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O Marketplace Digital
Líder em soluções
financeiras
Está prestes a descobrir uma forma
simples e inovadora de obter o
potencial máximo do seu dinheiro.
Quer seja um investidor experiente ou alguém à procura de uma
solução para gerir as suas finanças, neste guia explicamos tudo.
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Tudo o que pode
encontrar neste guia
01 ALGUMAS PALAVRAS SOBRE O UNIVERSO FINTECH 4
02 O QUE É A NEOWINTECH? 6
03 O QUE OFERECEMOS? 8
04 A QUEM SE DESTINA O MARKETPLACE DA NEOWINTECH? 9
05 INVESTIMENTOS INTELIGENTES 10
5.1 COMO FUNCIONAM? 12
5.2 COMO COMEÇAR A INVESTIR? 14
5.3 PORQUÊ INVESTIR NOS INVESTIMENTOS
INTELIGENTES? 14
06 SEGUROS 20
07 INVESTIMENTOS SUSTENTÁVEIS 20
08 PRESENÇA INTERNACIONAL 21
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Algumas palavras
sobre o Universo Fintech
Quando foi a ultima vez que sentiu estar
a retirar o máximo potencial do seu dinheiro no seu banco?
Com taxas de juro muito próximas de 0% decorrentes da aplicação de políticas impostas pelo Banco Central Europeu, a
banca tradicional está a atravessar um momento muito difícil. Assim e atendendo ao facto de que a remuneração oferecida
pelos depósitos bancários não consegue sequer assegurar valores semelhantes aos da inflação, também a manutenção do
seu património atravessa tempos conturbados.
É neste contexto que as Fintech (empresas de tecnologia financeira) têm vindo a ganhar cada vez mais relevância.
Mas o que são estas empresas?
As Fintech (financial technology ou tecnologia financeira) são empresas que utiliza a tecnologia para
É uma evolução natural e que já temos assistido em tantos outros setores:
As Fintech estão atualmente no auge
Graças aos avanços tecnológicos as fintech têm sido capazes
de oferecer soluções mais ágeis e competitivas que as
apresentadas pelos restantes players estabelecidos na área
financeira.
A revista Forbes aponta os últimos 2 anos como a revolução
das Fintech. Sem dúvida todos presenciámos ao longo destes
longos meses de pandemia o impagável crescimento dos
serviços digitais grandemente impulsionado devido às
consequências do Covid 19.
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Vantagens das Fintech:
Rentabilidades
atrativas
Comissões
limitadas ou
inexistentes
Maior controlo
nos gastos
Simplicidade
Sabia que em 2019 34% da população mundial utilizou fintechs
especializadas no sector de poupança e investimento?
Isto significa que em apenas 4 anos este número duplicou!
Curiosamente as fintech podem resolver necessidades financeiras que
vão muito para além das relacionadas com poupança e investimento
É aqui que entra a
75%
Transferências
E Pagamentos
48%
Seguros
34%
Poupança e
Investimento
29%
Planeamentofin
anceiro
27%
Empréstimos
Fonte: EY Global Fintech Adoption Index 2019
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O que é a Neowintech?
A Neowintech é um marketplace fácil e intuitivo onde
pode encontrar diversos produtos financeiros.
Com tecnologia de
Soluções
Financeiras
na tua app
Registo
Introduz os teus dados de identificação e contacto
Verificação
Carregue os seus documentos de identificação.
Precisamos validar a sua identidade
Comece a usar
Aceda ao marketplace e desfrute de todos os
produtos financeiros
Introduza o seu email aqui
Vanguarda
Este marketplace democratiza o
aceso a alguns dos melhores
produtos financeiros, podendo ser
utilizado como um poderoso
instrumento de gestão financeira
que acrescerá valor ao teu dinheiro
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A nossa tecnologia
A nossa equipa trabalha continuamente para lhe oferecer a tecnologia mais simples e
intuitiva, para que possa aceder facilmente ao marketplace financeiro, realizar
pagamentos, investir e monitorizar as suas finanças e o pagamento diário dos seus
juros. As nossas aplicações para IOS, Android e Web são otimizadas diariamente com o
intuito de colocar à sua disposição tudo o que necessita para aceder a todos os
produtos.
