneira
vitalícia. Essa flexibilidade refletirá
em uma melhor adaptação na forma de
cada pessoa usufruir a reserva financeira
de acordo com suas necessidades e momento
de vida”, avalia Barroso.
O outro ponto de impacto positivo,
explica o executivo, refere-se à
possibilidade de desvinculação entre o
momento de contratação do plano e do
momento da aquisição da renda. “Desta
maneira, a forma de usufruir o recurso
passa a ser uma decisão a ser tomada
no futuro e, com isso, as seguradoras
também terão a oportunidade de ofertar
condições técnicas mais vantajosas
e condizentes com o cenário econômico
do momento de recebimento do
montante acumulado, devido a uma
maior previsibilidade financeira”, enfatiza
Barroso.
Para o executivo da Bradesco,
além disso, há a mudança ligada à adesão
na previdência complementar que, antes desta circular, dependia
da solicitação do colaborador para ser efetivada. “Agora, a partir
dos novos planos que estão sendo constituídos, o sistema funcionará
no esquema de Opt Out, ou seja, nele, a empresa pode incluir
o empregado de forma automática no plano, cabendo a este último,
caso queira, solicitar o seu cancelamento. Experiências internacionais
mostram que essa simples atualização contribui para uma
maior porcentagem de adesão. Quanto à resolução VGBL, que trata
do Fundo ou Plano Exclusivo Familiar, a Bradesco Vida e Previdência
ainda analisa as movimentações do mercado para que possa compreender
qual será, de fato, o seu impacto”, antecipa Barroso.
Advogada especialista na área cível consultiva e contenciosa
estratégica (judicial e administrativa), com ênfase, inclusive, em direito
securitário, Glaucia Rispoli Rocha esclarece, inicialmente, que
a cobertura por sobrevivência, oferecida em planos de previdência
complementar aberta e em planos de seguro de pessoas, é uma característica
fundamental para proporcionar segurança financeira ao
segurado em vida. Essa cobertura, explica a especialista, tem como
objetivo principal garantir benefícios ao segurado durante seu período
de aposentadoria ou, em casos específicos, de sobrevivência
em situações adversas, dependendo das condições estabelecidas no
contrato do seguro ou plano de previdência.
“Tais inovações, em especial, a inclusão de definições claras
no contrato, como o ‘ciclo de renda’, e a introdução de novas opções,
como a possibilidade de contratar renda vitalícia, demonstram um
esforço para atender às necessidades variadas dos segurados e garantir
uma experiência mais satisfatória. Além disso, as mudanças
relacionadas à faculdade de realizar aportes e ao tratamento do
Fundo ou Plano Exclusivo Familiar refletem uma abordagem mais
abrangente e inclusiva, que reconhece a diversidade de perfis e objetivos
dos participantes dos planos de previdência complementar e
seguros de pessoas. Portanto, no geral, essas circulares representam
um passo importante na evolução do mercado de seguros, promovendo
maior segurança e bem-estar financeiro para os segurados”,
avalia Glaucia.
A advogada detalha a inclusão da definição do conceito de
“ciclo de renda”: “Se refere ao período em que o segurado começa a
receber os pagamentos periódicos decorrentes da cobertura por sobrevivência.
Isso traz clareza sobre o momento em que os benefícios
começam a ser pagos, proporcionando uma melhor compreensão
aos segurados e garantindo transparência no processo.”
Para Glaucia, outra inovação promovida pelas circulares 698 e
694 de 2024 é a inclusão da opção de contratar renda vitalícia oferecendo
aos segurados uma alternativa importante para garantir uma
fonte de renda vitalícia após o término do “ciclo de renda”. “Isso proporciona
segurança financeira em longo prazo e ajuda a proteger os
segurados contra a possibilidade de esgotar seus recursos durante a
aposentadoria”, observa a especialista, exaltando ainda a faculdade
de o participante fazer aportes no período inicial de adesão ao plano
com cláusula de Opt Out. “Essa faculdade permite que os participantes
dos planos tenham maior flexibilidade e controle sobre suas contribuições,
possibilitando a realização de aportes adicionais durante
o período inicial de adesão. Isso pode ser especialmente vantajoso
18

para aqueles que desejam aumentar sua reserva financeira e potencializar
os benefícios futuros do plano”, assinala Glaucia, reforçando,
ainda, a importância do Fundo ou Plano Exclusivo Familiar como
oportunidade de planejar e proteger o futuro financeiro de seus
entes queridos de maneira mais eficaz, alinhado com os objetivos
familiares de longo prazo.
HÁ LACUNAS?
Embora as duas circulares 698 e 699, de 2024, representem
um passo significativo na simplificação da regulação do seguro de
pessoas no mercado brasileiro, a advogada Glaucia diz sempre haver
espaço para aprimoramentos e é importante reconhecer que
algumas lacunas regulatórias ainda podem ser identificadas: “Uma
sugestão, nesse sentido, seria uma análise contínua das práticas e
necessidades do mercado, com o objetivo de identificar possíveis
áreas de melhoria na regulação. Isso poderia incluir aprimoramentos
na proteção ao consumidor, como a padronização de cláusulas
contratuais, e o estímulo à inovação na criação de produtos mais
adequados às demandas dos segurados, como seguros adaptados
a novos modelos de trabalho e estilo de vida. Além disso, a
simplificação dos processos regulatórios e a redução de burocracias
excessivas também poderiam ser consideradas para facilitar
a introdução de novos produtos e a entrada de novos players no
mercado, promovendo assim um maior benefício para os consumidores.”
