Tendências e desafios no Seguro de Automóvel

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Noooooooovvvoooooooossssssos
Paaaaaaaarrrrrrrraaaaaaaaddddddddiiiiiiiigggggmmmmmaaaaaaaassssssos
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2

Editorial
É
com grande satisfação que trazemos até
você a quinta edição da Revista Digital
do Universo do Seguro! Nesta edição,
descubra como a AXA no Brasil tem apostado
em apólices com visual e linguagem que
facilitam a experiência do usuário.
Em seguida, mergulhe no universo da
tecnologia com a Autovist, uma empresa que
está revolucionando o mercado com mais de
1 milhão de vistorias digitais.
Você também confere um panorama sobre
a economia portuguesa e as oportunidades
para o setor segurador na região.
A quinta edição da revista também destaca
o Programa de Alta Performance para
Corretores de Seguros (PACS), presencial no
mês de agosto, em São Paulo. Outra reportagem
aborda as coberturas essenciais do Seguro
para Condomínios.
Já Newton Queiroz, CEO da Europ
Assitance Brasil, analisa a importância da
transformação digital no mercado de seguros
e como ela molda o futuro do setor.
Por fim, explore as tendências e desafios
do Seguro Auto em reportagem especial.
Confira também a coluna exclusiva de Emir
Zanatto, CEO da TEx, sobre as mudanças e
novos paradigmas que estão transformando
o mercado de seguros automotivos no Brasil.
Embarque conosco neste Universo!
4 - AXA no Brasil aposta em apólices
com visual e linguagem que
facilitam a experiência do usuário
6 - Autovist acelera negócios com
mais de 1 milhão de vistorias digitais
8 - Economia portuguesa tem
oportunidades para seguros
10 - Programa de Alta Performance
para Corretores de Seguros (PACS)
acontece em 10 e 11 de agosto
14 - As coberturas essenciais
do Seguro para Condomínios
18 - A verdadeira importância da
transformação digital no mercado de
seguros
20 - Tendências e desafios
no Seguro de Automóveis
34 - O Seguro Auto no Brasil:
Antecipando Mudanças e
Novos Paradigmas
Foto: NASA | Pexels
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AXA no Brasil aposta em apólices
com visual e linguagem que
facilitam a experiência do usuário
A
AXA no Brasil passa, este mês, a
adotar recursos para melhorar a
experiência dos usuários em suas
apólices. O intuito é facilitar o entendimento
e a percepção dos clientes, que terão a
oportunidade de acessar documentos com
design mais centrado em sua experiência
e com uma linguagem mais acessível e
amigável.
A técnica aplicada foi o Legal Design,
a novidade consiste em substituir conceitos
e termos técnicos do universo do seguro
por palavras de fácil entendimento, para
que se tornem mais simples para pessoas
que não são da área, além de dispor as
informações de uma forma mais atrativa, Assim, o Legal Design, difundido para
deixando a leitura dos documentos mais todo o processo de documentações e produtos,
beneficiará os corretores parceiros
ágil e fácil. Baseada em Design, Tecnologia
e Direito, essa inovação deriva do Design
Thinking e UX (Experiência do usuárão
a oportunidade de melhorar a comu-
da companhia, que ganharão tempo e terio),
porém aplicada ao universo jurídico, e nicação com seus clientes. O foco dessa
no nosso caso, securitário.
iniciativa é beneficiar o consumidor final,
Esse trabalho teve início na AXA no que passa a ter menos dúvidas ao assinar
Brasil pelos Contratos de Seguro, mas a um contrato, por exemplo.
proposta é ampliar a aplicação do Legal Com isso, a experiência do usuário se
Design em todo o caminho do cliente dentro
da companhia.
te e
tornará, em breve, mais completa, eficien-
intuitiva.
Felipe Faraj, Superintendente Jurídico da AXA no Brasil | Divulgação
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Autovist acelera negócios com
mais de 1 milhão de vistorias digitais
Parte da equipe da Autovist, empresa do Grupo ForRisk
Líder no mercado de autovistoria digital,
a Autovist 0ferece soluções inovadoras
e eficientes para o setor de
seguros. Com serviços completos, a empresa
do Grupo ForRisk se destaca por
proporcionar experiência diferenciada aos
clientes, além de agilizar e otimizar os processos
de vistoria.
“Oferecemos recursos avançados e
uma plataforma white label para seguradoras
e demais empresas do setor financeiro
façam suas vistorias de forma digital. Essa
jornada pode ser totalmente customizada,
desde os processos até a etapa de comunicação
com os usuários, a Autovist proporciona
uma experiência única e personalizada”,
conta Umile Ritacco, Diretor de
Alianças de Desenvolvimento de Negócios
da Autovist. “Além disso, a Autovist oferece
um webapp que funciona offline, exigindo
6

conexão apenas para carregar o aplicativo
e sincronizar as fotos realizadas. Isso
reduz o tempo necessário para a vistoria,
com média de apenas 5 minutos para sua
realização”, completa.
Outro diferencial da Autovist é o alto
índice de realização de vistorias, garantindo
uma conversão de negócios superior a
90%. “Isso significa mais oportunidades de
negócios para seguradoras e corretores.
Além disso, nosso webapp conta com Net
promoter Score (NPS) de 94%, o que demonstra
como o processo de autovistoria
que nós disponibilizamos é simples, intuitivo
e seguro”, afirma Umile.
