November 2011 - Storebrand
November 2011 - Storebrand
November 2011 - Storebrand
Create successful ePaper yourself
Turn your PDF publications into a flip-book with our unique Google optimized e-Paper software.
Bedrift & pensjon<br />
NOVEMBER <strong>2011</strong><br />
november <strong>2011</strong><br />
Utstasjonering:<br />
Jon Helge Løken i Wilh. Wilhelmsen:<br />
Slik ivaretar du vi<br />
ansatte i utlandet<br />
Side 4 - 7<br />
Side 4 - 7<br />
Ny uføretrygd - men<br />
først fra 2015<br />
Side 8 - 9<br />
Holder orden på<br />
pensjonsordningen<br />
Side 10 - 11<br />
Fortsatt lav kunnskap<br />
om pensjon<br />
Side 14 - 15
LedeR<br />
Fortsatt lav kunnskap<br />
om pensjon<br />
Odd Arild Grefstad<br />
adm. dir. <strong>Storebrand</strong> Livsforsikring AS<br />
Gjennom de siste årene er det gjennomført<br />
en rekke undersøkelser som viser at<br />
folks kunnskap om pensjon er lav. Dette<br />
bekreftes også i den siste Norstat-undersøkelsen der<br />
én av fem nordmenn ikke vet hva slags pensjonsordning<br />
de har. Samtidig har <strong>Storebrand</strong> de siste årene<br />
merket en betydelig større interesse for pensjon,<br />
hovedsaklig drevet av de omfattende endringene i<br />
folketrygden.<br />
Pensjonsreformen skal stimulere folk til å stå lenger<br />
i jobb. Dette innebærer at man må jobbe lenger for<br />
å få samme pensjon fra folketrygden som før. I tillegg<br />
stopper opptjeningen av pensjon fra folketrygden<br />
ved 562.434 kroner (7,1 G). For noen grupper<br />
av ansatte kan dette bety at den samlede pensjonen<br />
reduseres, selv om pensjonen fra bedriften ikke<br />
endres. I tillegg gir innføringen av fleksibelt uttak<br />
den enkelte stor valgfrihet. Derfor er det viktig at<br />
arbeidstakerne får relevant informasjon og rådgivning<br />
med utgangspunkt i både folketrygd, tjenestepensjon<br />
og private ordninger.<br />
Banklovkommisjonen arbeider nå med forslag til<br />
endringer i regelverket for tjenestepensjonsordninger.<br />
Som en del av dette arbeidet ser man også på nye<br />
regler som vil gjøre det mulig å flytte de oppsparte<br />
pensjonsmidlene i fripoliser over i en ordning med<br />
investeringsvalg. Dette vil gi de ansatte nye muligheter<br />
til å velge en spareform som over tid kan gi høyere<br />
pensjon. <strong>Storebrand</strong> følger dette arbeidet tett, og vil<br />
holde våre bedriftskunder og deres ansatte informert<br />
om utviklingen i regelverksarbeidet.<br />
Det er et økende behov for informasjon om nye pensjonsregler,<br />
veiledning i hvordan man kan benytte<br />
seg av fleksibelt uttak, og ikke minst rådgivning om<br />
hvordan man skal se folketrygd, tjenestepensjon og<br />
private ordninger i en helhet. Vi minner derfor om at<br />
<strong>Storebrand</strong> tilbyr ulike alternativer for informasjon og<br />
rådgivning overfor bedriftens ansatte, som en del av<br />
våre samlede leveranser til bedriftskundene. Snakk<br />
gjerne med din kundekontakt, eller finn ut mer på våre<br />
nettsider på storebrand.no/bedrift.<br />
Med vennlig hilsen<br />
Odd Arild Grefstad<br />
adm. dir. <strong>Storebrand</strong> Livsforsikring AS<br />
innhold<br />
Tema: Ansatte i utlandet<br />
Nye pensjonsregler<br />
Ny uføretrygd – men først fra 2015 .................................................................................. 8<br />
Banklovkommisjonen: Utreder nye regler for tjenestepensjoner ........................................ 9<br />
din pensjonsordning<br />
Aktuelt<br />
Utgiver av Bedrift & pensjon: <strong>Storebrand</strong> Livsforsikring AS<br />
Redaktør: Trine B. D. Tryggestad<br />
Foto forside: Tarald Jansen<br />
Design: <strong>Storebrand</strong><br />
Trykk: Rolf Ottesen<br />
Utstasjonering: Start planleggingen tidlig ........................................................................... 4<br />
Wilh. Wilhelmsen: Motiverte og mobile ansatte .................................................................. 6<br />
Bedriftsportalen holder orden på pensjonsordningen ..................................................... 10<br />
Bedre oversikt i pensjonskalkulatoren ............................................................................. 12<br />
Bestill din pensjon på 1-2-3 ............................................................................................ 13<br />
Fortsatt lav kunnskap om pensjon ................................................................................... 14<br />
<strong>Storebrand</strong> er årets mest bærekraftige forvalter ............................................................... 15<br />
MILJØMERKET<br />
241 Trykksak 681
TemA: ANSATTe i UTLANdeT<br />
Utstasjonering:<br />
Start planleggingen tidlig<br />
Kartlegg behovene til dine ansatte og sett dere inn i konsekvensene.<br />
Det er <strong>Storebrand</strong>s råd til bedrifter med ansatte som skal jobbe utenlands.<br />
TEKST: Gro Elin Hansen<br />
FOTO: Taral Jansen<br />
Norske bedrifter ekspanderer og etablerer<br />
seg i utlandet i økende grad. Terskelen for<br />
å pakke snippesken og å flytte utenlands<br />
for kortere eller lengre perioder, er lavere<br />
enn før. Det betyr at bedrifter må forholde<br />
seg til helt andre problemstillinger enn når<br />
de ansatte befinner seg innenfor Norges<br />
grenser. Hva skjer med folketrygden?<br />
Hvordan er pensjonsopptjeningen? Skal<br />
helseutgifter dekkes? Og hva med skatten?<br />
Jørgen Baade leder <strong>Storebrand</strong> Internasjonal<br />
Liv, en avdeling som har eksistert<br />
siden midt på 1980-tallet. Han og hans<br />
fire kolleger bistår med internasjonal helseforsikring<br />
og pensjon for bedrifter med<br />
ansatte i utlandet. <strong>Storebrand</strong> er Norges<br />
eneste agent for den britiske helseforsikringsgiganten<br />
Bupa. 250 bedrifter har<br />
Bupa-avtale gjennom <strong>Storebrand</strong>. <strong>Storebrand</strong>s<br />
datterselskap Nordben Life and<br />
Pension på Guernsey er ledende innen<br />
internasjonale pensjons- og livsforsikringer,<br />
og svært mange av de største norske og<br />