Para Edson Calheiros, com a tecnologia avançando a passos
largos, a regulamentação precisa acompanhá-la. Isso inclui, diz ele,
cuidar da privacidade dos dados, usar ética nos algoritmos que definem
preços e coberturas e garantir a segurança digital: “Caminhamos
para a personalização, mas pode ser necessário ajustar ainda
mais as regras para apoiar produtos que atendam perfeitamente
a grupos específicos como idosos, jovens profissionais ou famílias
com demandas complexas.”
GLAUCIA RISPOLI ROCHA,
Advogada
OLHAR PARA O CLIENTE
Rafael Barroso, da Bradesco Vida e Previdência, antevê que as
mudanças contribuirão para um aumento na contratação de planos
de previdência privada com o decorrer do tempo e antecipa que a
seguradora intensificará ainda mais sua estratégia de comunicação,
especialmente por meio de seus corretores parceiros, para ressaltar
todas as vantagens que tais reformulações regulatórias trarão aos
seus clientes. “O consumidor, de um modo geral, passa a ter acesso
a um maior poder de decisão e flexibilidade em seus planos de
previdência privada. Outra vantagem é que a regulação, ao permitir
maior flexibilidade, potencialmente reduz risco de precificação em
diversos ciclos de renda, o que tende a levar a melhores condições
para o consumidor final”, destaca Barroso.
Para a advogada Glaucia Rispoli, as duas novas circulares beneficiam
o consumidor final de várias maneiras. Primeiro, ele terá
uma compreensão mais clara dos termos do contrato e dos benefícios
oferecidos, o que o ajudará a tomar decisões mais informadas.
Além disso, a transparência aumentada proporciona maior confiança
no mercado segurador, reduzindo o risco de conflitos e aumentando
a satisfação do cliente. “A simplificação
dos procedimentos também pode
resultar em uma experiência mais rápida
e conveniente para o consumidor ao adquirir
e gerenciar seu seguro. Isso significa
menos burocracia e menos barreiras
para acessar a proteção financeira necessária”,
conclui.
Edson Calheiros, do CVG-RJ, entende
ser crucial continuar aprimorando
a clareza das condições dos seguros e
investir na educação financeira para que
as pessoas façam escolhas bem-informadas
sobre produtos e consigam entender
as regras e os manuais. “Como sugestões
para aprimoramento regulatório penso
em diretrizes claras para a integração de
novas tecnologias, focando em proteger
e respeitar os dados dos consumidores.
Manter conversas frequentes entre reguladores,
seguradoras, consumidores e
especialistas em tecnologia para se antecipar
às tendências e ajustar a regulamentação
de forma proativa. Considero
de suma importância criar um sistema
para revisar e atualizar as normas regularmente,
garantindo que continuem
relevantes e eficazes para atenderem
as demandas futuras”, sugere Calheiros,
para quem é fundamental que o setor
invista em programas que aumentem
a compreensão financeira e regulatória
dos consumidores, ajudando-os a entender
melhor os produtos e tomar decisões
mais conscientes.
19

ESPECIAL SEGURO DE VIDA
PLANEJAMENTO SUCESSÓRIO
APÓLICES DE VIDA SÃO
MODELOS VERSÁTEIS E
INDISPENSÁVEIS PARA
UM PLANEJAMENTO
SUCESSÓRIO. A INDENIZAÇÃO
QUE OFERECEM CHEGA
AOS HERDEIROS MAIS
RAPIDAMENTE QUE
O RESULTADO DE UM
INVENTÁRIO, QUE
GERALMENTE LEVA ANOS PARA
SER CONCLUÍDO
André Felipe de Lima
Herdeiros
seguros
O
aumento de impostos
sobre doações e heranças
contido no texto da
reforma tributária sobre o consumo,
aprovada e promulgada pelo Congresso
Nacional no ano passado, ainda preocupa
os brasileiros. As regras divergem, entretanto,
de um estado para o outro. Em
meio à intensa discussão sobre o tema, o
seguro de vida emerge como um modelo
satisfatório de planejamento sucessório
de bens por ser, entre outras vantagens,
isento de Imposto de Renda. Afinal, o
planejamento sucessório é indispensável
para se ter uma organização do patrimônio
em vida e após a vida do indivíduo
titular de bens e direitos.
O seguro VGBL, por exemplo, pode ser utilizado para adiantamento
de herança e planejamento financeiro. “Quando se fala de
seguro de vida de uma maneira mais ampla, acho que há vários fatores
que têm de ser levados em consideração. O aspecto tributário
nunca deve ser o único ou o principal na tomada de decisão. O seguro
de vida e a previdência têm que fazer parte de um planejamento
financeiro mais amplo das pessoas. Eles podem, inclusive, contribuir
no processo de planejamento sucessório”, reconhece o diretor-estatutário
da FenaPrevi, Carlos Eduardo Gondim.
20

Ele observa que o seguro de vida pode ser utilizado como um
planejamento, passo a passo, para que o segurado deixe recursos
suficientes aos familiares durante o processo de herança. “Quando
falamos de um processo de herança, temos todos os custos associados
à herança e aos pagamentos de impostos. E é preciso fazer
primeiro esses pagamentos para depois ter acesso a esses bens”, assinala
Gondim.
Em síntese, o seguro de vida não contempla despesas adicionais
e é isento de tributação. Após a morte do segurado, o dinheiro
é diretamente transferido aos beneficiários, garantindo o pagamento
do valor acordado independentemente do tempo de vigência do
contrato. Esse fator é um diferencial inegável porque não será preciso
que os beneficiários aguardem a finalização de um processo de
inventário, que geralmente leva anos para ser concluído.
