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PLANEJAMENTO FINANCEIRO<br />
Propriedade da CARPA PATRIMONIAL. Proibida a<br />
reprodução total ou parcial sem a devida autorização prévia.
CONTEÚDO<br />
pág. 3<br />
pág. 4<br />
pág. 5<br />
pág. 6<br />
pág. 7<br />
pág. 8<br />
pág. 9<br />
pág. 10<br />
pág. 11<br />
pág. 12<br />
pág. 13<br />
pág. 14<br />
pág. 15<br />
DECLARAÇÃO<br />
INFORMAÇÕES PESSOAIS<br />
PERFIL GERAL E DE RISCO<br />
SEGUROS<br />
BALANÇO PATRIMONIAL<br />
INDEPENDÊNCIA FINANCEIRA PLENA<br />
PROJEÇÃO DE ATIVOS<br />
SIMULAÇÃO DE CONSUMO<br />
PROJEÇÃO DE ATIVOS (CENÁRIO)<br />
SIMULAÇÃO DE CONSUMO (CENÁRIO)<br />
PREVIDÊNCIA<br />
INVESTIMENTOS<br />
RECOMENDAÇÕES<br />
Propriedade da CARPA PATRIMONIAL. Proibida a<br />
reprodução total ou parcial sem a devida autorização prévia.
DECLARAÇÃO pág. 3<br />
NOME DO CLIENTE OU RESPONSÁVEL PELA FAMÍLIA<br />
Valmir Colodrão<br />
CÓDIGO DO CLIENTE<br />
<strong>TECNOLOGY</strong><br />
DATA DA PRIMEIRA REUNIÃO Thursday, August 04, 2016<br />
NOME DO PLANEJADOR FINANCEIRO RESPONSÁVEL<br />
Flavia Burgese<br />
ASSOCIATE 1<br />
ASSOCIATE 2<br />
PRIVADO E CONFIDENCIAL<br />
A informação pessoal que você provê é necessária para a criação e revisão do seu planejamento financeiro pessoal.<br />
É importante que as informações sejam completas e corretas, para que você possa receber as avaliações e recomendações apropriadas para as suas<br />
necessidades e circunstâncias.<br />
Os cálculos apresentados são apenas estimativas e recomenda-se revisão periódica do plano.<br />
REVISÃO DO PLANO<br />
O processo de revisão do seu plano é muito importante para que ele reflita as eventuais mudanças ocorridas em sua vida e, em consequência, esteja<br />
melhor acurado para ajudá-lo a se preparar para os objetivos e eventuais riscos que possam comprometer a sua Independência Financeira.<br />
Data da Primeira Revisão<br />
Novas Revisões<br />
Propriedade da CARPA PATRIMONIAL. Proibida a<br />
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INFORMAÇÕES PESSOAIS pág. 4<br />
DADOS CADASTRAIS CLIENTE CONJUGE<br />
Nome Valmir Colodrão Catia Mirandola<br />
Data de Nascimento (dd/mm/aaaa) 25-11-64 20-09-70<br />
Nacionalidade BRASILEIRA BRASILEIRA<br />
Estado Civil CASADO CASADA<br />
Regime de bens COMUNHÃO PARCIAL COMUNHÃO PARCIAL<br />
CPF 058.649.968-74 119.725.658-00<br />
RG 17.458.397 11.804.008<br />
Endereço Residencial Rua Luiz Nello Rossi, 75 Rua Luiz Nello Rossi, 75<br />
Bairro / Cidade Jardim Três Marias/São Bernardo do Campo Jardim Três Marias/São Bernardo do Campo<br />
Telefone 11996574778<br />
E-mail principal valmir.colodrao@bgmrodotec.com.br catia_mirandola@uol.com.br<br />
Nome da mãe Lairde Natalina Grandi Colodrão Creuza Grandi Mirandola<br />
Nome do pai Waldir Colodrão Romão Santo Puga Mirandola<br />
Banco\Agência\Conta 1 341-5198-01841-7 341-3768-42570-8<br />
Banco\Agência\Conta 2<br />
Banco\Agência\Conta 3<br />
HISTÓRICO MÉDICO PESSOAL CLIENTE CONJUGE<br />
Fumante (S/N) NÃO NÃO<br />
Diabetes NÃO NÃO<br />
Outros<br />
FORMAÇÃO E DETALHES PROFISSIONAIS CLIENTE CONJUGE<br />
Profissão Empresário Professora de Educação Física<br />
