Årsrapport 2004 - Cision

More documents

Recommendations

Info

SpareBank 1 SR-Bank Årsrapport 2004 Side 92 hovedsakelig som følge av lavere innskuddsmargin. Kostnadene er redusert noe fra året før. Innskuddsvolumet økte med 54,4 prosent. Deler av dette skyldes økt ressursinnsats knyttet til tidsinnskudd. Samlet utlånsvekst ble 11,8 prosent. Veksten var negativ frem til 3. kvartal da veksten tok seg opp. Utlånsmarginen styrket seg noe gjennom året gjennom aktiv risikoprising. Egenkapitalavkastningen samlet for året utgjorde 10,2 prosent etter tap og skatt. UTVIKLING I KREDITTRISIKO Gjennom året er andelen innenfor høy og svært høy risiko redusert kraftig. Denne delen av porteføljen utgjør 7,1 prosent mot 10,3 prosent i 2003. Banken satser målrettet mot kunder innenfor laveste til middels risiko, og har en betydelig økning i disse risikoklassene. Utvikling i kredittrisiko 2002 2003 2004 Laveste 23,5 % 28,7 % 31,3 % Lav 28,2 % 23,2 % 21,4 % Middels 33,7 % 37,8 % 40,2 % Høy 9,6 % 4,5 % 3,5 % Høyeste 5,0 % 5,8 % 3,6 % Det ble gjennom året bokført tap på totalt 73,3 mill. Dette utgjør 0,61 prosent av gjennomsnittlig utlånsvolum. Brutto mislighold ved årsskiftet utgjorde 0,90 prosent. Dette er vesentlig lavere enn på samme tid i fjor da mislighold utgjorde 2,18 prosent av gjennomsnittlig utlånsvolum. Banken jobber målrettet med å tilpasse seg nye rammevilkår innenfor Basel II. Gjennom de siste årene er det utviklet et nytt kredittsystem med scoringsmodell. Dette gir bedre beslutningsgrunnlag for innvilgelse av kreditter. Det er i løpet av det siste året tatt i bruk ny modell for risikoprising. UTSIKTER FOR 2005 Det er ventet en positiv utvikling for bedriftsmarkedet i 2005. Næringslivet forventer økt aktivitet og det er også tegn til økte investeringer i flere næringer. Utlånsvirksomheten forventes å øke utover nivået fra 2004, men vår satsing vil fortsatt være rettet mot virksomheter med lav og middels risiko. Den løpende risikoutviklingen vil fortsatt følges tett. Det vil gjennom året bli satset betydelige ressurser innenfor områder som forsikring og nasjonale og internasjonale betalingsløsninger. Lov om foretakspensjon forventes å gi et ytterligere økt fokus på innskuddspensjon blant små og mellomstore bedrifter.
SpareBank 1 SR-Bank Årsrapport 2004 Side 93 Divisjon Personmarked Fakta Antall kunder med SpareBank 1 SR-Bank som hovedbank: 183 700 Antall landbrukskunder 3 170 Antall små og mellomstore bedrifter 5 490 Antall lag og foreninger 7 500 Antall kunder med spareavtaler 15 419 Antall kunder med plassering i Odinfond 40 350 Antall kunder med skadeforsikring 69 200 Utlån MNOK 38 545 Innskudd MNOK 19 881 Sparemidler plassert utenom balansen MNOK 6 127 STRATEGI Hovedlinjene i personmarkedsstrategien har ligget fast gjennom året, og blir videreført i 2005. Vi skal framstå som en totalleverandør av finansielle tjenester som dekker kundenes behov for rådgivning og løsninger gjennom de ulike livsfaser. Vår flerkanalstrategi er innrettet slik at kundene skal føle nærhet, høy grad av tilgjengelighet og sterkt samspill mellom kanalene. Nettbank, Kundesenter, og Telefonbank utvikles kontinuerlig, og skal kvalitativt være i fremste rekke i markedet. Rådgiverne i kontornettet har nærhet til kundene, god lokalkunnskap, høy kompetanse og er proaktive i oppfølgingen av kundene. Tett samhandling mellom de ulike forretningsenhetene i konsernet og produktleverandørene, skal gi opplevd merverdi for kundene og derigjennom økt forretningsvolum. Å innta en tydelig posisjon i spare- og pensjonsmarkedet er en fokusert målsetting i strategien som har hatt og skal ha meget høy prioritet i divisjonen. FINANSIELL