Cerca, também, o seguro de vida a não incidência de Imposto
de Renda em caso de morte do segurado, como garante o artigo
6º, inciso XIII da Lei n.º 7.713/88. Aspecto também a ser destacado
é a impenhorabilidade do seguro de vida em razão de processos
judiciais, além de o capital estipulado não estar sujeito às dívidas
do segurado e não ser considerado herança, conforme frisa o art.
794 do Código Civil: “No seguro de vida ou de acidentes pessoais
para o caso de morte, o capital estipulado não está sujeito às dívidas
do segurado, nem se considera herança para todos os efeitos
de direito.”
O CEO da Alba Seguradora, Carlos Alberto de Figueiredo
Trindade Filho, reforça que o seguro de vida é a garantia de um patrimônio
após um falecimento. “Só que ele não está em nosso poder.
Pagamos uma pequena parcela todo mês para que esse patrimônio
exista em algum lugar, que no caso é na seguradora, e que
no caso do falecimento, a família possa imediatamente acessar
esse patrimônio que vai garantir a sua continuidade. Ele [o seguro
de vida] faz todo o sentido no planejamento sucessório”, explica o
executivo. “Todo mundo compra seguro de vida. E, intuitivamente,
pensa: se não estiver aqui, para que serve esse seguro que comprou?
Não estará aqui, mas a família está e receberá a indenização.
Ele pode ser planejado com base em determinados aspectos. Por
exemplo: tenho um patrimônio. Sei que se eu falecer, minha família,
para acessar esse patrimônio, vai gastar 4%, 8% ou até 10%,
dependendo do estado em que ela viva. Ela [a família herdeira] vai
ter um custo grande para acessar esse patrimônio, com inventário,
com advogado, com impostos. Por isso, faço um seguro de vida
que cubra esse montante, que vai precisar ser gasto pela minha
família para que ela acesse o patrimônio no meu falecimento. Isso
já é planejado, calculado nesse sentido”, exemplifica Trindade
Para o executivo da Alba, o seguro de vida sempre traz com
ele um conceito sucessório. “Às vezes é para pagar. Se eu estiver ausente,
pagar a educação dos meus filhos até que completem uma
faculdade com 22 anos, por exemplo. Faço um seguro de vida que
garanta esse recurso. Isso é planejamento sucessório. É quando
pensamos nos nossos bens sendo transferidos para a nossa família,
na nossa ausência”, diz Trindade.
A diretora de produtos de seguro de vida da Icatu, Luciana
Bastos, exalta a importância do seguro de vida para o planejamento
sucessório. “Por ser um produto de
proteção financeira, um dos benefícios
do seguro de vida é que ele não faz parte
da herança e não entra no inventário.
É uma estratégia recomendada para ajudar
os clientes a protegerem seus patrimônios
e garantirem que seus familiares
estejam amparados após sua partida,
evitando a burocracia e os custos associados
ao inventário, além de otimizar a
gestão de recursos e reduzir os impactos
fiscais”, afirma a executiva.
Segundo Gondim, já existem empresas
nas quais o seguro de vida também
vem sendo usado como uma forma
de um planejamento sucessório que não
obrigue os sócios da companhia a se tornarem
sócios dos herdeiros, que receberão
uma indenização equivalente à participação
do sócio falecido na empresa.
“Esse é outro exemplo de como o seguro
de vida pode ajudar nessa questão do
planejamento sucessório”, endossa o representante
da FenaPrevi.
Existem diversas formas de fazer a
gestão do patrimônio adquirido, e, apesar
de ainda pouco conhecido, o seguro de
vida é uma ferramenta que proporciona
um ótimo custo-benefício, destaca o superintendente
executivo da Bradesco Vida e
Previdência, Alessandro Malavazi. “Por não
estar atrelado a um inventário, o seguro
possui liquidez imediata, permitindo que
os beneficiários recebam os valores pré-
-estipulados pelo contratante em até 30
dias após a comunicação do seu falecimento.
Além disso, ele é isento de Imposto
de Renda e do Imposto de Transmissão
Causa Mortis e Doação [ITCMD, tributo
relacionado a heranças]”, explica Malavazi.
Dessa forma, acrescenta o executivo
da Bradesco Vida e Previdência, o
seguro pode evitar conflitos familiares,
processos judiciais e que parte do patrimônio
seja comprometida com os custos
do próprio inventário, entre outras garantias
jurídicas e financeiras. “Outro diferencial
do seguro de vida no planejamento
sucessório é a indicação do beneficiário,
que é livre, podendo ser cônjuges, filhos,
familiares, amigos ou qualquer pessoa escolhida
pelo segurado, e até mesmo instituições
de caridade”, finaliza.
21

EVENTO
AGENDA INSTITUCIONAL
Diálogo para avançar nas demandas do
setor de seguros
CNSEG APRESENTA 2ª EDIÇÃO
DA AGENDA INSTITUCIONAL
PARA DEPUTADOS, SENADORES
E REPRESENTANTES DO PODER
EXECUTIVO. OBJETIVO É TER VOZ NAS
DECISÕES QUE AFETAM DIRETAMENTE
O MERCADO DE SEGUROS
A
Confederação Nacional das
Seguradoras (CNseg) em abril
a segunda edição da Agenda
Institucional do Mercado de Seguros, um
documento que destaca pontos a serem
trabalhados com os Poderes Executivo,
Legislativo e Judiciário. A cerimônia, realizada
em Brasília, serviu para aproximar
e chamar a atenção dos poderes constituídos
para o seguro como instrumento
de apoio à sociedade na ocorrência de
eventos inesperados.
