VVP SPECIAL Cruciaal Beroep

75 JAAR HÉT PLATFORM VOOR DE FINANCIEEL ADVISEUR 

VVPRUIM 

JAARGANG 78 • EXTRA EDITIE • NOVEMBER 2021 

Baken in 

woelige tijden 

Special Adviesvak als Cruciaal Beroep

COLOFON 

VVP, Kennis- en inspiratiemagazine 

voor financieel adviseurs 

Uitgave van VVP Nederland 

Achtenzeventigste jaargang 

nhoud 

uitgever en hoofdredacteur 

Willem Vreeswijk 06-10630149, 

willem@vvponline.nl 

(eind)redacteur 

Toon Berendsen 06-12907930, 

toon@vvponline.nl 

persberichten, reacties, ideeën 

redactie@vvponline.nl 

redactie-adres 

Wapendragervlinder 29, 3544 DK Utrecht 

4 

Rondetafel Adviesvak 

als cruciaal beroep 

Dichtbij en digitaal 

11 

Gera Janssen (e.a.) 

Adviseurs op hun best 1 

senior accountmanager/traffic 

Arjan Cornelisse, 06-10628564, 

arjan@vvponline.nl 

ABONNEMENTENSERVICE 

vvp@vvponline.nl 

website www.vvponline.nl 

SPECIAL ADVIESVAK ALS 

CRUCIAAL BEROEP 

Deze special verschijnt in een oplage 

van 6.000 exemplaren en is tot stand 

gekomen in samenwerking met Allianz, 

ANVA, a.s.r., ARAG, Centraal Beheer, DAK 

Intermediairscollectief, ING, Nationale- 

Nederlanden, Scildon en VKG en wordt 

tevens uitgebracht als e-zine. 

34 

Schuldhulp en adviseur 

Vroegsignalering cruciaal 

44 

Jurjen Oosterbaan 

Zonder vertrouwen 

geen advies 

NABESTELLINGEN 

Arjan Cornelisse, arjan@vvponline.nl 

COPYRIGHT 

VVP Nederland, 2021 

vormgeving/prepress 

Peter Beemsterboer, Beemsfoto 

druk 

Veldhuis Media BV, Raalte. Deze uitgave is 

gedrukt op FSC-papier 

ISSN: 1388-2724 

58 

Michel Ligtlee 

Nazorg Eigen Huis 

64 

Tom van der Lubbe 

Het kan en moet anders 

2 | VVP SPECIAL NOVEMBER 2021

16 

Watersnood Limburg 

Adviseurs op hun best 2 

B aken 

De onafhankelijke financieel adviseur staat midden in de samenleving. 

Hij of zij is het eerste financieel aanspreekpunt van particulieren 

en bedrijven en vervult daarmee maatschappelijk gezien een 

belangrijke rol, zeker in deze onzekere en weerbarstige tijden. De afgelopen 

coronaperiode en de watersnoodramp in Limburg hebben 

maar weer eens onderstreept hoe belangrijk het werk van een adviseur is. 

We hoeven maar naar buiten te kijken om te zien hoe drastisch de samenleving 

aan het veranderen is. Daarmee verandert de rol van adviseur ook. Natuurlijk 

blijft de adviseur als een financiële huisarts fungeren voor zijn klanten. Hij geeft 

preventietips (voorkomen van schade), gezondheidstips (hoe kun je nu en straks 

een gelukkig leven leiden) en helpt als het nodig is met het genezingsproces 

(hulp bij calamiteiten). De adviseur kan echter ook een belangrijke rol spelen om 

mee te bouwen aan een meer duurzame, sociale en gelijkwaardige samenleving. 

Hij kan er mede voor zorgen dat mensen niet buiten de boot vallen, sneller en 

beter worden opgevangen en hij kan bijdragen aan een duurzamere wereld voor 

medewerkers en klanten. 

CRUCIAAL VOORWOORD BEROEP 

54 

Ton van Hooft 

Basis van je vak 

Voorwaarde is uiteraard dat de adviseur geen rol speelt, maar dat zijn rol echt is. 

Duurzaamheid is bijvoorbeeld een trend en op trends is het makkelijk meeliften. 

Maar is dit ook echt jouw thema? Wat doe je er zelf aan, hoe sta je erin als kantoor 

en wat vinden je medewerkers er eigenlijk van? En je klanten? 

Stel dat duurzaamheid jouw thema is, wat zou het dan mooi zijn om echt in gesprek 

te gaan met je medewerkers en je klanten over dit onderwerp. Hoe mooi is 

het dan om tips uit te wisselen tussen kantoor en klant, maar er ook voor te zorgen 

dat je klanten tips aan elkaar kunnen geven. Dan kun je elkaar daadwerkelijk 

helpen met verduurzaming in de praktijk. Bovendien nemen betrokkenheid en 

passie van je medewerkers toe, neemt je maatschappelijke impact toe en wordt 

de relatie met je klanten een stuk duurzamer. 

Je kunt uiteraard een ander thema kiezen dat past bij de ontwikkelingen van 

vandaag de dag. Het maakt niet uit welk thema dat is, zolang je er maar zelf in 

gelooft en er honderd procent voor gaat. 

70 

Fred de Jong 

Geen cruciaal beroep 

Deze Special Adviesvak als Cruciaal Beroep is een bewaareditie voor alle onafhankelijk 

adviseurs van Nederland. Deze vakspecial is mede mogelijk gemaakt door 

Allianz, ANVA, a.s.r., ARAG, Centraal Beheer, DAK, ING, Nationale-Nederlanden, 

Scildon en VKG en bevat best practices, tips, inzichten en ideeën om je maatschappelijke 

rol als adviseur verder te vergroten. 

Veel inspiratie! n 

WILLEM VREESWIJK 

HOOFDREDACTEUR / willem@vvponline.nl 

SPECIAL NOVEMBER 2021 VVP | 3


Rondetafelgesprek 

Extreem dichtbij 

en ongelooflijk 

digitaal 

HET INTERMEDIAIR GROEIDE HET AFGELOPEN DECENNIUM ONMISKENBAAR IN 

ZIJN OF HAAR ADVIESROL. FINANCIEEL ADVISEURS VERVULLEN OOK VAKER EEN 

MAATSCHAPPELIJKE FUNCTIE, VINDEN DE TAFELGASTEN. NIETTEMIN VALT ER NOG 

VEEL TE ONTGINNEN, WANT DE ‘FINANCIËLE ONGELETTERDHEID’ IN DE SAMENLEVING 

IS AANZIENLIJK. HOE KUNNEN ADVISEURS KLANTEN BETER BEREIKEN? WELKE WINST 

LEVERT DIGITALISERING OP EN HOE ZIET HET KANTOOR VAN DE TOEKOMST ERUIT? 

TEKST MARTIN NEYT 



Als er één beroepsgroep is die zich sinds 

de kredietcrisis heeft ontwikkeld, dan 

zijn het de financieel adviseurs. Waar 

jaren geleden productverkoop nog wel 

eens de overhand had, draait het nu 

om gedegen advisering. Advies is ook 

hard nodig, weten de gesprekdeelnemers, want er komt 

veel op ons af. Wonen gaat, naast hypotheekverstrekking 

en inkomenszekerheid, nu ook over verduurzaming, 

energiebesparing en gezond wonen. Er staat een 

nieuw pensioenstelsel in de steigers, terwijl pensioen 

zo ongeveer de allergrootste ver-van-mijn-bed-show is 

voor de deelnemer. 

De nalatenschappen groeien. In 2018 lieten ruim 

152.000 overledenen in totaal 18,6 miljard euro aan vermogen 

na, dat is 1,2 miljard meer dan in 2017, zo blijkt 

uit gegevens van het CBS. Er is meer spaargeld dan ooit. 

Nederlanders spaarden er vorig jaar 42 miljard euro bij, 

het totaal bedraagt nu 487 miljard euro. En dan hebben 

we het nog niet over echtscheidingen, toenemende 

schaderisico’s voor bedrijven en particulieren en nieuwe 

uitdagingen als cybercrime gehad. 

“Niemand twijfelt over het nut van een arts”, antwoordt 

Doniek Franken (product owner ANVA Hub voor 

adviseurs) op de vraag of het beroep van intermediair 

cruciaal is. “Een adviseur doet min of meer hetzelfde 

op financieel gebied: mensen behoeden voor risico’s 

en hen gezond maken en houden. In de piramide van 

Maslow staat zekerheid op de tweede trede. Het is een 

belangrijk onderdeel in een mensenleven, daar hoort 

ook zekerheid over werk en inkomen bij.” 

GEZONDE FINANCIËLE START 

Het intermediair is zonder twijfel maatschappelijk relevant, 

stellen de tafelgasten. Volgens Harry van der 

Zwan (directeur Business Partners Nationale-Nederlanden) 

hebben adviseurs dit afgelopen jaar nadrukkelijk 

bewezen. “Deze zomer, toen delen van Limburg 

overstroomden, stonden adviseurs in de startblokken 

om hun klanten te ondersteunen. En tijdens coronatijd 

zorgden ze ervoor dat ze bereikbaar bleven voor klanten, 

onder meer met videobellen, en benaderden ze zakelijke 

klanten met informatie over regelingen voor ondernemers 

en zelfstandigen.” 

Het beschikbaar houden van financieel advies, en 

dan met name voor de jonge generatie zonder welgestelde 

ouders, wordt echter een uitdaging voor de nabije 

toekomst, zegt Jennifer Rietveld (senior manager 

Intermediaire Regie & Distributie Services Centraal Beheer). 

“Er is een groep die startkapitaal bezit via de ouders 

en een groep die niet veel heeft en op zoek moet 

naar een huurwoning. Dat gat wordt steeds groter en de 

laatste groep dreigt uit beeld te verdwijnen. Ook zij hebben 

recht op een gezonde financiële start. Hoe bereiken 

we deze jongeren?” 

Turhan Özgüner (directeur Verkoop en Beheer ING 

Intermediair) wijst op de kracht van lokale financieel 

adviseurs. “Zij zijn zeer actief in hun dorp of stad en weten 

wat er speelt. Ze kunnen direct contact leggen met 

mensen en hen helpen een goede afgewogen keuze 

voor nu en voor later te maken. Voor bestaande klanten 

kunnen adviseurs nog veel meer uit nazorg halen. Ga 

proactief een gesprek aan. Daarnaast zie ik lokaal allerlei 

kleinschalige activiteiten ontstaan, vaak samen met 

partnerbedrijven uitgevoerd. Ook daarmee helpen adviseurs 

mensen vooruit.” 

BESPARINGEN LATEN ZIEN 

De vraag is of particulieren voor advisering willen betalen, 

zeker als ze weinig te besteden hebben. Bij impactvolle 

producten als een hypotheek staat de waarde van 

advies meestal niet ter discussie, maar bij particuliere 

verzekeringen ligt dat niet zo voor de hand. De omschakeling 

naar betalen voor advies kan lastig zijn, geeft 

Ron Smids (adjunct-directeur DAK Intermediairscollectief) 

aan. “Sommige consumenten vragen zich af waarvoor 

ze precies betalen. Actuele thema’s als verduurzaming 

en energie lenen zich dan ook uitstekend om de 

waarde van advies inzichtelijk te maken. Je kunt direct 

laten zien wat klanten besparen.” 

DAK ging zelf onlangs een samenwerking met een 

energiebesparingsbedrijf aan, om zo adviseurs met kennis 

te kunnen ondersteunen. Het intermediairscollectief 

investeerde tevens in het aanbieden van private 

lease, onder andere voor elektrische auto’s. Smids: “Er is 

zoveel op de markt dat mensen door de bomen het bos 

niet meer zien. Financieel adviseurs kunnen helpen bij 

het maken van de juiste duurzame keuzes. We willen 

met private-lease-contracten tevens voorsorteren op 

het adviseren van de nieuwe generatie. Die hecht meer 

waarde aan gebruik dan aan bezit.” 

Als het gaat om de hypotheekmarkt, kiezen jongeren 

vol voor persoonlijk advies, vult Turhan Özgüner 

aan. “Execution only heeft nooit echt een voet aan de 

grond gekregen. De afgelopen tien jaar toonden aan dat 

het intermediaire kanaal de toekomst heeft. Het adviesmodel 

ontwikkelt zich en de advieskosten blijven op 

peil. Adviseurs moeten wel naar bestaande klanten blijven 

omkijken. In de dagelijkse praktijk – ik werk voor 

meer dan 2.600 adviseurs – zie ik dat de focus veelal op 

nieuwe klanten ligt. Ook als de hypotheekmarkt verslechtert 

omdat er steeds minder woningen worden 

aangeboden, blijft financieel advies volgens hem relevant. 

“Huizenbezitters blijven in hun eigen woning en 

richten zich op verbouwing en verduurzaming. Daar 

kunnen ze advies bij gebruiken.” 



Ron Smids (DAK Intermediairscollectief): 

‘Helpen bij het maken 

van de juiste duurzame keuzes.’ 

Turhan Özgüner 

(ING Intermediair): ‘Ga 

proactief het gesprek aan.’ 

Özgüner zou een overheidsmaatregel om financieel advies 

bij bepaalde producten verplicht te stellen overigens 

niet kunnen waarderen. “Ik geloof niet in dwang.” 

Doniek Franken kijkt daar iets anders tegenaan. “We betalen 

ook zorgpremie. Wat is er mis mee als het vanuit 

de werkgever wordt verplicht om advies in te winnen 

over complexe financiële producten?” 

Mart Vreven (commercieel directeur Allianz) zoekt 

betaalbaarheid van advies eerder in een voor consumenten 

gunstige belastingmaatregel. “Maak advies fiscaal 

aftrekbaar.” 

IPHONE KOPEN IS LEUKER 

Hoe bewegen we mensen richting minder aansprekende 

thema’s als schaderisico’s en pensioen, is een belangrijk 

vraagstuk dat Harry van der Zwan bezighoudt. “Een 

iPhone kopen is nu eenmaal leuker dan onze producten 

afnemen, maar er moet wel iets gebeuren om consumenten 

en ondernemers financieel fit te houden. Met 

de nieuwe Pensioenwet op komst, moeten werkgevers 

sowieso iets gaan regelen. Voor werknemers spelen zaken 

als het aanvullen van het pensioentekort. Ook op 

schade liggen er genoeg uitdagingen, zoals onderverzekering.” 

Een gezonde financiële levenshouding moet tussen 

de oren gaan zitten, vindt Jennifer Rietveld. De verantwoordelijkheid 

daarvoor ligt deels bij de consument, 

die via promotiecampagnes en educatie op school kan 

worden bereikt. De adviseur kan naar haar inzicht op 

life events sturen. “Dan moet je de klant spreken. Persoonlijk 

vond ik de jaarlijkse service calls van mijn adviseur 

erg prettig werken. Even een moment om eventuele 

veranderingen door te nemen. Helaas is dit initiatief 

een stille dood gestorven.” 

Kan een vast inloopspreekuur voor klanten en geïnteresseerden 

in wijk en buurt dan uitkomst bieden? 

De meeste gespreksdeelnemers zijn niet enthousiast. 

Het ontbreekt adviseurs immers aan tijd in hun drukke 

schema’s en de noodzaak om zo’n spreekuur te bezoeken 

is, anders dan bijvoorbeeld in de advocatuur, vaak 

minder aanwezig. “Als voormalig lid van de Adfiz-pensioencommissie 

weet ik dat Adfiz al eens zoiets heeft geïnitieerd”, 

reageert Mart Vreven. “De resultaten qua opkomst 

van klanten vielen destijds tegen. Maar dat was 

nog in de tijd zonder promotie via social media.” 

De financieel adviseur onderscheidt zich volgens 

Vreven met de combinatie van persoonlijk contact en 

data. Het optimaal inzetten van die twee-eenheid is 

hard nodig, want de financiële ongeletterdheid is aanzienlijk, 

stelt hij. “Allianz heeft onderzoek gedaan naar 

de financiële geletterdheid van consumenten in tien 

West-Europese landen. Daaruit kwam naar voren, dat 

Nederlanders zich er niet bewust van zijn dat hun financiële 

kennis te wensen over laat. Wij, eigenwijze Hollanders, 

schatten onze financiële kennis te hoog in. En 

staan daardoor minder open voor professioneel advies.” 

WERELD TE WINNEN 

Op datagebied valt er volgens de discussianten nog 

een wereld te winnen. Adviseurs laten deze potentiële 

goudmijn nu nog te vaak links liggen, omdat de tijd 

ontbreekt en de waan van de dag heerst. Gemiddeld 



Doniek Franken (ANVA): 

‘Digitalisering vraagt tijd 

én budget.’ 

Jennifer Rietveld (Centraal Beheer): 

‘Ook jongeren hebben recht op 

een gezonde financiële start.’ 

vijftien procent van de klantgegevens wijzigt jaarlijks, 

weet Harry van der Zwan, en daar wordt te weinig op 

geanticipeerd. “Als verzekeraar hebben we ervaring opgedaan 

met het delen en verzamelen van data. Je kunt 

er klanten ongelooflijk goed mee ondersteunen. Helaas 

bestaat er in de adviesbranche nog wat terughoudendheid. 

Uiteraard moeten we zorgvuldig omgaan met gegevens 

en de privacy van klanten bewaken, maar data 

verzamelen en delen versterkt het persoonlijk contact 

met klanten. Adviseurs kunnen proactief op veranderingen 

inspringen en zijn veel beter voorbereid.” 

Digitalisering verbetert de algehele efficiency van 

een kantoor, van de administratie tot de adviesgesprekken 

en de bemiddeling, klinkt het aan de virtuele tafel. 

Özgüner: “ING was vorig jaar de eerste grote verstrekker 

die Ockto brondata accepteerde met een ruime dataset 

in het hypotheek-aanvraagproces. Hiermee is het 

proces efficiënter en minder foutgevoelig geworden. 

En met de Calcasa Desktop taxatie kan ING samen met 

Calcasa en de Taxatheek klanten binnen de wettelijke 

kaders een betaalbaar alternatief voor de modelwaarde-taxaties 

bieden.” 

Er zijn ook al tools op de markt waarmee klanten 

geautomatiseerd kunnen worden benaderd als er iets 

in hun situatie verandert. Of chatbots die het gesprek 

aangaan met de klant en gegevens verzamelen, waarop 

bedrijven dan weer kunnen sturen. 

Veel klantinformatie zit al in de huidige digitale systemen 

van adviseurs, meldt Ron Smids. “Neem onze service 

Mijn Hypotheekdossier, daarmee kun je direct met 

klanten communiceren en vice versa. Klanten verwachten 

uiteindelijk ook dat ze gegevens kunnen uploaden. 

Alleen vergt het tijd en de juiste mindset om iets met 

klantdata te doen.” 

Herkenbaar, geeft Doniek Franken aan. “Als adviseurs 

iets over een klant willen weten, kijken ze vaak 

naar de polis bij de verzekeraar, terwijl waardevolle 

klantinformatie in het eigen systeem kan zitten. Digitalisering 

vraagt tijd én budget. Het is een investering, 

maar die betaalt zich op termijn dubbel en dwars uit.” 

SWITCHEN TUSSEN EXTRANETTEN 

Het switchen tussen extranetten van verzekeraars en 

digitale oplossingen van serviceproviders, is nog wel 

een bron van irritatie voor adviseurs. Uiteindelijk moet 

de verzekeringssector veel meer toe naar standaarden, 

concluderen de tafelgasten. Jennifer Rietveld: “Digitalisering 

moet financieel adviseurs ondersteunen. We willen 

systemen en tools dan ook samen met hen ontwikkelen. 

Daarnaast kunnen brancheorganisaties een belangrijke 

rol spelen. In de tijd dat CDD eenduidig moest 

worden opgepakt, stak bijvoorbeeld Adfiz de helpende 

hand toe.” 

Harry van der Zwan stipt de ontwikkeling onder de 

paraplu van kennisen standaardisatie-instituut SIVI 

aan. “Met SIVI kunnen we brede kaders scheppen en 

API-gedreven ontwikkelen. Verzekeraars hebben alle 

doelgroepen in beeld en kunnen veel op IT-gebied en 

moeten daarin zorgen dat alles draait. Standaardisering 

gaat adviseurs niet snel genoeg, dat begrijp ik, maar we 

moeten er wel samen voor zorgen dat adviseurs geen 

belangrijke ontwikkelingen mislopen.” 



Harry van der Zwan (Nationale- 

Nederlanden): ‘In Limburg stonden 

adviseurs in de startblokken.’ 

Mart Vreven (Allianz): 

‘Maak advies fiscaal 

aftrekbaar.’ 

Rekening houden binnen de IT-inrichting met het subagentschap, 

is wat dat betreft een zegen, besluit Ron 

Smids. “Als je als kleine partij iets wilt ontwikkelen, 

loop je al snel vast. Nu kunnen ook kleinere kantoren 

slagen maken.” 

ZOEK DE VERSCHILLEN 

Ook bij de beeldvorming van de adviesbranche is er volgens 

de discussiepartners voor verzekeraars en brancheorganisaties 

een gezamenlijke rol weggelegd. Mart 

Vreven vraagt zich af of de klant nu een goed beeld 

krijgt van de adviesmarkt. “De verschillen zijn niet altijd 

even duidelijk voor consumenten. Zit ik bij een superspecialist 

of bij een generiek kantoor? Differentiatie is 

een belangrijke missie voor onze sector en voor individuele 

kantoren. Om consumenten te helpen, kunnen ze 

op onze website op locatie én op specialisatie een adviseur 

zoeken. Klanten moeten een weloverwogen keuze 

kunnen maken.” 

Adviseurs weten zich naar inzicht van Harry van 

der Zwan goed te onderscheiden in de zakelijke markt. 

“Ze groeien steeds meer uit tot financiële coach van ondernemers. 

Op particulier gebied is dat door klanten, 

met uitzondering van hypotheken, nog niet echt omarmd, 

al kunnen adviseurs met analysetools al heel veel 

waarde toevoegen.” 

Ron Smids ziet een goede profilering van eigen kwaliteit 

en deskundigheid als middel om consumenten te 

helpen bij het maken van een keuze. “Wij moeten de 

verschillen als branche duidelijker neerzetten. Maar een 

consument hoeft uiteraard niet altijd naar een specialist. 

Een bezoek aan de ‘huisarts’, dus een generiek kantoor, 

is in veel gevallen een prima oplossing.” 

Kunnen online beoordelingen klanten verder op 

weg helpen? De meningen lopen uiteen. Doniek Franken 

is niet per se fan. “Een klantbeoordeling kan een indicatie 

geven, maar het zegt lang niet alles over de deskundigheid 

van een adviseur. Deze recensies zijn vaak 

gebaseerd op de sociale klik tussen een adviseur en de 

consument.” 

OPTIMALE BALANS 

De tafelgasten zijn eensgezind over de rol van het intermediair 

in de toekomst: de adviseur wordt alleen maar 

belangrijker. Het speelveld zal wellicht wat scherper zijn 

afgetekend, met specialisten, generalisten en digitale 

spelers, maar de financieel adviseur blijft heel dicht bij 

de klant staan. “Een uitdagende fysieke plek, laagdrempelig, 

mét een sterke digitale propositie”, zo omschrijft 

Jennifer Rietveld het advieskantoor van de toekomst. 

Turhan Özgüner verwacht dat het toekomstig advieskantoor 

een optimale balans tussen ‘persoonlijk en 

digitaal’ hanteert. Hij ziet die beweging nu al bij startende 

adviseurs ontstaan. “Zij blijven innoveren en digitaliseren 

en willen de klant verrassen met nieuwe diensten, 

passend bij de behoeften van consumenten. Die trend 

gaan we ook zien bij de lokale adviseurs. Kantoren worden 

extreem persoonlijk en ongelooflijk digitaal.” 

Mart Vreven gunt zowel klanten als adviseurs in de 

nabije toekomst laagdrempelige advisering. “En ik hoop 

dat wij daar als verzekeraars en serviceproviders hard 

aan blijven werken. We moeten het gezamenlijk doen.” n 



MENSEN HELPEN, SOMS UIT EEN BIJNA NIET TE 

BESCHRIJVEN PENARIE. ONTZORGEN. WERKELIJK NAAST 

DE KLANT STAAN. HET ZIJN ENKELE KENMERKEN VAN 

ADVISEURS OP HUN BEST! 

Adviseurs op 

hun best (1) 

SAMENSTELLING TOON BERENDSEN 

VVP riep in haar digitale nieuwsbrief 

financieel adviseurs op om voorbeelden 

te geven van momenten waarop ze 

voor de klant écht het verschil hebben 

gemaakt. Deze oproep leverde onderstaande 

reacties op. Maar liet ook wel 

een beetje zien, kijkend naar het aantal reacties, dat adviseurs 

bescheiden of misschien zelfs wel beschroomd 

zijn. Terwijl dit soort voorbeelden voor de consument 

nou juist -tig keer aansprekender zijn dan welk informatiedocument 

dan ook. Be good and tell it! 

Arend van der Meulen (VDM Hypotheek- en Financieel 

Advies, Marum): “Cliënt lag al jarenlang in een 

echtscheidingsprocedure en al die jaren gaf haar huisbank 

aan dat zij de financiering en dus de woning wel 

zou kunnen overnemen. Toen het moment daar was, 

gaf de adviseur niet thuis. Vanwege de uiterst onzekere 

markt kon zij er niet meer van uitgaan dat de financiering 

mogelijk was. Nadat ik mevrouw - volledig overstuur 

- gerust had kunnen stellen met de mededeling 

dat de herfinanciering geen enkel probleem op zou leveren 

(met NHG) en dat zij en haar kinderen gewoon 

in de woning konden blijven wonen, bleek de bank een 

slechte verliezer en gaf aan dat zij kosten zou moeten 

betalen voor de afkoop van het huidige rentecontract 

(ruim 5.000 euro). Ik heb de adviseur op hun algemene 

voorwaarden gewezen waarin vermeld staat dat indien 

elders op gangbare voorwaarden wel gefinancierd zou 

kunnen worden de boete niet verschuldigd is. Hij gaf 

aan dit met ‘zijn’ directeur te moeten overleggen. Deze 

belde mij de volgende ochtend keurig terug met de mededeling 

dat zij het dossier had onderzocht en de boete 

niet in rekening gebracht zou gaan worden. Het spreekt 

voor zich dat dit voor de cliënt een enorme meevaller 

was na een zeer onzekere periode.” 

MENSEN HELPEN 

Gera Janssen (Vannu., Arnhem): “In de vroege ochtend 

van 3 mei 2016 werd ik uit bed gebeld: er woedde brand 

in het Zalencentrum Ancari, 500 meter van waar ik 

woonde in Doornenburg. Ik ben er onmiddellijk naar 

toegegaan. Ik zag het jonge gezin met twee kleine kinderen 

dat het zalencentrum uitbaatte in hun nachtkleding 

op de stoep staan. Uiteraard van streek door de 

brand, maar ook met de vraag: hoe nu verder? 

‘Mensen helpen zou van 

iedereen het uitgangspunt 

moeten zijn’ 



Gera Janssen (Vannu.): 

‘Al het mogelijke doen om 

discussie te voorkomen’ 

“Normaal waarschuw je de verzekeraar, er komt een expert 

en dan gaat het lopen. Zoals vaker voorkomt wist 

ik dat er regelmatig gesprekken waren geweest tussen 

de verhuurder van het zalencentrum en de uitbaters als 

er iets stuk was gegaan. In dit geval wilde ik de discussie 

voor zijn. Ik heb al mijn afspraken voor die dag afgezegd. 

Vanuit de woning van de overburen zijn we de 

schade gaan regelen. We hebben contra-expert Frank 

Fukking ingeschakeld. Daarnaast hebben we contact 

gezocht met de meest betrokken verzekeraars: NN, leidend 

op de inventaris- en bedrijfsschadeverzekering, en 

Interpolis als de verzekeraar van het gebouw. De uitbaters 

waren erbij, zodat we hen goed konden meenemen 

in het proces van schadeafhandeling. 

