VVP 1-22 ONLINE NIEUW

80 JAAR HÉT PLATFORM VOOR DE FINANCIEEL ADVISEUR 

VVPBIJNA 

JAARGANG 79 • NUMMER 1 • FEBRUARI 2022 

Uit de Adviespraktijk 

Leuker, begrijpelijker, 

toegankelijker 

VVP Ondernemerspanel 

Tips voor winnaars! 

VVP Katern Volmacht 

Vooruit! 

Here we are!!! 

De frisse blik van 

nieuwkomers

ACTIEF KLANTBEHEER 

VOORWOORD 

risse blik 

Een frisse blik op het adviesvak. Dat past niet 

alleen bij een nieuw jaar, maar ook bij een 

snel veranderende wereld waarin de adviseur 

het vertrouwde baken van particulieren en 

bedrijven wil blijven. Juist omdat een frisse 

blik nieuwe mogelijkheden opent, geven we de visies 

van een aantal nieuwkomers. Wat is hun visie op de 

adviesmarkt, wat beweegt hen in deze markt een (her) 

start te maken en wat denken ze toe te voegen? 

Heel kort door de bocht: nieuwkomers houden van 

mensen, geloven honderd procent in persoonlijke 

dienstverlening, hechten enorm aan waarden als eerlijk 

en sociaal en zijn wars van systeemdenken en standaardbenaderingen. 

Pas als een puzzel echt ingewikkeld 

wordt, is het adviesvak op zijn boeiendst. Bovendien, 

en dat is hoopgevend, zien ze genoeg ruimte in de 

markt om hun eigen zelfstandige geluid te laten horen. 

Mooi om te zien dat het adviesvak zijn aantrekkingskracht 

nog niet heeft verloren. Toch zijn dit helaas uitzonderingen 

op de regel. Het is bepaald nog niet zo dat 

er massaal op de adviesdeur wordt gebonkt om binnengelaten 

te worden. Promotie van het prachtige en betekenisvolle 

adviesvak is dan ook belangrijker dan ooit, 

juist in een tijd dat persoonlijke ondersteuning voor veel 

mensen geen luxe meer is, maar vaak bittere noodzaak. 

In dit kader wijs ik graag op de nieuwe VVP-reeks Uit 

de Adviespraktijk. Ook dit jaar volgt VVP weer drie topondernemers 

met een groot hart voor hun klanten, die 

bereid zijn hun visie en kennis met collega-adviseurs te 

delen. Een van de toppers dit jaar is Ilse Broekhuizen- 

Bosland. Zij timmert met Juffrouw Polis hard aan de 

weg om het adviesvak leuker, begrijpelijker en toegankelijker 

te maken, juist ook voor jongeren. 

Zo plaatst ze video’s op YouTube en deelt content op 

Facebook, Instagram, LinkedIn en Twitter. In bijvoorbeeld 

de rubriek ‘een lesje van Juffrouw Polis’ geeft ze 

inzicht in de belangrijkste aspecten van een bepaalde 

verzekering, gaat ze in PolisPraat in op vragen van klanten 

of consumenten en neemt ze in ‘Op pad met Juffrouw 

Polis’ de kijkers mee in de wereld van de adviseur. 

Daarnaast ontwikkelt ze RisiGo, interactieve gastlessen 

waarmee ze de jeugd kennis wil laten maken met het 

interessante verzekeringsvak. “Leerlingen weten niet 

hoe leuk ons vak is. Daar moeten we verandering in 

brengen. Ik zou dit graag willen oppakken met andere 

jonge, frisse advieskantoren.” Een concrete uitnodiging 

die hopelijk snel gehoor vindt bij collega-adviseurs. 

Ook blijft het enorm belangrijk om de klantgerichtheid 

in de adviessector voortdurend verder te verbeteren. 

In deze VVP daarom weer volop voorbeelden van kantoren 

die het geheim delen van hun klantgerichtheid. 

Dit vanuit het besef dat de adviessector als geheel baat 

heeft bij kennisdeling. 

Ondertussen is VVP samen met jury en spotters weer 

op zoek naar de meest excellente advieskantoren van 

Nederland. Juist om te laten zien hoe mooi het adviesvak 

in wezen is. Laten we er gezamenlijk een heel mooi 

adviesjaar van maken. 

Veel leesplezier! n 

WILLEM VREESWIJK | HOOFDREDACTEUR / willem@vvponline.nl 

NR 1 FEBRUARI 2022 VVP | 3

COLOFON 

VVP, Kennis- en inspiratiemagazine 

voor financieel adviseurs 

Uitgave van VVP Nederland 

Negenenzeventigste jaargang 

I 

nhoud 

uitgever en hoofdredacteur 

Willem Vreeswijk 06-10630149, 

willem@vvponline.nl 

(eind)redacteur 

Toon Berendsen 06-12907930, 

toon@vvponline.nl 

persberichten, reacties, ideeën 

vvp@vvponline.nl 

redactie-adres 

Wapendragervlinder 29, 3544 DL Utrecht 

senior accountmanager/traffic 

Arjan Cornelisse, 06-10628564, 

arjan@vvponline.nl 

abonnementenservice 

abonneeservice@vvponline.nl 

website www.vvponline.nl 

abonnementsprijs 2022 (excl. btw) 

Binnenland en België 172 euro. Financieel 

onafhankelijk adviseurs met een AFMinschrijving 

komen in aanmerking voor 

het gereduceerde tarief van 56 euro. 

Aanvragen voor dit tarief via 

abonneeservice@vvponline.nl. 

Abonnementen gelden voor één jaar en 

worden – zonder tegenbericht – automatisch 

verlengd. Opzeggingen dienen uiterlijk 

twee maanden voor het aflopen van 

de abonnementsperiode te geschieden. 

Opzeggen kan schriftelijk (per e-mail) of 

telefonisch (06-10628564). 

Advertentieplaatsingen worden uitgevoerd 

overeenkomstig ‘De Regelen 2022 Stichting 

ROTA’ 

copyright VVP Nederland, 2022 

vormgeving/prepress 

Peter Beemsterboer, Beemsfoto 

druk 

Veldhuis Media BV, Raalte. Deze uitgave is 

gedrukt op FSC-papier 

ISSN: 1388-2724 

16 21 26 37 

6 VVP ONDERNEMERSPANEL Tips voor winnaars van Robin van 

Beem, Edwin Bosma, Astrid Duits, Richard Meinders en Jack Vos 

14 EEN FRISSE BLIK... Nieuwkomers en doorstromers in de 

adviesbranche. Met Randy Heijnen en Jeffrey Heesen (In-Staet), 

Pieter Maclean (WoonWens Hypotheken) en Dick Boereboom 

(Boereboom Adviesgroep) 

18 HET GEHEIM VAN KLANTGERICHTHEID De beste advieskantoren 

van Nederland over de ‘wow’-factor voor de klant 

24 ADVISEREN IS TOPSPORT! Kees van Steensel over 

Joop Zoetemelk 

25 UIT DE ADVIESPRAKTIJK Adviestoppers over de passie voor hun 

vak. Met Ilse Broekhuizen-Bosland (Juffrouw Polis), Rick Guitjens 

(Guitjens Verzekeringen en Risicobeheer) en André van Luijk 

(Bureau van Luijk) 

35 KATERN VOLMACHT VOORUIT! Met interviews met Ron 

Gardenier (NVGA en Aon) en Roeland Vranken (Confident), met 

medewerking van de NVGA en met actuele cijfers en inzichten 

44 TOEZICHT AFM gelooft niet in checklist nazorg 

46 PURPOSE Hergen Dutrieux (Viisi Hypotheken): ‘Sneaky BNPL’ 

48 CULTUUR Failsal Setoe (HDI Global Specialty): ‘Wacht niet als je nu 

kunt beginnen’ 

50 SAMEN BETOKKEN Robert Otto (Otto Verzekeren & Hypotheken) 

52 HET VUUR VAN... Menno Luiten (De Hypotheker) 

55 KEN JE VAK! Katern met need-to-know-informatie voor adviseurs, 

met onder meer de rubrieken ‘Leren van Kifid-uitspraken, Innovatie, 

Compliance, Marketing & Sales, Inkomen, Permanent Actueel en 

Duurzaamheid 

66 MONEYVIEW Pepijn van Kleef 


VVP ONDERNEMERSPANEL 

Tips voor 

winnaars 

HET VVP ONDERNEMERSPANEL IS DE ONVOLPREZEN GRATIS VRAAGBAAK VOOR VVP- 

LEZERS. DE PANELLEDEN TRAPPEN 2022 AF MET TIPS VOOR HET NIEUWE JAAR. 

SAMENSTELLING TOON BERENDSEN 

Laat zien wat een prachtig werk u doet 

Mijn tip heeft betrekking op de beeldvorming over uw 

beroepsgroep. Aldus Robin van Beem (Polis Advocaten). 

De huidige coronaperiode heeft temeer aangetoond 

wat het belang en de impact is van goed en onafhankelijk 

financieel advies. Toch lijkt nog lang niet iedereen 

dit beeld goed op het netvlies te hebben. Als je kijkt 

naar de weten regelgeving die vanuit Den Haag op de 

adviseur wordt losgelaten, dan lijkt het alsof met name 

daar nog steeds het beeld leeft van de adviseur als provisiejager 

die veel vangt voor weinig inspanningen. Dat 

blijkt ook uit de toelichting van Financiën bij de voorgenomen 

regeling over actieve provisietransparantie. 

Nut en noodzaak van die regeling wordt onderbouwd 

door de suggestie dat de klant lang niet altijd 

de dienstverlening krijgt waar hij recht op heeft en 

waar hij voor betaald heeft. Op de voorgenomen regeling 

is terecht veel kritiek gekomen. Ook ik heb op deze 

plek eerder al een aantal bezwaren geuit. Recent zijn 

ook (weer) kritische Kamervragen gesteld. Toch wordt 

tot nu toe volhard in de gekozen koers. Uit het wetgevingstraject 

blijkt dat de minister zijn oren heeft laten 

hangen naar het Verbond, de Consumentenbond en de 

AFM. De (zeer goed onderbouwde!) bezwaren van onder 

andere Adfiz en OvFD heeft hij terzijde geschoven. 

Is mijn tip voor u voor dit jaar dan dat u zich toch 

FOTO PETER BEEMSTERBOER 

Robin van Beem: 

‘Adviseurs mogen 

minder bescheiden zijn.’ 

6 | VVP NR 1 FEBRUARI 2022


vooral moet voorbereiden op de invoering van de actieve 

transparantie? Nee. Ik ben ervan overtuigd dat u 

in een gesprek met uw klant uitstekend kunt uitleggen 

wat uw meerwaarde is. 

Ik zie dat adviseurs nog steeds slechts beperkt zijn 

aangesloten bij een brancheorganisatie. En dat zij zich 

slechts beperkt laten horen in het publieke debat. Dat 

past bij de meeste adviseurs die ik ken. Dat zijn bescheiden, 

hardwerkende vakmensen. Maar ik gun u dat u die 

bescheidenheid eens wat meer laten varen. Kom maar 

op met die publiekscampagnes, columns in landelijke 

dagbladen en andere publieke uitingen. Sluit u aan 

bij een brancheorganisatie. Laat zien wat een prachtig 

en belangrijk werk u (vaak achter de coulissen) doet. 

En zorg er daarmee voor dat ook in Den Haag de vraag 

nooit meer is wat u kost, maar wat u oplevert. n 

Leid tijdig nieuwe medewerkers op 

Mijn advies voor 2022 is om nu tijd te investeren in het 

vinden en opleiden van nieuwe medewerkers en niet 

te wachten tot je echt iemand nodig hebt. Dat zegt Astrid 

Duits (AVDB Advies). 

Astrid Duits: ‘Er zijn 

gewoon te weinig geschikte 

kandidaten beschikbaar.’ 

Als je wacht tot je echt iemand nodig hebt, gaat het 

heel lang duren voordat je een geschikte kandidaat 

gaat vinden. Als ze er al zijn en als ze al bij jouw organisatie 

willen werken. Sollicitanten met de juiste kennis 

en ervaring hebben hoge (salaris)eisen tegenwoordig. Ze 

kunnen deze hoge eisen ook stellen, omdat ze nou eenmaal 

schaars zijn en dat weten ze. De meeste kans maak 

je - wanneer je wacht en het echt nodig is - als je je vacature 

uitzet op www.assured.nl. Maar dan nog. Er zijn gewoon 

te weinig geschikte kandidaten beschikbaar. 

Er is maar één oplossing en dat is zelf tijdig onervaren 

medewerkers benaderen en opleiden. Grote intermediairbedrijven 

doen dit al structureel. Sommige 

hebben een eigen academy, anderen bieden permanent 

stage- en afstudeerplekken aan of hebben een Young 

Professional-programma. Ze zoeken en leiden onervaren 

medewerkers op, voordat ze een vacature hebben. 

Voor alle particuliere functies gericht op schadeverzekeringen 

is het advies om te zoeken naar nieuwe medewerkers 

met een MBO-opleiding. Voor de particuliere 

binnendienst-adviseurs, de schadebehandelaar particulier, 

de medewerker polisadministratie/volmacht particulier 

is een MBO-diploma prima. Hier HBO’ers voor 

opleiden is zonde, want op deze functies zijn ze snel uitgekeken. 

En jonge medewerkers die intern willen doorstromen, 

komen helaas niet zo vaak voor. Een nieuwe 

uitdagende functie bij een andere werkgever lonkt. 

De meest gerichte MBO-opleiding is de opleiding 

tot ‘Legal, insurance & HR services specialist’. Blijkbaar 

lijkt verzekeringen voor jonge mensen zo saai dat het 

is verpakt met rechten en HR. Deze opleiding wordt op 

heel veel scholen gegeven. Kijk op www.kiesmbo.nl. Er 

is in Nederland één particuliere opleiding die direct opleidt 

voor het assurantievak. Dit is de opleiding ‘Klantmedewerker 

Bank en Verzekeringen’ bij het particuliere 

opleidingsinstituut Kronenburgh in Den Haag. Kijk op 

www.meao college.kronenburgh.nl. 

Voor functies gericht op zakelijke schadeverzekeringen 

en functies gericht op hypotheken, inkomen en 

pensioen is het advies om wel te zoeken naar kandidaten 

met een HBO-opleiding. De meest gerichte oplei- 



ding is ‘Finance, Tax and Advice’. Deze opleiding wordt 

op acht HBO-scholen gegeven. Kijk op www.studiekeuze123.nl. 

Maar beperk je niet tot kandidaten met deze 

specifieke opleiding. Denk ook aan kandidaten die de 

opleiding commerciële economie, rechten, accountancy 

of bedrijfskunde volgen. 

Adfiz en OvFD hebben, met steun van de Stichting 

van de Arbeid, VNO-NCW en vakbond De Unie, de handen 

ineengeslagen en subsidie gekregen via de regeling 

NL leert door. Deze subsidie is beschikbaar voor 

kandidaten die nog niet én die al wel in de financiële 

dienstverlening werken. Kandidaten volgen hun opleiding 

bij Hoffelijk, Lindenhaeghe of NIBE-SVV. De scholing 

moet wel afgerond zijn voor 26 september 2022, 

want daarna vervalt de subsidie. Kijk op www.jouwvliegendestart.nl. 

n 

Het jaar van de verduurzaming 

Maak als financieel adviseur van 2022 het jaar van de 

verduurzaming. Dat advies geeft Richard Meinders 

(SVC Groep). 

De rente is al een aantal jaren kunstmatig laag, met 

een torenhoge inflatie als gevolg. Onder druk van 

corona durven de centrale banken de rente nog niet 

Richard Meinders: ‘Adviseur 

kan klant echt helpen bij 

verduurzaming.’ 

echt aan te pakken, maar het moment dat dit gaat gebeuren 

komt steeds dichterbij. 

Voor de financieel adviseur is het verstandig om 

2022 het jaar van de verduurzaming te maken. Je kunt 

klanten hier echt mee helpen! Door de overwaarde die 

veel mensen in hun woning hebben is er vaak de financiële 

ruimte om te investeren, tel daarbij de (nu nog) 

lage rente bij op en er kunnen stappen worden gemaakt 

tegen dezelfde of soms lagere maandlasten. Let 

er hierbij wel op dat de looptijd van de financiering parallel 

loopt met de levensduur van de verduurzamingsmiddelen. 

Ik schreef hier al een artikel over in het VVP 

van november 2020. 

Ik zie dat adviseurs soms ook al contacten hebben 

met leveranciers van verduurzamingsoplossingen. Dat 

kan nuttig zijn, zeker als dit betrouwbare netwerkpartners 

zijn en klanten hier goede ervaringen mee hebben. 

Ik signaleer ook dat met deze leveranciers soms leadvergoedingen 

overeen zijn gekomen. Daar ben ik dan weer 

geen voorstander van. Wees transparant over jouw belangen 

bij doorverwijzing en gebruik deze financiële 

ruimte liever om de kosten voor jouw klant naar beneden 

te brengen. 

Ook wordt het tijd om bij de inventarisatie van de 

wensen, behoeften en doelstellingen van klanten te 

vragen wat hun wensen zijn op het gebied van duurzaamheid 

bij de aanbieders van financiële producten. 

Vanuit de SFDR (Sustainable Finance Disclosure Regulation) 

is dit al een verplichting bij beleggingen, maar het 

is een kwestie van tijd of dit begint ook een onderdeel 

te worden bij andere financiële producten. 

Wil je echt een bijdrage leveren aan verduurzaming? 

Kijk dan ook eens naar de mogelijkheden om financieel 

advies voor iedereen bereikbaar te houden. De provisietransparantie 

zal zorgen voor een natuurlijke schifting 

van klanten voor wie advies betaalbaar blijft en voor wie 

niet. Beoordeel binnen jouw kantoor waar de risico’s zitten 

en hoe je deze doelgroep kunt blijven ondersteunen! n 



Goede begeleiding bij 

bedrijfsoverdracht cruciaal 

Een goede begeleiding is cruciaal, zeker bij bedrijfsoverdracht 

aan een professionele koper. Aldus Edwin 

Bosma (BHB Dullemond Overnames en Advies). 

Alhoewel velen hopen dat 2022 een grote verandering 

ten opzichte van 2021 zal zijn en we snel terug 

kunnen keren naar het oude normaal zonder corona 

zullen de trends binnen de assurantiemarkt zich voortzetten. 

Trends zoals de toetreding van branchevreemde 

partijen, buitenlandse spelers en private equity, hetgeen 

resulteert in steeds grotere en complexere transacties 

en bedrijven. 

Niet alleen de markt verandert door de toetreding 

van dit soort partijen maar dit heeft ook zijn weerslag 

op bedrijfsovernames. Het is niet lang geleden dat fusies 

en overnames vooral plaatsvonden tussen of door 

lokale assurantieondernemers. Deze ondernemers spraken 

elkaars taal en begrepen elkaars business. Door de 

consolidatieslag is het landschap echter volledig veranderd 

en hebben verkopers steeds vaker te maken met 

een professionele kopende wederpartij. 

Deze wederpartijen zijn in toenemende mate door 

private equity gefinancierde organisaties en hebben 

niet alleen andere ambities maar dragen ook bij aan 

een ander overnametraject. 

Overnametrajecten waarbij de voertaal Engels is, de 

juridische documentatie in het Engels opgesteld wordt 

en de koper over een gespecialiseerd overnameteam beschikt. 

Voor deze kopers ligt de focus, in tegenstelling tot 

de meeste verkopers, niet op deze ene transactie maar 

op strategische synergie, versterking van de business 

(marktpositie) en de korte of middellange termijn. Veelal 

werken ze met modellen voor koop- en aandeelhoudersovereenkomsten 

of aandelen- en investeringsprogramma’s 

die vanuit hun eigen belang zijn opgesteld. 

Door deze partijen aan de kopende kant is het zaak 

dat (potentiële) verkopers hun zaken goed op orde en 

voorbereid hebben en zich in dit soort trajecten kunnen 

meten aan de professionaliteit van de kopende partij. In 

waarderingsmethoden zijn er ook duidelijke verschillen 

zichtbaar. Zo kijken buitenlandse partijen anders naar 

de traditionele factormethode (deze kennen ze veelal 

niet of nauwelijks) of hebben ze geen goede referentiepunten 

in de Nederlandse markt. 

Door de sterke invloed van de grote strategische partijen 

(bijvoorbeeld a.s.r., NN, De Goudse) alsmede die van 

de buitenlandse partijen (bijvoorbeeld Söderberg, Acrisure, 

IK) verandert de wijze van het verkopen en aankopen 

van assurantiebedrijven en ook de waarderingen en 

-methoden. Dit zien we ook terug op onze afdeling Business 

valuation alsmede bij ons juridische team. Er is een 

sterke toename te zien waar het gaat om adviseren bij 

(complexe en grote) waarderingen in het geval van toeen 

uittreding van aandeelhouders met voornoemde partijen. 

De basis voor dergelijke opdrachten is meestal de 

aandeelhoudersovereenkomst die partijen met elkaar 

zijn overeengekomen. Voor verkopers of ondernemers 

die nadenken over de verkoop van hun bedrijf is het 

daarom zaak om dat goed voor te bereiden, een goed adviesteam 

te verzamelen en de eigen belangen van begin 

tot eind goed te laten behartigen. Net als een ondernemer 

die zich laat adviseren door een assurantieadviseur 

over de risico’s die hij met zijn onderneming loopt. n 

Edwin Bosma: ‘‘De wijze van 

het verkopen en aankopen van 

assurantiebedrijven verandert.’ 


ACTIEF KLANTBEHEER 

Kritisch kijken naar uw klantbediening 

Als ‘Help, mijn portefeuille vergrijst!’ u ook wel eens 

wakker houdt, wordt het in 2022 écht tijd om kritisch 

te kijken naar uw klantbediening. Dat stelt Jack Vos 

(Building Blocks). 

De millennials (geboren tussen 1980 en 1997) en de 

Generatie Z (geboren na 1998) zullen de consumentenuitgaven 

de komende jaren verder domineren. 

Ze zijn daarmee in spending power nu al groter dan de 

Baby Boomers. 

Millennials en Generatie Z (Gen Z) hebben door ervaringen 

bij Amazon, Bol.com of Booking héle hoge 

verwachtingen van het bedrijf waarmee ze zaken doen. 

Je concurreert dus niet langer tegen soortgenoten, 

maar feitelijk tegen Amazon (het zogenaamde Amazon 

effect). 

Wat betekent dit? Deze consumenten van nu willen 

eenvoudigweg een reactie van je klantenservice binnen 

één minuut en via het kanaal dat zij kiezen. Ze willen 

vriendelijk behandeld worden, als een persoon en niet 

als een nummer worden afgepoeierd. En ze willen hun 

probleem in één gesprek opgelost krijgen, zonder dat ze 

moeten herhalen, first time right dus. 

Statistieken laten zien dat Gen Z meer dan acht uur 

per dag online zijn. Ze doen nu al meer dan 32 procent 

van hun transacties op een mobiel (dit is twee keer zoveel 

als de millennial). Waarbij 62 procent aangeeft dat 

ze gevoelig zijn voor goede reviews. 85 procent van Gen 

Z gebruikt daarbij social media als informatiebron. 

De consumenten van nu zijn veel minder loyaal. 

Volgens ander onderzoek verlaat 50 procent een bedrijf 

waarvan ze eerst fan waren (!) al na één slechte ervaring. 

92 procent verlaat zo’n bedrijf na twee slechte ervaringen. 

De hoofdoorzaak van het weglopen ligt voor 

70 procent bij klantenservice (of callcenter, customer 

care, binnendienst, wat u wilt). 

Kortom, alleen een méér dan geweldige klantervaring 

bieden is de beste manier om te voorkomen dat 

ze weg gaan. Dus, snel en goed de telefoon opnemen? 

Nou, het gaat over alle touch points. Belangrijker nog 

dan telefoon zijn reactietijden op mails, 58 procent van 

Gen Z checkt e-mail meer dan vijf keer per dag. En heeft 

u een echt goed werkende chat- of WhatsApp-functie? 

Want Gen Z chatten liever als dat ze bellen. En dat graag 

24 uur per dag, zeven dagen per week, first time right. 

Dank u. 

Geld is voor 81 procent van Gen Z de belangrijkste 

stressfactor in hun leven, zeker bij life events als een gezin 

starten of een huis kopen. Zie hier dé kans voor de 

financieel adviseur. Daarbij ziet Gen Z het liefst een authentiek 

persoon in een commercial. Haal er een social 

media expert bij en start samen met uw (jonge) adviseur 

in de hoofdrol een dialoog op met de doelgroep. O 

ja, van Gen Z gebruikt 41 procent Instagram en slechts 

zestien procent Facebook. Heeft ú al een Insta? n 

Jack Vos: ‘Heeft ú al 

een Insta?’ 

Het VVP Ondernemerspanel beantwoordt graag 

vragen van financieel adviseurs. Stel u vraag via: 

vvp@vvponline.nl. Er zijn geen kosten aan verbonden. 


Bijna 80 jaar hét platform voor onafhankelijk adviseurs. 

Word abonnee en profiteer mee! 

Speciaal 

aanbod 

voor adviseurs! 

Beste adviseur, 

VVP is het enige platform in Nederland puur gericht op onafhankelijke financieel adviseurs. Missie van VVP is 

adviseurs praktisch ondersteunen in hun dagelijkse adviespraktijk, het onderstrepen van het maatschappelijk 

belang van onafhankelijk advies én de versterking van de trots op het eigen adviesvak. Dit doen we met 

relevante kennis, praktijkgerichte tools, inspiratie, het praktijkgerichte katern Ken je vak!, een dagelijkse 

nieuwsbrief, een kennissite, vakevents, etc, etc. 