Empresa<br />
BGMRodotec Tec e Informática<br />
CNPJ 05074351/0001-60<br />
Endereço Av Engenheiro George Corbisier, 1290<br />
Cargo<br />
Sócio<br />
Fonte Remuneração 1 Pró Labore Bruto R$ 66.000,00<br />
Remuneração Líquida Mensal 1<br />
R$47,500.00<br />
Fonte Remuneração 2<br />
Aluguéis<br />
Remuneração Líquida Mensal 2<br />
R$15,230.00<br />
Fonte Remuneração 3<br />
Aposentadoria<br />
Remuneração Líquida Mensal 3<br />
R$2,327.00<br />
Bonificação / Comissão Anual<br />
Contingência- 4.2MM Safra 01/2017 413K - 01/18 772K - 01/19 983K - 01/20 886K 01/21 - 1200K<br />
Comentários<br />
Dividendo zero por 36 meses pela venda<br />
CONSULTORES PROFISSIONAIS CLIENTE CONJUGE<br />
Advogados<br />
Silvio Marmo<br />
Contadores<br />
Carlos Alberto Gomes do Vale - KGV<br />
Corretores de Seguros<br />
Corretores de Valores<br />
FILHOS / OUTROS DEPENDENTES<br />
Nome<br />
Giovana Mirandola Colodrão<br />
Data de Nascimento (dd/mm/aaaa) 23-10-97<br />
Nacionalidade<br />
Brasileira<br />
Estado Civil / Regime de bens<br />
Solteira<br />
Nome<br />
Data de Nascimento (dd/mm/aaaa)<br />
Nacionalidade<br />
Estado Civil / Regime de bens<br />
Nome<br />
Data de Nascimento (dd/mm/aaaa)<br />
Nacionalidade<br />
Estado Civil / Regime de bens<br />
Propriedade da CARPA PATRIMONIAL. Proibida a<br />
reprodução total ou parcial sem a devida autorização prévia.
PERFIL GERAL E DE RISCO pág. 5<br />
PERFIL GERAL E DE RISCO<br />
Fase da vida financeira em que se encontra<br />
Evolução profissional<br />
CONSOLIDAÇÃO<br />
ESTÁVEL<br />
Meta de reserva financeira (em R$) ("Rainy Day")<br />
Existe necessidade imediata de renda dos investimentos? Quanto por mês?<br />
N/A<br />
Qual a expectativa de retorno dos seus investimentos?<br />
Frequência com que avalia os investimentos<br />
TRIMESTRAL<br />
EXPERIÊNCIA<br />
Grau de conhecimento do mercado financeiro<br />
Teve experiência negativa com alguma classe de ativos? Qual?<br />
Alguma restrição em relação aos investimentos?<br />
Comentários em relação ao planejamento sucessório:<br />
Possui algum objetivo de curto prazo?<br />
ENTENDO OS PRINCIPAIS FUNDAMENTOS<br />
Não<br />
Não<br />
Não<br />
Não<br />
COMENTÁRIOS<br />
AVALIAÇÃO DE RISCOS<br />
FATOR DE RISCO<br />
NÍVEL DE RISCO<br />
IMPACTO FINANCEIRO<br />
D1 DESEMPREGO<br />
RISCO BAIXO BAIXO IMPACTO 44 D<br />
D2 EDUCAÇÃO FILHOS<br />
RISCO BAIXO BAIXO IMPACTO 44 D<br />
B1 RISCO DE RESPONSABILIDADE<br />
RISCO BAIXO ALTO IMPACTO 42 B<br />
D3 MORTE PREMATURA<br />
RISCO BAIXO BAIXO IMPACTO 44 D<br />
01 0 0<br />
02 0 0<br />
03 0 0<br />
04 0 0<br />
BAIXO<br />
NÍVEL DE RISCO<br />
ALTO<br />
BAIXO<br />
NÍVEL DE RISCO<br />
ALTO<br />
RISCO DE RESPONSABILIDADE<br />
IMPACTO FINANCEIRO<br />
ALTO<br />
BAIXO<br />
1<br />
3<br />
TRANSFERIR OU REDUZIR<br />
ASSUMIR O RISCO<br />
REMOVER O RISCO,<br />
SE POSSÍVEL<br />
TRANSFERIR OU REDUZIR,<br />
SE JUSTIFICAR<br />
2<br />
4<br />
1<br />
3<br />
DESEMPREGO<br />
EDUCAÇÃO FILHOS<br />
MORTE PREMATURA<br />
2<br />
4<br />
ALTO BAIXO<br />
IMPACTO FINANCEIRO<br />
Propriedade da CARPA PATRIMONIAL. Proibida a<br />
reprodução total ou parcial sem a devida autorização prévia.