Aplicações móveis e web
• Disponível para IOS, Android e Web
• Crie a sua conta completamente online
• Adicione fundos diretamente na aplicação e
solicita a sua retirada a qualquer momento
• Aceda a produtos financeiros e investimentos
no momento e com apenas alguns cliques
• Consulte os juros obtidos em tempo real
• Receba notificações sobre os seus ganhos.
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O que oferecemos?
Um Marketplace digital que está desenhado para integrar todos os produtos que
podemos oferecer num só lugar.
Para isso realizamos acordos com parceiros financeiros e selecionamos produtos de
terceiros que melhor se adaptem às necessidades dos nossos clientes.
Poderás encontrar desde investimentos a seguros.
Investimentos Inteligentes
receba ate 6% de TAE com o
seu investimento
Seguros
Diversas soluções de proteção.
Parceria com a Mudey
Investimentos Sustentáveis
empreste dinheiro a projetos
sustentáveis e veja a sua
poupança crescer.
Parceria com a Goparity
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A quem se destina o Marketplace da
Neowintech?
para planear um complemento para a
sua reforma ou para conseguir um
dinheiro extra mensalmente
para conseguir maior
retorno do seu capital
Porquê confiar na Neowintech?
Estamos aqui para ajudar
Atendimento personalizado, por chat ou através da nossa rede de gestores especializados
Cumprimento regulatório absoluto
Os nossos parceiros cumprem escrupulosamente todas as normas internacionais de
verificação de identidade (KYC) e medidas contra fraude e prevenção de branqueamento
de capitais (AML).
Proteção para os investidores
A fim de garantirmos os seus recursos asseguramos que todos os empréstimos estão
protegidos por uma série de garantias.
Uma entidade regulada
Quando abres conta através do nosso marketplace os teus fundos são depositados numa
entidade de dinheiro electrónico (EDE) regulada pelo Banco Central Europeu. São
cumpridas todas as exigências normativas e legais para garantir a segurança do teu
dinheiro.
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Investimentos Inteligentes
O nosso parceiro TCMP oferece 7 produtos de investimentos inteligentes
disponíveis através do marketplace da neowintech.
São produtos de investimento com uma rentabilidade fixa e paga
diariamente. Cada produto tem uma rentabilidade diferente consoante a
sua duração.
Para iniciar abre o investimento inteligente “smart base” e acede a uma
rentabilidade fixa projetada de 2,5% TAE. Uma vez realizada este
investimento inicial pode investir em qualquer um dos outros 6 produtos.
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Simulação de Juro Estimado
Investimento inicial: 50.000,00 €
Hoje 1 Ano 5 Anos 10 Anos 20 Anos 30 Anos
São projecções. Os rendimentos passados não garantem rendimentos futuros. Todos os investimentos contêm risco.
Acreditamos que
tudo isto deve ser
grátis!
Os investimentos inteligentes têm
apenas uma pequena penalização
de 2,5% se os cancelar antes do
término contratado.
A penalização nunca será superior à
rentabilidade até então auferida.
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5.1 Como funcionam?
Os investimentos inteligentes são uma forma fácil e transparente de acumular retornos ao
seu capital. Aceda a várias categorias de investimentos, com diferentes prazos
rentabilidades, sempre garantidos por ativos.
Como protegemos o seu dinheiro?
Investimentos Inteligentes
Os seus fundos são depositados numa
entidade de dinheiro electrónico (EDE)
Todos os investimentos se encontram
garantidos por um colateral
(ativo/propriedade)
Todos os investimentos estão assegurados pelo
desempenho de um conjunto alargado de
empréstimos interligados entre si de forma a
assegurar uma correta diversificação.
Os investimentos inteligentes atuam como intermediários no processo de concessão de
crédito, colocando à disposição das partes interessadas todas as ferramentas e segurança
necessárias.