svenske bedriftene benytter Nordben for<br />
utstasjonerte og deres familier.<br />
FoLkeTRygdeN oppHøReR<br />
En typisk kunde for Jørgen Baade og hans<br />
team er en norsk bedrift som etablerer seg<br />
i utlandet. Det innebærer at norske ansatte<br />
ofte følger med på flyttelasset.<br />
- Først må bedriften avklare hvor lenge<br />
arbeidstakeren skal jobbe i utlandet. Deretter<br />
må man planlegge ut fra hvor vedkommende<br />
skal jobbe. Vi skiller mellom<br />
land innenfor EU-sonen, land som har trygdeavtale<br />
med Norge, og resten av verden.<br />
Vår oppgave er å gjøre bedriftene oppmerksom<br />
på valgmulighetene og konsekvensene<br />
av de ulike valgene, forteller Baade.<br />
For mange er det en overraskelse å høre<br />
at dekningene i folketrygden opphører når<br />
utenlandsoppholdet varer lenger enn 12<br />
måneder.<br />
- Det er viktig å diskutere konsekvensene<br />
av å miste dekningene i folketrygdens<br />
helse- og pensjonsdel med de ansatte før<br />
de flytter utenlands. Vår anbefaling er at<br />
arbeidsgivere tar ansvar for hele perioden<br />
mens de ansatte er stasjonert i utlandet.<br />
Baade understreker at det er fullt mulig<br />
å søke om fortsatt medlemskap i folke-<br />
trygden.<br />
- Det er viktig å ta et valg om man skal<br />
fortsette i folketrygden eller velge for-<br />
sikringsbaserte løsninger. Valgene gjøres ut<br />
i fra kostnader, familiesituasjon, lengden<br />
på utenlandsoppholdet, bransjestandarder,<br />
og om vedkommende er basert offshore<br />
eller på land, sier Baade.<br />
Det er nokså unikt for de nordiske landene<br />
at sosialsystemet følger innbyggerne også<br />
når de flytter ut av landet. I andre land<br />
er rettighetene ofte bestemt av arbeids-<br />
tilknytningen.<br />
- Det er viktig å<br />
diskutere konsekvensene<br />
av å miste<br />
dekningene i folketrygden<br />
med de ansatte før de flytter<br />
utenlands.<br />
økeNde pRoFeSJoNALiSeRiNg<br />
På spørsmål om norske bedrifter er flinke<br />
til å planlegge for utstasjonering, svarer<br />
Baade ”i varierende grad”.<br />
- Jevnt over er bedriftene mer profesjonelle<br />
i dag enn for tjue år siden. Jo større bedriften<br />
er, jo mer sannsynlig er det at bedriften<br />
ivaretar dette på en profesjonell måte.<br />
I følge en undersøkelse utført av KPMG,<br />
mangler halvparten av norske selskaper<br />
med utstasjonerte rutiner og retningslinjer<br />
for inngåelse av arbeidskontrakter. Fravær<br />
av regelverk kan koste både bedrifter og de<br />
ansatte dyrt, skriver KPMG i en artikkel på<br />
sine nettsider.<br />
Her kan <strong>Storebrand</strong> spille en rolle, forklarer<br />
Jørgen Baade.<br />
- Vi tilbyr rådgivning for HR, innkjøps- og<br />
økonomiavdelingene. Vi legger vekt på<br />
at arbeidsgiver må avklare hva som skal<br />
skje og hva du som arbeidsgiver lover de<br />
ansatte. Mange beroliger ansatte med at<br />
”Vi lover at du skal ha det som hjemme”.<br />
Et slikt utsagn kan by på store utfordringer.<br />
Tjenestepensjon er som regel knyttet til et<br />
bestemt lønnsnivå, men mange ansattes<br />
> TemA: ANSATTe i UTLANdeT<br />
lønn øker ved utstasjonering, uten at pensjonen<br />
reguleres tilsvarende. Hva skjer da?<br />
SJekkLiSTe<br />
Som faginstans kan <strong>Storebrand</strong> hjelpe til<br />
med å lage både sjekkliste og gi innspill til<br />
HR-policy for bedriften.<br />
- Vi loser bedriften innom sentrale temaer<br />
som forholdet til trygdesystemer, tjenestepensjon,<br />
personalforsikringer og andre<br />
arbeidsgiverbetalte ordninger. Det er viktig<br />
å gjøre både bedriften og arbeidstakeren<br />
bevisst på tre-pilarsystemet i Norge: folketrygden,<br />
arbeidsgiver og individet. Alle<br />
land har et slikt system, men de ser veldig<br />
forskjellige ut. I Norge tar staten et bredt<br />
ansvar for økonomisk trygghet og helsetjenester,<br />
mens i andre land – for eksempel<br />
i Asia – er det familien som tar det største<br />
omsorgsansvaret.<br />
TRe FASeR<br />
Jørgen Baade forteller at de i rådgivningen<br />
deler utstasjoneringen inn i tre faser. Den<br />
første fasen er planleggingsfasen, altså<br />
før arbeidstaker flytter utenlands. I denne<br />
fasen inngår også planlegging for eventuelle<br />
medfølgende ektefeller og barn.<br />
- De fleste familier nå ”to-karriere-familier”.<br />
Likevel ser vi at utstasjonering kan medføre<br />
at en av partene må oppgi sin jobb<br />
for kortere eller lengre perioder, som igjen<br />
betyr manglende pensjonsopptjening, sier<br />
Jørgen Baade.<br />
- Stadig flere arbeidsgivere tar et med-<br />
ansvar for ektefellens situasjon. Ett eksempel<br />
er å tilby ektefellen en ordning med<br />
uførepensjon inntil et visst nivå, for eksempel<br />
3G. I stadig flere tilfeller hjelper vi også<br />
til med å etablere en pensjonssparing for<br />
medfølgende ektefelle.<br />
Den andre fasen er selve utstasjoneringen,<br />
mens den tredje og siste fasen er det<br />
som på fagspråket kalles repatriering, eller<br />
hjemkomsten.<br />
- Mange kan få en nedtur når de vender<br />
hjem til Norge. Da er det viktig at bedriften<br />
har en plan for hvordan de skal bli tatt imot.<br />
Jørgen Baade i <strong>Storebrand</strong> internasjonal Liv hjelper norske bedrifter med internasjonal<br />
virksomhet. - Når ansatte flytter utenlands, dukker det opp en rekke problemstillinger når<br />
det gjelder pensjon og trygderettigheter. Vi gir råd og spesialtilpasser løsninger for pensjon<br />
og helseforsikringer som skal ivareta de ansatte mens de jobber ute.<br />
Råd til bedriften<br />
• Start planleggingen tidlig. Sett dere inn i<br />
konsekvensene av å sende ansatte til<br />
utlandet.<br />
• Planlegg behovene til den enkelte ansatte<br />
• Gjør en kostnadsanalyse<br />
• Finn ut hva du som arbeidsgiver er villig til<br />
å dekke<br />
4 5
TemA: ANSATTe i i UTLANdeT > TemA: ANSATTe i UTLANdeT<br />
Sjekkliste for arbeidsgiver<br />
ved utstasjonering<br />
Viktige momenter for utstasjonering, primært ved norske utstasjonerte. Lignende<br />