Soluções para diversos segmentos
Daniel Figueiredo, Diretor de Operações
de Autovist, explica que as ferramentas
de vistoria e inteligência da Autovist
atendem diversos nichos de negócios,
como seguros, consórcios, setor financeiro,
imobiliário e muitos outros. “A vistoria
digital da Autovist moderniza processos e
aumenta a eficiência das operações em
diferentes áreas. As soluções incluem vistoria
de veículos, imóveis, residencial e
ramos elementares, máquinas e equipamentos
agrícolas, empresarial, indústrias
e escritórios, além de serviços de vistoria
prévia, sinistro, regulação, desmobilização
e refinanciamento”, reforça o executivo.
Mais de 1 milhão de vistorias
Com mais de 1 milhão de vistorias realizadas,
a Autovist possui um índice de
realização de vistorias acima de 90%, demonstrando
a confiança e a eficácia de seus
serviços. “Nossas estimativas indicam que
os clientes reduzem em até 85% o tempo
necessário para completar o processo
de vistoria na comparação com o modelo
tradicional, uma vez que ele pode fazer
isso em qualquer horário, dia da semana e
onde quer que esteja”, reforça Daniel.
Aponte seu celular para
o QR Code e conheça
mais sobre a Autovist!
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Economia portuguesa tem
oportunidades para seguros
Foto: Russell Butcher | Pexels
Recentemente, o Primeiro-Ministro de
Portugal, António Costa, anunciou
que a economia portuguesa tem previsão
de crescer 2,7% em 2023, superando
as expectativas anteriores de 1,8%. Essa
projeção otimista também é corroborada
pelo Banco de Portugal, trazendo consigo
perspectivas animadoras para diversos
setores econômicos do país.
A Pentagonal Seguros opera no mercado
português de seguros e conta com a
expertise de sua operação brasileira para
levar o seguro para um número ainda maior
de pessoas e empresas.
Por isso, neste artigo, vamos explorar
as oportunidades de crescimento para
o mercado de seguros em Portugal diante
desse contexto promissor.
Cenário econômico favorável
A previsão de crescimento econômico
de 2,7% para 2023 reflete uma melhoria
significativa nas perspectivas financeiras
do país. Esse aumento da atividade econômica
proporciona um ambiente favorável
para o setor de seguros, uma vez que
o crescimento está associado a um maior
poder aquisitivo da população.
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Investimentos em infraestrutura
Com o crescimento econômico projetado,
é esperado um aumento nos investimentos
em infraestrutura em Portugal.
Novos projetos de construção e desenvolvimento
de propriedades podem impulsionar
a demanda por seguros de construção
e seguros imobiliários. Todavia, a expansão
de infraestruturas críticas, como transporte
e energia, pode gerar oportunidades
adicionais para o setor de seguros.
Aumento da demanda por seguros
Nesse sentido, com o crescimento da
economia, é natural que haja um aumento
na demanda por seguros em Portugal.
À medida que os indivíduos e as empresas
experimentam um aumento de renda e
maior estabilidade financeira, eles tendem
a buscar proteção para seus ativos e investimentos.
Isso impulsiona a procura por
seguros de automóveis, seguros residenciais,
seguros de vida, seguros de saúde e
outras formas de cobertura.
Expansão de setores específicos
Além do crescimento geral da demanda
por seguros, alguns setores específicos
podem se beneficiar ainda mais desse cenário
otimista. Com o aumento da atividade
empresarial e dos investimentos, é esperado
um crescimento no setor de seguros
corporativos. Empresas em expansão ou
novas empresas surgindo buscarão proteção
contra riscos operacionais, responsabilidade
civil e outros desafios que podem
surgir ao longo do caminho.
Como parceira de confiança, a Pentagonal
Seguros oferece soluções abrangentes
de proteção para pessoas e empresas,
ajudando-os a enfrentar os riscos e as incertezas
do mundo atual. Com uma abordagem
inovadora, tecnologia avançada e
um compromisso inabalável com a satisfação
do cliente, a Pentagonal está preparada
para auxiliar os clientes a aproveitar ao
máximo as oportunidades de crescimento
no mercado de seguros em Portugal.
Bernard Biolchini, CEO da Pentagonal Seguros | Divulgação
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Programa de Alta Performance
para Corretores de Seguros (PACS)
acontece em 10 e 11 de agosto
Bruna Garcia, Fundadora da Megaluzz Negócios | Divulgação
Imersão prática e com resultados comprovados,
o Programa de Alta Performance
para Corretores de Seguros (PACS) terá
edição presencial na cidade de São Paulo,
nos próximos dias 10 e 11 de agosto. Promovido
pela Megaluzz Negócios, o treinamento
será realizado na sede do Sindicato
dos Corretores de Seguros de São Paulo
(Sincor-SP), localizado na Rua Líbero
Badaró, 293, no Centro da Capital paulista.
Através do PACS, os profissionais da
corretagem de seguros têm acesso a uma
metodologia exclusiva, composta por técnicas
e ferramentas que irão ajudar essas
empresas a alcançar o próximo nível. “Com
o PACS, o corretor de seguros irá aprender
como planejar, definir e alcançar metas
na prática. Além disso, essa verdadeira
imersão contará com a participação de especialistas
que ajudarão a transformar os
gestores dessas empresas em verdadeiros
líderes de alta performance”, revela Bruna
10

Trrraaaanquiiliiddaaaadde
paaaarrraaaa tttooooooodooooooosssss ooooooosssss
mm ooooooomm eeennntttooooooosssss
peeennntttaa ggooooooonnnaalssssseeeggurooooooosssss..com..brrr
11

Garcia, CEO da Megaluzz Negócios.
O treinamento engloba desde um
diagnóstico inicial, onde o empreendedor
saberá identificar os pontos de atenção
necessários para escalar as operações da
corretora de seguros, até processos que
englobam diretrizes estratégicas e o desenvolvimento
de uma sólida cultura organizacional.