“We wilden er zeker van zijn dat de uitkomsten van 

het onderzoek door de verzekeraars naar de brandoorzaak 

juist was. Vandaar dat we zelf onderzoek lieten 

doen. Beide onderzoeken kwamen gelukkig tot dezelfde 

conclusie: door lekkage was water in een koffiezetautomaat 

gedruppeld met kortsluiting en brand tot gevolg. 

Ons eigen onderzoek kostte een paar duizend euro. 

Veel geld, maar we konden wel heel snel verder. Terwijl 

de verhuurder nog jarenlang op zijn geld heeft moeten 

wachten, kregen onze verzekerden hun schade zonder 

oeverloze discussies vergoed. Zo hoort het ook te gaan 

in een schadeafwikking: relaties moeten erop kunnen 

vertrouwen dat er bij een calamiteit snel duidelijkheid 

en geld komt. 

“Wij hebben ook gezorgd voor vervangende huisvesting. 

Het gezin heeft een week gelogeerd in een hotel, 

daarna vonden wij een woning voor ze via de woningstichting 

in een dorp verderop. Uiteindelijk zijn ze 

overigens opnieuw begonnen, in Middelharnis. 

“Eigenlijk zou dat van iedereen het uitgangspunt 

moeten zijn: mensen helpen. Dit gezin had al een traumatische 

ervaring gehad door de brand, daar willen ze 

niet nog eens (geld)zorgen naast hebben. Ontzorgen, 

daar zit onze meerwaarde als adviseur. Als adviseurs 

zijn we er helaas niet goed in die meerwaarde altijd 

duidelijk te verwoorden. 

“Cruciaal is ook dat we als branche al het mogelijke 

doen om geredetwist te voorkomen. Als we willen dat 

de branche in een beter daglicht komt te staan, is dat 

iets wat we samen moeten doen.” 

PATIËNT, GEEN GEDETINEERDE 

Paul Schoo (Platter-Schoo FD, Rheden): “Cliënt werd 

ontslagen wegens niet goed functioneren. Kwam in de 

WW. Een jaar later werd vroege dementie vastgesteld. 

Hij kwam in aanmerking voor een IVA-uitkering (Inkomensvoorziening 

Volledig Arbeidsongeschikten). Zijn 

salaris was 50.000 euro, zijn WW-uitkering 35.000 euro, 

zijn IVA-uitkering werd 24.500 euro. 

“Door een beroepsprocedure te starten en aan te 

tonen dat vroege dementie niet van de ene op de andere 

dag ontstaat maar een proces is, heeft het UWV 

zijn IVA-uitkering bijgesteld naar 35.000 euro met terugwerkende 

kracht. Dat scheelde zes jaar lang 10.500 

euro per jaar aan inkomen. Helaas is cliënt na zes jaar 

overleden. 

“In een andere situatie kwam de klant die een IVAuitkering 

heeft in een psychose terecht met een ge- 



weldsdelict tot gevolg. Zijn psychose was herleidbaar 

naar de slechte zorg die we met z’n allen gecreëerd 

hebben. De dienstdoende agenten wisten zich geen 

raad en namen hem in hechtenis. Dit duurde zes maanden 

voordat zijn zaak behandeld werd, daarna heeft de 

rechter hem laten opnemen voor een jaar waar hij de 

juiste zorg kreeg. 

“Het UWV heeft aanvankelijk zijn IVA-uitkering gestopt 

met een beroep op de WSG (stopzetten uitkeringen 

aan gedetineerden). Gevolg: hypotheek kon niet meer 

worden betaald en er dreigde een executie. Wij zijn ook 

hier een beroepsprocedure gestart. Door het UWV ervan 

te overtuigen dat cliënt een patiënt was en geen gedetineerde, 

maar door het systeem en beoordelingsfouten 

van dienstdoende agenten in het verkeerde circuit terecht 

gekomen was (hij hoorde naar de crisisopvang te 

gaan in plaats van in de cel te belanden), kregen wij zijn 

IVA-uitkering hersteld met terugwerkende kracht. Inmiddels 

na de juiste zorg gaat het goed met hem. 

“Een andere situatie: de successieclaim weten te beperken 

met 180.000 euro, door in samenspraak met de 

notaris binnen drie maanden na overlijden de van toepassing 

zijnde wettelijke verdeling ongedaan te maken, 

een bezwaarprocedure WOZ met succes af te ronden, de 

woning op naam van zoon te zetten met een hypotheek 

van moeder en vervolgens een rentebetaling en schenkingsprogramma 

van moeder naar zoon op te stellen, 

waarbij de schenkbelasting weer grotendeels wegviel 

tegen de toeslagen waar zoon voor in aanmerking 

kwam door de hypotheekrenteaftrek.” 

Paul Schoo (Platter-Schoo 

FD): ‘Successieclaim met 

180.000 euro beperkt’ 

MEER DAN VERTROUWENSPERSOON 

Chris de Bruin (Bureau mr. de Bruin, Amerongen): “Dit 

verhaal gaat over Willem, die ik al vele jaren tot mijn 

klantenkring, en inmiddels ook mijn vriendenkring 

mag rekenen. In werkelijkheid heet hij anders, maar 

voor nu heet hij Willem. Met Willem heb ik een heel bijzondere 

band. Alle grotere financiële beslissingen van 

Willem en zijn vrouw overleggen ze met mij. Ik ben hun 

vertrouwenspersoon geworden, maar de band gaat veel 

verder. 

“Willem leerde ik kennen tijdens het sporten. Al 

hardlopend raakten we aan de praat. Ik heb mijn werk 

als financieel adviseur steeds strikt gescheiden gehouden 

van de weinige vrije tijd die ik had, wil mijn klanten 

bewust daar niet vandaan halen, maar ik merkte dat 

Willem ergens mee zat waar hij niet goed raad mee wist. 

Na een tijdje bleek waar het om ging. De relatie van Willem 

liep op de klippen, maar niet lang daarvóór hadden 

Willem en zijn partner een (veel te hoge) hypotheek 

gesloten bij de toenmalige DSB. Het huis stond zwaar 

onder water en na de verkoop van de woning zou een 

stevige restschuld overblijven. DSB kwam met een restschuldregeling. 

Een document vol getallen en voorwaarden 

waar Willem geen touw aan vast kon knopen. Of ik 

er eens naar wilde kijken. Ja, dat wilde ik. En toen zag ik 

dat de eigen regeling van DSB niet goed was toegepast. 

“Er volgde correspondentie, maar er was bij DSB 

geen beweging in te krijgen. Slikken of stikken. Ik deed 

een beroep op de geschillenregeling die DSB kende, de 

enige manier om de mannen eens live in de ogen te 

kunnen kijken. Dat resulteerde erin dat ik op een gege- 



‘Helaas weten we 

onze meerwaarde 

niet altijd duidelijk 

te verwoorden’ 

Chris de Bruin 

(Bureau mr. de Bruin): ‘Klant 

voor het leven.’ 

ven moment samen met Willem op een deftig advocatenkantoor 

op de Zuidas zat. Tegenover ons een man of 

drie van de DSB-kant: ik herinner me twee directeuren 

en een advocaat. Wat of ik kwam doen. Ik vertelde dat 

de bovenste helft van de brief met het aanbod, niet aansloot 

bij de berekeningsuitleg in de onderste helft. Dat 

kon niet, vertelde men mij, want die brieven werden 

automatisch aangemaakt en rolden uit een beproefd rekenprogramma. 

Daar zaten geen fouten in en er kwam 

geen mensenhand aan te pas. Ik dacht daar anders over 

en vertelde de heren in een hele korte uitleg dat het 

sommetje dat er stond niet klopte. En dat het kennelijk 

dus wel degelijk kon gebeuren dat er verkeerde uitkomsten 

uit kwamen, waarbij er mogelijk wél handmatig 

was ingegrepen in de automatische uitkomsten. 

“De directeuren werden wat stiller, en ook iets bleker. 

De advocaat had het door en gaf zijn cliënten aan 

dat mijn redenering leek te kloppen. En toen opperde 

ik dat wanneer deze brieven er op grote schaal waren 

uit gegaan, er mogelijk heel wat meer fouten de wereld 

in geslingerd waren en dat het misschien wel een 

idee was om daar dan maar eens naar te kijken. We praten 

over de tijd dat het DSB-schandaal topic was en de 

kranten er dagelijks vol van stonden. Toen werden de 

heren weer wat roder. Of Willem en ik even op de gang 

een kopje koffie konden gaan nemen, zodat ze eens met 

de achterban konden bellen. Want zelf waren ze onvoldoende 

ingeschoten in de materie. Een half uurtje later 

werden we vriendelijk binnengeroepen. Het bleek 

dat er op onverklaarbare wijze toch een foutje in de 

brief was geslopen. Of ik ermee akkoord kon gaan dat er 

50.000 euro van het eerste aanbod af zou gaan (op een 

totaalbedrag van 150.000 euro). Toen vroeg ik de heren 

of ze ons even alleen wilden laten met nogmaals een 

kopje koffie. Willem had inmiddels al een half uur helemaal 

niets meer gezegd. Toen we weer alleen zaten, 

vroeg hij mij: waar wil je nog over overleggen? “Nergens 

over”, zei ik, “maar wat zij kunnen, kunnen wij ook. 

Laten zij nu maar eens zweten. Nooit zwichten voor 

verbale terreur!” 

“Een uurtje later zaten Willem en ik ergens een 

klein hapje te eten. Op zak een perfecte vaststellingsovereenkomst. 

Willem was aardig van slag. Hij was blij 

met de uitkomst, maar was stomverbaasd hoe, zoals 

hij het zelf formuleerde, “dit soort mannen in een half 

uur je financiële positie zó kunnen beïnvloeden en je in 

feite kunnen maken en breken”. Sindsdien is de band 

tussen Willem en mij alleen maar hechter geworden. 

Ik heb er een klant voor het leven, en hopelijk ook een 

vriend voor het leven aan overgehouden.” n 



‘Doen wat je van 

tevoren belooft is 

wel iets moois’ 



FINANCIEEL ADVISEURS WAREN MET RECHT EEN DRIJVENDE 

KRACHT BIJ DE HULPVERLENING EN AFWIKKELING VAN 

DE SCHADE NA DE WATERSNOOD AFGELOPEN ZOMER IN 

LIMBURG. IN DEZE VVP SPECIAL DOEN ZIJ HUN VERHAAL. 

Adviseurs op 

hun best (2) 

SAMENSTELLING TOON BERENDSEN | BEELD ROGER HILKENS 

Roger Hilkens, directeur Hoeijmakers Groep 

in Kessel: “Ik ben zelf ervaringsdeskundige 

aangezien ik aan het retentiebekken in 

Horn (nabij Roermond) woon waar een in 

allerijl opgebouwde nooddijk is doorgebroken. 

Wij hebben zelf het water tot net aan 

de voordeurdrempel gehad. Buiten de overlast en onrust 

geen grote materiele schade voor ons privé. 

“Onze buren, een ondernemend stel van begin 30, 

van twee huizen verder hebben het minder goed getroffen. 

Zij waren ten tijde van de doorbraak op vakantie 

in Italië (zaterdag 17 juli). Hun woonhuis met B&B 

ligt circa 50 centimeter lager dan ons woonhuis. Water 

in de gehele woning en B&B. Hun vriend en zaakwaarnemer 

heeft ervoor gezorgd dat zover mogelijk en met 

veel hulp alle huisraad hoger is geplaatst. Dat neemt 

niet weg dat er een grote ravage in de woning is ontstaan 

aan onder andere wanden, keuken, vloeren, etc. 

De bijgevoegde foto is vanuit ons woonhuis genomen 

met zicht op de lagergelegen woning met B&B. 

“Ik heb op zondag 18 juli de calamiteitendienst van 

Klaverblad gebeld en aangedrongen op expertise. Op 

maandag 19 juli was expert Wilbert Ties van Hanselman 

ter plaatse, zelf ben ik ook bij de expertise geweest. 

Onze relatie was ten einde raad. Aangezien overstroming 

van de Maas niet verzekerd is en kort na de dijkdoorbraak 

zeer veel onduidelijk was. Ook of er al dan 

niet een beroep kon worden gedaan op het ‘rampenfonds’. 

De toezegging ter plaatse van de expert dat reconditionering 

kon worden ingezet werd kort daarna 

weer ingetrokken (instructie verzekeraar). Een enorme 

domper op dat moment. Hier was sterk behoefte aan 

(daadkracht). Uiteindelijk is na een wekenlange onzekerheid 

het telefonische bericht gekomen van Klaverblad 

dat ze de schade gaan vergoeden conform de polisvoorwaarden. 

Door voortschrijdend inzicht en voortdurend 

aandacht vragen voor dit dossier. 

“Eind oktober was er géén formeel standpunt 

(eindrapport niet mogelijk/schade – op dat moment 

begroot op 80.000 euro - is nog niet in volle omvang 

vast te stellen). Wel zijn er voorschotten betaald. Voor 

onze relatie een enorme opluchting, maar wel heel 

veel werk in eigen beheer en grote impact op hun dagelijks 

leven. 

“Onder andere vanwege het feit dat niet uit te sluiten 

is dat er ook water via de inpandige riolering (toilet) 

is teruggestroomd, is Klaverblad in dit geval overstag 

gegaan. Via accountmanager/directie verzekeraar 

voortdurend aangedrongen op hun maatschappelijke 

verantwoordelijkheid. Gelukkig met resultaat. 

“Wel/niet verzekerd? Hier was geen draaiboek voor, 

impact totale schadelast niet te overzien. Expertise is 

uit service wel direct ingezet, heb ik naderhand begrepen. 

Het terugtrekken reconditionering had niet mogen 

gebeuren. Expert had hiertoe besloten en werd ‘teruggefloten’.” 



Water in de gehele woning en B&B 

van de buren van Roger Hilkens. 

HELPENDE HAND 

Jesse Canisius (kantoordirecteur Heilbron Bocholtz): 

“Als dit soort heftige gebeurtenissen zich voltrekken, is 

de betrokkenheid altijd zeer hoog. Zeer zeker in je eigen 

regio. De laatste keren dat we in Limburg zo hevig getroffen 

werden door wateroverlast was in 1993 en 1995. 

Toen was het vooral de Maas die voor problemen zorgde. 

Op dat moment stond ik nog aan de ‘zijlijn’ en hoorde 

het geweld van wateroverlast alleen van mijn vader 

die professioneel via de brandweer ingezet was voor 

hulpverlening. Afgelopen zomer waren het ook de kleine 

beekjes en riviertjes in de bij ons omliggende dorpen 

die het te veel aan water niet verwerkt kregen. Door de 

hevige regenval stonden zelfs elders in de regio ook straten 

blank en liepen kelders vol. In deze watersnood was 

ik zelf ook in de gelegenheid om actief steun en hulp te 

bieden. Dát is waar je als advieskantoor en adviseur voor 

staat. In basis is het niet fijn om je relaties met dit leed 

te zien, maar in deze moeilijke tijden hulp bieden, overal 

waar mogelijk, is hetgeen je dan graag doet. Dat kunnen 

doen wat je van tevoren belooft is wel iets moois. Te 

meer als je ziet dat de hulp als uitstekend ervaren wordt. 

Het was een drukke periode voor ons allen op kantoor, 

maar dat mag geen naam hebben tegenover alle ellende 

waar de getroffenen mee te maken hebben gehad. 

“In eerste instantie begint het met te woord staan 

van relaties en de zorgen over verzekeringsdekking 

kunnen wegnemen. Daarnaast zit onze kracht ‘m in het 

gelijk inschakelen van partijen die directe hulp kunnen 

bieden. Van het organiseren van beredding tot contact 

leggen met experts. Naast de fysieke schade aan ondergelopen 

gebouwen komen de meest uiteenlopende 

zaken voorbij. Zo hebben we zakelijke relaties uit het 

zwaar getroffen Valkenburg aan de Geul kunnen helpen 

met de dekking voor bedrijfsschade als gevolg van 

de afgekondigde noodverordening. Maar er kwam ook 

een getroffen gezin, dat zowaar niet bij ons verzekerd 

was, bij ons terecht voor noodopvang. Als je als regionale 

adviseur je eigen netwerk kunt inzetten om die mensen 

gelijk onderdak te bieden, daar waar andere partijen 

dat niet lukt, dan geeft dat voldoening.” 

KORTE LIJNEN 

Canisius: “De support van verzekeraars hebben wij als 

heel positief ervaren. De korte lijnen die wij hebben 

geeft ons in dit soort scenario’s vele voordelen. Dan komen 

je vragen gelijk op de juiste plek binnen en kan er 

ook direct naar gehandeld worden. Onze aansluiting 

bij Heilbron Groep heeft daar enorm aan bijgedragen. 

Onze eigen volmacht schadebehandelaar werd bijgestaan 

door collega’s van Mandaat Assuradeuren elders 

in het land. Onze relaties konden daardoor door de bij 

hun bekende medewerkers (in het dialect) te woord gestaan 

worden. Aan de achterkant is het overige werk 

georganiseerd. Deze kracht van samenwerking komt 

terecht waar het hoort: bij de verzekerden. Ook alle betrokken 

reacties en steunbetuigingen aan ons adres uit 

het land doen goed op zulke momenten.” 

ROND DE 300 SCHADEMELDINGEN 

Patrick Heuts (algemeen directeur zekerheuts, Nuth): 

“Wij hebben rond de 300 schademeldingen gehad (van 

groot tot klein) en een aantal best grote (meerdere tonnen 

schade per locatie). Op zo’n moment is het wel fijn 

dat je de klanten kunt helpen en dat het gegeven advies 

zijn meerwaarde toont. Wij hebben nagenoeg geen 

schades hoeven af te wijzen (helaas in tegenstelling tot 

wat wij ook in de markt vernemen). 

“Dezelfde avond, en het hele weekend, zijn wijzelf 

maar zeker ook onze schadebehandelaars (zij zijn op 

eigen initiatief naar kantoor gekomen) bereikbaar geweest 

om onze klanten te helpen en gerust te stellen. 

Ook de schade-experts waren snel ter plekke en hebben 

de klanten prima geholpen en een en ander gecoördineerd 

(met name John Habets van de Elberg Groep stond 

letterlijk dag en nacht voor de klanten klaar). Ook zijn 

wij (bij de grote schades) ter plekke de klanten gerust 

gaan stellen en hebben wij ervoor gezorgd dat zij wisten 

of er dekking was en wat zij moesten/konden doen. 

“Een voorbeeld: de eigenaresse van een monumentaal 

pand waarbij tussen de 5.000 en 10.000 (!) kubieke 

meter water over het terrein het pand is binnengedrongen 

(een waterbuffer van Rijkswaterstaat had het begeven), 

belde mij die avond direct in paniek op en vroeg 

wat te doen en of er dekking was. De schadebehandelaar 

heeft de klant ‘gerustgesteld’ en John is er tot drie 

uur ‘s nachts gebleven en heeft alles gecoördineerd. 

“Ander voorbeeld. In Valkenburg hebben wij diverse 

grotere schades gehad. Ook bedrijfsmatige bij onder 

andere een horecazaak. Mijn broer Ron is er direct naar 

toegegaan en heeft vergelijkbare acties ondernomen. 

Ook weer met John Habets. Zelfs de (redelijke) bedrijfs- 



schade mogen toezeggen. Ron is zelfs geïnterviewd 

door het NOS-journaal en dat is uitgezonden (best bijzonder 

vonden wij).” 

MEEDENKEND EN OPLOSSINGSGERICHT 

Heuts: “De verzekeraars hebben wij ervaren als erg 

meedenkend en oplossingsgericht. Zij hebben direct 

protocollen opgesteld en experts naar de rampgebieden 

gestuurd. Wij zijn een volmachtbedrijf en zien dat ook 

echt als toegevoegde waarde voor onze klanten. Korte 

lijnen en snelle en adequate afhandeling (aan de acceptatiekant 

en aan de schadebehandelingskant). Je merkt 

ook dat je het vertrouwen van de volmachtverzekeraars 

krijgt. Snelle verhoging van de afhandelingslimieten 

en KBC! Fijn voor de klanten en voor ons. Waarschijnlijk 

zijn het niet altijd de goedkoopste polissen, maar bij calamiteiten 

zijn wij er ook voor de klant.” 

NIHIL 

Bart van der Sterren (Van de Mortel, Venray): “Het was 

spannend, gelukkig bleven in Noord-Limburg de echte 

grote problemen uit door recente aanpassingen aan 

de Maas. De gevolgen voor ons kantoor waren dan ook 

zeer beperkt. Maar we hebben zeker mensen kunnen 

bijstaan, met name bij preventie en het tijdig weghalen 

van waardevolle zaken op laag gelegen gebied en 

bijvoorbeeld kelders leegruimen. De support van verzekeraars 

heb ik als nihil ervaren. Als het echt spannend 

wordt, dan laten verzekeraars zich vaak van hun echte 

kant zien: alles proberen om er onderuit te komen.” 

Bouwmans Assurantiën is gevestigd in Weert en dat 

is een van de weinige stukjes Limburg (zo een 25 kilometer 

onder Eindhoven) die geen wateroverlast ondervindt 

bij het overstromen van rivieren in onze provincie. Mark 

Bouwmans: “Natuurlijk hebben we, net zoals de rest van 

Nederland, meegeleefd met de mensen in de provincie 

die de overlast aan den lijve hebben ondervonden, maar 

we hebben geen schadegevallen binnen onze portefeuille 

gehad die rechtstreeks verband hadden met de hevige 

regenval en overstromingen in onze provincie.” 

BETERE VERZEKERINGSOPLOSSING? 

Mark Bouwmans: “Er is natuurlijk al dekking mogelijk 

als het gaat om de overstromingen bij regenval van niet 

primaire waterkeringen. Ik kan moeilijk beoordelen of 

verzekeraars/herverzekeraars bij een overstroming van 

een primaire waterkering de gevolgschade kunnen dragen. 

Ik denk overigens als dat wel mogelijk zou zijn dat, 

met een duidelijke uitleg over de solidariteitsgedachte 

die oorspronkelijk toch achter verzekeren zit, mensen 

best bereid zouden zijn om een extra premie te betalen 

mits dit vooraf goed zou worden uitgelegd. Meer duidelijkheid 

over wat niet verzekerd is en waarom niet, 

geeft ook begrip, denk ik. Al is het moment direct na 

een ramp daar natuurlijk minder geschikt voor.” 

Bart van der Sterren: “Vraag is natuurlijk wat de uitleg 

is van van buitenkomend onheil. In alle marketingcampagnes 

doen verzekeraars of alles altijd gedekt is 

zonder problemen. In de praktijk blijkt dus weer dat het 

anders is. Het water kwam overal vandaan. Met name uit 

de lucht en uiteindelijk stromen rivieren dan over. Het is 

erg lastig om op een bepaald moment te moeten zeggen 

dat het gisteren wel gedekt was en morgen niet meer…” 

Roger Hilkens: “Het retentiegebied wordt gezien als 

overloopgebied van de Maas. Dat is een aangelegenheid 

van het Rijk. Het is echter onverteerbaar dat er 

zoveel verschillen zijn in regelingen en loketten waar 

je aan moet kloppen. De onzekerheid die dat met zich 

meebrengt is voor de gedupeerden vreselijk. Direct en 

centraal regelen van opruiming/reconditionering voor 

alle gedupeerden zonder discussie zou al een hele stap 

in de goede richting zijn.” 

Jesse Canisius: “Door klimaatveranderingen neemt 

het risico op overstromingen toe. Op dit moment is er 

nog onderscheid in polisvoorwaarden tussen verzekeraars 

inzake de neerslagdekking. Dat zou eenduidiger 

moeten zijn. Een duidelijkere omschrijving van schade 

door water dat onvoorzien het gebouw is binnengedrongen, 

als gevolg van overstroming door het falen van een 

niet-primaire waterkering, zou hierbij helpen. Daarnaast 

is overstroming van een primaire waterkering, in ons 

geval de Maas, uitgesloten. Daar kunnen verzekeraars 

nog eens goed over nadenken. Dan wordt het gat dat er 

momenteel is tussen wat de overheid kan uitkeren bij 

schade door een overstroming volgens de wet, en datgene 

waarvoor de klant nu verzekerd is, weggenomen.” 

Patrick Heuts roept op tot “duidelijkheid scheppen 

in de voorwaarden. Vooral geen onderscheid maken 

tussen regenval of overstroming van secundaire wateren, 

want het ene is vaak een gevolg van het andere 

(zonder regenval geen overstromingen, maar de regen 

kan wel op (grote) afstand gevallen zijn en via de rivieren, 

etcetera, het land binnen stromen). Daarnaast ook 

de primaire wateren verzekerbaar maken en niet via 

een rampenfonds. Een rampenfonds werkt niet (althans 

veel te traag) en zorgt voor onzekerheid bij de mensen. 

Laat onze keten (verzekeraars en adviseurs, experts, etcetera) 

het regelen en betaal als overheid uit het rampenfonds 

bijvoorbeeld 35 procent van de totale schade 

aan de verzekeraars terug. Dan heb je een (nu echt bewezen) 

systeem dat functioneert en geen ingewikkeld 

systeem waarvoor de Kamer eerst weer een tijdrovend 

besluit moet nemen. De mensen krijgen dan vaak veel 

beloftes maar een uiteindelijk teleurstellende compensatie. 

Ook is de emotie er vaak al uit als de schades worden 

opgepakt. Dit schaadt ons allemaal”. n 


PARTNER IN KENNIS 

BEWEGING IS ER ALTIJD WEL IN DE ADVIESMARKT, MAAR NU IS 

DE DYNAMIEK WEL HEEL GROOT. JOHN VAN TOL EN MARTIJN 

COUWENBERG WERPEN HUN LICHT OP DE BELANGRIJKSTE 

ONTWIKKELINGEN. “ER VERANDERT ENORM VEEL. MAAR ÉÉN 

DING BLIJFT ABSOLUUT: DE BEHOEFTE VAN PARTICULIERE EN 

ZAKELIJKE KLANTEN AAN GOED FINANCIEEL ADVIES.” 

Volop dynamiek in 

adviseursmarkt 

TEKST JAN BEESEMS | BEELD FRED TIGELAAR 

De rol van de financieel adviseur 

wordt uitgesprokener, 

voorziet John van Tol. “Er is 

een professionaleringsslag 

gaande. Om toegevoegde 

waarde te bieden aan je klant, moet je álles 

weten van het adviesonderwerp. En 

met de toenemende complexiteit van 

regelgeving en strengere administratieve 

eisen, is het essentieel dat je keuzes 

maakt. Waar richt je je op en waarmee 

onderscheid je je voor je klanten? Dat 

gaat dan over onderwerpen als woningfinanciering, 

financial planning, risicomanagement 

en employee benefits. Voor 

grotere intermediaire bedrijven is dat 

wat makkelijker dan voor kleine kantoren, 

omdat grotere kantoren over meerdere 

of zelfs over alle competenties beschikken.” 

TOEGEVOEGDE WAARDE 

Martijn Couwenberg herkent de noodzaak 

van diepgaande en actuele kennis 

voor adviseurs. “Kijk alleen naar de hypotheekmarkt. 

Met bemiddeling alleen kan 

een adviseur het verschil niet meer maken. 

Het gaat om toegevoegde waarde 

in het advies. Maar ook verduurzamen 

is als thema here to stay om je in te onderscheiden 

op kennis en expertise. Tegelijkertijd 

blijft het van belang om in te 

springen op digitale ontwikkelingen op 

het gebied van processen. De digitalisering 

en de koppeling van systemen, zoals 

bij Centraal Beheer het ophalen van gegevens 

via Ockto, maakt het uitvoerend 

werk veel makkelijker. Ook andere financiële 

producten worden meer en meer 

‘stp’, straight through processing. Dus als 

adviseur heb je in de praktische processen 

op termijn weinig meer toe te voegen. 

