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44 Diário Económico Quinta-feira 3 Dezembro 2009 DESTAQUE2 DESTAQUE O FUTURO DAS REFORMAS Portugueses admitem que não pensam na reforma Os portugueses poupam pouco e começam tarde. Mas, quando dois terços dos agregados familiares vivem com menos de 1.150 euros, poupar é um desafio. Marta Marques Silva marta.marquessilva@economico.pt A maioria dos portugueses tem consciência de que, com a chegada da reforma, aumentam as dificuldades económicas. No entanto, a maioria admite que praticamente não pensa sobre a questão e entrega ao Governo o ónus de proporcionar às pessoas um nível de vida adequado depois da reforma. Estas são apenas algumas das conclusões retiradas do “Inquérito sobre opiniões e atitudes dos portugueses face à poupança/reforma”, um estudo realizado pelo ISCTE e promovido pela Fidelidade Mundial. As novas regras de cálculo das pensões de reforma entrararam em vigor em Janeiro de 2007. E, desde então, têm sido muitos os alertas de entidades públicas e privadas para a perda de poder de compra que as novas pensões irão acarretar. Apesar disso, e da maioria dos estudos apontarem para perdas de 25% a 50% do salário no momento da reforma (pormeadosde2050),maisde 22% dos entrevistados estimam que o valor da reforma chegará aos 80% do último salário, e quase 13% acreditam mesmo que irão continuar a receber 100% ou mais. No entanto, os portugueses demonstram pouca confiança no sistema de segurança social, uma vez que apenas um quarto dos inquiridos acredita que a segurança social ainda vai estar a funcionar adequadamente quando chegar a altura de se reformar. Ou seja, os portugueses têm consciência das dificuldades económicas que chegam com a reforma (52,7%) mas preferem Para a larga maioria dos portugueses, oGovernoéo principal responsável por lhes proporcionar um nível de vida adequado depois da reforma. não pensar nisso (48,8%). A maioria dos portugueses não acredita na sustentabilidade do sistema de segurança social mas entrega ao Governo a responsabilidade pelo seu nível de vida após a reforma (64,3%). Aliás, apenas 13,8% dos inquiridos neste estudo assume como sua a principal responsabilidade de garantir um nível de vida adequado depois de deixar a vida activa. Quase metade das poupanças aplicadas em depósitos de curto-prazo Apenas 10,3% das pessoas consultadas neste estudo já constituiram um Plano Poupança Reforma, e destes mais de 35% iniciaram a sua subscrição quando tinham entre 40 a 49 anos e 31,5% iniciaram-no quando tinham entre 30 a 39 anos. Em termos de capitalização de juros o factor tempo é fundamental e são vários os estudos que demonstram bem a diferençadovaloràdataderesgate de um PPR iniciado aos 25 ou aos 45 anos anos de idade. Em termos indicativos, alguém que subscreva um PPR com 45 anos de idade necessita de fazer entregas mensais no valor de cerca de 72 euros para ter o mesmo valor de capital à data da reforma de alguém que constituiu o PPR aos 25 anos com entregas mensais de 25 euros. Ora, de acordo com este estudo, apenas 23,3% da amostra considera que a idade ideal para começar a poupar é entre os 20 e os 29 anos, enquanto 24,8% aponta para o intervalo 30-39 anos e 20,1% dizem mesmo que a idade ideal deve ser a partir dos 40 anos. Tudo somado, mais de metade dos inquiridos (54,7%) ainda não fez nenhuma poupança voluntária para a reforma, além dos descontos obrigatórios para a segurança social. E, entre estes, as modalidades de poupança mais utilizadas são as contas de depósito a curto-prazo (45,7%) eacontasdedepósitoamédio/longo prazo (26,7%). Falta de informação ou falta de dinheiro? Provavelmente ambas. Dois terços dos inquiridos com rendimento mensal líquido inferior a 1.000 euros Não é fácil poupar quando, depois de pagar todas as despesas fixas, o rendimento disponívelseresumea10%oumenos do rendimento líquido mensal (é o caso de 42,9% dos entrevistados). Ainda mais quando 64% dos inquiridos tem um salário líquido mensal inferior a 1.000 euros. O cenário não melhora quando analisados os agregados familiares: mais de um terço (35,2%) tem um rendimento familiar líquido inferior a 1.150 euros. Daí que, quem poupa, fálo com menos de 5% do seu rendimento líquido (29,3%) ou com valores que se situam entre os 5% e os 10% do salário líquido (36,2%). São uma minoria aqueles que consideram que o rendimento familiar lhes permite viver confortavelmente (15,4%) e, em contrapartida, uma maioria os que apenas conseguiriam poupar todos os meses para a reforma caso abdicassem de aspectos importantes para a sua felicidade actual (62,4%). Sacrificar o presente em função do futuro? Apenas 22,9% dizem estar dispostos a tal esforço. ■ QUANDO A ESTRATÉGIA É ES Especial Poupança e Reforma Todos os dias desta semana, no Diário Económico. Infografia: Mário Malhão | mario.malhao@economico.pt