Em sua apresentação, Dyogo Oliveira,
presidente da CNseg, destacou
alguns pontos importantes da Agenda,
ressaltando que as mudanças climáticas
já mostram suas consequências, como as
perdas do seguro rural, que chegaram a
R$ 85 bilhões em 2023. “Estamos trabalhando,
junto com o Poder Legislativo, na
criação de um seguro social para catástrofes,
com o objetivo de atender as pessoas
que mais necessitam de cobertura”. Este
tema está em fase de audiência pública,
com proposta já apresentada pela CNseg.
Oliveira também citou os projetos
de infraestrutura que também necessitam
de proteção, porque a reconstrução
é um problema por conta da falta de recursos
públicos. Em outro tema relevante
para o setor, a saúde, um dos problemas
é o envelhecimento da população e o
encarecimento dos atendimentos. Neste
caso, o mercado pode trabalhar para
complementar o atendimento prestado
pelo SUS.
Executivos do mercado e políticos no lançamento da Agenda Institucional
A agenda traz várias iniciativas positivas que colocam o setor
de seguros como um auxílio para a sociedade na gestão de recursos
para o seu desenvolvimento. Oliveira apontou que a cobertura de
seguro ainda é pequena, citando o seguro rural que tem apenas 6%
da área coberta, seguro residencial com menos de 15% e o seguro
automóvel, com menos de 30%.
“A agenda legislativa da CNseg do ano passado foi importante
para aproximar uma das principais discussões do mercado de
seguros: a reforma tributária. O setor participou e, através da CNseg,
conseguimos aprofundar as discussões, com a participação de todos
e ajudando o legislativo a entrar em acordo com o executivo.
Estamos vigilantes para não permitir nenhum retrocesso, nada que
venha prejudicar o setor. É o famoso ganha-ganha, e é bom para
todos”, refletiu o senador Rodrigo Cunha (Podemos/AL), que representou
o presidente do Senado, Rodrigo Pacheco, no evento.
Entre os projetos que já tramitam no Congresso Nacional, um
que é muito caro ao setor é o PLP 101, que regulamenta as associações
de proteção veicular. “Esta lei assegura que estas entidades participem
do setor dentro das mesmas regras das seguradoras, com a
mesma legislação tributária e reservas constituídas, representando
uma concorrência justa e respeitando o consumidor”, complementou.
O senador Rodrigo Cunha adiantou que o PL 29/2017, que
trata dos contratos de seguro, deve ser aprovado o quanto antes
para que não haja insegurança jurídica. “Isso é ruim para todo mundo
inclusive para os investidores”.
A primeira edição da Agenda Institucional do Mercado de
Seguros foi lançada em 2023. Segundo os executivos do setor, sua
apresentação apresentou reflexos ao longo do ano e aproximou o
setor do Poder Público, ampliando a comunicação e a sensibilização
em relação às demandas do setor.
Os principais pontos da Agenda são:
Adequação dos editais, aperfeiçoamento da Lei de Licitações
e Seguro Garantia - o Brasil tem pela frente uma série de
obras e concessões públicas, na área de infraestrutura. São programas
habitacionais, portos, ferrovias e aeroportos, saneamento
22

ásico, telecomunicações,
energia e gás. Nesse cenário,
propostas sobre estes
temas traz a CNseg como
parceira estratégica para
o desenvolvimento do
mercado, por assegurar o
cumprimento de obrigações
contratuais estipuladas
editais, por exemplo,
entre outras atualizações
normativas para empreendimentos
diversos.
Seguro como instrumento
de promoção da
Dyogo Oliveira, da CNseg
sustentabilidade - a CNseg
tem buscado parcerias de
órgãos públicos e organizações privadas para criar produtos inovadores
capazes de ajudar no enfrentamento das tragédias – cada vez
mais graves – provocadas pelas mudanças climáticas. Entre os projetos
para mitigar riscos climáticos está a proposta em diálogo com
entes federativos para o Seguro Social contra Catástrofes.
Novo marco legal dos seguros - o Senado voltou a discutir,
em 2023, o Projeto de Lei da Câmara (PLC) 29 de 2017. Trata-se de
uma revisão do marco regulatório do setor segurador, regido atualmente
pelo Código Civil. A matéria foi objeto de um rico e intenso
debate entre governo federal e parlamento.
Seguro Rural - este é um dos setores mais fortes da economia
nacional. Ano após ano, o agronegócio impulsiona o Seguro
Rural, aumentando sua participação como ferramenta de proteção
financeira e mitigação de riscos para o produtor, especialmente em
razão das mudanças climáticas que têm ocorrido. Entre outros temas
apresentados no documento sobre o assunto, a CNseg apoia a
criação de um fundo de estabilização.
Seguro Habitacional - o setor segurador é um dos mais importantes
agentes mantenedores da ordem social brasileira, por
ofertar produtos que garantem a quitação das dívidas de seus clientes
em casos de morte, invalidez, ou até desemprego, oferecendo
ao credor a segurança de que a inadimplência será evitada. A Confederação
apoia a regulamentação do Seguro Habitacional do Sistema
Financeiro de Habitação (SH/SFH) para benefício de milhares de
mutuários que aguardam resolução sobre imóveis que se encontravam
em situação de risco.
Regulamentação no setor de veículos – o setor propõe parceria
com os poderes Legislativos e Executivos estaduais contribuindo com
conhecimento técnico especializado na formulação de legislações e
regulamentações. Destaque para aprimoramento da Lei do Desmonte
e vistoria cautelar, além de propostas que visam regulamentar a
atuação das associações de proteção veicular no mercado de seguros.