Het positieve daarvan is natuurlijk 

dat het vak uitdagender wordt.” 

KENNIS EN INSPIRATIE 

“Om die uitdaging samen aan te kunnen 

gaan, kiest Centraal Beheer ervoor 

een kennisen inspiratiepartner te zijn 

voor adviseurs. We delen onze kennis 

en vertalen die naar de adviespraktijk. 

Het nieuwe taxatiemodel is een goed 

voorbeeld. Wij organiseren vanuit onze 

Advies Academie workshops voor adviseurs 

rond de vraag: wat kun jíj eruit 

halen? Dat kunnen we omdat we enorm 

veel weten van de intenties en het gedrag 

van consumenten. Daarvoor doen 

we ook continu onderzoek. Zo deden we 

onlangs een groot onderzoek naar verduurzamingsplannen 

van consumenten. 

De uitkomsten zetten we, samen met 

advieskantoren, weer om in praktische 

informatie of tools voor adviseurs. Bijvoorbeeld 

met het webinar dat we organiseerden 

om inzichten te delen, te inspireren 

en kansen te destilleren. 

DREIGEND ADVISEURSTEKORT 

Zowel John als Martijn voorzien een 

prima toekomst voor adviseurs die zich 

weten te onderscheiden. John: “Financieel 

adviseur is en blijft een cruciaal beroep. 

De financiële wereld van consumenten 

wordt steeds ingewikkelder. Wie 

zelf de complexiteit niet kan ontrafelen, 

weet goede hulp en advies des te meer 

op waarde te schatten. In dat opzicht kun 

je het zorgelijk noemen dat er een adviseurstekort 

dreigt. Adviserend Nederland 

vergrijst. Regelmatig zie je dat wat oudere 

adviseurs ermee stoppen. Of ze verkopen 

hun adviespraktijk aan een grotere 

organisatie. Ook dat is een heel duidelijke 

trend. Begrijpelijk als je bedenkt dat 

de opleidingseisen steeds hoger worden, 

weten regelgeving de afgelopen jaren 


CENTRAAL BEHEER 

Martijn Couwenberg 

en John van Tol: 

‘De behoefte aan 

goed financieel 

advies blijft.’ 

flink is toegenomen en de eisen waaraan 

de systemen van adviseurs moeten voldoen 

complexer geworden zijn.” 

ALS DE RENTE STIJGT… 

“Financieel adviseur is ook geen beroep 

waar je op de basisschool al van 

droomt”, stelt Martijn vast. “De meeste 

adviseurs zijn er gewoon in gerold. En 

het is geen makkelijk beroep. Je moet 

veelzijdig zijn: kennisexpert én ondernemer. 

Kijk maar naar de markt voor hypotheekadvies. 

Het aandeel van oversluiters 

is traditioneel een derde. Dat steeg 

voor de zomer tot meer dan 50 procent. 

Maar wat als de rente gaat stijgen? Dan 

droogt de oversluitmarkt op. Als adviseur-ondernemer 

kun je je daar nu al 

op voorbereiden. Ga je je dan richten op 

verduurzamers, op bijleners, op een andere 

doelgroep? Je moet daar eigenlijk 

nu al bij stilstaan en zorgen dat je de 

doelgroepen die je bedient aan de adviestafel 

krijgt.” 

MAXIMAAL SAMENWERKEN 

“De kracht van het merk Centraal Beheer 

is dat het bij consumenten geen enkele 

uitleg nodig heeft. Ook adviseurs kennen 

ons al lang natuurlijk. Maar wat we voor 

ze kunnen betekenen, was nog onvoldoende 

bekend. Dan heb je het over relatief 

simpele dingen zoals vaste acceptanten 

en het aanleveren van leads. Maar 

het gaat verder dan dat. Relevant zijn en 

samenwerken zitten in ons bloed. ‘Partneren’ 

noem ik dat. Een voorbeeld? We 

organiseren klantarena’s maar ook adviseursarena’s 

waarbij we feedback verzamelen 

en in gesprek gaan. We gebruiken 

de uitkomsten om onze dienstverlening 

steeds verder te verbeteren. Daarnaast 

zoeken we altijd naar nieuwe mogelijkheden 

om samen te werken. Op het gebied 

van data bijvoorbeeld. Zo beschikken 

we over een schat aan geodata. In 

welke wijken wordt meer dan gemiddeld 

verbouwd? Dat is toch informatie waar 

een adviseur iets aan heeft?” 

KWESTIE VAN VERTROUWEN 

“Centraal Beheer is een supervertrouwd 

merk”, beaamt John. “En vertrouwen is 

de basis: dat geldt zowel in onze relatie 

met klanten als met de intermediaire organisaties 

waar we mee samenwerken 

bij Achmea en al onze merken. Binnen 

Achmea werkt Centraal Beheer intensief 

samen met Avéro Achmea op schade- en 

inkomensverzekeringen en met Zilveren 

Kruis op zorgverzekeringen. Beide zijn 

vertrouwde merken die intensief en al 

vele jaren met het intermediair samenwerken, 

Avéro Achmea zelfs exclusief 

voor en met onze intermediaire relaties. 

Business partners zijn betekent voor mij 

meer dan het leveren van producten en 

diensten alleen. Het betekent ook dat je 

die in samenspraak ontwikkelt.” n 

John van Tol is account director bij 

Achmea. Martijn Couwenberg is markten 

propositiemanager voor de hypotheken 

van Centraal Beheer. 



FINANCIEEL ADVIES IS CRUCIAAL VOOR 

BEDRIJVEN EN BURGERS. HET LEVERT 

EEN BELANGRIJKE BIJDRAGE AAN GROTE 

MAATSCHAPPELIJKE UITDAGINGEN OP HET 

GEBIED VAN DUURZAAMHEID, PENSIOEN, 

WONINGMARKT, FINANCIEEL FITTE 

MEDEWERKERS EN VERZEKERBAARHEID. 

TEKST ENNO WIERTSEMA, DIRECTEUR ADFIZ 

Begin vorige maand zat ik in het BNR-programma 

Zakendoen van Thomas van Zijl. 

We spraken onder andere over het belang 

van financiële fitheid – een thema dat ook 

centraal stond in mijn maandcolumn die 

net daarvoor was verschenen – en de cruciale 

rol die daarin is weggelegd voor onafhankelijk deskundig 

financieel advies. En dat zeg ik niet omdat zulke 

uitspraken het goed doen bij mijn achterban of stakeholders, 

maar omdat vele (inter)nationale onderzoeken 

door gerenommeerde instanties dat jaar in jaar uit ook 

uitwijzen: advies verbetert het financieel gedrag van 

mensen. 

En daarbij gaat het niet om de keuze tussen twee 

of meer producten, maar om bewustwording. Om blijvend 

aandacht schenken aan het beheersen van risico’s 

en het waken over de financiële gezondheid. En om te 

helpen de juiste keuzes te maken, uit te voeren en vol te 

houden. Daarvan werd tijdenlang gedacht dat mensen 

het – en dan heb ik het overigens niet alleen over financiën, 

maar ook over gezondheid en arbeidsmarkt – allemaal 

zelf wel konden als ze maar over de juiste informatie 

beschikten om een weloverwogen keuze te maken. 

Maar Weten is nog geen doen, zoals een baanbrekend 

onderzoek van de Wetenschappelijke Raad voor 

het Regeringsbeleid aantoonde. En ’zelfredzaamheid is 

een illusie’, verduidelijkte Nationale ombudsman Reinier 

van Zutphen in een interview in het laatste Adfiz 

Magazine. 



Meters maken 

door meer ruimte 

voor ondernemen 

Als deze instituten – notabene in het leven geroepen 

om iets te vinden van het gevoerde (overheids)beleid, 

daarover te adviseren en misstanden als gevolg van 

datzelfde beleid aan te kaarten – dat vinden. Hoe kan 

het dan dat ministeries en toezichthouders maar blijven 

focussen op het optimaliseren van informatie voor 

consumenten? Of dat consumentenorganisaties maar 

blijven roepen dat advies duur is en je makkelijk zonder 

kunt. Terwijl het zonneklaar is dat veel mensen juist 

baat hebben bij iemand die hen bij de hand neemt, hen 

adviseert, de knoop helpt door te hakken en zorgt dat ze 

de juiste koers blijven varen. Die disciplinerende werking 

gaat uit van de interactie tussen de klant en zijn 

onafhankelijk financieel adviseur, en nergens anders 

van. 

In het belang van al die burgers en bedrijven herhaal ik 

mijn oproep aan de politiek, ministeries, toezichthouders 

en consumentenorganisaties om mee te helpen de 

adviseur goed in positie te brengen. Geef adviseurs de 

ruimte om te ondernemen en draag de waarde, of beter, 

het belang van gedegen onafhankelijk financieel advies 

samen met ons uit. Want dan kunnen we pas echt meters 

maken. n 

BELANGRIJKE BIJDRAGE 

Sinds enige tijd brengt Adfiz jaarlijks Advies in Cijfers 

uit; een uitgave waarin we inzicht geven in de omvang, 

het belang en de impact van onafhankelijk financieel 

advies in Nederland. Een van de hoofdstukken gaat over 

de Waarde van Advies en toont haarfijn aan waarom 

onafhankelijk deskundig financieel advies zo cruciaal 

is voor de financiële gezondheid van mensen. Het levert 

namelijk een belangrijke bijdrage aan het financieel 

welzijn van mensen, het stimuleert het spaargedrag 

en het zorgt ervoor dat bedrijven in de zich nog steeds 

verhardende markt kunnen blijven verzekeren. Kortom: 

advies zorgt voor gemoedsrust, zekerheid en veiligheid. 

‘Advies zorgt voor 

gemoedsrust, zekerheid 

en veiligheid’ 



HEEFT DE ONAFHANKELIJK FINANCIEEL 

ADVISEUR EEN CRUCIAAL BEROEP? HIDDE 

COEBERGH, DIRECTEUR WONEN ING, GEEFT 

ANTWOORD. 

Financieel advies 

is cruciaal! 

TEKST HIDDE COEBERGH, DIRECTEUR WONEN ING 

Eerst maar eens kijken wat een 

‘cruciaal beroep’ nu eigenlijk is. 

Wikipedia, voor wat het waard 

is, geeft een algemeen aanvaarde 

definitie ‘een essentieel 

beroep, cruciaal beroep of vitaal beroep is 

een beroep waarvan de continue uitvoering 

als onmisbaar wordt beschouwd en 

dat, bijvoorbeeld tijdens een lockdown of 

andere crisis, niet stopgezet kan worden’. 

De overheid heeft dit ingevuld en een gedetailleerde 

lijst vastgesteld. Hulpdiensten, 

artsen, zorgmedewerkerspersoneel, 

onderwijzend personeel, mensen werkzaam 

in de voedselketen, en ga zo maar 

door. De lijst is fors en dat is terecht. Respect 

en dankbaarheid voor het werk dat 

deze mensen doen, is groot en wel of 

niet cruciaal staat wat mij betreft buiten 

iedere discussie, daar gaat deze column 

niet over. 

Van de werkende populatie in Nederland, 

laten we het afronden op negen 

miljoen mensen, staat ruim meer dan 

de helft niet op de lijst van cruciale beroepen. 

Dat is toch ook wat. Je zal maar 

iedere dag met volle ziel en zaligheid zo 

goed mogelijk doen wat je doet en dan 

toch ‘niet cruciaal’ zijn. Kijken we in het 

woordenboek naar verschillende betekenissen 

van ‘cruciaal’ dan wordt dit er niet 

beter op. Synoniemen voor ‘cruciaal’ zijn 

bijvoorbeeld bepalend, beslissend, doorslaggevend, 

elementair, essentieel, fundamenteel, 

belangrijk, kardinaal, kritiek, 

noodzakelijk, vereist, voornaamst of ‘van 

doorslaggevende betekenis’ (bron: mijnwoordenboek.nl). 

En dat is jouw baan 

of bedrijf dan dus niet. Dat zou genuanceerder 

kunnen en misschien wel moeten 

liggen. Met respect voor alle beroepen 

die (nog) niet als cruciaal bestempeld 

zijn ga ik graag in op de positie van 

de financieel adviseur. Niet geheel onbevooroordeeld 

is mijn beeld dat meerdere 

van de genoemde synoniemen onverkort 

van toepassing zijn op het werk van deze 

financieel adviseur. 

MAATSCHAPPELIJK BELANG 

In 2016 sprak ik in een interview in VVP 

over het maatschappelijk belang van 

professioneel financieel- en hypotheekadvies. 

Het belang van goed financieel 

advies vandaag om problemen op de langere 

termijn te voorkomen; voor de individuele 

consument en daarmee voor de 

maatschappij. Daarnaast bespraken we 

de maatschappelijke relevantie van goed 

advies in andere situaties dan bij de aanschaf 

van een woning. Doorlopend advies 

door de jaren heen bij ‘life events’ 

zoals bijvoorbeeld veranderende gezinssamenstelling, 

relatiebreuk, overlijden, 

werkloosheid en arbeidsongeschiktheid. 

Sinds 2016 is het er niet eenvoudiger op 

geworden. Constante veranderingen in 

weten regelgeving zijn een feit. Van 

leennormen, tot fiscale (on)mogelijkheden 

tot groeiende eigen verantwoordelijkheid 

voor bijvoorbeeld arbeidsongeschiktheid, 

vroeg overlijden en/of pensionering. 

Tegelijkertijd maken technologische 

ontwikkelingen en een precedentloze 

snelle digitalisering van zo ongeveer 

de hele maatschappij dat klantverwachtingen 

en klantgedrag blijvend en steeds 

sneller veranderen. Plaats dat in een realiteit 

van een overspannen woningmarkt, 

een onzeker renteklimaat en verregaande 

individualisering van de behoeften 

van specifieke doelgroepen en de complexiteit 

is duidelijk. 

ANDERE VAARDIGHEDEN 

Deze snel veranderende wereld vraagt 

nogal wat van de adviseur. Het begint 

met altijd up-to-date zijn en blijven in 

vakkennis; echt diepgaande vakkennis 

is en blijft dé basis. Zeker in een wereld 


ING 

Hidde Coebergh: 

‘Financieel advies 

is cruciaal.’ 

waar de consument eerst zelf online op 

onderzoek uitgaat. Een eerste vergelijking 

tussen producten en tarieven lukt 

nog wel. Maar het gaat niet om producten 

of een prijsvergelijking. Het gaat om 

individuele klanten en hun persoonlijke 

omstandigheden, dromen en behoeften. 

En die zijn allesbehalve hetzelfde. 

En dan wordt het zelf vergelijken al wat 

lastiger. Er zijn meer dan 45 hypotheekaanbieders 

die allemaal net wat anders 

in ‘de kleine lettertjes’ hebben staan. En 

kleine verschillen in prijs en voorwaarden 

kunnen grote impact op individuele 

klanten hebben. Keuzemogelijkheden 

met betrekking tot de uiteindelijke samenstelling 

van de hypotheek, de rente 

en bijvoorbeeld verzekeringen zijn groot. 

De adviseur moet én de weten regelgeving 

van vandaag, gisteren en morgen 

kennen én weten vertalen naar de situatie 

van de individuele klant én hem of 

haar helpen inzien dat verder kijken dan 

vandaag en nadenken over de risico’s en 

financiële vraagstukken van (over)morgen 

noodzakelijk is. En alsof dat niet genoeg 

is, veranderen door digitalisering 

ook de klantverwachtingen en klantgedrag. 

Ervaringen in andere industrieën 

zetten de toon. ‘Next’ of zelfs ‘Same Day 

Delivery’ zijn standaard, 24x7 bereikbaar 

zijn wordt steeds meer normaal, advies 

‘op afstand’ op zaterdag of ’s avonds 

hoort erbij en daarnaast heeft elke consument 

ook nog eens een eigen waarheid 

bij elkaar ‘gegoogeld’ voordat advies 

van een professional wordt ingewonnen. 

Dat vraagt van een adviseur andere gesprekstechnieken 

en adviesvaardigheden 

dan voorheen. 

GROTE WINNAAR 

Weet de adviseur zijn/haar vakkennis en 

deze vaardigheden te combineren, dan is 

de consument de grote winnaar. En we 

kunnen trots zijn op onze sector, want 

heel veel adviseurs maken dit dagelijks 

waar. Een professioneel financieel advies, 

gebaseerd op de persoonlijke situatie en 

individuele wensen geeft rust en zekerheid 

voor de toekomst. Voor de consument 

en daarmee voor de maatschappij. 

Stel je een wereld voor waarin dit advies, 

deze rust en zekerheid en deze garantie 

voor het voorkomen van problemen nu 

en later, niet meer beschikbaar zouden 

zijn. Dat de consument zelf maar moet 

uitzoeken hoe het zit met leennormen, 

fiscale (on)mogelijkheden, arbeidsongeschiktheid, 

overlijdensrisico, pensioen, 

evenwichtige financieel planning et cetera. 

Persoonlijk moet ik er niet aan denken. 

Wij zeggen als ING niet voor niets: ’t Begint 

bij jou. En dan doelen we op de adviseur. 

Ik ben honderd procent overtuigd 

van de waarde van goed advies. Daarin 

sta ik niet alleen; ook klanten kiezen 

massaal voor advies. En de klant heeft altijd 

gelijk. Bijna zeventig procent van alle 

consumenten kiest voor onafhankelijk financieel 

advies, bijna dertig procent voor 

advies via de ‘eigen’ bank en slechts een 

paar procent doet het helemaal zelf. 

Of het vak van financieel adviseur 

hiermee een cruciaal beroep is? Dat is 

wat mij betreft niet de juiste vraag. Het 

inwinnen van professioneel financieel 

advies gebaseerd op de persoonlijke situatie 

en individuele wensen en dromen 

is de essentie. Financieel advies is 

cruciaal! n 





HET KLINKT MOOI, HET FINANCIEEL ADVIESVAK ALS CRUCIAAL 

BEROEP… MAAR WAT IS EEN CRUCIAAL BEROEP EIGENLIJK? EEN 

CRUCIAAL BEROEP IS EEN BEROEP DAT VAN ESSENTIEEL BELANG 

IS OM DE SAMENLEVING DRAAIENDE TE HOUDEN. VUILNISMANNEN, 

ZORGMEDEWERKERS, POLITIEMENSEN EN STRATENMAKERS 

HEBBEN IN DIE ZIN EEN CRUCIAAL BEROEP. IN HOEVERRE IS EEN 

FINANCIEEL ADVISEUR ONMISBAAR IN DE SAMENLEVING? 

Financieel adviesvak 

als cruciaal beroep 

TEKST WILLEM VREESWIJK 

Voor de duidelijkheid. Ikzelf ben ervan 

overtuigd dat de onafhankelijk financieel 

adviseur een cruciaal beroep zou 

kunnen zijn in onze samenleving. Dat 

geloof ik al 27 jaar en dat is ook de reden 

waarom ik al zolang bij VVP betrokken 

ben en waarom ik in 2019 VVP zelfstandig voortzette. 

Ik heb het gedaan omdat ik er oprecht in geloof dat het 

adviesvak maatschappelijk relevant is en uiterst relevant 

kan zijn. Adviseurs staan klaar als er calamiteiten 

zijn, helpen calamiteiten voorkomen en maken dromen 

waar. Bovendien helpt een adviseur de samenleving 

vorm geven. En dat laatste is van eminent belang. 

Uiteraard ligt het eraan hoe je je vak uitoefent. Een 

polis of een hypotheek kun je overal afsluiten. Alleen 

het verkopen van zo’n polis of hypotheek maakt het adviesvak 

nog geen cruciaal beroep. Het is prima als een 

klant kiest om zijn verzekeringen af te sluiten bij een 

onafhankelijk adviseur, maar simpelweg dit feit maakt 

het adviesvak niet cruciaal. 

VUILNISMANNEN 

In dit kader is het wellicht leerzaam om het boek Waarom 

vuilnismannen meer verdienen dan bankiers van 

Rutger Bregman (auteur ook van het bekendere De 

meeste mensen deugen) en Jesse Frederik te lezen. In 

hoofdstuk 3 refereert hij aan een staking van maar 

liefst 7.000 vuilnismannen in New York in 1968. Binnen 

twee dagen ligt het afval tot kniehoogte en elke dag 

komt er 10.000 ton afval bij. Na negen dagen geeft New 

York zich gewonnen en krijgen de vuilnismannen hun 

zin (meer loon, meer respect). De New York Times concludeert: 

staken loont. 

Maar zo vragen de auteurs zich af, geldt dit wel voor 

alle beroepsgroepen? “Stel je voor dat morgen alle 290 

communicatiemedewerkers van de gemeente Amsterdam 

staken. Of alle accountants op de Zuidas. Ik geloof 

niet dat de burgemeester dan de noodtoestand zal uitroepen. 

Het is maar de vraag of zo’n staking überhaupt 

veel schade aanricht. Misschien dat je daarom nooit iets 

leest over een staking van, ik noem maar wat, socialmediaconsultants, 

telemarketeers of flitshandelaren.” 

Dat beroepen die onmisbaar zijn over het algemeen 

slecht worden beloond en beroepen waar we misschien 

wel zonder kunnen hoog worden gewaardeerd, heeft 

volgens de auteurs niets te maken met marktwerking – 

iets waar politici zich graag achter verschuilen – maar 

alles met onszelf. Wij mensen, wij als samenleving bepalen 

immers wat van waarde is en wat niet. Wij mensen 

hebben bepaald dat je veel meer kunt verdienen 



Cruciale beroepen voor de samenleving. 

met een zogenaamde ‘bullshit job’ dan met een maatschappelijk 

relevant beroep. Let wel, de term ‘bullshit 

job’ is van de mensen die dat werk zelf uitoefenen en 

niet van mensen die jaloers zijn op de salarissen die 

ermee verdiend worden. De auteurs laten in hun boek 

zien dat er niets vanzelfsprekend is aan de huidige verdeling 

van inkomen en vermogen en sporen aan hier 

anders over na te denken, waarbij economen heel veel 

kunnen leren van bijvoorbeeld filosofen en theologen. 

De vraag die vervolgens gesteld mag worden, is welke 

waarde een financieel adviseur in de samenleving heeft 

en/of zou kunnen hebben? In mijn optiek kan die waarde 

heel groot zijn! 

SOCIAAL EN DUURZAAM 

In vakblad VVP heb ik eerder gesteld dat mensen vaak 

anders handelen dan wat ze in feite voorstaan. De belangrijkste 

boodschap uit de coronaperiode lijkt wel dat 

we vinden dat het socialer en duurzamer moet. Socialer, 

omdat we een humane samenleving willen zijn 

die ook goed is voor ouderen, mensen in nood en mensen 

die uit de boot dreigen te vallen. Duurzamer, omdat 

we simpelweg de aarde leefbaar willen houden. Helaas 

zijn we gewoontedieren en verandert ons gedrag niet 

zo snel, ook niet als de nood hoog is. Bovendien, en dat 

is te begrijpen, is er in tijden van onrust ook veel angst 

om hetgeen je hebt te verliezen. Je weet immers nooit 

wat je ervoor terugkrijgt en met alle onzekerheden van 

nu lijkt de kans groot dat het er niet beter op zal worden. 

Als het niet goed uitpakt, waar woon je dan, wie 

zorgt er dan voor je ouders, partner en/of kinderen en 

heb je dan nog wel werk? 

‘Wie wezenlijk van 

belang is, is onmisbaar’ 

Veel mensen vinden het vreselijk dat de zorg voor onze 

ouderen is afgeschaald en dat zoveel ouderen niet langer 

de juiste zorg en aandacht krijgen. Ook vinden we 

het erg als onze geliefden niet de juiste zorg en aandacht 

krijgen omdat er simpelweg onvoldoende mensen 

in de zorg beschikbaar zijn. Ze zijn met te weinig, ze 

werken te hard en ze krijgen te weinig betaald, is de algemene 

teneur. Ze zijn onmisbaar, maar de waardering 

voor hun werk is niet zo heel groot, als we naar hun 

werkuren, verantwoordelijkheid en salarisstrookje kijken. 

Dit is ook het geval bij andere cruciale beroepen als 

onderwijzers, schoonmakers, buschauffeurs of politieagenten. 

Hoogste tijd dus voor een andere waardering 

voor dit soort beroepen. 

Als financiële sector komen we relatief goed door 

deze coronacrisis heen. Sterker nog, heel veel adviesbedrijven 

hebben het nog nooit zo druk gehad. Ook veel 

adviseurs worden geregeerd door de waan van de dag 

en dienen uit te kijken dat ze drukke tijden als het nieuwe 

normaal gaan zien. Adviseurs doen geweldig werk. 

Elke dag weer. Maar door de waan van de dag is de kans 

groot dat de twee boodschappen van deze tijd – een 

socialere en duurzamere samenleving – op de achtergrond 

geraken. De komende tijd wordt het voor heel 

veel particulieren en bedrijven erop of eronder! Hoe 

eerder een adviseur de problemen bij deze mensen en 

bedrijven signaleert en hen helpt en doorverwijst naar 

instanties die hen direct verder helpen, hoe meer leed 

er voorkomen kan worden. 

LUCIFERS 

Natuurlijk is het belangrijk mensen te helpen met de 

financiering van hun droomwoning. Maar de taak van 

een adviseur is breder. Ook als de bank de hypotheek 

wel wil verstrekken, dien je door te vragen over wensen 

en dromen van de klant. Een kinderwens betekent 

doorgaans minder inkomsten voor het jonge gezin. En 

kies je dan nog wel voor een maximale hypotheek? Ook 

kun je je afvragen of je bij wilt dragen aan bepaalde 



constructies. Natuurlijk zijn er altijd goede en slechte 

voorbeelden aan te dragen. Het is net als met luciferhoutjes. 

Je kunt er een kaarsje mee aansteken voor een 

romantisch avondje of je kunt er een stad mee platbranden. 

Neem bijvoorbeeld de verhuurhypotheek. We 

kennen allemaal de krapte op de woningmarkt, zowel 

onder kopers als huurders. Steeds meer huizen worden 

opgekocht om tegen exorbitante prijzen te worden verhuurd 

of doorverkocht met als enig doel om er nog rijker 

van te worden. Wil je zulke klanten wel helpen? En 

als je ze niet helpt, is dan het probleem op de woningmarkt 

opgelost? Nee, maar in ieder geval draag je er ook 

niet meer toe bij. 

Verduurzaming is ook zo’n issue. Het is een trend en 

op trends kun je meeliften. Natuurlijk ben je als adviseur 

bij uitstek in staat om mensen tips te geven over 

verduurzaming van de woning. Maar hoe oprecht doe 

je dit? Wat doe je zelf aan duurzaamheid, hoe belangrijk 

vind je het eigenlijk en is het voldoende om bijvoorbeeld 

één dag in de week geen vlees meer te eten? 

Uiteraard gaat het niet om belerende vingertjes. Daar 

houden Nederlanders sowieso niet van en werkt averechts. 

Iedereen moet doen wat ie kan of wat ie wil. Wel 

is het goed om je af te vragen hoe je zelf in het leven 

wilt staan. Zeker als je duurzaamheid in je advies wilt 

meenemen. Hoe staan je medewerkers hierin? Hoe je 

klanten? En als je al eens een klant doorverwijst naar 

een leverancier van zonnepanelen, hoe transparant ben 

je dan over je beloning? 