“Além disso, os participantes
irão aplicar os conhecimentos na prática
elaborando planejamento estratégico e
plano de ação para conquistar metas e objetivos
acima das expectativas”, comenta
Bruna.
PACS revela o segredo
das corretoras de sucesso
Outro ponto relevante do PACS é que
a capacitação revela o segredo das corretoras
de sucesso. “Este processo envolve
todo o alinhamento do time, a capacidade
de liderança dos gestores da empresa,
além da gestão de pessoas e do uso de
ferramentas que tornam qualquer mudança
possível”, completa a especialista em
treinamentos e recursos humanos.
Segundo Bruna Garcia, o Programa
de Alta Performance para Corretores de
Seguros tem vagas limitadas e é voltado
para corretores, gestores e líderes que precisam
definir prioridades e organizar as demandas
do dia a dia. “O PACS visa auxiliar
os profissionais que, apesar de trabalharem
muito, não conseguem sair do lugar.
O programa também tem o intuito de capacitar
aqueles que até conseguem planejar,
mas travam na hora de executar”, cita.
“A imersão também é voltada para aqueles
que não conseguem enxergar pontos fortes
e veem apenas defeitos em suas operações,
além daqueles que desejam diminuir
a rotatividade da equipe e formar uma
equipe de alta performance”, acrescenta.
As vagas para participar da edição
presencial do PACS são limitadas. Acesse
https://metodologiapacs.com.br/ e
preencha o breve formulário para receber
todas as informações em primeira mão.
Aponte seu celular para
o QR Code e inscreva-se
para fazer o PACS!
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As coberturas essenciais do
Seguro para Condomínios
Regina Lacerda, CEO da Rainha
Seguros e presidente do Clube das
Executivas de Seguros de Brasília
(CESB), compartilhou valiosas informações
sobre a importância e as melhores
práticas relacionadas ao seguro condominial.
Em entrevista especial ao Universo
do Seguro, a renomada corretora de seguros
ressaltou a relevância de coberturas
abrangentes para proteger os condomínios
em todas as frentes.
Segundo Regina, todas as coberturas
disponíveis em um seguro condominial
são essenciais. Ela enfatizou que, ao assessorar
um síndico na contratação do seguro,
sua recomendação é que todas as
coberturas sejam adquiridas, uma vez que
foram projetadas para garantir uma proteção
de 360 graus para o edifício. Incêndios,
problemas com elevadores, vidros
quebrados, alagamentos, vazamentos de
tubulação, danos causados por vendavais
e até tumultos são apenas alguns dos riscos
que podem ser enfrentados por um
condomínio. Neste sentido, a cobertura do
seguro é fundamental para lidar com essas
eventualidades.
Além disso, Regina Lacerda destacou
a importância de contratar também
um seguro residencial, mesmo possuindo
o seguro condominial. Ela ressaltou que o
interior do imóvel também precisa de proteção,
pois eventos como incêndios podem
destruir obras de arte valiosas ou causar
vazamentos internos que prejudicam os
moradores. “O seguro residencial oferece
uma assistência 24 horas, abrangendo
desde emergências como vazamentos de
pia ou tanque, queima de chuveiro, troca
de lâmpadas até o auxílio em tarefas do-
Regina Lacerda, CEO da Rainha Seguros | Divulgação
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mésticas cotidianas, como a instalação de
varais ou olho mágico da porta”, revelou a
CEO da Rainha Seguros.
Cobertura de Responsabilidade
Civil é indispensável
Regina Lacerda afirmou ser indispensável
contar com cobertura de Responsabilidade
Civil para o condomínio. “Essa
cobertura proporciona tranquilidade para a
indenização de danos causados pelo condomínio
a terceiros, tanto danos materiais
quanto corporais”, explicou. A corretora
ressaltou que é impossível mensurar todas
as possíveis situações em que o condomínio
pode ser responsabilizado, como
acidentes envolvendo idosos escorregando
em pisos molhados ou tropeçando em
degraus soltos, além de danos causados
por elevadores ou pela queda de materiais
sobre veículos. “A cobertura de responsabilidade
civil é fundamental para proteger
o condomínio deste tipo de acontecimento”,
acrescentou.
A CEO da Rainha Seguros também
mencionou duas coberturas de Responsabilidade
Civil que considera interessantes:
a RC Empregador e a RC Morador.
“A primeira tem como objetivo proteger os
funcionários de possíveis danos causados
pelo edifício, uma medida preventiva importante
considerando que os funcionários
estão sujeitos a riscos durante o trabalho.
A segunda cobertura, a RC Morador, visa
cobrir danos que o morador possa causar a
terceiros. Essa inclusão de coberturas adicionais
pode tornar a apólice condominial
mais humanizada e inclusiva, com custos
reduzidos devido à natureza coletiva do
seguro”, assinalou.
Regina também falou sobre o papel
do síndico no processo de obtenção do
seguro para o condomínio. “A lei 10.406
de 2002, do Código Civil, diz que o síndico
é responsável civil e criminalmente por
todas as suas ações no condomínio. Diz,
ainda, no inciso 9 do artigo 1.348 que compete
ao síndico a contratação do seguro
predial. É responsabilidade do síndico garantir
que o seguro seja contratado adequadamente,
evitando prejuízos para o
condomínio, moradores e terceiros. Além
disso, o próprio síndico pode ser protegido
pela cobertura de Responsabilidade
Civil no exercício de suas funções”, disse.