liste med mange like punkter vil gjelde når utlendinger arbeider utenfor sitt hjemland<br />
for norsk arbeidsgiver. Listen er ikke uttømmende.<br />
LøFTeR Som ARBeidSgiVeR giR, og FoRpLikTeLSeR ARBeidSgiVeR påTAR<br />
Seg:<br />
• HR-policy bør klart uttrykke hvilke forpliktelser arbeidsgiver påtar seg med<br />
hensyn til pensjoner, livsforsikringer og andre trygghetsordninger.<br />
• HR-policy bør bygges opp med klart definerte områder som tar for seg de<br />
ulike områdene.<br />
HeLSeUNdeRSøkeLSe FøR UTReiSe:<br />
• Bør arbeidsgiver legge til rette og betale utgiftene?<br />
FoRHoLdeT TiL FoLkeTRygd/SoSiALSySTem:<br />
• Skal det søkes om frivillig medlemskap eller ikke? Søknad sendes NAV Utland.<br />
• Hvilke løsninger har vi dersom den utstasjonerte ikke fyller kravene for å få<br />
frivillig medlemskap?<br />
• Blir den ansatte også omfattet av sosialsystemet i arbeids- eller<br />
bostedslandet?<br />
FoRHoLdeT TiL FoRSikRiNgSoRdNiNgeR:<br />
• Kollektiv tjenestepensjon – kan være medlem i inntil ti år.<br />
• Gruppelivsforsikring – vil nåværende leverandør dekke utstasjonerte?<br />
• Ulykkesforsikring – vil nåværende leverandør dekke utstasjonerte?<br />
• Yrkesskadeforsikring – skal utstasjonerte være omfattet, og er det mulig å<br />
videreføre utenlands?<br />
• Reiseforsikringer – er de tilpasset for utstasjonerte?<br />
• Innmelding i Bupa-avtale hvis aktuelt (internasjonal helseforsikring).<br />
• Innmelding i Nordben-avtale hvis aktuelt (pensjons- og livsforsikring).<br />
• Er det lokale forsikringer i arbeid/bostedslandet som den utstasjonerte må bli<br />
obligatorisk medlem av?<br />
medFøLgeNde FAmiLie:<br />
• Pensjons- og livsforsikring for medfølgende ektefelle.<br />
• Barneforsikring for barna?<br />
SkATTemeSSig RådgiVNiNg:<br />
• Skal bedriften bistå med håndtering av selvangivelse?<br />
• Bør skatterådgiver engasjeres?<br />
• Hvis nettolønnspraksis, hvordan håndteres dette?<br />
SikkeRHeT og HmS-FoRHoLd i UTSTASJoNeRiNgSLANdeT:<br />
• Identifisere risikofaktorer i aktuelt land/region.<br />
• Tilrettelegge sikkerhetsopplegg og prosedyrer om noe skjer i arbeid/fritid.<br />
LeS meR:<br />
nordben.com<br />
bupa-intl.com<br />
TEKST: Gro Elin Hansen<br />
FOTO: Taral Jansen<br />
Wilh. Wilhelmsen er et av flere store norske<br />
selskaper som har utarbeidet retningslinjer<br />
for utstasjonering, en såkalt ”Expat Policy”.<br />
- Det er helt avgjørende å ha retningslinjer.<br />
Det gjør at vi har klare rutiner for<br />
hvordan vi som arbeidsgiver forholder oss<br />
og hvilke momenter som må diskuteres før<br />
medarbeiderne flytter utenlands, sier Jon<br />
Helge Løken.<br />
Løken er Expatriation Manager i Wilh.<br />
Wilhelmsen. Med 16.000 ansatte (hvorav<br />
700 i Norge), 445 kontorer i 73 land er<br />
shippingselskapet en stor global aktør. Ved<br />
de fleste utenlandskontorene jobber det<br />
nordmenn på kortere eller lengre opphold.<br />
NøkkeLpeRSoNeR<br />
Wilh. Wilhelmsen har til enhver tid ca. 75<br />
expats stasjonert i utlandet. De fleste av<br />
dem er ansatte i nøkkelposisjoner eller<br />
motiverte og mobile ansatte<br />
- Vi har klare retningslinjer i vår HR-policy for medarbeidere som jobber utenlands,<br />
sier Jon Helge Løken, expatriation manager i Wilh. Wihelmsen. med hjelp og råd fra<br />
<strong>Storebrand</strong> har selskapet avtaler med Norben og Bupa for å sikre sine utstasjonerte.<br />
personer med spesialkompetanse, for<br />
eksempel ingeniører. Rederiet skriver som<br />
regel avtaler for to-tre års utstasjonering<br />
om gangen.<br />
- Vi starter med en samtale med den<br />
ansatte. Vi går gjennom alle elementer som<br />
berøres av flyttingen, for eksempel bolig,<br />
skole, pensjon, skatt, forsikring og eventuell<br />
ektefelles situasjon. De som skal reise<br />
ut, er som regel veldig motivert for den nye<br />
situasjonen, forteller Løken.<br />
Han bekrefter at det fortsatt er flest menn<br />
blant dem som reiser ut.<br />
- Vi har ikke mulighet til å sørge for<br />
jobb til ektefellen. For de ektefellene som<br />
på grunn av flyttingen må slutte i jobben i<br />
Norge, og dermed mister pensjonsopptjening<br />
i folketrygden, tilbyr vi en alternativ løsning<br />
med pensjonssparing og uføredekning.<br />
Selskapet har en avtale med Nordben via<br />
<strong>Storebrand</strong>. Nordben-pensjonen er et alternativ<br />
til frivillig medlemskap i norsk folke-<br />
Tidlig planlegging og god dialog er nøkkelen<br />
til et vellykket utenlandsopphold. Det kan<br />
Jon Helge Løken i Wilh. Wilhelmsen skrive<br />
under på.<br />
trygd og tjenestepensjon. Det er likevel flere<br />
av Wilhelmsens ansatte som viderefører sitt<br />
medlemskap i folketrygden. Det skyldes<br />
blant annet ordninger som barnetrygden.<br />
Spørsmålet om medlemsskap avhenger<br />
av den enkeltes livssituasjon. Nordben-<br />
pensjonen har også uføredekning.<br />
koSTNAdSdRiVeNde<br />
I tillegg har alle expats i selskapet helseforsikring<br />
gjennom Bupa. Da dekkes hele<br />
familien som er med ut. Løken medgir at<br />
dette er en vesentlig kostnad, men sier<br />
at det er absolutt nødvendig å tilby privat<br />
helseforsikring.<br />
Wilh. Wilhelmsen er i disse dager i ferd<br />
med å revidere sin Expat-policy. Det er<br />
seks år siden den sist ble gjennomgått og i<br />
mellomtiden har det vært en finanskrise.<br />
- Vi ønsker å finne ut hvilke elementer<br />
som betyr mest for de ansatte. Vi vet at<br />
mange expats i utlandet utveksler informasjon<br />
om lønn og goder med ansatte i<br />
andre internasjonale selskaper. Det kan<br />
være ganske kostnadsdrivende når alle<br />
vil ha det beste fra andre selskapers<br />
ordninger.<br />
Selv om pakkene er gode, understreker<br />
Løken at arbeidsoppholdet i utlandet aldri<br />
blir som hjemme.<br />
- Det er stor overgang å komme ut, men<br />
ofte er overgangen enda større når man<br />
skal komme hjem. Derfor er det viktig å ha<br />
forberedelsessamtaler om det også.<br />
Gjennom Bupa og Nordben-avtalene får<br />
Wilh. Wilhelmsen hjelp av <strong>Storebrand</strong> Internasjonal<br />