MEER DAN VAN HET GAS 

Duurzaamheid is echter zoveel meer dan ‘van het gas’, 

‘elektrisch rijden’ en ‘zonnepanelen’. Duurzaamheid 

gaat ook over je relaties. Hoe duurzaam zijn ze? En wat 

kun je doen om deze duurzamer te maken? Er zijn bibliotheken 

volgeschreven met tips over hoe je kunt 

bijdragen aan een betere samenleving, maar het gaat 

erom wat je zelf wilt en wat niet. En als je het wel wilt, 

waar begin je dan? Ik ben daar heel simpel in: begin 

bij jezelf. Je moet eerst weten wat voor mens je bent, 

waarom je je advieskantoor bent begonnen, wat de geschiedenis 

is van je kantoor, wat voor soort onderneming 

wilt zijn. Pas daarna kun je je medewerkers en je 

klanten erbij betrekken. Stel dat duurzaamheid jouw 

thema is, stel dat dit ook voor jouw medewerkers geldt, 

wat zou het dan mooi zijn om echt in gesprek te gaan 

met je klanten over dit onderwerp. Hoe mooi is het dan 

om tips uit te wisselen tussen kantoor en klant, maar 

er ook voor te zorgen dat je klanten tips aan elkaar kunnen 

geven. Dan kun je elkaar daadwerkelijk helpen met 

verduurzaming in de praktijk. Bovendien nemen de betrokkenheid 

en de passie van je medewerkers bij hun 

werk toe, neemt je maatschappelijke impact toe en reken 

maar dat de relatie met je klanten en medewerkers 

een stuk duurzamer wordt. 

DUURZAAM GELUK 

Duurzaam, groen, sociaal hoeft helemaal niet gepaard 

te gaan met inleveren, pijn lijden, etcetera. Om maar 

wat voorbeelden te noemen: vegetarisch eten is heel 

lekker, er is volop keuze en duur hoeft het zeker niet te 

zijn. Elektrisch rijden is gerieflijk en duurzame kleding 

is modieus. Van duurzaam bankieren of beleggen word 

je niet minder en mensen helpen, is gewoon altijd fijn 

om te doen. Dit gaat niet af van de winstgevendheid 

van je kantoor. Integendeel. 

Laatst zag ik de film The Hidden Life of Trees, geënt 

op de in 2015 verschenen bestseller Het verborgen leven 

van bomen van boswachter Peter Wohlleben. Hij is een 

uitgesproken pleitbezorger voor ecologisch en economisch 

duurzaam bosbeheer. Hij werd wereldberoemd 

door zijn boeken. In de film vraagt een Poolse vrouw 

hem waarom het nou toch zo belangrijk is dat we de 



natuur beschermen. Wohlleben zegt haar dat dat helemaal 

niet belangrijk is. “De natuur zal altijd herstellen, 

of het nu over 10.000 of 100.000 jaar is. Wel lijkt het me 

belangrijk dat op korte termijn de natuur ook gezond is, 

zodat wijzelf, onze kinderen en kleinkinderen kunnen 

blijven leven. De natuur gaat nooit kapot, maar zonder 

natuur kan de mens niet voortbestaan.” 

‘Reken maar dat de 

relatie met je klanten en 

medewerkers een stuk 

duurzamer wordt’ 

KLANTBEGELEIDER 

De maatschappij verandert razendsnel. Welke rol wil 

je als adviseur innemen? Ben je een productverkoper 

of ambieer je een rol als klantbegeleider? Het woord 

‘klant’ is overigens een lastige. Als we het over klanten 

hebben, denken we vaak dat het groene marsmannetjes 

zijn met onvoorspelbare reacties en gedragingen 

waar we heel veel onderzoek naar moeten laten doen 

om ze enigszins te kunnen begrijpen. Maar de klant, dat 

zijn we zelf. Dus wat zou je nou echt fijn vinden van een 

adviseur? Misschien aardig om deze vraag eens samen 

met je collega’s te beantwoorden. 

Oh ja… Hoe ging het nou veder met die vuilnismannen 

in New York? Het hoofdstuk eindigt zo: ‘The Big 

Apple lijkt haar lesje inmiddels geleerd te hebben. “Iedereen 

in New York wil vuilnisman worden”, kopte het 

Algemeen Dagblad in 2016. De vuilnismannen van de 

miljoenenstad verdienen inmiddels een riant salaris. 

Na vijf jaar werken kunnen ze al op 70.000 dollar per 

jaar rekenen – overwerk en andere toeslagen niet meegerekend. 

(…) Een van de vuilnismannen die aan het 

woord komen in het Algemeen Dagblad is Joseph Lernan. 

In 2006 kreeg hij het verlossende telefoontje van 

de gemeente: hij mocht aan de slag als vuilnisman. 

“Het was echt of ik de loterij had gewonnen”, vertelt de 

30-jarige man. Tegenwoordig staat Lernan iedere ochtend 

om 04.00 op om vervolgens in diensten van soms 

wel twaalf uur vuilniszakken te tillen. Dat hij daar een 

goed loon voor krijgt, vinden de New Yorkers niet meer 

dan vanzelfsprekend. “Heus, glimlacht het hoofd van de 

vuilnisophaaldienst, “deze mannen en vrouwen staan 

niet voor niets bekend als de helden van New York City”.’ 

BAKEN 

Wat is het mooi om gezien te worden. Gewoon vanwege 

het belangrijke werk dat je doet. Financieel adviseurs 

worden soms local heroes genoemd. Dag en nacht 

staan ze klaar voor hun klanten, met raad en daad. Bij 

overlijden, bij een scheiding, bij een geboorte, bij een 

nieuw huis. Ze weten wie er in hun gemeenschap een 

steuntje in de rug nodig heeft en dragen zorg voor de 

kwetsbaren. In deze tijd stimuleren ze ook nog eens sociale 

cohesie en tal van duurzame initiatieven. Een lokale 

held is een baken in de regio. Wie wezenlijk van belang 

is, is onmisbaar. Een billijke beloning is dan geen 

issue. En mocht er soms support nodig zijn voor mensen 

in financiële last, dan hoeft hulp niet altijd betaald 

te zijn. Een local hero zorgt voor iedereen in zijn omgeving. 

Als we dat met zijn allen echt zouden doen, ziet de 

wereld er anders uit. n 



DE VRAAG OF DIGITALISERING DE ROL VAN DE ADVISEUR OVER- 

BODIG MAAKT, HOOR JE NAUWELIJKS MEER. NIETS BLIJKT IM- 

MERS MINDER WAAR. DIGITALISERING JAAGT, MISSCHIEN ON- 

BEDOELD, JUIST DE BEHOEFTE AAN ADVIES EN PERSOONLIJK 

CONTACT AAN. BOVENDIEN CREËERT DAK INTERMEDIAIRSCOL- 

LECTIEF VOOR ZIJN LEDEN NIEUWE KANSEN MET PRODUCTEN 

DIE PASSEN BIJ MAANDLASTENADVISERING. 

Maandlastenadvisering 

is de nieuwe rol van de 

onafhankelijk adviseur 

TEKST DAK INTERMEDIAIRSCOLLECTIEF 

Nog altijd hebben de adviseurs 

de handen vol aan 

hypotheken. Die aanvragen 

worden door de medewerkers 

van DAK en de aangesloten 

adviseurs grotendeels op afstand 

behandeld. De digitaliseringsslag van het 

afgelopen jaar werpt zijn vruchten af als 

het gaat om efficiëntie en gebruiksgemak. 

Zoals het gebruik van brondata bij 

de hypotheekaanvraag. De adviseur en 

de klant kunnen zich nu volledig richten 

op het advies. 

Ook de persoonlijke contacten zijn 

nu erg afhankelijk van digitale oplossingen. 

Tim Rijvers, algemeen directeur van 

DAK, constateert gewenning aan videobellen: 

“Ik denk dat een deel van de contacten 

online zal blijven plaatsvinden. 

Thuiswerken is gewoon geworden en we 

gaan vooral voor afspraken naar kantoor. 

En er zullen weer evenementen worden 

georganiseerd, maar waarschijnlijk wel 

die mensen vanuit huis ook kunnen bijwonen”. 

DIGITAAL NETWERKEN 

Die webinars hebben het grote voordeel 

van een veel groter bereik. Rijvers licht 

toe: “Wij organiseren nu een of twee 

keer per week een webinar. Aan ‘content’ 

geen gebrek: van de verduurzamingshypotheek 

tot cyberrisico’s. De belangstelling 

is groot: er nemen tot wel vierhonderd 

adviseurs aan deel. Dat is wel iets 

anders dan een zaal met dertig tot veertig 

mensen.” 

Ondertussen hebben de leden zich 

het platform van de webinars ‘toegeëigend’ 

voor hun eigen behoeftes. “Het 

platform heeft uiteraard een chatfunctie. 

Maar die wordt niet meer alleen gebruikt 

om de presentatoren vragen te stellen. 

De leden gebruiken de chat steeds meer 

om onderling met elkaar te ‘praten’. Je 

ziet dat het platform voorziet in een behoefte 

om te netwerken. Dat is natuurlijk 

prachtig”, lacht Rijvers. 

Het zegt ook wel iets over de groeiende 

behoefte aan bijeenkomsten. Rijvers 

beschrijft dat mooi: “Een company 

heet niet voor niets een company. Het 

gaat over de betekenis ‘gezelschap’. Mensen 

willen bij elkaar zijn.” Toch moet de 

veiligheid van de mensen en hun naasten 

voorop staan, ook bij de viering van 

het veertigjarig bestaan van DAK. En 

gevierd wordt deze mijlpaal, maar met 

acties op afstand. Zoals bij het afsluiten 

van een 40 e verzekering of hypotheek. Of 

leden en/of medewerkers van leden die 

dit jaar veertig worden. 

Daarnaast blijft de coöperatie werken 

aan verbreding van het aanbod en 

specialistische ondersteuning van de leden. 

Rijvers: “Wij zijn een uniek bedrijf. 

Binnen een coöperatie zitten je klanten – 

je leden – aan de bestuurstafel. Zij bepalen 

ons reilen en zeilen. Wij vertalen de 


DAK INTERMEDIAIRSCOLLECTIEF 

signalen die wij van onze leden krijgen 

naar nieuwe producten of diensten.” 

BALANS 

Zo’n signaal is de groeiende behoefte aan 

maatwerk en persoonlijk contact. Dat betekent 

overigens niet dat digitalisering 

geen prioriteit heeft. “Als je niet automatiseert, 

word je te duur en prijs je jezelf 

de markt uit. Wij vinden dat je moet automatiseren 

wat je kunt automatiseren. 

En waar een persoonlijke touch nodig is, 

bouw je die in”, zegt Rijvers. Kun je een 

simpele schade volledig digitaal behandelen, 

dan kun je bij wijze van spreken 

al binnen een dag uitbetalen. Maar wat 

doe je bijvoorbeeld met een schade die 

niet gedekt is? “Die mededeling kun je 

natuurlijk ook automatiseren, maar wij 

vinden dat we zo’n beslissing persoonlijk 

moeten toelichten. De adviseur is er immers 

voor zijn klanten. Daar vecht hij of 

zij voor. En wij dus ook.” 

Eigen processen automatiseren zorgt 

er bovendien voor dat er meer tijd is voor 

advies en maatwerk. Daar ligt de toegevoegde 

waarde van de adviseur. 

Ondanks het enorme online aanbod 

aan hypotheken en verzekeringen, zoekt 

de klant de adviseur op. Waarom? “Mensen 

oriënteren zich inderdaad online, 

maar verdrinken vaak in de diversiteit 

van voorwaarden. De adviseur wijst je de 

weg en regelt alles voor je.” De motivatie 

van mensen speelt ook een rol . “Het is 

heel leuk om online je reis te boeken. Het 

zoekwerk is een stuk voorpret. Maar voor 

verzekeringen ligt dat toch anders.” 

Digitalisering van het verzekeringsen 

hypotheekaanbod leidt bovendien tot 

standaardisering. Mensen en bedrijven 

met complexere vragen vallen buiten de 

boot en zoeken het advies op. “Je kunt 

dus stellen dat digitalisering maatwerk 

aanjaagt.” 

Adviseurs kunnen op hun beurt met 

complexe vragen over hypotheken terecht 

bij de DAK Voorbespreekdesk. En de 

specialisten van de Zakelijke Desk helpen 

adviseurs met vragen over zakelijke verzekeringen, 

zoals cyberverzekering. 

MAANDLASTENADVIES 

Een adviseur kijkt bovendien verder dan 

alleen de hypotheek of de verzekering. 

“De adviseur zal zich steeds meer toespitsen 

op het totale financiële huishoudboekje 

van de consument of de ondernemer. 

Als je praat over maandlastenadvisering, 

dan heb je het over andere 

thema’s, zoals verduurzaming en mobiliteit.” 

Zo heeft DAK vorig jaar autolease geïntroduceerd. 

Hiermee profiteren de leden 

van de enorme groei in private lease. 

Juist in coronatijd mijden mensen het 

Tim Rijvers: 

‘Digitalisering 

jaagt maatwerk 

aan.’ 

openbaar vervoer. Zij hebben weer behoefte 

aan ‘eigen mobiliteit, auto’s. Sinds 

de lancering verdubbelt de omzet van 

DAK Autolease maandelijks. Rijvers denkt 

dat private lease de komende jaren zeker 

met een factor 10 zal groeien. “Je weet 

met private lease precies waar je aan toe 

bent. Je hebt vaste lasten per maand en 

geen onvoorziene kosten, zoals dure reparaties. 

Mensen kiezen niet meer voor 

bezit, maar voor gebruik en gemak. En 

zelfs elektrisch rijden wordt betaalbaar.” 

Ook verduurzaming van woningen 

past naadloos in de nieuwe rol. “Dat gaat 

verder dan sec de hypotheek. Ook hier 

gaat het over maandlastenadvisering, 

want die zonnepanelen hebben een effect 

op je maandelijkse energielasten.” 

“Maandlastenadvisering is de nieuwe 

rol van de adviseur. Met digitalisering 

als aanjager én enabler voor maatwerkadvies 

en persoonlijke contacten”, concludeert 

Rijvers. n 

www.dak.nl 



Cruciale rol adviseurs 

bij vroegsignalering 

geldproblemen 

HOE EERDER SCHULDENPROBLEMATIEK BIJ PARTICULIEREN EN BEDRIJVEN 

KAN WORDEN GESIGNALEERD, HOE EERDER MENSEN EN BEDRIJVEN 

DE FINANCIËLE ELLENDE TE BOVEN KOMEN. VERZEKERAARS HEBBEN 

INITIATIEVEN OMARMD EN/OF ONTWIKKELD DIE DE VROEGSIGNALERING 

MOGELIJK MAKEN. OOK IS HIER EEN CRUCIALE ROL WEGGELEGD VOOR DE 

ONAFHANKELIJK ADVISEUR. VVP VROEG AEGON, A.S.R., AVÉRO ACHMEA EN ING 

NAAR HUN VISIE, HUN ACTIVITEITEN PLUS TOOLS EN TIPS VOOR DE ADVISEUR. 



De waarde van advies is enorm, zeker nú 

“Er is schaamte rondom geldzorgen, waardoor de 

drempel om hulp te vragen groot is. Ook bij ondernemers. 

Maar juist door zo vroeg mogelijk hulp te bieden, 

kan voorkomen worden dat de geldproblemen 

nog groter worden. Wij denken dat adviseurs een betekenisvolle 

rol hierbij kunnen spelen doordat zij problemen 

al vroeg signaleren”, aldus Jack Hommel, directeur 

Avéro Achmea. 

Avéro Achmea draagt bij aan de ontwikkeling van 

ondernemend Nederland door risico nemen mogelijk 

te maken, stelt Hommel. “Wij zijn er om, samen met 

adviseurs, ondernemers te helpen bij het inzichtelijk 

Jack Hommel: ‘Voorkomen 

dat geldproblemen nog 

groter worden.’ 

maken van de risico’s in hun onderneming, het voorkomen 

er van en het verzekeren waar nodig. Net als banken 

zien wij ook in een heel vroeg stadium wanneer 

een ondernemer in een lastige situatie verkeert. Daarom 

hebben we met een aantal partners de krachten gebundeld 

en is Achmea als aanjager nauw betrokken bij 

het initiatief Geldfit Zakelijk. Geldfit Zakelijk is hét landelijke 

loket waar alle hulp is georganiseerd om de ondernemer 

snel de juiste hulp te bieden financieel fit te 

blijven. Geldfit bestond al langer, gericht op particulieren. 

Maar wij zagen ook dat zzp’ers en ondernemers in 

het kleinbedrijf het moeilijk hebben. Samen met verschillende 

publieke en private organisaties, onder andere 

het Verbond van Verzekeraars, Nederlandse Vereniging 

van Banken, MKB Nederland, Inretail, MKBDoorgaan, 

schuldenlab.nl en de ministeries EZK en SZW is er 

toen een zakelijk loket opgezet. Dit loket helpt ondernemers 

met geldzorgen.” 

KRACHT VAN HET PLATFORM 

Hommel merkt op dat ondernemers het lastig vinden 

om te melden dat het niet zo goed meer met ze gaat. 

“Desondanks is er al veel gebruik gemaakt van het 

Geldfit Zakelijk loket. De website heeft tussen de 3.000 

tot 4.000 bezoekers per maand. De kracht van het platform 

zit in de vroegsignalering door alle betrokken 

partners. Ook het luisterend oor door een onafhankelijke 

partij is heel waardevol voor een ondernemer. De 

hulpvragen gingen in het begin vooral over financiële 

zaken, maar er werden ook juridische vragen gesteld. 

En vragen over het toepassen van de steunmaatregelen. 

De ondernemer komt binnen via de website of het 

centrale telefoonnummer (0800-8115, red.) en kan op 

het platform een scan doen. Een medewerker van Geldfit 

kan daarbij helpen. Dan wordt er gekeken of het bedrijf 

levensvatbaar is en waar men staat met bijpassende 

scenario’s. Als dit duidelijk is, dan kan er doorverwezen 

worden. Soms is deze doorverwijzing online 

en soms op een warme manier naar het juiste loket en 

contactpersoon.” 

“Doordat adviseurs al betrokken zijn bij de ondernemer, 

signaleren ze dus al vroeg of er sprake is van geldzorgen. 

Ze kunnen de ondernemer dan helpen door te 

verwijzen naar gespecialiseerde hulp. We willen het 

intermediair stimuleren om die rol op zich te nemen. 

Door het persoonlijke contact kan een adviseur een ondernemer 

helpen om zo snel mogelijk de juiste keuzes 

te maken. Ook hierbij is de waarde van advies groot. Zeker 

nú.” 



BESPREEKBAAR 

Hommel: “Maak financiële zorgen bespreekbaar en 

wijs je klanten actief op Geldfit Zakelijk. We willen dat 

mkb’ers die problemen voorzien, naar Geldfit Zakelijk 

gaan en daar informeren naar de diverse hulproutes. 

Deze unieke samenwerking waarbij de adviseur een 

belangrijke rol kan vervullen, brengt vroegsignalering 

landelijk op een heel ander niveau. Daardoor kan veel 

persoonlijk en zakelijk leed voorkomen worden en blijft 

ondernemerschap en werkgelegenheid behouden.” n 

Groot verschil tussen schulden en schuldig 

“In onze calvinistische cultuur word je gezien als iemand 

die zelf schuldig is aan zijn of haar schuld. Door 

de berichten in de media over de toeslagenaffaire begrijpen 

we hopelijk beter dat het in ons land mogelijk 

is om in de schulden terecht te komen, zonder dat het 

jouw schuld is”, aldus Marjolein Breed, MVO-manager 

Aegon Nederland. 

klanten. Breed: “In datzelfde jaar startte het programma 

Van Schulden naar Kansen, waarbij we in onze vestigingssteden 

Groningen, Leeuwarden en Den Haag ruim 

6.000 huishoudens helpen om uit de schulden te komen 

en te blijven. Nationale-Nederlanden deed hetzelfde 

in vier steden. Het programma is vijf jaar lang gevolgd 

door de Hogeschool van Amsterdam. Daar wordt 

eer aandacht voor het thema schulden is goed. 

“MDoordat Aegon diverse projecten op het gebied 

van geldzorgen en schulden ondersteunt met 

geld en de inzet van medewerkers, weet ik dat veelal 

schaamte mensen weerhoudt om op tijd hulp te vragen. 

Met alle gevolgen van dien. Wat begint met één onbetaalde 

rekening, loopt op tot een schuld van gemiddeld 

42.900 euro voordat mensen hulp gaan zoeken. En daar 

horen nog twee nare cijfers bij, want dan zijn we gemiddeld 

vijf jaar en veertien schuldeisers verder.” 

“Je hebt niet veel fantasie nodig om te bedenken dat 

COVID-19 ook zorgde voor meer mensen met geldzorgen. 

Ineens kon jij, je partner, buurvrouw, broer of beste 

vriend(in) te maken krijgen met verlies van baan of inkomen. 

Niet jouw eigen schuld, maar die van een virus.” 

Aegon biedt vanaf april 2020 ‘Helpen bij geldzaken’ 

van Nibud aan. “Deze online training stelt je in staat om 

iemand in je eigen omgeving die het financieel moeilijk 

heeft op weg te helpen. Nadrukkelijk als vrijwilliger 

en familielid of vriend; niet als Aegon-medewerker. 

De belangstelling voor de training was zó groot dat we 

deze best practice vanuit Aegon deelden met andere 

grote verzekeraars en banken. Uiteindelijk hebben ruim 

4.500 medewerkers uit de financiële sector de training 

gevolgd.” 

Marjolein Breed: ‘Ga het 

gesprek aan met klanten.’ 

VERDER TERUG 

De betrokkenheid van Aegon bij mensen met schulden 

gaat overigens al wat verder terug. In 2016 stond Aegon 

aan de basis van de Schuldeiserscoalitie waarin sindsdien 

zo’n twintig corporate bedrijven kennis delen over 

het voorkomen van problematische schulden bij hun 



momenteel hard gewerkt aan het verwerken van alle 

data om eind november te kunnen vertellen wat nu feitelijk 

wel of juist niet werkt in de zogeheten informele 

schuldhulpverlening. Een dergelijk meerjarig en intensief 

onderzoek op verschillende niveaus is nog niet eerder 

uitgevoerd.” 

“Als het gaat om het helpen van mensen met geldzorgen 

en/of schulden mag ook zeker Geldfit niet onvermeld 

blijven. Vooral omdat het goed is als financieel 

adviseurs weten dat het bestaat zodat ze eventueel 

klanten de weg naar Geldfit kunnen wijzen.” 

“Geldfit.nl, een initiatief van de vier grootbanken 

en een van de projecten van SchuldenlabNL, is de enige 

plek waar iedereen in ons land met geldzorgen terecht 

kan. Met het beantwoorden van een beperkt aantal gemakkelijke 

vragen en het invullen van je postcode, krijg 

je onmiddellijk te zien welke hulp er voor jouw situatie 

en in jouw gemeente is. Misschien wel wat zorgen, 

maar weinig echte problemen? Dan kun je terecht bij 

de digitale zelfhulploketten. Grote zorgen én grote betalingsproblemen? 

Dan worden de contactgegevens van 

de fysieke vrijwilligers en het sociaal loket van je gemeente 

getoond. Probeer het maar eens.” 

PRATEN OVER GELD 

Geldfit is er niet alleen voor consumenten, zegt Breed. 

Ook ZZP-ers en kleine ondernemers kunnen terecht 

bij geldfit.nl. “Praten over geld doen we niet makkelijk. 

En al helemaal niet als we geldzorgen hebben. Toch 

hoop ik dat financieel adviseurs door de schaamte heen 

prikken en juist wél het gesprek aangaan met klanten 

waarvan ze vermoeden dat die het financieel lastig 

hebben. Niemand wil immers ‘guilty’ zijn aan de ‘debt’ 

van een relatie.” n 

Samen sterk voor financiële zelfredzaamheid 

“In Nederland heeft één op de vijf huishoudens risicovolle 

of problematische schulden. Duidelijk is dat 

het ontbreken van een goede financiële opvoeding de 

basis vormt van veel problemen. Wij zetten ons in om 

daar wat aan te doen”, zegt Boudewijn van Uden, directeur 

Corporate Communicatie a.s.r.. 

a 

.s.r. wil een rol spelen bij het oplossen van maatschappelijke 

vraagstukken. “Als verzekeraar vinden 

we het belangrijk dat mensen in staat zijn om verantwoorde 

risico’s te nemen en bewust financiële keuzes 

te maken. Gezien de aanzienlijke schuldenlast waar één 

op de vijf huishoudens mee kampt is daar een duidelijke 

behoefte aan.” 

Van Uden: “We zijn een verzekeraar die samenwerkt 

met het intermediair. Van hen verwachten we 

dat ze klanten bijstaan en goed adviseren in hun keuzes. 

Ook financiële. Dat doen ze ook. Maar voor veel 

mensen is financiële zelfredzaamheid nog een stap te 

ver. Vaak omdat er in hun jeugd van huis uit weinig 

aandacht voor is geweest. Daar richt een deel van a.s.r. 

foundation zich op, zoals jeugd lesgeven. Maar er zijn 

ook a.s.r.-collega’s die volwassenen bijstaan als financieel 

vrijwilliger.” 

LAAGGELETTERD 

“Veel mensen met schulden hebben de indicatie laaggeletterd. 

Als een kind opgroeit met taal en goed begrijpend 

kan lezen, is de kans minder groot dat het later 

laaggeletterd zal zijn en dus ook minder kans op problematische 

schulden. Daarom lezen collega’s van a.s.r. 

onder meer tijdens de Nationale Voorleesdagen voor op 

basisscholen of kinderdagverblijven.” 

Daarnaast is a.s.r. foundation via Taal doet Meer in 

Utrecht verbonden aan de VoorleesExpress die ervoor 

zorgt dat kinderen die moeite hebben met taal extra 

aandacht krijgen. “Collega’s worden gekoppeld aan een 

gezin waar ze twintig weken achter elkaar thuis komen 

voorlezen en kinderen met hun ouders wegwijs maken 

in de bibliotheek”, aldus Van Uden. 

De Week van het Geld is een initiatief van Wijzer in 

Geldzaken waar a.s.r. al sinds 2012 aan meedoet. “Collega’s 

geven een gastles over geld of verzekeringen aan 

kinderen in het basisonderwijs. Dit gebeurt spelenderwijs 

en interactief met het spel Fix-je-Risk of het lesprogramma 

Eurowijs.” 

Een ander initiatief waar a.s.r. foundation aan bijdraagt 

is MoneyWays, een landelijk mbo-lesprogramma, 

ontwikkeld door Diversion en Nibud, gericht op jongeren 

tussen veertien en 24 jaar. “De lessen over ‘omgaan 

met geld’ worden gegeven door leeftijdsgenoten 

die zelf ervaring hebben met financiële uitdagingen. De 

peer educators vinden verzekeren een taai onderwerp. 

Om hen te helpen, krijgen ze een verzekeringstraining 

bij a.s.r. en een a.s.r.-buddy die beschikbaar is voor verzekeringsvragen 

tijdens de gastles. Uit onderzoek blijkt 

dat dit heel effectief is.” 



LEF 

“Wat zeker ook het vermelden waard is, is het initiatief 

van stichting LEF. LEF biedt lesmodules voor MBOjongeren 

over geld en financieel gedrag. a.s.r. is partner 

van LEF en collega’s zetten zich in als gastdocent. Maar 

we richten ons niet louter op jeugd. Huishoudens met 

betalingsproblemen helpen we met financiële en administratieve 

kennis: dat doen onze Financieel Vrijwilligers 

al sinds 2015. Ze helpen de administratie op orde te 

brengen en/of vertrouwen terug te krijgen in het doen 

van de eigen administratie. Natuurlijk krijgen we ook 

te maken met klanten die bijvoorbeeld betalingsachterstanden 

hebben of tijdelijk hun premies niet kunnen 

betalen. Bij het begin van corona was dat een vaker 

voorkomend probleem. Ook daarin nemen we onze 

verantwoordelijkheid, samen met het intermediair, om 

daar oplossingen voor aan te bieden.” n 

Boudewijn van Uden: 

‘Samen met het intermediair 

oplossingen 

aanreiken.” 

