2012 formulário de referência - Relações com Investidores - Banco ...

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11 O montante de dividendos declarados no exercício social de 2010 foi de R$ 3.908 milhões, desse montante R$ 358 milhões foi declarado utilizando Reservas de Lucros a Realizar constituída em 2008. 3.7. Em forma de tabela, descrever o nível de endividamento do emissor, indicando: 2012 2011 2010 Montante total de dívida, de qualquer natureza 938.164.930 777.009.087 686.285.797 Índice de endividamento (passivo circulante mais o não-circulante, dividido pelo patrimônio líquido) (%) 12,64 10,89 11,27 Caso o emissor deseje, outro índice de endividamento - - - Obs.: Valores em Reais mil (exceto quando indicado). Balanço Consolidado. 3.8. Obrigações de acordo com a natureza e prazo de vencimento (R$ mil) Em 31 de dezembro de 2012 Tipo de Dívida Inferior a um Três a cinco Superior a cinco Um a três anos ano anos anos Total Garantia Real 2.779.384 2.176.811 519.306 72.502 5.548.003 Garantia Flutuante - - - - - Quirografárias 542.342.910 168.131.163 90.946.616 131.196.238 932.616.927 Total 545.122.294 170.307.974 91.465.922 131.268.740 938.164.930 3.9. Fornecer outras informações que o emissor julgue relevantes Todas as informações foram expostas nos itens anteriores.
12 ITEM 4 – FATORES DE RISCO 4.1. Descrever fatores de risco que possam influenciar a decisão de investimento, em especial, aqueles relacionados: Nota: os riscos descritos neste item 4.1 não são todos os riscos relacionados a um investimento em nossos valores mobiliários. Os riscos a seguir descritos são os riscos que consideramos relevantes nesta data. É possível que haja riscos adicionais que atualmente consideramos irrelevantes ou sobre os quais não temos conhecimento, e qualquer um desses riscos poderia ter efeitos semelhantes àqueles descritos abaixo. Dessa forma, nossos investidores e potenciais investidores devem ler cuidadosamente este formulário de referência em sua totalidade. Nossos negócios, os resultados de nossas operações, nossa situação financeira e perspectivas poderiam ser afetados negativamente se qualquer um desses riscos se materializar e, em tal hipótese, os preços de negociação de nossos valores mobiliários poderiam cair, e nossos investidores poderiam perder todo ou parte de seu investimento. a) ao emissor Estamos expostos aos efeitos das turbulências e volatilidades nos mercados financeiros globais e na economia dos países em que temos negócios, especialmente o Brasil. A partir do final de 2007, grandes instituições financeiras, inclusive alguns dos maiores bancos comerciais, bancos de investimentos e seguradoras globais passaram por dificuldades significativas, especialmente falta de liquidez e depreciação dos ativos financeiros. Mais recentemente, problemas fiscais na Europa, tais como os altos níveis de endividamento, redução no crescimento e risco de inadimplência soberana, principalmente da Grécia, Espanha, Itália, Irlanda e Portugal, aumentaram a volatilidade de mercados financeiros globais, que já eram relativamente frágeis. Simultaneamente, os EUA vêm enfrentando dificuldades fiscais que levaram ao rebaixamento da classificação dos seus títulos soberanos de longo prazo pela Standard &Poor’s, em 6 de agosto de 2011. Estas dificuldades reduziram a capacidade de várias instituições financeiras globais importantes de participarem mais intensamente de atividades de empréstimo e causaram prejuízos. Além disso, o rebaixamento da classificação dos títulos de crédito e dívida e as dúvidas sobre a solvência de certas instituições financeiras e do setor de serviços financeiros em geral causaram problemas de liquidez no mercado como um todo e poderiam levar a perdas, inadimplências ou falências de outras instituições. Estamos expostos a turbulências e volatilidade dos mercados financeiros globais, em virtude dos seus efeitos sobre o ambiente econômico e financeiro dos países em que operamos, especialmente o Brasil, tais como o desaquecimento da economia, o aumento na taxa de desemprego, a redução no poder aquisitivo de consumidores e a falta de disponibilidade de crédito. Emprestamos, principalmente, a tomadores brasileiros, e os efeitos econômicos citados podem prejudicar significativamente nossos clientes e aumentar as operações de crédito em atraso ou inadimplidas e, como resultado, aumentar o risco associado à nossa atividade de crédito e nos obrigar a fazer revisões correspondentes nos nossos modelos de gestão de risco e de reserva para não pagamento de empréstimos. Por exemplo, em 2009, tivemos um aumento do índice de inadimplência em empréstimos com atraso acima de 90 dias, que passou de 3,6% do total de empréstimos, em 31 de dezembro de 2008, para 5,6%, em 31 de dezembro de 2009. Em 31 de dezembro de 2012, nosso índice de inadimplência em empréstimos com atraso superior a 90 dias representava 4,8% do total de nossa carteira de crédito. A crise financeira global teve consequências significativas para o Brasil e aos outros países em que operamos, incluindo volatilidade no valor das ações, em juros e no mercado de crédito, uma desaceleração econômica geral, e taxas de câmbio voláteis que podem, direta ou indiretamente, afetar de forma material e adversa o preço de mercado de títulos brasileiros e terem um efeito adverso relevante em nossos negócios, nossa situação financeira e nos resultados de nossas operações. Além disso, falhas institucionais e as turbulências do mercado financeiro no Brasil e em outros países em que operamos poderiam restringir o nosso acesso ao mercado de títulos e dívidas. A continuidade ou a piora da turbulência ou da volatilidade nos mercados financeiros globais poderiam levar a outros efeitos negativos no ambiente econômico e financeiro brasileiro e nos outros países em que atuamos, o que poderia ter um efeito material adverso sobre nós.
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