Voor nog geen zes tientjes per jaar biedt VVP u als adviseur: 

• Zes inspirerende en ondernemende bewaaredities 

• Het kenniskatern ‘Ken je vak!’ met onder meer de vertaling van Kifid-uitspraken naar de adviespraktijk en de 

rubriek Permanent Actueel 

• Exclusieve specials met verdieping op een adviesonderwerp 

• Netwerk- en kennisbijeenkomsten met korting voor abonnees, zoals de Events Inkomen, Bijzondere Risico’s, 

Duurzaamheid en Innovatie 

• De Advies Awards voor de meest klantgerichte advieskantoren van Nederland www.adviesawards.nl 

• Dagelijkse e-mail nieuwsbrief 

• De kennissite www.vvponline.nl 

• Webinars 

• Het VVP Ondernemerspanel, de gratis vraagbaak voor abonnees van VVP. Zes vakexperts delen met u hun kennis 

en geven raad over uw eigen ondernemersvraagstukken. 

• De VVP Nieuws App verzamelt al het actuele verzekerings-, hypotheek- en ander financieel nieuws: 

www.vvpapp.nl 

Word nu abonnee 

Word voor nog geen zes tientjes per jaar (56 euro) abonnee van het meest complete platform voor financieel 

adviseurs. Schrijf u in op: https://www.vvponline.nl/abonnementaanvragen en u maakt deel uit van het enige 

platform puur gericht op onafhankelijk adviseurs. Een kleine investering die zich dubbel en dwars terugverdient!

Be the Change 

Het Fin- & Insurtech-event 

voor de adviessector 

Dinsdag 5 juli 2022, AFAS-theater Leusden 

Het VVP Innovatieplatform organiseert op 5 juli 2022 

in samenwerking met de stichting Contactgroep Automatisering 

het VIP-event 'Be the change!', hét Fin- 

& Insurtech event voor de top van de financiële adviessector 

in Nederland. 

Deze grootschalige kennis-, netwerk- en inspiratiedag 

biedt een wervelend hoofdprogramma, presentaties 

van meer dan 30 verschillende fin- en insurtech 

bedrijven die een doorkijk geven naar de nieuwe 

mogelijkheden en toekomstige ontwikkelingen in de 

adviesmarkt en volop netwerkmogelijkheden. VIP is 

bestemd voor beslissers, management en directie van 

geldverstrekkers, verzekeraars, de volmachtmarkt, adviesketens 

en de topadvieskantoren van Nederland. 

De deelnemers krijgen op dit event uitgebreid de tijd 

om kennis te maken met alle innovaties en nieuwe 

toepassingen voor de financiële advieswereld. 

Het VVP Innovatie Platform (vvpinnovatieplatform. 

nl) is hét innovatieplatform voor de financiële 

adviessector in Nederland. Met verschillende sites 

(zoals VIP-hypotheken.nl en VIP-schade.nl), nieuwsbrieven, 

content, tools en een grootschalig event 

wil VVP, samen met een aantal partners, innovatie 

een boost geven in de financiële adviessector.

SPREKERS 

JARNO DUURSMA | DE IMPACT VAN DE DIGITALE TECHNOLOGIE 

OP MENS EN BEDRIJF 

Jarno Duursma is onafhankelijk technologie-expert, publicist, 

onderzoeker en spreker op het gebied van digitale technologie. 

Duursma neemt de bezoekers mee naar de toekomstige 

impact van digitale technologie op bedrijf, mens 

en samenleving. Hij zet de trends in de advieswereld op 

een rij en geeft aan hoe financieel dienstverleners hierop 

in kunnen spelen. Duursma is to the point en met 

sterke casestudy’s zorgt hij voor nieuwe inzichten. 

ROLF SCHRAMA | DENKEN IN MOGELIJKHEDEN 

Het verhaal van Adviseur Inclusie bij Van Lanschot Kempen 

en paralympisch zeiler Rolf Schrama (1,25 meter) is absoluut 

geen standaard succesverhaal, maar een authentiek, kwetsbaar 

en humoristisch verhaal over thema’s als Mindset, Bepaal 

je eigen succes, Diversiteit & Inclusie, Omgaan met veranderingen 

en Denken in mogelijkheden. Mattijs ten Brink (CEO 

Transavia) zegt over hem: “Ik kan elke organisatie, ieder team Rolf 

zonder enige aarzeling aanraden. Beter zal je niet snel vinden.” 

Enno Wiertsema (Adfiz) en Richard Weurding (Verbond van Verzekeraars) 

gaan in gesprek met VVP-hoofdredacteur Willem Vreeswijk 

over de ontwikkelingen, trends, uitdagingen en aandachtspunten 

in de maatschappij en de impact hiervan op de advies- en 

verzekeringswereld. Michael Mackaaij (voorzitter Contactgroep 

Automatisering) geeft een overzicht van de belangrijkste innovatieontwikkelingen 

in de financiële advieswereld. 

WWW.VIP-INNOVATIE.NL

NIEUWKOMERS EN DOORSTROMERS 

Een frisse blik 

op het adviesvak 

VVP START IN 2022 MET DE NIEUWE RUBRIEK NIEUWKOMERS (EN DAT KUNNEN UITERAARD OOK 

ERVARINGSDESKUNDIGEN ZIJN DIE EEN NIEUWE START MAKEN). GRAAG WILLEN WIJ AANDACHT 

BESTEDEN AAN BEDRIJVEN DIE (VRIJ) RECENT ZIJN GESTART (OOK AL MOGEN ZE OOK ERVARING 

HEBBEN). DIT OM HUN VISIE OP DE MARKT TE LEREN KENNEN EN MEER TE WETEN OVER HUN 

ONDERNEMERSCHAP. BOVENDIEN WILLEN WE DE VERNIEUWING/DE ANDERE KIJK OP ADVISEREN, MEER 

AAN HET WOORD LATEN, JUIST OM TE LATEN ZIEN HOE AANTREKKELIJK ONZE BEDRIJFSTAK KAN ZIJN. 

TEKST WILLEM VREESWIJK 

Ruimte voor aandacht en expertise 

“Onze overtuiging is dat in een markt waar consolidatie 

de boventoon voert er behoefte is aan een ander geluid. 

Grote partijen worden steeds groter en wij zien de 

aandacht voor klanten steeds meer afnemen. Tegelijkertijd 

worden de uitdagingen van onze klanten complexer 

waardoor specialisatie nodig is om van toegevoegde 

te zijn voor je klanten”, zeggen Jeffrey Heesen 

(38) en Randy Heijnen (46) van In-Staet, die kozen voor 

de niches bouw, vastgoed en VVE. 

Zowel Heesen als Heijnen zijn afkomstig uit het 

Meeùs-huis waar ze allebei tien jaar hebben gewerkt. 

Heijnen was daar verantwoordelijk voor Vastgoed 

en VVE en Heesen voor de bouw. In 2019 bundelden 

ze hun krachten in het nieuwe bedrijf In-Staet. 

“Onze missie is om het beste adviesbedrijf te worden in 

de keten bouwkavel tot en met de exploitatie van een 

gebouw. Dit doen wij door het aantrekken van de beste 

mensen in de markt en door te investeren in IT-oplos- 



Jeffrey Heesen: ‘Behoefte aan een ander geluid.” 

Randy Heijnen: ‘Instroom jongeren in de sector is probleem 

in de markt.’ 

singen. Daarnaast geloven wij in samenwerking en zijn 

we trots op onze partners van Bouwend Nederland en 

BouwGarant.” 

Na de oprichting van In-Staet waren Marrie Bakker 

en Bram Piersma de eersten die bij In-Staet in dienst 

kwamen. Inmiddels hebben we 23 medewerkers en 

blijven wij uitbreiden. Gemiddeld iedere veertig dagen 

start er een nieuwe medewerker bij ons.” 

“Wij geloven dat specialisatie goed is voor de klant. 

Klanten en collega’s bind je door toegevoegde waarde te 

leveren. Buiten dat is het ook veel leuker samenwerken. 

Wij snappen de wereld van onze klanten. Zij merken dat 

aan onze vraagstelling en adviesgerichte oplossingen. 

Ook op het gebied van productontwikkeling merken wij 

dat verzekeraars het prettig vinden om met specialisten 

aan tafel te zitten. Dit heeft ertoe geleid dat wij een 

mooie productlijn hebben staan voor onze klanten.” 

In-Staet heeft een strategisch partnership met Söderberg 

& Partners. “Zij hebben het mede mogelijk gemaakt 

dat wij snel en kwalitatief hebben kunnen groeien. 

Vanaf de oprichting zijn we al partner van hen.” 

CULTUUR 

“Het bewaken van de cultuur zal de belangrijkste uitdaging 

voor ons zijn. Wij opereren als een familie waarbij 

iedereen zijn of haar steentje bijdraagt. Dit doen wij 

vanuit een platte organisatie waarbij iedereen zich betrokken 

voelt.” 

Digitalisering en Fintech spelen een grote rol bij In- 

Staet. ”Wat ons betreft kun je niet meer spreken van geloven 

in digitalisering maar is digitalisering gewoonweg 

niet meer weg te denken. Wij zijn een volledig klantgericht 

bedrijf en kijken daarom kritisch naar onze processen 

en proberen dagelijks (IT-)optimalisatie door te voeren 

die het voor de klant beter en makkelijker maakt.” 

“Over vijf jaar willen wij de door de klanten, samenwerkingspartners 

en de markt erkende autoriteit zijn 

van de ons gekozen niches!” n 

Ingewikkelde puzzels zijn het leukst 

“Veel klanten vinden het regelen van de hypotheek en 

alles wat daar bij komt kijken maar lastig. Ikzelf vind 

dat leuk werk. Mijn missie is dan ook om klanten volledig 

te ontzorgen zodat zij zich volledig kunnen richten 

op hun woning”, aldus Pieter Maclean, in 2021 gestart 

met WoonWens Hypotheken in Berkel & Rodenrijs. 

Maclean was twintig jaar werkzaam bij een bank, 

onder meer als hypotheekadviseur en maatwerkspecialist. 

Vorig jaar ging hij, in de coronaperiode, 

van start als eenpitter. Hoe de toekomst er uit ziet, weet 

hij niet. Wel is er een wens om met zijn bedrijf te groeien, 

maar dan wel onder de voorwaarde dat je de juiste 

mensen vindt die dezelfde visie delen. Waarom gestart 

met een eigen bedrijf? 

“De laatste jaren werd er meer en meer gewerkt 

met standaardoplossingen, ruimte voor lastige aanvragen 

die afwijken van het gangbare beleid was er niet 

meer. Bij grote geldverstrekkers zijn 0900-nummers 

en afdelingen die niet met elkaar communiceren sche- 



Pieter Maclean: ‘Het snijvlak tussen 

commercie en zorgplicht is uitdagend.’ 

FOTO ARIANE KOK 

ring en inslag. Er wordt te veel gewerkt vanuit het belang 

van de interne werkprocessen en niet meer in het 

belang van de klant. Dat wilde ik anders doen: één aanspreekpunt, 

rechtstreeks en persoonlijk contact. Net 

even dat stapje meer doen. Dat is wat ik leuk vind, ook 

als het lastig wordt. Juist dan is de toegevoegde waarde 

duidelijk zichtbaar.” 

Maclean heeft als eenpitter wel diverse mensen om 

zich heen waar hij naar tevredenheid mee samenwerkt, 

zoals op het gebied van AOV. “Je kunt niet in alles goed 

zijn en dat moet je volgens mij ook niet willen. Ik richt 

me niet specifiek op een nichemarkt, maar ik merk wel 

dat ik door veel ondernemers en zelfstandigen word gevonden. 

Het bepalen van een zakelijk inkomen is vaak 

een wezenlijk onderdeel van het hypotheekproces. 

Doordat ik dit zelf doe, kan ik een redelijk goede inschatting 

maken van de haalbaarheid van de hypotheek. Als 

het complex wordt, gaat mijn hart sneller kloppen en 

doe ik er alles aan om de puzzel op te lossen. Dat voelt 

niet als werk, maar dan los je puzzels op waar je ook nog 

voor betaald wordt.” 

UITDAGINGEN 

Uitdagingen voor de toekomst zijn er voor Maclean zeker. 

“Hoe ver ga je bijvoorbeeld in je adviezen met het 

overbieden op de huidige markt. Hoe reëel zijn de prijzen 

tegenwoordig nog, ook al staat de rente laag? Wat is 

verstandig met het oog op een onbekende toekomst?” 

Volgens Maclean is wat hij doet niet heel vernieuwend. 

“Maar juist het makkelijk bereikbaar zijn, je afspraken 

nakomen, eerlijk zijn – ook als de boodschap 

vervelend is – lijkt tegenwoordig al bijzonder te zijn. 

Vernieuwend is niet het toverwoord, wel helder, duidelijk 

en eerlijk zijn. Dit zijn in mijn ogen basisprincipes 

om een betrouwbare sparringpartner voor je klanten te 

kunnen zijn.” 

Volgens Maclean kunnen er met betrekking tot 

weten regelgeving nog wel stappen gemaakt worden. 

“Niet zozeer in de verschillende regelingen, maar wel in 

duidelijkheid en langetermijnbeleid. Denk aan het afschaffen 

van de hypotheekrenteaftrek. Een lange termijnplanning 

zou wenselijk zijn zodat het advies dat je 

gegeven hebt, aansluit en niet binnen een paar jaar al 

weer verouderd is.” 

MENSELIJK CONTACT 

Een nadrukkelijke wens van Maclean is meer ruimte 

bij geldverstrekkers voor ‘menselijk’ contact. “Mensen 

die met eigen ogen kijken naar het hele dossier en niet 

alleen naar de regels. Medewerkers die denken in mogelijkheden 

en niet in uitsluitingen. Bij de ene geldverstrekker 

is er uiteraard meer mogelijk dan bij de ander.” 

Opvallend noemt Maclean de grote diversiteit aan 

kantoren in advieskwaliteit. “In het land der blinden is 

éénoog koning. Soms zie ik wel eens adviezen van andere 

kantoren en dan schrik ik van de kwaliteit. Soms 

word je ook aangenaam verrast en zie je goed uitgewerkte 

adviezen die hout snijden en ook leesbaar zijn 

voor de klant. Kortom, het varieert enorm per kantoor 

en per persoon.” 

Maclean hoopt dat WoonWens Hypotheken over 

vijf jaar bekend is in de omgeving Rotterdam als specialist 

voor hypotheken van ondernemers en als specialist 

voor complexe aanvragen. “Daarnaast hoop ik met 

meerdere collega’s veel klanten te helpen hun Woon- 

Wens te realiseren.” n 



Volop ruimte voor specialisatie 

“Een polis afsluiten is simpel, maar goed verzekerd 

zijn is iets heel anders”, aldus Dick Boereboom, van 

Boereboom Adviesgroep. Na 22 jaar gewerkt te hebben 

voor de grootste intermediair van Nederland, ging hij 

op 1 april 2021 van start met zijn eigen advieskantoor. 

Dick Boereboom (48) woont met zijn aanstaande 

vrouw Irene en hun kinderen Collin (14) en Jessie 

(15) zeer tevreden in Den Haag. Ooit was hij betaald 

voetballer bij de plaatselijke trots van Den Haag. Daarna 

ging hij werken bij een belastingadvieskantoor. “Na 

vier jaar wilde ik een meer commerciële kant op en 

vond ik als hypotheekadviseur mijn weg bij Kamerbeek 

Nieboer, een rechtsvoorganger van Meeùs Group. Tien 

jaar lang, heb ik dit met veel plezier gedaan. Vervolgens 

ben ik in 2009 intern overgestapt naar de afdeling zakelijke 

verzekeringen. De affiniteit met de horeca was 

en is er en ik ging mij dan ook richten op de nichemarkt 

Horeca en Leisure. Daarnaast ben ik sinds 2008 Trainer 

Coach en ben ik in het bezit van het UEFA A diploma.” 

Hoewel Boereboom terugkijkt op een mooie tijd, begon 

het na de overname van Meeùs door Aon in 2018 te 

knagen. “Er kleven nu eenmaal nadelen aan grote ondernemingen 

en die zijn gaan botsen met mijn visie over 

het geven van een goed advies. Een eigen financieel adviesbureau 

voor particulieren en ondernemers opstarten 

was dan ook een logische vervolgstap na ruim 22 jaar 

gewerkt te hebben voor de grootste intermediair van 

Nederland en op 1 april 2021 was het dan ook zover: Boereboom 

Adviesgroep onderdeel van EVR, was geboren. 

MISSIE 

Boereboom Adviesgroep wil een toegevoegde waarde 

zijn voor relaties. “Relaties zoeken een adviseur met persoonlijk 

contact, die goed bereikbaar is en snel handelt. 

Ontzorgen en inzicht geven in de risico’s en in de verzekeringen, 

zodat een relatie weet wat hij krijgt, waar hij 

op kan vertrouwen en waar hij voor betaalt. Omdat ik 

mij heb gespecialiseerd in de horeca ben ik volwaardig 

gesprekspartner van horecaondernemers. Ik heb kennis 

van de markt, ken de marktontwikkelingen en weet 

welke producten er op de markt zijn. Van bestaande relaties 

krijg ik uitstekende referenties, dat zorgt voor groei.” 

Boereboom Adviesgroep maakt onderdeel uit van 

het Haagse EvR (Eijgendaal & van Romondt). “Dat heeft 

ook voordelen. Hierdoor kan ik, naast het sparren met 

specialisten, ook gebruik maken van de distributiekanalen 

provinciaal, volmacht en beurs. Daarnaast heb ik 

de beschikking over een eigen schadeafdeling en heb ik 

Dick Boereboom: 

“Adviseurs zullen 

zich wel moeten 

specialiseren in 

nichemarkten.” 

toegang tot een team van administratieve ondersteuning 

tot en met de marketinginzet.” 

Boereboom hecht veel waarde aan persoonlijk contact 

en langdurige relaties. “Eerlijkheid, betrouwbaarheid, 

kennis en ervaring zijn voor mij van groot belang. 

Ik word graag uitgedaagd. Als Trainer Coach stel ik me 

graag uitdagende doelen en probeer deze altijd weer te 

verleggen. Ook in mijn dagelijkse werkzaamheden als adviseur 

zie ik het als een uitdaging om op een eerlijke manier 

voor relaties de risico’s op de best mogelijke manier 

af te dekken en hen te ondersteunen bij preventie en het 

maken van analyses. Specialiseren helpt hierbij enorm. 

Dat draagt ertoe bij dat mijn netwerk enorm is gegroeid.” 

VERNIEUWEND 

“Ik hoop dat veel adviseurs er net zoals ik over denken. 

De grote intermediairs zoeken het steeds meer in hapklare 

brokken en schuiven de moeilijke dossiers van 

zich weg. Juist hierdoor zijn er meer dan genoeg mogelijkheden 

voor adviseurs die mensen en bedrijven persoonlijk 

ondersteunen met maatwerk. Voor adviseurs 

die zich op nichemarkten richten, is er toekomst. Voor 

de generalisten onder de advieskantoren zal het alleen 

maar lastiger worden.” 

Boereboom gaat uiteraard met de tijd mee en maakt 

gebruik van digitale aanvraagformulieren en polismappen. 

“Er zijn genoeg uitdagingen. Denk alleen al aan 

hoe de horeca is getroffen door de coronacrisis.” 

De ambitie van Boereboom is om binnen twee jaar 

een succesvol en stabiel bedrijf neer te zetten “waar 

mijn relaties een eerlijk advies krijgen wat ze wel en 

niet moet verzekeren, inzicht hebben in de risico’s die ze 

lopen en de producten die ze eventueel aanschaffen. Als 

persoonlijk adviseur sta je dicht bij de klant en kun je 

snel schakelen. Dat maakt het adviesvak bijzonder.” n 


Ondernemerschap van de beste 

advieskantoren van Nederland 

Het geheim van 

klantgerichtheid 

WAT IS HET GEHEIM VAN EEN EXCELLENT ADVIESKANTOOR? VVP VRAAGT HET AAN 

EEN AANTAL PROVINCIEWINNAARS VAN DE ADVIES AWARD 2021. DIT ZIJN VOLGENS DE 

JURY – BESTAANDE UIT VOORZITTER RICHARD MEINDERS (SVC GROEP), MARIEKE VAN 

ZUIEN (BNP PARIBAS CARDIF), ROBIN VAN BEEM (POLIS ADVOCATEN), EDWIN BOSMA 

(BHB DULLEMOND), BOB KLIJN (SÖDERBERG & PARTNERS) EN JACK VOS (BUILDING 

BLOCKS) – STUK VOOR STUK KANTOREN DIE HET ADVIESVAK EEN POSITIEVE BOOST 

GEVEN, DE A(DVIES)-FACTOR UITSTRALEN EN HUN KLANTGERICHTHEID WETEN TE 

VERZILVEREN. DEZE KANTOREN GEVEN HUN ONDERNEMERSTIPS EN VISIES OP ACTUELE 

VRAAGSTUKKEN. OMDAT JUIST DEZE KANTOREN EEN INSPIRATIEBRON KUNNEN ZIJN 

VOOR ANDERE COLLEGA-ADVIESKANTOREN. 


KLANTGERICHTHEID IN DE PRAKTIJK 

“We zijn enorm trots op onze mensen die letterlijk 

dag en nacht klaarstaan voor onze klanten. Het lijkt 

soms vanzelfsprekend maar dat is het niet. De menselijke 

factor maakt ons speciaal”, zegt Bart van der Sterren 

van Van de Mortel, door de jury van de VVP Advies 

Award uitgeroepen tot meest klantgerichte kantoor 

van Limburg in 2021. 

ij zijn er vanaf de geboorte tot aan het afscheid. 

“WOnze klanten stellen dromen en doelen. Dan 

is het fijn voor hen financieel alles op een rijtje te zetten, 

adviezen te geven die passen en dat 

ze weten wat mogelijk is en wat niet. Dat 

is precies waar ons team goed in is. Wij 

laten onze klanten door middel van onze 

‘levenswijzer’ zien welke ruimte er financieel 

is. Wij bieden inzicht en rust.” 

Volgens Van der Sterren is de menselijke 

maat dé factor waarom klanten 

voor het kantoor kiezen. “Vrijwel alle 

nieuwe relaties komen bij ons door goede 

verhalen en ervaringen van bestaande 

klanten. Onze persoonlijke aanpak 

zorgt ervoor dat zich wekelijks nieuwe 

klanten aanmelden met de vraag of ze 

klant mogen worden.” 

“Recent was er een grote brand in 

Venray en we hebben meteen al onze klanten gebeld 

die vlakbij de brand woonden om te vragen of ze ok 

waren en/of ze wellicht schade hadden. Het was even 

stil aan de andere kant. De meeste mensen verwachtten 

niet dat we pro-actief zouden bellen of we iets voor 

ze konden doen. Maar ook een oprecht gemeend en 

handgeschreven kaartje bij een bijzondere gebeurtenis 

maakt veel indruk. Oprechte aandacht is het devies.” 

“In de afgelopen coronaperiode is bij ons alles gewoon 

doorgegaan. Ik geloof echter wel dat sommige 

Het verschil maken 

Bart van der Sterren: 

‘Het lijkt erop of de beste 

biefstuk bij de bakker 

is te halen.’ 

klanten in specifieke sectoren het heel erg lastig gaan 

krijgen. Bizar ook om te moeten ervaren dat tijdens een 

lockdown verzekeraars de premie gaan verhogen voor 

bedrijven die dicht zijn. Niet te geloven.” 

Van der Sterren zegt dat er gelukkig ook nog enkele 

echt goede intermediaire verzekeraars zijn, ook al worden 

dat er steeds minder. “Ik ben een optimist, maar 

maak we wel grote zorgen over het speelveld waarin 

we zijn beland. Ik sprak laatst een grote verzekeraar die 

de afgelopen jaren alleen maar druk is geweest met 

overnames. Hij vroeg me hoe het met me ging. Daarop 

vroeg ik hem of hij in de afgelopen twee 

jaar één positieve bijdrage – twee leek 

me al wat veel – voor ons kantoor of onze 

klanten kon noemen. Het bleef vervolgens 

stil.” 

“Verder signaleer ik al jaren dat we een 

hele rare markt aan het creëren zijn. De 

beste autoverzekering sluit je af bij je 

dealer. Lage premie, maar zonder alarm. 

Open een bankrekening bij een grootbank 

en je krijgt gratis een AVB met een 

dekking die wij niet kunnen sluiten. 

Heel bijzonder. Het lijkt erop of de beste 

biefstuk bij de bakker is te halen. Wat 

zou het doel van de verzekeraars zijn 

achter deze werkwijze?” 

BELONING 

“Wij bepalen zelf ons beloningsbeleid. We komen er 

met onze klanten altijd uit. Alleen is het wel dieptriest 

dat wij straks tot achter de komma moeten aangeven 

hoe het zit met onze ‘verdiensten’ terwijl via een ander 

loket het allemaal niet hoeft. Klanten snappen er niets 

meer van, dus de lobby van het Verbond van Verzekeraars 

is zeker niet in het klantbelang. Maar in wiens belang 

dan wel?” n 

“Wij kijken naar de héle financiële situatie van onze 

relaties, of die nu privé of zakelijk is. Elke relatie heeft 

een eigen adviesteam dat volledig op de hoogte is van 

zijn of haar omstandigheden en wensen. Wij gaan 

voor relaties voor de lange termijn”, aldus Eric Klein 

Swormink, commercieel directeur Berends & Slump, 

het meest klantgerichte kantoor van Gelderland. 

Kwaliteit die verrast 

Berends & Slump heeft circa 10.000 relaties en die 

worden vanuit drie allround kantoren (Harderwijk, 

Hattem en Twello) bediend door 38 betrokken collega’s; 

een combinatie van zowel jong talent als ‘ervaren rotten 

in het vak’. “Onze relaties betalen voor onze dienstverlening 

middels een verrichtingen- of uurtarief en/of 

vergoeding voor een Servicepakket. En soms nog ‘ou- 



‘De wow-factor zit in het overtreffen van verwachtingen.’ 

derwets’ op basis van provisie’. “Wij adviseren zoals wij 

zelf ook geadviseerd zouden willen worden. Op een duidelijke, 

transparante manier en onafhankelijk van aanbieders. 

