VVP SPECIAL BIJZONDERE RISICO's NOG een keer

75 JAAR HÉT PLATFORM VOOR DE FINANCIEEL ADVISEUR 

VVPRUIM 

JAARGANG 78 • EXTRA EDITIE • MAART 2021 

Het echte 

advieswerk 

Special Bijzondere risico’s

COLOFON 

VVP, Kennis- en inspiratiemagazine 

voor financieel adviseurs 

Uitgave van VVP Nederland 

Achtenzeventigste jaargang 

nhoud 

uitgever en hoofdredacteur 

Willem Vreeswijk 06-10630149, 

willem@vvponline.nl 

(eind)redacteur 

Toon Berendsen 06-12907930, 

toon@vvponline.nl 

persberichten, reacties, ideeën 

redactie@vvponline.nl 

redactie-adres 

Wapendragervlinder 29, 3544 DK Utrecht 

4 

Rondetafel 

Bijzondere risico’s 

Leren van elkaar 

12 

Marko van Leeuwen 

Verzekeren van pandemie 

onhoudbaar? 

senior accountmanager/traffic 

Arjan Cornelisse, 06-10628564, 

arjan@vvponline.nl 

ABONNEMENTENSERVICE 

vvp@vvponline.nl 

website www.vvponline.nl 

SPECIAL BIJZONDERE RISICO’S 

Deze special verschijnt in een oplage van 

6.000 exemplaren en is tot stand gekomen 

in samenwerking met a.s.r., Flyct, 

Turien & Co., de Vereende en VKG en 

wordt tevens uitgebracht als e-zine. 

20 

Adviesalerts! 

Actuele ontwikkelingen 

26 

Enno Wiertsema 

Verantwoordelijkheid nemen 

NABESTELLINGEN 

Arjan Cornelisse, arjan@vvponline.nl 

COPYRIGHT 

VVP Nederland, 2021 

vormgeving/prepress 

Peter Beemsterboer, Beemsfoto 

druk 

Veldhuis Media BV, Raalte. Deze uitgave is 

gedrukt op FSC-papier 

ISSN: 1388-2724 

30 

Evenementenbranche 

Voor en na corona 

38 

Maya Spetter 

Vrijwilliger valt uit kerstboom 

2 | VVP SPECIAL MAART 2021

BIJZONDERE VOORWOORD 

RISICO’S 

Verzekerbaar 

16 

Jan Kees van Dommele 

Voor echte professionals 

28 

Marnix Bokhorst 

Omdat elke klant 

bijzonder is... 

44 

Christian Dijkhof 

Raceauto zelden 

totaal verzekerd 

Het ene bijzondere risico is het andere niet. Spraken we ruim een jaar 

geleden nog over risico’s als nanotechnologie, superstructures, historische 

gebouwen, cyberrisico’s, pizzakoeriers, autonome voertuigen 

en tiny houses, tegenwoordig zijn deze risico’s niet weg, maar heeft 

de wereldbevolking nu al ruim een jaar te maken met corona, een 

nietsontziend en alles ontwrichtend virus dat het ‘normale’ leven lam heeft gelegd 

en de economie zo goed als stilgezet. Dat maakt duidelijk hoe fragiel en onzeker 

het leven is, maar ook dat leven en risico’s onlosmakelijk met elkaar verbonden 

zijn. Verzekerbaarheid kent grenzen. 

Niemand kan voorspellen welke verrassingen deze pandemie nog in petto 

heeft. Er zijn meer risico’s die moeilijk voorspelbaar zijn. Neem het klimaat. Uiteraard 

is duidelijk dat extreem weer nu al zorgt voor steeds meer schade aan 

huizen, bedrijfsgebouwen en voertuigen. Daar kun je premies op zetten… tot ze 

onbetaalbaar worden… Het is niet eens zozeer de materiële schade waar we ons 

druk over moeten maken, maar de ecologische schade. Als over dertig jaar het 

ijs op de Noordpool is verdwenen, is de airco van de wereld stuk. Dat betekent 

nog extremer weer, nog minder bewoonbaar gebied, meer vluchtelingenstromen, 

een nog urgentere voedselproblematiek, etcetera. 

Het is belangrijk dat we in deze turbulente tijden meer gaan samenwerken 

om het bewustzijn van risico’s te vergroten en samen stappen nemen om het 

fundament van onze economie – de ecologie – te beschermen. Alleen dan blijft 

verzekerbaarheid namelijk een thema. Ook moeten we ervoor zorgen dat solidariteit 

– een grondbeginsel van verzekeren – weer terugkeert. Samen moeten 

we ervoor zorgen dat er niet nog meer mensen buiten de boot gaan vallen. Mooi 

voorbeeld is het verlagen van de drempel voor mensen met problematische 

schulden om zich toch te kunnen blijven verzekeren. Juist nu zullen we samen 

moeten optrekken om mensen daadwerkelijk op te vangen, financieel en sociaal. 

Ook adviseurs hebben hier een rol in. Zij staan midden in de samenleving en 

hebben als geen ander inzicht in de financiële situatie van mensen en bedrijven. 

Zij signaleren vaak als eerste dat het fout gaat. Een adviseur is bij uitstek 

degene die op tijd kan doorverwijzen en mensen kan bijstaan. Daarnaast heeft 

de adviseur een belangrijke functie in het noodzakelijke verduurzamingsproces. 

Het is en blijft echter zaak om ervoor te zorgen dat zoveel mogelijk ‘gewone’ 

bijzondere risico’s verzekerbaar blijven. Dat raakt opnieuw aan het sociale 

aspect waar de verzekeringssector steeds meer mee te maken zal krijgen. Standaard 

zal niet het nieuwe normaal worden. Alleen gezamenlijk slagen we erin 

verzekerbaar te blijven. 

Veel leesplezier met deze bewaareditie. n 

WILLEM VREESWIJK 

HOOFDREDACTEUR / willem@vvponline.nl 

SPECIAL MAART 2021 VVP | 3

BIJZONDERE RISICO’S 

Rondetafelgesprek 

Leren van 

elkaar 

HET IS EEN UITZONDERLIJKE TIJD, ZELFS VOOR DOORGEWINTERDE PROFESSIONALS IN DE 

VERZEKERINGSMARKT VOOR BIJZONDERE RISICO’S. HET ‘NIEUWE NORMAAL’ WERPT NIEUWE 

VRAGEN OP, ZOALS HET VELE THUISWERKEN EN DE OPKOMST VAN BEZORGDIENSTEN. EN 

DAN MOET DE ECONOMISCHE KLAP NOG KOMEN… ALLE UITDAGINGEN VERGEN GEDEGEN 

SAMENWERKING IN HET WERKVELD EN DAAR ZIEN DE TAFELGASTEN RUIMTE VOOR 

VERBETERING. “WE MOETEN VAKER EEN OPEN DIALOOG MET ADVISEURS AANGAAN.” 

TEKST MARTIN NEYT 



Waar mensen in de eerste golf wat 

onwennig plaatsnamen achter 

MS Teams en moesten wennen 

aan het ‘kantoor’ aan de keukentafel, 

is thuiswerken in de 

tweede golf van de coronacrisis 

geheel ingeburgerd. De persconferentie 

van Rutte en De Jonge in september markeerde 

de definitieve ommekeer. Voor de herfst ging bijna de 

helft van de werknemers gemiddeld nog eens per week 

naar kantoor, in november was dat nog maar 13 procent, 

blijkt uit een analyse van ICT-bedrijf Mapiq. 

Uiteraard bewegen de risico’s met het nieuwe normaal 

mee. De nationale politie liet onlangs weten, dat 

het aantal geregistreerde woninginbraken vorig jaar 

met bijna een kwart daalde (zo’n 30.500 aangiftes). 

Daartegenover staat een forse toename van cybercrime: 

in 2020 werd er bijna 11.000 keer melding gemaakt van 

ransomware, DDoS-aanvallen, phishing en hacks, goed 

voor een stijging van 127 procent. 

De tafelgasten -we spreken elkaar via MS Teamszien 

de ontwikkelingen in hun dagelijkse praktijk terug. 

Bij inboedelschade verschuift het accent van inbraken 

naar ongelukken in huis. Verzekeraars bekijken of de 

producten nog voldoen en of de premies kunnen worden 

aangepast. “We hebben een reviewsessie gehouden en al 

onze producten onder de loep genomen”, zegt Björn Jalving 

(Turien & Co.). “De premies voor reisverzekeringen 

zijn verlaagd. Daarnaast hebben wij de dekking voor zakelijke 

apparatuur op de inboedelverzekering uitgebreid 

en verduidelijkt dat de werkgeversaansprakelijkheidsverzekering 

ook geldt bij het thuiswerken.” 

Turien & Co. nam enige tijd geleden een overstromingsdekking 

in het assortiment op, gecombineerd 

met de inboedel- en woonhuisverzekering. Het hoogwaterpeil 

gaf de verzekering destijds meteen een boost. 

Meer recent bood het bedrijf een oplossing voor de kangoeroe- 

of meergeneratiewoning. “Het is geen apart 

product, maar we nemen dit woontype mee in de bestaande 

verzekeringen.” 

bikeverzekering in het leven geroepen. Dat is het voordeel 

van onze flexibiliteit, bijna alles dat rijdt, kan bij 

ons worden verzekerd.” 

Andere ontwikkelingen als gevolg van de lockdowns 

zijn een sterke afname van taxi’s, een toename 

van bezorgauto’s en tweedehands auto’s op de weg en 

een piek in de aanvraag van rechtsbijstandsverzekeringen, 

met name vanwege zorgen over baanbehoud. En 

nee, de praalwagenverzekering was dit jaar niet populair. 

Sonneveld: “We hebben er precies nul verkocht.” 

Er komen steeds risico’s bij en verzekeraars bezien 

ze aanvankelijk met argusogen, reageert Danny Siau 

(VKG). “We hebben met Solvency II te maken en moeten 

in deze tak van sport maatwerk leveren, maar het is 

onze taak om bovenop ontwikkelingen te blijven zitten. 

Vliegen met drones was eerst een fun-dingetje, inmiddels 

heeft professionalisering plaatsgevonden, dus dan 

is het tijd om dekking te creëren. Hetzelfde gebeurde 

eerder met cybercrime. De markt wist niet precies wat 

ze ermee aan moest, sluit het vaak uit in de standaarddekkingen. 

Gevolg is dat cyberpolissen niet meer weg 

te denken zijn.” 

WATERBEDEFFECT 

Niet alles valt te verzekeren en dat moeten we volgens 

de gesprekspartners ook niet willen. Een hoog-risicoproduct 

belandt al snel tegen een hoge premie bij een 

beperkt aantal partijen, waardoor er een waterbedeffect 

ontstaat. Aan de andere kant kunnen bepaalde risico’s 

met preventieve maatregelen sterk worden verminderd. 

Neem het rieten dak, dat kan na behandeling met 

impregnerende middelen een draagbaar risico worden. 

Björn Jalving haalt een gevleugelde uitspraak van 

een collega aan: “Voor een goed risico is geen premie te 

laag en voor een slecht risico geen premie hoog genoeg. 

Zo is het. Het komt dan neer op de vraag wat de klant 

zelf kan doen om de premie te laten dalen. Een verzekering 

voor een zéér exclusieve Mercedes kan zo maar op 

12.000 euro premie uitkomen, maar met een goed vei- 

ONGELUK MET E-BIKE 

De coronacrisis stuwt het gebruik van e-bikes omhoog, 

vooral door bezorgdiensten in een stedelijke omgeving. 

Voor verzekeraars levert het wederom een nieuw 

vraagstuk op, want een ongeluk met zo’n zelfstandig 

aangedreven fiets valt niet standaard onder de AVB en 

WEGAM-verzekeraars sluiten e-bikeongelukken van 

bezorgdiensten uit. Een restaurant moest zijn faillissement 

aanvragen na een verkeersongeluk met een 

e-bike, weet Bert Sonneveld (de Vereende). “Het is nog 

een onbekend fenomeen, dus tot wie kan een ondernemer 

zich wenden? Wij hebben inmiddels een speciale e- 

‘De Toeslagenaffaire is 

een ultiem voorbeeld 

van een overheid die 

burgers op financieel 

terrein in de steek laat’ 



ligheidssysteem en tracking device, kan de klant het risico 

en daarmee de premie aanzienlijk verlagen.” 

Volgens Danny Siau zou periodieke samenwerking 

tussen verzekeraars zakelijke klanten vooruit kunnen 

helpen, maar dat is niet mogelijk omdat verzekeraars 

elke schijn van prijsafspraken dienen te vermijden. Als 

voorbeeld noemt hij recyclingbedrijven, waaronder ook 

verwerkers van potgrond vallen. “Verzekeraars springen 

dan allemaal opzij, maar als het om potgrond gaat, 

is het gevaar op broei gering. Eigenlijk moet je samen 

om tafel gaan om de reële risico’s die recyclingbedrijven 

lopen te bespreken.” 

ETHISCH TOEZICHT 

Het rendement van verzekeraars staat op gespannen 

voet met de solidariteit, geven de discussiepartners 

aan. Hoe komen we tot betaalbare oplossingen en houden 

we solidariteit hoog in het vaandel? Bert Sonneveld 

wijst op het onderscheid tussen leeftijden bij autoschadeverzekeringen. 

“Jongeren veroorzaken volgens de 

statistieken meer ongelukken dan ouderen. Vanaf 50 

jaar zie je weer een stijging in schade omdat kinderen 

de auto lenen en automobilisten van 80 jaar en ouder 

rijden ook meer schade. Het is dus realistisch om premie 

aan leeftijd te koppelen, maar voordat je het weet, 

roept een actiegroep : leeftijdsdiscriminatie! Daar moet 

je serieus het gesprek over aan gaan. Naar actiegroepen 

is het makkelijker te verantwoorden, als het statistisch 

onderbouwd kan worden.” 

Jalving beaamt de noodzaak tot interne discussie 

over leeftijd. Daarnaast ziet hij een rol voor technologische 

oplossingen weggelegd, bijvoorbeeld bij het monitoren 

van rijgedrag. Een zorgvuldig rijdende 23-jarige 

klant zou op die manier minder premie kunnen betalen. 

Hij denkt tevens aan ethisch toezicht, zoals dat in 

de ORV-discussie al ter sprake is gekomen. “Het is best 

mogelijk, dat over tien jaar verzekeraars worden bevraagd 

over hun rol in de samenleving en hun visie op 

risicovol gedrag.” 

Björn Jalving: ‘Kijk naar 

de mens achter de 

onderneming.’ 

VAN INKOPER NAAR IMPORTEUR 

Over het algemeen zijn bijzondere risico’s goed verzekerbaar 

in Nederland, vinden de discussiedeelnemers. 

Er zijn echter lastige werkvelden, zoals de foodsector, 

geeft Siau aan. En de Brexit brengt nieuwe eisen met 

zich mee. “Wie nu vanuit Engeland aankoopt, kan als 

importeur worden gezien. Verder is de markt op het gebied 

van productaansprakelijkheid verzadigd. Buitenlandse 

risicodragers willen zich daar wellicht op storten, 

maar de vraag is hoe snel ze weer afhaken. Ze kennen 

de Nederlandse markt niet en als ze in hun eerste 

jaar tegen drie enorme schades aanlopen, behalen ze de 

beoogde omzet voor de komende drie jaar niet.” 