SEGUROS pág. 6<br />
SEGURADO SEGURADORA TIPO DE APÓLICE PRÊMIO FREQUÊNCIA TOTAL SEGURADO BENEFICIÁRIOS COMENTÁRIO<br />
Valmir Colodrão MAPFRE VIDA R$ 1,039.34 MENSAL R$ 1,642,888.50 ESPOSA<br />
Valmir Colodrão N. WESTERN VIDA R$ 9,570.00 ANUAL R$ 429,000.00 ESPOSA não está no IR<br />
Valmir e Sócios RESPONS. CIVIL R$ -<br />
R$ -<br />
não informado<br />
Valmir Colodrão SULAMERICA SAÚDE R$ - MENSAL R$ - ESPOSA E FILHA pago p/ empresa<br />
R$ -<br />
R$<br />
-<br />
R$ -<br />
R$<br />
-<br />
R$ 10,609.34<br />
R$ 2,071,888.50<br />
COMENTÁRIOS<br />
TIPO DE APÓLICE<br />
COMENTÁRIOS<br />
VIDA<br />
Seguro de Vida Dotal, prazo de 20 anos, com coberturas adicionais de Sobrevivência (R$ 53.140,04); Invalidez<br />
Permanente Total ou Parcial por Acidente (R$ 1.642.888,50); Morte (R$ 1.642.888,50). Contratação - (cotação<br />
01/05/2014)<br />
INCAPACIDADE<br />
PROTEÇÃO DE RENDA<br />
ANTI-SEQUESTRO<br />
SAÚDE<br />
Sulamérica Executivo Pago pela Empresa. Deve se atentar para eventual desligamento da cia, que demandaria<br />
contratação de um novo plano de saude<br />
RESPONS. CIVIL<br />
D&O Pedir detalhes.<br />
SIMULAÇÃO DE GAP - SEGURO DE VIDA<br />
QUALIDADE DE VIDA MENSAL ALMEJADA R$ 47,673.00<br />
JURO REAL MÉDIO LÍQUDO (A.A.) 4.00%<br />
INFORMAÇÃO<br />
CLIENTE<br />
VALOR PATRIMONIAL IDEAL R$ 14,301,900.00<br />
VALOR PATRIMONIAL ATUAL R$ 13,801,727.11<br />
SEGURO DE VIDA ATUAL R$ 2,071,888.50<br />
NECESSIDADE MÁXIMA DE PROTEÇÃO ADICIONAL -R$ 1,571,715.61<br />
REDUÇÃO % NO NÍVEL DE QV 0%<br />
DIFERENÇA POSITIVA, FRUTO DA ALIENAÇÃO DE UM IMÓVEL (QV) R$ 0.00<br />
NECESSIDADE MÁXIMA DE PROTEÇÃO ADICICIONAL APÓS EVENTOS -R$ 1,571,715.61<br />
VALOR DO SEGURO DE VIDA ADICIONAL<br />
QUALIDADE DE VIDA MENSAL ASSEGURADA R$ 52,912.05<br />
QUALIDADE DE VIDA MENSAL APÓS EVENTOS R$ 52,912.05<br />
Propriedade da CARPA PATRIMONIAL. Proibida a<br />
reprodução total ou parcial sem a devida autorização prévia.