Wij proberen extra betrokken te zijn en op een 

persoonlijke manier te communiceren. Maar bovenal 

geven we kwalitatief goed en deskundig advies. En dit 

doen we net iets sneller dan wij beloven. ‘Kwaliteit die 

verrast’, noemen we dat.” 

Een voorbeeld. “Een makelaar verzocht ons mee te 

denken in een dossier. De (potentiële) relatie kreeg de 

hypotheek niet rond en wilde gebruik maken van de 

ontbindende voorwaarden. De makelaar vroeg ons naar 

de zaak te kijken. Dat hebben we gedaan. Het mooie 

is: door een betere onderbouwing hebben we de hypotheek 

‘rond’ gekregen bij de bank die de aanvraag al 

twee keer had afgewezen. De relatie is nu een tevreden 

servicepakketrelatie!” 

Het bedrijf heeft zich snel weten aan te passen 

aan ‘het nieuwe werken’ tijdens de coronaperiode. Na 

elke persconferentie hebben we onze collega’s geïnformeerd. 

We hebben periodiek aan iedereen gevraagd 

hoe het gaat (zowel zakelijk als privé) en wat de werkvoorkeuren 

zijn. Daarnaast hebben we diverse keren 

een ‘thuiswerk-attentie’ laten bezorgen. Onze relaties 

denken op een goede en leuke wijze mee in het plannen 

van afspraken. Als het digitaal kan, dan digitaal, 

maar als een bezoek op kantoor wenselijk is, dan regelen 

we dat binnen de RIVM-richtlijnen.” 

Berends & Slump werkt met veel banken en verzekeraars 

samen. “Altijd vanuit een coöperatieve houding, 

niet in wederzijds maar in ‘driehoeksbelang’: relaties, 

bank/verzekeraar en ons bedrijf. Over het algemeen 

gaat de samenwerking goed. Natuurlijk is er wel eens 

een verschil van inzicht. Dan mis je in bepaalde situaties 

snelheid, kennis of de ‘menselijke maat’. Maar de 

eerlijkheid gebied te zeggen dat we soms ook aangenaam 

verrast worden door een bank of verzekeraar, die 

meedenkt en met een passende oplossing komt.” 

PROVISIETRANSPARANTIE 

“Uiteraard is beloning een issue binnen ons kantoor. 

Als de beloning niet goed of, beter gezegd, passend is, 

dan gaat het – op den duur – mis. In 2011, bij de voorbereiding 

op de wijziging van de provisieregels vanaf 

2013, hebben wij uitgebreid stilgestaan bij de wijze 

waarop we willen werken en de keuze die onze relaties 

daarbij kunnen maken. Dat resulteerde onder meer in 

servicepakketten voor zowel de particuliere als zakelijke 

relatie, waarbij de provisies volledig in mindering 

zijn gebracht op de premies. Wij zijn dus klaar voor provisietransparantie.” 

n 

Maximale inspanning 

“Elke dag doen we wat we beloven en leveren we de 

maximale inspanning voor onze relaties. Dit vertelt 

zich door en daarom blijven we groeien”, aldus Bert ter 

Harkel van Schonewille & Ter Harkel, het meest klantgerichte 

kantoor van Groningen in 2021. 

Schonewille & Ter Harkel werd twintig jaar geleden 

opgericht door Bert ter Harkel en Bert Schonewille. 

“Doelstelling was om onafhankelijk financieel advies 

toegankelijk te maken voor onze relaties. Dat was voor 

ons de reden om na een dienstverband van tien jaar 

bij RVS voor onszelf te beginnen. We gingen van start 

in Appingedam. Later volgden vestigingen in Delfzijl, 

Hoogezand en twee in Groningen. Vanaf dag één hebben 

we gekozen voor de franchiseformule van Huis 

& Hypotheek omdat dit staat voor echt onafhankelijk 



advies. We zijn gespecialiseerd in Hypotheken en Verzekeringen 

zowel zakelijk als particulier. We werken 

met twintig medewerkers en hebben zo’n 10.000 relaties.” 

Relaties zijn zeer positief over de dienstverlening, zoals 

blijkt uit de reviews op Advieskeuze.nl: ‘Dankzij Marten 

konden wij rustig genieten van onze 

aankoop. Hij nam alles uit onze handen 

en gaf duidelijk advies. Mocht je onzeker 

zijn dan kon je hem bellen en hij bracht 

je weer tot rust. Ook Justin, die ons dossier 

compleet moest maken, heeft ons 

met zijn kennis kunnen helpen. Al met 

al zijn wij zeer tevreden en zullen zeker 

Huis en Hypotheek adviseren.’ 

“In ons hypotheekbedrijf werken we 

met een vaste fee voor financieel advies, 

heel transparant voor onze relaties. In 

ons assurantiebedrijf krijgen we te maken 

met provisietransparantie. Naar 

onze relaties zijn we hier al jaren heel 

open over en vermelden we ook desgevraagd onze verdienste. 

Het nut ervan ontgaat me volledig, een bakker 

hoeft ook niet te vertellen wat hij aan een brood verdient. 

Maar in een land dat gebukt gaat onder regelzucht 

verbaast me niets meer.” 

Het bedrijf heeft financieel geen nadelen ondervonden 

van de coronacrisis. “Wel is er een groot beroep 

gedaan op de flexibiliteit van onze medewerkers. Adviseren 

op afstand, grote drukte in verband met de vele 

aanvragen, thuiswerken omdat de kinderen 

niet naar school mochten, zijn maar 

een paar voorbeelden. Tot nu toe hebben 

we ons er goed doorheen geslagen.” 

FEEDBACK 

“Je merkt dat je het beste samenwerkt 

met aanbieders die ook bereid zijn naar 

jou om te kijken. Mooiste en beste voorbeeld 

hiervan is onze samenwerking 

Bert ter Harkel: met Nh1816. Ons motto ‘Elke dag doen 

‘Dit land gaat gebukt wat je belooft en de maximale inspanning 

leveren’ vinden we bij hen terug. Bij 

onder regelzucht.’ 

Huis & Hypotheek geven we bij elk dossier 

feedback over de aanvraag, je merkt 

dat de geldverstrekkers dit ook steeds belangrijker gaan 

vinden. Zodoende zal de kwaliteit van samenwerken 

gaan verbeteren.” n 

Eigenwijze mix 

“Onze eigenwijze mix is ons ‘geheim’. Deze mix zorgt 

ervoor dat we door dik en dun banden smeden met 

onze relaties op basis van drie ingrediënten: toekomstgericht, 

totaalaanpak en maatschappelijk betrokken”, 

aldus Natasja en Fausto Goossens van familiebedrijf 

Goossens, het meest klantgerichte kantoor van Brabant 

in 2021. 

Familiebedrijf ‘Goossens. Zeker weten. Sinds 1943’ telt 

vijf medewerkers, ruim 3.200 relaties en is gespecialiseerd 

in hypotheken, verzekeringen, financiële planning 

en risicomanagement (mkb). De beloning is verdeeld 

in 75 procent provisie en 25 procent fee/abonnement/uurtarief. 

Natasja en Fausto lichten hun drie pijlers 

van hun kantoor toe: 

“Toekomstgericht. Ons advies is altijd gericht op de 

lange termijn. Het moet nu goed zijn, maar vooral ook 

goed blíjven. Daarom zetten we vol in op actief onderhoud, 

op ons initiatief dus. Verder werken we ‘achter 

de schermen’ enorm gestroomlijnd en geautomatiseerd. 

Totaalaanpak. We kijken verder dan onze neus lang 

is. Bijna altijd is ons financieel plan het uitgangspunt 

om goed advies te kunnen geven, dus bij vragen over 

aankoop van een woning, pensioen, overlijden en arbeidsongeschiktheid. 

Alleen zó krijgt onze relatie het 

overzicht om de juiste prioriteiten te stellen en beslissingen 

te nemen. Maar ook bij schadeverzekeringen is 

de totale situatie van de relatie altijd het vertrekpunt. 

Maatschappelijk betrokken. Onze eerste twee ingrediënten 

zorgen ervoor dat onze relaties ons als een 

heel betrokken partner ervaren, maar we vinden het 

ook erg belangrijk om betrokken te zijn bij onze lokale 

gemeenschap. De wereld een klein beetje beter proberen 

te maken, zit er bij ons team in. Zo ondersteunen 

we lokale goede doelen, zoals een zorgboerderij en een 

soepbakfiets voor daklozen. Ons kantoor is energieneutraal.” 

“Door deze mix ervaren onze relaties ons als een 

deskundige, betrokken en sympathieke partner die rust 

en overzicht geeft. Dat zorgt ervoor dat relaties blíjven, 

maar ook nieuwe relaties aan ons doorverwijzen.” 

Desgevraagd geven ze een voorbeeld van een wowervaring 

van een klant. “Een man vroeg ons of hij minder 

kon gaan werken. Gelukkig bleek dat mogelijk te 

zijn. Maar omdat we altijd naar de totaalsituatie kijken, 



bleek dat als hij zou komen te overlijden de financiële 

situatie voor zijn vrouw schrijnend was. Extra verzekeringsdekking 

was niet mogelijk gezien zijn gezondheid. 

Maar gelukkig kon hij nog wel deelnemen aan een collectieve 

voorziening van zijn werkgever. Jammer genoeg 

heeft hij niet lang kunnen genieten van zijn vrije 

tijd en is overleden. Zijn vrouw hebben 

we gelukkig wel op tijd behoed voor een 

financieel drama en samen met haar 

hebben we alles netjes op de rit gekregen.” 

Corona heeft op Goossens weinig 

impact gehad. “Omdat de infrastructuur 

al aanwezig was, hebben we moeiteloos 

kunnen schakelen naar thuiswerken en 

videobellen. Het kantoor zelf hebben we 

Natasja en Fausto Goossens: 

‘De aanhoudende 

lage rentestand trekt 

nieuwe cowboys aan.’ 

heel snel kunnen aanpassen aan veilig 

werken en ontvangen van relaties. Gelukkig 

waren we net verhuisd naar ons 

nieuwe en eigenlijk iets te ruime pand. 

Voor ons zelf en ons team was de zwaarste 

periode het werken met de kids 

thuis. Maar dat is niets vergeleken met de ondernemers 

die hun financiële toekomst zwart zagen kleuren. Onze 

zakelijke relaties in de branches waar de klappen vielen, 

hebben we zoveel mogelijk geholpen door verzekeringspakketten 

aan te passen en waar nodig uitstel van 

betaling te regelen.” 

PERSOONLIJK 

“Wij werken het liefst samen met aanbieders met een 

persoonlijke benadering. Waar je een band mee op kunt 

bouwen. Echte businesspartners dus, die 

ons vak als een ambacht zien. Die aanbieders 

zijn helaas op één hand te tellen. 

Het aanbod is te beperkt om het beste advies 

voor onze relaties te kunnen geven. 

Dus werken ook wij samen met de ‘grote 

fabrieken’.” 

“Was het vroeger de provisie die de 

cowboys naar onze branche trok, nu is het 

de aanhoudend lage rentestand die nieuwe 

cowboys trekt (soms oude cowboys 

met een nieuwe hoed op), die portefeuilles 

en belangen blijven kopen en stapelen. 

Van verzekeraars, volmachten, softwarehuizen 

tot adviesbedrijven. Er wordt 

weer enorm veel geld verdiend, niet mét 

verzekeren, maar áán verzekeren. Uiteindelijk weten we 

allemaal waar de rekening terecht komt… Ik denk dat er 

weer ruimte komt voor echt vernieuwende kleinere aanbieders, 

die juist het verzekeren wél leuk vinden. n 

Eerst dienen, dan verdienen 

“We hebben oprecht aandacht voor wie de klant is en 

wat hem drijft. Wij zijn benieuwd naar het persoonlijke 

verhaal en nemen de tijd een band op te bouwen. 

Een band gebaseerd op vertrouwen. Onze dienstverlening 

is persoonlijk, warm en verrassend”, aldus Renee 

Lagerwaard, het meest klantvriendelijke kantoor van 

Friesland in 2021. 

AdviesNet gelooft in de kracht van 

persoonlijke aandacht en betrokkenheid. 

“Alleen als je elkaar écht goed 

kent, kunnen we je écht goed advies geven. 

Het gaat bij AdviesNet daarom altijd 

om de beleving. De klantreis. Ons 

DIENmodel staat boven ons VERdienmodel. 

Dat voelen en ervaren onze klanten 

en creëert ambassadeurs.” 

AdviesNet bestaat uit veertien AdviesNetters, 

waaronder twee stagiaires 

en telt 12.500 actieve klanten in de drie 

noordelijke provincies en een klein deel 

Renee Lagerwaard: 

‘Provisietransparantie 

zal weinig effect hebben 

op ons kantoor.’ 

in het westen. Van dit aantal is ruim 300 zakelijk. “Dagelijks 

bezorgen wij onze klanten een wow-factor. Dat 

zie je terug in de vele reviews. Die gaan over de Advies- 

Netters, de klantreis en gelukkig juist niet over het product.” 

Een voorbeeld: ‘Zonder AdviesNet was het ons nooit 

gelukt om echt een keer een stap te zetten 

op de huizenmarkt. Ze zijn eerlijk en 

oprecht. Denken super goed met je mee 

en leggen de zaken uit in begrijpelijke 

taal. Ik kan geen verbeterpunt bedenken. 

Ook wordt er goed met tegenslagen omgegaan 

en worden er ook andere invalshoeken 

bij betrokken. We kregen iedere 

week een update, soms meerdere keren 

per week. Zo wisten we precies wat de 

stand van zaken was. Ik beveel AdviesNet 

zeker aan. Ze stellen de klant centraal 

en denken echt met je mee.’ 

Volgens Lagerwaard moet je blijven 

investeren in je bedrijf. “Naast coaching 

22 | VVP NR 1 FEBRUARI 2022


van de AdviesNetters bedenken we ook aanverwante 

diensten. Het is prachtig om mensen te laten groeien. 

Van een gediplomeerd financieel planner naar een gecertificeerd 

budgetcoach. Momenteel zijn we Financieel 

TopFit aan het uitrollen, eerst bij onze medewerkers en 

vervolgens bij zakelijke relaties.” 

De coronaperiode was zeker in het begin spannend. 

“Onze AdviesNetters hebben zich bijzonder flexibel getoond. 

Het helpt als je ze de ruimte geeft het zo in te 

richten, dat het past bij hun persoonlijke situatie. Relaties 

toonden en tonen begrip. Goed en duidelijk communiceren 

was de rode draad. Onze flexibele benadering 

werd – en is nog steeds – een belangrijke basis. In 

het begin veel via beeldbellen en vorig jaar gegoten in 

een hybride model. We hebben nog nooit zo’n goed jaar 

gedraaid.” 

“Wij doen alleen zaken met aanbieders die begrijpen 

dat relaties gezamenlijke relaties zijn. Dat je altijd 

samen naar een oplossing zoekt. Oplossingsgericht in 

een dialoog en niet probleemgericht in een discussie. 

Dit is altijd de sleutel in een goede samenwerking. Is 

het dan een keer een ‘nee’, dan is er vanzelf begrip en 

kun je het ook uitleggen.” 

DE KUNST VAN HET UITLEGGEN 

“Beloning is geen issue. Het is vooral de kunst van 

het uitleggen wat je doet en dan vertellen wat de investering 

is”, zegt Lagerwaard. 

Het kantoor werkt “op facturatie en met abonnementen 

op het gebied van schade particulier (19,95 

euro per maand), schade zakelijk (maatwerk) en het 

AdviesNet Inkomen Abonnement (maatwerk). Deel 

van onze schadeportefeuille is nog provisie genererend. 

Tevens hanteren we een AdviesNet Beheervergoeding 

van vijf euro per maand en kunnen onze relaties 

deze uitbreiden naar een AdviesNet Levensloop 

Monitor (nazorg).” 

“Provisietransparantie zal weinig effect op ons kantoor 

hebben. Door onze abonnementenstructuur weten 

klanten al wat ze aan ons betalen. Wel heb ik op zijn 

zachtst gezegd mijn bedenkingen als het gaat over de 

in- en uitvoering en het level playing field.” n 

Editie 2022 in volle gang 

De editie 2022 van de VVP Advies Award is van start 

gegaan. Met een nieuwe opzet en met maar liefst 36 

spotters (experts in de haarvaten van de financiële 

advieswereld) die de jury helpen in hun zoektocht 

naar de meest excellente advieskantoren van Nederland. 

Spotters dit jaar zijn: Sonja Cats (Adfiz), Jan Peter 

Robijn (Adviesgroep De Vogel, winnaar Advies 

Award 2021), Marcel van Dijk (Aegon), Chris van 

der Feltz (Allianz), Fred Lingg (Aplaza), Frank Rensen 

(ARAG), Ton van de Ridder en Luuk de Vos (a.s.r.), 

Leen Keijzerwaard (Assurantiekantoor Keijzerwaard, 

winnaar Advies Award 2020), Kalo Bagijn (Brand 

New Day), Pepijn Bakker (Bugs Business), Indra Frishert 

(Dazure), Mark Boskamp (Dukers & Baelemans), 

Erwin Vonk (Fasterforward), Dylan Dresens (Flex- 

Front), Hidde Coebergh (ING), Kees Dullemond (INS- 

VER), Ewald Bary (Lindenhaeghe), Jeroen Oversteegen 

(Nationale Hypotheekbond), Dave Lunenburg en 

Harry van der Zwan (Nationale-Nederlanden), Jacco 

van Tellingen (A.i. Automatisering), Tim Schoonbergen 

(Nedasco), Janwillem Swart (NH1816), Igor 

Driessen (Obvion), Colinda Rosenbrand (OvFD), Paul 

Robbe (Robbe Financiële Raadgevers, winnaar Advies 

Award 2019),Theo Krins (Scildon), Michiel van 

Vugt (NNEK), Marloes Oostrom (SUREbusiness), Antoine 

Barkel (TAF Verzekeringen), Peter van Geijtenbeek 

(Turien & Co.), Pascale Prins (Venn Hypotheken), 

Bert Sonneveld (De Vereende), Eric-Jan van den Berg 

(VKG) en Cindy Vos-Uijleman (Voogd & Voogd). 

Tot 26 maart 2022 gaan de spotters op zoek naar 

de pareltjes in de adviesmarkt in zes verschillende 

categorieën. Dit zijn: Particulier advies, Zakelijk advies, 

Hypotheek advies, Pensioen advies, Digitale innovatie 

en Nichemarkt. Daarnaast zal tijdens de finaleronde 

de Startersprijs worden uitgereikt, een aanmoedigingsprijs 

voor een adviesorganisatie gestart 

na 2019 die zich nu al onderscheidend ontwikkelt. 

De jury zal op basis van grondig eigen onderzoek 

en de motivatie van de spotters in april een shortlist 

bekend maken per categorie. In september vindt de 

halve finale plaats met de zes categoriewinnaars. Drie 

van hen gaan door naar de finale op 6 oktober, die 

dit jaar opnieuw wordt gehouden in de professionele 

studio’s van First Impression te Tilburg. Voor de jury 

zijn dit de drie winnaars van de editie 2022. Vervolgens 

bepalen de online kijkers de publiekswinnaar. n 


ADVISEREN IS TOPSPORT! 

ADVISEREN IS TOPSPORT! VVP 

VRAAGT BRANCHEGENOTEN 

NAAR HUN SPORTHELDEN 

EN DE PARALLELLEN TUSSEN 

ADVISEREN EN TOPSPORT. DIT 

KEER KEES VAN STEENSEL (VAN 

STEENSEL ASSURANTIËN EN 

MEDE-OPRICHTER VAN INSVER, 

INSTITUUT VERDUURZAMING 

VERZEKERINGSBRANCHE). 

Altijd scherp 

TEKST KEES VAN STEENSEL | BEELD RENÉ MILANESE 

Wie vind jij de beste sporter ooit en waarom? 

Mijn sportheld is onmiskenbaar Joop Zoetemelk. Dat 

heeft alles te maken met de persoonlijke ervaring die ik 

met Joop heb gehad. De zomer voor coronatijd gingen wij 

met een opgeschoten cluppie Rotterdamse ondernemers 

naar de Mont Ventoux om daar elkaar de maat te nemen. 

Joop reisde als eregast met ons mee. Waar wij voor dag en 

dauw opstonden om de Malloot van de Ventoux te mogen 

worden (drie keer Ventoux op één dag), klom Joop later op 

de dag met de minder fanatieken mee en hij bleef geduldig 

die groep coachen en motiveren. ’s Avonds hingen wij 

aan Joops lippen toen hij over zijn wieleravonturen vertelde 

of het de gewoonste zaak van de wereld was. Zonder 

bravoure, gewoon Joop. De volgende dag fietste ik in een 

uitrijritje in Joops wiel en voelde mij als een koning. Deze 

man ademde alles wat sport moet zijn: macht, eenvoud en 

bescheidenheid. Wat een sportman! 

hoogte-uitdagingen op de fiets verder geeft duursport mij 

de gedrevenheid en ook de rust om in mijn drukke leven 

te blijven functioneren. 

Adviseren is topsport! Welke overeenkomsten zie je tussen 

topsporters en financieel adviseurs? 

Als financieel adviseur heb je de taak om iedere dag weer 

de klanten op topniveau te adviseren en die mentaliteit 

moet in ieder stuk van het bedrijf aanwezig zijn. Dat betekent 

dat je, ook als je een ploeg van adviseurs aanstuurt, 

jezelf en de mensen altijd scherp moet hebben, zonder 

uitzonderingen. Als je op duursport traint, moet je op 

hoog niveau blijven trainen, iedere keer weer. Dat geldt 

voor een topsporter en dat is voor een financieel adviseur 

niet anders. n 

Wat doe je zelf aan sport en wat haal je daaruit? 

Als klein Rotterdams ventje werd ik al door mijn vader op 

jonge leeftijd meegenomen in de waterpolowereld. Hij 

maakte ons met de aspirantjes Nederlands kampioen en 

ik mocht jaren meetrainen met het Nederlands jeugdteam 

als keeper. Tijdens mijn studie pakte ik het zeilen op 

en werd ik steeds fanatieker in het wedstrijdzeilen. In de 

jaren heb ik aardig wat bootjes versleten. Tot mijn 50ste 

voeren wij met ons team in IRC 2 (boten tot elf meter) bovenin 

mee maar het was een aardige aanslag op mijn tijd 

en het was geldverslindend. In die tijd ben ik overgestapt 

op duursporten, waarbij schaatsen en fietsen mijn passies 

zijn. Inmiddels acht Weissensees en eindeloze duur- en 

Kees van Steensel 


UIT DE ADVIESPRAKTIJK 

Uit de 

Adviespraktijk 

Adviestoppers over de passie voor hun vak 

Betekenisvol adviseren midden in de samenleving… 

Dat lijkt het ondernemersitem voor 2022. De coronaperiode 

heeft nog maar weer eens benadrukt hoe 

belangrijk het adviesvak is. Het vertegenwoordigt 

een enorme waarde voor bedrijven en consumenten. Adviseurs 

behoeden klanten voor financiële debacles, helpen 

bedrijven en particulieren bij calamiteiten, geven adviezen 

om ze te voorkomen en helpen visies en dromen waar te 

maken. De adviseur anno 2022 staat midden in de samenleving 

en levert op zijn of haar manier een bijdrage aan 

een meer sociale en duurzamere samenleving. Chapeau! 

VVP is dankbaar en trots dat in 2022 drie ondernemers 

met een groot hart voor hun klanten en het adviesvak bereid 

zijn in VVP hun kennis te delen met collega-adviseurs. 

De toppers dit jaar zijn: Ilse Broekhuizen-Bosland (Juffrouw 

Polis), Rick Guitjens (Guitjens Verzekeringen en Risicobeheer) 

en André van Luijk (Bureau van Luijk). VVP biedt 

de komende edities relevante kijkjes in de wereld van deze 

adviestoppers. Puur om collega’s verder te helpen in hun 

ondernemerschap. 



Ilse Broekhuizen- 

Bosland: ‘Ons vak 

is juist niet saai en 

daarom ook zeer 

interessant voor 

jongeren.’ 



HET ADVIESVAK LEUKER, BEGRIJPELIJKER EN TOEGANKELIJKER 

MAKEN. DAT IS DE MISSIE VAN ILSE BROEKHUIZEN-BOSLAND 

(40) VAN JUFFROUW POLIS UIT DRONTEN. EN DAT DOET ZE MET 

SUCCES. UIT HET HELE LAND IS ER INTERESSE VOOR HAAR FIJN 

THUISPAKKET EN HET VROLIJK ZAKENDOENPAKKET. HAAR GEHEIM? 

PASSIE OM MENSEN TE HELPEN, LIEFDE VOOR HET ADVIESVAK EN 

VIA VIDEO’S, VLOGS EN ONLINE CONTENT LATEN ZIEN HOE LEUK EN 

INTERESSANT HET ADVIESVAK IS, JUIST OOK VOOR JONGEREN. 

Een aantrekkelijker 

en toegankelijker 

adviesvak 

TEKST WILLEM VREESWIJK | BEELD PETER BEEMSTERBOER 

Ilse kwam in 2018 in dienst bij AFB, het traditionele 

all round assurantiekantoor van vader Rob Bosland, 

ook bij het gesprek aanwezig. Na achttien jaar 

bij diverse verzekeraars te hebben gewerkt, begon 

hij in 2004 voor zichzelf met helemaal niets, zonder 

de aankoop dus van een portefeuille. Hij maakte 

de overstap omdat hij persoonlijk contact met klanten 

wilde hebben en wilde werken vanuit hun belang. En 

dat werkte. Hij heeft nu een goedlopend kantoor met 

circa 900 klanten die hij allemaal persoonlijk kent en 

van adviezen voorziet. 

