2017 - Revista PME

A relação entre a banca e as PME é antiga
e veio para ficar. A primeira precisa das
segundas. E as segundas, seguramente,
precisam da primeira. Ambas as partes
estão “condenadas” a entender-se para
que os negócios aconteçam. O “bem-estar”
deste “namoro” é de tal modo importante
para as contas do país, que tanto
o primeiro-ministro, António Costa,
como o ministro da Economia, Mário
Centeno, têm manifestado a sua satisfação
pela estabilização do setor financeiro
em Portugal. Inclusivamente, no
Programa de Estabilidade do Governo,
não faltam referências aos benefícios
que a economia tem com uma banca
nacional mais sólida.
Para António Costa, o sistema bancário
encontra-se, neste momento, mais estável
do que num passado recente. Mas, para
que a economia possa florescer, importa,
segundo o Executivo, estimular mais
a concessão de crédito às empresas e a
produtividade das mesmas. Segundo o
primeiro-ministro, um sistema bancário
fortalecido é um elemento-chave para o
aumento dos fluxos de crédito – tanto por
via de maior oferta como de maior procura
- e para a sua mais eficiente alocação”,
conforme consta do documento. Um problema
acrescido para as empresas de menor
dimensão, aquelas que mais sofrem
com as oscilações da banca nacional.
Nesse sentido, o grande objetivo do Governo
passa por assegurar um maior dinamismo
na concessão de crédito, potenciando
a inovação e a aposta tecnológica
das empresas, bem como a internacionalização
da sua atividade. De acordo
com diversos estudos realizados pelo
Banco de Portugal, ao longo de vários
anos, a recapitalização pública da banca
contribuiu para o aumento do crédito,
sobretudo quando o buffer de capital
dos bancos capitalizados é reduzido.
Mais: o acesso mais facilitado ao crédito
“é determinante para a sobrevivência de
novas empresas” e para o investimento
das pequenas empresas. Tanto até que
existe uma correlação positiva entre um
sistema financeiro mais estável e o crescimento
da produtividade a curto e longo
prazos.
António Costa admite, porém, que um
dos maiores handicaps da banca nacional
permanece por superar: o crédito
malparado, que ainda mantém elevados
níveis no nosso país. No balanço do ano
de 2016, o crédito em risco, no sistema
financeiro lusitano, ascendeu a um total
de 30,5 mil milhões de euros, valor esse
que corresponde a 11,8% do valor dos
empréstimos concedidos. Um problema
que o Governo pretende resolver através
de reformas no setor.
Hoje, são muitos os bancos que têm
programas específicos para as PME
Excelência, uma marca registada do
IAMPEI e um estatuto de qualificação
empresarial ao qual o sistema financeiro
nunca será alheio. Seguem-se três
exemplos, entre vários que existem, de
programas das instituições bancárias
nacionais especialmente concebidos
para apoiar as PME.
BPI LIDERA APOIO ÀS PME
No caso do BPI, na sua relação com as
PME nacionais, os números falam por
si. Estamos perante o parceiro financeiro
mais procurado: 29% das PME Líder
aderiram via BPI; 60% destas são clientes
do banco; 38% das PME Excelência aderiram
via BPI; 62% são clientes desta instituição
bancária. Trata-se, também, do
líder em valor contratado nas linhas PME
Investe e PME Crescimento: 19% do valor
total das operações contratadas, no conjunto
de ambas as linhas referidas, corresponderam
a um valor global aproximado
de 2.318 milhões de euros.
O BPI disponibiliza ainda um seguro de
crédito destinado às PME exportadoras.
Uma oferta exclusiva e que permite a cobertura
do risco de incumprimento em
operações de exportação e fatura.
NOVO BANCO, NOVA LINHA
O Novo Banco dispõe de uma nova linha
de crédito na ordem dos 150 milhões
de euros, destinada, especificamente, às
PME portuguesas que procuram investimento
e reforço de capitais. Um valor
que se junta a outras linhas já existentes
no seio desta instituição bancária e que
reforça a sua posição como parceiro das
empresas que apostam na inovação e na
exportação. O prazo máximo do financiamento
será de cinco anos, incluindo
carência máxima de um ano de capital, e
a amortização poderá ser mensal, trimestral
e semestral.
CAPITALIZAR COM O BIC
A linha de crédito bonificado “Capitalizar”,
do Banco BIC, possibilita o acesso
das micro e PME a vários tipos de financiamento.
Trata-se de uma linha que nasce
no decurso do protocolo estabelecido
entre o IAPMEI, a PME Investimento,
a FINOVA e as Sociedades de Garantia
Mútua. Para concorrerem ao programa,
as empresas interessadas terão de ser certificadas
e dispor de uma declaração eletrónica
do IAPMEI. Refira-se que a linha
de crédito ascende 400 milhões de euros
no caso das micro e pequenas empresas.
A linha de fundo de maneio do programa
“Capitalizar” é de 700 milhões de euros: 1
milhão, máximo, por empresa, sendo que,
no caso das PME Líder, esse valor cifra-se
em 1,5 milhões.
PME Líder & Excelência Aftermarket Junho 2017
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