Ook horeca wordt aan de digitale ronde tafel genoemd. 

Het is momenteel geen pretje om als horecadirecteur 

op zoek te gaan naar een verzekering voor bestuurdersaansprakelijkheid. 

“We willen graag naar de mens achter 

de onderneming kijken”, zegt Jalving, “maar ik geef 

toe dat nu eigenlijk niemand zijn handen wil branden 

aan horeca.” 

Gelukkig kan Nederland bogen op een ecosysteem 

van bijzondere-risico-verzekeraars, herverzekeraars en 

organisaties als Adfiz en het Verbond van Verzekeraars. 

Alle betrokken partijen houden elkaar naar inzicht van 

Sonneveld in balans en creëren samen een sterk vangnet. 

“De spelers in het netwerk corrigeren elkaar als dat 

noodzakelijk is. We moeten samen bestendigheid garanderen.” 

BESCHERMEN, NIET BETUTTELEN 

In de verzekeringsmarkt voor bijzondere risico’s is de financieel 

adviseur de ‘lifeline’ naar de klant, vinden de 

discussianten. Hij of zij kent de klant persoonlijk, weet 

wat een klant nodig heeft en zoekt samen met makelaars 

en verzekeraars naar de beste oplossing. “Wij kunnen 

het niet genoeg benadrukken”, stelt Danny Siau, 

“neem contact op met een adviseur. Wij vinden dat makelaars 

en verzekeraars daarin een verwijsfunctie hebben. 

Niet om klanten te betuttelen, maar om ze goed 

te beschermen. De adviseur is hun persoonlijke risicomanager. 

Wij werken dan ook graag samen met lokale 

kantoren omdat ze zeer betrokken zijn bij hun klanten.” 

Consolidatie en standaardisatie leiden tot conversies 

en opzeggingen. Het gemak waarmee portefeuilles 

worden opgezegd, is volgens Jalving opvallend. “Als 

een product niet in de systemen of strategie past, is dat 

dan een reden om een trouwe klant op straat te zetten? 

Vaak, niet altijd, zijn er partijen die wel mogelijkheden 

hebben.” 

Bert Sonneveld stipt de Toeslagenaffaire aan als ultiem 

voorbeeld van een overheid die burgers op financieel 

terrein in de steek laat. “De belastingdienst gaf 

ouders te verstaan dat ze het zelf maar moesten uitzoeken. 

De meeste mensen kunnen dat gewoonweg niet. 

Het benadrukt nog maar eens hoe belangrijk de laagdrempelige 

ondersteuning van een financieel adviseur 

is. Bij hem of haar kunnen mensen hun verhaal kwijt.” 

TRANSPARANTIE 

Wordt een financieel adviseur voldoende beloond voor 

de advisering bij bijzondere risico’s? Over het geheel genomen 

ontvangen adviseurs een nette provisie, vinden 

de tafelgasten, maar het is natuurlijk afhankelijk van de 

werkzaamheden. Wie een polis in het Duits moet laten 

vertalen bij de verzekering van een vakantiehuisje bij 

de Oosterburen, kan er bekaaid vanaf komen. Maar ook 

Danny Siau: ‘Leg goed 

uit wat je gaat doen 

en wat het kost.’ 



Ook daar kun je eerlijk over zijn. Transparantie staat 

aan de basis van een goede klantrelatie.” 

Een verandering in de situatie van de klant, kan 

echter weer een extra tijdsinvestering vereisen. Bert 

Sonneveld: “Een adviseur heeft een signaalfunctie, dat 

hoort bij de zorgplicht. Verhuist de klant naar een andere 

woning, dan komen er andere risico-inschattingen 

bij kijken en zou er voor dat werk een andere of extra 

beloning moeten zijn.” 

Bert Sonneveld: 

‘Adviseur heeft 

signaalfunctie.’ 

opdrachten die wellicht iets minder opleveren, horen 

bij het ondernemerschap. 

“Denk goed na over wat je voor de klant gaat doen 

en leg uit wat het gaat kosten”, meldt Danny Siau. “De 

eerste gesprekken met klanten en het zoeken naar een 

passende oplossing vergen tijd, maar als het bouwwerk 

eenmaal staat, is een adviseur veel minder uren kwijt. 

GAVE SUGGESTIES 

Financieel adviseurs die bij bijzondere risico’s adviseren, 

zijn naar inzicht van de gespreksdeelnemers doorgaans 

goed ingevoerd. Kantoren hebben daar volgens 

hen de afgelopen jaren stevig in geïnvesteerd, daardoor 

is de advisering over de gehele linie beter geworden. Er 

treden ook steeds meer specialisten tot de markt toe, 

onder andere op het gebied van cyberrisk. 

Maar er mag ook iets van de kant van verzekeraars 

en makelaars komen. Danny Siau: “Wij zien het als onze 

taak om adviseurs met kennis te ondersteunen, bijvoorbeeld 

met productopleidingen en webinars. Overigens, 

laat ook klanten gerust eens met zo’n webinar meekijken, 

dat draagt bij aan de bewustwording. Ik vind dat 

we relevante informatie moeten aanbieden en gericht 

vakinhoudelijke artikelen moeten sturen. En checklists 

maken, ook daar is veel behoefte aan.” 

Björn Jalving trekt het breder, hij vindt dat verzekeraars 

meer moeten communiceren met adviseurs. “Ga 

rechtstreeks met adviseurs in gesprek. Nu is er vooral 

contact vanuit de commercie, dus via accountmanagers, 

maar het is ook waardevol om acceptanten en adviseurs 

samen te brengen. Adviseurs hebben gave suggesties, 

die willen we horen. Dus niet aan de hand van 

enquêtes, we moeten vaker een open dialoog met adviseurs 

aangaan. Wat zou je willen veranderen? Wat gaat 

er goed en wat niet? Leren van elkaar. Nu we Teams 

massaal gebruiken, kan dat ook snel en makkelijk.” 

Hebben de tafelgasten nog tips voor adviseurs? 

“Praat niet zozeer mee met de klant, maar overtuig 

hem of haar met expertise”, antwoordt Bert Sonneveld. 

“Kwaliteit is de basis voor een lange-termijnrelatie. Wat 

mij betreft mag er ook wat minder focus liggen op het 

binnenhalen van nieuwe klanten en meer op het onderhouden 

van bestaande relaties.” 

“De ondernemer is aan het ondernemen”, reageert 

Danny Siau, “hij heeft geen interesse in risico’s. Een adviseur 

zal dus moeten kijken wat een klant nodig heeft 

en hem of haar daarvan moeten overtuigen. Ga langs 

bij het bedrijf, dat levert zoveel nieuwe inzichten op. 

Het is soms een evenwichtsoefening, zeker als de risico’s 

voor een klant niet duidelijk zijn, maar je helpt iemand 

er uiteindelijk mee vooruit.” n 


PARTNER IN KENNIS 

ONVERZEKERBAAR? PAS ALS DE VEREENDE HET NIET KAN 

VERZEKEREN, KUNT U ZEGGEN DAT HET ONVERZEKERBAAR 

IS. DE MISSIE VAN DE VEREENDE IS IMMERS OM OPLOSSINGEN 

TE BIEDEN VOOR MAATSCHAPPELIJKE ISSUES IN DE SCHADE- 

VERZEKERINGSBRANCHE. 

Onverzekerbaar? Pas 

als wij nee zeggen 

TEKST DE VEREENDE 

Verzekeraars gaan door 

het toenemend gebruik 

en analyse van data 

steeds verder in het selecteren 

van risico’s en 

het steeds individueler 

prijzen. Daarom kunnen steeds meer risico’s 

moeilijk verzekerd worden. Risico’s 

voor particulieren, ZZP’ers en MKB-bedrijven 

die niet bij reguliere verzekeraars 

ondergebracht kunnen worden, kunnen 

vaak wel door de Vereende verzekerd 

worden. Hieronder bespreken we enkele 

risico’s die lastig te verzekeren zijn. 

LEEGSTAANDE GEBOUWEN 

Leegstaande bedrijfspanden zijn een 

maatschappelijk en economisch probleem. 

Wanneer een gebouw leeg staat, 

is er minder toezicht. Als er dan iets gebeurt 

waardoor er schade ontstaat, is er 

niemand om dat te signaleren en wordt 

er dus geen actie ondernomen om de 

schade te beperken. Als de leegstand 

verzekeraars (te) lang duurt, kunnen die 

verzekeraars besluiten om de polis op te 

zeggen. Gelukkig verzekert de Vereende 

wel leegstaande gebouwen. Al zijn daar 

natuurlijk ook voorwaarden aan verbonden. 

Voordat wij bijvoorbeeld een bedrijfspand 

verzekeren, laten we altijd 

eerst een inspectie uitvoeren om het risico 

te bepalen. De Vereende biedt voor 

zowel leegstaande woningen als leegstaande 

bedrijfspanden een gebouwenverzekering. 

Vanwege de huidige coronavoorschriften 

zijn veel bedrijven tijdelijk gesloten. 

Wat een tijdelijke sluiting betekent 

voor de dekking van de gebouwenverzekering 

en wat wij uw klanten aanraden, 

kunt u hier lezen. 

ZAKELIJK GEBRUIKTE E-BIKE 

De WAM geeft aan voor welke motorrijtuigen 

een verzekeringsplicht geldt. Volgens 

deze wet is er geen verzekeringsplicht 

voor elektrische fietsen met een maximale 

snelheid tot 25 kilometer per uur. Deze 

e-bikes worden echter wel als ‘motorrijtuig’ 

gezien. Hierdoor kan er onduidelijkheid 

ontstaan over de verzekeringsdekking 

die voor deze voertuigen geldt. 



WAM – AVP/AVB 

De WAM is dus verplicht voor motorrijtuigen 

en om dubbele dekking te voorkomen 

werd schade met of door een motorrijtuig 

in de regel dan ook uitgesloten 

in de AVP en AVB. Met de opkomst van 

het particulier gebruik van e-bikes hebben 

AVP-verzekeraars het particuliere 

risico ingesloten in hun verzekering. De 

afgelopen jaren is het zakelijk gebruik 

van e-bikes ook enorm toegenomen. Op 

dit moment zijn daar bij verzekeraars 

nog geen eensluidende bepalingen voor. 

De meeste AVB-verzekeraars hebben dit 

risico dan ook nog niet verzekerd. Doen 

zij dat wel? Dan vaak onder beperkende 

voorwaarden waarbij bijvoorbeeld uitgesloten 

is schade die is veroorzaakt door 

e-bikes die voor maaltijd- of pakketbezorging 

worden gebruikt 

WERKGEVER EIGENAAR E-BIKE 

Als een bezorger, met een e-bike van het 

bedrijf, tegen iets of iemand aanfietst 

waarbij schade ontstaat, biedt de AVB 

van de onderneming dus niet altijd dekking 

en kan het dus gebeuren dat het 

slachtoffer niet bij een verzekeraar voor 

verhaal terecht kan. Het slachtoffer heeft 

dan de mogelijkheid om de bezorgdienst 

persoonlijk aansprakelijk te stellen. De 

schade die op grond van die aansprakelijkstelling 

moet worden betaald, kan 

dan aardig in de papieren lopen. Het is 

dus van belang om bij zakelijk gebruik 

van de e-bike altijd goed te onderzoeken 

welke verzekeringsdekking er geldt en 

indien nodig (en mogelijk) een aanvullende 

verzekering te sluiten. 

De Vereende kent ook de uitsluiting 

voor motorrijtuigen in de AVB. Maar wij 

bieden bedrijven wel de mogelijkheid de 

e-bikes, waarvan zij eigenaar zijn, door 

middel van een losse aansprakelijkheidsverzekering 

(WA) te verzekeren. Ook 

bieden wij aanvullend op onze AVB een 

Wegam-dekking voor de schade die de 

bestuurder van de zakelijke gebruikte e- 

bike kan oplopen tijdens het verrichten 

van werkzaamheden. 

CYBERDEKKING VOOR ADVISEURS 

“Een cyberaanval? Waarom zou mij dat 

overkomen? Wat valt er bij mij nou te halen?” 

Dat is vaak nog de reactie van kleine 

en middelgrote bedrijven. Een financieel 

dienstverlener is afhankelijk van 

zijn of haar computersystemen. Alleen 

al vanwege de directe winst die het voor 

hackers kan opleveren, kan de financieel 

adviseur een interessant slachtoffer zijn 

voor die hackers. Denk aan het betalen 

van losgeld om gegijzelde bestanden terug 

te krijgen. 

BEHOEFTE NEEMT TOE 

In 2019 is maar liefst elf procent van de 

Nederlandse bedrijven getroffen door 

een cyberaanval. En het is de verwachting 

dat dit percentage de komende jaren 

snel verder stijgt. Uiteraard is het 

belangrijk dat de digitale beveiliging op 

orde is. Maar dat is geen garantie dat de 

adviseur niet getroffen wordt door een 

cyberaanval. En waar gewerkt wordt, vallen 

spaanders. Dus ook door een menselijke 

fout kan de adviseur gehackt worden. 

En wat dan? De adviseur moet met 

losgeld het systeem laten ontgrendelen 

of de data terugkopen. Of alle klantdata 

liggen op straat en het bedrijf heeft flinke 

reputatieschade. Dan geeft het een 

goed gevoel wanneer een cyberverzekering 

is afgesloten. 

Uit klantonderzoek blijkt dat er onder 

onze BAVAM-klanten veel behoefte 

is aan een cyberdekking. Juist onze doelgroepen 

financieel adviseurs en makelaars 

konden niet altijd eenvoudig een 

cyberdekking afsluiten. Daarom bieden 

wij, in samenwerking met Hiscox, sinds 

dit jaar een cyberdekking speciaal voor 

financieel adviseurs en makelaars. 

COMPLETE DEKKING 

Bij deze cyberverzekering krijgt u assistentie 

van ervaren security- en privacyprofessionals, 

met wereldwijd bereik en 

uitgebreide expertise. Er wordt gewerkt 

volgens een gedegen incident responseplan. 

Zo wordt u bijvoorbeeld geholpen 

om uw databases en website(s) te herstellen, 

belanghebbenden te informeren 

en natuurlijk de schade te beperken. U 

krijgt een volledig pakket tegen uitstekende 

voorwaarden en een scherpe premie. 

Meer informatie kunt u vinden op 

de productpagina 

Dit zijn een aantal voorbeelden. Maar er 

komt nog veel meer voorbij dat vanwege 

risico, object of verzekeringnemer moeilijk 

te verzekeren is. Voordat een assurantieadviseur 

tegen zijn of haar klant 

vertelt dat een risico onverzekerbaar is, 

is een check bij de Vereende een verstandige 

zet. n 



Verzekeren 

van pandemie 

onhoudbaar? 

HOE ZIET DE NEDERLANDSE VERZEKERINGSMARKT ERUIT IN TIJDEN VAN EEN 

PANDEMIE? EN TEGEN WELKE UITDAGINGEN EN (ON)MOGELIJKHEDEN LOPEN 

VERZEKERAARS AAN BIJ HET VERZEKEREN VAN DERGELIJKE RISICO’S? 