Zo vader zo dochter. Ook Ilse werkte jarenlang voor 

corporates. In haar geval waren het banken. Hoewel ze 

er veel heeft geleerd, vond ze het lastig dat niet altijd 

het klantbelang voorop stond, maar dat het toch vooral 

ging om de hoeveelheid producten die je wist te verkopen. 

Het stuitte haar vreselijk tegen de borst als klanten 

producten werden aangesmeerd. “In 2018 ging ik aan 

de slag in het kantoor van mijn vader. Vanaf de eerste 

dag had hij vertrouwen in mij en betrok hij me bij allerlei 

ondernemersvraagstukken. Daar heb ik veel van geleerd 

en ik ben hem hier enorm dankbaar voor. Eindelijk 

kon ik mezelf zijn. Ik weet uit ervaring hoe belangrijk 

het adviesvak voor mensen kan zijn. Mijn drijfveer 

is om mensen te helpen zoals ik zelf graag geholpen zou 

willen worden.” 

VLOGS 

Het viel Ilse op dat klanten veel vragen hadden. Over 

de verzekeringen, over de dekking, over een afwijzing 

van een schade, enzovoorts. “Mensen lezen geen polisvoorwaarden, 

behalve als het onheil al is geschied en 

dan nog begrijpen ze het vaak niet. Het ontbreekt aan 

een heldere, duidelijke uitleg van verzekeringsproducten 

en diensten. Dat moet toch anders kunnen, dacht 

ik. Wat me tijdens bijeenkomsten ook opviel, was dat ik 



vaak de jongste was. De gemiddelde leeftijd bij verzekeringscongressen 

was veel hoger. Er was en is maar weinig 

belangstelling vanuit jongeren voor het adviesvak, 

terwijl ons vak juist zo relevant en interessant is. We 

weten zo goed als alles van onze klanten, staan klaar bij 

voor- en tegenspoed. Dat mooie vak verdient meer erkenning 

en belangstelling. Via social media, zo dacht ik, 

zou het toch mogelijk moeten zijn om op een leuke en 

toegankelijke manier mensen inzicht te geven in producten 

en diensten en ook te laten zien hoe aantrekkelijk 

ons vak is. Ooit ambieerde ik een televisiecarrière, 

dus door zelf vlogs over verzekeringen te gaan maken, 

kon ik twee vliegen in één klap slaan”, zegt ze lachend. 

Het idee van Juffrouw Polis was geboren. 

In mei 2019 publiceerde ze haar eerste vlog. “Op een 

leuke, gezellige manier vertelde ik over het adviesvak. 

Ik vond het leuk om te doen. Ik had helemaal geen vooropgezet 

plan om er een onderneming van te maken. 

Juffrouw Polis bleek echter een succes te zijn. Ik kreeg 

reacties uit het hele land.” 

APART LABEL 

Tot eind 2020 werden klanten ondergebracht bij het 

kantoor van haar vader, maar omdat de belangstelling 

toe bleef nemen, werd Juffrouw Polis een apart label. 

Een eigen opvallende rozekleurige site werd gelanceerd, 

een logo met daarin een knipoog werd ontworpen en 

met ondersteuning van het Assuradeuren Gilde kwam 

er een eigen aanbod in de vorm van het Fijn Thuispakket 

en het Vrolijk Zakendoenpakket. Alleen die namen 

zeggen al alles over haar niet onorthodoxe benadering. 

“Ik kon me toeleggen op mijn passie: mensen in begrijpelijke 

taal uitleggen hoe het werkt. Pas als mensen begrijpen 

wat ze eventueel aanschaffen, kunnen ze ook de 

juiste vragen gaan stellen. Mijn video’s en andere content 

moeten een trigger zijn voor mensen om te denken: 

hé, ik moet dit beter regelen, ik ga mij laten informeren 

door een adviseur. Het zou dan natuurlijk mooi 

zijn als ze mij benaderen, maar doen ze dat bij een andere 

adviseur dan is dat natuurlijk helemaal prima. Wat 

mij betreft zijn we allemaal collega’s en moeten we de 

handen in één slaan, een goed advies is het belangrijkste. 

Als men die adviseur maar opzoekt, zodat wij de 

vraag goed kunnen toelichten.” 

Juffrouw Polis is niet onopgemerkt gebleven. In 

2019 won ze de Aandacht voor Morgen Award 2019 van 

Aegon, in 2021 werd ze voor de jury van de VVP Advies 

Award gekenschetst als een van de meest klantgerichte 

kantoren van Flevoland en recent kwam ze met stip op 

plek honderd binnen in de AM 100 Topvrouwen 2021. 

“Blijkbaar val je op als je de branche wilt ontdoen van 

het saaie imago en als je jongeren probeert warm te 

maken voor ons vak.” 

Ilse heeft in Dronten inmiddels een evenknie in de 

makelaarswereld. Haar vriendin Angela Timmerman 

richtte Mevrouw Vastgoed Makelaardij op. Met een 

missie om die wereld toegankelijker en transparanter 

te maken. Mensen die enthousiast zijn over de werkwijze 

van Juffrouw Polis zullen dat ook zijn over die van 

Mevrouw Vastgoed Makelaardij en andersom. 

Inmiddels blijkt dat haar label landelijk zeer succesvol 

is en Ilse draagt daarmee het intermediair een 

warm hart toe en wil dit ook blijven uitstralen. “Voor 

mij is persoonlijk contact heel belangrijk. Ik wil iedereen 

persoonlijk te woord staan, of klanten nu in Groningen, 

Limburg of Zeeland wonen. Daarnaast wil ik 

vooral mijn vlogs en video’s blijven maken. Daar krijg ik 

energie van en daar hebben mensen baat bij.” 

RISIGO 

Zo plaatst ze video’s op Youtube en deelt ze content op 

Facebook, Instagram, LinkedIn en Twitter. In bijvoorbeeld 

de rubriek ‘een lesje van Juffrouw Polis’ geeft ze inzicht 

in de belangrijkste aspecten van een bepaalde verzekering, 

gaat ze in PolisPraat in op vragen van klanten 

of consumenten en neemt ze in ‘Op pad met Juffrouw 

Polis’ de kijkers mee in de wereld van de verzekeringsadviseur. 

Daarnaast ontwikkelt ze RisiGo, interactieve 

gastlessen waarmee ze de jeugd kennis wil laten maken 

met het interessante verzekeringsvak. “Leerlingen 

weten helemaal niet hoe leuk ons vak is. Daar moeten 

we verandering in brengen. Ik zou dit graag willen oppakken 

met andere jonge, frisse advieskantoren.” n 



ER ZULLEN NIET VEEL ADVISEURS ZIJN DIE DIRECT NA HUN 

OPLEIDING HUN EIGEN KANTOOR BEGINNEN. ANDRÉ VAN LUIJK, 

NU 42, DEED DIT WEL. “DIRECT NA DE DIPLOMA-UITREIKING BANK- 

EN VERZEKERINGSWEZEN AAN DE HES GING IK MET MIJN FAMILIE 

NAAR MIJN KANTOOR…”, HERINNERT VAN LUIJK ZICH. 

Funderingsherstel 

nodig op meer 

dan één vlak 

TEKST TOON BERENDSEN | BEELD PETER BEEMSTERBOER 

Rotterdam werd Van Luijks standplaats na 

zijn studie. In zijn jeugd verhuisde hij juist 

heel vaak, het beroep van zijn vader bracht 

dat met zich mee. “Aan iedere verhuizing 

zat natuurlijk ook een financiële kant en 

mijn vader liet me altijd meekijken daarbij. 

Bere-interessant! Zo is denk ik ook de basis gelegd voor 

mijn beroepskeuze. Daar komt bij dat mijn ouders een 

keer brand hebben gehad en ik het nut van verzekeringen 

aan den lijve heb ervaren.” 

Van Luijk richt zich met Bureau van Luijk op hypotheken 

en financiële planning daaromheen. Er vindt 

kruisbestuiving plaats met twee bedrijven die uit zijn 

kantoor zijn voortgekomen: Woonvisie (makelaardij, geleid 

door Niek Sträter) en Woongold, dat zich onder leiding 

van Wilbert Hoogendijk bezighoudt met woningrenovatie. 

Interessant ook: Van Luijk is bezig een boek te schrijven 

over de financiering van de funderingsproblematiek 

in Nederland. Een problematiek die volgens hem 

aanzienlijk is, maar die we collectief een beetje wegstoppen. 

In dit geval kan dat ook, omdat – tenzij een 

huis al zichtbaar is verzakt – het probleem onder de 

grond zit. Van Luijk laat een plaatje zien uit de omgeving 

van zijn kantoor (aan de Kleiweg in Hillegersberg) 

dat is gemaakt met behulp van een satelliet. Dan wordt 

indringend zichtbaar – aan de hand van de stoplichtkleuren 

– dat veel panden in de oranje en rode zone zitten… 

“Over vijftien tot twintig jaar”, meent Van Luijk, 

“gaat deze problematiek in haar volle omvang zichtbaar 

worden. Wat niet helpt, is verdroging als gevolg van de 

klimaatverandering; sommige heipalen mogen niet te 

lang droog staan. Een maand kan al te lang zijn.” 

Herstel van de fundering kan fors in de papieren 

lopen. Van Luijk: “Ik ken een woningbezitter bij wie de 

kosten van funderingsherstel op 60.000 euro werden 

geraamd. In dit geval kon het slim worden opgelost. 

Door een kelder aan te leggen voor 15.000 euro, is de 

waarde van de woning fors gestegen en zijn de kosten 

van het herstel terugverdiend. Maar het is per geval bekijken 

wat er mogelijk is.” 

EXPERIMENT 

Veel (politieke) partijen zullen op het moment meer 

oog hebben voor het economische fundament van Nederland 

dan de deplorabele staat van veel funderingen. 

Van Luijk: “Er is een enorm experiment gaande, waarvan 

we nog maar moeten afwachten hoe het afloopt. 



André van Luijk: 

‘Op normale manier 

met elkaar omgaan 

graag.’ 



Een schuldencrisis is ‘opgelost’ door nog meer schulden 

te maken. Daar komen de schulden die nu worden gemaakt 

om de economische gevolgen van de coronapandemie 

te verzachten, nog eens bovenop. Een enorme 

hypotheek op de toekomst om onze levensstandaard 

te handhaven. Maar die duur zal worden betaald – misschien 

is zelfs een heel nieuw geldstelsel nodig als het 

systeem onder de schuldenlast bezwijkt – als de economische 

groei niet zo voorspoedig is als gehoopt. Ik houd 

er zelf in ieder geval serieus rekening mee dat er, na de 

extreme up sinds 2013, weer een extreme down komt.” 

Daar kun je je heel erg veel zorgen over gaan maken, 

maar dat is nou net wat je volgens Van Luijk niet 

moet doen. “Je weet namelijk toch niet hoe het precies 

zal verlopen. De kogel van actieve provisietransparantie 

bij particuliere schadeverzekeringen is nu wel zo’n 

beetje door de kerk. En ik heb best een schadeportefeuille. 

Maar ik zie wel hoe het uitpakt. Dat is een van 

de dingen die ik – met vallen en opstaan – heb geleerd: 

om mijn energie niet te laten weglopen op zaken waar 

je geen of maar beperkt invloed op hebt. 

“Wij zijn in 2009 van start gegaan met Woonvisie. 

Enkele jaren later was de kredietcrisis uitgemond in 

een economische crisis. Daar hebben wij best slapeloze 

nachten van gehad. Maar uiteindelijk was starten met 

een makelaardij een goede keuze; de woningmarkt trok 

na de crisis immers weer aan.” 

Zelfs zozeer, dat zij nu kraakt in haar voegen. Een 

eenvoudige oplossing weet ook Van Luijk niet. “De behoefte 

om te verhuizen is er wel degelijk. Maar in 2012 

verkocht men eerst zijn huis om vervolgens een ander 

huis te kopen. Nu kopen mensen eerst, dan verkopen ze 

pas. Die omkering heeft een enorme negatieve invloed 

op de markt, dus als we daar iets kunnen winnen zou 

dat wel helpen.” 

NIET GOED OF FOUT 

Een maatregel die veel gemeenten nu nemen, is kopers 

verplichten het huis zelf te gaan bewonen. Ook Rotterdam 

neemt deze maatregel. Van Luijk kan er mee leven. 

“Er blijven grote stukken Rotterdam over waar particulieren 

nog steeds een woning mogen kopen voor de 

verhuur. Deze particulieren zijn ook echt niet allemaal 

huisjesmelkers. In sommige situaties kan een beleggingswoning 

interessant zijn in het kader van vermogensopbouw. 

Sparen levert immers niks meer op. Deze 

particulieren vragen ook gewoon een normale huur.” 

Van Luijk kijkt hetzelfde aan tegen aflossingsvrij. 

“Aflossingsvrij is niet per se goed of fout. Ik zou aflossingsvrij 

niet aan starters op de woningmarkt aanraden; 

stel de markt koelt af. Maar bij iemand in een verdere 

levensfase die geen nabestaanden heeft, is aflossingsvrij 

de logische keuze. 

“Ik raad klanten wel aan af te lossen als dat even mogelijk 

is, zeker nu de rente zo laag is. Klanten waarderen 

de maandlastenverlaging, die ze bovendien wat speelruimte 

geeft mocht de rente in de toekomst oplopen.” 

BESTAANDE KLANTEN 

Hoe denkt Van Luijk dat woningen hypotheekmarkt 

zich in 2022 ontwikkelen? “In de makelaardij zien we 

het aantal transacties teruglopen, Gewoon omdat het 

aanbod opdroogt. De hypotheekmarkt zal dit jaar vooral 

nog bestaan uit oversluitingen. En ook die markt 

droogt op; mensen kunnen niet eindeloos verbouwen. 

De kosten van verbouwen zijn bovendien gestegen, 

doordat bouwmateriaal duurder is geworden en aannemers 

momenteel kunnen rekenen wat ze willen.” 

Door meer aandacht te besteden aan bestaande 

klanten, denken Van Luijk en zijn compagnons de terugloop 

te kunnen opvangen. “Alles staat of valt met een 

goed klantenbestand. Al geruime tijd geleden zijn wij 

begonnen het bestand te updaten en te verrijken. Sinds 

ongeveer een half jaar benaderen we bestaande klanten 

actief en daar komen veel afspraken uit voort. Waar we 

nu naar kijken, is of we de opvolging zelf blijven doen of 

dat we daar ZZP’ers voor gaan inzetten. We willen groeien, 

maar met ZZP’ers ben je in crisissituaties flexibeler. 

Tijdens de economische crisis van 2012-2013 hebben we 

gemerkt dat vaste medewerkers – hoe goed ze ook zijn 

in hun werk – niet per se ondernemend zijn. Terwijl je 

daar op dat moment juist behoefte aan hebt.” 

CORONA 

De coronacrisis heeft de financiële sector in geld uitgedrukt 

(nog?) niet werkelijk geraakt. Maar werkomstandigheden 

en contact met klanten zijn wel anders geworden. 

Veel personeel werkt thuis, in het contact met 

klanten bewijst een digitale assistent goede diensten. 

Van Luijk: “Wij voelden meteen aan: corona is niet tijdelijk. 

Daarom waren we er snel bij en hadden al mondkapjes 

en desinfecteermiddel ingeslagen voordat er 

niet of nauwelijks meer aan te komen was. Ook hebben 

we meteen spatschermen gekocht, bewust van glas 

omdat we ook hierbij inzetten op een goede uitstraling. 

We hadden al geïnvesteerd in werken op afstand.” 

Van Luijk maakt zich meer zorgen over de spanning 

die tussen bevolkingsgroepen is ontstaan. “Niet 

alleen tussen de mensen die wel en die niet tegen corona 

ingeënt zijn. Het is breder. Ik merk dat ook klanten 

zich zorgen maken over de toegenomen spanning, of ze 

nu fel voor of tegen ontwikkelingen zijn. Mensen kunnen 

ontwikkelingen niet goed duiden. Ik zou iedereen 

die invloed heeft, willen oproepen daar met zijn of haar 

communicatie bij aan te sluiten. Laten we vooral op een 

normale manier met elkaar blijven omgaan.” n 



Rick Guitjens: 

‘Ik geloof heel erg 

in specialisatie.’ 



“IK WIL DE MYTHE ONTKRACHTEN DAT MEER VOLUME PER 

DEFINITIE MEER INKOOPKRACHT BETEKENT.” ALDUS RICK 

GUITJENS, DIRECTEUR-EIGENAAR VAN GUITJENS VERZEKERINGEN. 

ALS RELATIEF KLEIN KANTOOR WEET HIJ SCHERPE PREMIES EN 

CONDITIES VOOR ZIJN KLANTEN TE BEDINGEN, “MET NAME OMDAT 

ER VEEL TIJD AAN EEN DOSSIER KAN WORDEN BESTEED”. 

Afrekenen met 

volume mythe 

TEKST TOON BERENDSEN | BEELD PETER BEEMSTERBOER 

Er is momenteel sprake van een zeer levendige 

overname- en fusiemarkt bij volmacht- 

en provinciale kantoren. Ook bij 

Guitjens Verzekeringen, gevestigd in de 

oude school in het Brabantse Heeze waar 

Rick als kind nog op heeft gezeten, wordt 

regelmatig aangeklopt. Nu zal Guitjens niet zeggen dat 

zijn kantoor nooit overgenomen zal worden. Maar dat 

zal zijn door een partij die eenzelfde aanpak heeft als 

hijzelf, “die van optimalisatie op het kruispunt van persoonlijke 

beleving van de klant en ver doorontwikkelde 

interne processen”. 

Guitjens is niet overtuigd van het statement dat de 

eindklant met een grote organisatie beter af is. “Ik durf 

te beweren dat wij met ons kantoor, dat zich met 3,6 

fte richt op bedrijven, dga’s en professionals, vaak beter 

weten in te kopen en efficiënter weten te presteren dan 

menig grote speler. Het is een mythe dat meer volume 

meer inkoopkracht betekent. Door ons echt in het risico 

te verdiepen en het gesprek aan te gaan met de risicodrager, 

komen we er bijna altijd uit en krijgt de klant 

de premie en voorwaarden die hij verdient. Een relatie 

wilde een reactor verzekeren, toen gingen bij de verzekeraars 

alle stoplichten meteen op rood. Maar niet elke 

reactor is een kernreactor. In een ander geval ging het 

om een bedrijf dat zand en grind vermengt. Daar kan 

weinig bij gebeuren. Maar de verzekeraars zagen alleen 

de BIC-code recyclingbedrijf en gooiden gelijk de deur 

in het slot. 

“Verder hebben wij onze organisatie en processen 

zo ingericht dat we stressvrij onze bijna duizend relaties 

kunnen bedienen. Van mensen die werken of zijn 

weggegaan bij de partijen die nu de ene na de andere 

overname doen – en er gáán veel mensen weg – hoor ik 

dat de werklast zo omhoog gaat dat het niet leuk meer 

is. En juist een stressvrije werkomgeving is anno 2022 

de beste USP die je als werkgever kunt bieden. 

“In de basis heb ik niets tegen de zogenoemde ‘buy 

and build’-strategie van de grote partijen, maar in mijn 

ogen is dat alleen succesvol omdat verzekeringen een 

low interest-product zijn voor de eindklant. Het duurt 

lang voordat een ontevreden klant beweegt. Maar wat 

voor een bedrijf wil je nu eigenlijk zijn voor je klanten, 

je werknemers, voor de samenleving? Wij hebben 

de tijd voor klanten, onze medewerkers hebben plezier 

in hun werk en bereiken uiteindelijk meer dan menig 

groot kantoor.” 

DURVEN KIEZEN 

Alles draait volgens Guitjens om het maken van keuzes. 

Hij heeft dit nadrukkelijk gedaan toen hij in 2011 met 

zijn kantoor begon. Vanaf nul. “‘Ik heb in het assurantie- 



interessanter om zakelijke relaties te bedienen dan particuliere 

klanten. Je hebt natuurlijk veel meer werk aan 

meer complexe adviesvraagstukken, maar die extra inspanningen 

worden ruimschoots goedgemaakt door de 

hogere inkomsten. Ondernemers doen ook niet moeilijk 

over kosten. Als we een ondernemer wijzen op het belang 

van een goede cyberdekking, knippert hij niet met 

zijn ogen als we zeggen: dat kost 1.500 euro aan premie. 

Ondernemers zijn aan dat soort bedragen gewend.” 

Guitjens beperkt zich bewust tot schadeverzekeringen 

(inclusief Inkomen, want dat rekent hij tot dit 

segment). Hij heeft een netwerk van partners die hij 

inschakelt als het bijvoorbeeld om een collectief pensioencontract 

gaat. Ook hier dus weer een strakke keuze. 

Guitjens profileert zich anders dan de trend overigens 

bewust niet als risico- adviseur of als risk manager. 

Guitjens: “Als adviseur schadeverzekeringen kan ik 

de klant breder bedienen. Dus niet alleen zijn risico’s in 

kaart brengen, maar ook meteen oplossingen bieden.” 

‘Meer inkoopkracht dan 

menig grote speler’ 

kantoor van mijn vader de kracht van een sterke klantrelatie 

geleerd, en bij een grote makelaar waar ik in het 

verleden heb gewerkt de kracht van strakke processen 

en vergaande kennis. Bij Guitjens Verzekeringen komen 

deze disciplines samen. 

“Ik heb bewust gekozen om me te specialiseren 

in zakelijke verzekeringen. Mijn vader was nog echt 

de generalist, zoals er nog steeds zoveel kantoren zijn. 

Maar waar ligt nou onze grootste adviesrol? Dat is bij 

complexe zaken, en die vind je volop in de bedrijvenmarkt, 

bij dga’s en professionals. Bovendien vind ik het 

zelf leuk om juist complexe kwesties op te pakken. Hoe 

complexer een risico, hoe leuker ik het vind. Mijn vader 

had zijn kantoor aan huis, elke dag kwamen er klanten 

over de vloer. Nu is er nog steeds een groep particulieren 

die ontzorgd wil worden, maar de online concurrentie 

op deze markt wordt steeds groter. In de zakelijke 

markt is de adviesbehoefte er nadrukkelijk nog wel en 

ik zie dat niet veranderen. Het is ook economisch gezien 

PROCESSEN EFFICIËNT INGERICHT 

Ook strak: de inrichting van de processen, want dat is 

volgens Guitjens de essentie van zijn kantoor. Guitjens 

laat het zien: alle klanten zijn natuurlijk ondergebracht 

in een database. Bij iedere klant is nadrukkelijk de keuze 

gemaakt of deze klant op locatie wordt bezocht of 

niet. En elke klant krijgt vanuit het systeem volautomatisch 

geregeld de - op zijn specifieke situatie toegesneden 

-vraag of er nog iets aan zijn situatie is veranderd 

en of een onderhoudsgesprek gewenst is. Guitjens: “Een 

softwarebedrijf is een ander risico dan een fabriek. Daar 

is de noodzaak om regelmatig langs te gaan, veel minder. 

Bepaalde locaties wil je als adviseur wel regelmatig 

bezoeken, al is het maar om te zien of er niet weer pallets 

tegen de muur zijn gestapeld.” 

De nadrukkelijke splitsing in wel of niet op locatie 

bezoeken, is ontstaan uit een ‘insurathon’. Guitjens: 

“Wij organiseren met enige regelmaat hacketons rond 

een bepaald thema. We zijn dan samen met ICT-specialisten 

en softwarebouwers van acht uur zaterdagochtend 

24 uur echt alleen maar bezig met dat onderwerp. 

Onze vraag was hoe kunnen wij klanten geautomatiseerd 

uitnodigen voor een onderhoudsgesprek waarbij 

ze dezelfde service ervaren als wanneer wij ze telefonisch 

zouden benaderen. Uiteindelijk kwamen we uit 

op twee flows met ieder hun eigen tekst: een voor klanten 

die we wel en een voor klanten die we niet op locatie 

bezoeken. “Wij maken geen onderscheid tussen 

binnen- en buitendienst. Een groeiend aantal klanten, 

merkt het kantoor, vindt het trouwens prettig om het 

onderhoudsgesprek online te voeren. Maar wat we absoluut 

niet willen, is klanten een online portal induwen, 

waar ze het vervolgens zelf mogen uitzoeken.” n 


VOLMACHT VOORUIT! 

Volmacht 

vooruit! 

Corona en een gevalletje waterschade op de feestlocatie in 

Antwerpen maakten helaas dat de viering in 2021 van het 

60-jarig bestaan van de NVGA niet door kon gaan. Dat feestje 

zal vast alsnog wel een keertje worden gebouwd. Ondertussen 

past de vaststelling dat volmachten in de 60 jaar dat de 

NVGA bestaat alleen maar steeds belangrijker zijn geworden. 

Maar noblesse oblige: de eisen die aan de volmachtkantoren 

worden gesteld, groeien mee en niet zo’n beetje ook. Denk alleen 

al aan het compliance-verhaal. Het vereist schaalgrootte 

en dat is dan ook de beweging die te zien is in de markt. Laten 

we ondertussen echter vooral niet vergeten dat volmachten 

ook gewoon een leuk stukje – of zeg inmiddels maar gerust 

stuk – van het Nederlandse verzekeringsbedrijf zijn! In dit katern 

een interview met NVGA-voorzitter Ron Gardenier over 

actuele ontwikkelingen op het volmachtvlak en praktijktips 

uitbesteding die ook voor het provinciale intermediair relevant 

zijn. Volmacht vooruit! 