Liv til å orientere seg i en jungel av<br />
regelverk og kontrakter.<br />
- <strong>Storebrand</strong> er alltid i bakgrunnen og<br />
bistår oss når vi trenger det, sier Jon Helge<br />
Løken.<br />
6 7
Foto: Colourbox<br />
> Nye peNSJoNSRegLeR<br />
Ny uføretrygd<br />
I overkant av 300 000 personer mottar<br />
i dag uførepensjon fra folketrygden.<br />
Disse vil bare i begrenset grad påvirkes<br />
av de nye reglene, som først skal tre i<br />
kraft i 2015. Grunnen til at den nye ordningen<br />
ikke trer i kraft tidligere, er at NAV<br />
trenger tid til å tilpasse sine systemer.<br />
– men først fra 2015<br />
Regjeringen har foreslått nye regler for uføretrygd fra folketrygden. De nye reglene<br />
skal sørge for nødvendig tilpasning til det nye pensjonssystemet. Regjeringen<br />
ønsker også å bedre mulighetene til å kombinere uføretrygd og arbeid.<br />
TEKST: Jan Otto Risebrobakken<br />
FRA UFøRepeNSJoN TiL UFøReTRygd<br />
I dag heter det uførepensjon og ytelsen<br />
beregnes etter samme regler som alderspensjon.<br />
Dette endres i det nye systemet.<br />
Fra 2015 vil det hete uføretrygd, og ytelsen<br />
vil på samme måte som arbeidsavklarings-<br />
penger, utgjøre 66 % av inntekten opp til<br />
6 ganger folketrygdens grunnbeløp, basert<br />
på de beste tre av de siste fem årene før<br />
uførheten oppsto.<br />
SkATTLeggeS Som LøNNSiNNTekT<br />
Uføretrygd skal skattlegges som lønn. Det<br />
vil isolert sett innebære økt skatt, men<br />
bruttoytelsene økes for å kompensere<br />
for dette. Dagens uførepensjonister skal<br />
beholde den ytelsen de har etter skatt.<br />
I dag skattlegges arbeidsinntekt hardere<br />
enn uførepensjon. Målet med denne<br />
omleggingen er å sikre at uføre ikke skal<br />
tape skattemessig på å erstatte uføretrygd<br />
med arbeidsinntekt. For de fleste<br />
inntektsgruppene vil det bli bare<br />
små endringer i netto<br />
ytelse etter skatt<br />
sammenlignet<br />
med dagens<br />
system.<br />
Personer med inntekt mellom 4,5 G og 9 G<br />
vil få en noe høyere netto ytelse.<br />
ALdeRSpeNSJoN TiL UFøRe<br />
Før pensjonsreformen var forholdet mellom<br />
uførepensjon og alderspensjon fra folketrygden<br />
enkelt. Uførepensjon løp frem til<br />
67 år, og etter dette fikk man alderspensjon.<br />
Med innføring av fleksibel uttaksalder<br />
i folketrygden blir dette litt mer komplisert,<br />
og det er nødvendig med regler for overgang<br />
til alderspensjon for uføre. Dagens<br />
alderspensjonister som tidligere har mottatt<br />
uførepensjon, berøres ikke av disse<br />
endringene.<br />
Uføre vil hvert år tjene opp pensjons-<br />
rettigheter som om de fortsatt var i jobb,<br />
og de skal gå over på alderspensjon fra 67<br />
år. De som omfattes av ny opptjeningsmodell<br />
i folketrygden (som innføres gradvis<br />
for årskullene 1954 til 1963), vil tjene<br />
opp pensjonsrettigheter i ny folketrygd til<br />
de blir 62 år.<br />
Et omdiskutert tema har vært hvorvidt<br />
alderspensjon til uføre skal omfattes av<br />
levealdersjusteringen, som innebærer at<br />
> Nye peNSJoNSRegLeR<br />
pensjonen reduseres etter som levealderen<br />
i befolkningen øker. Det har blant annet<br />
blitt pekt på at uføre ikke har samme mulighet<br />
som yrkesaktive til å kompensere<br />
for dette ved å arbeide lengre. Regjeringen<br />
foreslår at alderspensjon til uføre skal<br />
levealdersjusteres, men med en skjermingsordning<br />
som gjør at årskullene 1944 til 1951<br />
skjermes for om lag halvparten av virkningen<br />
av levealdersjustering frem til 2018.<br />
komBiNeRe ARBeid og TRygd<br />
Reglene for å kombinere arbeid og trygd<br />
endres. Målet er å gjøre det mer lønnsomt<br />
for uføre å øke arbeidsinnsatsen. I den<br />
nye ordningen erstattes dagens regler om<br />
friinntekt med en gradvis avkorting av uføre-<br />
trygden mot arbeidsinntekt. Bare den<br />
delen av arbeidsinntekten som overstiger<br />
0,4 G, gir redusert uføretrygd. Deretter<br />
vil uføretrygden avkortes med 66 prosent<br />
Nå arbeider Banklovkommisjonen<br />
med forslag til<br />
endringer i regelverket<br />
for tjenestepensjonsordninger.<br />
Nye regler kan<br />
forventes innført tidligst i<br />
2013.<br />
TEKST: Jan Otto Risebrobakken<br />
Bakgrunnen for dette arbeidet er<br />
behovet for å tilpasse regelverket til pensjonsreformen<br />
og ny alderspensjon i<br />
folketrygden. Det er også behov for å<br />
tilpasse norsk soliditetsregelverk for livsforsikringsselskaper<br />
til nytt europeisk<br />
regelverk som innføres fra 2013 - Solvens II.<br />
av inntekt over dette. I motsetning til det<br />
gamle systemet, hvor uføre tapte økonomisk<br />
på å jobbe mer enn 1G, vil de nye<br />
reglene sikre at det alltid lønner seg for<br />
uføre å arbeide mer.<br />
HVA med TJeNeSTepeNSJoN?<br />
Regjeringen vil øke uføreytelsene fra de<br />
offentlige tjenestepensjonsordningene for<br />
å kompensere for økt skatt. På den måten<br />
skal uføre som har vært ansatt i offentlig<br />
sektor, få den samme netto ytelsen som<br />
tidligere. I privat sektor vil det være opp<br />
til arbeidsgivere som har uføredekninger,<br />
å bestemme nivået på disse. Det er grunn<br />
til å tro at Banklovkommisjonen i forbindelse<br />
med tilpasning av tjenestepensjons-<br />
regelverket til pensjonsreformen, også vil<br />
vurdere regelverket for uføredekninger i<br />
privat sektor.<br />
ARBeideR med ULike FoRSLAg<br />
Banklovkommisjonen arbeider med ulike<br />
forslag for å tilpasse tjenestepensjonene til<br />
Solvens II. Blant flere forslag er det også<br />
blitt diskutert modeller som ville ha gitt<br />
bedriftene økt økonomisk ansvar for blant<br />
annet rentegaranti ved utstedelse av nye<br />
fripoliser. Denne modellen har møtt sterk<br />
motstand, blant annet fra NHO.<br />
<strong>Storebrand</strong> deltar i Banklovkommisjonens<br />
arbeid sammen med NHO og en rekke<br />
andre tunge aktører fra arbeids- og næringsliv.<br />
I likhet med NHO mener <strong>Storebrand</strong> at<br />
det ville vært uheldig å innføre modeller<br />