TEKST MARKO VAN LEEUWEN, BELEIDSADVISEUR VERBOND VAN VERZEKERAARS 



De coronapandemie heeft de wereld verrast, 

maar tegelijkertijd weten we hierdoor 

zeker dat zich ooit weer een pandemie 

zal voordoen. Alleen al deze 

eeuw hebben we te maken gehad met 

SARS (2003), H1N1 (2009), MERS (2012), 

Ebola (2014) en COVID (2019). Allemaal ziektes die hadden 

kunnen uitgroeien tot een pandemie. Ook andere 

virussen zoals Zika, Dengue Nipah en Hendra waren 

en zijn potentiele pandemietijdbommen. Door de groei 

van de wereldbevolking en de globalisering is het beperken 

van een uitbraak moeilijk zo niet (bijna) onmogelijk 

gebleken. Het permanent ontwikkelen van een 

breed scala aan prototypes van vaccins lijkt de enige 

mogelijkheid om toekomstige pandemieën beheersbaar 

te maken. 

De rol van verzekeringen in het beperken van de 

gevolgen van een pandemie is evenwel klein. In maart 

2020 werd al snel duidelijk dat het risico van de gevolgen 

van een pandemie en het overheidsingrijpen dat 

daarop volgde slechts op een beperkt aantal verzekeringsproducten 

werd gedekt. Dat werd duidelijk bij met 

name evenementen-, reis-, annulering- en transportverzekeraars. 

Zij kregen vrijwel direct te maken met 

veel en soms omvangrijke claims. Ook werd de dekking 

van pandemierisico op toekomstige activiteiten in deze 

branches stopgezet, mede omdat internationale herverzekeraars 

de dekking introkken. 

REIS- EN ANNULERINGSVERZEKERINGEN 

Een andere zwaar getroffen sector is de reisbranche. 

Door de pandemie werden reizen geannuleerd en reizigers 

gerepatrieerd. Dit betekende dat Nederlandse reizigers 

die niet in staat waren om zelf hun terugkeer te regelen, 

op grond van het convenant Bijzondere Bijstand 

Buitenland naar huis zijn gehaald. Dit was een gezamenlijk 

initiatief van het ministerie van Buitenlandse 

Zaken, het Verbond van Verzekeraars, de reisbrancheorganisatie 

ANVR en diverse andere partners uit de reiswereld. 

Met dank aan de Nederlandse alarmcentrales 

die gezamenlijk het noodzakelijke (lucht)transport voor 

de terugkeer organiseerden, zijn via deze regeling 12.250 

reizigers (waarvan 9.500 Nederlanders) met 53 vluchten 

gerepatrieerd. 

Het annuleren van vluchten en vakantie als gevolg 

van de pandemie en de daaruit volgende overheidsmaatregelen 

was en is niet gedekt op een annuleringsverzekering, 

maar komt voor de verantwoordelijkheid 

van de reisorganisatie. Ook dekt een annuleringsverzekering 

geen annulering als mensen zelf liever niet op 

reis gaan. Al snel werd duidelijk dat veel mensen een 

heel ander begrip hadden van een annuleringsverzekering. 

Reizigers die nog niet zijn vertrokken naar hun 

bestemming en waarbij het reisadvies verandert naar 

‘oranje’, zijn doorgaans niet verzekerd als ze er toch voor 

kiezen om op reis te gaan. Het risico op schade is dan 

niet ‘onvoorzien’. 

EVENEMENTENVERZEKERINGEN 

Dat het voortzetten van pandemiedekking op evenementenverzekeringen 

onhoudbaar was, wordt duidelijk 

uit de verhouding tussen schadelast en premie-inkomsten. 

De brutopremieomvang van evenementenverzekeringen 

bedroeg in 2019 ruim dertien miljoen euro, 

terwijl de verzekerde schade in 2020 naar schatting oploopt 

tot 90 miljoen euro. Tegelijkertijd deden overige 

schaderisico’s, zoals ongelukken, afgelasting door slecht 

weer en afzegging door de artiest tijdens de gehele 

lockdown zich niet of nauwelijks voor. Internationale 

herverzekeraars hebben pandemieclausules ontwikkeld 

met uitgebreide uitsluitingen. Hoewel de Nederlandse 

markt zoekt naar nuance, voor evenementenmakers 

is herstel van enige vorm van zekerheid essentieel 

om weer aan de slag te gaan. Ook omdat de organisatie 

ervan veel voorbereidingstijd en kosten vergt. Evenementenmakers 

werken daarom in overleg met de overheid 

en verzekeraars aan een (initieel) door de overheid 

gedekte garantieregeling, die de in de voorbereiding 

gemaakte kosten deels vergoedt. Verzekeraars kunnen 

dan de ‘normale’ risico’s volgens reguliere evenementenverzekeringen 

blijven dekken. 

KREDIETVERZEKERINGEN 

Een bijzondere tak van sport in verzekeringsland tijdens 

een pandemie zijn kredietverzekeringen. Deze 

bieden leveranciers de zekerheid dat de rekening wordt 

betaald als zij op krediet leveren en zijn daarmee van 

essentieel belang voor de BV Nederland. Het overheidsingrijpen 

en een lockdown vergroten het risico op wanbetaling 

en het maakt het voor kredietverzekeraars 

heel lastig om in te schatten welke bedrijven nog wel 

‘Al snel werd duidelijk 

dat veel mensen 

een heel ander begrip 

hadden van een 

annuleringsverzekering’ 



en welke minder of niet meer kredietwaardig zijn. Als 

kredietverzekeraars in zo’n situatie aan hun verplichtingen 

willen voldoen, moeten ze in veel sectoren de limieten 

(de grens tot waar handel verzekerd is) verlagen 

of zelfs intrekken. Om dit te voorkomen en de handel op 

gang te houden, treedt de overheid tot eind juni 2021 op 

als herverzekeraar voor kredietverzekeraars 

ANDERE SCHADEVERZEKERINGEN 

Tegelijkertijd ontstond er discussie over de impact op 

andere schadeverzekeringen. Veranderen door de lockdown 

en de aanpassing in mobiliteit en economische 

activiteit ook de schaderisico’s op bijvoorbeeld brand-, 

motorrijtuigen- en aansprakelijkheidsverzekeringen? 

Tijdens de lockdown is de verkeersdrukte significant 

afgenomen en zijn de autoverzekeringsclaims gedaald, 

maar het aantal en de omvang van letselschades neemt 

nog altijd toe. Naast de vraag om premievermindering, 

kwamen er ook vragen over de dekking bij verandering 

van de activiteiten. Denk hierbij aan taxi’s die stilstaan, 

medewerkers die maaltijden bezorgen met hun privéauto 

en de nieuwe risico’s van aangebrachte beschermingsmaatregelen 

tegen virusoverdracht. Op omzet en 

nacalculatie gebaseerde verzekeringen, zoals gebruikelijk 

in onderdelen van transport en logistiek, zullen 

door de verminderde economische activiteit naar verwachting 

minder omzet draaien. Ook hebben motorrijtuigen- 

en transportverzekeraars coulance betracht als 

rij- en vaarbewijzen en verschillende veiligheidscertificaten 

vanwege de lockdown niet tijdig konden worden 

verlengd. 

Nog onduidelijk is het aantal (medische) aansprakelijkheidsclaims 

die werkgevers ontvangen als gevolg 

van uitstel van zorg en besmetting op de werkvloer. 

Marko van Leeuwen: 

‘Verbond blijft verzekeringsoplossingen 

nader onderzoeken.’ 

ZORG, LEVENS- EN INKOMENSVERZEKERINGEN 

Kort na de invoering van de lockdown werd duidelijk 

dat de dekking voor zorg-, levens-, inkomens- en pensioenverzekeringen 

geen problemen opleverde. De impact 

op deze verzekeringen is niet buitensporig hoog, 

en soms zelfs lager dan gemiddeld. Vooralsnog verwachten 

verzekeraars geen uitsluitingen voor het pandemierisico 

mede omdat herverzekering mogelijk lijkt. 

Dit neemt niet weg dat de impact op deze productgroepen 

bij toekomstige extreme(re) scenario’s in sommige 

gevallen (denk bijvoorbeeld aan niche verzekeraars) 

groter kan zijn dan bij corona. 

STEUNMAATREGELEN ONDERNEMERS 

Verzekeraars zien dat veel klanten geraakt worden door 

de pandemie en de overheidsmaatregelen. Daarom 

hebben zij in april 2020 samen met de brancheorganisaties 

van verzekeringsadviseurs het ‘Raamwerk CO- 



VID-19 richtlijnen distributie zakelijke markt’ opgesteld. 

Hierin staan de maatregelen die verzekeraars en adviseurs 

minimaal nemen om hun zakelijke klanten te 

ondersteunen om een (premie)schuldpositie te voorkomen. 

De maatregelen komen erop neer dat de adviseur 

samen met de klant eerst bekijkt in hoeverre het mogelijk 

is om de dekking terug te brengen. Minder dekking 

betekent immers ook lagere premie. Daarnaast kan de 

premietermijn worden aangepast, zodat bijvoorbeeld 

niet in één keer een gehele jaarpremie hoeft te worden 

betaald maar men kan overgaan naar kwartaal- of 

maandpremie. Als laatste kan de betalingstermijn worden 

verlengd. Het raamwerk is bedoeld als kapstok voor 

maatschappij individueel beleid, want in de uitvoering 

is sprake van maatwerk: de adviseur bekijkt samen met 

de klant met welke maatregelen hij of zij het beste geholpen 

is. Het raamwerk is inmiddels diverse keren verlengd 

en geldt inmiddels tot 1 juni 2021. 

NEDERLAND ALS UITZONDERING 

De Nederlandse verzekeringsmarkt is tijdens deze crisis 

op twee manieren bijzonder gebleken. Nederland was 

nog een van de weinige landen waar op evenementenverzekeringen 

de risico’s voor de gevolgen van een pandemie 

of overheidsingrijpen in de regel waren gedekt. 

Na de recente uitbraak zijn de claims conform de polisvoorwaarden 

afgehandeld, maar is tegelijkertijd ook 

hier de dekking voor nieuwe contracten en nieuwe evenementen 

geschrapt (zoals ik eerder aangaf mede vanwege 

het claimbedrag dat de premie-inkomsten vele 

malen overstijgt). 

Anderzijds is er wereldwijd een discussie gaande 

over dekking voor de risico’s van een pandemie en overheidsingrijpen 

op bedrijfsschade. In Nederland heeft 

minder dan tien procent van de ondernemingen een 

bedrijfsschadeverzekering. Daarbij bieden deze verzekeringen 

in de regel alleen dekking na materiële schade. 

De gevolgen van een pandemie en daaruit voortvloeiende 

preventieve maatregelen door de overheid 

zijn dus vrijwel nooit verzekerd geweest en lijken dat 

in de toekomst ook niet te worden. In onder andere het 

Verenigd Koninkrijk en de Verenigde Staten bieden bedrijfsschadeverzekeringen 

hiervoor juist relatief vaak 

dekking. 

‘Verbond blijft 

verzekeringsoplossingen 

voor toekomstige pandemieën 

onderzoeken’ 

GEEN PANDEMIE-POOL VOOR BEDRIJFSSCHADES 

Wereldwijd zijn er voorbeelden van oplossingen om de 

risico’s op catastrofale gebeurtenissen verzekerbaar te 

maken, variërend van semi-private, publiek-private tot 

volledig publieke schema’s. Belangrijke voorwaarde is 

wel dat het gedekte risico zich niet tegelijkertijd in de 

hele wereld voordoet. Echter, door het wereldwijde karakter 

van een pandemie kunnen verzekeraars het risico 

niet (langer) beheersen via internationale spreiding 

door pools of herverzekering. Daarom is er nauwelijks 

herverzekeringskapitaal beschikbaar voor het verzekeren 

van bedrijfsschade (‘business interruption’) door 

overdraagbare ziekte en/of overheidsmaatregelen, of 

alleen tegen strikte voorwaarden en een zeer hoge premie. 

Een blik op het overzicht van bestaande pools leert 

dat er nog nergens ter wereld een voorbeeld is van een 

pandemie-pool voor bedrijfsschades. 

Het Verbond van Verzekeraars heeft vanaf medio 

vorig jaar de eventuele noodzaak en mogelijkheden van 

een verzekeringsoplossing voor toekomstige pandemieën 

in onderzoek. Het lijkt er nu nog op dat de verzekeringsdekking 

tegen de gevolgen van een pandemie nog 

weinig is veranderd voor de consument en zakelijke 

klant. Zoals hierboven reeds vermeld, is dit anders voor 

kredietverzekeringen, en de pandemiedekking voor de 

evenementensector. Maar met de kredietverzekeraars 

is een aparte regeling getroffen. Daarnaast is een regeling 

in voorbereiding voor de evenementenbranche. 

Het Verbond blijft de marktbewegingen volgen en waar 

nodig mogelijke verzekeringsoplossingen nader onderzoeken. 

AFSLUITING 

De Nederlandse economie lijkt de coronacrisis vooralsnog 

relatief goed te doorstaan en de verzekeringsbranche 

is slechts ten dele geraakt. De verzekeringsbranche 

levert een bijdrage aan gedupeerde bedrijven 

en burgers door waar mogelijk conform de voorwaarden 

risicodekking te (blijven) bieden. De rol van verzekeraars 

is beperkt waar het gaat om het afdekken 

van (bedrijfs)schades die ondernemers oplopen door 

de overheidsmaatregelen. In specifieke branches, zoals 

evenementen, transport en reis, hebben verzekeraars 

te maken met omzetdaling, terwijl in 2020 de schades 

zijn opgelopen. Ook voor kredietverzekeraars is de 

herverzekering door de overheid verliesgevend. Net als 

de andere verzekeraars nemen zij dit verlies om zo ondernemend 

Nederland te steunen in deze economisch 

moeilijke tijden. n 



“DOOR DE COMPLEXHEID VAN BIJZONDERE RISICO’S EN HET 

ONTBREKEN VAN CONCURRENTIE IN DIT DEEL VAN ZUID-NEDERLAND 

ZIEN WIJ GROEIMOGELIJKHEDEN. DOOR JE TE ONDERSCHEIDEN EN 

TE SPECIALISEREN KRIJG JE VANZELF EEN GROOT BEREIK ONDER 

ONDERNEMERS IN HET MKB”, ALDUS JAN KEES VAN DOMMELE, 

DIRECTEUR/EIGENAAR VAN KLASSE ADVIES UIT ROOSENDAAL. 

Een markt voor 

echte professionals 

TEKST WILLEM VREESWIJK 

Klasse Advies, specialist in financiële zekerheid, 

is een MKB-advieskantoor met tien 

professionals die als missie hebben het ontzorgen 

van MKB-klanten. “Wij zijn ondernemende 

adviseurs voor ondernemende klanten. 

Transparantie en integriteit staan hoog 

in ons vaandel. Doe wat je belooft en kom je afspraken 

altijd na”, aldus Van Dommele, die met zijn kantoor 

klanten wil voorzien van het beste advies in de vakgebieden 

Bedrijfsverzekeringen, Inkomensverzekeringen, 

Pensioen, Risicobeheer, Financiële planning en Hypotheken. 

Het kantoor is gespecialiseerd in de zwaardere zakelijke 

branden aansprakelijkheidsrisico’s van ondernemers. 

“Door de verharding van de markt en fusies bij 

verzekeraars en grote beursmakelaars wordt de spoeling 

dunner. Door nieuwe buitenlandse partijen en bereidheid 

van verzekeraars om in volmachtpartijen te 

investeren lukt het ons nog wel om alle aangeboden zakelijke 

risico’s onder te brengen.” 