Ambiente regulatório e promoção da expertise do setor -
apoia estudos para revisão dos editais e requisitos dos seguros,
propiciando condições viáveis para aceitação, atendimento e
subscrição dos riscos por parte do mercado segurador. Em 2024,
Senador Rodrigo Cunha (Podemos/AL)
para estruturar melhor esse trabalho,
desenvolveremos parcerias com os respectivos
órgãos e entidades de ensino,
como a Escola Nacional de Administração
Púbica (ENAP), para a construção de
um curso ou treinamento sobre o mercado
segurador, ou, ainda, a formatação
de um ambiente voltado às discussões
sobre aprimoramentos possíveis na utilização
dos instrumentos existentes no
setor segurador.
Open Insurance – é um projeto
que veio na esteira do Open Finance,
lançado em 2020 pelo Banco Central do
Brasil. O arcabouço regulatório do Open
Insurance é baseado naquele do Open
Finance, embora o “negócio de seguros”
seja completamente diferente do “negócio
de bancos”, ainda que estes sejam um
importante canal de distribuição de alguns
produtos oferecidos pelas empresas
de seguros, capitalização e previdência
complementar aberta.
Proteção de dados e Inteligência
Artificial - no mercado de seguros, o uso
da Inteligência Artificial não é novo. Ela
pode ser utilizada para prevenção e regulação
de sinistros, modelos de precificação,
avaliação de riscos, análise de perfil,
emissão de apólice, pagamento de indenizações,
por exemplo. Outra aplicação
da IA é na detecção de atividades fraudulentas.
A CNseg apoia a regulamentação
proposta pelo Congresso Nacional com
sugestão de alteração em alguns pontos
do texto.
23

EVENTO
PREMIAÇÃO
Todos querem ser reconhecidos como
TALENTO DE SEGUROS
MUITO MAIS DO QUE UMA VIAGEM,
OS PREMIADOS NA CAMPANHA DA
BRADESCO SEGUROS PARTICIPAM
DE UMA VIVÊNCIA ÚNICA QUE
ENVOLVE LAZER, CULTURA,
ESPORTES E UM TROFÉU ESPECIAL
Não é apenas sobre ser premiado
em uma campanha de vendas. É
sobre ser reconhecido pelo seu
esforço, seja como corretor de seguros,
assessoria ou colaborador. Angela Fernandes
iniciou sua carreira profissional
na Bradesco Saúde, como estagiária, aos
vinte anos. Depois de rodar por diversas
áreas (técnica, comercial), faturamento,
movimentação, reavaliação de apólice e,
quando tinha aprendido tudo, fui para a
área comercial. Após alguns anos como
corretora, Angela finalmente atingiu seu
objetivo de ser premiada. “Aqui é uma
oportunidade de rever os amigos, muitos
que entraram comigo. Como funcionária,
eu não consegui chegar até aqui mas, estar
como corretora, tem um sabor especial”,
comemorou a Superintendente de
Placemant e Implantação da Gallagher.
Este é o espírito que permeia todo
o evento. Durante o ano inteiro, corretores
de seguros que distribuem os produtos
do Grupo Bradesco Seguros participam
de uma corrida pelo troféu Talento
de Seguros. Para chegar na frente, os profissionais
recebem o apoio da equipe comercial,
que identifica as melhores oportunidades
de negócios.
A seguradora tem muito para
comemorar. Em 2023 ela registrou faturamento
de R$ 106,6 bilhões, o que representa
expansão de 11,8% em relação
a 2022. O lucro líquido atingiu R$ 8,9 bilhões,
registrando aumento de 32,2% na
comparação anual. Um fator importante
para que estes números fossem obtidos foi a OV - Organização de
Vendas, que passou por uma reestruturação e foi separada por áreas
de atuação.
Em 2024, foram premiados 140 profissionais, corretores de
seguros e comerciais da seguradora. O Hotel Transamérica, na Ilha
de Comandatuba, recebeu 650 convidados que, durante 4 dias participaram
de experiências culturais, esportivas e gastronômicas, além
da grande premiação, que este ano teve como tema: Juntos na mesma
sintonia. Receber o troféu Talento de Seguros é o maior reconhecimento
do esforço e do comprometimento de todos em atender
bem o cliente final, preocupando-se
com a sua
proteção.
A Bradesco Vida
e Previdência participou
pela segunda vez de
forma independente da
Talento de Seguros. José
Pires, diretor comercial
da seguradora, contou a
experiência de alocar os
corretores parceiros em
grupos com perfil similar
para que eles pudessem
concorrer em pé de
igualdade. “Conectamos
o grupo com equipes
internas dedicadas ao
JOSÉ PIRES, diretor comercial de vida e
previdência privada
24

apoio, olhando o rendimento,
produção etc.”
Como desafio,
Pires citou a nova configuração
da empresa,
que antes produzia
predominantemente
com corretores da rede.
“Saímos de 1900 corretores
de mercado em
2022 para quase 5000
em 2023, para o atendimento
do público. Temos
uma fatia enorme
de corretores que tem
FLAVIO BITTER, diretor comercial de Saúde a confiança do cliente,
que é corretor de patrimônio
ou de saúde, mas que não vendia Vida e Previdência. Estamos
investindo para dar cobertura total aos clientes”, reforçou o
executivo
Flavio Bitter, diretor gerente da Bradesco Saúde, explica que
a disputa para a Talento de Seguros também é dividida por regiões,
além do nível de faturamento. Ao longo de toda a campanha os corretores
podem consultar seus resultados parciais no Portal de Negócios
da Bradesco Seguros, buscando também a orientação para
manter-se competitivo.
“A Talento de Seguros é uma campanha acessível, que contempla
desde o pequeno corretor até as assessorias. O corretor atua
dentro de um grupo de iguais. Todos os que operam com as seguradoras
do Grupo Bradesco participam da campanha”, pontuou Leonardo
Pereira de Freitas, diretor comercial da Bradesco Auto/RE.