Fatores podem afetar
o preço do seguro
Quanto aos fatores que podem afetar
o prêmio (preço) do seguro do condomínio,
Regina Lacerda destacou a importância
da manutenção predial em dia. “Problemas
como infiltrações, vidros quebrados
e equipamentos de segurança vencidos
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podem afetar o prêmio do seguro e até
mesmo resultar na negativa da apólice por
parte da seguradora. Portanto, é essencial
que o condomínio esteja em conformidade
com as medidas de segurança e realize
manutenções periódicas para garantir um
ambiente seguro”, sinalizou.
Em relação aos descontos disponíveis
para condomínios que implementam
medidas de segurança adicionais,
Regina demonstrou que algumas seguradoras
oferecem questionários para avaliar
as medidas de proteção do prédio, como
sistemas de segurança e câmeras de circuito
interno. “Essas ações podem resultar
em um preço mais baixo para o seguro.
Além disso, renovar o seguro anualmente,
sem interrupção de vigência, pode gerar
bônus que reduzem gradualmente o
prêmio. No entanto, é importante destacar
que o uso do seguro para indenizações reduzirá
esses bônus ao longo do tempo”,
comentou.
Tipos de coberturas
Regina Lacerda ressaltou que o síndico
tem a opção de escolher entre duas
formas de contratação: cobertura ampla
e cobertura simples. “A cobertura ampla,
criada em 2010 por uma resolução do
Conselho Nacional de Seguros Privados
(CNSP), tem como objetivo indenizar qualquer
evento que possa causar danos materiais
ao imóvel, incluindo o risco de desmoronamento
total do prédio. No entanto, o
prêmio para essa cobertura será substancialmente
maior. Já a cobertura simples,
apesar do nome, oferece uma taxa menor
e pode cobrir praticamente todos os riscos
de um condomínio”, descreveu.
A corretora de seguros também destacou
a importância das “coberturas adicionais”,
que são tão necessárias quanto
a cobertura básica para incêndio. “Essas
coberturas complementares possuem uma
diversidade de opções, com baixas franquias.
Dessa forma, o síndico pode contratá-las
e utilizá-las para indenização em
caso de sinistro”, ponderou.
Regina Lacerda concluiu destacando
que morar em um condomínio é uma das
formas mais seguras de viver, e o seguro
condominial deve desempenhar um papel
fundamental na inclusão de todos os condôminos.
Ela enfatizou a necessidade de
melhorias no seguro condominial, afirmando
que existem demandas nos prédios que
as seguradoras devem atender. “Em breve,
as companhias seguradoras se conscientizarão
da importância de aprimorar
o produto condominial, tornando-o mais
competitivo e abrangente, para beneficiar
tanto os condomínios, como as coletividades
que residem neles”, finalizou.
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A verdadeira importância
da transformação digital
no mercado de seguros
Newton Queiroz, CEO da Europ Assistance Brasil | Divulgação
Hoje muito se fala em ‘transformação
digital’ e da sua importância para
o sucesso nos negócios. Em um
mundo cada vez mais conectado, é natural
o entendimento de que o meio digital alcança
mais pessoas e que, portanto, quem
atuar fortemente na web terá vantagens.
Porém, no artigo de hoje queria propor
algumas reflexões. O termo ‘transformação
digital’ vai além da simples implementação
de novas tecnologias, porque envolve também
a inclusão de talentos e de processos
como forma de manter a competitividade
em um panorama tecnológico em constante
mudança.
Por isso, meu primeiro questionamento
tem relação direta com o uso desse termo.
Não existe, na essência, um processo
de transformação digital. A empresa pode
até não vender seus produtos ou serviços
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pela internet, mas se as pessoas trabalham
com computadores, essa organização já é
digital. Logo, ele não está em transformação,
mas em aprimoramento. Se trata de
um processo evolutivo; e não algo existencial,
que possui início, meio e fim.
O segundo ponto é que, apesar da
importância do meio digital, o atendimento
humano ainda é responsável pelos principais
diferenciais na hora de atender ao
cliente. Tanto é que o termo ‘atendimento
humanizado’ visa justamente conceder um
tom mais pessoal às respostas dos bots.
Máquinas são ótimas para agilizar processos,
mas nem sempre são eficientes para
atender pessoas em casos de sinistro ou
problemas a resolver.
Por fim, para implementar projetos digitais,
minha sugestão é buscar envolver
todas as áreas da companhia, especialmente
se é algo voltado a processos internos.
Além de contribuir com ideias para
tornar o sistema o mais completo possível,
é preciso lembrar da importância de todos
estarem em sintonia com as mudanças
para suportar os novos modelos de operação.
Em muitos casos, o problema não é ‘a
transformação digital’, mas esquecer que
pessoas sempre são prioridade. É fundamental
capacitar as lideranças e suas respectivas
equipes para entender que não
basta apenas vender pela internet. O foco
precisa estar no aprimoramento de uma experiência
de compra que impacte o cliente,
que seja fluída e que tenha qualidade. A
tecnologia ajuda, mas não dá para esquecer
que, do outro lado da tela, tem um ser
humano como você!
*Artigo de Newton Queiroz,
CEO da Europ Assistance Brasil
e nomeado como um dos 10 CEO’s
mais inspiradores de 2022, segundo
levantamento da C-Level Focus,
mídia global especializada em gestão.
Recentemente, Newton também foi
eleito CEO de destaque no Brasil pela
“CEO Montlhy”, veículo global ligado a
pesquisa e análise de executivos
seniors em todo mundo.
Foto: Canva Studio
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Tendências e desafios no
Seguro de Automóvel
Foto: Maria Geller | Pexels
Dados da Superintendência de Seguros
Privados (Susep) evidenciam
que em 2022 o segmento de
seguros para automóveis registrou crescimento
de 32,8% em relação a 2021. Nos
doze meses do último ano, a arrecadação
de prêmios por parte das seguradoras atingiu
a cifra de R$ 51,05 bilhões.