Het advieskantoor heeft zich toegelegd op het verzekeren 

van bijzondere risico’s omdat de materie complex 

is en de concurrentie in hun regio ontbreekt. “Door 

je te onderscheiden en specialiseren bouw je in je regio 

een naam op. Ons doel is niet direct het grootste kantoor 

van de regio te worden, maar wel het beste. We 

denken de komende jaren een autonome groei te kunnen 

behalen. Onze adviseurs specialiseren zich in één 

vakgebied. Door het stimuleren van een goede werksfeer 

en korte lijnen, zorgen wij dat ze elkaar de bal 

toespelen op het moment dat een klantcasus daarom 

vraagt. Hierdoor borgen we dat de klant het beste advies 

blijft krijgen.” 

‘Verzekeraars moeten 

kritischer worden 

met welke adviseurs 

ze zaken doen’ 

GRENZEN STELLEN 

Volgens Van Dommele zijn bijzondere risico’s wel 

steeds lastiger te verzekeren. “Aan verzekeraars zou ik 

willen vragen om zelf ook kritisch te zijn met welke adviseurs 

ze zaken doen. Nog steeds worden door adviseurs 

aanvragen per e-mail verstuurd aan verzekeraars 

met gebrekkige informatie en de tekst of de aanbieder 

het maar uit wil zoeken. Dat kan echt niet meer. Specialiseer 

je of blijf weg uit de zakelijke markt, laat dat maar 

aan de professionals over.” 



Jan Kees van Dommele: 

‘Specialiseer je of blijf uit 

de zakelijke markt weg.’ 

DO’S EN DON’TS 

Wat zijn de do’s en don’ts voor adviseurs die zich willen 

bekwamen in het adviseren van bijzondere risico’s? 

“Zorg dat je, uiteraard naast je vereiste Wft-diploma’s, 

een opleiding als Gecertificeerd Risk Management Consultant 

of iets soortgelijks hebt gevolgd. Zorg er ook voor 

dat je enige ervaring opdoet en ga geregeld met een 

risicoadviseur van de maatschappij mee. Dit zijn wel 

zo’n beetje de minimale aanbevelingen. Een don’t is om 

overal verstand van te hebben. De adviseur die én hypotheken 

én pensioenen én zakelijke en particuliere risico’s 

aanpakt, bestaat niet. Dan laat je dingen liggen en 

informeer je de klant niet naar behoren. Met alle aansprakelijkheidsrisico’s 

voor je onderneming als gevolg.” 

Mooi praktijkvoorbeeld? “Wij hebben een paar jaar 

geleden voor een aantal recyclebedrijven na de zoveelste 

premie- en eigen risico verhoging een buitenlandse 

verzekeraar gevonden die tegen een veel lagere premie 

met normaal eigen risico de brandverzekeringen wilde 

sluiten. Daarna hebben ze ook geen premieverhoging 

meer doorgevoerd. Dat maakt voor onze klanten een 

behoorlijk verschil.” n 



DE SLOGAN ‘ZONDER TRANSPORT STAAT ALLES STIL’ IS WEL- 

LICHT EEN VAN DE BESTE EN MEEST WARE OOIT BEDACHT, MET 

DANK AAN TRANSPORT LOGISTIEK NEDERLAND (TLN). MAAR 

HOEWEL HET NUT EN DE NOODZAAK VAN TRANSPORT VOOR IE- 

DEREEN OVERDUIDELIJK IS, LIJKT DE VERZEKERING VAN DAT- 

ZELFDE TRANSPORT SOMS EEN LASTIG ONDERWERP VAN GE- 

SPREK. VOLGENS A.S.R. HOEFT DAT ZEKER NIET ZO TE ZIJN. 

Zakelijke transportverzekeringen nu ook via Cockpit 

Menselijk maatwerk in 

een dynamische wereld 

TEKST RIENK ANDRIESSEN 

Spreek een acceptatiespecialist 

en de passie voor het vak 

spat er af. “Schadeverzekeringen 

zijn ook het mooiste, er 

komt zoveel kennis en ervaring 

bij kijken. Zeker bij transportverzekeringen, 

de risico’s zijn zeer divers”, stelt Mathijs 

Meliono, al 34 jaar gespecialiseerd 

in transportverzekeringen. “Alles wat we 

produceren, alle grondstoffen, alle im- en 

export, alles wordt getransporteerd over 

water, door lucht over weg of rails, er is 

altijd een transportrisico aanwezig. Beschadiging, 

bederf, verlies, diefstal verzin 

het maar. Daar hebben wij bij a.s.r. 

uiteraard goede oplossingen voor, zoals 

de goederentransportverzekering, eigenvervoerverzekering, 

container- en opleggersverzekering 

en de vervoerdersaansprakelijkheidsverzekering 

voor transportbedrijven. 

En als vreemde eend in 

de bijt is er ook de landmateriaalverzekering, 

voor zeg maar zo’n beetje alles 

wat geel is, van tractor tot graafmachine. 

Het probleem voor de adviseur was echter 

dat deze verzekeringen, vanwege de 

complexiteit niet altijd via ons extranet 

Cockpit konden worden aangevraagd of 

gesloten. Dat maakte het lastig om deze 

producten mee te nemen in het advies. 

Daar hebben we nu verandering in aangebracht.” 

‘Transport blijft een 

specialistisch product waar 

altijd mensen naar kijken’ 

Sinds maart kunnen adviseurs daarom 

alle zakelijke verzekeringen via Cockpit 

aanvragen. Voorheen kon de adviseur 

daar al terecht voor particuliere producten 

en een beperkt deel zakelijke verzekeringen. 

Nu kunnen vrijwel alle zakelijke 

verzekeringen worden aangevraagd, geoffreerd 

en ook schades worden gemeld 

in Cockpit. Ook transport kan nu digitaal 

worden gesloten in het zakelijk voordeelpakket. 

Een groot voordeel daarvan is dat 

de adviseur zijn zakelijke klanten beter 

kan bedienen, want met transport erbij 

in één pakket kan hij zich beter richten 

op totaalrelaties. Overigens is het de intentie 

dat later dit jaar ook alle bestaande 

zakelijke verzekeringen overgaan naar 

het nieuwe systeem. 

Arthur van den Berg, productspecialist, 

is met zijn kennis van producten en 

voorwaarden de man die actief betrokken 

was bij de ontwikkeling van het digitaal 

sluiten van de transportverzekering. “Het 

was een uitdaging om het voor elkaar te 

krijgen dat ook transport in zijn diversi- 



Arthur van den Berg: 

‘Drempels verlagen.’ 

Mathijs Meliono: 

‘Het draait om mensen.’ 

teit digitaal kon worden opgenomen. Het 

digitaliseren van deze niche producten is 

niet eenvoudig vanwege de complexiteit 

bij transport. Het gaat erom dat je uiteindelijk 

de juiste vragen stelt om zo tot een 

goede beoordeling van het risico te kunnen 

komen. Dit is nu mogelijk doordat de 

aanvraagdialoog dynamisch wordt opgebouwd, 

afhankelijk van de gegeven antwoorden. 

Nu alle doorlopende transportverzekeringen 

digitaal in het voordeelpakket 

kunnen worden afgesloten, denken 

wij dat het daarmee gemakkelijker wordt 

om dit specifieke product ook daadwerkelijk 

onder de aandacht van de klanten te 

brengen. Hierdoor is het eenvoudiger geworden 

om een totaal aanbod te doen.” 

MAATWERK 

Veel van de transportaanvragen kunnen 

nu sneller en grotendeels digitaal worden 

afgehandeld, de ‘onderkant van de 

markt’ is hiervoor prima geschikt. Zodra 

het meer specifieke risico’s betreft, komt 

er toch een acceptant aan te pas. Van den 

Berg: “Maar anders dan eerst, komen die 

nu digitaal voorbereid in beeld, nadat alle 

vragen zijn ingevuld en er dus veel voorkennis 

bij de acceptant is. Dat maakt het 

gesprek eenvoudiger en laat het proces 

sneller verlopen. Gezien de complexiteit 

en diversiteit kun je niet alles vooraf digitaal 

‘afvangen’. In die situatie moeten er 

altijd specialisten naar kijken, want transportverzekeringen 

zijn nu eenmaal voor 

een deel maatwerk. Maar het mooie is 

wel dat de adviseur het risico digitaal kan 

aanvragen, een deel is gesneden koek, en 

een deel heeft extra aandacht nodig. Voor 

de adviseur is de winst dat hij het geheel 

in één keer kan aanvragen.” 

Meliono: “Wij hebben een afdeling 

met meer dan honderd jaar praktijkervaring 

in deze tak van sport, dus we kunnen 

heel snel schakelen omdat we weten 

waar het over gaat. Als wij een klant aan 

de telefoon hebben of bij een klant op 

bezoek zijn, dan weten we heel snel wat 

er speelt en waar hij behoefte aan heeft. 

Neem de ondernemer die een machine 

van een miljoen wil vervoeren naar zijn 

klant. Die denkt dat het transportrisico 

bij de vervoerder ligt. Maar zijn aansprakelijkheid 

is echter beperkt. In een gesprek 

met de klant kom je erachter dat 

zijn behoefte anders is en daar kan de 

adviseur dan op inspelen, mede dankzij 

onze expertise. Wij gaan veel dieper in op 

de voorwaarden en aansprakelijkheidsregimes. 

Het is logisch dat de adviseur niet 

die enorme diepe kennis heeft. Die weet 

van alles heel veel, maar hier helpen wij 

graag met onze gespecialiseerde kennis. 

Onze mensen zijn makkelijk benaderbaar 

en kunnen de adviseur bijstaan, in het 

belang van de adviseur én zijn klant. Dat 

is het samenspel waar wij voor staan. 

Plus dat a.s.r. schade zich verder ontwikkelt 

in de zakelijke markt.” 

GEREEDSCHAP 

Voor de adviseur die nu denkt dat hij niet 

meer bij de verzekeraar terecht kan met 

vragen en met een ‘systeem’ moet doen. 

“Nee”, zeggen Meliono en Van den Berg: 

“Het administratiesysteem is slechts een 

middel. Het draait om de mensen, het systeem 

is er alleen om informatie en kennis 

zo efficiënt mogelijk te delen. Voor 

de rest is en blijft het gewoon mensenwerk.” 

Meliono: “De transport en logistieke 

sector is een dynamische wereld. In de 

vele aspecten die de sector kent, willen 

wij een leidende rol spelen, wij kunnen 

daar veel kennis en maatwerk leveren. 

Met de genoemde digitale stap willen 

wij vooral de drempel en complexiteit 

verlagen om de adviseur en zijn klanten 

nog beter te helpen.” n 



Onderscheid recreatief 

en beroepsmatig dronevliegen 

vervallen. 

Adviesalerts! 

ACTUELE ONTWIKKELINGEN DIE VAN BELANG KUNNEN ZIJN BIJ DE 

ADVISERING EN VERZEKERING VAN BIJZONDERE RISICO’S OP EEN RIJ. KENT U 

AL DE NIEUWE CATEGORIE ‘MOBIELE MACHINE’ BIJVOORBEELD? 

SAMENSTELING TOON BERENDSEN 

Prachtig die beelden van bovenaf gefilmd met 

een drone. Maar zo’n drone kan ook veel schade 

aanrichten door neer te storten of door 

ergens tegenaan te vliegen. Onbegrijpelijk 

daarom dat aanvankelijk voor recreatieve dronevliegers 

met zwaardere toestellen minder 

eisen golden dan voor zakelijke gebruikers van lichtere 

minidrones. Per 1 januari van dit jaar is het onderscheid 

tussen recreatief en beroepsmatig vliegen met een drone 

Europawijd uit de regelgeving gehaald. Men is verplicht 

zich (in Nederland via de RDW) te registreren als 

droneoperator in een van drie categorieën: Open, Specifiek, 

Gecertificeerd. Registratie is alleen niet nodig als 

men een drone bestuurt die minder weegt dan 250 gram 

en geen camera heeft. Ook voor speelgoeddrones (die het 

EU Keurmerk Speelgoed hebben) is registratie niet nodig. 

Registratie vereist een vliegbewijs (vijf jaar geldig). Ook 

dient men een aansprakelijkheidsverzekering te hebben. 



THUISBEZORGING 

Door corona heeft thuisbezorging een hoge vlucht genomen. 

Verzekeraars hebben uit zichzelf vaak al de motorrijtuigendekking 

tijdelijk uitgebreid, omdat schade 

die wordt gereden bij het bezorgen met een privévoertuig 

niet op de zakelijke polis verzekerd is. Als het normale 

leven weer op gang komt, is het wel zaak om als 

adviseur in de gaten te houden dat enthousiaste ondernemers 

niet toch eten en andere zaken thuis blijven 

bezorgen met hun privévoertuig. Want op dat moment 

hebben de verzekeraars hun tijdelijke uitbreiding waarschijnlijk 

weer ingetrokken. 

Houd ook in de gaten of er wordt bezorg met e- 

bikes. Bokhorst Verzekeringen schrijft op zijn site: “Als 

je met de e-bike gaat bezorgen, bedenk dan dat de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering 

(AVB) in veel gevallen 

geen dekking geeft voor schade veroorzaakt met de 

delivery e-bike aan derden. De verzekeraar beroept zich 

daarbij op het punt dat de e-bike een motorrijtuig is en 

dat volgens de polisvoorwaarden van de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering 

schade met motorrijtuigen 

is uitgesloten. Voor de e-bike (net zoals de brommers) is 

dus een aparte WA-verzekering nodig. Voor de gewone 

fiets (dus zonder ondersteuning) is er vaak wel dekking 

voor schade aan derden onder de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering.” 

De e-bike is trouwens hard bezig ook een bijzonder 

risico te worden. Sowieso veroorzaakt de e-bike veel, 

vaak oudere verkeersslachtoffers. Maar de e-bike is ook 

zeer gewild bij het dievengilde. Wist u trouwens dat er 

een organisatie bestaat, AFAC, die zich bezighoudt met 

het (internationaal) ophalen, registeren en verwerken 

van teruggevonden/uitgekeerde fietsen ten behoeve 

van verzekeraars? 

Een mooi recent initiatief: de Batavus Cura, een 

elektrische fiets die volledig is afgestemd op de wensen 

van thuiszorgmedewerkers ontwikkeld door Vierstroom 

Zorg Thuis, Batavus Accell en Aon (verantwoordelijk 

voor de verzekering en pechhulp). Verzekeren van 

mobiliteit in plaats van enkel de fiets verzekeren, dat is 

inderdaad de toekomst. 

bromfiets, de daarvoor geldende verkeersregels, de voor 

bijzondere bromfiets geldende verzekeringsplicht en 

het feit dat een voertuig niet mag worden aangepast, 

omdat het dan wellicht niet meer valt onder de aanwijzing 

en derhalve niet meer is toegelaten tot de weg. De 

wijze waarop de aanvrager dit invult is niet bepaald, 

maar kan bestaan uit het aanbieden van een training, 

het verstrekken van informatieboekjes of het verwijzen 

naar (instructie)video’s op internet. Hiervoor kan de 

aanvrager ook een derde partij inschakelen. 

