VVP 1-22 ONLINE NIEUW

COMPLIANCE
Adviseurs doen er (bijna) alles
voor om de droom van klanten uit
te laten komen. Hoe realistisch is
dat eigenlijk?
Herhaling van
an
zetten
TEKST CHRISTEL VAN BOMMEL-VERSLUIJS,
COMPLIANCE ADVISEUR
BEELD PETER BEEMSTERBOER
Ik loop al een tijdje mee in de financiële branche.
Hoewel sommige variabelen nu iets anders
zijn, komt de huidige situatie mij bekend
voor. Stijgende huizenprijzen, kopers die overbieden
om hun droomhuis of überhaupt een huis
te kunnen kopen. Een soort van paniek lijkt het,
want de rente staat laag dus het moet nu gebeuren.
En doe ook maar een deel aflosvrij in box 3 om de maandlasten te verlagen,
want er is toch weinig fiscaal voordeel. Hebben we niet net de campagne
‘Word ook aflossingsblij’ achter de rug? De huizenprijzen gaan ooit weer
omlaag. En dan komen de maximaal gefinancierde woningen weer onder
water te staan en worden alle kranen weer dichtgedraaid om risico’s te verlagen.
Maar dat is altijd mosterd na de maaltijd. Of wanneer het kalf al verdronken
is.
De hypotheekrente gaat ook ooit weer stijgen. Wanneer en hoeveel, dat
weet niemand. Voor de mensen die nu een hypotheek afsluiten een minder
groot risico, toch? Want iedereen (behalve de klanten van Remco van Os),
wordt geadviseerd de rente minimaal 20 jaar vast te zetten. Maar de hypotheeklast
is niet de enige maandelijkse last voor de klant. Wat te denken van
de hoge energiekosten, stijgende zorgkosten, duurdere (auto)verzekeringen
en de benzine. Als het advies ertoe geleid heeft
dat de klant al aan de max zit, dan kan hij die
prijsstijgingen er mogelijk niet bij hebben. Zeker
‘Wees
realistisch in
je advies
aan de klant’
als al het spaargeld is besteed aan de aankoop van
de eigen woning.
Bovendien kunnen er altijd dingen veranderen
in de persoonlijke en financiële situatie van de
klant. De vraag is of de klant zich daar voldoende
bewust van is. Als de huizenprijzen weer dalen,
moeten huizen mogelijk met verlies worden verkocht.
Dat hebben we eerder gezien. En zolang is
het allemaal niet geleden.
RIEN NE VA PLUS
En dan de spaarrente: ook al zo laag. Hierdoor is
beleggen ineens weer hip, terwijl een paar jaar geleden
beleggen niet eens bespreekbaar was. Veel
te veel risico. Maar nu zijn de rendementen weer
hoog en is men bereid het risico te lopen. Ook de
mensen die het risico eigenlijk niet kunnen lopen.
Mensen met te weinig kennis en ervaring, die
daardoor vaak achter de feiten aanlopen. Te laat
met instappen, maar ook met uitstappen. Rien ne
va plus, het geld is niet meer van u.
Het is de taak van de adviseur om te beoordelen
of het nu echt wel verstandig is wat de klant
graag wil. En of het inderdaad passend is bij de
persoonlijke en financiële situatie van de klant. Rekening
houdend met alle risico’s. Wees realistisch.
Kijk naar wat goed is voor de klant met een positieve
blik op de toekomst, maar met de gebeurtenissen
uit het verleden in gedachten. De klant zal
u (uiteindelijk) dankbaar zijn. n
NR 1 FEBRUARI 2019 2022 VVP | 65