som skyver det økonomiske ansvaret for<br />
utstedelse av fripoliser over på bedriftene.<br />
Etter møte i Banklovkommisjonen 11.<br />
oktober i år, meldte NHO at det er avklart<br />
at regelendringer som påfører bedriftene<br />
økt økonomisk ansvar for fripolisene, ikke<br />
vil bli fremmet.<br />
Fakta om ny<br />
uføretrygd<br />
• Nye regler trer i kraft i 2015.<br />
• Uføretrygd vil utgjøre 66 prosent<br />
av inntekten opp til 6 G.<br />
• Beregnes av tidligere inntekt<br />
basert på de beste tre av de siste<br />
fem årene før uførheten oppsto.<br />
• Uføretrygd skattlegges som<br />
lønnsinntekt.<br />
• Alderspensjon til uføre tilpasses ny<br />
folketrygd.<br />
• Nye regler skal gjøre det mer<br />
lønnsomt å arbeide for uføretrygdede.<br />
Kilde: regjeringen.no<br />
Utreder nye regler for tjenestepensjoner<br />
iNVeSTeRiNgSVALg FoR FRipoLiSeR<br />
En sentral oppgave for kommisjonen er<br />
å foreslå nye regler som gir en bedre<br />
tilpasning av de ytelsesbaserte tjeneste-<br />
pensjonene til fleksibelt uttak og ny<br />
folketrygd. Det ventes også at Banklovkommisjonen<br />
vil følge opp Finanstilsynets<br />
forslag fra tidligere i år om å åpne for frivillig<br />
investeringsvalg for fripoliser. Etter hvert<br />
forslaget fremmes til Finansdepartementet,<br />
vil <strong>Storebrand</strong> holde sine kunder informert.<br />
Bedrifter med ytelsesbaserte ordninger<br />
vil få god tid til å tilpasse sine pensjonsordninger<br />
til de nye reglene, som ikke<br />
forventes innført før tidligst 2013. Når det<br />
blir aktuelt, vil <strong>Storebrand</strong> sikre at bedriftene<br />
får god informasjon og rådgivning om de<br />
nye mulighetene.<br />
8<br />
9
peNSJoNSReFoRmeN > diN peNSJoNSoRdNiNg FoR BedRiFTeNe peNSJoNSReFoRmeN > diN peNSJoNSoRdNiNg FoR BedRiFTeNe<br />
Bedriftsportalen holder orden<br />
på pensjonsordningen<br />
Har du ansvaret for å oppdatere bedriftens pensjonsordning? Nå har vi gjort flere<br />
forbedringer i Bedriftsportalen som gjør det enklere for deg å følge opp bedriftens<br />
pensjons- og forsikringsordninger.<br />
Få oversikt og kontroll med Bedriftsportalen<br />
I tillegg til løpende ajourhold finner du flere sentrale funksjoner i Bedriftsportalen som hjelper deg med å holde god oversikt og kontroll over<br />
pensjonsordningen. Disse funksjonene ligger under ulike faner i Bedriftsportalen:<br />
ANSATTe<br />
Her kan du ta ut medlemslister i Excel- format eller<br />
få detaljerte opplysninger om de enkelte ansattes<br />
ytelser og rettigheter i bedriftens ulike avtaler.<br />
AVTALeiNFoRmASJoN<br />
Her får du full oversikt over bedriftens ulike avtaler. Eksempler på opplysninger som<br />
er tilgjengelig er fondsinformasjon, kopier av bedriftens juridiske avtaler, informasjon<br />
om gjeldende terminpremie, antall ansatte pr. avtale og årlige omkostninger.<br />
FAkTURA og RegNSkAp<br />
Her kan du søke i det elektroniske fakturaarkivet, få detaljerte spesifikasjoner i Excel-<br />
eller PDF-format, hente kontoutdrag og se oppdatert saldo på premiefondet. Du kan<br />
også hente ut detaljer om bevegelser på alle konti og fond.<br />
Slik holder du pensjonsordningen oppdatert<br />
Har du ansvaret for å administrere pensjonsordningen? Dette er dine viktigste<br />
oppgaver som du må huske på:<br />
• Melde inn nyansatte og melde ut ansatte som slutter<br />
• Registrere lønnsendringer på ansatte<br />
• Melde inn endringer i stillingsprosent på ansatte<br />
• Melde fra hvis ansatte har vært syk i 10 måneder<br />
• Melde fra om dødsfall på ansatte<br />
• Husk å legge inn riktig kontaktinformasjon på alle ansatte<br />
koNTAkT og HJeLp<br />
Her får oversikt over bedriftens kundeteam i<br />
<strong>Storebrand</strong>. Du finner også svar på mange ofte stilte<br />
spørsmål om den daglige driften av bedriftens avtaler.<br />
TEKST: Jasdip Singh og Trine Tryggestad<br />
I mindre bedrifter er det gjerne daglig leder<br />
som har ansvaret for å administrere pensjons-<br />
og forsikringsordningene i bedriften.<br />
I en hektisk hverdag er det mye å følge opp,<br />
og mange arbeidsoppgaver som må løses.<br />
En del vil nok oppleve at pensjonsordningen<br />
er enda en oppgave som må håndteres –<br />
og noen velger kanskje å skyve på eller utsette<br />
dette til senere.<br />
I løpet av året dukker det ofte opp spørsmål<br />
om bedriftens pensjonsordning. I Bedriftsportalen<br />
finner du mye nyttig informasjon<br />
om pensjonsordningen og dine oppgaver<br />
i forbindelse med denne som kan være til<br />
god hjelp for deg.<br />
HUSk å RegiSTReRe eNdRiNgeR<br />
Å gjøre oppdateringer på dine ansatte er<br />
en løpende oppgave. Dette bør du utføre<br />
gjennom hele året - når det er nødvendig.<br />
Hver gang en ansatt får ny lønn eller endrer<br />
stillingsprosent, skal dette rapporteres inn<br />
i Bedriftsportalen. Det samme gjelder for<br />
nyansatte og personer som slutter i bedriften.<br />
Du skal gjøre endringene gjeldende<br />
fra datoen som endringen fant sted.<br />
Har du en ansatt som er langtidssykemeldt?<br />
Da må du huske å melde i fra om<br />
dette til <strong>Storebrand</strong> etter ti måneders sykefravær.<br />
Løpende oppdatering på ansatte<br />
gjør du under boksen ”Dine oppgaver” på<br />
forsiden i Bedriftsportalen.<br />
FASTe HeNdeLSeR<br />
I løpet av året er det flere faste hendelser<br />
i Bedriftsportalen som hjelper deg med å<br />
få oversikt og kontroll pensjonsordningen:<br />
• årsregnskap: I januar kan du ta ut en<br />
oversikt over alle innbetalinger og bevegelser<br />
på kontoen for pensjonsordningen for<br />
året som har gått. Du vil også kunne se<br />
saldo på premiefond på en gitt dato. Dette<br />
er tall som ofte etterspørres i forbindelse<br />
med årsregnskapet som leveres i mars<br />
hvert år.<br />
• kontoføring: I mai/juni kommer kontoføringen<br />
som viser oversikt over pensjonsordningens<br />
resultat for fjoråret.<br />
• innberetningsoppgaven for personalforsikring<br />
og kollektive livrenteavtaler kan<br />
hentes ut gjennom hele året i Bedriftsportalen.<br />