De BSO Stint is inmiddels vernieuwd en heet nu BSO 

bus. Er zijn door het ministerie en de sectororganisaties 

Kinderopvang afspraken vastgelegd in een afdwingbaar 

convenant over het veilig gebruik van de BSO bus 

op de openbare weg. De bestuurder bijvoorbeeld moet 

aantoonbaar en met goed gevolg een rijvaardigheidstraining 

gericht op het besturen van de BSO bus hebben 

afgerond en over een certificaat beschikken. Met Steijnborg 

Assurantiën was al een speciale verzekering ontwikkeld. 

Deze polis, aldus de polisvoorwaarden januari 

2021, biedt – naast verzekering van het casco - dekking 

voor de aansprakelijkheid van de verzekerden voor 

schade die met of door de BSO Bus aan personen en/of 

zaken wordt toegebracht tot maximaal de volgende bedragen: 

7,5 miljoen euro voor schade aan personen, per 

gebeurtenis, ongeacht het aantal slachtoffers en 2,5 miljoen 

euro voor schade aan zaken per gebeurtenis. 

(LAND)BOUWVOERTUIGEN 

Sinds 1 januari 2021 geldt een registratieplicht voor 

(land)bouwvoertuigen. Dat houdt in dat voor die datum 

in Nederland in gebruik genomen land- of bosbouwtrekkers, 

motorrijtuigen met beperkte snelheid (MMBS), 

land- of bosbouwaanhangwagens en verwisselbare 

getrokken uitrustingsstukken moeten worden geregistreerd 

(er geldt hierbij een overgangstermijn tot 1 januari 

2022). Wordt er met het voertuig harder gereden dan 

25 kilometer per uur, dan moet er een kentekenplaat op. 

De registratie- en kentekenplaatplicht wordt gecombineerd 

met het verhogen van de maximumsnelheid voor 

(land)bouwvoertuigen. Die maximumsnelheid gaat, 

BIJZONDERE BROMFIETSEN 

Bijzondere bromfietsen duiken steeds vaker op in het 

straatbeeld, soms ook met tragische gevolgen getuige 

het Stint-drama in Oss. Na dit ongeluk zijn de toelatingseisen 

voor bijzondere bromfietsen in 2019 aangescherpt. 

Specifiek zijn bijvoorbeeld de eisen aan de remmen 

verder uitgewerkt. Voor de verkoop wordt tevens 

voorgeschreven dat de koper over het gebruik van de 

bijzondere bromfiets actief wordt geïnformeerd. Dit betekent 

bijvoorbeeld dat informatie moet worden verstrekt 

over het besturen en bedienen van de bijzondere 

‘Het is niet meer 

mogelijk om bijvoorbeeld 

een personenauto om te 

bouwen naar een MMBS’ 



alleen als de constructiesnelheid van het voertuig dat 

toelaat, van 25 naar 40 kilometer per uur. 

(Land)bouwtrekkers op wielen die harder dan 40 kilometer 

per uur kunnen rijden moeten voortaan ook APKgekeurd 

worden. Die APK-plicht start – gefaseerd – op 

1 mei 2021. De trekker moet vier jaar na de datum eerste 

toelating voor het eerst worden gekeurd. Daarna moet de 

land- of bosbouwtrekker elke twee jaar worden gekeurd. 

De APK-plicht geldt niet voor landen bosbouwtrekkers 

op wielen met een maximum snelheid van 40 kilometer 

per uur of minder, op rupsbanden, die worden gebruikt 

voor landbouw, tuinbouw, bosbouw, veeteelt of 

visserij, hoofdzakelijk op het terrein waar dit plaatsvindt. 

Terrein is inclusief landwegen, bospaden en akkers. 

MOBIELE MACHINE 

Het is sinds 1 januari niet meer mogelijk om bijvoorbeeld 

een personenauto om te bouwen naar een MMBS. In de 

plaats van de MMBS is de voertuigcategorie ‘mobiele 

machine’ gekomen. Een mobiele machine is een motorvoertuig 

dat speciaal is ontworpen en gebouwd voor het 

uitvoeren van werkzaamheden en niet is bedoeld voor 

personen- of goederenvervoer over de weg. Een mobiele 

machine moet zijn goedgekeurd voordat zij op de weg 

mag komen. Voor deze voertuigen bestaat vooralsnog alleen 

een nationale individuele goedkeuring. 

CYBER 

Financieel adviseurs besteden terecht steeds meer aandacht 

aan cyberrisico’s die hun klanten lopen. Een recent 

nieuw en handig hulpmiddel hierbij: de Risicoklasseindeling 

Digitale Veiligheid voor het MKB. De Risicoklasseindeling 

bestaat uit elf vragen (digitaltrustcenter.nl/risicoklasse). 

De vragenlijst is vlot samen met de 

MKB-klant in te vullen, waarna – op basis van vier risicoklassen 

- een inventarisatie van kwetsbaarheden en 

beveiligingsmaatregelen wordt geboden. De komende 

tijd wordt nog een aantal zaken opgepakt. Hoe bijvoorbeeld 

te borgen dat de ondernemer ook daadwerkelijk 

beveiligingsmaatregelen treft? En hoe ervoor te zorgen 

dat de aandacht voor cyberweerbaarheid blijft? Verder 

wordt gewerkt aan een certificeringstraject voor leveranciers 

van cyberveiligheid, zodat ondernemers weten 

dat ze met goed gekwalificeerde aanbieders in zee 

gaan. Maar de Risicoklasseindeling zoals ze er nu ligt, is 

zeker een goed begin. 

Particulieren konden het cyberrisico al verzekeren, 

maar nieuw is dat enkele partijen nu standaard cyberdekking 

bieden op de inboedelverzekering. Hoe relevant 

die dekking echt is, moet nog blijken. Maar waar 

het in dit geval misschien meer om gaat is de hulp die 

de klant kan inroepen bij een cyberincident. 

NATIONAAL KEURMERK LETSELSCHADE 

Op 4 januari 2021 lanceerde De Letselschade Raad het 

Nationaal Keurmerk Letselschade. Het NKL vervangt 

het Register Letselschade en wordt toegekend aan de 

hand van vastgestelde normen waaraan organisaties 

moeten voldoen. Een driejaars auditcyclus is ontwikkeld 

om de kwaliteit van dienstverlening te toetsen, te 

Sinds 1 januari 2021 geldt een registratieplicht 

voor (land)bouwvoertuigen. 



behouden en daar waar mogelijk te verbeteren. Met het 

verkrijgen van het NKL “onderscheiden dienstverleners 

zich en tonen ze aan dat ze kwaliteit leveren”. De Letselschade 

Raad streeft ernaar dat de verwijzers slachtoffers 

slechts nog doorverwijzen naar organisaties die in 

het bezit zijn van het NKL. 

CORONARELLEN 

Een jaar geleden had niemand kunnen bedenken dat 

Nederland te maken zou krijgen met avondklok- of coronarellen. 

Toch zijn die rellen er geweest, met de nodige 

schade tot gevolg. Schade door groot molest (gewapend 

conflict, burgeroorlog, opstand, binnenlandse 

onlusten, oproer en muiterij) is in principe uitgesloten 

van verzekeringsdekking. Rellen en opstootjes gelden 

echter als klein molest en dan is de schade doorgaans 

wel verzekerd. Toch vond het kabinet het nodig een regeling 

bedrijvenschade coronarellen in het leven te roepen. 

Op het moment van schrijven van dit artikel werd 

nog gewerkt aan de voorwaarden. Maar het kabinet 

had al wel de contouren geschetst. De regeling geldt 

ondernemers die verzekerd zijn, maar onvoldoende 

dekking hebben en daardoor niet het hele bedrag aan 

schade vergoed krijgen, ondernemers die verzekerd zijn 

maar eigen risico hebben op hun polis en ondernemers 

die niet verzekerd zijn voor de opgelopen schade. Bedragen 

noemde het kabinet op dat moment nog niet. 

‘Regeling bedrijvenschade 

coronarellen 

minder uitzonderlijk 

dan het lijkt’ 

UITZONDERLIJK? 

Het kabinet spreekt van een uitzonderlijke stap, maar 

dat valt wel mee. Want in Nederland trekt de regering 

wel vaker de portemonnee na een calamiteit. Dat is 

fijn voor de mensen die het treft, maar je kunt je afvragen 

of die mensen zich niet ook gewoon hadden kunnen 

verzekeren. Nederland kent bijvoorbeeld een brede 

weersverzekering open teelt, waarvan een groot deel 

van de premie (63,7 procent in 2021!) nota bene wordt 

gesubsidieerd. Toch sluit lang niet iedere landbouwer 

deze verzekering af. Blijkbaar wordt er gerekend op 

overheidssteun als het toch mis mocht gaan. De vraag 

is of dit vol te houden is nu de weersgevolgen van de 

klimaatverandering steeds heftiger worden. n 



HET ZIJN BOEIENDE TIJDEN IN DE CHAMPIONS LEAGUE VAN 

HET VERZEKEREN, ZEGT DANNY SIAU, DIRECTEUR BEURS- 

MAKELAARDIJ VAN VKG. NATUURLIJK IS HET VERZEKEREN VAN 

BIJZONDERE RISICO’S NOOIT SAAI. MAAR MET DE HAUSSE AAN 

ZONNEPANELEN EN DOOR DE CORONACRISIS IN ONBRUIK 

GERAAKTE KANTOORRUIMTE, KOMEN ER RELATIEF NIEUWE 

UITDAGINGEN OP DE SECTOR AF. DAARNAAST ZIET SIAU 

BEWEGING OP HET AANSPRAKELIJKHEIDSFRONT. “SUPERLIJM 

IN JE HAAR SMEREN EN DAN DE FABRIKANT AANKLAGEN… 

HET KAN ZO MAAR INGEBURGERD RAKEN.” 

VKG, de energie achter financiële rust 

“We doen er alles 

aan om ja te krijgen” 

TEKST MARTIN NEYT | BEELD VKG 

VKG lanceerde onlangs een 

nieuwe website en huisstijl, 

vergezeld van de slogan ‘de 

energie achter financiële 

rust’. De schijnbare paradox 

in die ene zin zorgt ervoor dat je even terugleest. 

Toch is de boodschap kraakhelder: 

het bieden van een zorgeloos financieel 

leven aan de eindklant, vergt inspanning 

van de grootste serviceprovider 

van Nederland én van de financieel adviseurs 

met wie ze samenwerkt. 

“Geen enkel risico is standaard, maar 

binnen co-assurantie pakken we de meest 

complexe vraagstukken op”, zegt Danny 

Siau. “Steeds meer risico’s zijn provinciaal 

en in volmacht niet meer te sluiten. Vandaar 

dat ik wel eens zeg dat we ons in de 

Champions League van het verzekeren begeven. 

Het is topsport om dan samen met 

financieel adviseurs de beste oplossing 

voor de klant te vinden. Als dat lukt, geeft 

me dat ook persoonlijk veel energie.” 

Een risicodrager kan nee zeggen op 

een aanvraag, en soms is dat uiteindelijk 

het enige antwoord dat een adviseur een 

klant kan geven, maar VKG neemt daar 

niet snel genoegen mee. “Is het nee, dan 

doen we er alles aan om ja te krijgen. We 

beschikken over een netwerk van ruim 

140 financiële partijen, dus er zijn alternatieven. 

De adviseur zorgt er tegelijkertijd 

voor dat het risico wordt ‘gepeld’, dus hij of 

zij inventariseert wat de klant wenst, wat 

het risico precies inhoudt, welk deel de 

klant eventueel zelf kan dragen en wat er 

absoluut moet worden verzekerd. Die dynamische 

wisselwerking tussen adviseur, 

klant en VKG zorgt ervoor dat we mooie 

resultaten kunnen boeken. Het aandeel 

polissen via de co-assurantiemarkt zal de 

komende jaren blijven stijgen.” 

BRANDEN ALS EEN FAKKEL 

Technische kennis speelt een essentiële 

rol bij het verzekeren van bijzondere risico’s. 

Het kan gaan om de hoogwaardige 

biomedische industrie en de foodsector, 

maar ook om beveiliging en bouw. Siau 

wijst op het afbranden van de flat in het 

Londense Kensington, zo’n vier jaar geleden. 

“De bouwwijze in combinatie met 

de brandbare gevelbeplating creëerde 

een soort fakkel. Dichterbij huis kennen 

we natuurlijk het door constructiefouten 

ingestorte dak van het AZ-stadion en 

het zeer brandbare isolatiemiddel waarop 

de 5000 zonnepanelen van Thialf zijn 

gemonteerd. Kennis van grondstoffen, 

technische toepassingen en bouwwijzen 

is voor risicodragers echt onmisbaar. 

Wij werken dan ook samen met gespecialiseerde 

partijen die deze kennis in huis 

hebben.” 



Bouwwerken met zonnepanelen zijn volgens 

Siau een uitdaging voor nu en voor 

de nabije toekomst. Daarbij gaat het niet 

alleen om brandgevaar, ook instorting 

door wind- en sneeuwbelasting liggen 

op de loer. “Zonnepanelen leveren een 

besparing, maar ze zijn tevens een risico. 

Voor financieel adviseurs betekent het 

dat ze voor hun klanten kritisch moeten 

kijken naar de installatie. Het beste is 

natuurlijk als adviseurs al bij het voortraject 

betrokken zijn, dan kunnen ze problemen 

voor zijn. Je ziet het aan Thialf, 

daar zit men nu met hoge herstelkosten 

opgescheept.” 

SHIFT NAAR PREVENTIE 

De verzekeringssector maakte jaren geleden 

al de shift naar risicomanagement 

en preventie. Waar verzekeringen voorheen 

als oplossing werden gezien, gelden 

ze nu als laatste schakel in een compleet 

pakket van beschermende maatregelen. 

Adviseurs spelen daarin een cruciale 

rol, stelt Siau. “Verzekeraars hanteren 

harde clausules met strenge preventieve 

eisen. Adviseurs informeren klanten 

daarover vanuit hun zorgplicht. Ze maken 

preventie concreet door aan te geven 

welke preventieve stappen klanten kunnen 

zetten en schetsen de gevolgen van 

schade. Wat gebeurt er als een bedrijf 

dagen stil komt te liggen? Kan een ondernemer 

die lasten dragen? Dat laatste 

is heel belangrijk, zonder een sprekend 

voorbeeld dringen de gevolgen niet altijd 

tot klanten door.” 

DREIGING ONDERSCHAT 

Een dreiging die nog altijd wordt onderschat, 

is cybercrime. Hoewel criminelen 

ransomware, DDoSS-aanvallen en 

phishingmails als hagel op het bedrijfsleven 

afschieten, zijn nog veel mkb’ers van 

mening dat ze gevrijwaard blijven van 

digitaal gevaar. De coronacrisis heeft de 

dreiging volgens Siau alleen maar vergroot. 

“Meer mensen werken thuis, waardoor 

bedrijven extra moeten letten op de 

beveiliging van hun systemen. Daarnaast 

hebben veel ondernemers momenteel 

iets anders aan hun hoofd. Als de omzet 

onder druk staat, investeer je niet zo 

Danny Siau: ‘In de Champions League 

van het verzekeren.’ 

maar in een cyberpolis. Het kan voor adviseurs 

dan ook lastig zijn om cybercrime 

aan te kaarten bij klanten. Stip in elk geval 

preventie aan”, zegt Siau. “Met tweestaps-verificatie, 

een goede virusscanner, 

firewalls en backs-ups staan mkb’ers 

al sterker. Tenslotte kunnen klanten een 

verzekering sluiten ter beperking van 

schade mochten zij toch getroffen worden 

door cybercrime. 