BALANÇO PATRIMONIAL pág. 7<br />
ATIVO VALOR PASSIVO VALOR<br />
Disponível Caixa Contas a Pagar R$<br />
-<br />
Aplicações Financeiras R$ 8,787,945.50<br />
Cheque especial / C.Crédito R$<br />
-<br />
Total Circulante R$ 8,787,945.50<br />
Financiamentos R$<br />
600,000.00<br />
Veículos R$<br />
701,500.00<br />
Residência R$<br />
3,000,000.00<br />
Total Circulante R$<br />
600,000.00<br />
Outros imóveis R$ 4,617,784.76<br />
Total Ativo R$<br />
25,013,987.11<br />
Ações / Fundos de ações R$ -<br />
(-) Passivo Circulante R$<br />
(600,000.00)<br />
Previdência R$ 160,996.85<br />
(=) Patrimônio Líquido R$<br />
24,413,987.11<br />
Participação em empresas R$<br />
7,745,760.00<br />
Total Permanente R$<br />
16,226,041.61<br />
Total Ativo R$ 25,013,987.11 Total Passivo R$<br />
600,000.00<br />
DETALHES SOBRE ATIVOS E PASSIVOS<br />
50% das cotas da Empresa BGM Informátia S/C Ltda. 178,260.00<br />
10% das cotas da BGMRodotec Tecnologia e Informática Ltda 7,000,000.00<br />
562.500 cotas da empresa SRH Participações Ltda 25% 562,500.00<br />
4750 quotas Capital Social da B&A Consultores Ass S/C 5,000.00<br />
Rua Antônio Macedo Soares, 878 Ibirapuera - Quitado (V) 700,000.00<br />
Rua Álvaro de Carvalho, 134 Centro - Quitado (V) 518,618.09<br />
8,33% Terreno com benfeitorias - R.Tomé de Souza, 454 Piraporinha (V) 29,166.67<br />
Dois Terrenos em Botucatu Lotes KP24 e KP25 (C) 30,000.00<br />
Apartamento Rua Luiz Nello Rossi, 75 São Bernardo (C) 3,000,000.00<br />
BMW X4 2014/2015, Mercedes CLA250 2014/2015, Focus 2015/2016 701,500.00<br />
Apto Americanópolis (V) em construção 240,000.00<br />
Cobertura em São Bernardo em construção<br />
R. Antônio Macedo Soares, 878 Ibirapuera (apto com sócio 50%) (V)<br />
Saldo devedor da Cobertura<br />
2,500,000.00<br />
250,000.00<br />
600,000.00<br />
Propriedade da CARPA PATRIMONIAL. Proibida a<br />
reprodução total ou parcial sem a devida autorização prévia.
INDEPENDÊNCIA FINANCEIRA PLENA pág. 8<br />
DADOS E PREMISSAS<br />
Idade Atual<br />
Idade Alvo<br />
Tempo em anos até a idade alvo para o IFP<br />
52 anos<br />
55 anos<br />
3 ano(s)<br />
Qualidade de Vida (QV) Futura em valor presente (após impostos) R$<br />
50,000<br />
PREVISÃO DE ENTRADAS FUTURAS EM VALOR PRESENTE<br />
Previdência Social R$<br />
2,327<br />
Previdência Complementar R$<br />
-<br />
Outras entradas R$<br />
-<br />
Total de entradas previstas R$<br />
2,327<br />
Déficit em Valor presente R$<br />
47,673<br />
Retorno líquido anual projetado após aposentadoria (após impostos) 4.00%<br />
Valor alvo para seu IFP R$ 14,301,900<br />
Propriedade da CARPA PATRIMONIAL. Proibida a<br />
reprodução total ou parcial sem a devida autorização prévia.
PROJEÇÃO DE ATIVOS pág. 9<br />
DADOS E PREMISSAS<br />
DATA ATUAL<br />
MOEDA<br />
TAXA DE CONVERSÃO (USD)<br />
TAXA DE CONVERSÃO (EUR)<br />
August-2016<br />
R$<br />
3.30<br />
2.65<br />
INFORMAÇÕES<br />
DESCRIÇÃO CONTRIBUIÇÃO FREQUÊNCIA VALOR ATUAL RENTABILIDADE VALOR FUTURO PRAZO<br />
Renda Fixa R$ 0 ANUAL R$ 6,972,219 4.00% R$ 7,842,799 3 ano(s)<br />
Multimercado R$ 0 ANUAL R$ 773,805 4.00% R$ 870,426 3 ano(s)<br />
Imobiliário R$ 0 ANUAL R$ 211,193 4.00% R$ 237,563 3 ano(s)<br />
Previdências Privadas R$ 0 ANUAL R$ 160,997 4.00% R$ 181,100 3 ano(s)<br />
Royal Skandia (Old Mutual) R$ 0 ANUAL R$ 693,000 1.00% R$ 713,999 3 ano(s)<br />
National Western R$ 0 ANUAL R$ 92,037 1.00% R$ 94,826 3 ano(s)<br />
Imóveis R$ 0 ANUAL R$ 3,667,785 2.00% R$ 3,892,283 3 ano(s)<br />