O modelo comercial do Grupo Bradesco Seguros foi alterado
em 2023, segregando os departamentos de distribuição por cada
companhia. As estruturas
dedicadas ficam na
região em que o corretor
atua, justamente para
aproximar este relacionamento.
Além disso,
todos os corretores podem
receber treinamento
para ele ou para sua
equipe, presencial ou
online, sempre com o
apoio da Universeg.
MUITAS
EXPERIÊNCIAS
As noites do
evento são reservadas
para as cerimônias de
entrega dos troféus. Sim,
cerimônias, porque elas
IVAN GONTIJO, presidente do Grupo
Bradesco Seguros
LEONARDO PEREIRA DE FREITAS,
diretor comercial de Auto/RE
acontecem em duas etapas. Mas, além
disso, os convidados têm muitas atividades
à sua disposição.
Cada região do País é representada
por uma equipe, que recebe os corretores
de sua localidade e os de fora também.
Há espaço para o bem-estar, com massagens
e esoterismo, para quem curte.
Entretanto, outro ponto alto da festa
são os esportes, sempre apoiados por
ícones de cada modalidade. Os tenistas
puderam trocar bolas com Flavio Saretta.
No futebol, Formiga e Denilson foram as
estrelas. Na areia, Jaqueline e Murilo, do
vôlei, deram suporte aos atletas. Um auxílio
luxuoso para os atletas que disputaram
os torneios das modalidades.
25

EVENTOS
Seguradoras apresentam estratégias de expansão de negócios
Fernando Soares, CEO da Suhai, destacou a missão
da seguradora de alcançar grupos que tradicionalmente
têm menos acesso a seguros. “Estamos comprometidos
em oferecer produtos que atendam às necessidades de
clientes que ainda não possuem cobertura”, afirmou. Ele
salientou a importância de adaptar e expandir serviços
para cobrir mais brasileiros, especialmente aqueles em
regiões menos assistidas, como o interior do país e áreas
periféricas de grandes cidades.
Fernando Soares e Ricardo Montenegro
SIMPLO 2024 debate os desafios da odontologia suplementar
O 19º SIMPLO (Simpósio de Planos
Odontológicos), organizado pela SINOG (Associação
Brasileira de Planos Odontológicos), destacou
os desafios enfrentados pela odontologia
suplementar, reunindo cerca de 400 representantes
e profissionais. O evento, que teve como
tema “Estratégia e competitividade: Desafios
para promover avanços positivos na gestão das
operadoras, qualidade do atendimento odontológico
e garantia de acesso cada vez mais
amplo aos serviços de saúde bucal”, abordou
temas como combate a fraudes, regulação, modelo
de remuneração e novas tecnologias.
Na abertura, o presidente da SINOG, dr.
Roberto Cury, ressaltou o crescimento do setor
e a necessidade de estratégias inovadoras para
enfrentar os desafios de gestão. “A odontologia
suplementar vem crescendo muito nos últimos
anos. Atualmente, são aproximadamente
80 mil dentistas dedicados a encantar mais de 32 milhões
de vidas em todo o Brasil”. O evento contou com palestras
e painéis sobre diversos temas, incluindo o cenário atual
do país e seus reflexos na saúde suplementar, a importância
da comunicação efetiva para o setor, governança, experiência
do cliente e tendências tecnológicas.
26

Há vinte anos reunindo histórias de corretores de seguros
A UCS – União dos Corretores de Seguros – completou
duas décadas de atividades. Como seu próprio nome
diz, a entidade une os corretores de seguros para debater
temas de interesse da categoria em fóruns e eventos,
como o tradicional Trocando Ideias e o Trocando Negócios.
Augusto Esteves, presidente da UCS, destaca o trabalho
de todos que contribuíram com esta história que
completa duas décadas. “Chegamos a 20 anos de mãos dadas
entre nós, corretores de seguros, o mercado, mantendo
parceria especialmente com as seguradoras e demais
entidades representativas da categoria, como o Sincor-SP.
Estamos juntos com uma única finalidade: o bem comum
de todos os profissionais do setor e, automaticamente, da
sociedade brasileira”, afirma.
Oportunidades de negócios rentáveis no seguro de vida
Recebidos pelo mentor Álvaro Fonseca e
diretoria do CCS-SP, o diretor Comercial da BVP,
José Pires, juntamente com os colaboradores da
BVP, Anderson F. Mundim Martins, Alex Queiroz
e Luciano Santos, apresentaram novidades do
portfólio e comentaram o bom desempenho
da empresa.No seguro de vida individual, algumas
das novidades da BVP são a substituição da
carência morte por subscrição, o seguro Vida
Inteira (modalidade Whole Life), o aceite digital
e o card de acompanhamento de propostas de
seguros, que serão colocados à disposição dos
corretores. No vida coletivo, além da redução de
taxas, a inédita “pessoa chave” serve, segundo
Queiroz, para sócios de empresas que desejam
comprar a parte de outros sócios.
Novo escritório no Rio de Janeiro
A Latin Re inaugurou um novo escritório na cidade
do Rio de Janeiro, para abrigar 28 colaboradores. São
51 profissionais atuando também em Brasília e São Paulo,
para fazer o seu atendimento diferenciado. “O Rio de Janeiro,
apesar de ter sido esvaziado em muitas atividades,
ainda é o berço do resseguro. Queremos ser o celeiro de
novos talentos para o mercado carioca e temos muito
que crescer por aqui”, disse Maria Eduarda Bonfim, na
inauguração.