TYPISCH AMERIKAANS 

Welke uitdagingen ziet Siau voor de nabije 

toekomst ontstaan? Hij maakt onderscheid 

tussen risico’s die nu al moeilijk 

te verzekeren zijn en vraagstukken 

die binnenkort op het bord van adviseurs 

liggen. In de eerste categorie vallen onder 

andere recyclebare opslag, hout- en 

staalverwerking en productaansprakelijkheid. 

“Wat betreft het laatste, denk ik 

dat we steeds meer gespecialiseerde en 

buitenlandse partijen op de markt zien. 

We lachen nu om een typisch Amerikaanse 

situatie waarbij een dame superlijm 

in haar kapsel smeert en dan overweegt 

de fabrikant aan te klagen, maar 

die claimcultuur zou ook hier wel eens 

ingeburgerd kunnen raken.” 

Relatief nieuwe uitdagingen zijn volgens 

hem leegstaande kantoorpanden en 

bedrijfsverzamelgebouwen, zeker in combinatie 

met zonnepanelen op de daken. 

“De coronacrisis zorgt voor een andere 

opvatting van werk. Mensen werken vaker 

thuis of betrekken kleinere kantoorruimtes. 

Gaat het om bedrijfsverzamelgebouwen, 

dan is de vraag wie je buren zijn. 

Je kunt een administratiekantoor runnen, 

maar als je buurman of -vrouw een glasblazerij 

heeft, wordt het brandrisico een 

stuk risicovoller. Ook transformatie van 

lege kantoren tot woningen gaat nieuwe 

risicovraagstukken opleveren. Hoe is de 

brandveiligheid geregeld en wat voor installaties 

krijgen de bewoners? 

Tenslotte is het voor de klant van belang 

dat voorwaarden en clausules daadwerkelijk 

passen bij het verzekerde risico. 

Samen met ons team helpen wij de adviseur 

deze vraagstukken op te lossen, zodat 

de klant rustig kan slapen”, besluit Siau. n 

www.vkg.nl 



NAJAAR 2020 HEBBEN VNAB, VERBOND EN 

ADFIZ DE HANDEN INEENGESLAGEN OM TE 

ONDERZOEKEN HOE ZE ERVOOR KUNNEN 

ZORGEN DAT ZOGEZEGD LASTIGE ZAKELIJKE 

RISICO’S TEGEN EEN ACCEPTABELE PREMIE EN 

ONDER ACCEPTABELE VOORWAARDEN GEDEKT 

BLIJVEN. DAT HEEFT UITEINDELIJK GELEID 

TOT EEN SET PROLONGATIERICHTLIJNEN EN 

–UITGANGSPUNTEN VOOR 2021, GERICHT OP 

DE SAMENWERKING BINNEN DE KETEN. DUS 

Enno Wiertsema: 

‘Spiraal moet doorbroken 

worden.’ 

NIET OP DE INHOUD. DAARVAN KUN JE ZEGGEN 

– EN SOMMIGEN DOEN DAT OOK – DAT DAT 

EEN GEMISTE KANS IS. DAT WE INHOUDELIJKE 

ONDERWERPEN DIE WE NU ALS MAATWERK 

AAN TAFEL BESPREKEN, JUIST IN GENERIEKE 

INHOUDELIJKE RICHTLIJNEN MOETEN 

VERVATTEN. 

TEKST ENNO WIERTSEMA, DIRECTEUR ADFIZ 


OPINIE 

Verantwoordelijkheid 

nemen 

En ergens snap ik die stellingname ook wel. 

De verharding van de markt en daarmee samenhangende 

problemen rondom de prolongaties 

zijn met de prolongatierichtlijnen 

en -uitgangspunten alleen, naar alle waarschijnlijkheid 

niet meteen de wereld uitgeholpen. 

Ik had dat zelf ook liever anders gezien. Maar 

moeten we dan maar niets doen? En sikkeneurig op elkaar 

lopen afgeven? Nee, dát gaat ons, en daarmee de 

klant, pas verder helpen… Of zou dat de boel juist verergeren 

en de markt nog meer op slot doen gaan? 

RISICO’S GOED MANAGEN 

Anderzijds is het ook belangrijk dat adviseurs de risico’s 

van hun klanten op een goede manier managen. Dat ze 

op tijd en regelmatig met hun klanten in gesprek gaan 

en blijven. En gedurende het jaar goed in de gaten houden 

of de klant de maatregelen uitvoert die zijn afgesproken 

om de risico’s te verkleinen of te beheersen. 

Als je pas tegen het einde van het jaar weer eens poolshoogte 

gaat nemen, ben je te laat; zoveel is zeker. Het is 

keihard werken in zo’n harde markt. Dat is taai want er 

blijft steeds veel onduidelijk en onzeker. 

GOEDE AANZET 

Oké, die spiraal moest dus doorbroken worden en de 

richtlijnen en uitgangspunten zijn daar een goede aanzet 

toe. We moeten bovendien niet vergeten dat richtlijnen 

zelf, waarschijnlijk het probleem niet oplossen. 

Deel van het probleem is juist dat er te generiek over 

risico’s wordt geoordeeld. We hebben maatwerk nodig, 

en dat vraagt om meer tijd en bereidheid, niet om voorgeschreven 

inhoud. 

Tegelijkertijd moeten we – als gehele sector – eens 

bij onszelf te rade gaan. Het kan toch niet zo zijn dat ondernemers 

het slachtoffer worden van enerzijds verzekeraars 

die hun verantwoordelijkheid niet nemen? En 

die, in plaats van de risico’s van klanten afdekken, meer 

bezig zijn met hoe ze ervoor kunnen zorgen dat ze zélf 

zo min mogelijk risico lopen? Dat is de wereld op z’n 

kop. En, ik heb het al vaker gezegd, een verkeerd signaal 

naar de maatschappij. 

‘Laten we werken 

met dat wat we 

wél hebben’ 

Dus laten we werken met dat wat we wel hebben: vakkennis, 

passie voor onze klant en nu ook prolongatierichtlijnen 

en –uitgangspunten. Want die geven houvast 

en duidelijkheid over het proces en daarmee ruimte 

om te focussen op de inhoud. En nee, daarmee zijn 

we er nog niet. Maar de eerste horde is genomen. n 



“WIJ HELPEN DE KLANT VANUIT DE OVERTUIGING DAT IEDERE KLANT 

BIJZONDER IS EN NIET STANDAARD. WIJ KIJKEN DAN OOK NIET SNEL 

GEK OP VAN EEN RISICO EN KUNNEN MEESTAL TERUGVALLEN OP REEDS 

LOPENDE OVEREENKOMSTEN EN OPGEDANE ERVARINGEN”, ALDUS 

MARNIX BOKHORST VAN BOKHORST VERZEKERINGEN UIT ILPENDAM. 

Omdat elke klant 

bijzonder is... 

TEKST WILLEM VREESWIJK 

‘Wij weten waar onze 

grenzen liggen en voor 

welke risico’s wij geen 

mogelijkheden hebben” 

Bokhorst Verzekeringen is met vijf medewerkers 

gespecialiseerd in totaaloplossingen 

voor ondernemers en particulieren die 

door hun werkzaamheden, investeringen 

en/of hobby’s afwijken van het ‘standaard’ 

en daardoor tegen steeds meer acceptatie 

beperkingen oplopen. “Denk daarbij o.a. aan ondernemende 

particulieren, verzamelaars, deelgebruik, verhuur, 

bezorging en foodtrucks”, zegt Bokhorst. “Om dit 

te kunnen doen werken we al vele jaren samen met 

diverse maatschappijen zoals de Vereende, Klaverblad, 

a.s.r., Nationale-Nederlanden en Allianz en verschillende 

gespecialiseerde aanbieders en serviceproviders. 

Door onze kennis en ervaring weten we waar er wel 

mogelijkheden zijn en onder welke condities we met 

succes een aanvraag kunnen doen. We krijgen dan ook 

regelmatig vanuit maatschappijen relaties doorverwezen 

om samen te bekijken welke mogelijkheden er wel 

of niet zijn.” 

Bokhorst kijkt niet snel gek op van een risico. 

“Meestal kunnen we terugvallen op reeds lopende overeenkomsten 

en opgedane ervaringen. Belangrijk daarbij 

is onze ervaring als het gaat om het inschatten van 

de ondernemersvaardigheden, preventie-eisen die worden 

gesteld in combinatie met de maatregelen die er 

reeds zijn genomen, de algehele bedrijfsvoering, het 

verzekerings- en schadeverleden, de verwachting en 

overige zaken die van belang zijn om een complete risico 

inschatting te kunnen maken.“ 

Marnix: “Ook weten we waar onze grenzen liggen 

en voor welke risico’s wij dus geen mogelijkheden hebben. 

Maar als uit alles blijkt dat het een goed verhaal 

is met de juiste onderbouwing en het bij ons past, dan 

maken we ons hard voor de zaak en zoeken we naar de 

juiste partner of de best passende combinatie. Uiteindelijk 

kunnen we het risico in de meeste gevallen onderbrengen 

op de Nederlandse markt, maar we kijken wel 

steeds meer naar internationale mogelijkheden.” 

NIET STANDAARD 

Bokhorst Verzekeringen is in 2005 gestart en zette in 

op de online vindbaarheid, met als uitgangspunt: ‘Bokhorst 

Verzekeringen; Omdat je niet standaard bent, 

maar bijzonder.’ “Vanaf het begin ben ik bezig geweest 

naar het zoeken van oplossingen voor verschillende 

doelgroepen waarmee ik in contact kwam en waarvan 



Marnix Bokhorst: 

‘Inzet, ervaring 

en doorzettings 

vermogen zijn vereist.’ 

al snel bleek dat het niet een een-tweetje was om het 

risico onder te brengen. Deze niches ben ik vervolgens 

verder gaan uitwerken en hebben we speciale dekkingen 

kunnen opstellen die aansluiten bij de wens vanuit 

de markt. Op die manier maak je het verschil en ben je 

van toegevoegde waarde voor je klant.” 

Volgens Bokhorst is het goed mogelijk een bijzonder 

risico te verzekeren, mits is voldaan aan de benodigde 

randvoorwaarden en het risico past binnen de lopende 

portefeuille. “Wel vraagt het behoorlijk wat inzet, ervaring 

en doorzettingsvermogen. Door de vele personeleen 

systeemwijzigingen bij de maatschappijen en de verregaande 

acceptatiebeperkingen is het vaak zeer lastig 

om de juiste gesprekspartner aan tafel te krijgen. Hierdoor 

zijn aanvraagtrajecten vaak lang en als de computer 

dan ook nog ‘nee’, zegt, dan is dat frustrerend.” 

DO’S EN DON’TS 

“Een tip voor wie zich in bijzondere risico’s wil bekwamen: 

kies een branche of beter nog een specifieke groep 

binnen een branche en zorg ervoor dat je van toegevoegde 

waarde bent. Wat je vooral niet moet doen, is instappen 

in branches waar je geen feeling mee hebt.” 

Een best practice voor Bokhorst is de samenwerking 

met Getaround/Lev. Lev is het netwerk van kleine elektrische 

voertuigen die voor iedereen toegankelijk zijn 

via app of telefoon. “Wij hebben de pilot verzekerd met 

deelvoertuigen in Rotterdam. “Met elkaar zijn we dit 

traject ingegaan en we hebben veel ervaring opgedaan 

over o.a. het gebruik, de schades, de schadeafhandeling, 

etc. Kennis die we ook weer gebruiken voor andere projecten. 

Door het onbekende was acceptatie lastig, maar 

we hebben toch die passende oplossing kunnen vinden.” 

Ander voorbeeld is Citysteps. “In Waalwijk verzekeren 

we het eerste deelstepsproject in Nederland en 

werken we samen aan een gezond schadeverloop door 

onder meer onze ervaring te delen en zodoende mee te 

helpen aan een succesvolle verdere uitrol in Nederland.” 

Verder heeft Bokhorst de afgelopen jaren veel bijzondere 

motorvoertuigen verzekerd die ergens anders 

niet konden worden verzekerd, zoals treintjes, tanks en 

ander legermaterieel, strandkarren, praalwagens, huifkarren, 

amfibievoertuigen, tuktuks en vele bijzondere 

scoot- en brommobielen. n 





DE EVENEMENTENINDUSTRIE IS EXTREEM HARD 

GERAAKT DOOR DE CORONACRISIS. AL SINDS MAART 

2020 LIGT DE BRANCHE VOLLEDIG STIL. OP HET 

GEBIED VAN EVENEMENTENVERZEKERINGEN IS HET 

DAAROM OOK EEN GEK EN LASTIG JAAR GEWEEST. 

Evenementenverzekeringen 

voor 

en na corona 

TEKST HANNAH HOOGENBOS, KLAP NO RISK 

Evenementenverzekeringsmakelaar Klap 

No Risk begon het jaar juist zo enthousiast: 

per 1 januari 2020 gingen No Risk en 

de evenemententak van verzekeringsmakelaar 

Klap samen verder, en het nieuwe 

bedrijf had grote plannen voor de toekomst. 

Omdat de coronacrisis echter kort daarna uitbrak, 

werd het een heel ander jaar dan verwacht. Er 

waren geen evenementen om te verzekeren. In plaats 

daarvan werd het een jaar vol vragen van gestresste 

klanten en vervelende schadeafhandelingen. Maar 

Klap No Risk heeft ook gewerkt aan een plan waarmee 

de toekomst van de Nederlandse evenementenbranche 

– die nog een jaar zonder evenementen niet zou overleven 

– kan worden gered. 

Klap No Risk is in 2009 begonnen met het verzekeren 

van dancefestivals. Directeur Maarten van Denderen: 

“We zagen in die tijd dat de festivalbranche – die 

we leerden kennen via danceplatform DJBroadcast – 

niet goed verzekerd was, en we besloten ons daarop te 

gaan richten. Toen we begonnen stond het verzekeren 

van dit soort risico’s nog echt in de kinderschoenen. 

Als we bij de organisatoren van grote festivals informeerden 

naar hun aansprakelijkheidsverzekering, kregen 

we regelmatig te horen dat ze alleen ‘kantoordekking’ 

hadden afgesloten. Dat was zeker niet alleen te 

wijten aan de onwetendheid van de organisatoren; 

het verzekeringsaanbod voor deze branche was in die 

tijd ook gewoon nog niet zo uitgebreid en goed als het 

nu is.” 

KANTOOR VAN DE NACHT 

De festivalmarkt in Nederland is in de afgelopen decennia 

enorm gegroeid en geprofessionaliseerd; en 

hetzelfde is gebeurd op het gebied van evenementenverzekeringen. 

Waar het organiseren van feesten en 

evenementen vijftien jaar geleden nog vaak gewoon 

een hobby was van mensen, is Nederland nu wereldkampioen 

festivals organiseren. Van Denderen: “We 

zijn waarschijnlijk het meest befestivalde land ter wereld, 

en bovendien zijn Nederlandse organisatoren erg 

goed geworden in wat ze doen. Voor het organiseren 

‘We zijn waarschijnlijk 

het meest befestivalde 

land ter wereld’ 



Maarten van Denderen: 

‘Veel geleerd in moeilijk 

coronajaar 2020.’ 

van grote festivals wordt bijna een jaar uitgetrokken, 

en alles wordt tot in de kleinste details uitgedacht en 

geregeld.” 