“DE VERWACHTING IS DAT HET MARKTAANDEEL VOLMACHTEN DE KOMENDE VIJF 

JAAR NOG SUBSTANTIEEL ZAL GROEIEN, WANNEER DE HUIDIGE ONTWIKKELINGEN IN 

DE MARKT IN ACHT WORDEN GENOMEN. HET AANTAL GEVOLMACHTIGDEN ZAL DOOR 

CONCENTRATIE WEL VERDER AFNEMEN, MAAR ER ZAL ALTIJD RUIMTE BLIJVEN VOOR 

KLEINERE (NICHE-)SPELERS.” ALDUS NVGA-VOORZITTER RON GARDENIER OP DE VRAAG 

WAAR DE NVGA DENKT DAT HET VOLMACHTBEDRIJF OVER VIJF JAAR STAAT. 

Kwaliteit dient 

beloond 

TEKST TOON BERENDSEN 

Gardenier: “Ik durf wel de voorspelling 

aan dat volmachten over vijf 

jaar goed zijn voor 4,5 miljard euro 

premie uit schadeverzekeringen.” 

Dat klinkt ambitieus, wanneer 

wordt bedacht dat het premievolume 

volmachten afgelopen jaar naar verwachting juist 

(licht) is gedaald naar circa vier miljard. “Fluctuaties 

op de korte termijn zeggen niet zoveel over de kansen 

voor de toekomst. En die zijn er volgens ons genoeg. Er 

zullen nog heel wat provinciale en verzekeraarsportefeuilles 

aan de volmachttekening worden toegevoegd. 

Veel volmachtkantoren zijn ook actief als serviceprovider. 

Dit zal verder worden uitgebouwd. En er komen tal 

van nieuwe verzekeringsuitdagingen op ons af, waarbij 

het volmachtbedrijf ook zijn rol zal pakken. Denk 

aan zaken als cyber, extremer weer, zonnepanelen. De 

vele overnames en fusies op dit moment betekenen integreren 

en dat kost tijd en aandacht. Maar het is absoluut 

niet zo dat de innovatie daardoor stagneert.” 

Verzekeraars zijn zeker wel bereid tekencapaciteit 

beschikbaar te stellen voor het afdekken van nieuwe 

risico’s. Eveneens is er inmiddels weer meer bereidheid 

lastigere risico’s te verzekeren. Er hebben zich ook enkele 

nieuwe buitenlandse volmachtgevers op de Nederlandse 

markt gemeld. Gardenier: “Verdere uitbreiding 

van de capaciteit blijft gewenst. Maar de afgelopen tijd 

heeft twee dingen heel duidelijk laten zien. Het eerste 

is dat er heel veel mogelijk is als goed wordt bekeken 

wat een risico nu eigenlijk inhoudt en als sprake is van 

adequaat risicomanagement in combinatie met een 

vergaande preventie. Verder heeft het volmachtbedrijf 

haar toegevoegde waarde wederom bewezen bij de afhandeling 

van de schade door de watersnood vorige 

zomer in Limburg. Volmachtkantoren hebben daar echt 

als vooruitgeschoven post van de verzekeraars hun nut 

aangetoond.” 

Dat het zeker bij helemaal nieuwe risico’s zoals cyber 

zoeken is naar het juiste evenwicht, verwondert 

Gardenier niet. “De schadelast bij cyber valt hoger uit 

dan verwacht. Dus zien we verzekeraars draaien aan de 

bekende knoppen: premie, voorwaarden, preventie. Je 

hebt nu eenmaal een zekere schade-ervaring nodig om 

echt iets te kunnen zeggen over de toekomst.” 

Uiteindelijk zal de eindklant zelf ook zijn verantwoordelijkheid 

moeten nemen. Gardenier: “Er is nog 

veel te behalen op het gebied van kennis en bewustwording. 

Daarom hebben we vorig jaar ook samen 

met het Verbond de Leidraad IT-risico’s Volmacht uitgebracht. 

Daarin is onder meer te lezen welke beheersmaatregelen 

kunnen worden genomen. Verder wordt 

omschreven wat er wordt verwacht van de inrichting 



van de organisatie om de beheersing van de risico’s aan 

te sturen en voortdurend de effectiviteit van de maatregelen 

te toetsen, zodat men waar nodig kan verbeteren.” 

VOORDELEN DOORGEVEN AAN KLANT 

Overnames en fusies van volmachten provinciale kantoren 

tuimelen over elkaar heen. Gardenier gelooft dat 

de intentie van de overnemende partijen goed is: met 

in the end een beter aanbod voor de eindklant. Gardenier: 

“Na elke overname of fusie wordt het beste van 

twee werelden samengebracht. Meer volume vergroot 

bovendien de efficiency. Dat vertaalt zich in een betere 

propositie voor de consument, daarvan ben ik overtuigd. 

Of het in alle gevallen al werkelijk zover is, dat is 

een tweede. Uit eigen ervaring weet ik dat je met het 

volledig rationaliseren – en tegelijkertijd updaten - van 

het productenpalet een aantal jaren zoet bent. Maar 

dan nog probeer je voordelen die wel al ontstaan meteen 

door te geven aan de klant.” 

Zijn sommige volmachtbedrijven inmiddels niet feitelijk 

verworden tot verzekeraar? Gardenier: “Nee, dat 

vind ik niet. Inderdaad zijn sommige GA’s inmiddels 

qua omvang vergelijkbaar met verzekeraars. Dat ze dan 

qua compliance op het niveau van verzekeraars moeten 

acteren, dat is zo. Maar volmachtkantoren blijven zich 

onderscheiden doordat zij beschikken over het aanbod 

van meerdere verzekeraars. Verzekeraars zijn leverancier, 

volmachtbedrijven vormen de groothandel. Dat 

verandert niet.” 

Ook niet als verzekeraars volmachtbedrijven overnemen? 

Gardenier: “Het belang van de volmachttekening 

is inmiddels zo groot dat verzekeraars graag een 

vinger in de pap houden. Het is ook bepaald niet voor 

het eerst dat verzekeraars belangen nemen in volmacht- 

of advieskantoren. Maar gedwongen winkelnering 

gaat niet gebeuren. Verzekeraars begrijpen maar al 

te goed dat juist zijn onafhankelijke positie de kracht is 

van de GA of adviseur. Kantoren moeten die positie dan 

wel benutten natuurlijk. Ik begrijp best dat na een overname 

of fusie daar waar mogelijk provinciale polissen 

worden overgesloten naar de volmachttekening. Maar 

uiteindelijk moet het klantbelang centraal staan en zal 

er dus vanuit het volmachtbedrijf een aantrekkelijke 

propositie voor de klant beschikbaar moeten zijn.” 

VEEL TIJD VOOR DATA UNIFORMERING 

Kwaliteit is een woord dat vaak valt in het gesprek met 

Gardenier.. Niet zomaar, want kwaliteit van data, producten 

en dienstverlening is waar gevolmachtigden 

steeds nadrukkelijker op worden afgerekend. 

Een groot traject tot uniformering van data bij volmachtkantoren 

en verzekeraars is inmiddels bijna afge- 

Ron Gardenier, 

voorzitter NVGA: 

‘Kwaliteitsbeloning 

moet ook omhóóg 

kunnen’ 


VOLMACHT VOORUIT 

rond, althans voor zover het particuliere producten betreft. 

Gardenier: “Eind 2021 was de planning, maar dat 

hebben we voor de zakelijke producten niet gehaald. 

Dat wordt waarschijnlijk eind 2022 met wellicht nog 

een kleine uitloop in 2023. 

Productkwaliteit wordt onder andere geborgd door 

nieuwe producten vooraf te toetsen op kostenefficiëntie, 

nut, veiligheid en begrijpelijkheid. Het zogenoemde 

PARPen. Inmiddels wordt ook wel gesproken van POG 

(Product Oversight and Governance), dat voortkomt uit 

de Insurance Distribution Directive uit 2018. Gardenier: 

“POG is een wat breder begrip dan PARP. De AFM heeft 

in 2019 geconstateerd dat de markt nog niet helemaal 

compliant was op dit vlak. Er bestond soms onduidelijkheid 

over welke verantwoordelijkheden de verzekeraar 

en/of de gevolmachtigde hebben. Om de volmachtmarkt 

meer handvatten te bieden, hebben de NVGA en 

het Verbond de handen ineen geslagen en hiertoe de 

Leidraad POG Volmacht ontwikkeld met een praktische 

uitleg van de wettelijke grondslag voor productontwikkeling 

en meer duidelijkheid over ieders rol. Ook worden 

er handvatten geboden voor een praktische invulling. 

Tevens is een toolkit samengesteld.” 

VOLMACHTBELONING ZO HOUDEN 

Sommige volmachtgevende verzekeraars hebben de 

voorbije jaren een kwaliteitselement ingebouwd in de 

beloning voor GA’s. Gardenier: “Wij juichen dit toe, zolang 

meer kwaliteit ook een hógere beloning kan betekenen.” 

De NVGA vindt het vooral van belang dat de beloning 

de meerwaarde van het volmachtbedrijf reflecteert. 

“We nemen immers werkzaamheden van de verzekeraar 

over, zijn een voelspriet richting adviseurs en eindklant. 

Daar hoort een passende beloning bij. Vergeet ook 

vooral niet de toename van de kosten door de almaar 

uitdijende weten regelgeving. Het is niet voor niks dat 

de sector zoekt naar manieren om de kosten te drukken. 

Door samen te gaan of door samen te werken. Ik denk 

overigens dat kleinere volmachtbedrijven absoluut toekomst 

houden, mits ze door samen te werken de kosten 

weten te beheersen. En hun nichekracht vol uitspelen.” 

‘Voordelen fusies 

en overnames ook 

echt doorgeven aan 

eindklant’ 

LOGO EN HUISSTIJL VERNIEUWD 

De NVGA presenteerde onlangs een nieuw logo en 

nieuwe huisstijl, ontwikkeld in samenwerking met 

het Rotterdamse bureau 3110. 

Gardenier: “Één van de uitdagingen voor de toekomst 

van de NVGA en haar leden is de aanwas van 

nieuw talent. Het is dan ook belangrijk met onze 

tijd mee te gaan en de jongere generatie meer te 

betrekken bij onze vereniging. Dat vraagt om een 

moderne en frisse uitstraling, waaronder een nieuw 

logo en een nieuwe huisstijl.” 

De bedenkers: “De NVGA bestaat voor en door 

haar leden. Omdat de verbinding tussen hen juist 

zo belangrijk is, was dat dus iets wat wij terug wilden 

brengen. Wat heel erg opvalt aan het logo is de 

letter ‘g’ die uit een rondje en een boogje bestaat. 

Dat boogje representeert de leden die verbonden 

zijn aan de NVGA.” 

Gardenier verwacht – na het verbod op winstcommissie 

en bonussen – geen verder ingrijpen bij de volmachtbeloning. 

“Sterker nog: onder bepaalde stringente 

voorwaarden is het toegestaan om rendement 

als parameter te gebruiken in de kwaliteitsbeloning en 

inmiddels wordt dit ook toegepast door een aantal verzekeraars. 

De hoop is dat ook andere volmachtgevers 

volgen. Helemaal door de koppeling te maken met kwaliteit, 

vinden wij dat het zo goed werkt.” 

ACTIEVE PROVISIETRANSPARANTIE 

Mogelijk komt er nog wel de actieve provisietransparantie 

bij schadeverzekeringen aan. Gardenier: “Wij hopen 

nog steeds dat het nieuwe kabinet tot andere inzichten 

komt en de kritiek vanuit de diverse fracties 

serieus neemt. De NVGA volgt in deze volledig de lijn 

van Adfiz. De impact op het volmachtbedrijf hiervan is 

in directe zin beperkt. Indirect raakt de actieve provisietransparantie 

volmachtbedrijven echter wel degelijk. 

Een van de grootste bedreigingen voor de volmachten 

intermediaire sector is het online kanaal. We zien dat 

zeker de jongere generaties dat kanaal omarmen. Onze 

sector heeft zeker ook een uitdaging om ook de jongere 

generaties aan zich te binden. Bijvoorbeeld door de 

mogelijkheid te bieden om producten online te vergelijken.” 

“Dat de adviseur zijn provisie actief bekend moet 

maken, speelt de online aanbieders in de kaart. Ook omdat 

die aanbieders zelf veel minder inzage in hun verdiensten 

hoeven te geven. Dat maakt het speelveld niet 

alleen ongelijk, maar is bovendien niet in het belang 

van de klant.” n 



Trendbreuk 

DE VOLMACHTTEKENING IN NEDERLAND WAS VORIG JAAR GOED VOOR 

EEN BRUTO VERDIENDE PREMIE VAN VIER MILJARD EURO. MOTORRIJTUIGEN 

EN BRAND ZIJN VERREWEG DE GROOTSTE BRANCHES. 


Het eind december gepubliceerde ‘Marktrapport 

Volmachten 2021 1e halfjaar’ 

sprak ook een verwachting uit voor het 

hele jaar. Het rapport komt over heel 2021 

op een verwachte bruto verdiende premie 

volmachten van vier miljard euro. In de 

belangrijkste branche Motorrijtuigen gaat het om een 

premievolume van 1,52 miljard. Daarna komen Brand 

(0,93 miljard), Verzuim (0,50 miljard) en Aansprakelijkheid 

(0,26 miljard). 

Opvallend de trendbreuk in premiegroei bij Motorrijtuigen 

en Brand. Het premie-inkomen Motor was in 

2020 al aan het afvlakken, vorig jaar is het naar verwachting 

met een procent gedaald. Bij Brand is de verwachte 

premiedaling vijf procent. Het rapport leest: 

“De uit de VRA-cijfers (Volmacht Resultaat Analyse, 

red.) geconstateerde daling van het premie-inkomen 

in de volmachtmarkt wordt mogelijk veroorzaakt doordat 

meer verzekeringen via het directe en beurskanaal 

worden af- dan wel overgesloten, in combinatie met 

portefeuilles die niet langer aan de VRA worden aangeleverd. 

Daarnaast zijn ernaar verluidt minder algemene 

premieverhogingen. Ten slotte daalt het aantal 

claims bij de branche Motor waardoor er sprake is van 

minder terugval en meer stijging op de bonus/malusladder, 

met als nettoresultaat een lager premie-inkomen.” 

CORONA 

De COR van de vier belangrijkste branches ontwikkelt 

zich verschillend. Bij Motorrijtuigen daalt de COR naar 

verwachting van 90 naar 86. Vanaf 2017 is jaarlijks sprake 

van een verbetering van het resultaat. Het marktrapport: 

“In 2021 daalt de schaderatio ten opzichte van het 

jaar ervoor met naar verwachting vier procentpunten 

tot 50,3. De schaderatio komt hiermee dan op het laagste 

niveau sinds vele jaren. De COR komt dan uit op 86,2. Het 

resultaat komt dan voor het derde achtereenvolgende 

jaar in de zwarte cijfers.” 

De COR bij Brand stijgt naar verwachting van 89 

naar 92. Het rapport: “Het jaar 2021 laat ten opzichte 

van 2020 naar verwachting een verslechtering zien van 

het resultaat ter grootte van drie procent van de verdiende 

premie. Schade als gevolg van zware neerslag en 

wolkbreuken in juli 2021 zal een negatief effect hebben 

op het uiteindelijke resultaat over heel 2021.” 

Bij Verzuimverzekeringen blijft de COR ongunstig. 

In het marktrapport is te lezen: “In 2019 daalde de COR 

met ruim twee procentpunten naar 103,4. In 2020 zien 

we een sterke stijging van de schaderatio van 78,8 in 

2019 naar 83,8 in 2020 en daarmee gepaard gaand een 

stijging van de COR van 103,4 naar 108. Voor 2021 wordt 

een gelijkblijvende COR verwacht. Mogelijk dat het hogere 

verzuim in 2020 en in 2021 als gevolg van de coronapandemie 

daar de belangrijkste verklaring voor is. n 



HET BEHEERSEN VAN DE RISICO’S VAN UITBESTEDING DOOR 

FINANCIËLE ONDERNEMINGEN, DE TOEZICHTHOUDERS 

ZITTEN ER STEEDS MEER BOVENOP. EEN AANTAL 

PRAKTIJKTIPS, OOK VOOR HET PROVINCIALE KANTOOR. 

Adviesalerts 

uitbesteding 


Eén van de ultieme vormen van uitbesteding 

is het uitlenen door de verzekeraar van zijn 

pen aan een Gevolmachtigd Agent. Geen 

wonder – kijkend naar het enorme premievolume 

bij met name schadeverzekeringen 

dat via volmachten loopt – dat DNB van 

verzekeraars inmiddels nadrukkelijk eist dat zij de risico’s 

van deze uitbesteding beheersen. Maar GA’s en financieel 

adviseurs besteden zelf ook tal van zaken uit, 

ook van hen wordt steeds meer verwacht dat zij grip 

houden op de risico’s hiervan. 

De AFM vroeg medio vorig jaar nog eens nadrukkelijk 

aandacht voor de beheersing van belangrijke en 

kritieke uitbestedingsrisico’s. Uit een verkenning onder 

246 financieel dienstverleners met samen in totaal 

1.081 uitbestedingen, was onder meer gebleken dat “bij 

70 procent van de uitbestedingen geen risicoanalyse 

is uitgevoerd. Hierbij is er weinig verschil tussen intragroep 

en externe uitbesteding. Ook is er geen verband 

tussen de grootte van het risico van de uitbesteding 

‘Ook zonder 

verplichting, is een 

risicoanalyse gewenst’ 

en de mate waarin risicoanalyses worden uitgevoerd. 

Bij uitbestedingen met een hoog risico waren ook vaak 

geen risicoanalyses aanwezig”. 

Het maken van een risicoanalyse is wettelijk niet 

vereist, leert navraag bij de AFM. De toezichthouder: 

“Op basis van bestaande weten regelgeving (dat wil 

zeggen artikel 4:15 Wft) is er geen sprake van verplichting 

voor een risicoanalyse. De AFM Principes voor Informatiebeveiliging 

bieden een handreiking op het 

gebied van informatiebeveiliging voor onder AFM-toezicht 

staande instellingen, hierin is (onder meer) bedoelde 

risicoanalyse opgenomen.” Maar ook zonder verplichting, 

lijkt ons een risicoanalyse een goed idee. Immers, 

beheersen van risico’s begint met inzicht. 

De AFM geeft als handvatten mee: “Bij een risicoanalyse 

moet worden gekeken naar zowel het risicoprofiel 

van de serviceprovider als de aard van de dienstverlening 

die de serviceprovider levert (ondernemingen 

waar activiteiten naartoe zijn uitbesteed, duidt de AFM 

aan als serviceprovider, red.). Bij de risicoanalyse moeten 

in ieder geval de volgende risico’s meegenomen 

worden: het risico dat er een te grote afhankelijkheid 

ontstaat van de serviceprovider, waardoor het moeilijk 

wordt om over te stappen naar een ander serviceprovider; 

het risico dat er onvoldoende kennis en personeel 

aanwezig is bij de financieel dienstverlener om leveranciersselectie, 

implementatie van de uitbesteding en 

monitoring van de uitbesteding adequaat uit te voeren; 

het risico dat de onderneming niet compliant is 



aan weten regelgeving omdat de serviceprovider niet 

voldoet aan weten regelgeving; het risico dat de serviceprovider 

niet voldoet aan de gemaakte afspraken 

vanuit zowel kwantitatief (bijvoorbeeld servicelevels) 

als kwalitatief (bijvoorbeeld assurance) perspectief; het 

risico dat er gegevens gestolen worden of dat de dienstverlening 

wordt verstoord door cyberaanvallen.” 

ISO 27001 

Dat financieel dienstverleners nadrukkelijk worden geacht 

IT-risico’s in hun analyse mee te nemen, verwondert 

niet. Meer dan de helft van de in de AFM-verkenning 

gemelde uitstedingen, betreft IT. 

Uiteraard mag van een partij aan wie IT wordt uitbesteed 

worden verwacht dat zij haar informatiebeveiliging 

op orde heeft. Maar het ontslaat de uitbestedende 

partij niet van de eindverantwoordelijkheid. De 

AFM stelt dan ook, in haar vorig jaar gepubliceerde 

‘Aandachtspunten bij het gebruik van adviessoftware’: 

“Zorg ervoor dat u zeker weet dat uw softwareleverancier 

een goede invulling geeft aan de informatiebeveiliging. 

Als eindverantwoordelijke is het belangrijk dat 

u er zich van verzekert dat uw softwareleverancier een 

goede invulling geeft aan haar informatiebeveiligingsverantwoordelijkheden. 

Erkende certificeringen zijn 

een mogelijkheid om dat te doen. De meeste leveranciers 

van adviessoftware zijn (gedeeltelijk) ISO 27001 

gecertificeerd of van plan om op deze certificering op 

korte termijn te halen. ISO 27001 is een voorbeeld van 

een internationaal erkende norm voor informatiebeveiliging. 

Door hieraan te voldoen biedt een leverancier 

15% 

6% 

4% 

21,5% 

23,5% 

30% 

n IT Services (Infra, Hosting, IaaS) 

n Applicatiediensten (Ontwikkeling, SaaS, beheer) 

n Business Process Outsourcing 

n Kredietwaardigheid 

n Debiteurenbeheer 

n Overig (pensioenuitvoering, printen, vastgoed, 

verslaggeving etc.) 

Externe uitbesteding financiële dienstverleners (Top 200). 

Bron: AFM-verkenning ‘Beheerst uitbesteden’. 

enige zekerheid dat zij haar verantwoordelijkheden kan 

nakomen. Een andere manier is om eisen aan informatiebeveiliging 

op te nemen in de overeenkomst met uw 

softwareleverancier, bijvoorbeeld met betrekking tot 

bewaartermijnen of beveiligingsmaatregelen.” 

De AFM verder: “Bescherm de toegang tot uw (klant) 

data in de cloud. U blijft verantwoordelijk voor de beschikbaarheid, 

integriteit en vertrouwelijkheid van uw 

(klant)data. Daarom is het aan te bevelen om een sterke 

toegangsbeveiliging tot de data te implementeren. 

Dit kan door een moeilijk te raden wachtwoord te gebruiken, 

aangevuld met een secundaire authenticatiemethode, 

zoals een authenticator app. Daarnaast is het 

aan te raden om de data te versleutelen met een actuele 

versleutelingstechniek en de sleutel veilig te bewaren. 

Let in het bijzonder op de zorgvuldige bewaring 

van documenten die u uit de cloudomgeving downloadt 

naar uw lokale omgeving (wat vaak het geval is 

bij een afgerond adviesrapport).” 

WERK AAN DE WINKEL 

Lees zeker ook de Leidraad IT-risico’s Volmachten die 

NVGA en Verbond van Verzekeraars in 2021 hebben uitgegeven, 

waarin overigens veel van de AFM-principes 

terug te vinden zijn. 

In GA-magazine van december stelde Ron Krisman 

(Cumela Assuradeuren), lid van de werkgroep die 

de leidraad heeft opgesteld: “Zet je de zaken die in de 

leidraad beschreven zijn af tegen de huidige beheersmaatregelen 

van het gemiddelde volmachtbedrijf, dan 

zitten we, denk ik, op zo’n 60 tot 65 procent van wat er 

gevraagd wordt. Er is dus nog een gat te overbruggen, 

bijvoorbeeld in het beschrijven van procedures in de organisatie 

en het opstellen van risicoanalyses.” Er is dus 

nog wel wat werk aan de uitbestedingswinkel. n 


VOLMACHTBEDRIJF CENTRAAL 

NVGA-BESTUURSLID VALENTINA VISSER EN ALGEMEEN DIRECTEUR BIJ 

CONFIDENT LIMBURG, ROELAND VRANKEN, ONTMOETTEN ELKAAR DIT 

JAAR VOOR HET EERST TIJDENS EEN PE-SESSIE VAN DE SAR. DE ÉÉN 

MET HAAR VOLMACHTBEDRIJF GESTATIONEERD IN HET CENTRUM VAN 

ROTTERDAM EN DE ANDER ALS SERVICEPROVIDER IN HEERLEN IN HET 

ZUIDEN VAN HET LAND. EEN MOOIE GELEGENHEID OM VOOR DE REEKS 

VOLMACHTBEDRIJF CENTRAAL EENS TE KIJKEN HOE HET REILT EN ZEILT 

AAN DE ANDERE KANT VAN HET LAND. 

“Zoek de 

samenwerking op” 

TEKST CARO SALA, NVGA 

‘We zouden scholen 

meer kunnen betrekken 

bij onze branche’ 

Valentina Visser: “Jullie zijn een serviceprovider. Waar 

ligt jullie focus en hoe onderscheiden jullie je?” 

Roeland Vranken: ‘Toen ik in 2014 bij Confident kwam, 

besloten we dat groei noodzakelijk was. We zagen toen 

al dat een volmachtbedrijf met vier á vijf miljoen premie, 

met alle uitdagingen en kosten die op je afkomen, 

niet haalbaar is. We hebben sinds 2014 daarom ieder 

jaar twee kantoren aangesloten, en zijn daardoor flink 

gegroeid. Het idee achter een samenwerking met ons 

is dat een aangesloten kantoor flink kan besparen op 

diverse kosten, waarvan een hele belangrijke besparing 

de automatiseringskosten zijn, maar ook personeelskosten. 

Veel bedrijven besluiten na aansluiting bij 

ons om hun personeel anders in te zetten, bijvoorbeeld 

commerciëler. Financieel brengt het een enorme besparing 

mee en men gaat ook profiteren van gezamenlijke 

inkoop. Confident Limburg is een serviceprovider, maar 

ik noem ons weleens een ‘gesloten’ serviceprovider. Dat 

komt omdat je, als je met ons zaken doet, ook volledig 

zaken met ons doet. Wij doen alleen aan full serviceproviding. 