Ações R$ 0 ANUAL R$ 45,691 4.00% R$ 51,396 3 ano(s)<br />
Contingência parcela 1 R$ 0 ANUAL R$ 413,000 4.00% R$ 446,701 2 ano(s)<br />
Contingência parcela 2 R$ 0 ANUAL R$ 772,000 4.00% R$ 802,880 1 ano(s)<br />
CAPACIDADE DE INVESTIMENTO R$ 0 MENSAL R$ 0 0.33% R$ 0 3 ano(s)<br />
CAPACIDADE DE INVESTIMENTO R$ 0 ANUAL R$ 0 0.00% R$ 0 3 ano(s)<br />
TOTAL ESTIMADO R$ 0 R$ 13,801,727 R$ 15,133,971<br />
VALOR ALVO IFP R$ 14,301,900 TX REAL LÍQUIDA A.A. NECESSÁRIA PARA O IFP 1.19%<br />
PROJEÇÃO FUTURA DOS ATIVOS R$ 15,133,971 INVEST. ANUAL NECESSÁRIO PARA O IFP<br />
N/D<br />
EXCEDENTE EM RELAÇÃO AO ALVO 6% FASE FINANCEIRA<br />
CONSOLIDAÇÃO<br />
CÁLCULO DE CAPACIDADE DE INVESTIMENTO<br />
DESCRIÇÃO<br />
Remuneração Fixa Líquida (1)<br />
Remuneração Fixa Líquida (2)<br />
Total das receitas<br />
Qualidade de Vida<br />
Superávit do Fluxo de Caixa<br />
Índice de Poupança (%)<br />
Bonificação prevista<br />
% Destinado a Investimentos<br />
Valor Estimado da Poupança<br />
MENSAL<br />
ANUAL<br />
R$47,500 R$0<br />
R$15,230 R$0<br />
R$62,730 R$0<br />
R$60,000 R$0<br />
R$ 2,730 R$0<br />
4.35% 0.00%<br />
R$0 R$0<br />
0.00% 100.00%<br />
R$0 R$0<br />
Propriedade da CARPA PATRIMONIAL. Proibida a<br />
reprodução total ou parcial sem a devida autorização prévia.
SIMULAÇÃO DE CONSUMO pág. 10<br />
DADOS E PREMISSAS<br />
IDADE INÍCIO CONSUMO 55 anos TOTAL PROJETADO DE ATIVOS<br />
R$ 15,133,971<br />
TEMPO DE CONSUMO 40 anos SALDO DE SEGURANÇA<br />
R$ 1,500,000<br />
RETORNO LÍQUIDO ANUAL 4.00% VALOR DE CONSUMO MENSAL<br />
R$<br />
47,673<br />
RESULTADOS EM DESTAQUE<br />
ANO FINAL 95 PATRIMÔNIO FINAL<br />
R$29,084,502<br />
ANO EM QUE FICA NEGATIVO N/D PATRIMÔNIO NO PERÍODO<br />
N/D<br />
GRÁFICO E TABELA<br />
40,000,000<br />
35,000,000<br />
30,000,000<br />
Patrimônio<br />
25,000,000<br />
20,000,000<br />
15,000,000<br />
10,000,000<br />
5,000,000<br />
-<br />
55 57 59 61 63 65 67 69 71 73 75 77 79 81 83 85 87 89 91 93 95 97 99 101 103<br />
Idade<br />
VALOR<br />
SALDO DE SEGURANÇA<br />
VALOR DO PATRIMÔNIO IDADE ENTRADA/SÁIDA VALOR DO PATRIMÔNIO IDADE ENTRADA/SÁIDA<br />
R$16,150,254 55 anos R$983,000 R$22,510,154 80 anos<br />
R$17,110,188 56 anos R$886,000 R$22,838,485 81 anos<br />
R$18,422,519 57 anos R$1,200,000 R$23,179,948 82 anos<br />
R$18,587,344 58 anos R$23,535,070 83 anos<br />
R$18,758,762 59 anos R$23,904,397 84 anos<br />
R$18,937,036 60 anos R$24,288,496 85 anos<br />
R$19,122,442 61 anos R$24,687,960 86 anos<br />
R$19,315,264 62 anos R$25,103,403 87 anos<br />
R$18,515,798 63 anos (R$1,000,000) R$25,535,463 88 anos<br />
R$18,684,354 64 anos R$25,984,805 89 anos<br />
R$18,859,652 65 anos R$26,452,122 90 anos<br />
R$19,041,962 66 anos R$26,938,130 91 anos<br />
R$19,231,565 67 anos R$27,443,580 92 anos<br />
R$19,428,751 68 anos R$27,969,247 93 anos<br />
R$19,633,826 69 anos R$28,515,941 94 anos<br />
R$19,847,103 70 anos R$29,084,502 95 anos<br />
R$20,068,911 71 anos R$29,675,806 96 anos<br />
R$20,299,591 72 anos R$30,290,763 97 anos<br />
R$20,539,499 73 anos R$30,930,317 98 anos<br />
R$20,789,003 74 anos R$31,595,454 99 anos<br />
R$21,048,487 75 anos R$32,287,196 100 anos<br />
R$21,318,350 76 anos R$33,006,608 101 anos<br />
R$21,599,008 77 anos R$33,754,796 102 anos<br />
R$21,890,893 78 anos R$34,532,912 103 anos<br />
R$22,194,452 79 anos R$35,342,153 104 anos<br />
Propriedade da CARPA PATRIMONIAL. Proibida a<br />
reprodução total ou parcial sem a devida autorização prévia.
