Slide 1 - Banco Central do Brasil
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III Painel – Microempreende<strong>do</strong>rismo, população de baixa<br />
renda e inclusão financeira: caminhos e oportunidades<br />
Rodrigo Santos Nogueira<br />
Diretor Setorial de Responsabilidade Social e Sustentabilidade – FEBRABAN<br />
Gerente Geral da Unidade Desenvolvimento Sustentável <strong>do</strong> <strong>Banco</strong> <strong>do</strong> <strong>Brasil</strong>
Cenário<br />
Panorama da economia brasileira (2006 – 2010)<br />
A economia cresceu<br />
A distribuição de renda melhorou<br />
O desemprego caiu<br />
A pobreza diminuiu<br />
Merca<strong>do</strong> de consumo integrou 36 milhões de pessoas<br />
A mobilidade social se concretizou<br />
Fontes: IBGE, BACEN, FGV, MTE, FEBRABAN e Pesquisa IPSOS/Cetelem - 2011
Cenário<br />
Acesso às instituições financeiras<br />
O crédito aumentou<br />
Volume de transações bancárias cresceu<br />
A rede de atendimento expandiu-se<br />
A capilaridade <strong>do</strong> sistema financeiro avançou<br />
Produtos e serviços bancários popularizaram-se<br />
Fontes: BACEN, FEBRABAN e ABECS
Cenário<br />
Empreende<strong>do</strong>rismo e inclusão bancária<br />
• Existem 5 milhões de MPE<br />
formalizadas no <strong>Brasil</strong> (fonte: Sebrae)<br />
• Em out/2011 foi superada a marca<br />
de 1,55 milhão de Emprende<strong>do</strong>res<br />
Individuais formaliza<strong>do</strong>s (fonte: MDIC)<br />
• 10 milhões de negócios na economia<br />
informal urbana (fonte: IBGE)<br />
• 39,5% da população economicamente ativa ainda não são bancariza<strong>do</strong>s - (fonte: IPEA)
Microcrédito Orienta<strong>do</strong> no BB<br />
Microcrédito<br />
Rural<br />
(PRONAF)<br />
Parcerias<br />
Microcrédito<br />
Urbano<br />
(MPO)<br />
Agricultura<br />
Familiar<br />
Rural<br />
DRS<br />
Urbano<br />
Empreende<strong>do</strong>rismo<br />
Assistência<br />
Técnica<br />
Tecnologias<br />
Sociais<br />
Orientação e<br />
Acompanhamento<br />
Ênfase rural<br />
|<br />
2003<br />
Primeiros resulta<strong>do</strong>s<br />
|<br />
2005<br />
200 anos BB<br />
|<br />
2008<br />
Qualificação<br />
|<br />
2010<br />
MPO<br />
|<br />
2011
DRS – Desenvolvimento Regional Sustentável<br />
Atuação <strong>do</strong> <strong>Banco</strong> <strong>do</strong> <strong>Brasil</strong><br />
O Desenvolvimento Regional Sustentável - DRS é uma<br />
estratégia negocial que busca impulsionar o<br />
desenvolvimento sustentável das regiões onde o BB está<br />
presente, apoian<strong>do</strong> atividades produtivas economicamente<br />
viáveis, socialmente justas e ambientalmente corretas,<br />
sempre observada e respeitada a diversidade cultural.<br />
Meto<strong>do</strong>logia DRS<br />
economicamente<br />
viáveis<br />
socialmente<br />
justas<br />
ambientalmente<br />
corretas<br />
respeito à diversidade cultural<br />
sensibilização/<br />
capacitação<br />
escolha da<br />
atividades<br />
produtivas<br />
formação de<br />
equipe DRS<br />
diagnóstico<br />
monitoramento<br />
e avaliação<br />
implementação<br />
análise<br />
plano de negócios<br />
DRS
DRS – Desenvolvimento Regional Sustentável<br />
Grandes números<br />
Novembro/2011<br />
• Planos de Negócios DRS em<br />
implementação: 4.019<br />
• Municípios Atendi<strong>do</strong>s: 4.035<br />
• Beneficiários: 1,49 milhão<br />
• Sal<strong>do</strong> de Carteira de Crédito com os<br />
beneficiários DRS: R$ 10,97 bilhões<br />
• Inad60: 1,37%
MPO – Microcrédito Produtivo Orienta<strong>do</strong><br />
Objetivos <strong>do</strong> <strong>Banco</strong> <strong>do</strong> <strong>Brasil</strong><br />
Promover a inclusão bancária e a geração de trabalho e renda, com<br />
foco no microcrédito, para os empreende<strong>do</strong>res de atividades<br />
produtivas de pequeno porte<br />
Atuar no Microcrédito Produtivo Orienta<strong>do</strong>, com Visão de Cadeia<br />
Produtiva e alinha<strong>do</strong> à Estratégia Menor Renda BB<br />
Ser referência no Microcrédito Produtivo Orienta<strong>do</strong><br />
Contribuir para a Erradicação da Extrema Pobreza, em sintonia<br />