Dat betekent dat we niet alleen volmachtpolissen 

voor aangesloten kantoren opmaken, maar dat 

we ook hun provinciale agentschappen beheren, hun 

debiteuren- en crediteurenbeheer overnemen en de IT 

verzorgen. Eigenlijk verzorgen we alle backoffice activiteiten 

van een assurantiekantoor. Dat betekent dan ook 

dat je niet alleen af en toe een polis bij ons kunt sluiten, 

we hebben echt een intensieve samenwerking. We 

doen dus niet zomaar met iedereen zaken, het moet wel 

klikken van beide kanten.” 

CONSOLIDATIE 

Visser: “Jullie zijn een van de laatste zelfstandige volmachtkantoren 

in Zuid-Limburg. Wat merken jullie 

van de consolidatie in de markt?” 

Vranken: “Je ziet dat volmachtbedrijven steeds groter 

en groter worden. Niet iedereen is graag klant bij een 

groot bedrijf. Er is een groep die veel waarde hecht aan 


VOLMACHTBEDRIJF CENTRAAL 

Roeland Vranken: 

‘Ga niet in je eentje 

zwemmen.’ 

een persoonlijke benadering en maatwerk. Ik ben dan 

ook van mening dat de kleinere tussenpersoon of volmacht 

wel degelijk bestaansrecht heeft. Voor ons pakt 

dit daarom tot nu toe goed uit. We groeien ieder jaar 

met mooie cijfers en we hebben goede schaderendementen. 

We hebben als serviceprovider een hele atypische 

portefeuille omdat we vaak de volledige portefeuille 

in beheer hebben. Dat is dan ook de reden dat we 

twee jaar geleden een volmacht van De Goudse hebben 

gekregen. Zij stellen eigenlijk geen serviceproviders 

aan, maar toen ze zagen hoe wij werken en dat wij volledige 

portefeuilles in volmacht onderbrengen, kregen 

we die volmacht wel. Zo zie je dat het niet alleen voor 

adviseurs, maar ook voor verzekeraars een interessant 

businessmodel is.” 

VACATURES 

Visser: “Wij merken dat het vinden van goed personeel 

steeds lastiger wordt. Hoe pakken jullie dat aan?” 

Vranken: “Ook wij zien dat de reacties op vacatures mager 

zijn. Tot nu toe hebben we nog geen problemen ondervonden, 

maar we zien ook wel dat we risico lopen. 

We hebben nu bijvoorbeeld iemand in dienst die bijna 

fulltime bezig is met de inrichting van ons systeem. 

Mocht die wegvallen dan hebben we wel een probleem. 

Hetzelfde geldt voor onze schade-acceptanten. Dat kan 

je dus wel kwetsbaar maken. 

“We zouden scholen meer kunnen betrekken bij 

onze branche. We zetten onze branche nu echt te weinig 

op de kaart. Zelfs mijn zonen kunnen eigenlijk niet 

vertellen wat ik nu precies doe, en dat komt toch doordat 

het werk in onze branche wat vager is, wat minder 

tastbaar. We hebben twee jaar geleden een stagiair in 

vaste dienst aangenomen die gaandeweg heel enthousiast 

is geworden over ons werk. Daar kunnen we dus 

veel meer mee.” 

Visser: “Heb je nog een tip of advies voor de zelfstandige 

volmachtkantoren?” 

Vranken: “Ja, namelijk iets wat wij zelf ook doen: de samenwerking 

zoeken met soortgelijke bedrijven. Zo hebben 

wij periodiek contact met twee andere kantoren 

die hetzelfde systeemhuis gebruiken als wij. We bespreken 

uitdagingen, maar ook zaken die verband houden 

met ons systeem waardoor we niet alledrie apart het 

wiel uit hoeven te vinden. De vereisten op het gebied 

van IT en weten regelgeving worden steeds hoger en 

dat is voor zelfstandig opererende volmachtbedrijven 

soms niet bij te benen. We wisselen daarom kennis en 

ervaringen uit en kunnen elkaar helpen op het moment 

dat dat nodig is. En dat hoeft dus ook niet regionaal. De 

bedrijven waarmee wij samenwerken zitten in West- 

Brabant en in Zuid-Holland. Bovendien gaat die samenwerking 

verder dan de directeur/eigenaren, ook onze 

systeembeheerders overleggen bijvoorbeeld. Ga dus 

niet in je eentje zwemmen, maar zoek de samenwerking 

op. Dat maakt het bovendien veel leuker!” n 

Powered by 


ADVIES 

DE AFM GAF EIND VORIG JAAR HAAR INTERPRETATIE VAN HET WFT- 

VERSCHIL TUSSEN INFORMEREN EN ADVISEREN. MAAR OPMERKELIJK 

WAS VOORAL DE NADERE DUIDING DIE ZE NÍET GAF, NAMELIJK VAN 

NAZORG. “WE GEVEN GEEN LIJST VAN EISEN WAARAAN FINANCIËLE 

ONDERNEMINGEN MOETEN VOLDOEN.” 

AFM gelooft niet 

in checklist nazorg 


De AFM riep financiële ondernemingen 

medio december op meer oog te hebben 

voor ‘doorlopende ondersteuning’ 

na verkoop van een financieel product. 

Drie principes kunnen financiële 

ondernemingen daarbij volgens de 

toezichthouder helpen: formuleer je 

ambitie over klantzorg in de beheerfase en bepaal een 

aanpak, maak duidelijk aan de klant wat hij mag verwachten 

en wat niet, breng dit in de praktijk en toets, 

evalueer en verbeter je dienstverlening doorlopend. 

Tegelijkertijd gaf de AFM nadrukkelijk geen nadere 

duiding van het nazorgbegrip. De toezichthouder bij de 

publicatie van de principes: “De wettelijke zorgplicht 

vereist al dat financiële ondernemingen hun klanten 

zorgvuldig behandelen tijdens de gehele looptijd van 

een financieel product. De AFM vindt het belangrijk dat 

financiële ondernemingen verder gaan dan de minimale 

gedragsnormen van de zorgplicht. Hoe ze dat precies 

‘Consumentenbescherming 

bij bestaande producten 

gediend met adviseren’ 

invullen is afhankelijk van specifiek product, dienst of 

omstandigheden. We geven geen lijst van eisen waaraan 

financiële ondernemingen moeten voldoen.” 

Alles draait om de uitleg van het betreffende Wftartikel, 

dat luidt: “Gedurende de looptijd van een overeenkomst 

inzake een financieel product, financiële 

dienst of nevendienst verstrekt een beleggingsonderneming 

of financiële dienstverlener de consument, of, 

indien het een financieel instrument of verzekering 

betreft, de cliënt tijdig informatie over wezenlijke wijzigingen 

in de informatie voor zover deze wijzigingen 

redelijkerwijs relevant zijn voor de consument onderscheidenlijk 

de cliënt.” 

Maar zijn nou precies die wijzigingen? Dat is waar 

de markt zo mee worstelt en waarbij de richting nu 

vooral door Kifid-uitspraken wordt bepaald. Een checklist 

van de AFM was daarom welkom geweest, maar die 

komt er dus niet. 

Gevraagd om een nadere toelichting zegt de AFM: 

“We hebben zo’n lijst met concrete eisen niet gegeven 

omdat bijna ieder concreet geval weer anders is; 

de reikwijdte van de zorgplicht is afhankelijk van de 

specifieke omstandigheden. Wat daarbij ook een rol 

speelt zijn de aard en complexiteit van het product of 

dienst en de afspraken die partijen onderling hebben 

gemaakt. Een algemene leidraad of iets dergelijks gaat 

dus geen duidelijkheid opleveren. Verder speelt mee dat 

de wetgeving per sector anders is over wat van financiële 

ondernemingen in de nazorg wordt verwacht.” 


ADVIES 

INFORMEREN EN ADVISEREN 

De AFM gaf wel een interpretatie van het Wft-verschil 

tussen informeren en adviseren. “Onduidelijkheid over 

het onderscheid was volgens sommige partijen reden 

om zich terughoudend op te stellen bij doorlopende ondersteuning 

van klanten”, aldus de toezichthouder. 

De AFM: “Een aanbeveling kan alleen kwalificeren 

als adviseren als deze ziet op een nieuw af te sluiten, 

specifiek financieel product. Dit betekent dat bij een 

aanbeveling die alleen is gericht op een soort of type financieel 

product er geen sprake is van adviseren.” Tot 

zover niks opzienbarends. Maar Adfiz en OvFD reageerden 

fel op de stellingname van de AFM met betrekking 

tot bestaande producten. 

Volgens de AFM is er altijd sprake van informeren zolang 

inzicht of aanbevelingen zien op bestaande producten. 

De AFM geeft als voorbeeld onder meer: “Een aanbeveling 

over een bestaande aflossingsvrije hypotheek, 

kwalificeert niet als adviseren”. Ook de aanbeveling om 

het verzekerd bedrag van de AOV te verlagen of de wachttijd 

te verhogen, is informeren in plaats van adviseren. 

Adfiz: “Deze beperking van het adviesbegrip lijkt te 

betekenen dat allerlei publieksrechtelijke bepalingen 

om de consument te beschermen op de meeste onderhoudsdienstverlening 

door aanbieders en adviseurs 

niet meer zonder meer van toepassing zijn. Denk daarbij 

aan de diplomaplicht, het ken je klant principe en de 

passendheidsregels.” 

Zeker bij bepaalde producten en in bepaalde situaties 

is adviseren ook bij bestaande producten van groot 

belang. Volgens de AFM kan met informeren worden 

volstaan. Die interpretatie mag Wft-technisch correct 

zijn, maar nergens staat dat Wft (en Bgfo) het altijd bij 

het rechte eind hebben. Waarom weten regelgeving 

niet aangepast als de consumentenbescherming daar 

beter mee gediend is? Het gaat bij de hele Wft toch juist 

om die bescherming? 

ADVIESPLICHT 

Nota bene de AFM zelf spreekt regelmatig uit dat een 

adviesplicht in bepaalde gevallen gewenst kan zijn. Ook 

onlangs nog in een discussion paper over de rol van wettelijk 

verplichte precontractuele informatiedocumenten 

bij consumentenbescherming. Daarin stelt de toezichthouder 

dat andere instrumenten soms effectiever kunnen 

zijn bij consumentenbescherming dan informatie. 

De AFM noemt in dit verband onder meer een adviesplicht: 

“Een adviesplicht kan worden ingesteld voor 

complexe financiële producten. Dit houdt in dat consumenten 

verplicht kunnen worden om advies in te winnen 

over het product voordat zij het mogen afsluiten.” 

Ook in veel nazorgsituaties is advies echt wel gewenst. 

Of dat nou meteen in de vorm verplicht advies 

moet, is de vraag. Maar op z’n minst zou moeten worden 

gestimuleerd dat de consument zich ook bij nazorg 

laat adviseren in plaats van louter informeren. 

De AFM tegenover VVP: “De Wft stelt duidelijke eisen 

aan het geven van advies. Dat dient inderdaad consumentenbescherming. 

Bij informeren gelden die specifieke 

eisen niet. In de Interpretatie geeft de AFM weer 

wat de reikwijdte van het adviesbegrip op basis van 

de Wft is. Als toezichthouder zijn we uiteraard volgend 

aan hetgeen de wetgever voorschrijft. De vraag of het 

adviesbegrip ook zou moeten gaan gelden voor aanbevelingen 

over bestaande producten is een keuze voor de 

wetgever. Het ministerie van Financiën is momenteel 

bezig met een verkenning of er aanleiding is voor een 

dergelijke aanpassing. Daarbij speelt de consumentenbescherming 

een rol, maar ook de vraag wat eventuele 

neveneffecten zijn van een wetsaanpassing.” n 


PURPOSE 

BUY NOW, PAY LATER (BNPL) IS EEN 

VAN DÉ FINTECH-TRENDS. JONGE, 

SNELGROEIENDE BEDRIJVEN MAKEN 

GELD LENEN MAKKELIJK EN ‘HIP’. WIE 

DAAR WIJZER VAN WORDT? VOORAL DEZE 

UNICORNS ZELF. EN DE CONSUMENT? 

DIE LOOPT HET RISICO OP HARDNEKKIGE 

SCHULDEN. 

TEKST HERGEN DUTRIEUX, VIISI HYPOTHEKEN 

Geschreven op persoonlijke titel 

Hergen Dutrieux: 

“Alleen toegevoegde 

waarde voor 

kredietaanbieders.” 

Voor inspiratie is het meestal verfrissend 

om buiten je eigen vakgebied 

te kijken. Een onderneming die mij 

al geruime tijd inspireert, is Patagonia. 

Dit outdoorkledingmerk zet jaarlijks 

ongeveer een miljard dollar om. 

Een zakelijk succes dus. Maar bovenal 

is het een typisch voorbeeld van een bedrijf dat zijn 

eigen weg kiest en al jarenlang voorloper is op het aanpakken 

van de klimaatproblematiek. Koop je iets van 

Patagonia, dan hoef je het nooit weg te gooien. Hun kleding 

gaat een leven lang mee. En gaat het wel een keer 

kapot, dan laat je het repareren – bij voorkeur lokaal. 

Patagonia zou jaarlijks met 30 á 40 procent kunnen 

groeien, maar heeft zichzelf gemaximeerd tot tien 

procent groei. Waarom? Omdat zij een simpele oplossing 

zien voor de klimaatdilemma’s: minder produceren. 

Heel bijzonder, een merk dat kleren verkoopt, maar 

tegelijkertijd klanten vraagt om daar weinig van te 

kopen. Eén van hun belangrijkste waarden is: koop alleen 

wat je nodig hebt. Op Black Friday roept het bedrijf 

in paginagrote advertenties op: ‘Don’t buy this jacket’. 

Toeleveranciers die zich niet conformeren aan Patagonia’s 

standaarden spreken ze daarop aan en desnoods 

nemen ze er afscheid van. Zo kan ik nog wel een tijdje 

doorgaan over deze ontzettend coole, inspirerende onderneming. 

WE MOETEN WEL 

Helaas stelt niet elk bedrijf zich zo op. Een paar weken 

geleden las ik een pleidooi in het FD: ‘Haal ongezonde 

voeding uit de winkelschappen.’ Zorg dat je overcon- 


PURPOSE 

Sneaky BNPL 

sumptie probeert tegen te gaan, dat is goed voor de gezondheid 

van mensen én voor onze planeet. Dus geen 

schappen vol met toegevoegde suikers, zouten en vetten. 

De reacties van twee spelers in de markt Kruidvat 

en Ahold zijn veelzeggend: ‘Uiteindelijk verkoop ik spullen. 

Dus het zou hypocriet zijn als ik zeg: ik ga overconsumptie 

tegen.’ En: ‘We willen voorkomen dat wij tegen 

klanten zeggen: dit moet je doen, dit is gezond. Dat is 

niet onze rol.’ 

Ze zeggen geen invloed te hebben op toeleveranciers. 

Als die niet meewerken om minder suiker, vet of 

zout in de producten te stoppen, ‘dan moet je wel, want 

niemand kan zoveel leveren als wij nodig hebben’. Kortom, 

ze hebben geen keuze. Met als argument dat de 

aandeelhouders en medewerkers voorgaan. Het verschil 

met Patagonia hoef ik niet uit te leggen. 

KOPEN ZONDER GELD 

Iets dichter bij huis, in het bijzonder in de kredietverlening, 

hebben we ook te maken met overconsumptie. Al 

sinds ikzelf actief ben in de financiële dienstverlening 

vraag ik mij af wat een consument eigenlijk aan consumptieve 

kredietjes heeft. Je hebt ze in allerlei smaken: 

creditcards, verzendhuiskredieten, flitskredieten, 

ga zo maar door. Feitelijk zijn ze er op gericht jou te laten 

consumeren zonder dat je eerst ergens voor hebt 

gespaard en dan een aankoop overweegt. Deze leningen 

zijn dus bedoeld om je laten kopen waar je nú geen 

geld voor hebt. 

Sinds enige tijd springen Fintechs hierop in met een 

variant. Heel sneaky is de ordinaire lening ge-rebrand 

als buy now, pay later (BNPL). Het uitgangspunt is simpel: 

koop online een product, betaal bij het afrekenen 

een fractie van de kosten en de rest betaal je af in enkele 

weken of maanden. Een dergelijke optie zie je steeds 

vaker na de checkout van je winkelmandje. Grote BNPLspelers 

zijn Klarna, Affirm en Afterpay, maar ook Apple 

is hier mee bezig, samen met Goldman Sachs. 

STIMULEREN OVERCONSUMPTIE 

BNPL groeit snel; de wereldwijde BNPL-uitgaven bedragen 

in 2025 volgens prognoses liefst 680 miljard dollar. 

De hoofdrolspelers in dit jonge segment hebben stuk 

voor stuk meervoudige unicorn-status en worden gezien 

als coole voorbeelden binnen de techwereld. Dat is 

geen goede zaak. Ze stimuleren overconsumptie en het 

maken van schulden, vaak onder jongeren. Hoe zij hun 

geld verdienen? Vooral door vergoedingen in rekening 

te brengen aan winkeliers. Die hopen hun omzet te verhogen 

en verwachten dat een klant eerder een aankoop 

doet wanneer die achteraf, gespreid en rentevrij kan betalen 

in plaats van in één keer. Boeterente voor laatbetalers 

is uiteraard ook onderdeel van het verdienmodel. 

KEIHARDE SCHULD 

Schokkend feit in een investor factsheet van Klarna: 

jongeren zijn het meest bevreesd voor respectievelijk 

creditcardschulden, oorlog, en de dood (bron: American 

Psychological Associations). Het pijnlijke is dat BNPL 

ook gewoon een keiharde schuld is. Wanneer zou je wel 

een krediet willen gebruiken? Bijvoorbeeld voor een 

studie of woning, dat levert op termijn meestal méér 

waarde op (je carrière of je huis). Maar als je die flatscreen 

na een tijdje hebt afbetaald, dan bezit die nog 

slechts een fractie van z’n waarde. 

Nu kopen, straks betalen heeft alleen toegevoegde 

waarde voor de kredietaanbieder en haar investeerders. 

Vanuit kredietaanbieders is het eenvoudig 

bedacht: er is kennelijk vraag naar het kopen ‘op 

de pof’ (of die vraag is gecreëerd), dus waarom zou 

je dat niet faciliteren? Je kunt er fijn rendement mee 

maken, dus waarom je afvragen of je daadwerkelijk 

waarde toevoegt? Het is vergelijkbaar met Patagonia 

en Ahold; de één neemt zijn maatschappelijke 

verantwoordelijkheid, de ander niet. n 


CULTUUR 

DEZE WIJZE WOORDEN VORMEN DE SLOGAN VAN HET KABINET 

RUTTE 4 SINDS 10 JANUARI JL. NA EEN FORMATIEDUUR VAN 299 

DAGEN. EN IN DIE 299 DAGEN HEBBEN WE ALS NEDERLANDERS 

MEE MOGEN ‘GENIETEN’ VAN SOMS ENORME SOAPS DIE VOORAL 

NIET UITBLONKEN IN OMZIEN NAAR ELKAAR. MAAR LATEN WE 

VOORAL VOORUITKIJKEN EN ONS FOCUSSEN OP HET OPTIMISTISCHE 

FEIT DAT WE NU EEN KABINET HEBBEN, WAARVAN VOORAL DE 

SAMENSTELLING EEN STEEDS AANGEHAALD FEIT IS. 

“Omzien naar 

elkaar, vooruitkijken 

naar de toekomst!!” 

TEKST FAISAL SETOE | BEELD BETTINA TRAAS 

Steeds opnieuw gaat het over de samenstelling 

van kabinet, ofwel de 50 procent 

man-vrouwverdeling en dat wordt dan als 

een prestatie op zich gezien. Als toekomstig 

vooruitzicht is het een mooi startpunt 

om diversiteit als uitgangspunt te nemen, 

dus dat juich ik ook zeker toe. Maar diversiteit 

gaat uiteraard verder dan sec de man-vrouwverdeling 

en zal zich breder moeten gaan manifesteren 

en dat is ook benoemd in het coalitieakkoord. Als je dat 

Faisal Setoe: ‘Wacht 

niet als je nu kunt 

beginnen.’ 

enigszins doorneemt, valt vooral de veelheid der dingen 

op. We komen met z’n allen wereldwijd, althans zo lijkt 

het, steeds dichterbij het licht aan het eind van de tunnel 

van de coronacrisis en daarmee onthullen zich ook 

alle uitdagingen die nog voor ons liggen. 

OP HET RANDJE 

Omikron is zeer besmettelijk en daarmee wel degelijk 

mogelijk ontwrichtend, maar veel minder ziekmakend 

volgens de huidige observaties. Als dit zich zo doorzet, 

is een optimistisch scenario gerechtvaardigd. Wereldwijd 

komen al enkele geluiden over dat Omikron het 

eind van Covid-19 heeft ingeluid. Maar zoals zo vaak 

gedurende deze crisis is het pas zo als het echt zo is, dus 

we wachten af. En daar zijn we met z’n allen inmiddels 

heel goed in geworden. Geduld is een schone zaak… 

maar we zien meer en meer dat dit niet geldt voor ondernemend 

Nederland die zwaar te lijden heeft onder 

deze crisis. Uiteraard zijn de mensen voor wie Covid-19 

een dodelijke afloop heeft gehad of aan wie blijvende 


CULTUUR 

schade is toegebracht niet te vergelijken met dit leed en 

gaat daar ons medeleven zeker naar uit. Maar ondernemers 

lopen op het randje. Dit kunnen ook uw klanten 

zijn, die in hun wanhoop hopen op een goede persconferentie 

of op coulance van hun zakenpartners of leveranciers. 

Daar moeten we als financiële dienstverlening 

vind ik maximaal kijken hoe we Nederland hierbij kunnen 

ondersteunen, zodat ondernemen nog steeds mogelijk 

blijft. Ook in een crisis als deze. 

MORELE VERPLICHTING 

Naast geld en ons persoonlijk geluk en welzijn is ook 

duurzaamheid een belangrijk onderwerp dit jaar. We 

kunnen wel weer de maatschappij heropenen, maar als 

we ondertussen verder werken aan de afbraak van onze 

planeet en onze minder bedeelde medemens dan is ook 

dit genot van korte duur vrees ik. Meer dan ooit zullen 

we allemaal invulling moeten gaan geven aan onze 

bijdrage aan een duurzame toekomst. Vanuit elke hoek 

binnen de financiële dienstverlening kunnen we dit 

invullen en voor de een is dat voor de hand liggender 

dan de ander. Van groene belegging, opleiden van onze 

jeugd, tot groen werkgeverschap, we hebben de morele 

verplichting om hier later op te mogen terugkijken en 

te stellen dat we zinvol hebben gehandeld. 

Dit lijken goede voornemens, maar bij goede voornemens 

hanteer ik vooral het devies ‘wacht niet als je 

nu kunt beginnen’. Zo in het nieuwe jaar hoop ik vooral 

dat u en uw naasten gezond en wel zijn, dat het goed 

met u gaat. Ik wens u het allerbeste voor het nieuwe 

jaar en wellicht mogen we elkaar nog eens in levende 

lijve treffen. Ik hoop op een jaar met evenementen, 

plezier, hapjes, drankjes en vooral dat we weer omzien 

naar elkaar en kunnen praten over hoe we vooruitkijken 

naar de toekomst. Een mooi 2022 allen! n 

Faisal Setoe is Managing Director van HDI Global Specialty 

SE, the Netherlands in Rotterdam. 

CULTUUR 

In de VVP-rubriek Cultuur geven Faisal Setoe (HDI 

Global Specialty), Diana Zandbergen (WIFS) en Indra 

Frishert (Dazure) afwisselend hun visie op de 

cultuur(verandering) in de financiële sector. 


SAMEN BETROKKEN 

Financieel adviseurs staan midden in de samenleving. 

Deze Local Hero’s zijn vraagbaak voor verzekeringen, 

hypotheken en andere geldzaken, plaatsen hun 

klanten op nummer één en zijn maatschappelijk 

betrokken in hun omgeving. VVP zet samen met 

Nh1816 verzekeringen het advieskantoor in de 

schijnwerpers. Dit keer OTTO Verzekeren & 

Hypotheken. Samen betrokken bij de samenleving. 

TEKST MARTIN NEYT | BEELD FOTOBUREAU ROEL DIJKSTRA 

Onze vriendelijke bedrijfshond Jip verwelkomt 

klanten. Het geeft een bezoek 

aan ons kantoor meteen sfeer: je komt 

bij een goede bekende binnen. Die vertrouwde 

adviseur gaat alles voor je regelen. 

Het is zelfs onze slogan geworden. Een marketingadviseur 

die een dag meeliep, merkte op dat we 

continu tegen klanten aan de telefoon zeiden: we gaan 

het regelen. Financiële rust, het gevoel van veiligheid, 

is belangrijk voor mensen. Helaas verdwijnt dit idee 

steeds meer uit de maatschappij. Grote partijen streven 

naar rendement, de klant telt niet echt meer mee. Onlangs 

werd er bij mijn ouders ingebroken, passen, inloggegevens, 

alles was gestolen. Heel impactvol, maar als 

je dan een noodnummer van de bank belt, sta je na het 

doorlopen van een telefonisch menu twintig minuten 

in de wacht. Is dat dan de samenleving die we willen? 

Financieel adviseurs hebben een maatschappelijke 

functie. Politiek Den Haag heeft het over richtlijnen en 

provisies, maar ze weten niet wat financieel adviseurs 

eigenlijk doen. Of wie we zijn. In coronatijd hebben we 

ondernemers actief benaderd om hen te ondersteunen, 

bijvoorbeeld door samen met verzekeraars te kijken of 

we premies konden verlagen. Mensen staan voor financiële 

beslissingen die de rest van hun leven kunnen 

beïnvloeden en wij zorgen dat die beslissingen zo goed 

mogelijk voor hen uitpakken. Voor mij betekent goed 

advies dan ook luisteren, anticiperen en regelen. Klanten 

willen een huis kopen, maar de vraag hoe ze dan 

de komende jaren willen leven, moet je ook stellen. Het 

gaat om hun toekomst. 