De fleste bedrifter trenger den i<br />
desember til lønns- og trekkoppgaven.<br />
en rekke forbedringer i Bedriftsportalen<br />
- Den viktigste oppgaven<br />
til Bedriftsportalen<br />
er å gjøre det så<br />
enkelt og effektivt som<br />
mulig for kundene våre<br />
å administrere pensjonsordningen.<br />
På<br />
bakgrunn av syste-<br />
matiske brukertester<br />
og tilbakemeldinger fra<br />
bedriftene har vi nå gjort en rekke forbedringer<br />
som vil være til god hjelp.<br />
Det forteller Marianne Sæbø (bildet),<br />
som er ansvarlig for Bedriftsportalen i<br />
<strong>Storebrand</strong>. Her får du en oversikt over<br />
høstens forbedringer i Bedriftsportalen.<br />
UTVideT åpNiNgSTid<br />
For å gi bedriftene større fleksibilitet og<br />
frihet, er åpningstiden i Bedriftsportalen<br />
utvidet fram til midnatt. Den nye åpningstiden<br />
er fra kl. 07.00 til kl. 24.00.<br />
BedRe oVeRSikT oVeR FAkTURA og<br />
RegNSkAp<br />
Fakturaoversikten viste tidligere kun<br />
fakturanummer, men viser nå også annen<br />
nyttig nøkkelinformasjon pr. faktura som<br />
for eksempel beløp, hvor mye som er trukket<br />
fra premiefond og forfallsdato. Vi har også<br />
samlet PDF- og Excel-versjonen av fakturaen<br />
på et og samme sted.<br />
oppdATeR BedRiFTeNS koNTAkTpeRSoNeR<br />
Nå kan du se hvilke kontaktpersoner vi<br />
har registrert på din bedrift, og oppdatere<br />
kontaktinformasjonen direkte i Bedriftsportalen.<br />
Du kan også legge til nye kontaktpersoner<br />
og slette gamle. Kontaktpersonene<br />
finner under ”Min profil”. Husk å legge inn<br />
mobilnummer og e-postadresse slik at dere<br />
kan få tilsendt sms eller e-post med nytt<br />
passord hvis dere trenger det.<br />
gJøR LøNNSeNdRiNgeR ogSå på<br />
deLViS Syke<br />
Tidligere måtte lønnsendringer på delvis<br />
syke ansatte meldes på papirskjema. Nå<br />
kan du bruke Bedriftsportalen til dette.<br />
RedUSeRT ReSpoNSTid Ved Søk og<br />
oppSLAg<br />
Bedriftsportalen gir nå raskere svartider for<br />
bedrifter med mange ansatte. Svartidene<br />
for blant annet Excel-rapporter og søk er<br />
mer enn halvert.<br />
- Det kommer flere forbedringer som skal<br />
gjøre portalen enda mer brukervennlig og<br />
nyttig for våre kunder. Jeg anbefaler alle å<br />
følge med i Bedriftsportalen framover, sier<br />
Marianne Sæbø. Her gir hun en smakebit<br />
på noe av det som kommer:<br />
• Løsning for varsling på e-post eller<br />
SMS nye dokumenter er tilgjengelig i<br />
Bedriftsportalen.<br />
• Nye kalkulatorer for å finne ut hva<br />
premien blir for nyansatte og ved<br />
lønnsendringer.<br />
• Automatiske påminnelser når det er på<br />
tide å oppdatere pensjonsordningen.<br />
Har du innspill?<br />
Har du et ønske eller forslag til forbedring? <strong>Storebrand</strong> tar gjerne imot tilbake-<br />
meldinger fra deg slik at vi kan gjøre Bedriftsportalen enda bedre. Send e-post til<br />
bedriftsportalen@storebrand.no<br />
10 11
diN peNSJoNSoRdNiNg<br />
Bedre oversikt i<br />
pensjonskalkulatoren<br />
Nå kan du hente frem din pensjon fra folketrygden i <strong>Storebrand</strong>s pensjons-<br />
kalkulator. For deg og de ansatte i din bedrift vil dette gi en mye bedre og mer<br />
nøyaktig oversikt over din totale pensjon. Tallene hentes automatisk fra NAV.<br />
TEKST: Jasdip Singh og Trine Tryggestad<br />
Frem til nå har du vært avhengig av flere<br />
kilder for å få beregnet hele din pensjon.<br />
Foruten vår pensjonskalkulator som gir<br />
deg pensjonstallene fra <strong>Storebrand</strong>, har du<br />
tidligere vært nødt til å hente tall fra NAV<br />
som viser din pensjon fra folketrygden. Med<br />
pensjonstallene fra folketrygden inkludert<br />
i vår pensjonskalkulator, gir vi deg nå et<br />
bedre og mer komplett bilde av din forventede<br />
pensjon.<br />
Rundt 65 000 personer mellom 20 og 76 år<br />
har siden pensjonskalkulatoren ble lansert,<br />
vært inne for å simulere hva deres fremtidige<br />
pensjon vil bli.<br />
NAV-tallene er basert på opplysninger om<br />
alder for uttak, uttaksprosent, sivilstand og<br />
pensjonsgivende inntekt. Vær klar over at:<br />
• Det er kun alderspensjon som<br />
beregnes.<br />
• Du må være registrert i folkeregisteret.<br />
• Du kan ikke ha løpende ytelser fra NAV.<br />
• Eventuelle rettigheter fra andre land<br />
enn Norge blir ikke tatt hensyn til i<br />
beregningen.<br />
SLik FUNgeReR deT<br />
• Du må gi ditt samtykke til at <strong>Storebrand</strong><br />
henter tall fra NAV.<br />
• Legg inn alder for uttak, uttaksprosent<br />
og sivilstand i kalkulatoren.<br />
• Pensjonskalkulatoren sender data<br />
til NAVs simuleringstjeneste. Denne<br />
beregner folketrygd ut fra tilsendt<br />
informasjon og opptjeningshistorikk fra<br />
sine registre. Svaret sendes tilbake til<br />
<strong>Storebrand</strong> med et beregnet beløp.<br />
• Det beregnede beløpet som NAV returnerer,<br />
vil ikke bli lagret hos <strong>Storebrand</strong>.<br />
• Uttak av pensjon fra folketrygden må<br />
fortsatt meldes via NAV.<br />
Lite uttak av tidligpensjon<br />
Fra første til tredje kvartal i <strong>2011</strong> ble det<br />
registrert om lag 6 800 uttak av pensjonsrettigheter<br />
i private tjenestepensjonsordninger<br />
fra personer i alderen 62-66 år,<br />
viser ny statistikk fra FNO.<br />
Dette er fortsatt vesentlig lavere enn tilsvarende<br />
tall for folketrygden som NAV har<br />
offentliggjort. Til sammenligning viser tall<br />
fra NAV at antall tidliguttak av alderspen-<br />
sjon (i gruppen 62-66 år) var omlag 24<br />
000 personer i første halvår <strong>2011</strong>, herav<br />
rundt 17 800 i første kvartal.<br />
I <strong>Storebrand</strong> hadde rundt 2 700 personer<br />
registrert tidlig uttak fra januar til utgangen<br />
av oktober.<br />
kilde: FNo<br />
FødT eTTeR 1963?<br />
For personer født i 1963 eller senere er<br />
det foreløpig dessverre en unøyaktighet i<br />
tjenesten som leveres fra NAV. Det innebærer<br />
et det vil være et avvik mellom alderspensjon<br />
fra folketrygden som vises i beregnings-<br />