Digitalisering én persoonlijke aandacht 

“Gemiddeld duurt het vijf jaar voordat mensen hulp 

zoeken en de gemiddelde schuld bedraagt 43.000 

euro. Twee derde daarvan bestaat uit boetes, administratiekosten 

en incassokosten. Daar moeten we wat 

aan doen. Wij geloven in een gezamenlijke aanpak 

van digitalisering én persoonlijke aandacht” aldus 

Hidde Coebergh (directeur Wonen ING) en Japke Kaastra 

(manager Financiële Planning en Gedragspsychologie 

ING). 

llereerst: schulden kunnen iedereen overkomen”, 

“A zegt Kaastra. “Bijvoorbeeld door een (on)verwachte 

gebeurtenis, zoals een scheiding of het verliezen 

van je baan. Mensen wachten lang met het zoeken 

van hulp. Schulden beïnvloeden vaak de gezondheid, 

relaties en arbeidsparticipatie. Goede en passende hulp 

bieden voordat betalingsachterstanden uitgroeien tot 

schuldzorgen is daarom nodig en vooral: het probleem 

direct aanpakken zolang het nog klein is.” 

In 2018 heeft ING een samenwerking geïnitieerd met 

de andere grootbanken, Geldfit, SchuldenlabNL en een 

aantal andere partijen om meer mensen eerder naar betere 

hulp te leiden. “Deze samenwerking bleek succesvol 

en is opgeschaald met de inzet van SchuldenlabNL 

tot de Nederlandse Schuldhulproute (NSR). Inmiddels 

zijn meer dan 40 bedrijven, samenwerkingspartners en 

meer dan 80 gemeenten aangesloten”, aldus Kaastra. 

STARTPUNT 

Het startpunt van de Nederlandse Schuldhulproute is 

Geldfit. Door het invullen van een online vragenlijst 

worden mensen doorgeleid naar hulp die past bij hun 

situatie, zoals een digitale vrijwilliger, een lokale vrijwilliger 

of het juiste loket voor schuldhulpverlening in 

hun gemeente. “Wij helpen onze klanten als er betalingsproblemen 

zijn of dreigen te ontstaan. Als klanten 

elders betalingsproblemen hebben, verwijzen we hen 

via de Nederlandse Schuldhulproute (NSR) door naar 

passende hulp.” 



Japke Kaastra: ‘Schulden 

kunnen iedereen overkomen.’ 

Hidde Coebergh: 

‘Vakkennis en passie.’ 

“Een groot deel van onze klanten bereiken we via de 

ING app, Mijn ING, e-mail en ING.nl”, zegt Kaastra. 

“Voor het benaderen van klanten over schulden maken 

we gebruik van inzichten uit de gedragspsychologie. 

Niemand loopt graag te koop met het hebben van 

schulden, dus schaamte is bijvoorbeeld een enorme barrière 

om in actie te komen. Daar houden we rekening 

mee in onze communicatie. ” 

Coebergh ziet hierin een uitgelezen kans voor het 

combineren van digitale én persoonlijke aandacht. “Wij 

geloven dat klanten het allerbeste geholpen worden 

door de kracht van mobiel bankieren te combineren met 

de kracht van persoonlijk en deskundig contact. Buiten 

onze digitale kanalen ontmoeten we onze klanten ook 

persoonlijk op de ING Advieskantoren. Onze ‘Financieel 

coaches’ zijn de eerste gesprekspartner voor klanten 

bij hun geldzaken. Hun missie is om klanten financieel 

vooruit te helpen. Dit betekent dat zij kijken of de producten 

en diensten die een klant afneemt nog wel bij 

hem of haar passen, alert zijn op signalen die kunnen 

duiden op (beginnende) financiële problemen, klanten 

stimuleren om hierover in gesprek te gaan of actie te ondernemen. 

Bijvoorbeeld door de klant direct te helpen 

met tips waar dat kan en daarnaast te verwijzen naar 

passende hulp via de NSR. Een beetje de rol van de huisarts, 

maar dan voor de financiële fitheid en gezondheid.” 

“Het mooie is dat we daarmee aantoonbaar impact 

maken”, vult Kaastra aan. “In 2020 hebben 190.000 

mensen Geldfit bezocht en hebben 55.000 mensen een 

persoonlijk hulpaanbod gekregen. Eén derde van de bezoekers 

en de helft van alle mensen die een persoonlijk 

hulpaanbod hebben gekregen, komt vanuit de banken.” 

TIPS EN TRICKS 

“Wij zijn ervan overtuigd dat goed en breed financieel 

advies financiële problemen kan voorkomen”, zegt Coebergh. 

“Ik zou graag zien dat elke Nederlander actief op 

zoek gaat naar tips en tricks bij zijn of haar financiële 

fitheid. Helaas is de realiteit dat dit vaak niet eerder gebeurt 

dan bij het kopen van een (eerste) huis. Ik zeg ‘niet 

eerder’ omdat een klant dan doorgaans tegen de dertig 

loopt en al veel keuzes heeft gemaakt die met goed advies 

wellicht anders zouden zijn geweest. Denk aan wel 

of niet verzekeren, aan sparen of beleggen, of aan het 

pensioen wat nog héél ver weg lijkt. Maar ik zeg in plaats 

van ‘niet eerder’ ook beter op dat moment dan nooit.” 

“Het kopen van een huis en afsluiten van een hypotheek 

is misschien wel de belangrijkste financiële beslissing 

in een mensenleven. Een prachtig moment om 

met goed advies een goed financieel fundament onder 

de financiële fitheid te leggen. Niet alleen de hypotheek 

sluiten, maar ook die kans benutten om in gesprek te 

gaan over persoonlijke omstandigheden, dromen en behoeften”. 

“Het begint met vakkennis in combinatie met de 

passie van de adviseur een klant echt te willen helpen; 

zowel in voor- als in tegenspoed”, aldus Coebergh. “Als 

bij een klant met een hypotheek financiële problemen 

dreigen, dan zijn er legio mogelijkheden om bijvoorbeeld 

de maandlasten te verlagen. Een goede adviseur 

kent ze allemaal, van rente-aanpassingen tot aanpassing 

van de hypotheekvorm tot de inzet van ING Hypotheekcoaches. 

Beter is en blijft voorkomen van problemen. 

Goed advies, met periodieke updates is iets waar 

we blijvend in moeten investeren.” n 



De volmachtmarkt is de afgelopen jaren sterk veranderd. Door de 

consolidatie zijn volmachten steeds groter geworden. Daarnaast 

hebben zowel grote als kleine volmachten hard gewerkt aan de 

professionalisering van hun bedrijfsvoering en de verbetering van 

het risicoprofiel van de portefeuilles. Ook Nationale-Nederlanden 

werkt voortdurend aan de professionalisering van haar dienstverlening 

aan volmachten, met als uiteindelijke doel het bieden 

van continuïteit aan zowel zakelijke als particuliere klanten. 

Volmachtmarkt volop in beweging 

Consolidatie en 

professionalisering 

gaan hand in hand 

TEKST ONNO KRONENBERG 

“In de volmachtmarkt heeft de afgelopen 

jaren een consolidatieslag 

plaatsgevonden”, zegt Maurice 

Wagenaar, directeur Volmacht, 

NN Schade Intermediair. “Volmachten 

namen andere volmachten of 

provinciale assurantiekantoren over met 

de ambitie landelijk werkende advieskanalen 

te realiseren. Deze volmachten 

worden steeds professioneler. Ze investeren 

bijvoorbeeld in bedrijfsprocessen, 

compliance, IT en risk management. Maar 

ook aan de voorzijde ontwikkelen zij zich 

steeds meer in de richting van verzekeringsplatforms 

- online en waar nodig in 

combinatie met een persoonlijk advies - 

waar vraag en aanbod bij elkaar komen.” 

FOCUS OP HET INTERMEDIAIR 

Om deze platforms zo goed mogelijk te 

faciliteren richt Nationale-Nederlanden 

zich volledig op de verdere professionalisering 

van haar dienstverlening aan de 

intermediaire markt. De afgelopen jaren 

werkte de verzekeraar al hard aan het op 

orde krijgen van het rendement en de 

efficiency van haar bedrijfsvoering. Om 

nog meer focus aan te brengen en de 

bediening van volmacht, provinciaal en 

beurs nog adequater aan te sturen hebben 

de bedrijfsonderdelen Particulieren 

Schade en Zakelijk Schade per 1 september 

bovendien de gehele intermediaire 

bediening voor deze twee markten samengevoegd. 

VOOR ALLE VOLMACHTEN 

Volgens Arjan Nollen, directeur Marketing 

& Verkoop, NN Schade Intermediair, 

hebben al deze ontwikkelingen ertoe bijgedragen 

dat Nationale-Nederlanden nu 

een stabiele, rendabele en professioneel 

werkende volmachtketen heeft. “Onze 

basis is op orde. Het rendement en het 

volume zijn sterk verbeterd. Dat biedt 

ruimte voor verbetering van onze proposities. 

Daarbij willen we de preferred 

supplier zijn voor alle volmachten: groot, 

klein, specialistisch en allround. Met als 

uiteindelijke doel het bieden van continuïteit 

aan onze klanten.” 

STABIEL RENDEMENT 

Die continuïteit kan onder meer geboden 

worden door het stabiele rendement. 

“Op basis van de ons beschikbare 

data zijn we nu heel goed in staat te 

voorspellen hoe rendabel onze portefeuille 

zich ontwikkelt”, zegt Wagenaar. 

“Daardoor is de kans op plotselinge be- 


NATIONALE-NEDERLANDEN 

MAATWERKPROPOSITIES 

Ook de eigen volmachtafdeling van Nationale-Nederlanden 

draagt bij aan continuïteit. 

“Die afdeling heeft bijvoorbeeld 

een ruim mandaat om maatwerkproposities 

voor volmachten te ontwikkelen, als 

wij risico’s niet standaard kunnen accepteren”, 

aldus Nollen. “Daarbij gaat het niet 

alleen om individuele polissen, maar vaak 

ook om polissen voor bijvoorbeeld brancheorganisaties 

die een sterke behoefte 

hebben aan specifieke verzekeringsoplossingen. 

Dit sluit ook aan bij de trend dat 

sommige volmachten veel klanten in een 

specifieke branche hebben - denk aan de 

bouw- of transportbranche - of soms zelfs 

aan die branche zijn gelieerd.” 

Arjan Nollen: ‘Vooral 

in zakelijke markt 

toenemende vraag 

naar advies.’ 

wegingen, zoals het uitsluiten van risico’s 

of het verhogen van premies, heel 

klein. Dat geeft rust in de portefeuille 

van de volmacht en biedt ons de ruimte 

om te innoveren en nieuwe oplossingen 

te ontwikkelen.” 

CYBERSERVICE 

Een mooi voorbeeld van zo’n oplossing 

is de Cyberservice, een extra dienst die 

Nationale-Nederlanden begin volgend 

jaar in de markt zet als uitbreiding van 

de standaarddekking van de inboedelverzekering 

voor particuliere klanten. De 

dienst wordt nu al in pilot uitgerold en 

getest. Wagenaar: “Dit is een oplossing 

voor particuliere klanten die bijvoorbeeld 

worden geconfronteerd met een hack, 

phishing mails, een geïnfecteerde harde 

schijf of virussen. Onze experts bieden 

klanten via een telefonische hulplijn direct 

ondersteuning, kijken zo nodig op 

afstand mee, verwijderen malware, onderzoeken 

de oorzaken en beperken de 

schade. Voor de schade die resteert, is 

een bedrag gedekt.” 

DIGITALISERING EN DATAKWALITEIT 

Om haar proposities te verbeteren en de 

aanvraag- en beheerprocessen voor zowel 

volmachten als klanten nog efficiënter 

te laten verlopen, blijft Nationale-Nederlanden 

bovendien investeren in digitalisering 

en datakwaliteit. “Bij de verbetering 

van datakwaliteit kun je denken 

aan het analyseren van klantgegevens 

en klantgedrag, en het geautomatiseerd 

verrijken van data”, zegt Wagenaar. “Bovendien 

zijn we steeds beter in staat om 

deze data met volmachten te delen. De 

data verschaffen hun zowel commerciële 

inzichten als inzichten op het gebied van 

risicobeheersing. En daarmee kunnen zij 

hun portefeuille beter laten renderen. 

We hebben bijvoorbeeld een dienst ontwikkeld 

waarmee we automatisch kunnen 

laten zien dat een geel kenteken 

(particulier gebruik) is gewijzigd in een 

blauw kenteken (personenvervoer), wat 

uiteraard risicotechnische consequenties 

en dus gevolgen voor de polis met zich 

meebrengt. We ontwikkelen steeds meer 

van dit soort scripts, waarmee we de volmacht 

van dienst kunnen zijn.” 

Maurice Wagenaar: 

‘Steeds beter in staat 

data met volmachten 

te delen.’ 

TOENEMENDE COMPLEXITEIT 

“Of klanten zich willen laten adviseren, 

bepalen ze natuurlijk uiteindelijk zelf”, 

zeggen Wagenaar en Nollen. “Vooral in 

de zakelijke markt zien we een toenemende 

vraag naar advies. Dat heeft met 

een aantal technische en maatschappelijke 

trends te maken, waardoor verzekeren 

als steeds complexer wordt ervaren. 

Een belangrijke trend is bijvoorbeeld het 

verduurzamen van de bedrijfsvoering in 

het kader van de klimaatverandering, en 

de risico’s die dat met zich meebrengt. 

Denk aan de zorg voor een goede isolatie 

van je bedrijfspand, het verwarmen van 

gebouwen met aardwarmte of de aanpassing 

van je wagenpark.” 

KENNIS- EN SAMENSPRAAK 

Adviseurs hebben dus de wind in de zeilen. 

“Om de samenwerking met hen te 

verbeteren, trekken we al vele jaren met 

elkaar op”, zegt Nollen. “Naast de éénop-één 

gesprekken die onze accountmanagers 

en ons management met de 

verschillende volmachten voeren, organiseren 

we ieder voor- en najaar kennisen 

samenspraaksessies. Daar leggen we 

ons oor te luister, zodat we precies weten 

wat er in de markt leeft en welke behoeftes 

er zijn. Deze bijeenkomsten vormen 

een belangrijk fundament voor ons 

voortdurende streven naar het verder 

verbeteren van onze dienstverlening.” n 



IS DE KOP VAN DIT ARTIKEL BEDOELD OM DE 

GEWAARDEERDE LEZERS VAN VVP TE PLEZIEREN? 

NEE, IK GELOOF OPRECHT DAT DE FINANCIEEL 

ADVISEUR EEN CRUCIAAL BEROEP HEEFT EN IK WIL 

GRAAG PROBEREN DAT TE ONDERBOUWEN. 

De financieel 

adviseur heeft een 

cruciaal beroep 

TEKST JURJEN OOSTERBAAN MARTINIUS, BUREAU DFO 

In de afgelopen jaren is regelmatig door organisaties 

en personen de stelling verkondigd dat het intermediair 

zou gaan verdwijnen. Zoals we geen telefonistes 

meer nodig hebben om telefonisch contact met 

een ander te zoeken, zo hebben we ook geen tussenpersonen 

meer nodig om het contact te leggen tussen 

klant en verzekeraar. In deze visie wordt de tussenpersoon 

gezien als iemand die een technische handeling 

verricht die niet meer nodig is. Een beetje tot mijn 

verrassing zie ik nog recent berichten waarin het standpunt 

wordt ingenomen dat er alleen maar ruimte is 

‘Juist de kleinere financieel 

adviseur ontwikkelt 

gemakkelijker een vertrouwensband 

met de klant’ 

voor heel grote advieskantoren of voor nog maar duizend 

kantoren. Het is de vraag of in deze visie het juiste 

criterium wordt gehanteerd of een bepaalde beroepsgroep 

nog maatschappelijke waardering heeft. Zonder 

deze waardering heeft een beroepsgroep inderdaad 

geen toekomst. De vraag die nu voorligt, is of het ten 

aanzien van financieel adviseurs inderdaad aan deze 

maatschappelijke waardering ontbreekt. 

De kern van de maatschappelijke meerwaarde die 

een adviseur heeft, lag in het verleden misschien in het 

technisch faciliteren van het contact tussen de consument 

en de aanbieder. We hebben het dan over een tijd 

waarin internet nog niet zo ontwikkeld was als nu. 

De samenleving verandert. Dit kan er ook toe leiden 

dat consumenten dienstverleners op andere aspecten 

gaan waarderen dan op de onderwerpen die 

men in het verleden belangrijk vond. Ik denk te signaleren 

dat maatschappelijke meerwaarde in allerlei beroepen 

op dit moment vooral op berust op het begrip 

‘vertrouwen’. 

De samenleving waarin we nu leven, is verworden 

tot een plaats waar sprake is van een chronisch ge- 



brek aan vertrouwen. Er is wantrouwen naar de overheid. 

Twee miljoen Nederlanders vertrouwen rondom 

Covid de wetenschap niet. Techbedrijven zijn bij voorbaat 

verdacht. Alles wat grote ondernemingen zeggen 

en doen stuit bij voorbaat op achterdocht. Journalisten 

benaderen gesprekspartners vanuit een grondhouding 

dat de geïnterviewde iets tracht te verbergen. 

Sociale media floreren bij het exploiteren van dit wantrouwen. 

NIETS IS MEER WAT HET LIJKT 

Voor velen leidt dit tot een samenleving waarin niets 

meer is wat het lijkt. Een samenleving waarin iedereen 

mooie woorden spreekt en mooie beelden schetst. 

Maar waarin breed het wantrouwen leeft dat wanneer 

het bekende puntje bij het bekende paaltje komt 

zaken anders blijken te zijn dat je dacht. Je denkt iets 

bij bol.com te hebben gekocht, maar bij een beroep op 

garantie blijk je feitelijk gekocht te hebben bij een van 

de duizenden ondernemingen waar je nog nooit van 

gehoord hebt maar die bol.com alleen maar gebruiken 

als platform. Berichten in de media zijn niet altijd 

meer de feiten die gefilterd zijn door morsige mannen 

met een sigaret en een beker whisky onder handbereik, 

maar steeds vaker ‘betaalde content’. Niets is 

meer wat het lijkt. Met als gemeenschappelijke factor 

dat de consument niets en niemand meer echt durft te 

vertrouwen. 

De kern van het zijn van adviseur is het bieden van 

vertrouwen. Zonder vertrouwen kan er geen advies zijn. 

Niet alleen bij degene die het advies geeft, maar zeker 

ook niet bij degene die het advies ontvangt. Dit geldt 

ook voor het zijn van financieel adviseur. De maatschappelijke 

meerwaarde van de adviseur ligt in essentie 

niet in de techniek die de consument ter beschikking 

staat of de techniek waarvan de financieel adviseur 

wel of niet gebruik maakt, maar in de vraag of de 

adviseur vertrouwen krijgt en biedt aan de samenleving 

die zo op zoek is naar dit vertrouwen. 

TWEE BELANGRIJKE VRAGEN 

De vraag of de financieel adviseur cruciaal is, wordt bepaald 

door het antwoord op twee belangrijke vragen. 

Speelt bij de aanschaf en het onderhoud van financiële 

producten en diensten het onderwerp ‘vertrouwen’ een 

rol, en zo ja zijn financieel adviseurs in staat dit vertrouwen 

te bieden? Eerst maar eens de eerste vraag. 

Alle mooie woorden, codes en richtlijnen nemen 

niet weg dat het bij een verzekering gaat om een overeenkomst 

tussen twee partijen die geen identieke belangen 

hebben. Bij bijvoorbeeld een schadeverzekering 

is de basis van de overeenkomst die consument en ver- 

Jurjen Oosterbaan: 

‘Zonder vertrouwen kan 

er geen advies zijn’ 



zekeraar met elkaar aangaan, het feit dat iets onzeker 

is. Namelijk of en wanneer een calamiteit zich zal voordoen. 

Beide partijen zullen, wanneer het goed is, een gelijk 

belang hebben om te voorkomen dat de calamiteit 

gaat plaatsvinden. Maar vervolgens zijn er ook tegengestelde 

belangen. De een wil een zo laag mogelijke premie 

en zo ruim mogelijke voorwaarden en de ander wil 

graag, als het mag een beetje, rendement maken. Wanneer 

partijen gelijkwaardig zijn, vindt er vervolgens een 

spel van loven en bieden plaats. 

Onder invloed van data-analyse en inzet van kunstmatige 

intelligentie is er echter steeds minder sprake 

van gelijkwaardigheid. De verzekeraar weet steeds 

meer en kan steeds beter inschatten of dat onzekere 

voorval ook statistisch nog wel zo onzeker is. Enige tijd 

geleden heeft de AFM een interessante notitie gepubliceerd 

waarin gewaarschuwd wordt tegen een te ver 

doorgevoerd gebruik van data door verzekeraars. De 

voorbeelden die in deze notitie worden gegeven en gebaseerd 

zijn op waargebeurde praktijken van verzekeraars 

in het buitenland doen beseffen dat analyseprogramma’s 

in combinatie met kunstmatige intelligentie 

de ongelijkwaardigheid tussen verzekeraar en consument 

razendsnel kunnen vergroten waarbij ook ethische 

grenzen ver overschreden kunnen gaan worden. 

Ontwikkeling en inzet van data-analyse kunnen veel 

positieve zaken opleveren, maar kunnen als neveneffect 

hebben dat de balans tussen de consument en aanbieder 

wordt verstoord. 

DOOLHOF VAN ONZEKERHEID 

Steeds grotere groepen consumenten zijn niet zelfredzaam. 

De kindertoeslagaffaire is een momentum voor 

de graad van vertrouwen binnen onze samenleving. 

Het product ‘vertrouwen’ is op dit moment een 

schaars goed. Zoals met alle schaarse goederen betekent 

dit dat ondernemers die dit gewilde product leveren 

een grotere markt hebben dan ze aankunnen. Voor 

grote groepen consumenten is een adviseur die ze kunnen 

vertrouwen essentieel om geholpen te worden in 

het doolhof van onzekerheid. 

‘Degene die het 

vertrouwen heeft van 

de klant is degene die 

toekomst heeft’ 

Ja, de financieel adviseur is cruciaal, maar alleen wanneer 

hij vertrouwen te bieden heeft. En dat brengt ons 

dan gelijk bij de tweede vraag: zijn financieel adviseurs 

wel in staat om dit vertrouwen te bieden? Of is vertrouwen 

niet meer dan een leuke marketingkreet? 

VERTROUWEN IS IETS INDIVIDUEELS 

Vertrouwen is iets individueels. Iets dat jij hebt in relatie 

tot iets of iemand anders. De een heeft vertrouwen 

in de Almachtige. De ander vertrouwt zijn partner. Vertrouwen 

is vaak een zaak van een op een. 

Binnen die context mag je eerder vertrouwen verwachten 

tussen consument en de persoonlijke en herkenbare 

financieel adviseur dan tussen de consument 

en de grote onderneming waarbij de actuele Ebita op 

twee cijfers achter de komma op dagbasis bekend is, 

maar klanten niet meer zijn dan data in de computer. 

Ik geloof dus dat juist de kleinere financieel adviseur 

het gemakkelijker heeft om een vertrouwensband 

met de klant te ontwikkelen dan de heel grote onderneming. 

Maar hiermee is niet gezegd dat dit vertrouwen 

de adviseur komt aanwaaien. 

Dat vertrouwen is snel weg wanneer de totale 

dienstverlening niet klopt. Dus moet de adviseur toegang 

hebben tot een groot deel van de aanbieders. Zijn 

administratie moet kloppen. De bereikbaarheid moet 

goed zijn. De kennis en vaardigheid moeten op peil zijn. 

Kortom, de hele infrastructuur moet kloppen. Daar lijkt 

binnen onze branche een nieuwe en belangrijke rol 

voor serviceproviders te liggen. 

En bovenal moet de moraliteit hoog zijn. Daar liggen 

echter permanent verleidingen op de loer. De ene 

keer is het de installateur van zonnepanelen die een 

niet transparante provisie biedt die geen enkele relatie 

meer heeft met de gepleegde inspanning. De andere 

keer is het niet horen wat de klant zegt, omdat met een 

studieschuld de hypotheek wel vergeten kan worden. 

Weer een andere keer is het creatief omgaan met de beloningsregels 

zoals die voor de financieel adviseur gelden. 

Zo zijn er elke dag weer de momenten waarop de 

adviseur kleur moet bekennen, anders gezegd: is hij te 

vertrouwen? 

DE TOEKOMST 

Ik geloof niet dat we heel nerveus moeten worden van 

allerlei partijen die stellen dat er alleen nog maar plaats 

is voor een paar heel grote adviesketens. Of het nu gaat 

om het installeren van de nieuwe badkamer of het geven 

van advies. Degene die het vertrouwen heeft van 

de klant is degene die toekomst heeft. Vertrouwen kun 

je niet verzekeren. Maar je kunt elkaar er wel op aanspreken 

wanneer de Sirenen met hun betoverende 

stemmen je van jouw koers proberen af te leiden. n 



“Het signaal dat de NHG heeft gegeven door het laten vervallen van 

de verplichting tot het sluiten van een ORV als voorwaarde voor het 

kunnen aanschaffen van een NHG, is denk ik verkeerd geweest. 

Hetzelfde geldt voor de geldverstrekkers die de eis tot verpanding 

hebben laten vallen. De beweegredenen voor deze besluiten zullen 

misschien zuiver zijn geweest. Maar het effect is dat je een statement 

naar de samenleving afgeeft dat de ORV in combinatie met 

een hypotheek niet zo belangrijk is”, zegt Bert Schonewille, directeur 

Schonewille & Ten Harkel. 

Scildon geeft het woord aan Bert Schonewille 

ORV + Hypotheek: kwestie 

van je vak serieus nemen 

TEKST SCILDON 

Het advieskantoor heeft een 

portefeuille met ruim 8.000 

hypotheken. “Helaas komt 

het dan regelmatig voor dat 

er binnen die portefeuilles 

overlijdens plaatsvinden. Vorige week 

nog overleed bij een van onze relaties de 

man, 60 jaar. Dat is niet jong, maar toch 

veel te vroeg om te overlijden. Elke keer 

dat ik te maken krijg met dit soort situaties, 

ben ik blij dat wij tenminste de financiële 

gevolgen van dat overlijden in 

het advies hebben meegenomen en hebben 

afgedekt voor onze klanten.” 

CONVERSIE BOVEN 90 PROCENT 

Binnen de portefeuille is de conversie 

van een nieuwe hypotheek in combinatie 

met een ORV meer dan 90 procent. 

“Nadat verzekeraars en NHG hun besluit 

hadden genomen, zag ik ook bij sommige 

adviseurs de klad erin komen. Het 

is altijd druk en als klanten niet echt zelf 

aandringen, dan ontstaat het gevaar dat 

het risico wordt ‘weggeschreven’. Dat gebeurde 

dus ook bij ons. Wij hebben snel 

gereageerd. Elk adviesdossier werd bekeken 

en als er geen ORV was geadviseerd, 

zijn we dit gaan bespreken waarom 

de adviseur dit niet heeft gedaan of 

wat de reden is dat de klant het echt niet 

wil. In sommige gevallen hebben we het 

achteraf nog kunnen repareren. Ik zit nu 

meer dan 30 jaar in het vak. We hebben 

ook wel klanten in het verleden overgenomen 

waarbij dit risico niet goed was 

verzekerd. En als je dan ziet wat voor ellende 

dit kan betekenen, dat wil je als 

adviseur niet voor je klanten. Dat heeft 

helemaal niets te maken met geld verdienen, 

maar wel met je vak serieus nemen 

door je verantwoordelijkheid te nemen 

daar waar die op jou rust.” 

JUIST BIJ HUIDIGE WONINGMARKT 

Ook in de regio Groningen, waar het kantoor 

Schonewille & Ter Harkel met vijf 

kantoren en twintig medewerkers is gevestigd, 

is de woningmarkt overspannen. 