PROJEÇÃO DE ATIVOS (CENÁRIO) IFP53anos+DESLIGAMENTO+QV60K pág. 11<br />
DADOS E PREMISSAS<br />
DATA ATUAL<br />
MOEDA<br />
TAXA DE CONVERSÃO (USD)<br />
TAXA DE CONVERSÃO (EUR)<br />
August-2016<br />
R$<br />
3.30<br />
2.65<br />
INFORMAÇÕES<br />
DESCRIÇÃO CONTRIBUIÇÃO FREQUÊNCIA VALOR ATUAL RENTABILIDADE VALOR FUTURO PRAZO<br />
Renda Fixa R$ 0 ANUAL R$ 6,972,219 4.00% R$ 7,251,108 1 ano(s)<br />
Multimercado R$ 0 ANUAL R$ 773,805 4.00% R$ 804,757 1 ano(s)<br />
Imobiliário R$ 0 ANUAL R$ 211,193 4.00% R$ 219,641 1 ano(s)<br />
Previdências Privadas R$ 0 ANUAL R$ 160,997 4.00% R$ 167,437 1 ano(s)<br />
Royal Skandia (Old Mutual) R$ 0 ANUAL R$ 693,000 1.00% R$ 699,930 1 ano(s)<br />
National Western R$ 0 ANUAL R$ 92,037 1.00% R$ 92,957 1 ano(s)<br />
Imóveis R$ 0 ANUAL R$ 3,667,785 2.00% R$ 3,741,140 1 ano(s)<br />
Ações R$ 0 ANUAL R$ 45,691 4.00% R$ 47,519 1 ano(s)<br />
1 ano(s)<br />
1 ano(s)<br />
1 ano(s)<br />
1 ano(s)<br />
CAPACIDADE DE INVESTIMENTO R$ 0 MENSAL 0.33% R$ 0 1 ano(s)<br />
CAPACIDADE DE INVESTIMENTO R$ 0 ANUAL 0.00% R$ 0 1 ano(s)<br />
TOTAL ESTIMADO R$ 0 R$ 12,616,727 R$ 13,024,489<br />
VALOR ALVO IFP R$ 14,301,900 TX REAL LÍQUIDA A.A. NECESSÁRIA PARA O IFP<br />
N/D<br />
PROJEÇÃO FUTURA DOS ATIVOS R$ 13,024,489 INVEST. ANUAL NECESSÁRIO PARA O IFP<br />
R$ 1,180,504<br />
DÉFICIT -9% FASE FINANCEIRA<br />
CONSOLIDAÇÃO<br />
CÁLCULO DE CAPACIDADE DE INVESTIMENTO<br />
DESCRIÇÃO<br />
Remuneração Fixa Líquida (1)<br />
Remuneração Fixa Líquida (2)<br />
Total das receitas<br />
Qualidade de Vida<br />
Superávit do Fluxo de Caixa<br />
Índice de Poupança (%)<br />
Bonificação prevista<br />
% Destinado a Investimentos<br />
Valor Estimado da Poupança<br />
MENSAL<br />
ANUAL<br />
R$ 47,500 R$ 0<br />
R$ 15,230<br />
R$ 62,730 R$ 0<br />
R$ 60,000<br />
R$ 2,730 R$ 0<br />
4.35% 0.00%<br />
R$ 0 R$ 0<br />
0.00% 0.00%<br />
R$ 0 R$ 0<br />
Propriedade da CARPA PATRIMONIAL. Proibida a<br />
reprodução total ou parcial sem a devida autorização prévia.