De verzekeringsmarkt heeft zich met de evenementenbranche 

meeontwikkeld. Van Denderen: “Evenementenverzekeringen 

zijn in de afgelopen jaren steeds 

verder uitgebreid, verbeterd, en toegespitst op de markt. 

Door in de loop van de jaren honderden schades te hebben 

afgehandeld, hebben evenementenverzekeringskantoren 

inmiddels bovendien heel veel ervaring met 

de ins en outs van de evenementenbranche. Zo houdt 

Klap No Risk de ontwikkelingen in de dynamische, innovatieve 

evenementenbranche scherp in de gaten. We 

hebben veel persoonlijk contact met organisatoren, we 

bezoeken zelf regelmatig evenementen die we verzekeren, 

en we organiseren en bezoeken elk jaar panels en 

presentaties tijdens ADE en Eurosonic Noorderslag. Ook 

hebben we het ‘Kantoor van de Nacht’ opgericht: een 

informatief platform voor professionals uit de evenementen- 

en muziekindustrie. Door met de branche mee 

te denken en op de hoogte te blijven van de ontwikkelingen, 

kunnen we zo goed mogelijk inspelen op de behoeften 

van de markt. 

“Omdat we in Nederland zo ver zijn op het gebied 

van evenementenverzekeringen, is er ook in het buitenland 

steeds meer vraag naar de specifieke kennis van 

zaken die we hier hebben. In een niet-corona-jaar verzekert 

Klap No Risk tegenwoordig dan ook een groot 

aantal evenementen in het buitenland, zoals Pukkelpop 

in België en New Horizons Festival in Duitsland. Naast 

muziekfestivals bieden we inmiddels ook verzekeringen 

aan voor andere soorten evenementen, zoals vakbeurzen 

en sportwedstrijden (bijvoorbeeld de Marathon 

van Amsterdam, de Dam tot Damloop en verschillende 

obstacle runs). Ook verzekeren we internationale 

muziektours van dj’s en bands, evenementenlocaties en 

poppodia, en ZZP’ers die werken in de evenementenbranche.” 

KIPPEN 

Als er duizenden mensen bij elkaar komen, vaak op een 

terrein dat van tevoren helemaal moet worden opgebouwd, 

kan er natuurlijk heel veel fout gaan: er kunnen 

ongelukken gebeuren, materialen kunnen beschadigd 

raken, artiesten kunnen ziek worden of het kan 

gaan stormen. Van Denderen: “We hebben in de loop 

van de jaren de gekste dingen meegemaakt – van een 

toeschouwer die voor de grap een hek had verplaatst 

en een andere toeschouwer die daardoor in een gat viel, 

tot een boer wiens kippen meeverzekerd moesten worden 

omdat de kans bestond dat ze op hol zouden slaan 

door het geluid van het festival.” 



Om deze risico’s af te dekken, sluiten organisatoren 

verschillende verzekeringen af. Het aansprakelijkheidsrisico 

wordt natuurlijk afgedekt – dit is vaak zelfs 

verplicht. Een evenementenorganisatie sluit ook altijd 

een productiekostenverzekering af. Als het evenement 

moet worden afgelast, onderbroken of verplaatst, dekt 

deze verzekering alle kosten die worden gemaakt bij 

de organisatie. Organisatoren kunnen ervoor kiezen de 

productiekostenverzekering uit te breiden met slecht 

weer-, terrorisme- en non-appearancedekking (het niet 

komen opdagen van een geboekte artiest). Verder kunnen 

organisatoren zich ook verzekeren tegen materiaalschade, 

ongevallen en vals geld. Ook de verwachte 

winst en het losgeld dat in omloop is, kan worden 

meeverzekerd. 

Van Denderen: “Als verzekeringsadviseur heb je 

vanaf het begin contact met de organisator, om er zeker 

van te zijn dat het evenement zo veilig mogelijk 

wordt opgebouwd en de risico’s zoveel mogelijk worden 

beperkt. Als er in de aanloop naar of tijdens een evenement 

iets fout dreigt te gaan, nemen organisatoren 

contact met ons op. We bekijken dan samen met de organisator 

en met een veiligheidsexpert hoe de schade 

zoveel mogelijk kan worden beperkt, en we laten een 

kosten-batenanalyse maken. Als in de dagen voor een 

outdoor-festival slecht weer wordt voorspeld, kan het 

bijvoorbeeld nodig zijn om de grond van het festivalterrein 

te bedekken met houtsnippers, of om meer tenten 

neer te zetten. 

“Omdat evenementen vaak in het weekend en ‘s 

avonds plaatsvinden, moet je als evenementenverzekeringsadviseur 

24/7 bereikbaar zijn. Schades kunnen 

niet altijd wachten tot maandag; als het echt dringend 

is bellen organisatoren ons meteen op. We zijn al meerdere 

keren in het weekend middenin de nacht wakker 

gebeld en halsoverkop naar een festival gereden om de 

organisatoren te helpen.” 

‘Verzekeraars hebben 

besmettelijke ziekten – 

naar onze verwachting 

permanent – uitgesloten’ 

GARANTIEFONDS 

De coronacrisis heeft de evenementenbranche een 

enorme klap gegeven. Sinds maart 2020 hebben er helemaal 

geen evenementen kunnen plaatsvinden. Het 

omzetverlies in de branche ligt rond de 90 procent, en 

organisatoren hebben een groot deel van hun personeel 

moeten ontslaan. Van Denderen: “De crisis heeft ook gevolgen 

voor de verzekerbaarheid van de evenementenbranche. 

Sommige verzekeraars, en met name die met 

een hoofdvestiging in de Angelsaksische landen, trekken 

zich helemaal terug uit de branche; zij kiezen ervoor 

om geen evenementenverzekeringen meer aan te 

bieden. Daarnaast komen de premies verder onder druk 

te staan. Al voor de crisis was de verwachting dat de 

premies de komende jaren omhoog zouden gaan – onder 

andere omdat het veranderende klimaat het bieden 

van slecht weer-dekking moeilijker maakt. Corona 

zorgt er nu voor dat die trend versneld wordt. Omdat de 

schadelast vele malen hoger is dan er ooit aan premie 

kan worden binnengehaald, hebben verzekeraars bovendien 

besmettelijke ziekten – naar onze verwachting 

permanent – uitgesloten. 

“Omdat verzekeraars het pandemierisico niet meer 

willen dekken, konden organisatoren tot voor kort niet 

beginnen met het voorbereiden van nieuwe evenementen 

– zij kunnen dit risico namelijk absoluut niet 

zelf dragen. Daarom heeft Klap No Risk voorgesteld 

een garantiefonds op te richten. Dit fonds – dat door de 

branche zelf gevuld moet gaan worden – wordt aangewend 

als evenementen vanwege het coronavirus (of 

een nieuwe pandemie) niet door kunnen gaan. Zolang 

het garantiefonds nog niet vol is, treedt de overheid op 

als herverzekeraar. In januari kondigde het kabinet aan 

dat dit garantiefonds er gaat komen, en dat er ten minste 

300 miljoen euro wordt gereserveerd voor de evenementenbranche. 

“Nu bekend is dat er een garantiefonds komt, kunnen 

organisatoren gelukkig weer aan het werk, en wij 

kunnen ons weer gaan richten op het verzekeren van 

evenementen. Daar hebben we veel zin in, en er is nog 

veel dat we willen bereiken. Zeker nu het verzekeren 

van evenementen moeilijker wordt, is de kennis en ervaring 

die we in Nederland op dit gebied hebben cruciaal. 

Wij willen ons in de toekomst daarom nog meer 

gaan richten op het buitenland; we denken dat daar 

nog veel groeimogelijkheden liggen. Ook hopen we er 

te kunnen zijn voor verzekeringskantoren die zelf niet 

genoeg ervaring hebben met de evenementenmarkt en 

de risico’s niet makkelijk kunnen onderbrengen. Hoewel 

2020 dus een moeilijk jaar was in de evenementenverzekeringenbranche, 

hebben wij ook veel geleerd, en 

zijn we enthousiast en hoopvol over de toekomst.” n 



“WIJ GAAN VOOR EEN PERSOONLIJKE AANPAK EN ZORGEN ER- 

VOOR DAT EEN LETSELSCHADE GEEN NUMMER WORDT. MET 

RUIM TACHTIG MEDEWERKERS ZIJN WIJ HET GROOTSTE LETSEL- 

SCHADEBUREAU VAN NEDERLAND. DOOR DIT GROTE TEAM IS ER 

ALTIJD EEN SPECIALIST DIE PAST BIJ UW ZAAK”, ALDUS BAS DU 

MEZ (MANAGER FLYCT INTERNATIONAL) EN JEREMY VAN VUGT 

(MANAGER MATERIEEL EN LOONREGRES) VAN FLYCT. 

Een positieve ervaring 

na een ongeval 

TEKST FLYCT 

ongetwijfeld veel 

bedrijven als klant. Zij 

hebben als werkgever 

vast wel eens te maken 

met een werknemer “Uheeft 

die arbeidsongeschikt is door een ongeval 

waarvoor een derde aansprakelijk te 

houden is. Deze werkgever is verplicht 

om bij arbeidsongeschiktheid het salaris 

maximaal twee jaar door te betalen. 

Daarnaast maakt de werkgever kosten 

voor begeleiding en re-integratie van de 

werknemer. Heeft de werkgever of u de 

specialismen in huis om deze schade te 

beperken?”, zegt Van Vugt. Flyct, aangesloten 

bij het Nationaal Keurmerk Letselschade 

(NKL), is gespecialiseerd in het 

verhalen van deze schade. “Wij hebben 

voor uw klanten alle benodigde kennis 

en ervaring in huis. Diverse schadeposten 

zijn voor uw klant verhaalbaar en dat 

scheelt een hoop geld. We kunnen schades 

tot drie jaar terug verhalen.” 

“Verwijst u uw klant naar ons kantoor? 

Dan kunnen we misschien ook de 

werknemer zelf bijstaan. Dat scheelt uw 

klant nog meer kosten omdat de werknemer 

wordt bijgestaan door professionele 

letselschade-experts, juristen, medisch 

adviseurs en arbeidsdeskundigen. 

Hierdoor duurt het verzuim niet langer 

dan noodzakelijk.” 

“Flyct behartigt al een aantal jaren onze 

loonschadezaken. Wij hebben enkel positieve 

ervaringen. Eén bericht naar ons 

aanspreekpunt en alles wordt in werking 

gezet. Het belang van de cliënt staat 

voorop en Flyct knokt voor een schadevergoeding 

en een snelle afhandeling 

van de claim.” – Karin Middeldorp, Flevoziekenhuis 

‘Wij zorgen 

ervoor dat een 

letselschade 

geen nummer 

wordt’ 



MATERIEEL 

Flyct beschikt ook over een afdeling materiële 

schade. Dit team bestaat uit tien 

ervaren medewerkers die gespecialiseerd 

zijn in het verhalen van materiële schade. 

Van Vugt: “Wij nemen het juridische 

en financiële deel voor u uit handen. De 

klant kan de schade direct via onze website 

melden en ontvangt binnen vierentwintig 

uur een bevestiging.” 

“In Flyct hebben we een goede partner gevonden 

waar de klant ook echt centraal 

staat bij het verhalen en snel afwikkelen 

van materiële schades. Wij hopen de samenwerking 

de komende jaren te blijven 

voortzetten.” – Alain Delsalle, Assurantiekantoor 

A. Delsalle 

Bas du Mez (manager Flyct International) 

en Jeremy van Vugt (manager 

Materieel en Loonregres). 

SCHADE IN HET BUITENLAND 

“Als laatste laten we jullie graag kennismaken 

met Team Flyct International”, vult 

Du Mez aan. “Dit team is gespecialiseerd 

in bijstand bij letselschade en andere juridische 

geschillen in het buitenland. Bij 

een ongeval in het buitenland is vaak het 

lokale recht van toepassing en de afhandeling 

van letselschade verloopt dan volgens 

de wetten en regels van het betreffende 

land. Wij verhalen voor zorgverzekeraars 

en werkgevers. Omdat de juridische 

kosten in het buitenland vaak voor eigen 

rekening zijn, krijgen wij onze opdrachten 

voornamelijk van rechtsbijstandverzekeraars. 

Voor een aantal van deze rechtsbijstandverzekeraars 

behandelen wij alle 

juridische geschillen in het buitenland. Zo 

begeleiden wij de cliënt onder andere bij 

strafzaken, consumentengeschillen, arbeidsrechtkwesties 

en problemen met 

bouwen erfrecht in het buitenland.” 

BUITENLAND 

Vaak wordt gedacht dat de weten regelgeving 

binnen de EU redelijk gelijk is. 

“Juist op het gebied van aansprakelijkheid 

en letselschade is dit niet het geval”, 

zegt Du Mez. “Wij zijn op de hoogte van 

deze regels en kunnen cliënten grotendeels 

zelf bijstaan. Wij begeleiden cliënten 

bij het hele traject, helpen bij de onderbouwing 

van de schade en bereiden 

de cliënten voor op de medische onderzoeken. 

Als het nodig is nemen wij contact 

op met advocaten uit ons netwerk 

voor advies en/of bijstand.” 

UIT DE PRAKTIJK 

De rol van Flyct kan goed worden geïllustreerd 

aan de hand van een voorbeeld 

uit de praktijk. Zo staat Flyct op verzoek 

van de rechtsbijstandverzekering de heer 

Hennen bij in verband met een fietsongeval 

dat in 2016 plaatsvond in België. 

De heer Hennen werd op zijn racefiets 

aangereden door een afslaande auto die 

hem geen voorrang verleende. Het letsel 

bestond uit onder meer gebroken ribben 

en een sleutelbeenbreuk. Flyct stelt de 

verzekeraar van de auto aansprakelijk en 

deze erkende vrij snel de aansprakelijkheid. 

De letselschade wordt in België begroot 

naar aanleiding van een medisch 

rapport van een raadsarts en een schadevergoedingstabel. 

Het medisch onderzoek 

van de raadsarts vindt al plaats 

tijdens het herstel, omdat de verzekeraar 

anders geen voorschotten op de schade 

kan uitkeren. 

Hennen werd daarom snel uitgenodigd 

door de raadsarts van de Belgische 

verzekeraar. Flyct schakelt intussen de 

eigen medische dienst Medx in om de 

medische informatie van de behandelende 

artsen op te vragen. Ook bezocht 

de expert van Flyct de heer Hennen thuis 

om de gevolgen (medisch, huis, werk, 

hobby’s, schade) van het ongeval in kaart 

te brengen en verdere uitleg te geven 

over het traject. Vanwege complicaties 

van het letsel heeft dit traject helaas een 

paar jaar in beslag genomen. Zijn rechterarm 

raakte verlamd en tot op de dag 

van vandaag heeft hij veel last van (pijn) 

klachten en forse beperkingen. Flyct 

schakelde al snel een eigen Belgische 

raadsarts in om cliënt bij te staan bij het 

medisch onderzoek. Gedurende het traject 

werd de geleden schade door Flyct 

berekend en ingediend bij de verzekeraar, 

die op basis van de tussentijdse rapportages 

diverse voorschotten aan cliënt 

heeft uitbetaald. 