Os proponentes podem solicitar a concessão de empréstimos através de originadores de
empréstimos tradicionais, que por sua vez selecionam unicamente os candidatos mais
sólidos.
A diferença que os investimentos inteligentes têm das tradicionais plataformas de P2P é
que com estes o cliente não tem que se preocupar em escolher um empréstimo específico,
a plataforma faz essa gestão pelo cliente de forma automática e com grande diversificação
(isto é, juntamos vários empréstimos distintos). Desta forma proporciona-se o acesso a um
modelo muito mais simples e seguro: um produto de investimento centralizado.
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Proteção para os investidores
Políticas de subscrição de investimentos
Cada empréstimo individual é emitido por Entidades Emissoras de Empréstimos. Trata-se
de entidades reguladas que, mediante processos extensos e contínuos, outorgam
empréstimos a candidatos cobrando o respetivo juro pelas operações. As suas políticas de
concessão de empréstimo cumprem não só a regulamentação de toda a indústria de
concessão de empréstimo, como uma série de outros controlos rigorosos, como sendo
identidade, acessibilidade a crédito, fraude, etc, com o objetivo de garantir que os
proponentes são candidatos solventes e estão em condições de obter crédito.
A política de concessão pode variar de Entidade Emissora para Entidade Emissora, mas os
princípios fundamentais são comuns a todos elas.
Os investimentos inteligentes só se associam com as entidades emissoras de crédito que
tenham desenvolvido modelos de classificação de risco consistentes para avaliação da
solvência dos candidatos, exijam empréstimos com garantia e utilizem a validação de dados
através de fontes terceiras sempre que possível (como por exemplo classificação de risco
de credito do candidato conferido por bancos centrais).
Empréstimos garantidos por ativos
Todos os empréstimos que suportam estes investimentos estão garantidos por ativos
(colaterais) que poderão ser vendidos em caso de incumprimento pelo devedor. É por isso
possível projetar um retorno fixo durante um determinado período de tempo para cada
investimento. O pagamento desse retorno é cumulativo e feito diariamente.
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5.2 Como começar a investir?
Abra o seu perfil em
menos de 5 minutos
Adicione fundos por
transferência bancária ou
com o seu cartão de débito
Realize os seus investimentos
instantaneamente com
rentabilidade projetada de até
6% TAE
Todos os produtos acessiveis através do Marketplace Neowintech são de terceiros
5.3 Porquê investir nos investimentos inteligentes?
Antes mais deveria fazer-se antes esta pergunta: porquê continuar a sujeitar-se a
comissões e rentabilidade que nem sequer lhe permitem manter o seu poder de
compra face à inflação?
Não estará na hora de enveredar por um caminho diferente de forma a permitir-se
valorizar o seu dinheiro? Observe este gráfico.
5 anos
3 anos
1 ano
Sem prazo
1,16%
Taxa de depósitos: taxa média
dos depósitos a prazo na banca
tradicional nos últimos 10 anos:
0,59%.
Media IPC (índice de preços ao
consumo, inflação): 1,16%
Investimentos inteligentes:
2,5%*, 3%*, 4%*, 6%*
Taxa de Depósitos Conta One Market Dynamic
Fonte: Banco de Espanha (BdE), INE (Instituto Nacional de Estatística)
*(rentabilidade projetada)
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Benefícios dos investimentos inteligentes
Remunerações que
valem pena!
Atualmente pode aceder a soluções com juro
projetado desde 2,5% a 6% (TAE). A maioria
dos depósitos em Portugal não são
remunerados.
Como somos uma fintech, atuamos de forma
diferente. Isso inclui a forma como protegemos
o seu investimento. Os seus fundos são
transferidos para uma Entidade de Moeda
Eletrónica, regulada pelo Banco Central
Europeu e todos os investimentos inteligentes
estão garantidos por um colateral (ativo /
imóvel) remunerados.
Proteção de capital
Diversificação
automática
Todos os investimentos inteligentes estão
associados a créditos emitidos por entidades
emissoras de empréstimos licenciadas.