“Bij de bedragen die nu voor woningen 

betaald worden, moet je je echt afvragen 

of dit bedragen zijn die op de langere termijn 

houdbaar zijn. Je moet er rekening 

mee houden dat er weer een periode 

komt dat de prijzen gaan dalen. Zolang 

het gezin in de woning blijft wonen met 

een rente die voor 30 jaar is vastgezet, is 

er niets aan de hand. Maar juist door een 

vooroverlijden van één van de partners en 

een mogelijke gedwongen verkoop van 

de woning loop je het risico dat een nabestaande 

met een restschuld blijft zitten. 

Het risico is klein maar de impact is groot. 

En die impact kun je vaak met slechts een 

paar euro’s per maand wegnemen.” 

Zelfs bij een alleenstaande die aangeeft 

van ‘als ik kom te overlijden verkopen 

mijn erfgenamen de woning maar’ 

kan je volgens Schonewille duidelijk ma- 


SCILDON 

Bert Schonewille: 

‘Wegen van verzekeraars 

zijn soms 

ondoorgrondelijk.’ 

ken dat er in de toekomst ook sprake kan 

zijn van een tijdelijke daling van de huizenprijzen 

en dat dus het risico bestaat 

dat door jouw overlijden, jouw erfgenamen 

met een restschuld te maken krijgen. 

“Nogmaals waarom zou je dat risico 

nemen als je voor twee of drie euro’s per 

maand dit risico kan wegnemen? Ik weet 

wel dat jongeren zich niet kunnen voorstellen 

dat de prijzen van woningen ook 

kunnen dalen. Je moet wat langer meelopen 

om te weten dat dit echt kan gebeuren 

en waarschijnlijk ook gaat gebeuren. 

Wij zitten hier in Groningen. Wie had 

ooit kunnen denken dat de energiekosten 

opeens zouden exploderen zoals ze nu 

doen. En geen deskundige heeft hiervoor 

de consument gewaarschuwd. Sommige 

zaken houden we misschien niet voor 

mogelijk, maar overkomen ons dan toch.” 

VAN OBJECT NAAR SUBJECT 

In de gesprekken over de hypotheek staat 

het object, de woning, centraal. De klant 

ziet die woning voor zich en wil daar 

gaan wonen of blijven wonen. “Door – 

nadat het ‘onderdeel hypotheek’ is afgesloten 

– ook aandacht te vragen voor de 

ORV verschuift het gesprek van object, de 

woning, naar subject, de klant. Het gesprek 

is dan heel anders. Want het gaat 

er over wat het gezin nodig heeft om bij 

een vooroverlijden van één van de partners 

op een bepaalde manier toch te 

kunnen blijven leven. Waar je bij een hypotheek 

gedwongen wordt om veel te 

praten over cijfers, leennormen, acceptatienormen, 

etc., gaat het bij de ORV dan 

opeens weer over de klant, als mens en 

het gezin. De beeldvorming van de klant 

over ons kantoor wordt, denk ik, voor een 

belangrijk deel beïnvloed door de ruimte 

die genomen wordt om de klant als mens 

aandacht te geven. De uitkomst van die 

gesprekken is dan dat het te verzekeren 

bedrag niet alleen op de hypotheek 

is afgestemd, maar op de totale situatie, 

wensen en behoeften van de klant. Dat is 

uiteindelijk toch waarom je voor dit vak 

hebt gekozen?” 

MINUTENWERK 

Wat Schonewille een groot voordeel 

vindt, is dat hij tijdens het gesprek de 

aanvraag voor de ORV kan inschieten en 

letterlijk binnen een minuut de voorlopige 

dekking heeft en kan doorgeven aan 

de klant. ”De klant kan dan vervolgens 

zelf thuis de gezondheidsvragen digitaal 

beantwoorden. ‘Vroeger’ stelde je deze 

vragen zelf aan de klant en vulde je dat 

voor de klant in. Ongemerkt gaf de klant 

je dan toch niet altijd de juiste gegevens. 

Met dank aan de privacyregels is dat niet 

meer aan de orde en ik denk dat dat een 

goede ontwikkeling is. Maar ik krijg langs 

andere weg toch nog wel eens met die 

gezondheidsvragen te maken.” 

“Zoals vorige week toen een vrouwelijke 

klant licht verontwaardigd was 

dat zij een toeslag van een paar euro’s 

per maand kreeg omdat haar combinatie 

van lengte en gewicht niet helemaal aan 

de normen voldeed, terwijl ze ook nog 

drie avonden sport, terwijl haar partner 

geen premieopslag kreeg maar, in haar 

woorden ‘elke avond een biertje drinkt en 

voor de buis zit’. Ik heb maar aangegeven 

dat ook de wegen van verzekeraars soms 

ondoorgrondelijk zijn.” n 



U HEEFT ALS ADVISEUR EEN CRUCIAAL BEROEP! WAAR 

LIGGEN KANSEN OM DAT TE BEWIJZEN? VVP PRESENTEERT 

WEER EEN AANTAL ADVIESALERTS! ZORG BIJVOORBEELD 

VOOR MEER BELEVING BIJ DE KLANT DOOR DE 

COMMUNICATIE DIE U TOCH DOET BETER TE BENUTTEN. 

Vertel het verhaal: de 

adviseur is cruciaal! 

TEKST TOON BERENDSEN 

Een van de belangrijkste thema’s momenteel 

überhaupt is verduurzaming. Financieel 

adviseurs kunnen prima bijdragen aan verduurzaming. 

Des te opmerkelijker dat recent 

Multiscope-onderzoek liet zien dat slechts 

drie procent van de consumenten een hogere 

hypotheek afsluit om de woning te verduurzamen 

(bij verhuizers is dat iets meer, tien procent, een verhuizing 

is meestal ook het moment waarop woningen 

worden verduurzaamd). Dat terwijl een groot aantal 

adviseurs inmiddels is opgeleid tot Adviseur Duurzaam 

Wonen. Juist deze adviseurs zijn prima geëquipeerd 

om consumenten wegwijs te maken in de veelheid van 

financiële regelingen voor verduurzaming. Want dat 

blijkt ook uit het onderzoek van Multiscope: consumenten 

zien door de bomen het bos niet meer. Maar blijkbaar 

gaat in het adviesgesprek de aandacht nog steeds 

in de eerste plaats naar de concrete vraag waarmee de 

consument aanklopt. Maar verduurzaming zou op z’n 

minst al in dit gesprek moeten worden aangekaart. Net 

zo als zakelijke – en inmiddels misschien ook particuliere 

- klanten vandaag de dag mogen verwachten dat de 

adviseur ook begint over cyberrisico’s. 

Er zijn adviseurs die zich heel nadrukkelijk profileren 

met nieuwe thema’s. Uiteraard moet je dan wel 

de moeite doen om je goed te verdiepen in zo’n onderwerp. 

Maar achter bijvoorbeeld de website droneverzekering.nl 

zit gewoon een financieel adviseur: Stellema 

Verzekeringen uit Kollum. Hetzelfde geldt cyberverzekering.nl, 

opgezet door Spruijt & Caminada uit 

Den Haag. Het principe is natuurlijk niet nieuw; Kuiper 

Verzekeringen uit Heerenveen bijvoorbeeld past het al 

jarenlang met succes toe bij pleziervaartuigen en klassieke 

auto’s. Maar het laat zich dus ook prima toepassen 

op nieuwe ontwikkelingen. 

Omarmen van een concept is ook een goede. Om het 

even bij verduurzaming te houden: een van de finalisten 

van de VVP Advies Award 2021, Boudesteyn Advies 

Groep, voert het label De Energie Raadgever. Zijn ze succesvol 

mee. De uiteindelijke winnaar van de Award, De 

Vogel Adviesgroep, ontwikkelt zich van verzekeringstot 

vitaliteitsadviseur. Belangrijk is, maar dat is bij een 

doelgroepbenadering niet anders, dat een concept goed 

wordt uitgedacht en vervolgens ook goed en consequent 

wordt uitgevoerd. 

COMMUNICATIE 

Een van de grootste en vaak nog niet of slechts ten dele 

benutte kansen, betreft communicatie. Met name door 

het provisieverbod zijn adviseurs veel nadrukkelijker 

aan de klant gaan uitleggen wat ze doen voor hun geld. 

Een goede zaak. Want de beroepsgroep kan wel vinden 

dat ze cruciaal is, uiteindelijk moet de klant dat ook zo 

ervaren. Een goede uitleg van wat de dienstverlening 

van de adviseur precies inhoudt, helpt daar enorm bij. 

Communiceren over de dienstverlening bij de produc- 



ten die niet onder het provisieverbod vallen maar waarvoor 

zo meteen (tenminste dat is de verwachting) de 

adviseur actief de provisie moet tonen, wordt daarom 

ook erg belangrijk. Wij denken niet dat de transparantie 

de provisies zal doen kelderen (het provisieverbod heeft 

zo’n effect op de tarieven overigens ook niet gehad). 

Maar meer uitleg over wat je doet voor die jaarlijks terugkerende 

provisie op bijvoorbeeld de autoverzekering 

wordt wel relevant. 

Nog veel te vaak is de communicatie feitelijk: dit is 

wat u van ons kunt verwachten. Natuurlijk moet je opletten 

dat je niet meer belooft dan je waar kunt maken en 

geen overspannen verwachtingen wekken. Maar je kunt 

dezelfde communicatie prima gebruiken om ook iets 

van je missie als adviseur over het voetlicht te brengen. 

Missies zijn er in alle soorten en maten, maar zorg dat 

de klant weet wie u bent en waar u voor staat. Zeker bij 

doelgroepen is het ook belangrijk affiniteit uit te stralen. 

Een helder omschreven dienstverlening, reviews, 

ze geven de consument best een goed beeld. Maar door 

bijvoorbeeld verhalen te vertellen, krijgt de klant meer 

gevoel bij uw kantoor. En daar gaat het om. 

KEURMERK 

Beleving ontstaat natuurlijk het meeste in individuele 

situaties, bijvoorbeeld als de klant ervaart dat hij werkelijk 

geholpen wordt na een schademelding. Maar ondertussen 

zou een collectieve campagne ‘Be good and 

‘Een van de grootste 

kansen, betreft 

communicatie’ 

tell it’ ook niet verkeerd zijn. VVP riep in 2019 de sector 

op om te komen tot een opzet voor een landelijke adviescampagne. 

Gedurende het jaar konden organisaties 

ideeën aandragen. Zaten hartstikke leuke voorstellen 

tussen. Een jury koos zelfs het beste idee. VVP hoopte 

dat de branche dit idee zou oppakken, maar dat gebeurde 

helaas niet. 

Ook ontstaat maar geen branchebreed gedragen 

keurmerk. SVC Compliance voert het Keurmerk Financiële 

Dienstverlening. De kwaliteit daarvan is echt wel 

geborgd, maar een krachtige campagne er omheen is er 

niet. CFD is sinds kort bezig met FinZeker, een keurmerk 

voor onafhankelijke advieskantoren. Dit keurmerk 

moet zich nog bewijzen. En ook hier is de uitdaging om 

de klant met het keurmerk echt bekend te maken. 

Maar de beroepsgroep kan zich met een breed gedragen 

keurmerk zeker sterker neerzetten als kwaliteitgericht 

en… cruciaal. n 



VKG WERKT SAMEN MET MEER DAN 2.700 ADVIESKANTOREN. DE 

SERVICEPROVIDER GELOOFT IN DE KRACHT VAN LOKAAL ADVIES, 

MAAR SLUIT DE OGEN NIET VOOR DE UITDAGINGEN DIE DE 

KOMENDE JAREN HET PAD VAN HET INTERMEDIAIR KRUISEN. 

EN DAT ZIJN ER NOGAL WAT. VAN FUSIES EN OVERNAMES TOT 

DE ROEP OM DIGITALISERING EN HET VERZEKERBAAR HOUDEN 

VAN RISICO’S VOOR DE KLANT. 

Adviseur behoudt sterke 

positie als kantoor ook 

digitaal groeit 

TEKST MARTIN NEYT | BEELD VKG 

Eén van de belangrijkste ontwikkelingen 

is de consolidatieslag 

in financieel adviesland. De coronacrisis 

zette daar tijdelijk 

een rem op, maar deskundigen 

verwachten dat het aantal fusies en overnames 

in de branche de komende jaren 

weer groeit. Uit gegevens van het CBS 

blijkt dat de hausse zo’n zeven jaar geleden 

begon. In 2019 wisselden maar liefst 

320 bedrijven in de financiële dienstverlening 

van eigenaar. Dat is net iets minder 

dan in topjaar 2016, toen 350 ondernemingen 

fuseerden of werden overgenomen. 

VKG ziet het ook in de eigen boeken. 

Het bedrijf koppelde met VKG Portefeuille 

Match dit jaar al tientallen kantoren 

succesvol aan elkaar. De nieuwe dienst 

VKG Portefeuille Match verzorgt aan- en 

verkoopbegeleiding, taxatie en financiering 

voor aangesloten adviseurs. 

Veel directeur-eigenaren in de financiële 

sector komen nu op een leeftijd 

dat ze gaan nadenken over opvolging 

en overname. Achttien procent van de 

kantoren overweegt om de portefeuille 

te verkopen, zo blijkt uit onderzoek van 

VKG. Aan de aankoopzijde speelt noodzakelijke 

schaalgrootte een rol, zegt Eric- 

Jan van den Berg, directeur Commercie 

bij VKG. “Kantoren die een brede dienstverlening 

willen behouden, hebben een 

bepaalde omvang nodig om kostenefficiënt 

te kunnen werken. Wet- en regelgeving 

worden steeds complexer en strikter, 

dus compliance is een flinke kostenpost. 

Ook IT, opleidingen en het inrichten 

en onderhouden van volmachtsamenwerkingen 

vergen grote investeringen.” 

STERK GELOOF IN LOKALE ADVISEUR 

Een overname is dan wel een goede manier 

om toenemende kosten het hoofd 

te bieden, het betekent niet automatisch 

dat de klant er beter van wordt. 

Zo bestaat het gevaar dat het persoonlijk 

contact met de adviseur, waaraan 

de klant zoveel belang hecht, verwatert. 

VKG heeft op dit vlak een verantwoordelijkheid, 

vindt Van den Berg. “We geloven 

sterk in de lokale financieel adviseur. Hij 

of zij kent de klanten goed, kan nauwkeurig 

inschatten welke risico’s ze lopen 

en vertegenwoordigt hun belangen bij 

verzekeraars en serviceproviders. Wij zorgen 

er met VKG Portefeuille Match voor 

dat partijen bij elkaar passen en wel zodanig 

dat klanten goed terecht komen. 

ALTIJD EEN OPLOSSING 

Naast de fusies en overnames van advieskantoren, 

levert de consolidatie onder 

verzekeraars een uitdaging op. Er valt 

minder te kiezen, zowel wat partijen als 

producten betreft. De verschraling van 

het aanbod zorgt er tevens voor dat bepaalde 

risico’s lastig of niet meer te verzekeren 

zijn. Afvalverwerking en taxiservices 

zijn bekende voorbeelden, maar 

ook koeriersdiensten en bedrijfsverzamelgebouwen, 

zeker als er zonnepanelen 

op het dak liggen, staan tegenwoordig te 

boek als zeer risicovol. 

Van den Berg: “De meeste verzekeraars 

beschikken over een generiek pak- 


VKG 

ket aan producten. Een adviseur kan 

voor zijn klanten dan nog wel terecht 

bij niche- en herverzekeraars, maar dat 

biedt voor grootzakelijke risico’s geen 

uitkomst. Wij werken met bijna alle verzekeraars 

in Nederland samen, hebben 

meer dan twintig volmachten én verzekeren 

via co-assurantie, op de beurs. Zo is 

er vrijwel altijd een oplossing te vinden.” 

Deze brede dienstverlening past volgens 

Van den Berg perfect bij de sterke 

positie die het intermediair heeft verworven. 

“Advisering speelt steeds vaker 

de hoofdrol. Natuurlijk bij zaken als wonen, 

vermogensopbouw, echtscheiding 

en estate planning voor particulieren, 

maar ook als het gaat om preventie en 

risicoanalyse voor ondernemers. Als die 

bedrijven groeien van kleinzakelijk naar 

MKB en zelfs naar grootbedrijf, willen 

adviseurs maatwerk kunnen blijven leveren. 

Daar dragen wij met ons enorme 

netwerk aan bij.” 

EXTERNE KENNISPARTNERS 

VKG zet de komende jaren stappen naar 

andere vraagstukken waarmee financieel 

adviseurs te maken kunnen krijgen. 

Zo wil de serviceprovider het inschakelen 

van externe professionals voor advies 

over onder andere pensioen of mobiliteit 

mogelijk maken. Adviseurs kunnen 

deze externe partners voor hun expertise 

inschakelen om hun klanten verder 

te helpen. 

“We staan aan het begin van deze 

ontwikkeling”, benadrukt Eric-Jan van 

den Berg, “maar op termijn gaan we deze 

dienst zeker uitrollen. De verbreding van 

dienstverlening zet zich de komende jaren 

door.” 

COMMUNICATIE IN DE MIX 

Ook digitalisering moet ervoor zorgen 

dat de adviesrol ruim baan krijgt. Van 

den Berg ziet dit proces als een voorwaarde 

voor kwalitatieve groei. “Klanten 

willen tegenwoordig ook via andere kanalen 

communiceren. Dat kan met social 

media, waar adviseurs naast direct 

contact met klanten, bijvoorbeeld algemene 

preventietips en informatie over 

cyberrisico’s kunnen delen. In coronatijd 

Eric-Jan van den Berg: 

‘We geloven sterk in de lokale 

financieel adviseur.’ 

is beeldbellen ingeburgerd geraakt, daar 

zou ik zeker gebruik van blijven maken. 

Niet om persoonlijk contact te vervangen, 

maar om meer communicatiemiddelen 

aan de mix toe te voegen. Voor nazorg 

en kort klantcontact is beeldbellen 

ideaal.” 

Daarnaast maakt digitalisering slimmer 

werken mogelijk. In voorbereiding 

op een adviesgesprek, kunnen adviseur 

en klant bijvoorbeeld informatie delen 

in een beveiligde omgeving. VKG heeft 

de digitale polismap ontwikkeld. Klanten 

kunnen zelf polisinformatie inzien, wijzigingen 

doorgeven en informatie aanvragen, 

maar de adviseur blijft aan het stuur 

zitten. “We blijven de digitale polismap 

doorontwikkelen met slimme en innoverende 

functionaliteiten. De kracht van de 

polismap is dat de klant digitaal en snel 

kan communiceren met zijn adviseur. De 

adviseur kan zijn klant op deze wijze efficiënter 

blijven adviseren.” 

BETER VINDBAAR 

VKG verwacht dat steeds meer verzekerden 

uiteindelijk met de digitale polismap 

gaan werken. Digitalisering moet adviseurs 

beter vindbaar en bereikbaar maken 

voor klanten en tegelijkertijd tijdswinst 

en een kostenbesparing opleveren, besluit 

Van den Berg. “Via de digitale polismap 

distribueren wij polisbladen, nota’s en 

andere relevante informatie direct naar 

verzekerden. Dat ontlast onze adviseurs 

enorm. Adviseurs besparen daardoor op 

administratief vlak en kunnen er zo voor 

zorgen dat de advieskosten voor klanten 

interessant blijven. En ze houden meer 

tijd over voor zakelijk advies en risicomanagement. 

Persoonlijk contact met consumenten 

zal altijd de kracht van de lokale 

adviseur zijn, maar adviseurs kunnen 

zeker slagen maken als ze het verzamelen 

en delen van data efficiënter inrichten.” n 

www.vkg.nl 



Ton van Hooft: 

‘Actief klantbeheer 

in optima forma.’ 



CRUCIALE BEROEPEN MAKEN VOOR DE KLANT HET VERSCHIL. IN 

GOEDE TIJDEN ÉN IN SLECHTE TIJDEN. OF JUIST OM SLECHTE TIJDEN 

TE VOORKOMEN. FINANCIEEL ADVISEUR IS ZO’N VAK. IN HET VERLEDEN 

STRIJDEND MET EEN IMAGO VAN ‘GRAAIER’ EN ‘VERKOPER VAN HELE 

DURE KOPJES KOFFIE’. MAAR HIJ IS BEZIG MET EEN COMEBACK. OP DE 

ZOEKTOCHT NAAR HUIZEN EN FINANCIËLE RUST KIEZEN CONSUMENTEN 

MASSAAL VOOR DE ADVISEUR. EXECUTION ONLY BLIJKT NIET TE WERKEN. 

OOK GROOTBANKEN ERKENNEN DE KRACHT VAN DE ADVISEUR. WAAROM? 

EEN GESPREK MET ADVISEUR TON VAN HOOFT. 

Actief klantbeheer: 

basis van je vak 

TEKST PETER WORMSKAMP, HELDER BEHEERD 

Grote bedrijven hebben hun visie en 

missie vaak op de website staan. 

Het vormt het uitgangspunt van 

hun handelen. Daar is goed over nagedacht. 

Door een compleet directieteam 

in een hei-sessie. Met de 

deskundige begeleiding van een consultant. Helemaal 

goed. Maar wat kun je hiermee als mkb-onderneming, 

als financiële dienstverlener? 

Veel. Want het is goed om na te denken waarom je 

gepassioneerd bent over je vak en je bedrijf. Gaat het 

om het product? De mooiste hypotheek? De beste verzekeringspolis? 

Dat kan, maar waarschijnlijk niet. Kortom 

wat is je échte waarom? Waarom ben je überhaupt in 

deze branche aan de slag gegaan en gebleven? 

“Die van ons was en is simpel”, zegt Ton van Hooft, 

oudgediende in de financiële dienstverlening. In 1987 

nam hij het verzekeringskantoor van zijn ouders over. 

Dat is in de loop der jaren behoorlijk gegroeid. In 2002 

is hij met Henk Postema verdergegaan en in 2019 ontstond 

na een fusie met Knops Assurantiën Kompas Financiën. 

Een allround advieskantoor met een duidelijke 

missie: “Wij helpen klanten. We maken financiële zaken 

inzichtelijk. Maken het makkelijk. Van generatie op generatie. 

Letterlijk. Dat was in 1987 al het motto. En dat 

hebben we nu vertaald in onze missie. Dat is wat ons 

drijft en het staat uiteraard op de website.” 

HELPEN IN GOEDE TIJDEN 

Bijna alle klanten van Kompas komen op aanraden van 

bestaande klanten. Omdat ze Kompas ervaren als een 

bedrijf dat die stap éxtra zet. Dat helpt bij het realiseren 

van wensen en dromen. Zoals het kopen van een nieuw 

huis. Of in je huidige huis blijven wonen voor een lagere 

maandlast. 

En als het gaat om de vergoeding die de klant moet 

betalen: “Al vanaf het begin hebben we duidelijk gemaakt 

wat we voor jou als klant doen”, aldus van Hooft. 

“Op die manier toonden we aan wat de toegevoegde 

waarde is. Prijsdiscussie, voor zover die er al was, speelde 

bij ons niet.” 



SERVICE ABONNEMENT 

Kompas en zijn voorgangers hebben in het verleden 

een bewuste keuze gemaakt om de service niet te beperken 

tot de transactie. Al in 2010 zijn de eerste schreden 

gemaakt op het pad van actief klantbeheer. “We 

zijn begonnen met een drietal abonnementen. Voor de 

hypotheek, voor financiële planning en voor schadeverzekeringen. 

De abonnementen zijn in de loop der tijd 

aangepast zodat de prijs in de goede verhouding staat 

tot de dienst die geleverd wordt, én dat de organisatie 

ook echt kan leveren wat er beloofd wordt.” 

Voor schade wordt er gerekend met een bedrag van 

7,50 euro per maand voor particuliere verzekeringen, 

exclusief de auto. Voor dat geld wordt er jaarlijks een 

analyse gemaakt voor de klant, wordt deze besproken 

en worden eventuele beter passende keuzes in orde gemaakt. 

“Een abonnement is niet verplicht. Ook dan leveren 

we een goede service. Alleen voor de vergoeding 

kunnen we net die extra stap zetten. Jaarlijks een gesprek 

en een adviseur die thuis de schade komt opnemen, 

in plaats van het afhandelen op afstand met foto’s 

per WhatsApp. Klanten waarderen dat en snappen dat 

daar kosten aan verbonden zijn.” 

Als het gaat om de hypotheek is er de hypotheekservice. 

Voor een bedrag van 10 euro per maand wordt de 

hypotheek gemonitord op besparings- en risicosignalen. 

Er wordt contact opgenomen met de klant als die 

signalen zich voordoen. In de prijs zit ook het doen van 

aangifte Inkomstenbelasting. Dat maakt het abonnement 

laagdrempelig een aantrekkelijk, aldus Van Hooft. 

“Door het proces waarbij we jaarlijks daadwerkelijk 

contact hebben met onze klanten realiseren we op 

jaarbasis bij 10 procent van onze abonnementhouders 

aanvullende omzet uit advies en bemiddeling. Daarmee 

betalen we, onder andere, een collega die zich helemaal 

bezighoudt met het begeleiden van de bestaande klant. 

En het belangrijkste is dat onze klanten ons waarderen 

en trouw blijven aan ons kantoor.” 

MAAK HET VERSCHIL 

Kompas Financiën heeft in coronatijden ook nieuwe 

dingen uitgeprobeerd. Iets wat naar eigen zeggen goed 

werkt, is het webinar. “Het maakt het mogelijk om veel 

‘Wees eerlijk, kom 

afspraken na en betaal 

rekeningen op tijd.’ 

klanten, maar ook andere geïnteresseerden, op één moment 

te ontmoeten. De ene keer is de animo wat hoger 

dan de andere keer. Het feit dat een webinar gewoon op 

de site geplaatst kan worden, levert soms verrassende 

nieuwe contacten op met mensen die het later alsnog 

een keer bekijken.” 

Een succesvol webinar bleek te zijn ‘Hypotheek en 

ouder worden’. “Klanten binnen de portefeuille van 60 

jaar en ouder met een hypotheek zijn benaderd. Daarnaast 

is er gericht gemaild met klanten van 50 jaar en 

ouder die een opstalverzekering hebben. Het onderwerp 

‘hoe verkrijg je een hypotheek op latere leeftijd’ 

bleek een schot in de roos. Tientallen kijkers en daarna 

ruim tien klanten die we geholpen hebben met een hypotheek 

voor de volgende fase in hun leven.” 

Van Hooft geeft een voorbeeld hoe je het verschil 

kunt maken bij een klant. “Een gepensioneerd stel met 

AOW en een klein pensioen had de hypotheek niet via 

ons kantoor gesloten. Toch kozen zij ervoor om het onderhoud 

van hun hypotheek via ons kantoor te laten 

lopen. Na signalen over de woningwaarde zijn we met 

hen een tandje dieper gegaan. Het bleek mogelijk om 

in hun situatie een levensrente hypotheek af te sluiten. 

De maandlast naam af van 843 euro per maand naar 

slechts 243 euro. Die 600 euro per maand was een zeer 

welkome aanvulling op hun pensioen. Bovendien konden 

ze blijven wonen in de woning waarin ze oud wilden 

worden…” 

Volgens Van Hooft is dit actief klantbeheer in optima 

forma. “Vanuit de missie van het bedrijf kiezen 

klanten voor je. Je helpt hen actief op basis van relevante 

signalen met als resultaat omzet en tevreden klanten.” 

SLEUTEL TOT SUCCES 

Tot slot de vraag wat Van Hooft de branche graag wil 

meegeven. Hij antwoordt met een paar wijsheden die 

zijn moeder hem al heeft meegegeven toen hij het toen 

nog kleine assurantiekantoor in 1987 overnam: ‘Wees 

eerlijk, kom afspraken na en betaal rekeningen op tijd’. 