UTVIKLING % av % av Personmarkedet Året sum Året sum Inntekter - NOK 1000 2004 inntekter 2003 inntekter Netto renteinntekter 795 404 74,6 % 759 693 75,6 % Betalingsformidling 131 261 12,3 % 122 070 12,1 % Forsikring 71 475 6,7 % 60 519 6,0 % Sparing/Plassering 54 252 5,1 % 45 571 4,5 % Kursgevinst valuta 5 077 0,5 % 8 180 0,8 % Andre inntekter 9 088 0,9 % 8 757 0,9 % Sum andre inntekter 271 153 25,4 % 245 098 24,4 % Sum driftsinntekter 1 066 557 100,0 % 1 004 791 100,0 % Lønnsomheten i divisjonen er god, med en egenkapitalavkastning etter tap og skatt på 20,4 prosent. Økte volumer, godt kryssalg, svært lave tap og god kostnadskontroll kjennetegner leveransen. INNSKUDD OG UTLÅN En innskuddsvekst på 8,2 prosent er svært tilfredsstillende spesielt med hensyn til det historisk lave rentenivået, og en aggresiv prising fra en rekke konkurrenter. Utlånsveksten på 11,4 prosent ligger på gjennomsnitt av veksten i våre markedsområder. Dette er tilfredsstillende ut fra at det i forbindelse med låneopptak har vært lagt til grunn at kunden skal tåle en renteoppgang på inntil fem prosent ut fra dagens rentenivå. Marginene har vært under press og rentenetto har falt med samlet 17 rentepunkter. Kombinasjonen av økt konkurranse og to rentenedsettelser fra Norges Bank, er hovedforklaringen på dette. Presset på balanseinntektene søkes kompensert med økning i andre driftsinntekter og sterk kostnadskontroll. ANDRE DRIFTSINNTEKTER Veksten har vært på 10,6 prosent eller 26 millioner kr. Utviklingen innen forsikring og betalingsformidling viser stabil og god utvikling. Når det gjelder aksjefond, har vi hatt høy grad av innløsning, noe som gjør at netto nysalg er marginalt negativt for året. Gevinstsikring og innløsning med formål diverse investering i kapitalvarer forklarer mye av dette. Når det gjelder øvrige spare- og plasseringsprodukter, så har utviklingen vært positiv. KOSTNADER Kostnadene økte med 1,4 prosent. Stram kostnadsstyring og reduksjon i antall årsverk har gitt en tilfredsstillende utvikling for året. MISLIGHOLD OG TAP Brutto mislighold har vist fallende tendens fra et fra før av lavt nivå, og er ved utgangen av året på 0,34 prosent. Dette er et historisk lavt nivå, og henger sammen med stabil og lav arbeidsledighet, historisk lavt rentenivå og gode arbeidsprosesser internt i banken. Tapene har vært på marginale 3,5 millioner eller 0,01 prosent av porteføljen. BANK I FLERE KANALER – KUNDEN HAR VALGET SpareBank 1 SR-Bank hadde ved årsskiftet 50 kontorer som er selve kjernen i distribusjonen. Stadig flere kunder bruker etter bankens anbefaling, en kombinasjon av Nettbank, Telefonbank og Kundesenter for å ordne enklere og mer dagligdagse banktjenester. Disse kanalene er i kontinuerlig utvikling for å sikre funksjonalitet og tjenester
Page 1 and 2:
Årsrapport I 2004 GJORDE VI DET ME
Page 3 and 4:
er det som skiller bankene fra hver
Page 5 and 6:
I juli ble det mye grising på Åse
Page 7 and 8:
SpareBank 1 SR-Bank Årsrapport 200
Page 9 and 10:
Hovedtall Nøkkeltall SpareBank 1 S
Page 11 and 12:
Page 13 and 14:
Page 15 and 16:
Page 17 and 18:
Page 19 and 20:
Page 21 and 22:
Page 23 and 24:
Page 25 and 26:
Page 27 and 28:
Page 29 and 30:
Page 31 and 32:
Balanse SpareBank 1 SR-Bank Årsrap
Page 33 and 34:
Page 35 and 36:
Page 37 and 38:
Page 39 and 40:
Page 41 and 42: SpareBank 1 SR-Bank Årsrapport 200
Page 43 and 44: Forts. NOTE 12 SpareBank 1 SR-Bank
Page 49 and 50: NOTE 16 VARIGE DRIFTSMIDLER SpareBa
Page 91: SpareBank 1 SR-Bank Årsrapport 200
Page 111 and 112: Foto: Anne Lise Norheim, unntatt si
show all

Årsrapport 2004 - Cision

Create successful ePaper yourself

Delete template?

Save as template?