Felipe Aragão e Maria Eduarda Bomfim
27

EVENTO
CONGRECOR
3º Congrecor dá destaque para a
importância do corretor de seguros
CONGRESSO FOI PROMOVIDO PARA AMPLIAR O OLHAR DO CORRETOR DE SEGUROS SOBRE O SEU
PRÓPRIO NEGÓCIO, CONTRIBUINDO PARA A TOMADA DE DECISÕES DESTE PROFISSIONAL
Nicole Fraga
Aconteceu entre os dias 24 e 26
de abril o 3º Congrecor (Congresso
Regional Centro-Oeste,
Minas Gerais e Espírito Santo dos Corretores
de Seguros), no Royal Tulip Alvorada,
em Brasília (DF). Com o tema “Corretor
de Seguros: Operacional, Tático ou
Estratégico?”, o evento foi promovido
pelos Sincors das regiões e contou com
apoio institucional da Fenacor (Federação
Nacional dos Corretores de Seguros),
ENS (Escola de Negócios e Seguros) e
Ibracor (Instituto Brasileiro de Autorregulação
do Mercado de Corretagem de
Seguros).
O objetivo do Congresso foi ampliar o olhar do corretor de
seguros sobre o seu próprio negócio, contribuindo para a tomada de
decisões envolvendo gestão, estratégia e operação. Grandes empresas
do mercado estiveram presentes no evento para apresentarem
soluções inovadoras e exclusivas para o aprimoramento do seu principal
canal de distribuição de seguros, colocando o corretor como
protagonista do mercado.
Uma das seguradoras que estiveram presentes no 3º Congrecor
foi a AXA no Brasil. Karine Brandão, vice-presidente Comercial e
Marketing da companhia, afirmou que o evento é uma ótima oportunidade
para entender as demandas dos corretores da região. “O
corretor está cada vez mais se profissionalizando, buscando ferramentas
que ajudem na gestão da carteira. Isso faz com que ele atenda
o cliente de forma mais ágil e personalizada, e acreditamos que
estamos desenvolvendo soluções que apóiem os nossos parceiros
28

Airton Renato de Almeida Filho, diretor da Susep; Lucas Vergilio, presidente da
ENS; Dyogo Oliveira, presidente da CNseg; Jackson Prata, presidente do Sincor/DF;
Armando Vergilio, presidente da Fenacor; e Paulo Octavio, ex-senador e empresário
neste sentido”. A executiva reforçou que tecnologia e inovação são
os pilares para o crescimento do segmento.
Rivaldo Leite, CEO da vertical de Seguros da Porto, disse que
o corretor estará sempre em posição de destaque quando o assunto
é a distribuição de seguros. “Apesar de a tecnologia ter avançado
bastante, principalmente com o uso da Inteligência Artificial, não
importa que surjam novos canais, pois somente o corretor é capaz
de oferecer uma consultoria para o consumidor. Este profissional é
altamente qualificado, com grande capacidade de atendimento, e
oferecemos apoio tecnológico e comercial, treinamentos e portfólio
diversificado. O papel do corretor de seguros no dia a dia com o
cliente é fundamental para a expansão do setor”.
A Alba Seguradora também esteve presente no evento. Solon
Barreto, vice-presidente Comercial da empresa, afirmou que em
35 anos de mercado surgiram diversas ameaças contra os corretores,
mas a categoria sempre será prestigiada pelo segurado. “O canal
corretor tem um pilar muito forte, que é o relacionamento com
o consumidor. O cliente no geral é leigo, muito por causa da falta de
conhecimento sobre o mercado. Devemos tornar a nossa comunicação
mais simples para aproximar os brasileiros do seguro. As seguradoras
precisam estar atentas a isto, inserindo os corretores no digital
e desenvolvendo soluções para que eles entrem neste novo mundo”.
Alexandre Papandrea, CEO da Segna Consultoria em Seguros,
ressaltou que é de extrema importância o corretor de seguros buscar
conhecimento e qualificação para se destacar no setor. “Atualmente,
as seguradoras oferecem cada vez mais cursos e treinamentos, além
de trazerem inovações tecnológicas para os seus parceiros. Sem tecnologia
o corretor fica enfraquecido, e ao acompanhar a evolução
digital novas oportunidades de negócios vão surgir”.
O diretor Comercial e Corretores da Mapfre, Raphael Bauer, disse
que, diferente dos outros canais de distribuição, o corretor de seguros
tem a capacidade de oferecer uma consultoria completa e personalizada
para o segurado. “Somente o corretor consegue entender as necessidades
do cliente, construindo uma proposta de valor de acordo com
o que o consumidor precisa. Atuamos para ajudar nossos parceiros não
só com formação, mas também damos suporte em produtos mais específicos,
como o Seguro de Vida, Responsabilidade Civil, Agronegócio
e diversos outros ramos. O corretor pode
utilizar toda a tecnologia que disponibilizamos
ao seu favor, encontrando a melhor
forma de apoiar o consumidor”.
A Allianz Seguros também marcou
presença no 3º Congrecor. David Beatham,
diretor executivo de Automóvel e
Massificados da companhia, afirmou que
a seguradora tem investido em tecnologia
nos últimos anos para simplificar produtos,
processos, atendimento e pós-venda.
“Temos focado em trazer melhorias operacionais.
Recentemente lançamos o novo
processo 100% digital de sinistro em Auto,
trazendo mais agilidade, facilidade e flexibilidade,
tanto para os clientes quanto
para os corretores”. Alexandro Barbosa, diretor
regional Minas Gerais e Centro Oeste
da empresa, complementa afirmando que
o cross-sell é fundamental para o corretor
expandir sua carteira. “Estamos trabalhando
fortemente no programa AlliadoZ para
que os nossos parceiros possam potencializar
seus negócios”.