“En dit geldt voor jou als dienstverlener én voor de 

klant. Want een oprechte relatie is gebaseerd op wederkerigheid 

en vertrouwen. Je wordt er samen beter van 

en dat is een duurzaam model; vanuit het verleden en 

zeker ook voor de toekomst.” n 

Peter Wormskamp is sinds 1993 werkzaam in de financiële 

dienstverlening. Hij werkte onder meer bij Nationale-Nederlanden, 

IG&H, Obvion en Rabobank en is medeoprichter 

van de NVHP. Tegenwoordig voert hij zijn werkzaamheden 

uit binnen Helder Beheerd. Tevens is hij een van de 

ondertekenaars van het Manifest Actief Klantbeheer. 


M 

ANIFEST 

ACTIEF 

KLANTBEHEER 

Onze overtuiging: de klant is de basis. Vanuit het verleden, in het heden en voor de toekomst. 

Wij weten dat een klant van financiële diensten, zoals bijvoorbeeld een hypotheek, die een relatie 

ervaart met zijn/haar financieel adviseur hierdoor beter geholpen wordt. Hij of zij heeft een 

actueel zicht op zijn/haar doelstellingen en de realisatie daarvan. De klant ervaart rust. 

Het is daarom dat wij het belang onderstrepen van het actief 

onderhouden van de relatie met de klant. We noemen het: 

“Het totaal van activiteiten dat bijdraagt aan het bevorderen van de financiële gezondheid 

van consumenten door het actief onderhouden van de relatie met bestaande klanten.” 

De ondertekenaars van dit manifest maken allen deel uit van de distributieketen op het gebied 

van hypotheken, of zij leveren aan deze keten. Dit varieert van consumentenorganisatie, vertegenwoordiger 

van onafhankelijk adviseurs, softwareleverancier, serviceprovider, consultancy, vakpers 

en opleider tot en met geldverstrekkers. Zij dragen allen, met behoud van de eigen identiteit 

en onafhankelijkheid, bij aan het brancheinitiatief Actief Klantbeheer. De doelstelling is: 

“Financieel professionals informeren over- en helpen bij het initiëren, 

implementeren en uitvoeren van Actief Klantbeheer.” 

De initiatiefnemers streven ernaar om in dialoog met de markt dit initiatief 

verder vorm te geven. Actief Klantbeheer als logisch onderdeel in de 

bedrijfsvoering van financieel dienstverleners in 2025 is daarbij het doel!

CRUCIAAL ADVIESVAK 

ER MOET MEER AANDACHT VOOR NAZORG BIJ HYPOTHEKEN KOMEN. 

VEEL HUISEIGENAREN HEBBEN NA HET AFSLUITEN VAN HUN HYPOTHEEK 

NAUWELIJKS MEER CONTACT MET HUN ADVISEUR TERWIJL ZIJ DAAR WEL 

BEHOEFTE AAN HEBBEN, ZO BLIJKT UIT ONDERZOEK VAN VERENIGING EIGEN 

HUIS. ALS WIJ EEN DERGELIJK BERICHT NAAR BUITEN BRENGEN, KOMEN ER 

VAAK DE NODIGE REACTIES VANUIT DE BRANCHE, ZOALS: VERENIGING EIGEN 

HUIS HEEFT ZELF OOK EEN HYPOTHEKENTAK EN WAT DOET DE ADVIESTAK 

VAN DE VERENIGING ZELF? UITERAARD EEN TERECHTE VRAAG. WIJ KUNNEN 

NIET IETS ROEPEN EN VERVOLGENS ZELF OOK GEEN AANDACHT BESTEDEN 

AAN NAZORG. HOE HEBBEN WIJ DE NAZORG INGERICHT? 

Meer contact 

gewenst met 

adviseur 

TEKST MICHEL LIGTLEE, BELEIDSADVISEUR VERENIGING EIGEN HUIS 

Uiteraard loopt onze organisatie tegen dezelfde 

vraagstukken aan als veel hypotheekadviseurs 

en dan gaat het er met 

name om hoe je ervoor zorgt dat je de 

actuele gegevens van de klant hebt. De 

geldverstrekker wil de data niet altijd delen 

en zonder de actuele gegevens is het 

lastig om de klant een goed advies te geven. Daarnaast 

zien wij ook dat mensen, die een hypotheek afsluiten 

voor de aankoop van een woning, er steeds vaker voor 

kiezen om risico’s als overlijden, arbeidsongeschikt en 

werkloosheid niet af te dekken. Uit gedragsinzichten is 

bekend dat mensen hun risico’s vaak te optimistisch inschatten 

en denken dat arbeidsongeschiktheid hen niet 

zal overkomen of dat ze bij werkloosheid snel weer een 

andere baan hebben. Als risico’s door de klant worden 

onderschat, worden mogelijkheden om deze risico’s af 

te dekken wel besproken, maar uiteindelijk niet afgesloten. 

Zo bleek vorig jaar nog uit onderzoek (op basis 

van HDN data) van BNP Cardif Paribas dat bij minder 

dan 5 procent van de hypotheekaanvragen ook een aanvraag 

voor een verzekering voor arbeidsongeschiktheid 

of werkloosheid werd aangevraagd. 

Als dergelijke risico’s niet bij het afsluiten van de 

hypotheek worden afgedekt, is het van belang om deze 

op een later moment nogmaals zichtbaar te maken. De 

stress van het rondkrijgen van de hypotheek en de aankoop 

van de woning is dan voorbij, huiseigenaren zijn 

gewend aan de nieuwe maandlasten en zijn mogelijk 

ontvankelijk voor een nadere analyse van hun financiële 



situatie. Zo kan enerzijds bekeken worden of de afgesloten 

hypotheek nog bij de financiële situatie van de klant 

past en besparingen mogelijk zijn en anderzijds of het 

verstandig is om bepaalde risico’s alsnog af te dekken. 

FIGUUR 1 

AFSTEMMING GEWENST 

Dat niet iedere klant contact met de adviseur wil en op 

dezelfde manier benaderd moet worden, blijkt ook uit 

het onderzoek van Vereniging Eigen Huis onder ruim 

1.100 huiseigenaren met een hypotheek. Het is dus ook 

belangrijk om de dienstverlening af te stemmen op de 

wensen van de klant. Het beste is om hier bij het afsluiten 

van de hypotheek al afspraken over te maken. Uit 

het onderzoek volgt onderstaand overzicht met verschillende 

klantgroepen, de behoefte aan advies en uiteraard 

ook niet onbelangrijk de vraag om men bereidheid 

is om te betalen voor nazorg (figuur 1). 

Omdat niet iedere klant behoefte heeft aan contact 

en niet op dezelfde manier benaderd wil worden biedt 

Eigen Huis Hypotheekadvies klanten diverse mogelijkheden 

om contact op te nemen. Uiteraard kan de klant 

zijn adviseur gewoon bellen of mailen. Maar omdat niet 

iedere klant direct contact wil opnemen met zijn adviseur 

bieden wij ook de mogelijkheid om online, via De 

Hypotheekwacht, diverse scenario’s door te rekenen. De 

Hypotheekwacht hebben wij in samenwerking met Topicus 

opgezet. Door verschillende mogelijkheden kan 

de klant zelf kiezen hoe hij contact met ons wil hebben 

tijdens de looptijd van zijn hypotheek. 

HYPOTHEEKWACHT 

De Hypotheekwacht speelt dus een belangrijke rol in 

de nazorg van Eigen Huis Hypotheekadvies. Met het 

klantportal kunnen huiseigenaren op een eenvoudige 

manier indicatief onderzoeken of het oversluiten van 

de hypotheek interessant is, of renteopslagen kunnen 

vervallen, of een voordeligere overlijdensrisicoverzekering 

afgesloten kan worden. En mogelijk nog belangrijker 

kan ook onderzocht worden op de hypotheek in de 

toekomst nog steeds betaalbaar is en de huiseigenaar 

in de woning kan blijven wonen. De tool geeft inzicht 

in de vragen of de hypotheeklasten nog betaalbaar zijn 

bij pensionering, arbeidsongeschiktheid, werkloosheid, 

uit elkaar gaan en bij overlijden. Als deze risico’s niet bij 

het afsluiten van de hypotheek zijn afgedekt kunnen 

ze later alsnog worden beperkt. De mogelijke gevolgen 

worden ook in de tool cijfermatig zichtbaar gemaakt. In 

onderstaand voorbeeld is een uitkomst weergegeven 

waarin blijkt dat er problemen kunnen ontstaan al er 

sprake is van arbeidsongeschiktheid of werkloosheid. 

De uitgangspunten voor de berekening worden getoond 

en ook welke mogelijkheden er zijn om de risico’s 

te beperken (figuur 2). 

FIGUUR 2 

De Hypotheekwacht werkt volgens het principe Inventariseren, 

Analyseren en Confronteren. Op deze manier 

wil Eigen Huis Hypotheekadvies financiële en andere 

drempels wegnemen en klanten activeren om contact 

op te nemen met de adviseur als de uitkomsten daar 

aanleiding toe geven. De keuze is aan de klant. Vanwege 

deze opzet is De Hypotheekwacht in 2019 genomineerd 

voor de Pensioenwegwijzer 2019. Deze prijs wordt 

jaarlijks door Wijzer in geldzaken uitgereikt aan organisaties, 

die consumenten helpen bij het krijgen van 

inzicht in hun pensioensituatie. Helaas hebben wij, als 

vreemde eend in het pensioendomein, de prijs niet gewonnen, 

maar behoorde De Hypotheekwacht wel tot 

de vijf finalisten. 

De Hypotheekwacht kan niet alleen door klanten 

van Eigen Huis Hypotheekadvies gebruikt worden, 

maar ook door 800.000 leden van Vereniging Eigen 

Huis, die elders hypotheekadvies hebben gekregen. Het 

voordeel van leden, die de hypotheek hebben afgesloten 

bij de vereniging is dat de beschikbare gegevens al 

ingevuld zijn, waardoor het eenvoudiger is om de wijzigingen 

door te voeren en gevolgen inzichtelijk te maken. 

Voor een actueel overzicht vult de woningeigenaar 

recente gegevens in, zoals de WOZ-waarde van de wo- 


CRUCIAAL ADVIESVAK 

Michel Ligtlee: 

‘Uitdaging is 

de onbewust 

onbekwamen 

te bereiken.’ 

ning, de hoogte van de hypotheek, het huidige inkomen 

en het pensioeninkomen. Uiteindelijk geldt ook hier dat 

de ingevoerde gegevens de uitkomst bepalen. Dus hoe 

specifieker de ingevoerde data, hoe betrouwbaarder de 

uitkomsten. Ook voor ons is dat prettig omdat wij direct 

de actuele data van de klant krijgen en niet afhankelijk 

zijn van geldvestrekkers omtrent het delen van data. 

BEHOEFTE 

Het aantal accounts toont duidelijk aan dat De Hypotheekwacht 

in een behoefte voorziet. Inmiddels hebben 

enkele tienduizenden leden een account aangemaakt 

en maandelijks neemt dit aantal snel toe. De beste bezochte 

onderdelen van De Hypotheekwacht zijn: 

• Kan ik blijven wonen bij tegenslag? 

• Kan mij hypotheek goedkoper? 

• Kan ik mijn hypotheek nog betalen als ik met pensioen 

ga? 

• Kan mijn risico-opslag omlaag? 

• Kan ik besparen op mijn overlijdensrisicoverzekering? 

Op deze manier is de hypotheektak van Vereniging Eigen 

Huis in staat om onze leden op een eenvoudige manier 

inzicht te geven in hun hypotheek en daar waar 

nodig de hypotheek aan te passen. De uitdaging voor 

de komende tijd ligt er met name in om De Hypotheekwacht 

nog eenvoudiger te maken door het koppelen 

van brondata, waardoor leden met minder inspanning 

nog sneller inzicht krijgen in hun hypotheek. 

UITDAGING 

Ook ligt er nog een uitdaging om groepen met een lagere 

interesse (ook wel de onbewust onbekwamen genoemd) 

te bereiken. Deze groepen zijn lastiger in beweging 

te krijgen en zullen vaak niet uit zichzelf gaan 

bewegen. Zij zullen pas in actie komen als er iets aan de 

hand is. Hier is het de uitdaging om de klant toch actief 

te benaderen en te laten zien welke mogelijkheden er 

zijn om te besparen of risico’s te vermijden. Doe je dat 

niet dan loop je het risico, dat de klant achteraf aangeeft 

niet goed of tijdig geïnformeerd te zijn en zie je de 

klant mogelijk pas weer terug bij Kifid. n 



ONLINE AANKOPEN DOEN IS SUPER MAKKELIJK. VANUIT JE 

LUIE STOEL BESTEL JE BIJ WIJZE VAN SPREKEN WAT JE MAAR 

WIL EN HET WORDT BINNEN EEN PAAR DAGEN THUISBEZORGD. 

IDEAAL! TOCH ZIJN ER OOK RISICO’S VERBONDEN AAN ONLINE 

SHOPPEN. ARAG LIET ONDERZOEKSBUREAU MWM2 ONDER- 

ZOEKEN WAT ER LEEFT BIJ MENSEN DIE ONLINE AANKOPEN 

DOEN EN HOE HET GESTELD IS MET HUN GEVOEL VAN VEILIG- 

HEID OP HET INTERNET. 

Online shoppen: 

makkelijk, maar niet 

zonder risico’s 

TEKST ARAG 

Mede door de coronapandemie 

is het aantal 

online aankopen in 

de afgelopen anderhalf 

jaar enorm gestegen. 

En ook de komende tijd zal het, met het 

oog op de feestdagen, voor winkeliers 

weer een drukte van jewelste worden. 

Uit het onderzoek onder ruim 2.000 Nederlanders 

met een betaalde baan, blijkt 

dat zij sinds het begin van de coronapandemie 

meer online zijn gaan kopen. 45 

procent doet dat ook meer bij lokale aanbieders, 

terwijl slechts vijf procent meer 

naar internationale aanbieders is gaan 

kijken. Deze online aankopen bestaan 

voornamelijk uit kleding (83 procent), 

elektronische apparatuur (53 procent) en 

tickets (49 procent). Daarnaast worden 

ook huisraad (49 procent), levensmiddelen 

(49 procent) en bouwmaterialen (31 

procent) vaak online aangeschaft. Het 

gemiddelde bedrag dat men online uitgeeft, 

is 129 euro per maand. 

VEILIGHEID ONLINE SHOPPEN 

De meeste mensen, ruim driekwart van 

de ondervraagden, hebben er veel vertrouwen 

in dat zij zelf goed kunnen inschatten 

of hun online aankopen ook veilig 

gebeuren. Ruim de helft (57 procent) 

geeft aan er expliciet op te letten dat de 

website waar zij kopen ook veilig is. De diverse 

betaalmethodes die een online webwinkel 

biedt, dragen bij aan het gevoel 

van veiligheid. Het meeste vertrouwen 

hebben de kopers in iDeal (89 procent), 

gevolgd door de creditcard en PayPal. 

Tegelijkertijd verwachten online kopers 

(met een betaalde baan) niet dat fraudeurs 

worden opgespoord. Slechts één op 

de vier heeft hier wel vertrouwen in. 

De overgrote meerderheid weet wat 

te doen om veilig te kunnen shoppen (87 

procent) en ook de verschillende manieren 

van mogelijke digitale oplichting zijn 

bekend. Ruim driekwart neemt ook voorzorgsmaatregelen 

om identiteitsfraude 

tegen te gaan en let bijvoorbeeld op het 

slotje in de url van de browser. Gelukkig 

blijkt dat de meerderheid daarnaast ook 

let op online keurmerken zoals Thuiswinkel 

Waarborg. Dat is een goed begin, 

maar goed opletten blijft natuurlijk het 

devies. En hoewel de meerderheid dat 

doet, denkt maar 47 procent dat zijn of 

haar gegevens ook daadwerkelijk vellig 

zijn online. 

TOCH GAAT HET VAAK MIS 

En die gedachte is zo gek nog niet. Ondanks 

het vertrouwen in de eigen waakzaamheid 

van de Nederlander gaat het 

in veel gevallen toch mis. Want zeven op 

de tien online kopers geeft aan problemen 

te hebben gehad met online aanko- 


ARAG 

pen. Het meest voorkomende probleem 

is een fout bij de levering van het product 

(32 procent). Daarnaast heeft een 

kwart wel eens geld verloren bij een online 

aankoop. De meerderheid van de online 

kopers is bekend met de wettelijke 

bedenktijd van veertien dagen bij online 

aankopen en met hun rechten met betrekking 

tot retourneren en garantie. En 

wat doe je wanneer je te maken krijgt 

met cybercriminaliteit (zoals phishing of 

identiteitsfraude)? Twee derde zou aangifte 

doen bij de politie. Contact opnemen 

met de verzekeraar zou slechts elf 

procent doen. In de praktijk blijkt het 

vaak lastig te achterhalen wie de dader 

is bij digitale fraude. Bewustwording is 

daarom heel belangrijk. 

RECHTCHECK CONSUMENTENKOOP 

Bij ARAG vinden wij dat iedereen toegang 

moet hebben tot het recht. Ook als 

‘Met ARAG kan je op het 

recht vertrouwen!‘ 

iemand niet verzekerd is. Daarom delen 

we zo veel mogelijk juridische kennis 

op onze website ARAG.nl. Naast de al 

veel gebruikte RechtCheck op het gebied 

van vakantievouchers/reizen, de Recht- 

Check op Werk en Inkomen en de Recht- 

Check Wonen en Verbouwen is er nu ook 

de RechtCheck (online) Consumentenkoop. 

Deze is voor iedereen beschikbaar 

en te vinden op www.arag.nl/particulier/ 

online-aankopen. Een hele eenvoudige 

tool waarmee consumenten zelf kunnen 

bepalen wat hun juridische positie is en 

wat hun rechten en plichten zijn op dit 

gebied. Wanneer de consument de vragen 

in de RechtCheck doorloopt, krijgt hij 

of zij direct antwoord én advies over wat 

ze zelf kunnen ondernemen. Ook krijgen 

ze, in die gevallen waar het relevant is, 

kant-en-klare voorbeeldbrieven te zien, 

die ze kunnen gebruiken. Mocht er toch 

een conflict ontstaan en is de consument 

bij ARAG verzekerd voor rechtsbijstand, 

dan staan onze ruim 500 gespecialiseerde 

juristen voor ze klaar om te helpen 

met het juridische traject. Een zaak melden 

kan ook gemakkelijk telefonisch of 

online. n 



Tom van der Lubbe: 

‘Zelfregulering 

werkt niet.’ 



“WAT FINANCIEEL DIENSTVERLENERS DOEN, IS BELANGRIJK, MAAR DAT IS 

IETS ANDERS DAN CRUCIAAL. DE CORONACRISIS HEEFT IEDEREEN DUIDELIJK 

GEMAAKT WIE ER WEL CRUCIAAL WERK DOEN. HET IS BELANGRIJK DAT WE 

ALS FINANCIEEL DIENSTVERLENERS RESPECT HEBBEN VOOR DE CRUCIALE 

BEROEPEN. IEDERE NIEUWE MEDEWERKER KRIJGT VAN ONS HET BOEKJE 

WAAROM VUILNISMANNEN MEER VERDIENEN DAN BANKIERS MEE NAAR 

HUIS”, ALDUS TOM VAN DER LUBBE, EEN VAN DE OPRICHTERS VAN VIISI 

HYPOTHEKEN, RECENTELIJK UITGEROEPEN TOT BESTE WERKGEVER VAN 

EUROPA IN DE CATEGORIE TOT VIJFTIG MEDEWERKERS. 

Het kan en 

moet anders 

TEKST WILLEM VREESWIJK | BEELD MARIO BERTOLINI 

Viisi Hypotheken heeft inmiddels meer 

dan 10.000 hypotheken begeleid. “We 

richten ons vooral op jonge, hoogopgeleide 

mensen, starters en doorstromers 

en zijn de eerste financiële organisatie 

ter wereld die het besturingsmodel Holacracy 

heeft ingevoerd. We hebben de ambitie om de 

financiële sector te verbeteren: gericht op de lange termijn, 

op duurzaamheid, op verantwoordelijkheid. Daarbij 

zetten we onze medewerkers, die we Viisionairs noemen, 

op de eerste plek. We zijn een volledig zelfsturend 

en transparant bedrijf.” 

De visie van de eigen medewerkers is van groot belang. 

“Iedere nieuwe Viisionair krijgt van ons het boek 

Waarom vuilnismannen meer verdienen dan bankiers 

van Rutger Bregman en Jesse Frederik. Zij maken heel 

duidelijk wat er mis is in dit land. Mensen die een cruciaal 

beroep hebben, zoals bijvoorbeeld vuilnismannen, 

zorgmedewerkers, politiemensen en stratenmakers, 

staan onder aan de ladder als het om hun verdiensten 

gaat, terwijl mensen met een door henzelf gekarakteriseerde 

bullshit baan het veelvoudige verdienen. Voor 

ons is het van belang dat we onze eigen verantwoordelijkheid 

in perspectief plaatsen, bescheiden blijven. Wat 

financieel dienstverleners doen, is belangrijk, we faciliteren, 

maar dat is iets anders dan cruciaal. De coronacrisis 

heeft iedereen weer duidelijk gemaakt wie er wel 

cruciaal werk doen.” 

ONMACHT 

“In 2010, na de financiële crisis, constateerden we dat 

de financiële sector niet wezenlijk zou veranderen. De 

sector liet het momentum voorbijgaan. Het eigen belang 

bleef leidend. Volgens mij werken er geen slechte 

mensen in de financiële sector, maar is er de onmacht 

om het systeem en het eigen gedrag te veranderen. 

Het lijkt wel of iedereen wacht op overheidsingrijpen. 

Neem het provisieverbod. De sector verzette zich hier 

jaren met hand en tand tegen, terwijl een provisieverbod 

in wezen beter is voor de klant en uiteindelijk ook 



beter voor de sector zelf. Waarom wil je als adviessector 

niet af van het imago van zakkenvullers? Natuurlijk 

moet je met zijn allen door de pijn heen, maar principes 

doen nu eenmaal pijn. Wie zich losmaakt van zijn eigen 

belang en kijkt naar het grotere geheel kan in feite niet 

tegen een provisieverbod zijn. Het is dat het werd afgedwongen, 

anders zou zo’n verbod er nog niet gekomen 

zijn. Het zoveelste bewijs dat zelfregulering niet werkt.” 

Het kan en moet dus anders is het uitgangspunt 

van Viisi. “Als je in een supermarkt een product koopt, 

bijvoorbeeld koffie of een pak hagelslag, dan kijk je op 

de verpakking waar het product vandaan komt en hoe 

het is gemaakt. Bij de grootste uitgave in je leven, is dat 

‘Als financiële sector 

moeten we crucialer 

worden dan we 

momenteel zijn’ 

niet duidelijk. We weten niet waar geld vandaan komt 

en ook niet waar de hypotheken naar toe gaan nadat 

ze zijn verstrekt. We hebben geprobeerd daar inzicht 

in te krijgen en dat is ons gelukt. We willen daarom 

marktleider worden. Alleen als marktleider kunnen 

we de financiële sector daadwerkelijk veranderen. En 

als je echte invloed wilt hebben, dan zul je ook geldverstrekker 

moeten worden. Dus wat dat betreft ben je je 

purpose verplicht te groeien om die transparantie af 

te dwingen. Dit is een gemiste kans van Triodos Bank. 

Uiteraard ben ik een fan van hun missie, maar in feite 

had de Triodos die inmiddels meer dan vijftig jaar bestaat 

wat mij betreft inmiddels wel de grootste bank 

van Nederland moeten zijn, gezien de ernstige situatie 

waarin de wereld verkeert. Dat gebrek aan ambitie 

vind ik persoonlijk een gemiste kans. Het is een algemeen 

probleem. Iedereen kent wel de uitspraak ‘never 

waste a good crisis’, maar dat is precies wat we aan het 

doen zijn. De crisis wordt niet als kans benut. Iedereen 

weet, dat het qua klimaat echt vijf voor twaalf is. Nu 

zou je de steun aan de KLM natuurlijk aan voorwaarden 

moeten koppelen, de staat als eigenaar van Schiphol 

ter discussie moeten stellen, etcetera. Maar wat gebeurt 

er? Helemaal niets.” 



UITZOOMEN 

Voor Van der Lubbe is het belangrijk uit te zoomen, juist 

omdat we ons in Nederland zo snel in details verliezen. 

“Wie naar dat grotere plaatje kijkt, ziet meteen de 

bijzondere positie van Nederland in continentaal Europa, 

maar we volgen anders dan Duitsland en Frankrijk 

haast blind de dogma’s van het aandeelhouderskapitalisme. 

Denk bijvoorbeeld maar aan de framing van 

Nederland als ‘de BV Nederland’. Maar denk ook aan het 

voortdurend centraal stellen en beschermen van multinationals. 

Michel Houellebecq stelt in zijn roman Serotonine: 

‘Nederland is geen land, hoogstens een onderneming’. 

Onze politiek is niet gericht op de lange termijn, 

op het algemeen belang, maar gaat vooral over 

politieke belangen.” 

“Om het beeld helder te krijgen, is het soms beter 

uit te zoomen en te zien wat er echt gaande is. Denk 

aan het pointillisme, een stroming in de schilderkunst. 

Wie alleen de afzonderlijke stippen bestudeert, ziet niet 

dat die stippen gezamenlijk een tafereel vormen.” 

“Het continentaal Europese denken, het zogenaamde 

Rijnlandse model gaat veel meer uit van de lange 

termijn en de belangen van alle stakeholders, terwijl 

Nederland gevangen is in het Amerikaanse aandeelhoudersdenken. 

Met de Sustainable Development Goals 

is deze manier van denken, het grote maatschappelijke 

plaatje, wel weer terug op de agenda. Het gaat echter 

niet van harte. De rechter moet er immers aan te pas 

komen om multinationals, zoals Shell erop te wijzen dat 

de klimaatafspraken van Parijs een gegeven zijn.” 

Vanwege het gebrek aan verantwoordelijkheid voor 

het grotere geheel heeft volgens Van der Lubbe het aandeelhouderskapitalisme 

zijn langste tijd gehad. “Er zijn 

geen statistieken, wetenschappelijke onderbouwingen 

dat het aandeelhouderskapitalisme beter is voor het 

macro-economisch perspectief, de globale problemen 

zoals klimaat en het verlies van de biodiversiteit dwingen 

ons juist afscheid te nemen van het kortetermijndenken. 

Leidt meer marktwerking tot een betere economie 

en een betere samenleving, leiden lagere belastingen 

tot een hogere economische groei, leidt kortetermijndenken 

tot hogere (beleggings)rendementen? Al 

deze stokpaardjes van het zogenaamde neo-liberalisme 

zijn met ‘nee’ te beantwoorden, ook vanuit wetenschappelijke 

hoek. Waarom houden we dan toch zo koortsachtig 

vast aan het dogma van het op de korte termijn 

gerichte aandeelhouderskapitalisme? Zou het niet veel 

logischer zijn terug te keren naar het Europese, op de 

lange termijn gerichte, Rijnlandse model?” 

FINANCIËLE SECTOR 

De financiële sector is weliswaar niet vergelijkbaar 

met de zorg, het onderwijs of andere cruciale beroepen, 

‘Alleen als marktleider 

kunnen we de financiële 

sector daadwerkelijk 

veranderen’ 

maar een blik in de geschiedenis leert wel dat het nog 

niet zo lang geleden is dat diezelfde sector zichzelf veel 

meer als maatschappelijk relevant definieerde, aldus 

Van der Lubbe. “Vroeger bestond het banklandschap uit 

hypotheekbanken, handelsbanken, een bank voor het 

mkb, voor boeren, kleine spaarders, etcetera. Het waren 

allemaal instituten die een relationele lange termijn 

insteek hadden. Door een aantal decennia neoliberale 

politiek en focus op het maximeren van de winst op de 

korte termijn is de verantwoordelijkheid voor bepaalde 

klantgroepen en ook de maatschappelijke verantwoordelijkheid 

naar de achtergrond verdwenen.” 