CONDER A CABEÇA NA AREIA JOÃO DUQUE Professor Catedrático, Presidente do ISEG e membro do júri do Prémio Inovação Reforma Poupar até morrer Todos conhecem bem a fábula dacigarraedaformiga.Porquê evocá-la? Porque, se tomarmos em consideração a situação actual do sistema de segurança social português, o estado das finanças públicas nacionais, a actual taxa de esforço fiscal que é imposta aos portugueses, e ainda a evolução expectável da demografia portuguesa, penso que mais do que nunca faz sentido recordar a sábia atitude da formiga. Senão vejamos. O actual sistema de segurança social português é basicamente um sistema redistributivo em que as contribuições dos activos de hoje são praticamente todas redistribuídas pelos que hoje delas necessitam. Isto é, quase não resta folga para a capitalização. O sistema actual distribui quase a totalidade do Penso que serei um felizardo se conseguir uma reforma a rondar os 50% do último salário dentro de 22 anos quando me reformarem compulsivamente. que recolhe, não dando espaço a qualquerpoupançaparasefazer face à velhice dos que hoje descontam. Tal sistema, em que os novos de hoje irão viver dos novos de amanhã, não está errado desde que se verifiquem alguns pressupostos. Em primeiro lugar, desde que existam novos amanhã. Podem não imaginar um Portugal deserto com poucos nativos mas, se continuarmos a nascer e a morrer aos ritmos de hoje, a população vai cair muito significativamente e podemos ter 8 milhões de habitantes dentro de 50 anos. Mais grave ainda, desses 8 milhões, uma percentagem ainda maior do que a de hoje será composta por pessoas com idade superior a 65 anos. Bonito! Muitos menos para sustentar muitos mais! Ora isso pode também não ser problema se tivermos poupado até lá o suficiente para viver em parte dos rendimentos da poupança. Ora, a poupança realizada atéhojeequesecifraempoucos biliões de euros, não permitirá pagar mais do que uns meses de reformas em caso de cessarem os descontos dos activos para redistribuir aos reformados. Também se poderia invocar que mesmo sem poupança colectiva poderíamos agravar os habitantes do futuro com mais contribuições para sustentarem os velhos de então. Desenganem-se. Pois se hoje, quando se fala no agravamento das contribuições para a Segurança Social, logo se ouvem palavras defesa do adiamento da entrada em vigor desse “pseudo-imposto”, como é que acham que vão rea- Quinta-feira 3 Dezembro 2009 Diário Económico 45 David Moir / Reuters Quando os problemas são complexos e de difícil resolução, a estratégia de muitos é enterrar a cabeça na areia. Esta imagem ajuda a descrever a forma como muitos portugueses continuam a (não) encarar a inevitabilidade de, aquando da reforma, passarem a receber muito menos do que actualmente. A fotografia foi tirada no mês passado, numa praia escocesa, aquando da reunião do G20. O grupo ‘Put the People First’ protestava contra uma proposta de Gordon Brown, que sugeriu criar um imposto sobre transacções financeiras de forma a poder financiar eventuais novos ‘bailouts’ bancários. gir os que no futuro ainda por cima terão de reembolsar a dívida pública que insistimos em aumentar à razão de 1,7 milhões de euros à hora? Sem pé-de-meia feito hoje, sem condições para aumentar as contribuições dos futuros portugueses activos, com o número de idosos a crescer dia a dia, e com uma população activaadecrescerdiaadia,oresultado da equação só poderá ser um:reduzirasreformasfuturas. Penso que serei um felizardo se conseguir uma reforma a rondar os 50% do último saláriodentrode22anosquando me reformarem compulsivamente (à luz das leis de hoje). E depois de mim ainda será pior! Daí um conselho aos que ainda vão a tempo: poupem. E façam-no até morrer! ■
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