tjenesten på nav.no, og det tallet som<br />
fremkommer i <strong>Storebrand</strong>s pensjonskalkulator.<br />
For en nøyaktig beregning, må de<br />
som er født i 1963 eller senere fortsatt<br />
hente ut tallene sine på nav.no. Om lag<br />
to av tre som benytter seg av kalkulatoren<br />
er imidlertid født før 1963. Disse får en<br />
riktig beregning av sin alderspensjon fra<br />
folketrygden via <strong>Storebrand</strong>s pensjonskalkulator.<br />
Når unøyaktigheten er korrigert<br />
hos NAV, blir tjenesten også riktig i vår<br />
pensjonskalkulator.<br />
Foto: Colourbox<br />
> diN peNSJoNSoRdNiNg<br />
Når vil du ta ut<br />
pensjon?<br />
Hvor mye pensjon<br />
vil du ta ut?<br />
Se hva du vil få fra<br />
NAV i pensjon fra<br />
folketrygden<br />
Bestill din pensjon på 1-2-3<br />
Fra midten av november blir det enklere og raskere for ansatte å ta ut hele eller<br />
deler av sin tjenestepensjon fra <strong>Storebrand</strong> via pensjonskalkulatoren.<br />
Nå kan ansatte melde uttak av tjenestepensjon<br />
fra <strong>Storebrand</strong> direkte i pensjonskalkulatoren<br />
i Mitt kundeforhold. Dette<br />
gjelder enten man ønsker å ta tidlig uttak<br />
før fylte 67 år, eller ved nådd pensjonsalder.<br />
Pensjonskalkulatoren er dermed et<br />
komplett verktøy for beregning og uttak av<br />
pensjon.<br />
Fra november har <strong>Storebrand</strong> for-<br />
enklet prosessen med pensjons-<br />
uttak via kalkulatoren slik at utbetalings-<br />
prosessen blir raskere og smidigere for den<br />
enkelte. Her får du en kort beskrivelse av<br />
hvordan uttak av pensjon foregår.<br />
STeg 1: peNSJoNSVALgeT<br />
Når en ansatt nærmer seg nådd pensjons-<br />
alder (vanligvis 67 år), må den ansatte<br />
Tjenestepensjon (innskuddsordning)<br />
Forutsetninger for beregning:<br />
Beregnet totalsum 67-77 år: 247 440,-<br />
For detaljer se Utbetalingsplan<br />
Fripolise - Tjenestepensjon (ytelsesordning)<br />
Forutsetninger for beregning:<br />
Beregnet pensjon fra <strong>Storebrand</strong> første 12 måneder<br />
foreta et valg for pensjon og arbeid:<br />
• Hvor mye av alderspensjonen ønsker<br />
du å ta ut? Hele, deler eller ingenting?<br />
• Skal du fortsette å jobbe utover pensjonsalderen?<br />
I tilfelle hvor mye?<br />
For å innhente disse opplysningene<br />
sender vi ut et brev rundt tre måneder<br />
før pensjonsalder. I brevet opplyser vi<br />
om hvilke valgmuligheter den enkelte<br />
har når det gjelder uttak av pensjon.<br />
STeg 2: meLd UTTAk<br />
Pensjonsuttak kan mest effektivt utføres<br />
direkte ved å benytte <strong>Storebrand</strong>s<br />
pensjonskalkulator i nettløsningen Mitt<br />
kundeforhold. Som før er det frem-<br />
deles mulig å melde fra om pensjons-<br />
uttak ved å sende inn svarskjema i posten.<br />
STeg 3: SigNeRiNg og UTBeTALiNg<br />
Når den ansatte har gjort sitt pensjonsvalg<br />
og gitt oss nødvendig informasjon via<br />
pensjonskalkulatoren, trenger vi bare bankkontonummer.<br />
Signering av avtalen kan<br />
utføres direkte via BankID. Dermed er alt<br />
klart for å starte utbetaling av pensjon. På<br />
denne måten er det ikke lenger nødvendig<br />
å sende et eget brev for å bekrefte at pensjonsutbetalingen<br />
har startet.<br />
12 13<br />
Informasjon<br />
Beregn din pensjonsutbetaling fra <strong>Storebrand</strong><br />
Utbetaling<br />
starter ved:<br />
65 år<br />
66 år<br />
67 år<br />
68 år<br />
69 år<br />
Utbetales 67 livsvarig<br />
For detaljer se Utbetalingsplan<br />
Sum pensjon fra <strong>Storebrand</strong><br />
64 392,-<br />
Dine avtaler i <strong>Storebrand</strong> Hvor mye vil<br />
du ta ut?<br />
Folketrygd - kun beregning<br />
Folketrygd fra NAV<br />
Forutsetninger for beregning:<br />
Beregning Start utbetaling Kvittering<br />
Hvor mye vil<br />
du ta ut?<br />
60 %<br />
80 %<br />
100 %<br />
Utbetales 67 livsvarig<br />
For detaljer se Utbetalingsplan<br />
Sivilstand:<br />
Gift<br />
Pensjonsgivende inntekt:<br />
515040<br />
Sum pensjon fra <strong>Storebrand</strong> og NAV<br />
Forutsetninger for for beregningen<br />
Utbetalingsplan år for år »<br />
Gå til til utbetaling av denne summen summen<br />
Vi forutsetter at du jobber som i dag frem til 67 år.<br />
100%<br />
100%<br />
Beregnet pensjon<br />
første 12 måneder<br />
24 744,-<br />
39 648,-<br />
64 392,-<br />
Betaler<br />
100% 285 636,- NAV<br />
Nyttig Nyttig informasjon<br />
informasjon<br />
Arbeidsgiver AS<br />
350 028,-<br />
Lukk<br />
Se din pensjon fra<br />
<strong>Storebrand</strong><br />
Se din totale pensjon<br />
fra <strong>Storebrand</strong><br />
og NAV
AkTUeLT<br />
Fortsatt lav<br />
kunnskap<br />
om pensjon<br />
En fersk undersøkelse viser at mange fortsatt ikke vet hvilken pensjonsordning de<br />
har, og hvordan pensjonen blir påvirket av børsuroen.<br />
TEKST: Gro Elin Hansen<br />
Stigende arbeidsledighet, børsfall, økonomisk<br />
krise og demonstrasjoner preger<br />
nyhetsbildet. Norske aviser er også fulle av<br />
hjemlige diskusjoner om finanskrise, renter<br />
og boligmarkedet.<br />
En fersk undersøkelse gjennomført av<br />
Norstat for <strong>Storebrand</strong> viser at 36 prosent<br />
er bekymret for at den økonomiske uroen<br />
kan gå utover pensjonen deres.<br />
– Mange bekymrer seg helt unødig. Alle<br />
som har ytelsespensjon får en fastsatt andel<br />
av tidligere lønn i pensjonsutbetaling,<br />
helt uavhengig av svingninger i aksje- og<br />
rentemarkedet, sier forbrukerøkonom Knut<br />
Dyre Haug i <strong>Storebrand</strong>.<br />
mANgLeR kUNNSkAp<br />
Svarene i Norstat-undersøkelsen tyder på<br />
at svært mange nordmenn mangler kunnskap<br />
om pensjonsordningen sin: Hele 36<br />
prosent av offentlig ansatte, som alle har<br />
ytelsespensjon med garantert pensjonsnivå,<br />
bekymrer seg for pensjonen i disse<br />
dager. Det samme gjelder 48 prosent av<br />
privatansatte med ytelsespensjon, mens<br />
det kun er 41 prosent av privatansatte med<br />
innskuddspensjon som bekymrer seg.<br />
– Svarene overrasker oss. Det er kun de<br />