“Het klimaat is nu wel een thema aan de rand van 

het bankenlandschap, maar een echte inhoudelijke discussie 

over de bestaansreden van de betreffende bank 

wordt uit de weg gegaan. Als je als financiële instelling 

over een paar decennia nog wilt bestaan, dan doe je er 

goed aan om ook hier uit te zoomen.” 

“Wat maakt je als bank cruciaal, wat is – met een 

knipoog naar Amerika – je ‘why’, wat is je ‘purpose’? Of 

om gewoon dichtbij huis te blijven: wat is ons bestaansrecht, 

voor wie doen we het? Helpen we mkb-ondernemers 

of juist de grote multinationals in het buitenland? 

Zien we het als onze taak de agrarische sector te begeleiden 

bij de transitie naar een duurzamere landbouw? 

Is het de doelstelling van de financiële sector zoveel 

mogelijk mensen aan een betaalbare woning te helpen 

of zzp’ers daadwerkelijk te helpen? Als financiële sector 

zullen we nooit zo cruciaal worden als de zorgsector, 

maar we zouden tenminste weer een beetje crucialer 

mogen worden dan we op dit moment zijn.” n 

Tom van der Lubbe werd in de herfsteditie van het New 

Financial Magazine, een uitgave van de stichting New Financial 

Forum uitgebreid geïnterviewd voor de rubriek 

‘Aan de keukentafel. Deze tekst vormde de basis voor een 

vervolginterview voor deze special. 



SINDS MAART 2021 STAAT MART VREVEN AAN HET ROER BIJ 

ALLIANZ ALS COMMERCIEEL DIRECTEUR VAN ZOWEL HET 

SCHADE- ALS HET LEVENBEDRIJF VAN ALLIANZ. MART 

(VOORHEEN COMMERCIEEL DIRECTEUR EMPLOYEE BENEFITS 

BIJ ALLIANZ) HEEFT DE AFGELOPEN JAREN EEN SUCCESVOL 

SALESTEAM PENSIOEN EN LEVEN OPGEZET EN HEEFT NU OOK 

HET SALESTEAM SCHADE ONDER ZIJN HOEDE. 

U maakt het verschil 

TEKST MART VREVEN, COMMERCIEEL DIRECTEUR ALLIANZ 

“Ik heb jarenlang als adviseur mogen 

ervaren hoe cruciaal jouw 

advies kan zijn voor de klant, en 

hoe belangrijk het is er voor je 

klant te zijn als het tegenzit. Je 

merkt in de praktijk toch dat de consument 

thema’s als verzekeren, de financiering 

van de oude dag en het maken 

van financiële beslissingen moeilijke materie 

vindt. Dat wil zeggen; consumenten 

denken er bij tijd en wijle wel aan, 

maar schuiven concrete beslissingen en 

acties liever voor zich uit. Dit zie je met 

name terug in de particuliere markt. En 

gelukkig in mindere mate in de zakelijke 

markt,” aldus Vreven. 

“Hoe vaak komt een klant of een ondernemer 

bij je in de lucht voor het inwinnen 

van advies? Wat je nu ziet is 

veelal pas op die momenten dat er een 

concrete aanleiding voor is. Terwijl het 

vanuit de adviseur wenselijk is om zijn 

klanten proactief te kunnen benaderen. 

Aan de andere kant geldt ook: hoeveel 

tijd kun je als adviseur nu daadwerkelijk 

besteden aan het proactief benaderen en 

adviseren van je klant?” 

VERDERGAANDE DIGITALISERING 

Wat dat laatste betreft hebben we de 

afgelopen jaren grote stappen gezet 

door de verdergaande digitalisering in 

de financiële sector. Denk aan de introductie 

van extranetten en digitale portalen, 

waardoor je zelf in de systemen 

van de verzekeraar of serviceprovider offertes 

kunt aanvragen of mutaties kunt 

doorvoeren. Denk ook aan de digitalisering 

van berichten en documentenstromen, 

waardoor deze eenvoudig via digitale 

platformen als Aplaza en TIME in de 

eigen administratie verwerkt worden. 

Maar ook aan de pensioenportalen die 

klanten toegang en inzicht geven in hun 

oudedagsvoorzieningen en de introductie 

van allerlei digitale adviestools. Allemaal 

ontwikkelingen die ertoe bijdragen 

dat de keten efficiënter werkt. Hierdoor 

zijn adviseurs minder tijd kwijt aan administratieve 

handelingen en kunnen ze 

zich meer richten op advisering. 

MINDER ADMINISTRATIEVE BALLAST 

Vreven beaamt dat ook bij Allianz de afgelopen 

periode grote stappen qua digitalisering 

zijn gezet. “Met name binnen 

het Levenbedrijf hebben we de afgelopen 

jaren forse stappen gezet.” Zo hebben 

werkgevers die hun pensioenregeling 

bij Allianz hebben ondergebracht 

allemaal toegang tot het werkgeverportaal. 

Via dat portaal kunnen zij onder andere 

de meest voorkomende mutaties 

realtime verwerken, hebben zij inzicht in 

de rekening-courant en is een koppeling 

met het salarispakket van de werkgever 

mogelijk. 

Daarnaast is er het Allianz Persoonlijk 

Pensioen Portaal; de centrale plaats 

waar werknemers alles kunnen vinden 

over hun pensioen bij Allianz. In het portaal 

zien zij hoeveel pensioenkapitaal er 

al is opgebouwd. En hoeveel pensioen 

zij naar verwachting ontvangen op hun 

pensioendatum in goede economische 

omstandigheden, maar ook in slechte 

omstandigheden. Verder kunnen werknemers 

online hun persoonlijke beleggingskeuzes 

aan ons doorgeven. En eenvoudig 

diverse scenario’s berekenen, 

zoals eerder met pensioen gaan of extra 

geld inleggen.” 

“Door beide portalen heb je als pensioenadviseur 

minder administratieve 

ballast. En daarmee meer tijd voor hetgeen 

waar je als adviseur goed in bent, 


ALLIANZ 

Mart Vreven: ‘Wij als 

verzekeraar moeten 

waarmaken wat u als 

adviseur aan uw 

klanten belooft.’ 

namelijk het zorgen voor gemoedrust, 

zekerheid en veiligheid van je klanten.” 

VERSNELLEN OFFERTE-AANVRAAG- 

PROCES 

“De eerlijkheid gebiedt me te zeggen 

dat we op het gebied van digitalisering 

bij het Schadebedrijf de afgelopen jaren 

achter liepen op de markt”, aldus Vreven. 

“Onze ambitie is dit zo snel mogelijk in 

te halen. Inmiddels trekken we een been 

bij. We versturen nu bijna al onze verzekeringsdocumenten 

via de Digitale Postbus 

TIME en Aplaza naar de adviseur. Dat 

bespaart een adviseur veel werk!” 

“Maak ook zijn we druk bezig met 

het verbeteren van onze mkb-portal Allianz 

Bedrijven. Onder ander door het 

versnellen van het offerte-aanvraagproces 

bij de meest voorkomende zakelijke 

schadeverzekeringen. Zo wordt nu al in 

bijna 75 procent van alle gevallen direct 

een offerte afgegeven voor een AVB. Bij 

een personenautoverzekering is dat al 

85 procent en bij een bestelautoverzekering 

zelfs meer dan 90 procent. Onze focus 

ligt nu op onze Brandverzekeringen. 

We zien dat daar het percentage directe 

offerte-afgifte lager is. Dit komt met 

name door de aard en de complexiteit 

van het Brandproduct. Naar aanleiding 

van de feedback van adviseurs hebben 

we onlangs de offertelimieten verhoogd. 

Ook is de offertestraat uitgebreid met 

de sectoren Horeca, Sport en Recreatie. 

Inmiddels kan men nu bij onze brandverzekeringen 

voor vrijwel 70 procent van 

alle mkb-risico’s via de portal een offerte 

aanvragen. Ons volgende korte termijn 

doel is om de wachttijden voor offerteverzoeken 

die uitvallen verder te verminderen.” 

SAMENWERKING BLIJVEN 

VERBETEREN 

“In de tijd dat ik als adviseur werkte, heb 

ik mogen ervaren hoe belangrijk de samenwerking 

met een verzekeraar is. Wij 

als verzekeraar moeten waarmaken wat 

u als adviseur aan uw klanten belooft. 

Binnen het Schadebedrijf hebben we 

daar de laatste jaren steken laten vallen. 

We moeten de samenwerking met u 

nog gemakkelijker maken. Voor de meest 

voorkomende mkb-risico’s en mutaties 

moeten wij in staat zijn u gemak te bieden 

door deze optimaal te digitaliseren. 

Zodat u juist uw tijd kunt inzetten voor 

persoonlijk advies. Het geeft u ook extra 

tijd om samen met onze specialisten 

de meer complexe verzekeringsrisico’s te 

bespreken” n 



Fred de Jong: ‘In een 

ideale wereld zijn er geen 

financieel adviseurs’ 

NEDERLAND TELT RUIM 85.000 ADVISEURS 

MET EEN WFT-DIPLOMA. IN HOEVERRE 

HEBBEN DEZE ADVISEURS EEN CRUCIAAL 

BEROEP? EIGENLIJK IS HET HEEL RAAR 

OM DEZE VRAAG ÜBERHAUPT TE STELLEN. 

BLIJKBAAR IS DE VERONDERSTELLING DAT 

FINANCIEEL ADVIES ZO BELANGRIJK IS 

GEWORDEN DAT WE NIET MEER ZONDER 

KUNNEN. DAT IS MISSCHIEN WEL ZO, 

MAAR DAAR PAST OOK EEN KRITISCHE 

BESCHOUWING BIJ. 

TEKST FRED DE JONG 

Financieel adviseurs hebben baat bij complexiteit 

en onzekerheid over financiële vraagstukken 

en oplossingen. Vanuit de wetenschap 

is dat uitgebreid onderzocht. Naarmate 

een klant zich onzekerder voelt en de materie 

complexer wordt, neemt de vraag naar financieel 

advies toe. Dan zijn klanten niet in staat om zelf 

de juiste financiële beslissingen te nemen en vragen 

ze dus om hulp. In de praktijk zie je dat terug. Eenvoudige 

schadeverzekeringen en kredieten worden steeds 

vaker zonder hulp van een adviseur afgesloten, terwijl 

de meer complexe producten wel overwegend via een 

adviseur worden aangeschaft. In andere adviesberoepen 

zie je hetzelfde patroon. Belastingadviseurs hebben 

baat bij zo complex mogelijke fiscale regels, zodat 

het doen van aangifte ingewikkeld wordt. Dat de Belastingdienst 

tegenwoordig veel van de complexiteit 

wegneemt via de vooringevulde aangifte, zorgt dan ook 

voor druk op het businessmodel van de klassieke belastingadviseur. 

Dat financiële zaken ingewikkeld zijn, blijkt uit het 

feit dat grote groepen burgers in de financiële problemen 

zitten. Ruim een miljoen Nederlanders leeft met 

een inkomen onder de armoedegrens. 614.000 burgers 

hebben problematische schulden. De toeslagenaffaire 

heeft duidelijk gemaakt dat het belastingstelsel zo ingewikkeld 

is dat een foutje snel is gemaakt. 

Het bijzondere is dat financieel adviseurs zich vaak 

vooral richten op de mensen met geld. Vermogende 

particulieren, huizenkopers, beleggers, etcetera. Terwijl 

de mensen die echt behoefte hebben aan hulp met 



Financieel adviseur 

mag geen cruciaal 

beroep zijn 

hun financiën nauwelijks door financieel adviseurs (het 

intermediair) worden bediend. Eigen onderzoek onder 

huurders toont aan dat ruim 80 procent van hen helemaal 

geen financiële hulp zoekt. Voor het oplossen van 

problematische schulden wordt aangeklopt bij de gemeente. 

Ik ken weinig adviseurs die hun businessmodel 

hebben ingericht op klanten in armoede. 

AMBITIEUZE DOELEN 

De Verenigde Naties (en dus ook Nederland) hebben 

ambitieuze doelen gesteld om de wereld in 2050 duurzaam 

te maken. Dit zijn de zeventien sustainable development 

goals. Het eerste doel is geen armoede. Doel 

tien is het verminderen van ongelijkheid, ook qua inkomen 

en vermogen. En natuurlijk gaat het ook om klimaatactie 

(doel dertien). Nu ik ook associate lector Sustainable 

Finance & Tax ben (HAN University of Applied 

Sciences) zie ik dat bij de beleidsmakers op het thema 

duurzaamheid en brede welvaartsontwikkeling, de financieel 

adviseur voorlopig niet als onderdeel van de 

oplossing wordt beschouwd. Daar wordt het in ieder geval 

niet als cruciaal beroep gezien. 

MEER IN PLAATS VAN MINDER COMPLEX 

Ik heb niet de illusie dat financiële zaken de komende 

jaren eenvoudiger gaan worden voor de gemiddelde 

burger. Het belastingstelsel is dringend aan herziening 

toe, maar meestal leidt een herziening tot meer in 

plaats van minder complexiteit. Het gepolariseerde politieke 

landschap zorgt voor allerlei compromissen met 

betrekking tot de woningmarkt, arbeidsmarkt en het 

pensioenstelsel. En compromissen leiden weer tot uitzonderingen 

of speciale regels. Banken en verzekeraars 

bedenken steeds weer nieuwe producten onder het 

mom van innovatie. Kortom, de adviesbehoefte blijft 

voorlopig nog wel bestaan. 

Financieel adviseurs kunnen rustig achteroverleunen 

in de wetenschap dat hun beroep toch wel nodig 

is. Maar als de sector echt cruciaal wil worden, dan zal 

men ook aandacht moeten hebben voor de financieel 

zwakkeren in onze samenleving. Er wordt nog wel eens 

gevraagd om een fiscale vrijstelling voor financieel advies. 

Die lobby kan naar mijn mening alleen succesvol 

zijn als financieel advies meer gericht is op mensen 

zonder geld dan mensen met geld. Een uitdaging die 

past bij de duurzaamheidsdoelen van de VN. 

In een ideale wereld zijn er geen financieel adviseurs. 

Consumenten en bedrijven zijn dan zelf in staat 

om de juiste financiële beslissingen te nemen en de bijbehorende 

producten aan te schaffen. Dat betekent dat 

financiële zaken eenvoudig zijn, makkelijk aan te schaffen 

en dat de klant begrijpt wat hij koopt. Maar de realiteit 

is anders. Mensen nemen niet altijd, of bijna nooit, 

rationele besluiten. Zeker niet op financieel gebied. En 

het aanbod van financiële producten en diensten is dermate 

uitgebreid en complex dat het zoeken naar de beste 

oplossing ingewikkeld is en blijft. De financieel adviseur 

blijft dan ook broodnodig. Maar eigenlijk is dat 

geen goede zaak. n 

Fred de Jong is onderzoeker en Associate Lector Sustainable 

Finance & Tax aan de HAN University of Applied Science. 



Lag in het verleden de focus bij ANVA vooral op de grotere 

kantoren, daar komt nu verandering in, want stap voor stap wordt 

alles wat we nu in ANVA 4 en 5 kunnen vinden opnieuw gebouwd 

in de cloud. Software as a service (SaaS) onder de noemer ANVA 

Hub. Daarmee richt de organisatie zich nu ook meer en meer op 

het kleinere advieskantoor en wat dit nodig heeft om zijn klanten 

optimaal te kunnen adviseren. 

Hét financiële platform 

in snel veranderend 

landschap 

TEKST RIENK ANDRIESSEN 

VVP sprak met strategisch 

directeur Justin Schlee en 

Doniek Franken, in jargon 

‘product owner’, wat betekent 

dat hij verantwoordelijk 

is voor de ontwikkeling van de opvolger 

van ANVA 4/5, ANVA Hub. Schlee: “We 

beginnen klein, de eerste versie omvat 

nog niet alles, maar het is onze bedoeling 

om uiteindelijk alles van ANVA Backoffice 

(voor de kenners ANVA 4/5) opnieuw te 

ontwikkelen op ons nieuwe platform in 

de cloud. Nu eerst voor de ‘kleinere’ adviseur, 

daarna voor de volmachten.” 

Waarom nu en waarom op deze manier? 

“Een aantal factoren speelt een rol”, 

zegt Schlee. “Het verdienmodel van grote 

kantoren is aan het verschuiven, zij houden 

zich steeds meer bezig met risicomanagement. 

Maar je ziet ook dat de kantoren 

steeds meer inzetten op portefeuillebeheer, 

inventarisatie en advies. Mede 

ingegeven door de zorgplicht. Wij willen 

met onze oplossingen relevant blijven bij 

die verschuiving, dat biedt ook commerciële 

mogelijkheden voor onze klanten. 

Want wij zijn nu vooral bekend vanwege 

onze administratieve functies; registreren 

en vastleggen. De trend is dat er steeds 

meer financiële producten via slim portefeuille 

beheer en advies in de markt komen. 

Het is dus een logische stap om in 

te zetten op ondersteuning van het advies. 

Onze klanten moeten daar nu steeds 

nieuwe tools voor aanschaffen, terwijl ze 

dat eigenlijk van ons mogen verwachten. 

De wereld verandert en wij moeten mee. 

Wij willen hét platform bieden dat nodig 

is, dat de keten van aanbieder tot consument 

efficiënt laat verlopen.” 

“Er is ook een verschuiving gaande 

naar het administreren en registreren 

van klanten in plaats van producten”, 

zegt Franken. “Dat moet ook wil je goed 

advies kunnen leveren, je moet de klant 

goed kennen en in beeld hebben.” 

KLEIN BEGINNEN 

De ontwikkeling van ANVA Hub begon 

vorig jaar augustus. En richt zich in eerste 

instantie op de kleinere kantoren, tot 

zo’n vijf fte groot. Waarom die keuze, als 

jullie klanten overwegend juist de grote 

kantoren zijn. Franken: “Een softwarepakket 

voor grote partijen heeft veel meer 

features nodig om aan alle behoeften te 

voldoen. Door te kiezen voor de kleinere 

kantoren bouwen we stap voor stap en 

kunnen functionaliteiten die gewenst 

zijn, direct in de markt brengen. We krijgen 

ook direct goede feedback van kantoren 

zodat we gelijk kunnen bijsturen 

als dat nodig is. Overigens denken grotere 

kantoren ook al mee en geven suggesties, 

zij moeten er straks immers ook mee 

gaan werken.” 


ANVA 

Justin Schlee: ‘Belangrijke 

ontwikkeling vooral voor 

kleine kantoren.’ 

Doniek Franken: 

‘Met je klantdata actief 

aan de slag.’ 

ANVA heeft daarom ook continu overleg 

met de markt over de ontwikkelingen. 

“Iedere twee weken spreken we met gebruikers 

en die groep wordt steeds groter”, 

aldus Schlee. “Dan krijgen we feedback 

en leggen we uit wat we willen 

gaan doen. Dan laten we werkende software 

zien, geen voorstellen van plannen, 

maar concrete zaken.” 

Franken: “Zo hebben we eens iets 

gebouwd, waar in de praktijk geen interesse 

voor was. Dat is direct stopgezet. 

Het gaat snel, er is wekelijks een nieuwe 

release, dus we blijven er bovenop zitten. 

Net als onze gebruikers, die hebben meegedaan 

aan een ‘dagboek studie’, twee 

weken lang voerden ze dagelijks een 

handeling uit in ons systeem en kunnen 

ze aangeven hoe dat gaat en of het anders 

zou moeten. Daar komen heel simpele 

dingen uit naar voren, die passen we 

doorgaans direct aan en dat wordt gewaardeerd.” 

FLOW 

Jullie gaven al eerder aan de rol van de 

adviseur te zien veranderen. Wat mag 

deze van jullie verwachten bij ondersteuning 

nu en in de toekomst, bijvoorbeeld 

met actief klantbeheer? “Belangrijk is dat 

we nu al met ANVA Flow werken, ons systeem 

waarmee de adviseur de klant in 

de gaten kan houden en zijn bedrijfsproces 

op kan afstemmen”, zegt Franken. “Zo 

voldoet hij aan de zorgplicht, maar hij 

kan zijn klant zo ook actief volgen.” 

Schlee vult aan: “Wij hebben een partnership 

gesloten met Hippoline, een dataspecialist 

op gebied van klantgegevens. 

Zo kunnen onze gebruikers beschikken 

over de nieuwste klantinzichten waarop 

ze actie kunnen of moeten ondernemen. 

Wij willen samenwerken met partners die 

het beste te bieden hebben en niet langer 

in eigen huis dingen ontwikkelen.” 

Franken: “In dit geval analytisch CRM, 

dat wil zeggen dat je met de data die je 

hebt van de klant ook actief aan de slag 

kunt gaan. Dat gaat een stap verder dan 

gewoon CRM: het simpelweg vastleggen 

van klantgegevens.” 

VOOR IEDER KANTOOR 

Jullie geven aan continu nieuwe releases 

beschikbaar te stellen, met name voor 

de kleinere advieskantoren. Wanneer is 

de basis af en kunnen ook grotere kantoren 

van de clouddienst gebruik maken? 

Franken: “Dat is lastig te zeggen, 

dat hangt sterk af van de adviseur. Feitelijk 

staat er nu een eerste goede versie 

waarmee al gewerkt wordt, vooral door 

de kleinere kantoren. Heb je een kantoor 

van zeg dertig man, dan zul je andere eisen 

stellen aan wat er kan. Dan moet je 

nog even wachten tot we meer features 

hebben ontwikkeld. Dat zal in de loop 

van 2021 zijn.” 

Schlee: “Vooral voor kleine kantoren 

is deze ontwikkeling belangrijk. Vergeet 

niet dat die vaak nog een CRM-systeem 

in Excel voeren. Juist voor hen is de overstap 

naar een geavanceerd CRM-systeem 

eenvoudig. Daar valt direct winst te halen. 

En omdat wij met een prijssysteem 

werken op basis van aantal contracten in 

de boeken, is het ook voor kleine kantoren 

zeer betaalbaar en snel inzetbaar. Ik 

ben er trots op, we zitten echt aan de top 

van wat kan.” n 



Trots op je vak 

FINANCIEEL ADVISEURS ZIJN HET BAKEN IN 

HUN REGIO WAAR CONSUMENTEN OP KUNNEN 

VERTROUWEN, OP KUNNEN VAREN EN OP 

TERUG KUNNEN VALLEN. ZE BIEDEN VEILIGHEID, 

STAAN ALTIJD KLAAR VOOR DE KLANT EN ZIJN 

MAATSCHAPPELIJK BETROKKEN. VVP PORTRETTEERT 

AL JAREN, SAMEN MET NH1816, DEZE ZOGENAAMDE 

LOCAL HEROES. OP WELKE SCHADEAFHANDELING 

ZIJN ZE HET MEEST TROTS? EN WAT ZEGGEN KLANTEN 

OVER HUN LOKALE HELD? EEN BLOEMLEZING. 

SAMENSTELLING WILLEM VREESWIJK 

Robert Boer, Toorn en Boer Financiële 

Diensten, Muntendam: “Regels zijn regels, 

dat klinkt logisch, maar soms zijn er 

zaken die out-of-the-box-denken vereisen. 

Gewoon, omdat je daar iemand mee 

helpt. Een klant was op onze voorspraak 

overgestapt naar Nh1816. Een maand later besloot 

hij zijn tuindeuren te gaan schilderen. Hij haalde de 

deuren eruit, zette ze ergens neer, maar ze vielen om. 

De nieuwe verzekering dekte deze schade nadrukkelijk 

niet, zijn oude verzekering deed dat wel. Dan kun 

je star vasthouden aan de voorwaarden, je staat immers 

in je recht, maar wij voelden de morele verantwoording 

om coulance te tonen. Gelukkig hebben 

we met Nh1816 een partner die er ook zo over denkt. 

We hebben uiteindelijk samen elk de helft van de 

schadekosten voor onze rekening genomen. Het resultaat 

is een uitermate tevreden klant die precies 

weet waarom jij zijn financieel adviseur bent.” 



Jesse van Ekeren, Van Ekeren Hypotheken, Gorinchem: 

“Soms komt er uit ellende iets moois voort. De 

brand bij een regionale biljartvereniging, een klant 

van ons, is daar een voorbeeld van. Binnen een halfuur 

na de melding stonden we tussen de zwartgeblakerde 

puinhopen van het verenigingsgebouw. De 

voorzitter liep er met een betraand gezicht rond, hij 

zag zijn levenswerk in rook op gaan. We zeiden: wij 

gaan je helpen. Binnen twee weken keerde de verzekeraar 

een bedrag met vijf nullen uit. Dat gebeurt 

eigenlijk nooit zo snel. Op zo’n moment toon je als financieel 

adviseur je waarde. Vijf maanden later was 

het pand herbouwd en groeide het ledental als kool. 

Wij werden tijdens de opening in het zonnetje gezet, 

echt geweldig. Inmiddels speelt de biljartvereniging 

op het hoogste niveau in een gebouw dat geschikt is 

voor de Nederlandse kampioenschappen.” 

Ike Bleeker, Arie Bleeker Verzekeringen, Warmenhuizen: 

“Wij kiezen altijd voor de klant en daar kunnen 

we heel ver in gaan. Voorbeeld is een niet-gedekte 

schade van klanten in Warmenhuizen. Deze mensen 

kampten met een vochtschade van zo’n 30.000 

euro in hun woning. Het vervelende was dat ze er 

niets aan konden doen, de schade was het gevolg 

van achterstallig onderhoud door de vorige eigenaar. 

Maar ze konden de noodzakelijke verbouwing niet betalen. 

Gelukkig wilde de verzekeraar, na het aanhoren 

van ons verhaal, verder kijken dan de polisvoorwaarden. 

Ze hebben toen een deel bekostigd, het andere 

deel kon de familie opvangen door zelf te verbouwen. 

Een geweldige oplossing waar deze klanten ontzettend 

mee werden geholpen.” 

ALLE RAMEN KUNNEN OPEN 

Ruud van der Doelen, Van der Doelen Hypotheken, Risicobeheer 

en Verzekeringen, Geffen: “Er kwam een 

urgent telefoontje bij ons binnen. Een klant stond 

‘Soms komt er 

uit ellende iets 

moois voort’ 

met zijn gezin op een gevaarlijke plek langs de snelweg. 

Op de achtergrond huilden kinderen. Ze waren 

op weg naar hun vakantiebestemming, maar de 

auto had het begeven en vakantie leek van de baan. 

We hebben de alarmdienst gebeld en in no-time arriveerde 

er een sleepwagen die het gezin en de auto 

naar het dichtstbijzijnde bergingsbedrijf bracht. Voor 

de kinderen was dat tochtje een belevenis. Ze werden 

nog vrolijker toen ze de vervangauto zagen: één van 

de meest luxe auto’s uit het assortiment. Hun oude 

auto had ARKO (Alle Ramen Kunnen Open), maar deze 

had Airco. Uiteindelijk waren ze na een uurtje weer 

op weg.” 

Hennie de Vries, De Vries Verzekeringen uit Monster: 

“We zijn trots op alle schade-afhandelingen. 

Wat er voor onze klanten echt uitspringt, is de snelheid 

van handelen. De schaderegelingsbevoegdheid 

zorgt ervoor dat wij efficiënt kunnen schakelen. 

Klanten ontvangen binnen een dag of enkele dagen 

het geld op hun rekening. En dan stromen de bedankjes 

binnen: geweldig, we hadden niet verwacht 

dat het zó snel zou gaan! Het geeft ook de meerwaarde 

van een financieel adviseur aan. Wij gaan gelijk 

aan de slag als klanten schade hebben. En we staan 

voor eerlijk advies. Ook als iets niet mogelijk is, zoals 

korting voor een nieuwe klant die geen schadevrije 

jaren heeft, zeggen we dat meteen.” n 


VVP is trots op alle organisaties 

die de special ‘Adviesvak als 

Cruciaal Beroep’ mede 

mogelijk hebben gemaakt

VVP SPECIAL Cruciaal Beroep

You also want an ePaper? Increase the reach of your titles

Delete template?

Save as template?