No seguro para automóveis, as seguradoras
garantem a cobertura de riscos
para o segurado em caso de perda, dano
ou roubo do veículo segurado. Os itens
cobertos pelas apólices de seguros variam
de acordo com o contrato estabelecido entre
o cliente e a companhia. Além das coberturas
básicas, outros itens adicionais e
acessórios podem ser incorporados a este
tipo de seguros. A assistência 24h, carro
reserva, proteção para vidros, danos contra
terceiros e muitos outros são alguns
exemplos.
Entretanto, os desafios não são pou-
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cos para o desenvolvimento deste segmento
de proteção. Para se ter uma ideia,
segundo o Sindicato Nacional da Indústria
de Componentes para Veículos Automotores
(Sindipeças), a idade média dos automóveis
brasileiros chega hoje a 10 anos
e 9 meses. Além disso, avança a produção
de veículos híbridos e elétricos, o que
representa, ainda, uma oportunidade para
explorar novas soluções e novos públicos.
Corretores demonstram
importância da capacitação
Para o corretor de seguros Arley
Boullosa, Fundador da Kuantta Consultoria,
as seguradoras podem e devem ajudar
mais os corretores no quesito qualificação.
“Não apenas no seguro de automóvel, mas
também em outros produtos, como saúde
e seguros compreensivos. O mercado enfrenta
dificuldades econômicas, com seguradoras
aumentando os preços para recuperar
resultados financeiros perdidos”,
sinaliza ao mencionar a própria experiência
com diferentes tipos de seguros e percebendo
as dificuldades enfrentadas pelos
corretores médios e pequenos.
Arley destaca a importância de adaptar
o modelo de negócio para captar clientes
online. Para ele, apesar das novas tendências,
como carros autônomos e híbridos,
ainda há obstáculos no Brasil, como uma
internet de qualidade limitada. “Muitos corretores
estão enfrentando dificuldades na
carteira de automóvel, que antes era considerada
um produto de venda fácil”, comenta.
“Muitos corretores não possuem um site
adequado ou conhecimento em marketing
digital. A qualificação profissional será fundamental
no futuro”, diz ao considerar que
a idade da frota de veículos no Brasil é um
desafio, juntamente com a inflação, baixo
poder aquisitivo das famílias e o alto índice
de desemprego.
Arley Boullosa, Fundador da Kuantta Consultoria / Divulgação
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Fabio Sorolla e Marcello Brancacci, corretores e apresentadores
Diretor da Supreme Corretora de
Seguros, Fabio Sorolla revela que os desafios
na carteira de automóvel impactam
o mercado segurador em todo o País. “O
Brasil possui uma das maiores frotas do
mundo e estima-se que apenas cerca de
30% dela tenha seguro, havendo uma parcela
significativa sem cobertura. O mercado
de seguros de automóvel passa por uma
transformação considerável, especialmente
a partir da pandemia”, pondera.
Fabio destaca, ainda, o aumento do
valor dos veículos devido à valorização da
Tabela FIPE, o que leva as seguradoras
a lidar com sinistros em valores diferentes
dos que foram precificados. “Outro desafio
é o custo elevado das peças de reposição,
o que leva ao aumento das franquias. Anteriormente,
a venda de seguros de automóvel
ocorria de forma natural, mas agora
é necessário ter argumentos convincentes
para renovar as apólices”, afirma ao enfatizar
que, apesar de tudo, ainda existe um
grande potencial para comercialização da
proteção automotiva. “O brasileiro é apaixonado
por veículos”, complementa.
Marcello Brancacci, Diretor da corretora
Doutores do Seguro, aborda diversos
aspectos relacionados ao mercado de seguros
de automóveis. Em relação ao aumento
da tabela FIPE, ele concorda com
Fábio Sorolla, sobre os impactos dessa
questão na oferta de proteção para veículos.
Além disso, o corretor destaca que o
Governo Federal anunciou, recentemente,
incentivo aos carros populares no Brasil,
22

“Essssssssttttttaaaaaaaammmmmooooooossssssss mmmmmuuuudddddddaaaaaaaannnnnnnndddddddooooooo aaaaaaaa
mmmmmaaaaaaaannnnnnnneeeeeeeeiiiiirrrrrrrraaaaaaaa dddddddeeeeeeee eeeeeeeennnnnnnnssssssssiiiiinnnnnnnnaaaaaaaarrrrrrrr ,
aaaaaaaaprrrrrrrreeeeeeeennnnnnnndddddddeeeeeeeerrrrrrrr eeeeeeee
faaaaaaaazeeeeeeeerrrrrrrr nnnnnnnneeeeeeeegggócccciiiiiooooooossssssss
nnnnnnnnooooooo mmmmmeeeeeeeerrrrrrrrccccaaaaaaaadddddddooooooo dddddddeeeeeeee sssssssseeeeeeeeggguuuurrrrrrrrooooooossssssss”
Arrrrrrrrleeeeeeee3
9ooooooouuuullooooooossssssssaaaaaaaa
A cccc eeeeeeee ssssssss ssssssss eeeeeeee kk uuuu aaaaaaaa nnnnnnnn tttttt tttttt aaaaaaaa .. cccc ooooooo mmmmm .. b rrrrrrrr
S I G A :
@kkuuuuaaaaaaaannnnnnnnttttttttttttaaaaaaaadddddddiiiiigggiiiiittttttaaaaaaaal
23

Foto: Maria Geller | Pexels
uma vez que os preços dos veículos não
estão mais abaixo de R$ 60 mil, o que também
deve impactar o mercado de seguros.