med innskuddspensjon som på kort sikt blir<br />
påvirket av den økonomiske uroen. Men<br />
heller ikke de har noen grunn til panikk,<br />
sier Dyre Haug.<br />
Også Alexandra Plahte, uavhengig pensjonsekspert<br />
i Steenberg & Plahte AS, er overrasket<br />
over svarene.<br />
– Det skyldes trolig mangel på kunnskap<br />
om at det er arbeidsgiveren som tar<br />
hovedrisikoen ved ytelsespensjon, sier hun.<br />
– VåkN opp!<br />
Undersøkelsen viser også at mer enn én av<br />
fem nordmenn ikke vet hva slags pensjonsordning<br />
de har. Denne gruppen er også de<br />
som er minst bekymret eller som ikke har<br />
tatt stilling til temaet.<br />
– Dette tyder på at vi har en stor andel<br />
arbeidstakere som trekker på skuldrene<br />
over alt som har med pensjon å gjøre.<br />
Her må folk våkne – pensjonssparing er<br />
avgjørende for den økonomiske framtiden<br />
for mange, sier Dyre Haug i <strong>Storebrand</strong>.<br />
Pensjonsuvitenheten ser ut til å være størst<br />
blant unge kvinner fra Oslo, viser undersøkelsen.<br />
– Vi vet at kvinner dessverre er mindre<br />
interessert i pensjon og økonomi enn menn.<br />
Men i Oslo er det generelt høyt utdannings-<br />
nivå, og derfor er vi overrasket over disse<br />
svarene, sier forbrukerøkonomen.<br />
AkSJeR eTTeR ALdeR<br />
Tallene fra <strong>Storebrand</strong> viser at kun én av ti<br />
Foto: Colourbox<br />
FAkTA om peNSJoN<br />
• Ytelsespensjon kjennetegnes av at pensjonen vil utgjøre en bestemt andel av<br />
den ansattes lønn ved pensjonsalder.<br />
• Ved innskuddspensjon betaler arbeidsgiver inn et fast årlig innskudd, mens<br />
sluttpensjonen er ukjent.<br />
• Én million privatansatte arbeidstakere i Norge har en innskuddsbasert<br />
pensjonsordning med investeringsvalg. Andelen vil øke markant fremover.<br />
• Omkring 1 192 000 arbeidstakere har ytelsesbasert tjenestepensjon. Av disse<br />
var 813 000 i offentlig sektor og 379 000 i privat sektor.<br />
• De fleste av innskuddspensjonskundene i <strong>Storebrand</strong> har en balansert risikoprofil<br />
der aksjeandelen er på 50 prosent. Dersom pensjonskunden ikke selv<br />
gjør et aktivt fondsvalg vil også fremtidige innskudd bli plassert i dette<br />
fondsalternativet.<br />
Kilder: <strong>Storebrand</strong>, Finansnæringens Fellesorganisasjon (FNO) og FAFO<br />
<strong>Storebrand</strong> er årets mest<br />
bærekraftige forvalter<br />
14 15<br />
> AkTUeLT<br />
med innskuddspensjon selv har endret på<br />
den risikoprofilen som arbeidsgiver eller<br />
pensjonskassen har valgt som standard.<br />
Knut Dyre Haug er ikke overrasket. Han anbefaler<br />
likevel alle med innskuddspensjon å<br />
vurdere om de har ”riktig” risikoprofil.<br />
– Det avhenger blant annet av den<br />
enkeltes risikovilje, risikoevne og ikke<br />
minst sparehorisont. Normalt er pensjon<br />
langsiktig sparing. Med mange år til<br />
pensjonsuttak kan mange sove godt<br />
med en relativt høy aksjeandel. Har du<br />
innskuddspensjon i <strong>Storebrand</strong>, blir aksjeandelen<br />
automatisk trappet ned når du<br />
nærmer deg pensjonsalderen, sier han.<br />
<strong>Storebrand</strong> er utnevnt til Sustainable Asset Owner of the Year av Financial Times<br />
og International Finance Corporation som er en del av Verdensbanken.<br />
Leder for Bærekraftige investeringer i<br />
<strong>Storebrand</strong>, Christine Tørklep Meisingset<br />
(bildet), mottok prisen på en konferanse i<br />
London den 16. juni i år.<br />
Juryen uttaler blant annet: “Vinneren i<br />
denne kategorien er en pioner innenfor<br />
miljømessig, samfunns- og forretningsmessig<br />
styring, med bærekraft innebygd i<br />
sitt DNA. Alle fond til forvaltning investeres<br />
på en bærekraftig måte. <strong>Storebrand</strong> har<br />
redefinert tillitsforholdet mellom forvalter<br />
og kunde innenfor kapitalforvaltning.”<br />
<strong>Storebrand</strong> Kapitalforvaltning er med på<br />
flere Topp 100-lister innenfor bærekraft,<br />
men å få denne førsteplass er selvsagt<br />
ekstra stas:<br />
- Dette er en flott anerkjennelse for alt<br />
det gode arbeidet vi har gjort og ikke<br />
minst, en fantastisk vitamininnsprøyting<br />
og motivasjon til å fortsette den strategien<br />
vi nå har lagt på bærekraftige investeringer,<br />
sier Christine Tørklep Meisingset.<br />
Les mer på:<br />
ftconferences.com/sustainablefinance
Foto: Colourbox<br />
Samarbeidsavtaler gir fordeler<br />
Flere enn 30 ulike organisasjoner, bransjeforeninger og forbund har inngått<br />
samarbeidsavtale med <strong>Storebrand</strong>.<br />
Avtalene sikrer medlemsbedriftene ekstra gunstige betingelser på tjenestepensjon samt et eget fordelsprogram<br />
for ansatte. Mer enn 25 000 bedrifter og 640 000 ansatte i følgende bransjeforeninger og<br />
organisasjoner er omfattet:<br />
> Abelia<br />
> Arkitektbedriftene<br />
> Bensinforhandlernes Bransjeforening<br />
> Boligprodusentenes Landsforening<br />
> Byggevareindustriens Forening<br />
> Den norske Revisorforening<br />
> Elektronikkbransjen<br />
> Entreprenørforeningen Bygg og Anlegg<br />
> Fiskeri- og Havbruksnæringens Landsforening<br />
> Hovedorganisasjonen Virke<br />
> IKT-Norge<br />
> Landslaget for Lokalaviser<br />
> Legeforeningen<br />
> Maskinentreprenørenes Forbund<br />
> Mediebedriftenes Landsforening<br />
> NHO<br />
> NHO Grafisk<br />
> NHO Mat og Bio<br />
> NHO Mat og Drikke<br />
> Norges Autoriserte Regnskapsførerers Forening<br />
> Norges Lastebileier-Forbund<br />
> Norges Tannteknikerforbund<br />
> Norsk Industri<br />
> Norsk Skipsmeglerforbund<br />
> Norske Rørleggerbedrifters Landsforening - VVS<br />
> Private Barnehagers Landsforbund<br />
> Rådgivende Ingeniørers Forening<br />
> Skogbrukets Landsforening<br />
> TS-Forum<br />
> Ventilasjon og Blikkenslagerbedriftenes Landsforbund<br />
> VISMA<br />
Finn din bransje og les mer om våre samarbeidsavtaler på storebrand.no/bedrift<br />
<strong>Storebrand</strong> Livsforsikring AS, Hovedkontor: Professor Kohts vei 9, Postboks 500, 1327 Lysaker, Telefon 08880, www.storebrand.no