2017 - Revista PME

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DESTAQUE AS PME E A BANCA RELAÇÕES BILATERAIS A banca, mais estável do que num passado recente, é um parceiro indispensável para as PME nacionais. São muitas as linhas de apoio e financiamento existentes numa relação que se pretende bilateral 18 PME Líder & Excelência Aftermarket Junho 2017
A relação entre a banca e as PME é antiga e veio para ficar. A primeira precisa das segundas. E as segundas, seguramente, precisam da primeira. Ambas as partes estão “condenadas” a entender-se para que os negócios aconteçam. O “bem-estar” deste “namoro” é de tal modo importante para as contas do país, que tanto o primeiro-ministro, António Costa, como o ministro da Economia, Mário Centeno, têm manifestado a sua satisfação pela estabilização do setor financeiro em Portugal. Inclusivamente, no Programa de Estabilidade do Governo, não faltam referências aos benefícios que a economia tem com uma banca nacional mais sólida. Para António Costa, o sistema bancário encontra-se, neste momento, mais estável do que num passado recente. Mas, para que a economia possa florescer, importa, segundo o Executivo, estimular mais a concessão de crédito às empresas e a produtividade das mesmas. Segundo o primeiro-ministro, um sistema bancário fortalecido é um elemento-chave para o aumento dos fluxos de crédito – tanto por via de maior oferta como de maior procura - e para a sua mais eficiente alocação”, conforme consta do documento. Um problema acrescido para as empresas de menor dimensão, aquelas que mais sofrem com as oscilações da banca nacional. Nesse sentido, o grande objetivo do Governo passa por assegurar um maior dinamismo na concessão de crédito, potenciando a inovação e a aposta tecnológica das empresas, bem como a internacionalização da sua atividade. De acordo com diversos estudos realizados pelo Banco de Portugal, ao longo de vários anos, a recapitalização pública da banca contribuiu para o aumento do crédito, sobretudo quando o buffer de capital dos bancos capitalizados é reduzido. Mais: o acesso mais facilitado ao crédito “é determinante para a sobrevivência de novas empresas” e para o investimento das pequenas empresas. Tanto até que existe uma correlação positiva entre um sistema financeiro mais estável e o crescimento da produtividade a curto e longo prazos. António Costa admite, porém, que um dos maiores handicaps da banca nacional permanece por superar: o crédito malparado, que ainda mantém elevados níveis no nosso país. No balanço do ano de 2016, o crédito em risco, no sistema financeiro lusitano, ascendeu a um total de 30,5 mil milhões de euros, valor esse que corresponde a 11,8% do valor dos empréstimos concedidos. Um problema que o Governo pretende resolver através de reformas no setor. Hoje, são muitos os bancos que têm programas específicos para as PME Excelência, uma marca registada do IAMPEI e um estatuto de qualificação empresarial ao qual o sistema financeiro nunca será alheio. Seguem-se três exemplos, entre vários que existem, de programas das instituições bancárias nacionais especialmente concebidos para apoiar as PME. BPI LIDERA APOIO ÀS PME No caso do BPI, na sua relação com as PME nacionais, os números falam por si. Estamos perante o parceiro financeiro mais procurado: 29% das PME Líder aderiram via BPI; 60% destas são clientes do banco; 38% das PME Excelência aderiram via BPI; 62% são clientes desta instituição bancária. Trata-se, também, do líder em valor contratado nas linhas PME Investe e PME Crescimento: 19% do valor total das operações contratadas, no conjunto de ambas as linhas referidas, corresponderam a um valor global aproximado de 2.318 milhões de euros. O BPI disponibiliza ainda um seguro de crédito destinado às PME exportadoras. Uma oferta exclusiva e que permite a cobertura do risco de incumprimento em operações de exportação e fatura. NOVO BANCO, NOVA LINHA O Novo Banco dispõe de uma nova linha de crédito na ordem dos 150 milhões de euros, destinada, especificamente, às PME portuguesas que procuram investimento e reforço de capitais. Um valor que se junta a outras linhas já existentes no seio desta instituição bancária e que reforça a sua posição como parceiro das empresas que apostam na inovação e na exportação. O prazo máximo do financiamento será de cinco anos, incluindo carência máxima de um ano de capital, e a amortização poderá ser mensal, trimestral e semestral. CAPITALIZAR COM O BIC A linha de crédito bonificado “Capitalizar”, do Banco BIC, possibilita o acesso das micro e PME a vários tipos de financiamento. Trata-se de uma linha que nasce no decurso do protocolo estabelecido entre o IAPMEI, a PME Investimento, a FINOVA e as Sociedades de Garantia Mútua. Para concorrerem ao programa, as empresas interessadas terão de ser certificadas e dispor de uma declaração eletrónica do IAPMEI. Refira-se que a linha de crédito ascende 400 milhões de euros no caso das micro e pequenas empresas. A linha de fundo de maneio do programa “Capitalizar” é de 700 milhões de euros: 1 milhão, máximo, por empresa, sendo que, no caso das PME Líder, esse valor cifra-se em 1,5 milhões. PME Líder & Excelência Aftermarket Junho 2017 19
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