“O tema do seguro automotivo é abrangente
e envolve várias perspectivas, como preço,
nível de serviço, qualidade, crescimento
da frota, entre outros. A penetração do
seguro automotivo está diretamente associada
à renda e varia de acordo com cada
estado, pois cada um possui um comportamento
social e econômico distinto”, conta
ao mencionar a presença das associações
cooperativas.
Brancacci enfatiza a importância de
aspectos internos das seguradoras, como
o índice de recuperação de veículos furtados,
a política de remuneração das oficinas
credenciadas, a divulgação das fraudes
e punições aos fraudadores, além da
eficiência na operação de ressarcimento
por meio da sub-rogação de direitos. “Também
precisamos considerar a segmentação
do público. O mercado precisa segmentar
seus produtos com base no perfil
do consumidor, oferecendo opções como
seguro Premium com serviços adicionais
para aqueles dispostos a pagar mais. O
mercado ainda oferece poucos produtos
padronizados para atender a diversidade
de clientes, essa segmentação poderia trazer
benefícios tanto para as seguradoras
quanto para os consumidores”, considera.
24

Chegada dos híbridos e elétricos
Dados apurados pela NeoCharge
apontam que atualmente existem mais de
130 mil veículos híbridos ou elétricos no
País. O número é mais de 4 mil por cento
superior ao registrado em 2015, quando a
frota era de apenas 3,1 mil veículos desta
modalidade em território nacional. “Hoje
em dia não existe grande diferença entre
as coberturas para os veículos tradicionais
e os veículos híbridos e elétricos, ela
segue o mesmo padrão de roubo e furto,
colisão e assistência 24h. Com a popularização
dos veículos híbridos e elétricos, é
possível que as seguradoras criem produtos
mais personalizados para esse público
e a maior circulação deles pode gerar
um valor mais em conta para a apólice”,
comenta Marcia Camacho, diretora de operações
da Minuto Seguros.
“Com a popularização
dos veículos híbridos
e elétricos, é possível
que as seguradoras
criem produtos mais
personalizados para
esse público”
Marcia Camacho
Diretora de Operações da Minuto Seguros
“Esses veículos têm
características e riscos
diferentes em
comparação com
os veículos tradicionais
movidos a gasolina
ou diesel”
João Merlin
Superintendente de Automóvel da Zurich
João Merlin, Superintendente de Automóvel
da Zurich, pondera que a chegada
dos veículos híbridos e elétricos impulsiona
mudanças nos seguros de automóveis
e em todo o ecossistema ligado ao mercado
automotivo. “Esses veículos têm características
e riscos diferentes em comparação
com os veículos tradicionais movidos
a gasolina ou diesel. Não apenas as seguradoras,
mas todo o mercado, deverão
se adaptar a esse contexto, considerando
aspectos como a autonomia da bateria, infraestrutura
de carregamento, sistemas de
segurança avançados e custos de reparo.
Hoje, por exemplo, a Zurich dispõe de um
seguro somente para veículos elétricos e
híbridos, e a tendência é que as seguradoras
elaborem produtos, coberturas e condições
específicas, que atendam às ne-
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João Merlin, Superintendente de Automóvel da Zurich | Divulgação
cessidades dos portadores desse tipo de
automóvel”, explica.
Além disso, Merlin revela que a disponibilidade
de estações de carregamento e
a capacidade de acesso rápido à recarga
são fatores que podem influenciar a precificação
e a política de cobertura. “Um ponto
importante que as companhias que trabalham
com esse produto devem ter é um
protocolo de assistência em caso de descarregamento
do veículo, já que não existe
carga rápida nem carregador portátil e o
veículo terá de ser rebocado”, comenta.
João Merlin também destaca as oportunidades
desencadeadas pelo crescimento
na adesão aos veículos híbridos e
elétricos. “A crescente conectividade e os
avanços na tecnologia de veículos também
oferecem novas oportunidades para as seguradoras.
A integração de tecnologia e telemática
nos veículos elétricos e híbridos,
por exemplo, pode proporcionar uma melhor
compreensão dos riscos e uma precificação
mais precisa das apólices”, afirma.
Renovação da frota
Segundo Marcia Camacho, existem
opções no mercado que permitem a contratação
de seguros para veículos até 20
anos. “Na nossa grade de ofertas temos
planos mais básicos com coberturas enxutas
que atendem as necessidades do
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cliente e cabem no bolso”, apresenta.
“A queda significativa de produção de
veículos a nível global gerada pela pandemia,
bem como a restrição da oferta de
crédito no Brasil, reduziu a oferta de novos
veículos no país. Consequentemente, gerou
um envelhecimento da frota”, comenta
João Merlin. “O desafio do mercado segurador
é ajustar suas análises de riscos,
se adequar a essa nova realidade e criar
novos produtos ou condições que possam
atender a esse cenário”, projeta.
Preferências do consumidor
De acordo com a diretora de operações
da Minuto Seguros, a missão da empresa
é atender todas as necessidades
dos clientes nos mais diferentes tipos de
apólices. “A Minuto Seguros conta com a
parceria das 17 principais seguradoras do
mercado para disponibilizar a melhor opção
de produto. Acredito que um dos principais
desafios que teremos nos próximos
anos será como antecipar o comportamento
do cliente em relação ao seguro. As corretoras
e seguradoras precisarão trabalhar
com um portfólio ainda mais completo para
atender essas necessidades. Com isso,
devemos nos apoiar ainda mais na tecnologia
em todas as etapas do processo,
ao mesmo tempo em que contamos com
o atendimento humanizado para dar o suporte
necessário ao cliente“, explica Marcia
Camacho.
Para Marcia, o baixo percentual de
veículos segurados é um pouco mais profundo
e delicado. “É uma questão um pouco
mais complicada do que parece, já que
o preço do seguro tem relação direta com
os índices de roubo e furto de veículos.