Realizar um investimento não tem nenhum
custo associado (abertura, manutenção,
retirada e utilização da plataforma)
Sem comissões
de serviço
Liquidez
Se optar pelo produto Smart Base tanto o
capital inicial como os juros entretanto
obtidos têm liquidez absoluta, podendo ser
solicitada a sua retirada em qualquer
momento, sujeita à liquidez de mercado.
1€ é tudo o que necessita para ter acesso à
Smart Base. Pode transferir fundos através da
sua conta bancária sem comissões nem custos
de serviço por parte da plataforma.
Sem capital mínimo
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Credibilidade e e Transparência
Nos investimentos inteligentes a proteção dos nossos clientes é levada muito a sério.
A nossa política de mitigação de risco é composta por diversos degraus de segurança
que ajudam a protegê-los.
Vamos analisar cada um deles!
Fundos protegidos por uma Entidade de Dinheiro Eletrónico (EDE).
Os seus fundos são depositados numa Entidade de Dinheiro Eletrónico
(EDE) regulada pelo Banco Central Europeu, que cumpre com todas as
exigências normativas e legais exigidas pelas entidades reguladoras
europeias
Cumprimento regulatório automatizado
Cumprimos rigorosamente com todos os requisitos internacionais de
classificação e identificação de cada um dos nossos investidores (KYC), bem
como de combate e prevenção de branqueamento de capitais (AML).
Proteção de identidade multinível
A nossa aplicação permite configurar sistemas biométricos de proteção
como impressão digital ou o reconhecimento facial e será sempre solicitado
um duplo fator de autenticação.
Por outro lado, so o próprio titular da conta a ela poderá aceder.
Notificações em tempo real
Será notificado em tempo real acerca dos seus investimentos, dos seus
ganhos e de quaisquer movimentos que possa fazer, de modo a que possa
garantir o controlo total do seu património.
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Gestão de Riscos
Diversificação Imediata
Alguma vez ouviu a expressão “não coloque todos os ovos no mesmo cesto"?
A diversificação é o componente mais importante para conseguir alcançar os seus
objetivos financeiros a longo prazo e minimizar o risco. Mediante o acesso exclusivo
aos investimentos inteligentes disponibilizados pela Neowintech terá a possibilidade
de aceder a produtos com altos níveis de diversificação, já que cada um desses
investimentos está associado a um conjunto diversificado de empréstimos financiados
por diferentes entidades emissoras de crédito. O melhor de tudo isto é que essa
diversificação é feita de forma automática!
Rigoroso processo de auditoria
Cada empréstimo associado está sujeito a uma auditoria cuidada e rigorosa. A nossa
equipa de risco tem em conta todos os fatores, incluindo a Entidade Emissora do
empréstimo. Antes de aceitar como parceira qualquer Entidade Emissora de
Empréstimo, esta é sujeita a um rigoroso processo de escrutínio.
Níveis de Segurança
4.Garantia
Hipotecária
5. Seguro de Recompra
2. Euros
3. Liquidez
1. Diversificação
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5.4 Perguntas frequentes sobre os Investimentos
Inteligentes
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Seguros
Mudey
A primeira plataforma digital de mediação de seguros
em Portugal. Independente e gratuita.
Todos os seus seguros, um só sítio!
O Marketplace Neowintech proporciona através da
parceria com a Mudey, acesso a uma vasta oferta de
seguros que se ajustam ás reais necessidades dos
clientes, de forma inteligente e 100% digital.
https://mudey.pt/parcerias/neofinders/
Investimentos Sustentáveis
GoParaty
Invista e cuide do futuro do do planeta.
A GoParaty é uma plataforma de financiamento
colaborativo por empréstimo (crowdlending), focada
em projetos com impacto sócio-ambiental positivo.
Pode escolher entre projetos com diversos tipos de
impacto espalhados por todo o mundo.
https://app.goparity.com/pt-pt/signup/NEOFINDERS/
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Presença Internacional
O teu mundo financeiro num só clique, que poderás aceder
desde diversos lugares
Temos uma rede de colaboradores e parcerias em diferentes países
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