2012 formulário de referência - Relações com Investidores - Banco ...

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Financiamento Imobiliário
Em 31 de dezembro de 2012, tínhamos cerca de R$ 26.135 milhões em créditos imobiliários em
aberto, já considerando a venda de R$ 389 milhões de nossa carteira ao Fundo de Garantia por Tempo de
Serviço (“FGTS”).
Considerando a nossa expectativa de crescimento nos próximos anos no mercado imobiliário no Brasil,
temos investido na plataforma operacional a fim de reduzir custos e aprimorar a qualidade para nossos
clientes. Temos desenvolvido também nossos canais de distribuição para crédito imobiliário com foco na nossa
rede de agências e desenvolvimento dos nossos relacionamentos com imobiliárias. Temos parceria com duas
das maiores imobiliárias do Brasil: a LPS Brasil Consultoria de Imóveis S.A. (“Lopes”) e a Coelho da Fonseca
Empreendimentos Imobiliários Ltda. (“Coelho da Fonseca”). Essas duas parcerias de longo prazo fornecem,
para nós com exclusividade, originação de financiamento imobiliário em muitas localidades no Brasil.
De acordo com a regulamentação brasileira, as instituições financeiras são obrigadas a destinar pelo
menos 65,0% dos saldos das contas de poupança para financiar o crédito imobiliário, dos quais 80,0% devem
ser usados para financiar imóveis cujo valor seja de até R$ 500.000 e devem ter taxas de juros anuais de até
12,0%.
Empréstimos Consignados
Um empréstimo consignado consiste em uma transação de crédito com parcelas fixas descontadas
diretamente da folha de pagamento do devedor. Através da associação com o BMG, celebrada em julho de
2012 e em operação desde dezembro de 2012, nossa meta é alcançar a posição de liderança no segmento de
oferta, distribuição e venda de empréstimos consignados no Brasil, em consonância com nossa estratégia de
expansão de atividades em negócios com taxas de spread e de perdas historicamente mais baixas. A
associação com o BMG foi estruturada como uma nova empresa, sendo que o Itaú Unibanco detém 70,0% do
capital da associação com o BMG e o Banco BMG detém os 30,0% restantes. Os empréstimos consignados
concedidos a clientes do Itaú Unibanco por meio das agências e outros canais exclusivos do Itaú Unibanco
permanecerão separados das operações da JV.
Em 31 de dezembro de 2012, nossa carteira de empréstimos consignados, incluindo a carteira
adquirida do Banco BMG, atingiu R$ 12.929 milhões.
Gestão de Recursos de Terceiros
De acordo com a ANBIMA, em 31 de dezembro de 2012, éramos considerados o maior gestor de
fundos de investimento entre os bancos privados no Brasil, com um total de ativos líquidos R$ 329.700 milhões
e participação no mercado de 14,6%. Naquela data, possuíamos cerca de 2 milhões de clientes, incluindo
clientes do setor de varejo, pessoas jurídicas, investidores institucionais brasileiros e estrangeiros e de private
banking e fornecemos serviços de gestão de recursos a aproximadamente 600 fundos de investimento e 890
fundos de investimento em cota.
Nossa equipe de investimentos é formada por 119 profissionais, em 31 de dezembro de 2012, sendo
uma das maiores equipes de gestão de recursos e research na América Latina, com bases em São Paulo,
Santiago, Buenos Aires e Nova York.
Em outubro de 2012, a Fitch Ratings, uma das maiores agências internacionais de classificação (rating)
no Brasil, manteve para a unidade de negócios de gestão de ativos de nossa instituição a classificação M1
(bra), a maior classificação atribuída a um gestor de ativos. Nossa organização figura na mais alta categoria de
classificação desde 2003.
Responsabilidade Social Corporativa
O Fundo Itaú Excelência Social, ou FIES, lançado em 2004, é um fundo de investimento socialmente
responsável, que investe em ações de empresas com reconhecidas práticas de responsabilidade social
corporativa, Tem o objetivo de obter retornos de longo prazo superiores àqueles oferecidos pelos principais
índices do mercado financeiro brasileiro. Além de analisar os riscos e retornos das empresas, os gestores do
fundo também levam em consideração três critérios fundamentais em relação às companhias: desempenho
social, aspectos de proteção ambiental e boas práticas de governança corporativa.