Sendo assim, nós dependemos de políticas
públicas que reduzam este tipo de crime.
Quando falamos sobre as seguradoras,
podemos ver investimentos no sentido
de coibir as fraudes envolvendo o roubo e
furto de veículos, assim como a melhoria
de processos, pensando na experiência do
cliente e a maior presença da tecnologia
em toda a jornada“, analisa a especialista.
Marcia Camacho, Diretora de Operações da Minuto Seguros
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Foto: Sarmad Mughal | Pexels
Já João Merlin demonstra que as
companhias seguradoras precisam “levar
em consideração alguns aspectos, como
as novas formas de mobilidade, a agilidade
e praticidade no atendimento, além da
preocupação socioambiental, que é uma
marca da nova geração que está crescendo
agora”.
Para Merlin, “as pessoas nem sempre
conhecem a vantagem de ter um seguro”.
“A falta de educação financeira e de
cultura de seguro no Brasil ajudam a explicar
que apenas 30% da frota circulante
no país possui seguro, mas não é só isso.
A frota envelhecida, já mencionada antes,
é outro fator que dificulta a ampliação de
veículos segurados: cerca de 8,9 milhões
de veículos têm acima de 16 anos – quase
20% da frota atual. Ainda assim, há muito
espaço para crescer”, indica.
O executivo defende, ainda, o desenvolvimento
de sistemas que facilitem a jornada
para a prestação de atendimentos
rápidos, ágeis e eficazes. “Tornar os serviços
mais ágeis e investir em autosserviços
tem de ser uma das prioridades das
companhias, porque estamos lidando com
gerações acostumadas a resolver tudo na
palma da mão. Até por isso, nosso seguro
hoje conta com soluções de Inteligência
Artificial que auxiliam na avaliação e precificação
dos sinistros, buscando reduzir o
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Foto: Artem Podrez | Pexels
tempo de espera do cliente quando precisa
acionar o seu seguro”, exemplifica.
Outro aspecto que permeia as mudanças
no perfil de consumo tem relação com
a mobilidade urbana. “Este é um assunto
que vem se tornando central nas grandes
cidades. Uma das tendências nesse sentido
é que os carros elétricos fiquem mais
acessíveis e ganhem escala, principalmente,
entre as pessoas que se preocupam
com a questão ambiental. Atenta a esse
movimento, em 2019 a Zurich foi pioneira
em oferecer seguro para carros elétricos e
híbridos, atendendo a consumidores que
optam por veículos menos poluentes. Oferecemos
cobertura para cabo de carregamento
em caso de roubo/furto, carro reserva
híbrido ou elétrico, assistência 24 horas
diferenciada com atendimento concierge”,
cita Merlin.
Sustentabilidade é um
dos pilares da Zurich
Uma das premissas da Zurich Seguros
tem relação com a sustentabilidade e
o futuro do planeta. Segundo João Merlin,
este é um tema cada vez mais forte entre
os consumidores. “É importante as seguradoras
olharem para toda a jornada do
consumidor e pensarem mudanças junto a
seus parceiros”, diz.
O executivo conta, também, que a
Zurich desenvolveu um projeto junto com
o Instituto de Qualidade Automotiva (IQA),
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chamado Selo Verde, há dois anos. “É um
projeto voltado para oficinas mecânicas
parceiras engajadas com a necessidade
de diminuir o impacto ambiental de suas
atividades. Já são 188 oficinas certificadas”,
sublinha. “Os estabelecimentos são
avaliados em mais de 50 critérios sobre
processos de gestão, equipamentos, operações,
instalações, colaboradores, entre
outros, do ponto de vista da sustentabilidade.
Alguns exemplos são processos de
economia de água e energia, além do descarte
de resíduos, por exemplo. Com isso,
buscamos engajar nossos parceiros e garantir
que nossos clientes tenham acesso
a opções de oficinas que têm essa preocupação
em seus negócios”, acrescenta.
Parceria da Zurich
com os corretores de seguros
O superintendente de Automóvel da
Zurich, diante disso, enfatiza o papel fundamental
dos corretores de seguros para
disseminação da importância do seguro.
“É o corretor de seguros que consegue
mostrar a importância do seguro para as
pessoas, principalmente, quando ele atua
como um consultor do cliente. Buscando
no mercado as melhores opções, adequadas
às necessidades e desejos do cliente,
o corretor consegue mostrar a importância
da proteção e o que o mercado pode oferecer
a ele”, aponta.
Deste modo, Merlin argumenta que
os corretores são parceiros estratégicos
da companhia. “Estamos acelerando no
segmento de automóveis e queremos que
os corretores nos enxerguem entre as melhores
opções a serem apresentadas aos
clientes. Queremos contribuir para que
eles desenvolvam novas oportunidades
de negócios, por isso, estamos sempre na
busca por aperfeiçoar nossos produtos e
processos”, assegura. “Esse movimento é
importante porque os clientes estão cada
vez mais exigentes e têm cada vez mais
informação à mão. A tecnologia permite
isso e os consumidores estão bastante criteriosos
em suas escolhas”, completa.
“É o corretor de
seguros que consegue
mostrar a importância
do seguro para as
pessoas, principalmente,
quando ele atua como
um consultor do cliente”
João Merlin
Superintendente de Automóvel da Zurich
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Foto: RDNE Stock Project | Pexels
Consumidor deve ter atenção
Antes de contratar um seguro para o
carro, o consumidor precisa estar atento a
uma série de fatores para garantir segurança
e tranquilidade em todos os momentos.