SIMULAÇÃO DE CONSUMO (CENÁRIO) IFP53anos+DESLIGAMENTO+QV60K pág. 12<br />
DADOS E PREMISSAS<br />
IDADE INÍCIO CONSUMO 53 anos TOTAL PROJETADO DE ATIVOS<br />
R$ 13,024,489<br />
TEMPO DE CONSUMO 42 anos SALDO DE SEGURANÇA<br />
R$ 1,500,000<br />
RETORNO LÍQUIDO ANUAL 4.00% VALOR DE CONSUMO MENSAL<br />
R$<br />
57,673<br />
RESULTADOS EM DESTAQUE<br />
ANO FINAL 95 PATRIMÔNIO FINAL<br />
(R$4,113,511)<br />
ANO EM QUE FICA NEGATIVO 90 PATRIMÔNIO NO PERÍODO<br />
(R$300,006)<br />
GRÁFICO E TABELA<br />
20,000,000<br />
15,000,000<br />
10,000,000<br />
Patrimônio<br />
5,000,000<br />
-<br />
(5,000,000)<br />
(10,000,000)<br />
(15,000,000)<br />
55 57 59 61 63 65 67 69 71 73 75 77 79 81 83 85 87 89 91 93 95 97 99 101 103<br />
Idade<br />
VALOR<br />
SALDO DE SEGURANÇA<br />
VALOR DO PATRIMÔNIO IDADE ENTRADA/SÁIDA VALOR DO PATRIMÔNIO IDADE ENTRADA/SÁIDA<br />
R$13,853,393 53 anos R$1,000,000 R$6,307,801 78 anos<br />
R$13,715,453 54 anos R$5,868,037 79 anos<br />
R$13,571,995 55 anos R$5,410,683 80 anos<br />
R$13,422,799 56 anos R$4,935,034 81 anos<br />
R$13,267,635 57 anos R$4,440,359 82 anos<br />
R$13,106,264 58 anos R$3,925,898 83 anos<br />
R$12,938,438 59 anos R$3,390,858 84 anos<br />
R$12,763,900 60 anos R$2,834,416 85 anos<br />
R$12,582,380 61 anos R$2,255,717 86 anos<br />
R$12,393,599 62 anos R$1,653,869 87 anos<br />
R$11,197,267 63 anos (R$1,000,000) R$1,027,948 88 anos<br />
R$10,953,082 64 anos R$376,990 89 anos<br />
R$10,699,129 65 anos (R$300,006) 90 anos<br />
R$10,435,018 66 anos (R$1,004,083) 91 anos<br />
R$10,160,343 67 anos (R$1,736,322) 92 anos<br />
R$9,874,681 68 anos (R$2,497,851) 93 anos<br />
R$9,577,592 69 anos (R$3,289,841) 94 anos<br />
R$9,268,620 70 anos (R$4,113,511) 95 anos<br />
R$8,947,288 71 anos (R$4,970,127) 96 anos<br />
R$8,613,104 72 anos (R$5,861,008) 97 anos<br />
R$8,265,552 73 anos (R$6,787,524) 98 anos<br />
R$7,904,098 74 anos (R$7,751,101) 99 anos<br />
R$7,528,186 75 anos (R$8,753,221) 100 anos<br />
R$7,137,238 76 anos (R$9,795,426) 101 anos<br />
R$6,730,651 77 anos (R$10,879,319) 102 anos<br />
Propriedade da CARPA PATRIMONIAL. Proibida a<br />
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PREVIDÊNCIA pág. 13<br />
PREVIDÊNCIA COMPLEMENTAR<br />
NOME Investidor Caixa Renda Caixa Fix 100 IV RF RT FIX II<br />
INSTITUIÇÃO CEF CEF Sul América Banco do Brasil<br />
TIPO PGBL VGBL PGBL PGBL<br />
REGIMES REGRESSIVO PROGRESSIVO PROGRESSIVO<br />
CÓD SUSEP<br />
CNPJ<br />
BENEFICIÁRIO Giovana M. Colodrao Catia<br />
VALOR ATUAL R$35,928 R$56,453 R$60,616 R$8,000<br />
COMENTÁRIOS<br />
PREVIDÊNCIA CORPORATIVA<br />
INFORMAÇÕES<br />
[EMPRESA] [EMPRESA] [EMPRESA]<br />
INSTITUIÇÃO<br />
TIPO<br />
REGIMES<br />
CÓD SUSEP<br />
CNPJ<br />
BENEFICIÁRIO<br />
VALOR ATUAL<br />
ACESSO<br />
CONTRIBUIÇÃO<br />
EMPRESA<br />
FORMAS DE<br />
RECEBIMENTO<br />
REGRAS PARA<br />
PORTABILIDADE<br />
BENEFÍCIO FAMÍLIA<br />
INCAPACIDADE<br />
Propriedade da CARPA PATRIMONIAL. Proibida a<br />
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INVESTIMENTOS pág. 14<br />
n<br />
# ATIVO<br />
INSTITUIÇÃO<br />
CLASSES DE<br />
ATIVOS<br />
CARTEIRA ATUAL<br />
R$ % Posição<br />
Renda Fixa Pós Itaú RENDA FIXA 2,376,766.03 26.56%<br />
Renda Fixa Pré Itaú RENDA FIXA 1,244,579.61 13.91%<br />
Renda Fixa Inflação Itaú INFLAÇÃO 836,180.43 9.34%<br />
Multimercado Macro Itaú GESTÃO ATIVA 773,805.15 8.65%<br />
Imobiliário Itaú IMOBILIÁRIO 211,192.80 2.36%<br />
Renda Fixa Crédito XP CRÉDITO 2,506,693.89 28.01%<br />
Renda Fixa Inflação XP INFLAÇÃO 7,999.52 0.09%<br />
Ações XP RENDA VARIÁVEL 45,691.07 0.51%<br />