Wij werken in een kleine gemeenschap en maken er 

actief deel vanuit. Mijn klanten en hun gezinnen zie ik 

bij de voetbal- en tennisvereniging, waar ook mijn kinderen 

hebben gesport. We duiken in de lokale samenleving: 

we sponsoren sportclubs en de Oranjevereniging, 

zijn lid van de ondernemersvereniging en zijn partners 

met de plaatselijke makelaar en accountant. Samenwerken 

is ook met collega’s ervaringen delen in een 

netwerkgroep. Wij doen dit met een mooie groep collega’s 

en vrienden bij DBO. Door zaken te delen, kun je 

weer beter adviseren. 

Tussen de middag zie je mensen hier met elkaar 

kletsen bij de bakker en in de supermarkt. Ons kent ons, 

maar juist daar houd ik van. We zijn in 2003 met ons 

kantoor in Moerkapelle gestart en ik wil er niet meer 

weg. Het is perfect, middenin in de Randstad, niet ver 

van Zoetermeer, Gouda en Rotterdam, en toch in een 

groene omgeving. Dagelijks wandel ik met Jip in het 

nabijgelegen Bentwoud en in het gebied waar de rivier 

de Rotte, naamgever van Rotterdam, zijn oorsprong 

vindt. Ons kantoor bestaat uit zeven medewerkers, we 

zijn niet groot, maar we groeien door onze persoonlijke 

aanpak. Er komen ook wel klanten van buiten de regio 

bij ons. Hun advieskantoor is dan al drie keer overgenomen, 

ze herkennen niets meer terug van de vroegere 

service. 

Nh1816 heeft dezelfde insteek als veel adviseurs. 

Middenin de maatschappij, betrokken bij klanten en 

adviseurs en heel korte lijnen. We gaan zeker nog een 

mooi maatschappelijk project met Nh1816 uitvoeren. 

We denken zelf aan sport en welzijn voor jongeren. 

Deze groep wordt hard getroffen en niet alleen door de 

coronacrisis. Jongeren kampen met studieschulden en 

een eigen woning vinden is zowat een utopie geworden. 

We hebben een monsterlijk beleid gecreëerd, dat 

gaat niet snel meer terug in de kooi. De ongelijkheid 

groeit. We moeten daar iets tegen doen. 

Jongeren kijken trouwens anders naar contact met 

hun financieel adviseur. Ze hoeven bijvoorbeeld geen 

fysieke polismap, dat regelen ze liever in een actieve 

online omgeving. We blijven dan ook in digitalisering 

investeren. Natuurlijk blijft de deur altijd openstaan, 

maar we combineren persoonlijk contact met communicatiemogelijkheden 

als apps en social media. n 

Robert Otto met bedrijfshond Jip bij de oorsprong van 

rivier de Rotte in Moerkapelle 


SAMEN BETROKKEN 

TROTS 

OP WELKE SCHADE-AFHANDELING KIJK JE 

MET TROTS TERUG? 

Elke schade-afhandeling is weer anders en ze 

zijn allemaal even belangrijk, maar de trajecten 

bij forse brandschades blijven me het meest bij. 

Mensen staan met ongeloof in hun ogen naar 

de rokende puinhopen te kijken. Hun leven ligt 

op dat moment in puin, dat doet ook wat met 

mij als adviseur. Maar je kunt acuut iets betekenen 

voor mensen. Heb je een slaapplaats, nee, 

dan gaan we die regelen. En de volgende ochtend 

meteen aan de slag met de afwikkeling van 

de schade. Op zo’n moment voel ik in elke vezel 

waarom ik voor het vak van financieel adviseur 

heb gekozen. 


HET VUUR VAN... 




ER ZIJN VEEL PRACHTIGE MENSEN IN 

ONZE SECTOR DIE ELKE DAG HET BESTE 

GEVEN WAT IN HEN ZIT. IN ‘HET VUUR VAN’ 

ZET VVP DEZE MENSEN OP EEN VOETSTUK. 

TEKST MENNO LUITEN 

Mijn vuur zie je terug in mijn passie 

voor het hypotheekvak. In 

de 25 jaar dat ik nu werkzaam 

ben in onze branche heb ik veel 

vakgenoten ontmoet die deze 

liefde met mij delen. Maar waar 

bestaat deze passie dan uit? Voor mij is dit om er met 

De Hypotheker voor te zorgen dat onze klanten onbezorgd 

in hun eigen woning kunnen leven. Nu en in de 

toekomst. Samen doen we er alles aan om dit doel te 

behalen. De dynamiek van het speelveld en bouwen 

aan nieuwe initiatieven om op die manier nóg meer 

van toegevoegde waarde te zijn voor de klant. Deze passie 

kan ik volledig kwijt binnen De Hypotheker. 

Als marktleider kennen wij de hypotheekbranche 

door en door en zijn we altijd in beweging. We hebben 

de ambitie om ons iconische merk verder uit te bouwen 

en door te ontwikkelen. Met passie voor het vak én 

voor de klant. Zoals je misschien weet, kom ik uit een 

‘horecanest’. Als je daar de klant niet kan helpen, verdien 

je geen geld. Daarom weet ik maar al te goed hoe 

belangrijk het is om het belang van onze klanten voorop 

te stellen. Net als onze franchisenemers, zij leveren 

elke dag topsport om onze klanten in de vestigingen, 

en tegenwoordig ook veel digitaal, deskundig te adviseren 

over hun woonplannen en -wensen. Hierin speelt 

het lokaal ondernemerschap een grote rol. Veel ondernemers 

kennen hun klanten al vele jaren, hebben oprechte 

interesse, zijn betrokken en bouwen een vertrouwensband 

op. Dit zien we met name terug in de tweede 

generatie die aan de adviestafel schuift, soms zelfs samen 

met pa en ma die hun kinderen helpen met de hypotheek. 

Dit persoonlijk contact en vertrouwen maakt 

onze formule zo sterk. Ik geloof dan ook sterk in het 

franchiseconcept en haal veel energie en inspiratie uit 

de werkbezoeken op onze vestigingen, waarbij het ondernemerschap 

centraal staat. 

De mate waarin we binnen De Hypotheker met elkaar 

succesvol zijn, wordt met name bepaald door ons gedrag. 

In de manier waarop we met elkaar omgaan en 

samenwerken. Hierin staan de kernwaarden lef, verantwoordelijkheid, 

daadkracht en vertrouwen centraal. 

Deze kernwaarden zie ik terug in de dagelijkse praktijk, 

in alle facetten van onze organisatie. Ik ben trots dat ik 

hier dagelijks aan bij mag dragen! n 

POWERED BY ANTOINETTE KALKMAN 

‘Passie voor het 

hypotheekvak’ 

MENNO LUITEN 

COMMERCIEEL DIRECTEUR DE HYPOTHEKER 


Het praktijkgerichte katern Ken je vak! vormt het hart van iedere VVP-editie 

en biedt need to know-informatie voor iedere adviseur. Met onder meer de 

vertaling van belangrijke Kifid-uitspraken op het gebied van leven, schade en 

hypotheken naar de dagelijkse adviespraktijk, de rubriek Permanent Actueel 

en informatie en tips met betrekking tot Innovatie, Compliance, Marketing & 

Sales, Inkomen, Purpose en Duurzaamheid. 

FOTO PETER BEEMSTERBOER 


LEREN VAN KIFID-UITSPRAKEN 

De redelijk handelend adviseur 

HYPOTHEKEN – Indien adviseur en consument ervoor kiezen om niet in detail 

overeen te komen welke prestatie de adviseur moet leveren, dan mag de 

consument een prestatie verwachten zoals die door een redelijk bekwaam 

en redelijk handelend adviseur in soortgelijke situaties geleverd zou worden. 

Met grote regelmaat geeft de Geschillencommissie aan hoe deze norm in de 

praktijk ingevuld moet worden. Twee recente voorbeelden: “Van een redelijk 

handelend en redelijk bekwaam adviseur mag worden verwacht dat hij zorg 

draagt voor een deugdelijk en transparant dossier en dat hij de consument 

regelmatig informeert over de gang van zaken.” – Uitspraak GC 2021-1094 

“Deze bijzondere zorgplicht houdt onder meer in dat de adviseur naar behoren 

een onderzoek doet naar de financiële mogelijkheden, deskundigheid en 

doelstellingen van de consument.” – Uitspraak GC 2022-0015 

Geldverstrekker hoeft niet te 

wijzen op lagere risicoklasse 

HYPOTHEKEN – Met grote regelmaat dienen consumenten klachten bij de 

Geschillencommissie in over het feit dat de geldverstrekker hen niet op eigen 

initiatief heeft geattendeerd op de mogelijkheid om een risico-opslag te laten 

vervallen omdat het percentage LTV (fors) is gedaald. De Geschillencommissie 

verklaart consequent deze klachten ongegrond. 

In deze klacht gaat het om een lening van 956.000 euro waarop de consument 

een forse aflossing op doet waardoor het restant van de lening nog 

maar 444.858 euro bedraagt. Pas twee jaar later ‘ontdekt’ de klant dat hij 

recht heeft op verlaging van de risico-opslag. De klant neemt het de geldverstrekker 

kwalijk dat deze hem niet op eigen initiatief op deze optie heeft gewezen. 

Hoewel de commissie “vanuit het oogpunt van klantvriendelijk begrip 

heeft voor de stelling van de consument dat het de bank gesierd had als zij, 

na de relatief grote aflossing op zijn geldlening in 2019 hem er met (meer) 

nadruk op had gewezen dat hij daardoor mogelijk in een lagere risicoklasse 

zou komen, is echter niet gebleken dat de bank daartoe verplicht was. De 

bank is ook op grond van haar zorgplicht niet gehouden om haar klanten op 

eigen initiatief te informeren over de mogelijkheden van het wijzigen van de 

risico-opslag vanwege een gewijzigde verhouding tussen de hypothecaire 

geldlening en de waarde van de woning.” – Uitspraak GC 2022- 0012 

Kifid niet voor klachten 

over aankoopmakelaar 

HYPOTHEKEN – In deze klacht is de adviseur opgetreden 

als zowel aankoopmakelaar als adviseur en 

bemiddelaar bij het verkrijgen van een hypothecaire 

geldlening. De consument heeft onder meer 

een klacht over de adviseur in zijn hoedanigheid 

van aankoopmakelaar. Ten aanzien van dat onderdeel 

van de klacht overweegt de Geschillencommissie 

onder meer als volgt: “De commissie is niet 

bevoegd om de klacht van de consument over de 

rol van de adviseur als aankoopmakelaar te behandelen. 

Uit artikel 60 in verbinding met artikel 

1 van het reglement van Kifid volgt dat een klacht 

moet gaan over een financiële dienst. Het doen 

van onderhandelingen en het regelen van de aankoop 

van een woning valt daar niet onder.” – Uitspraak 

GC 2022-0015 

Leren van Kifid-uitspraken 

De uitspraken van Kifid bevatten regelmatig leermomenten voor financieel 

adviseurs en verzekeraars. In elk nummer vat VVP een aantal relevante 

uitspraken samen. 

De samenvatting Hypotheken 

wordt u aangeboden door de 


INKOMENSBESCHERMINNG 

Om consumenten te laten nadenken 

over de financiële gevolgen van 

overlijden, arbeidsongeschiktheid en 

werkloosheid, startten BNP Parisbas 

Cardif, Scildon en Adfiz onlangs een 

bewustwordingscampagne. 

Huishoudens s in 

beweging zetten 

TEKST ADFIZ 

Een op de twee Nederlandse huishoudens is financieel kwetsbaar, 

meer dan 75.000 huishoudens krijgen binnen drie maanden te maken 

met betalingsproblemen als een inkomen wegvalt en ruim 

25.000 gezinnen komen jaarlijks in de financiële problemen door het 

overlijden van een kostwinner. 

In de praktijk blijkt het om uiteenlopende redenen lastig om consumenten 

te activeren zich te verdiepen in hun eigen financiële situatie en de risico’s 

die zij lopen. Uit zowel de gedragswetenschap als praktische ervaringen 

van financieel adviseurs blijkt dat consumenten zich liever op korte termijn 

ontwikkelingen focussen. Bijvoorbeeld de aankoop van een woning of het 

profiteren van de lage hypotheekrente. Overlijdens-, werkloosheids- en arbeidsongeschiktheidsrisico’s 

worden door consumenten beschouwd als kleine 

risico’s die zich mogelijk in de toekomst kunnen voordoen en worden daarom 

als minder urgent ervaren. 

De reden hiervoor is dat consumenten – volgens het Nibud – niet over de 

juiste competenties beschikken voor financiële zelfredzaamheid op de lange 

termijn. Welke competenties dat zijn heeft heeft het Nibud ook geformuleerd. 

Daarbij is ook aangegeven welke rol de financieel adviseur daarbij zou 

kunnen spelen. Want als iemand de consument in beweging kan brengen om 

wél over lange termijn risico’s na te denken, is het de adviseur. 

gevraagd voor de gevolgen van werkloosheid, arbeidsongeschiktheid 

en overlijden op de betaalbaarheid 

van woonlasten. 

De boodschap van de middelen is vooral gericht 

om klanten die nog niet echt met het vraagstuk 

bezig zijn in beweging te brengen, en zijn geschikt 

om in te zetten op bijvoorbeeld website, in 

nieuwsbrieven, op social media, of als praatplaat 

om in een adviesgesprek het onderwerp te agenderen. 

In de middelen wordt verwezen naar een 

5-stappenplan voor de consument: 

Stap 1 Bereken wat je nodig hebt elke maand. 

Stap 2 Bekijk wat de financiële gevolgen zijn als 

jou iets overkomt. 

Stap 3 Bekijk of je het zelf op kunt vangen en voor 

hoe lang. 

Stap 4 Bekijk of je het (gedeeltelijk) kunt verzekeren 

en wat dat kost. 

Stap 5 Bepaal wat voor jou de beste keuze is. 

CAMPAGNE 

Om adviseurs te ondersteunen bij het in beweging 

brengen van de consument in beweging te 

brengen, zijn verzekeraars BNP Paribas Cardif en 

Scildon samen met Adfiz een campagne gestart 

om consumenten te laten nadenken over hun 

maandlasten. Het hart van deze campagne is een 

communicatietoolkit die financieel adviseurs kan 

helpen om huizenbezitters én huurders in beweging 

te brengen. Hiermee kan aandacht worden 

De communicatietoolkit wordt kosteloos aangeboden 

aan alle financieel adviseurs in Nederland 

en is te vinden op adfiz.nl/wonenzonderzorgen. n 

‘Consumenten laten nadenken 

over hun maandlasten’ 

NR 1 FEBRUARI 2019 2022 VVP | 57

Steeds meer Nederlanders stappen van sparen over naar 

beleggen. Ze willen dat beleggen vooral zelf doen en 

ontdekken. Maar is het wel verstandig? De AFM deed hier 

onlangs onderzoek naar en kwam met een waarschuwing. 

Wft Vermogen 

Doe-het-zelf beleggen 

niet zonder risico’s 

De AFM heeft onderzoek gedaan naar doe-het-zelfbeleggers en hier 

zijn samengevat de volgende conclusies uitgekomen: ruim een 

miljoen huishoudens beleggen zelfstandig; een groot deel van 

de zelfstandige beleggers vertoont suboptimaal handelsgedrag; 

twaalf procent van de zelfstandige beleggers loopt risico op financiële problemen; 

de AFM gaat onderzoek doen naar de invloed van beleggingsapps. 

SUBOPTIMAAL HANDELSGEDRAG 

De AFM heeft zich in het onderzoek voornamelijk gericht op het gedrag van 

de doe-het- zelfbeleggers. De conclusie van de AFM is dat een groot deel van 

de zelfstandige beleggers suboptimaal handelsgedrag vertoont en die term 

behoeft enige uitleg. Suboptimaal handelsgedrag houdt in dat beleggers 

overreageren op koersschommelingen, waardoor ze niet altijd de juiste keuzes 

maken. Eigenlijk laten ze hun gedrag niet leiden door rationele besluiten. 

Ze reageren meer vanuit hun gevoel. Volgens de AFM komt dit door: onvoldoende 

spreiding in de portefeuille, dus te weinig spreiding binnen je portefeuille 

zorgt ervoor dat je een groter beleggingsrisico loopt; veel handelen, dit 

verhoogt de transactiekosten en verlaagt het rendement. Meer dan 50 transacties 

per jaar wordt door de AFM bestempeld als veel handelen; aanschaffen 

van onnodig risicovolle beleggingsproducten. 

Volgens het onderzoek van de AFM vertoont 

32 procent van de doe-het-zelfbeleggers suboptimaal 

handelsgedrag en dat is zorgelijk. Als deze 

beleggers nu of in de toekomst dit geld echt nodig 

hebben, dan is het er misschien niet meer. Ongeveer 

twaalf procent van de beleggers die suboptimaal 

handelsgedrag vertoont, heeft een grote 

kans op financiële problemen als ze het vermogen 

echt nodig hebben. Door hun gedrag kan hun financiële 

welzijn behoorlijk in gevaar komen. 

De AFM wil dit jaar graag extra onderzoek 

doen naar wat de oorzaken zijn van suboptimaal 

handelsgedrag. Ligt dit aan het eigen gedrag van 

'In sommige 

gevallen is 

suboptimaal 

handelsgedrag 

risicovol' 

de beleggers of aan externe factoren, zoals de manier 

waarop beleggingsondernemingen handelsgedrag 

beïnvloeden. Mogelijk spelen beleggingsapps 

hierin ook een rol. En dan niet alleen de apps 

zelf, maar ook de manier waarop jongeren via 

social media worden verleid door influencers, die 

deze beleggingsapps aanprijzen en de indruk geven 

dat ze zo snel en gemakkelijk geld kunnen verdienen 

zonder de risico’s goed te benoemen. 

AFM WAARSCHUWT 

In sommige gevallen is suboptimaal handelsgedrag 

risicovol, bijvoorbeeld als een groot deel van 

het belegde vermogen nodig is voor uitgaven op 

korte termijn. Uit het onderzoek van de AFM blijkt 

dat 36 procent van de beleggers een financiële positie 

heeft, waarbij de kans groot is dat ze het geld 

nodig hebben. Dit zijn de ‘beleggers die afhankelijk 

zijn van het vermogen’, zoals de AFM ze noemt. 

Enerzijds bestaat deze groep uit beleggers die 

weinig spaargeld of buffer hebben en anderzijds 

uit beleggers die een objectief beleggingsdoel 

hebben (oftewel een noodzakelijk doel). Bijna 30 

procent van de beleggers heeft pensionering of aflossing 

van de hypotheek of financiering van toekomstige 

zorgkosten als beleggingsdoel. Bij een financiële 

tegenslag kunnen ze in financiële problemen 

komen. Ze moeten dan snel beleggingen verkopen 

en dat kan zeer ongunstig zijn. Het suboptimaal 

handelsgedrag versterkt dit effect nog eens. 

Het AFM sluit het onderzoek af met een waarschuwing: 

“Wil je dus gaan beleggen, laat je dan 

goed informeren als je geen ervaring hebt.” n 


PERMANENT ACTUEEL 

Sinds juli vorig jaar hebben verenigingen en stichtingen te maken met de Wet Bestuur en Toezicht 

Rechtspersonen (WBTR). Hoewel de belangrijkste doelgroepen verenigingen en stichtingen zijn, 

heeft de nieuwe wet ook gevolgen voor andere niet-commerciële rechtspersonen, zoals coöperaties 

en onderlinge waarborgmaatschappijen. 

Wft Schade zakelijk 

Wet Bestuur en 

Toezicht Rechtspersonen 

Veel bestuursleden van verenigingen en stichtingen doen hun bestuurstaak 

erbij. De mate van verantwoordelijkheid verschilt natuurlijk 

wel. Voor een grote stichting is dit iets anders dan voor een 

kleine sportvereniging. Feit is wel dat er tot voor kort onvoldoende 

regels waren waardoor niet- commerciële rechtspersonen, zoals een vereniging 

of stichting, in de financiële problemen konden komen als gevolg van 

wanbestuur. Met de nieuwe wet wil men dit zoveel mogelijk voorkomen. 

Het doel van de nieuwe WBTR is dus om het bestuur en het toezicht op 

niet-commerciële rechtspersonen te verbeteren. Zo kan financiële schade 

door wanbestuur, zelfverrijking, machtsmisbruik of wanbeleid worden voorkomen. 

Er zijn daarom een aantal regels opgesteld. Deze luiden als volgt: 

1. Het wordt voor verenigingen en stichtingen mogelijk om een Raad van 

Commissarissen (RvC) aan te stellen. Een RvC houdt toezicht op het dagelijks 

bestuur. Feitelijk een extra laag (orgaan) boven het bestuur. In de toekomst 

moet het ook mogelijk zijn om te werken met één laag. Bestuurders en toezichthouders 

(niet-uitvoerende bestuurders) zijn dan in één orgaan actief. 

Formeel bestaat deze mogelijkheid nu nog niet voor verenigingen en stichtingen, 

omdat dit in het handelsregisterbesluit 2008 moet worden aangepast. 

Het is echter al wel toegestaan om op deze manier te werken. 

2. Bestuurders of toezichthouders die een direct of indirect persoonlijk belang 

hebben dat in strijd is met het belang van de niet-commerciële rechtspersoon 

mogen niet deelnemen aan overleggen over dat 

onderwerp en er geen besluit over nemen. 

3. Voor stichtingen geldt dat de rechter meer mogelijkheden 

krijgt om een bestuurder of commissaris 

te ontslaan. Dit geldt alleen voor stichtingen, 

omdat in andere rechtspersonen de aandeelhouders 

of leden deze mogelijkheid hebben. 

4. De aansprakelijkheid van bestuur en RvC wordt 

uitgebreid. 

5. De statuten moeten een bepaling bevatten voor 

het geval er sprake is van belet (bijvoorbeeld als 

iemand door ziekte afwezig is) of ontsteltenis (bij 

ontslag of overlijden). 

6. Een bestuurder of commissaris mag niet meer 

stemmen uitbrengen dan de andere bestuurders 

of toezichthouders samen. 

HOOFDELIJK AANSPRAKELIJK 

De WBTR is erop gericht om niet-commerciële 

rechtspersonen te beschermen tegen allerlei vormen 

van wanbestuur. Ook de aansprakelijkheid 

van bestuurders en commissarissen is daarom 

uitgebreid. Zij kunnen sneller aansprakelijk worden 

gesteld voor de financiële schade die rechtspersonen 

oplopen door hun handelen of nalaten. 

Bestuurders en commissarissen moeten de belangen 

van de rechtspersoon voorop stellen. Doen zij 

dat niet, dan kunnen zij hoofdelijk aansprakelijk 

worden gesteld voor de schade. n 

PERMANENT ACTUEEL. OMDAT HET MOET. 

Heeft u inhoudelijk klantcontact? Dan heeft u ook de verplichting om Permanent 

Actueel te zijn. Met de rubriek ‘Permanent Actueel’ in VVP helpen wij u op 

weg. Wij brengen verschillende actualiteiten onder de aandacht. Wat zijn de 

ontwikkelingen in de branche, toegespitst op uw vakgebied? Aan bod komen 

wetswijzigingen, nieuwe regelingen en aandachtspunten binnen het Wftvakbekwaamheidsstelsel. 

Even lezen en u bent weer op de hoogte. De rubriek 

wordt verzorgd door de Vakredactie van Lindenhaeghe. Wilt u op een van de 

onderwerpen reageren? Mail uw reactie naar contact@lindenhaeghe.nl. 

Powered by 


DUURZAAMHEID 

Steeds meer adviseurs nemen het 

onderwerp duurzaamheid mee in hun 

adviezen. Het zou ook eens anders 

zijn; welke fysieke winkel kent u nog 

met helemaal geen duurzame of biologische 

producten in de schappen? 

Duurzaamheid steeds 

vaker op schap adviseur 

TEKST BJÖRN JALVING, TURIEN & CO. 

Binnen onze organisatie werken wij graag samen met assurantieadviseurs. 

De adviseurs zijn voor ons van essentieel belang in de distributie 

van onze verzekeringen. Het is dan ook prettig om te weten 

wat er speelt bij de adviseur: hoe gaat het met de adviseur, hoe kijkt 

de adviseur naar de markt en welke ontwikkelingen zijn er in de markt? Daarnaast 

willen we uiteraard ook graag weten wat de adviseur van onze producten 

en dienstverlening vindt. Eén van de middelen die we gebruiken om 

deze informatie te verzamelen zijn de bezoekrapportages van onze accountmanagers. 

In deze bezoekrapportages (of tegenwoordig videocall verslagen) 

beschrijven de accountmanagers een samenvatting van het gesprek. En juist 

in deze bezoekrapportages valt mij de laatste tijd wat op op het gebied van 

duurzaamheid. 

Al een aantal jaar brengen onze accountmanagers duurzaamheid ter 

sprake in de gesprekken met de assurantieadviseurs. Aanvankelijk viel mij op 

dat er wellicht in één op de tien bezoekrapportages wat vermeld werd over 

duurzaamheid. De ene adviseur was er zeer positief over en de andere adviseur 

had er absoluut niets mee. In de afgelopen jaren veranderde de attitude 

en werden er steeds meer vragen gesteld over bijvoorbeeld een duurzame 

verzekering en uiteraard duurzaam beleggen. 

Recent valt mij op dat steeds meer adviseurs voornemens zijn om in actie 

te komen. Veel adviseurs herkennen dat zij klanten in de portefeuille hebben 

die duurzaamheid belangrijk vinden en dat het passend zou zijn om hier rekening 

mee te houden in het advies. Andere adviseurs 

zien duurzaamheid als een nieuwe kans om 

onderscheidend te zijn ten opzichte van de massa. 