com o Plano <strong>Brasil</strong> sem Miséria e CRESCER - Programa Nacional<br />
de Microcrédito
MPO – Microcrédito Produtivo Orienta<strong>do</strong><br />
Atuação <strong>do</strong> <strong>Banco</strong> <strong>do</strong> <strong>Brasil</strong><br />
Microcrédito Produtivo<br />
Orienta<strong>do</strong><br />
• pessoas físicas e jurídicas<br />
empreende<strong>do</strong>ras<br />
• atividades produtivas de pequeno porte<br />
(faturamento até R$ 120 mil)<br />
• meto<strong>do</strong>logia baseada no relacionamento<br />
direto com empreende<strong>do</strong>res<br />
• onde é executada a atividade econômica<br />
6. Acompanhamento e<br />
orientação durante o<br />
perío<strong>do</strong> <strong>do</strong> contrato<br />
5. Definição das<br />
Necessidades de<br />
Crédito<br />
1. Levantamento Sócio<br />
Econômico<br />
2. Avaliação da<br />
atividade desenvolvida<br />
3. Orientação para<br />
Planejamento <strong>do</strong><br />
Negócio<br />
Atuação <strong>do</strong> <strong>Banco</strong> <strong>do</strong> <strong>Brasil</strong><br />
• Atuação direta no MPO, por meio de<br />
funcionários capacita<strong>do</strong>s da rede de<br />
agências.<br />
4. Análise da<br />
capacidade de<br />
endividamento<br />
Educação<br />
Financeira<br />
Capacitação para<br />
Gestão e Empreende<strong>do</strong>rismo
MPO – Microcrédito Produtivo Orienta<strong>do</strong><br />
Grandes números<br />
OPERAÇÕES<br />
TIPO PESSOA<br />
TIPO NEGÓCIO<br />
Desembolso<br />
(R$ Milhões)<br />
Qtde Operações<br />
Ticket Médio<br />
PF INFORMAL 20,48 7.321 2.797,96<br />
PJ<br />
PF Total 20,48 7.321 2.797,96<br />
EI 2,96 889 3.325,65<br />
MICROEMPRESA 20,98 2.627 7.988,25<br />
PJ Total 23,94 3.516 6.809,34<br />
Total geral 44,42 10.837 4.099,43<br />
Fonte: <strong>Banco</strong> <strong>do</strong> <strong>Brasil</strong> (posição Out/2011)<br />
Novembro<br />
(22/11)<br />
R$ 80<br />
milhões<br />
20 mil<br />
operações<br />
CAPACITAÇÃO<br />
4.056 funcionários<br />
capacita<strong>do</strong>s para atendimento<br />
21,6 mil funcionários<br />
com noções básicas
Perfil das Operações MPO – atividade econômica<br />
Pessoas Físicas<br />
5%<br />
4%<br />
3%<br />
3%<br />
2%<br />
9%<br />
45%<br />
Ambulantes / feirantes<br />
Serviços de estética<br />
Representantes comerciais<br />
Costureiros<br />
Trasporte de passageiros<br />
Pedreiros<br />
5%<br />
Pintor<br />
5%<br />
Transporte de Carga<br />
Mecânicos<br />
6%<br />
Serviços <strong>do</strong>mésticos<br />
Demais<br />
Fonte: <strong>Banco</strong> <strong>do</strong> <strong>Brasil</strong> (posição Out/2011)<br />
13%
Perfil das Operações MPO – atividade econômica<br />
Pessoas Jurídicas<br />
12%<br />
Comércio de confecções<br />
Salão de beleza<br />
4%<br />
Minimerca<strong>do</strong><br />
Lanchonete<br />
4%<br />
Auto-peças<br />
3%<br />
Loja de informática<br />
Oficina Mecânica<br />
3%<br />
Mercearia<br />
54%<br />
Fonte: <strong>Banco</strong> <strong>do</strong> <strong>Brasil</strong> (posição Out/2011)<br />
1%<br />
1%<br />
1%<br />
1%<br />
1%<br />
1%<br />
1%<br />
2%<br />
2%<br />
2%<br />
2%<br />
2%<br />
2%<br />
1%<br />
1%<br />
Armarinho<br />
Loja de cosméticos / perfumaria<br />
Alfaiataria<br />
Restaurante<br />
Bar<br />
Papelaria<br />
Distribui<strong>do</strong>ra de bebidas<br />
Casa de material de construção
Empreende<strong>do</strong>res Individuais<br />
Portfólio de soluções <strong>Banco</strong> <strong>do</strong> <strong>Brasil</strong><br />
Consultas e<br />
extratos<br />
Pagamentos e<br />
transferências<br />
Aplicações e<br />
resgates<br />
Consulta e<br />
liberação de<br />
crédito<br />
Cadastro e<br />
Conta corrente<br />
Contratações<br />
de operações
III Painel – Microempreende<strong>do</strong>rismo, população de baixa renda e<br />
inclusão financeira: caminhos e oportunidades<br />
Obriga<strong>do</strong>!<br />
Rodrigo Santos Nogueira<br />
Diretor Setorial de Responsabilidade Social e Sustentabilidade – FEBRABAN<br />
Gerente Geral da Unidade Desenvolvimento Sustentável <strong>do</strong> <strong>Banco</strong> <strong>do</strong> <strong>Brasil</strong>
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