Previdências Privadas CEF e Sul América RENDA FIXA 160,996.85 1.80%<br />
Investimento Exterior Royal Skandia GESTÃO ATIVA 693,000.00 7.74%<br />
Investimento Exterior National Western GESTÃO ATIVA 92,037.00 1.03%<br />
0.00%<br />
0.00%<br />
0.00%<br />
0.00%<br />
0.00%<br />
0.00%<br />
0.00%<br />
0.00%<br />
0.00%<br />
TOTAL 8,948,942.35 100.00%<br />
DISTRIBUIÇÃO POR CLASSE DE ATIVOS<br />
RENDA FIXA<br />
47%<br />
CRÉDITO<br />
31%<br />
RENDA VARIÁVEL<br />
0%<br />
IMOBILIÁRIO<br />
3%<br />
GESTÃO ATIVA<br />
19%<br />
COMENTÁRIOS<br />
Propriedade da CARPA PATRIMONIAL. Proibida a<br />
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RECOMENDAÇÕES pág. 15<br />
Você está na fase de CONSOLIDAÇÃO da sua vida financeira.<br />
Nessa fase, o objetivo é a manutenção do patrimônio. Não há necessidade de investimento extra, mas sim de valorização do capital acumulado, que<br />
ainda não é suficiente para suprir as necessidades de consumo futuras.<br />
De acordo com as informações fornecidas, nossa projeção de ativos aponta para um excedente de 6% em relação à sua meta de Independência<br />
Financeira Plena.<br />
OBSERVAÇÕES<br />
Estabelecidas em conjunto com o casal Valmir e Catia, as premissas para qualidade de vida futura de R$ 50.000,00, o horizonte de investimento<br />
de 03 anos e uma taxa de juros real de 4%a.a. , concluímos que o casal precisará acumular um patrimônio de R$ 14.300.000,00 para atingir o<br />
objetivo alvo de independência financeira. Propusemos através da construção de cenários, representações que abarcassem as principais<br />
preocupações e desafios da família. Para tanto, consideramos o volume patrimonial atual e eventos futuros capazes de alterar o resultado final<br />
deste objetivo.<br />
1<br />
2<br />
3<br />
Dado que o casal possui patrimônio representado no balanço patrimônial, investimentos e previdência, adicionamos, nesta projeção<br />
matemática de ativos, a conclusão do pagamento da contingência no tempo adequado, a manutenção do Valmir na Empresa e a doação de<br />
R$ 1.000.000,00 para a filha Giovana quando a mesma completar 30 anos.<br />
No cenário alternativo, simulamos uma situação desfavorável. Esta representação está alinhada à preocupação da Catia, caso a contingência<br />
não se conclua e o Valmir deixe de fazer parte da empresa no próximo ano e a família passe a consumir o valor destinado a qualidade de vida<br />
para sua manutenção.<br />
No quesito seguro, fizemos um cruzamento entre o capital necessário a ser assegurado e o volume patrimonial atual para que possamos garantir<br />
a condição de qualidade de vida, em uma eventual ausência do Valmir.Como conclusão, sugerimos o cancelamento da apólice de seguro do<br />
provedor National Western, pois somente a apólice da Mapfre é suficiente para amparar a ausência do principal provedor. Esta conclusão<br />
deriva da super proteção atual.<br />
Com base no planejamento pessoal familiar e informações obtidas no perfil geral de risco, entendemos que existe espaço para melhora na<br />
administração da carteira de investimentos. Como próximo passo, recomendamos a realização de entrevista para definição da política de<br />
investimentos para que a área de gestão possa desenhar do portfólio ideal que atenda às expectativas da família e contribua para a efetivação<br />
dos objetivos identificados no planejamento financeiro familiar.<br />
Propriedade da CARPA PATRIMONIAL. Proibida a<br />
reprodução total ou parcial sem a devida autorização prévia.
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