José Pires, diretor Comercial da Bradesco
Vida e Previdência, reforçou que o
Grupo Bradesco Seguros conta com uma
equipe dedicada para apoiar os corretores
em todo o processo de venda. “Muitas
vezes os corretores estão focados apenas
em um ramo, o que abre brecha para que
um concorrente venda para o cliente uma
apólice que ainda não tinha sido oferecida.
Estar presente no 3º Congrecor nos deu a
oportunidade de informar nossos parceiros
sobre a nova grade de produtos da empresa,
que são altamente customizados e contam
com benefícios que podem ser usados
em vida. Queremos proporcionar aos corretores
uma jornada mais leve e intuitiva.
O coordenador Comercial e Corretores
da Maxpar, empresa do Grupo
Autoglass, deu dicas de como os corretores
podem se destacar em meio à concorrência.
“O corretor deve atuar como
um consultor financeiro para o cliente,
trazendo tecnologia para dentro da corretora
e ofertando assistências que agreguem
valor à apólice, e desejamos ser
parceiros deste profissional para fomentar
negócios e qualificação, para que ele
tenha propriedade no momento da venda
e passe segurança para o segurado”.
29

COMEMORAÇÃO
OPIPARI
35 anos de apoio ao corretor de seguros
ASSESSORIA OPIPARI SEGUROS
COMEMORA ANIVERSÁRIO
INVESTINDO NO CRESCIMENTO
PROFISSIONAL DOS CORRETORES
PARCEIROS
Kelly Lubiato
Se nos idos dos difíceis anos 80 o
engenheiro mecânico Helio Opipari
Junior tivesse conseguido
um estágio em uma indústria, a história
poderia ser completamente diferente.
Entretanto, quis o destino que ele fosse
chamado para compor a equipe de uma
nova empresa do Grupo SulAmérica, a
Perfecta, uma prestadora de serviços de
inspeção de riscos e serviços de Engenharia
para a holding.
Muitas coisas mudaram deste período
até hoje. Helinho, como é conhecido
no mercado, comemora agora 35
anos da Opipari Seguros, uma assessoria
que ele fundou em 1989, como subsidiária
paulista da Senra Associados. Num
tempo em que os avanços tecnológicos
se limitavam a um computador e um link
direto com as seguradoras para a consulta
de documentos e cálculo de seguro
automóvel.
A aceleração digital mudou tudo e
hoje as assessorias ocupam um lugar de
destaque na distribuição dos produtos
de seguros. Se no começo elas atuavam
principalmente com serviços operacionais
para os corretores de seguros, agora
elas são responsáveis pela transformação
do canal de vendas, proporcionando aos
profissionais condições comerciais para
que eles possam oferecer as melhores
opções para os consumidores.
A Opipari Seguros atende mais de
dois mil corretores, nas carteiras de automóvel,
seguros massificados e saúde, em
seus dois escritórios, nas cidades de São
Paulo e Guarulhos. “Nós passamos por
momentos nos quais é possível observar
a resiliência dos corretores. As assessorias
foram ocupando um vazio deixado
pelas seguradoras, porque elas
imaginavam uma transformação
digital muito além da
capacidade dos pequenos
corretores”, comenta Helio
Opipari Junior.
Cabe à assessoria
ajudar o corretor a entender
o mercado de seguros.
“Nosso papel é de fomentador
de novos negócios para os
corretores de seguros, colaborando
para que ele possa escolher entre as várias seguradoras. Nosso papel
é preparar as vendas, ao trabalharmos com várias seguradoras e
vários produtos temos uma visão mais abrangente do mercado e de
diferenciais de produtos”, afirma Opipari.
A grande vantagem das assessorias é conseguir enxergar as
nuances do mercado, porque a seguradora consegue ver o corretor
de forma limitada, dentro da sua carteira. “Conseguimos levantar assuntos
mais assertivos para os corretores porque temos uma visão
mais completa da sua atuação, que inclui diferentes produtos de várias
seguradoras”, explica o executivo.
Um dos grandes desafios da Opipari Seguros, assim como de
outras assessorias do mercado, é fazer com que os corretores entendam
a importância da diversificação da carteira. “A grande missão,
e uma cobrança das seguradoras parceiras, é fazer crescer outras
carteiras”.
Na Opipari, os números são bastante significativos: com uma
arrecadação em prêmios na casa dos R$ 330 milhões em 2023, o objetivo
é chegar até R$ 500 milhões em 2026. Parece muito, mas é importante
lembrar que as taxas de 2023 foram impressionantes, com
crescimento de 30% em automóvel, 38% em ramos elementares e
massificados, 16%, em saúde e 25% em seguro de vida. As seguradoras
parceiras são Allianz, ALLSeg, Bradesco, HDI, Excelsior, Ituran,
MAG, Mapfre, Suhai e Tokio Marine, para seguros auto e RE. Já em
saúde são: Amil, Bradesco, Hapvida, Qualicorp, SulAmerica, Unimed,
Omint e Porto Saúde.
O modelo de assessoria é o melhor para atuação do corretor
de seguros que deseja estar em um grupo. Ao se associar à Opipari,
por exemplo, o corretor mantém a sua identidade, fazendo o cadastro
direto da seguradora e criando o seu relacionamento comercial.
Como apoio, ele recebe da assessoria apoio comercial e ferramentas
de marketing digital. “Ao entrar, ele já recebe um domínio, um site,
caixas de email, sem custo algum. Para os que querem mais ferramentas,
há um desconto considerável para atuar no mundo digital”,
adianta Helinho.
“Nós temos uma grande responsabilidade com os corretores
de seguros, de atualizá-los e mantê-los capacitados, mostrando as
novas oportunidades e colocando eles no mundo digital”, finaliza.
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