“O consumidor deve estar atento às
coberturas e serviços oferecidos, além de
verificar a facilidade e agilidade no processo
de contratação e atendimento”, alerta
João Merlin. “É importante, também, o consumidor
estar atento à reputação da seguradora,
e questionar o seu corretor sobre a
qualidade dos serviços oferecidos e as coberturas
incluídas. Outro ponto é verificar
os serviços adicionais como assistência 24
horas, carro reserva, guincho e serviços
de reparo. Esses benefícios podem ser importantes
em situações de emergência ou
quando o veículo precisar de assistência”,
reforça.
Por fim, a executiva da Minuto Seguros
aconselha que os clientes contratem o
seguro com a chamada cobertura compreensiva,
que é a opção mais completa. “É
muito importante também a contratação de
um pacote de assistência que contemple
os serviços de guincho e pane mecânica
pois é muito comum que os clientes precisem
dos serviços. Apesar das coberturas
mais populares, o cliente deve analisar todas
as suas necessidades com o produto,
com isso, ele consegue adquirir uma apólice
que seja adequada para o seu perfil,
para o seu veículo, para a sua realidade
financeira e para a proteção que precisa”,
finaliza.
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O Seguro Auto no Brasil: Antecipando
Mudanças e Novos Paradigmas
Emir Zanatto, CEO da TEx Tecnologia | Divulgação
A
década de 2020, sem dúvida, nos
trouxe inovações que alteraram
os rumos de diversos setores e o
mercado de seguros não foi exceção. Notamos
como a Inteligência Artificial, Modelos
Preditivos, LiDAR, Realidade Expandida
e direção autônoma desencadearam mudanças
estruturais na indústria de seguros
automotivos, impondo novos paradigmas
a serem compreendidos e abordados.
Um marco significativo foi quando o
Model Y da Tesla, munido de uma impressionante
capacidade de autocondução e
outras tecnologias avançadas, tornou-se o
veículo mais vendido, ultrapassando marcas
tradicionais como a Toyota. Este feito
trouxe à tona uma reflexão sobre o futuro
do Seguro de Auto e as mudanças que
inevitavelmente virão. De fato, algumas já
começaram.
Contudo, ao analisar a realidade brasileira,
percebemos que a maior influência
na precificação do seguro de carros não
está diretamente ligada à condução, mas
sim à segurança pública, especialmente
em relação a roubos e furtos. Este fator re-
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presenta hoje mais de 50% na composição
do prêmio do seguro.
Logo, considerando que o seguro é
composto por mais do que apenas o risco
de colisão – que é efetivamente mitigado
por tecnologias como a da Tesla – notamos
que o seguro tem evoluído para se
tornar complementar àquilo que o veículo
é capaz de mitigar por si só e o que não
consegue. Assim, se você possui um Tesla
Model X com Auto Pilot, talvez não precise
de uma cobertura para direção na sua
apólice, mas coberturas para pequenos
reparos, roubos e furtos continuam sendo
cruciais no contexto brasileiro.
A transição para a energia elétrica é
outro ponto importante a se destacar. Apesar
de ser uma discussão em alta no mundo
todo, no Brasil, um país com uma matriz
energética eficiente baseada em biocombustíveis,
a adoção massiva de veículos
elétricos ainda é incerta. Carros elétricos
são “legais”, mas enfrentam desafios como
a produção de energia ainda predominantemente
fóssil em muitos países e a falta
de uma produção limpa e eficiente de baterias.
Essa questão energética afeta diretamente
o nosso mercado de seguros, influenciando
na indenização de seguros em
casos de avarias nas células de energia e
impactando modelos de remoção e atendi-
Foto: Mike Bird, Pexels
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mento desses veículos.
Positivamente, a falta de um mercado
paralelo de peças para veículos elétricos,
devido ao volume ainda pequeno, afeta o
custo dos seguros. Um exemplo disso é
que, em média, o seguro de veículos elétricos
é 30% menor que o modal tradicional,
de acordo com o IPSA.
Para compreender melhor as futuras
mudanças no setor, devemos decompor o
Seguro Auto e analisar coberturas como
Incêndio, Roubo, Furto, Colisão, Enchentes,
Fenômenos naturais, Assistências de
Vidros e Lanternas, Pneus, Pequenos reparos,
além de Danos Morais e Materiais.
Questionar quais dessas coberturas
serão positiva ou negativamente impactadas
pelas mudanças tecnológicas e sociais
é um exercício fundamental para nos
prepararmos para o futuro. E mais ainda,
devemos nos perguntar quais novas coberturas
serão necessárias à luz dessas
mudanças.
Como uma provocação final, convido
os profissionais e entusiastas do setor a
contemplarem uma realidade em que carros
autônomos são a norma e não a exceção.
Como isso alterará o panorama do
seguro automotivo? Estamos preparados
para mudar nossos modelos de negócio e
precificação para acomodar essa nova realidade?
Ou a inclusão de serviços que vão
além do simples seguro, como assistência
no recarregamento de veículos elétricos
ou suporte na atualização do software de
carros autônomos?
Somado a isso, a questão de propriedade
do veículo. O número de veículos
que são adquiridos por assinatura, cresce
de forma consistente a cada mês. O que
isso irá impactar nos seguros?
Essas são apenas algumas das perguntas
que precisamos fazer se quisermos
continuar relevantes e competitivos
no mercado de seguros de automóveis do
futuro. Vamos olhar para além do horizonte
imediato e abraçar as oportunidades
que as mudanças trazem. Afinal, o futuro
não pertence àqueles que esperam, mas
àqueles que se preparam.
Artigo por Emir Zanatto,
CEO da TEx Tecnologia.
Ele está na plataforma Hubble,
acesse o QR Code abaixo e conecte-se!
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