NIEUWE FASE 

Hiermee lijken we aan het begin te staan van een 

nieuwe fase in de sector. Een fase waarbij de duurzame 

verzekeringen in toenemende mate de klant 

gaan bereiken. Hiermee komen we ook weer voor 

‘Hoogste tijd 

duurzaamheid 

mee te nemen 

in advies’ 

nieuwe uitdagingen te staan, want wanneer is 

een verzekering eigenlijk duurzaam? In mijn beleving 

heeft dit niet alleen met de beleggingen van 

de verzekeraar te maken maar ook met de eigenschappen 

(dekking) van de verzekering zelf. En hoe 

weeg je vervolgens de dekking af ten opzichte van 

de belegging, wat vindt de klant hierbij het meest 

belangrijk? Daarnaast is duurzaamheid natuurlijk 

een ontzettend containerbegrip want wat vindt 

uw relatie op het gebied van duurzaamheid eigenlijk 

het meest belangrijk? Schone energie, biodiversiteit 

of recycling? 

Juist veel van deze onderwerpen passen uitstekend 

in een persoonlijk adviesgesprek. De adviseurs 

die al gestart zijn met het adviseren van 

duurzame verzekeringen zullen langzamerhand 

een kennisvoorsprong opbouwen ten opzichte van 

de adviseurs die nog niet gestart zijn. 

Voor de adviseurs die nog niet gestart zijn, is 

het absoluut nog niet te laat! Maar in mijn beleving 

wordt het wel tijd om de eerste stappen te 

gaan zetten. n 

KANSEN BIJ VERDUURZAMING 

In de rubriek ‘Duurzaamheid’ onderzoeken 

Björn Jalving en Paul Burger van Turien 

& Co. kansen voor financieel adviseurs bij 

verduurzaming. Reacties zijn welkom op 

bjalving@turien.nl. 


KLANTGERICHTHEID 

Veel assurantiekantoren zijn druk bezig met segmentatie 

van hun klanten. Welke waarde heeft een klant voor het 

kantoor en daar wordt de bediening op afgestemd. Maar 

welke waarde voor de klant heb jij en welke klantwaarde 

heeft jouw kantoor? Dat klinkt als een eenvoudige vraag, 

maar de praktijk laat zien dat dit antwoord niet makkelijk 

op papier te zetten is. 

Welke klantwaarde 

heb jij? 

TEKST SONJA STALFOORT, PUURKLANT 

De toekomst van een bedrijf laat zich niet langer vangen in spreadsheets, 

maar vraagt om écht begrijpen wat klanten willen en waarde 

creëren. Het creëren van waarde is een randvoorwaarde voor succes, 

een spel dat om totale verbinding tussen bedrijf, medewerkers 

en klant vraagt, met als randvoorwaarde dat het goed is voor de maatschappij. 

Dit doe je door een of meerdere waardeproposities te ontwikkelen. Dat 

is de belofte over de waarde die van het bedrijf, een product of dienst mag 

worden verwacht in alle facetten van de marketingmix; Product, Prijs, Plaats, 

Promotie, Proces, Personeel en Purpose. Een waardepropositie vertelt hoe het 

probleem of behoefte van de klant wordt opgelost, wat de unieke klantvoordelen 

zijn. Een waardepropositie stelt dus de klant centraal en niet het product 

of de dienst. 

BBBB-MODEL 

Het ontwikkelen van een goede waardepropositie kan met verschillende modellen. 

Een model dat ik heel handig vind, is het zogenaamde BBBB-model. 

De eerste B staat voor het ontdekken van de échte klantbehoefte. Wat is het 

probleem, de wens, behoefte of frustratie van de klant? En dan echt op de essentie. 

De behoefte is geen arbeidsongeschiktheidsverzekering, maar bijvoorbeeld 

bij volledige arbeidsongeschiktheid nog in hetzelfde huis kunnen blijven 

wonen. Daarna ga je aan de slag met de belofte. 

Dat is geen lange lijst met voordelen, maar 

‘Hoe maak je 

jouw waarde 

voor de klant 

helder?’ 

op de kern een belofte die zowel het hoofd (functionele 

belofte) als het hart (emotionele belofte) 

raakt. Als je tien tennisballen tegelijk naar iemand 

gooit, zal hij er hoogstwaarschijnlijk niet één vangen. 

Gooi je er daarentegen slechts één, dan vangt 

de persoon de bal meestal wel. Het ontwikkelen 

van de belofte betekent dus simpelweg keuzes 

maken. In de bewijsvoering maak je duidelijk 

waarom jouw bedrijf dit kan en waarom het product 

of de dienst doet wat hij moet doen. En als 

de waardepropositie staat, kunnen er nog altijd 

barrières zijn waarom een klant het product of de 

dienst toch niet koopt. Probeer deze feedback van 

klanten vooraf te ontdekken en met passende oplossingen 

te komen. Klantfeedback is immers de 

brandstof van iedere klantgerichte organisatie. Als 

je jezelf bij alles wat je doet, de vraag blijft stellen 

wat de waarde voor de klant is, ben je goed op 

weg om een klant-energieke organisatie te worden. 

Een organisatie die actief de feedback van 

klanten omzet naar de juiste oplossingen en daarmee 

tevreden klanten genereert, medewerkers inspireert 

en toekomstbestendig onderneemt. Welke 

klantwaarde heb jij? n 

Sonja Stalfoort is expert in klantbeleving en auteur 

van het boek ‘De klant-energieke organisatie’. 

Zij kent de financiële sector als geen ander en was 

werkzaam onder bij ARAG 


Nu Rutte-IV is gestart, is natuurlijk de vraag wat we van 

dit nieuwe kabinet kunnen verwachten op het gebied van 

sociale zekerheid en inkomen. Op hoofdlijnen is in het coalitieakkoord 

wel een richting geschetst, echter veel is 

nog altijd onduidelijk en zijn er nog vele open eindjes die 

ook binnen Rutte-III nog niet opgelost waren. 

Nog veel open einden 

in nieuw regeerakkoord 

TEKST MARJOL NIKKELS, CS OPLEIDINGEN | BEELD VALERIE KUYPERS 

De loondoorbetaling bij ziekte blijft twee jaar, ook voor de kleine bedrijven. 

Wel geldt voor kleine bedrijven een lastenverlichting, waarvoor 

300 miljoen euro per jaar beschikbaar is. Dit loopt via de gedifferentieerde 

premie voor het Arbeidsongeschiktheidsfonds (Aof). 

Sinds 1 januari 2022 geldt voor bedrijven met een loonsom onder de 882.500 

euro een lagere Aof-premie dan voor bedrijven met een hogere loonsom. 

Wel kunnen er verbeteringen van het poortwachterproces komen. In het 

akkoord wordt benoemd dat re-integratie in het tweede ziektejaar zich volop 

dient te richten op het inzetten van het tweede spoor en het voorkomen van 

WIA-instroom. 

‘Snelle 

invoering 

verplichte AOV 

zelfstandigen 

afhankelijk van 

capaciteit UWV’ 

BETAALBAARHEID WIA 

Er zijn zorgen over het betaalbaar houden van de WIA nu de WIA instroom 

maar blijft stijgen. In het coalitieakkoord zijn geen concrete maatregelen benoemd, 

maar wel de wens om de arbeidsparticipatie in de WIA te vergroten 

en om een aantal ‘hardheden’ op te lossen. Vermoedelijk wordt hier verwezen 

naar het ILO-verdrag 121. De sociale partners zijn 

van mening dat de WIA-wetgeving tegenstrijdig 

is met dit verdrag. Bij beroepsarbeidsongeschiktheid 

dient de werknemer voor ten minste 60 procent 

van het inkomensverlies gecompenseerd te 

worden. In Nederland kennen we echter geen onderscheid 

tussen risque social (privé gerelateerd) 

en risque professionel (werkgerelateerd) en is de 

ondergrens voor de WIA 35 procent arbeidsongeschiktheid. 

Daarom had de SER voorgesteld om 

de ondergrens voor de WIA terug te brengen naar 

vijftien procent. Dit concrete advies is niet overgenomen 

in het coalitieakkoord. 

De SER adviseert verder de tienjarige doorbelasting 

in de WGA aan de werkgever terug te brengen 

naar vijf jaar. Dit sluit ook aan bij het advies 

van de commissie-Borstlap. Het is zeer aannemelijk 

dat hier in de nabije toekomst nader invulling 

aan gegeven wordt, uiteraard in overleg met de 

sociale partners. 

Ook levert de uitvoerbaarheid van de WIA 

grote problemen op. Er zijn met name veel achterstanden 

bij de sociaal-medische beoordelingen 

door verzekeringsartsen. Hier zal komende jaren 

veel aandacht naar uitgaan. Wellicht gaan private 

partijen ondersteuning bieden bij de publieke 

claimbeoordeling. 

REGULERING ARBEIDSMARKT 

Volgens het Sociaal Cultureel Planbureau is 28 

procent van de Nederlandse bevolking (financieel) 

kwetsbaar. En de toekomst is onvoorspelbaar, 

omdat de aard van ons werk verandert door digitalisering, 

robotisering en globalisering. Er komen 

daarom maatregelen die de bestaanszekerheid 

van lage- en middeninkomens versterken en de 

lasten verlagen. Het kabinet gaat 500 miljoen per 

jaar investeren in het hervormen van de arbeidsmarkt, 

re-integratie en het aanpakken van armoede 

en schulden. Werken moet lonender worden en 

de armoedeval moet verkleind worden. 

Er komt een minimumuurloon op basis van 

de 36-urige werkweek. Het minimumloon wordt 

stapsgewijs verhoogd met 7,5 procent. De koppeling 

met de uitkeringen blijft in stand om het 

bestaansminimum te verstevigen. Maar dit geldt 


INKOMEN 

niet voor de AOW. Hiervoor worden ouderen wel tegemoetgekomen via een 

hogere ouderenkorting. Elke vier jaar zal het sociaal minimum herijkt worden 

om vast te stellen of dit toereikend is om van te leven en mee te doen in de 

samenleving. 

VERKLEINEN VERSCHIL VAST EN FLEX 

Het kabinet gaat door met het verkleinen van de verschillen tussen vast en 

flex. Te veel mensen in Nederland zijn afhankelijk van tijdelijke contracten. 

In lijn met het SER middellangetermijn-advies worden oproep-, uitzend- en 

tijdelijke arbeidscontracten beter gereguleerd. Om de interne flexibiliteit en 

wendbaarheid van bedrijven te vergroten, wordt in overleg met de sociale 

partners een budgettair neutrale deeltijd-WW uitgewerkt, met oog voor uitvoerbaarheid 

en betaalbaarheid. 

Er komt meer aandacht om de overgang van werk-naar-werk en van uitkering-naar 

werk te stimuleren. Onderdeel hiervan zijn instrumenten voor 

om- en bijscholing die de overstap naar tekortberoepen ondersteunen. Ook 

breidt het kabinet het aantal beschutte werkplekken uit. 

VERPLICHTE AOV ZELFSTANDIGEN 

Er komt een arbeidsongeschiktheidsverzekering voor alle zelfstandigen. In 

het regeerakkoord wordt benoemd dat deze verzekering zo wordt vormgegeven 

dat oneerlijke concurrentie en te grote inkomensrisico’s voor individuen 

worden voorkomen. Hiermee houdt het kabinet rekening met de randvoorwaarden 

uit het pensioenakkoord. De vorige regering heeft reeds een wetsvoorstel 

hiervoor uitgewerkt. Deze kon nog niet worden ingediend bij de 

Tweede Kamer vanwege de val van kabinet Rutte-III. De verwachting is dat 

er een verplichte verzekering komt met een wachttijd van 52 weken voor de 

zelfstandige zonder personeel en de directeur-grootaandeelhouder. Een uitkering 

is gebaseerd op maximaal het minimumloon. De Belastingdienst int 

de premie en het UWV is verantwoordelijk voor uitvoering van de verzekering. 

De gedachte is wel dat indien ZZP’ers al een arbeidsongeschiktheidsverzekering 

hebben, zij een vrijstelling krijgen van 

deze verplichte publieke verzekering. Of de verplichte 

arbeidsongeschiktheidsverzekering er al 

op korte termijn komt, zal zeker afhangen van de 

mogelijkheden tot uitvoering binnen het UWV. Er 

is al een groot tekort aan verzekeringsartsen bij 

het UWV. 

WET DBA 

Het regeerakkoord is zeer globaal over de oplossing 

die dringend nodig is voor de Wet deregulering 

beoordeling arbeidsrelaties (wet DBA). De 

wens is om vooraf duidelijkheid te krijgen over 

de arbeidsrelatie (ZZP’er of werknemer). Het kabinet 

Rutte-III zette in op het invoeren van een 

webmodule, waarbij zowel de werkgever/opdrachtgever 

als de werknemer inzicht krijgen in 

de kwalificatie van de arbeidsrelatie. De webmodule 

is een vragenlijst waarbij aan elk gegeven 

antwoord een aantal punten werd gekoppeld als 

indicatie voor de mate van (on)zelfstandigheid. 

Voorlopig is de webmodule alleen als voorlichtingsinstrument 

beschikbaar en kent geen juridische 

status. 

Rutte-IV moet bepalen of er rechten aan deze 

uitkomsten van de webmodule gegeven gaan 

worden. Voorlopig is het devies om de arbeidsrelatie 

bij de inhuur van personeel goed te regelen 

en het advies is om daarbij de geel gemarkeerde 

tekst van de modelovereenkomsten goed te bewaken. 

n 


BOUWSTENEN VOOR SUCCES 

Als ondernemer in de financiële 

dienstverlening komt er nogal wat op 

je af. Hoe houd jij je staande in een 

wereld die zoveel van jou verlangt? 

Samenhang werkt 

TEKST JELLE BARTELS, NEXT STEP FACTORY 

Dus besluit je in te gaan op de verleidingen van partijen die je een 

snelle oplossing beloven. Systemen die je werk uit handen nemen, 

alles automatiseren of uitleggen. Je hoeft er (bijna) niets voor te 

doen. Helaas kom je dan vaak van een koude kermis thuis. Achteraf 

ligt de oplossing nooit in de quick fix. Sterker nog, het werk dat ervoor er ook 

was, ligt er nu nog steeds. Je bent nog verder van huis. 

Elke keuze die je maakt binnen je onderneming heeft impact op een ander 

deel van je onderneming. Zodra je deze samenhang gaat zien is het een 

stuk makkelijker om de consequenties van je keuzes in te schatten. Soms is 

wat je nu al doet dan helemaal zo gek nog niet. Is het meer een kwestie van 

aanscherpen in plaats van nog extra werk op je hals halen. 

START MET JE FUNDAMENT 

Hoe tegenstrijdig het ook lijkt, overzicht, grip en echte versnelling krijg je als 

je stil (durft) te staan. Door tijd te nemen om erachter te komen waarom je 

toch oorspronkelijk verschil wilde maken met jouw bedrijf. Grote kans dat 

dit nog steeds de kern van jouw onderneming is. Daarna kun je eerlijk kijken 

of wat je nu doet bijdraagt aan dat fundament of juist niet. Ik geloof dat de 

meeste ondernemers van betekenis willen zijn. Maar zelfs als je het alleen 

om het geld gaat, zul je zien dat een groot deel van jouw werkzaamheden 

daar niets meer mee te maken hebben. Een goed 

fundament zorgt ervoor dat je weet wat je wel en 

vooral niet meer wilt doen. 

Het fundament van jouw bedrijf bestaat uit vijf 

onderwerpen: 

1. Het hoogste doel (wat is uiteindelijk het hoogste 

doel dat jij met jouw bedrijf wilt behalen?). 

‘Durf stil 

te staan’ 

2. De visie (wat zijn de kerninzichten van jouw 

bedrijf waarmee jij het verschil maakt ten opzichte 

van de markt?). 

3. De waarden (wat zijn de kernwaarden binnen 

jouw bedrijf, wat moet er echt zijn en wat kan 

er dus vooral niet in gedrag?). 

4. De kernprocessen (wat zijn de minimale acties 

die je moet doen om jouw waarde naar de 

klanten te brengen?). 

5. Jouw unieke waarde naar je klant (dus niet 

je product, maar de manier waarop jij de pijn 

wegneemt bij de klant). 

ZORG VOOR SAMENHANG 

Als het fundament van een huis niet samenhangend 

is, dan ben je continue aan het repareren. In 

het ergste geval valt het zelfs uit elkaar. Dat geldt 

ook voor jouw onderneming: je krijgt meer fouten, 

klachten en ontevreden medewerkers. De onderdelen 

van je fundament zijn afhankelijk van elkaar 

en jouw bedrijf is afhankelijk van deze samenhang 

voor succes. Een sterke basis zorgt ervoor 

dat je klaar bent voor de toekomst. 

Dit jaar schrijf ik in VVP over het belang van samenhang. 

In het fundament én in je strategie. Wat 

het je oplevert en hoe je er komt. Start nu eerst 

maar met stilstaan en geef antwoord op de vraag 

wat het fundament is van jouw onderneming. n 


COMPLIANCE 

Adviseurs doen er (bijna) alles 

voor om de droom van klanten uit 

te laten komen. Hoe realistisch is 

dat eigenlijk? 

Herhaling van 

an 

zetten 

TEKST CHRISTEL VAN BOMMEL-VERSLUIJS, 

COMPLIANCE ADVISEUR 

BEELD PETER BEEMSTERBOER 

Ik loop al een tijdje mee in de financiële branche. 

Hoewel sommige variabelen nu iets anders 

zijn, komt de huidige situatie mij bekend 

voor. Stijgende huizenprijzen, kopers die overbieden 

om hun droomhuis of überhaupt een huis 

te kunnen kopen. Een soort van paniek lijkt het, 

want de rente staat laag dus het moet nu gebeuren. 

En doe ook maar een deel aflosvrij in box 3 om de maandlasten te verlagen, 

want er is toch weinig fiscaal voordeel. Hebben we niet net de campagne 

‘Word ook aflossingsblij’ achter de rug? De huizenprijzen gaan ooit weer 

omlaag. En dan komen de maximaal gefinancierde woningen weer onder 

water te staan en worden alle kranen weer dichtgedraaid om risico’s te verlagen. 

Maar dat is altijd mosterd na de maaltijd. Of wanneer het kalf al verdronken 

is. 

De hypotheekrente gaat ook ooit weer stijgen. Wanneer en hoeveel, dat 

weet niemand. Voor de mensen die nu een hypotheek afsluiten een minder 

groot risico, toch? Want iedereen (behalve de klanten van Remco van Os), 

wordt geadviseerd de rente minimaal 20 jaar vast te zetten. Maar de hypotheeklast 

is niet de enige maandelijkse last voor de klant. Wat te denken van 

de hoge energiekosten, stijgende zorgkosten, duurdere (auto)verzekeringen 

en de benzine. Als het advies ertoe geleid heeft 

dat de klant al aan de max zit, dan kan hij die 

prijsstijgingen er mogelijk niet bij hebben. Zeker 

‘Wees 

realistisch in 

je advies 

aan de klant’ 

als al het spaargeld is besteed aan de aankoop van 

de eigen woning. 

Bovendien kunnen er altijd dingen veranderen 

in de persoonlijke en financiële situatie van de 

klant. De vraag is of de klant zich daar voldoende 

bewust van is. Als de huizenprijzen weer dalen, 

moeten huizen mogelijk met verlies worden verkocht. 

Dat hebben we eerder gezien. En zolang is 

het allemaal niet geleden. 

RIEN NE VA PLUS 

En dan de spaarrente: ook al zo laag. Hierdoor is 

beleggen ineens weer hip, terwijl een paar jaar geleden 

beleggen niet eens bespreekbaar was. Veel 

te veel risico. Maar nu zijn de rendementen weer 

hoog en is men bereid het risico te lopen. Ook de 

mensen die het risico eigenlijk niet kunnen lopen. 

Mensen met te weinig kennis en ervaring, die 

daardoor vaak achter de feiten aanlopen. Te laat 

met instappen, maar ook met uitstappen. Rien ne 

va plus, het geld is niet meer van u. 

Het is de taak van de adviseur om te beoordelen 

of het nu echt wel verstandig is wat de klant 

graag wil. En of het inderdaad passend is bij de 

persoonlijke en financiële situatie van de klant. Rekening 

houdend met alle risico’s. Wees realistisch. 

Kijk naar wat goed is voor de klant met een positieve 

blik op de toekomst, maar met de gebeurtenissen 

uit het verleden in gedachten. De klant zal 

u (uiteindelijk) dankbaar zijn. n 


COLUMN 

KENT U ‘DE GESCHIEDENIS VAN DE STEEN 

EN DE FLUIT?’, WAARIN EEN JONGEMAN 

EEN TWEETAL MAGISCHE GESCHENKEN 

ONTVANGT: EEN STEEN DIE ANGST WEGNEEMT 

EN EEN FLUIT DIE MENSEN KAN BETOVEREN. 

GEDURENDE MEER DAN 800 PAGINA’S 

BESCHRIJFT HANS BEMMAN HET SPOOR VAN 

VERNIELING DAT DE JONGEN ACHTERLAAT ALS 

GEVOLG VAN ALLE VERKEERDE BESLISSINGEN 

DIE HIJ NEEMT BIJ HET INZETTEN VAN DE 

MAGISCHE KRACHTEN DIE HEM GEGUND ZIJN. 

TEKST PEPIJN VAN KLEEF, MONEYVIEW 

Niet dat de jongen niet deugt, integendeel. 

Hij heeft juist de allerbeste 

bedoelingen. Het lukt hem alleen 

maar niet om de consequenties te 

overzien van zijn intenties. Om een 

voorbeeld te noemen: hij denkt de 

bewoners van een dorpje te helpen door met behulp 

van zijn magische geschenken een veedief gevangen 

te nemen, keert na een tijdje terug in het dorpje en 

treft hier alleen rokende ruïnes aan. De paar nog levende 

dorpsbewoners zijn ziedend en wanhopig. Ze 

slaan hem net niet dood en schoppen hem met pek 

en veren het dorp uit. 

De jongeman is diep beledigd en bedroefd. Hij had 

het allemaal zo goed bedoeld, maar krijgt alleen maar 

stank voor dank. Alleen… had hij het van tevoren gevraagd, 

dan hadden de dorpelingen hem gesmeekt 

om de veedief vooral met rust te laten. Zij wisten natuurlijk 

dat de veedief de zoon was van een baron die 

de gevangenschap van zijn zoon niet over zijn kant 

zou laten en op een verschrikkelijke manier wraak 

zou nemen. Die paar gestolen geiten hadden ze er 

graag voor over om véél erger te voorkomen. 


MONEYVIEW 

Over intenties en 

consequenties 

EERST EVEN NADENKEN 

Zo zie je maar: de beste intenties kunnen de verschrikkelijkste 

consequenties hebben als je niet éérst 

even nadenkt over wat je gaat doen. Of van te voren 

even overlegt met de betrokkenen en rekening houdt 

met hun belangen. Als je de aan jou geschonken magische 

krachten gebruikt om de wereld alléén maar 

aan jouw eigen overtuigingen aan te passen, zul je 

zien dat je die wereld meer kwaad dan goed berokkent 

en dat je jezelf op den duur zo onmogelijk maakt 

dat die wereld je niet meer wil hebben. Hoe goed je 

intenties ook zijn. 

Laat ik dit voorop stellen: ik heb de mensen die 

werken bij zowel onze wetgever als onze toezichthouders 

bijzonder hoog zitten. Wij spreken ze regelmatig 

en zonder uitzondering gaat het om hoogintelligente 

en superintegere mensen die met de allerbeste intenties 

de belangen van de burger en (heus, echt waar!) 

die van onze sector proberen te beschermen. Maar 

ook zij hebben te maken met de steen en de fluit. 

Zo werden met de allerbeste bedoelingen de uitvaartverzekeringen 

onder de complexe producten geschaard 

en aldus onder het provisieverbod gebracht. 

De bedoeling was om de consument te beschermen 

tegen de inderdaad hier en daar uit de hand gelopen 

provisies die werden vergoed voor advisering over 

uitvaartverzekeringen. Het gevolg is nu alleen wel 

dat geen consument meer een (onafhankelijk) advies 

over een uitvaartverzekering krijgt, omdat het niet uit 

te leggen is dat er voor een premie van tien euro in 

de maand 150 euro advieskosten moeten worden betaald. 

Het onderling vergelijken van uitvaartverzekeringen 

is bij gevolg nergens meer mogelijk, waardoor 

geen consument in Nederland meer weet of hij het 

best passende product heeft voor zijn situatie en of hij 

misschien niet teveel betaalt voor zijn verzekering. 

PROVISIETRANSPARANTIE 

Ook de flitskredieten werden met de allerbeste bedoelingen 

aangepakt. Het kwaadaardige zusje van het 

doorlopende krediet werd met zeer strenge nieuwe 

leeneisen buitengewoon effectief van de markt verbannen. 

Het gevolg was alleen wel dat het voor banken 

door al die nieuwe eisen niet langer mogelijk was 

om de ‘gewone’ doorlopende kredieten in de lucht te 

houden. De consequentie is dat een groep consumenten 

óf helemaal niet meer in aanmerking komt voor 

een tijdelijke kredietlijn óf is aangewezen op een veel 

in veel gevallen duurdere en minder flexibele persoonlijke 

lening… 

‘De beste intenties kunnen 

de verschrikkelijkste 

consequenties hebben’ 

Onze wetgever en toezichthouders hebben met de allerbeste 

bedoelingen het volgende dossier in voorbereiding: 

actieve provisietransparantie vóóraf bij 

schadeverzekeringen. Een gróót goed, transparantie, 

zal MoneyView alleen maar beamen. Met de intentie 

om de consument vooraf te informeren over de kosten 

van zijn verzekeringen is echt helemaal niets mis. 

Maar ik hoop dat ze ‘De geschiedenis van de steen en 

de fluit’ dit keer wel gelezen hebben. n

VVP 1-22 ONLINE NIEUW

Create successful ePaper yourself

Delete template?

Save as template?