De onderhandelingen tussen de artsen 

zijn nu bijna afgerond. Daarna starten 

de onderhandelingen met de verzekeraar 

over een eindregeling, waarbij ook 

de schade richting de toekomst moet 

worden geregeld. De zaak wordt hopelijk 

binnen een paar maanden afgerond 

zodat cliënt eindelijk een streep onder de 

zaak kan zetten. 

“Wij zijn zeer tevreden over de manier 

waarop Flyct onze letselschade heeft begeleid. 

Gedurende het lange en complexe 

traject zijn we op zeer professionele en 

persoonlijke manier geholpen. En daar 

waar mijn vrouw en ik het moeilijk hadden 

met een luisterend oor gesteund.” 

– De heer Hennen n 



To pool or 

not to pool 

BIJZONDERE RISICO’S VRAGEN OM BIJZONDERE OPLOSSINGEN. IS HET KIND 

MET HET BADWATER WEGGEGOOID DOOR DE MEDEDINGINGSREGELS ZO AAN 

TE SCHERPEN DAT VERZEKERINGSPOOLS NAUWELIJKS MEER MOGEN? 

TEKST TOON BERENDSEN 

Reikhalzend werd uitgekeken naar de voltooiing 

van de Europese interne markt. 

‘1992’, het werd een gevleugelde term. Maar 

de grotere vrijheid van personen, goederen 

en diensten ging gepaard met aanzienlijk 

minder ruimte voor marktafspraken. Zo 

was het afgelopen met de – kent u ze nog? - marktregulerende 

Contact Commissies van schadeverzekeraars. 

Ook verzekeringspools werden feitelijk verboden. Alleen 

in heel bijzondere gevallen staat Europa pools nog 

toe. Zoals voor de verzekering van atoomrisico’s. In Nederland 

is dit de Atoompool, die ook weer optreedt als 



herverzekeraar van atoompools in andere Europese landen. 

Verder kent Nederland nog de Nederlandse Herverzekeringsmaatschappij 

voor Terrorismeschaden (NHT), 

een herverzekeringspool van verzekeraars en overheid. 

Jammer eigenlijk dat verzekeringspools zo aan banden 

zijn gelegd, want een pool kan soms uitkomst bieden. 

Financieel adviseurs klagen steen en been over de 

toegenomen onverzekerbaarheid van bepaalde risico’s, 

met name in het grootzakelijke brandsegment. Pool die 

risico’s dan gewoon. Verplicht risico’s deel te nemen en 

ineens is het in hun eigen belang om de schadelast en 

daarmee de premies in de hand te houden. Vanuit de 

pool kunnen risicobeheersing en preventie ook veel beter 

worden aangestuurd. Maar ja, verplicht is een vloekwoord 

sinds ‘1992’… 

Ondertussen wordt in Nederland wel gewerkt aan 

een verplichte AOV voor zelfstandigen! Een ‘pool’ die 

bovendien een stuk handel weghaalt bij commerciële 

marktpartijen, die straks alleen nog maar een bovenwettelijk 

deel mogen verzekeren. Hoezo, vrije marktwerking?! 

Trouwens benieuwd of het de overheid dit 

keer wél lukt om de schadelast te beheersen. De ervaringen 

met de Wet arbeidsongeschiktheidsverzekering 

zelfstandigen, in 2004 ingetrokken, stemmen niet optimistisch. 

‘Oude vertrouwde 

oplossingen zijn soms 

zo slecht nog niet’ 

PANDEMIERISICO 

De verzekeringspool als panacee tegen alle kwalen? 

Nee, zo werkt het natuurlijk niet. Het is ook zaak om 

te blijven zien dat sommige risico’s nu eenmaal niet of 

enorm lastig te verzekeren zijn. Neem het pandemierisico, 

momenteel uiterst actueel door corona. Verzekeraars 

en herverzekeraars kunnen dit risico nooit helemaal 

dragen. Bedrijfstakken die van het ene op het andere 

moment 80 procent of meer van hun omzet verliezen? 

Knappe (her)verzekeraar die dat risico weet te 

verzekeren. 

Maar toch. Kijk naar de evenementenverzekering. 

De kosten zijn gigantisch als een verzekerd evenement 

wegens een virusuitbraak niet door kan gaan. Nu kunnen 

verzekeraars risico’s uitsluiten, maar de uitdaging 

zou toch moeten zijn om te kijken naar wat er wél mogelijk 

is. Ook daarbij kunnen verzekeringspools uitkomst 

bieden. Hét pandemierisico verzekeren mag 

macro niet te verzekeren zijn, micro is er waarschijnlijk 

meer mogelijk. Helemaal als mensen gaan denken: 

een concert met zestig trucks apparatuur, is dat eigenlijk 

wel nodig? Gaat het niet eigenlijk niet gewoon om 

de muziek? 

Uit het Aon-rapport ‘Helping Organizations Chart 

a Course to the New Better’ blijkt dat “bijna 70 procent 

van alle organisaties wereldwijd toekomstrisico’s door 

de coronapandemie anders inschat en prioriteiten daarom 

opnieuw bepaalt. Er wordt meer gekeken naar de 

long tail risico’s en naar preventie”. Prima, toch? Financieel 

adviseurs en verzekeraars kunnen daar hun steentje 

heel goed aan bijdragen. Misschien dus ook met 

verzekeringspools, als de mededingingsregels iets worden 

versoepeld. To pool or not to pool, dat is dan weer 

de vraag. 

ASSURTECHS 

Al hun bombarie over disruptie ten spijt, gaan Assurtechs 

de problematiek van onverzekerbaarheid niet 

oplossen. Op een aantal onderdelen hebben deze partijen 

best een punt. Het kan nooit klantvriendelijk genoeg, 

het is belangrijk om bij te dragen aan een betere 

wereld, maak volop gebruik van de mogelijkheden van 

nieuwe media. Maar Assurtechs zijn vaak ict- en marketinggedreven 

platforms. Als er al sprake is van disruptie, 

is het op dat vlak. Verzekeringstechnisch bieden 

Assurtechs niks nieuws. Sterker, vaak werken ze 

samen met gevestigde risicodragers. Dat kan ook niet 

anders, want ook voor Assurtechs geldt dat ze failliet 

gaan als ze meer uitkeren dan dat ze aan premie binnen 

hengelen. 

Verzekeraars, GA’s en financieel adviseurs worden 

steeds groter. Het zou helpen als die conglomeraten 

vervolgens hun power gebruiken om ook minder goede 

risico’s te verzekeren. Maar of dat echt altijd zo gaat? 

Sommige partijen zijn bezig met totaaloplossingen mobiliteit 

bijvoorbeeld. Dat is een positieve ontwikkeling, 

omdat de verzekering dan niet het doel op zich is maar 

onderdeel van een totaalverhaal. Maar het gaat dan wel 

om iets meer dan een rijgedragverzekering. 

Oude vertrouwde oplossingen zijn soms zo slecht 

nog niet. In 2008 werd de wereld opgeschrikt door de 

kredietcrisis. De financiële sector trok (even) het boetekleed 

aan. Het moet terug naar de basis, zeiden ook 

verzekeraars. Die basis bij verzekeren is de onderlinge, 

want dat is de verpersoonlijking van het gezamenlijk 

risico dragen. Helaas bleek terug naar de basis al snel 

weer back to normal. n 



EEN GEMEENTE HEEFT MET DORPSKERNEN AFSPRAKEN GEMAAKT OVER HET PLAATSEN 

VAN KERSTBOMEN. EEN DORPSKERN SCHAKELT DE VRIJWILLIGERSORGANISATIE 

SPEELRUIMTE IN OM DIT UIT TE VOEREN. EEN VRIJWILLIGER HELPT BIJ HET KAPPEN VAN 

EEN HOGE KERSTBOOM. DIE STAAT NOG IN EEN TUIN EN MOET OMGEZAAGD WORDEN 

VOORDAT HIJ OP HET DORPSPLEIN KAN WORDEN GEPLAATST. HIJ KLIMT IN DE BOOM OM 

EEN TREKTOUW AAN TE BRENGEN, VALT UIT DE BOOM EN LOOPT EEN DWARSLAESIE OP. 

HIJ STELT DIVERSE PARTIJEN AANSPRAKELIJK. ZIJN VORDERING WORDT BEOORDEELD 

DOOR HET HOF ‘S-HERTOGENBOSCH. HET HOF OORDEELT DAT NOCH DE DORPSRAAD NOCH 

DE GEMEENTE AANSPRAKELIJK IS OP GROND VAN ONRECHTMATIGE DAAD. VERVOLGENS 

BEOORDEELT HET HOF OF DE VRIJWILLIGERSORGANISATIE AANSPRAKELIJK IS. 

Vrijwilliger valt uit 

hoge kerstboom: wie 

is aansprakelijk voor 

de letselschade? 

TEKST MAYA SPETTER, SPETTER ADVOCAAT & MEDIATOR 

De hoge spar stond nog in een tuin en 

moest eerst worden omgezaagd voordat 

deze op het dorpsplein kon worden geplaatst. 

De vrijwilligers wilden de boom 

omzagen en hadden een hoogwerker 

meegenomen, maar deze kon vanwege 

de grote afmetingen niet in de tuin worden gereden. 

Een ladder hadden zij ook niet. Deze stond in een speeltuin 

op 600 à 700 meter verderop. De ongelukkige vrijwilliger 

is toen met behulp van een zetje en zonder beschermende 

maatregelen de boom in geklommen om 

een trektouw aan te brengen om de boom te geleiden 

bij het omtrekken. Toen hij op een hoogte van ongeveer 

drieënhalf meter was, is hij naar beneden gevallen en is 

hij met zijn rug op het tuinhuisje van de buurman geland. 

GEEN WERKGEVERSAANSPRAKELIJKHEID 

De vrijwilliger stelde dat er sprake was van een werkgever 

– werknemer relatie ex artikel 7:658 BW. Op basis 

van deze werkgeversaansprakelijkheid, is een werkgever 

verplicht te zorgen voor een veilige werksituatie. Indien 

hiervan geen sprake is moet de werkgever zijn volledige 

schade vergoeden. De enige uitzondering hierop 

is als er sprake is van opzet of bewuste roekeloosheid 

van de werknemer. 



Volgens het vierde lid van dit artikel is de werkgever 

ook aansprakelijk voor ongevallen die de door hem 

ingeschakelde ZZP’er, stagiaire of vrijwilliger overkomen. 

De Hoge Raad bevestigde dat het artikel ook van 

toepassing kan zijn bij vrijwilligerswerk. Er moet dan 

wel sprake zijn van een vrijwilliger die in een met een 

werknemer vergelijkbare positie verkeert en daarom 

aanspraak heeft op dezelfde door de werkgever in acht 

te nemen zorg. Zo nam de Hoge Raad aan dat een vrijwilliger 

die reparatiewerkzaamheden verrichtte aan 

het dak van een parochie en van het dak viel, de parochie 

aansprakelijk kon houden. Bepalend is of de werkzaamheden 

feitelijk tot de beroeps- of bedrijfsuitoefening 

van de werkgever behoren. 

Echter in de zaak van de vrijwilliger en de kerstboom 

was volgens het hof werkgeversaansprakelijkheid 

niet aan de orde. Er was geen sprake van een positie 

die vergelijkbaar was met die van een werknemer. 

De vrijwilliger was niet verplicht om mee te doen 

aan de kerstbomenactie en was nergens aan gebonden. 

Daarbij bleek uit getuigenverklaringen dat er geen 

taakverdeling was gemaakt voor het omzagen van de 

kerstboom en dat er ook geen sprake was van een gezagsverhouding 

zoals tussen een werkgever en werknemer. 

‘Gelet op de blijvende 

verlamming is dit 

een zware uitkomst 

voor het slachtoffer’ 

GEVAARLIJKE ACTIVITEIT 

Het hof achtte de stichting wel aansprakelijk op grond 

van onrechtmatige daad. De stichting had moeten beseffen 

dat het omzagen van een boom van zes meter 

een gevaarlijke activiteit was. De kans dat er iets mis 

zou gaan is groot en de gevolgen daarvan kunnen zeer 

ernstig zijn. Er rustte daarom een zorgplicht op de stichting. 

Door de schending van deze zorgplicht is de stichting 

volgens het hof aansprakelijk op basis van onrechtmatige 

daad. 

Het hof houdt rekening met het feit dat de vrijwilliger 

op eigen initiatief in de kerstboom geklommen is 

en zelf geen beschermende maatregelen heeft genomen 



Maya Spetter: 

‘Volledige schade 

niet vergoed.’ 

om het gevaar te voorkomen. Het hof neemt 50 procent 

eigen schuld van de vrijwilliger aan, maar corrigeert dit 

op grond van de billijkheidscorrectie zodat de vrijwilliger 

uiteindelijk 25 procent van zijn schade zelf moet dragen. 

HOGE KOSTEN 

Nu het hof van mening is dat de vrijwilliger niet in 

een met een werknemer vergelijkbare positie verkeert, 

krijgt deze zijn volledige schade niet vergoed. Wel 

wordt een onrechtmatige daad aangenomen, maar het 

hof neemt daarbij een deel eigen schuld aan. 

Gelet op de blijvende verlamming van het slachtoffer 

met als gevolg rolstoelafhankelijkheid, diverse lichamelijke 

beperkingen en psychische klachten, is dit een 

zware uitkomst voor de vrijwilliger. 

Een dwarslaesie brengt voor een slachtoffer hoge 

kosten met zich mee. Denk aan de kosten van aanpassing 

van woning, auto, een goede rolstoel, tillift bij het 

bed en bad. Iemand met een hoge dwarslaesie heeft natuurlijk 

veel meer zorg nodig dan iemand met een lage 

dwarslaesie. Die kan misschien nog wel zelf transfers 

maken en dan zelfstandig naar het toilet en zelf in bed 

komen. 

Het in kaart brengen van de schade van een slachtoffer 

met een dwarslaesie is maatwerk. Vaak blijkt er 

behoefte te zijn aan meer zorg, aanpassingen en hulpmiddelen 

dan wordt vergoed zorgverzekeraar en gemeente. 

De gehele zorg behoefte wordt in kaart gebracht. 

Vervolgens wordt onderzocht welke partij of instantie 

die zorg geheel of gedeeltelijk financiert. 

MAYA SPETTER 

Sinds 1990 is Maya Spetter advocaat en na een aantal 

jaren heeft zij zich gespecialiseerd in letselschade 

en aansprakelijkheidsrecht. Na jarenlang bij grote 

kantoren te hebben gewerkt, is zij in 2011 haar eigen 

kantoor in Amersfoort begonnen. 

Zij is één van de weinige advocaten in Nederland 

die gespecialiseerd is in de juridische afwikkeling 

van vliegtuigongevallen. Zo maakte zij deel uit van 

het kernteam van advocaten dat de slachtoffers van 

de ramp met Turkish Airlines bijstond en maakt zij 

deel uit van het Rechtsbijstandsteam MH17. Zij trad 

op in de schadeafwikkeling met Malaysia Airlines 

en staat nu een grote groep nabestaanden bij in de 

strafzaak tegen vier verdachten en in een procedure 

bij het Europese Hof voor de Rechten van de Mens. 

Zij treedt alleen voor slachtoffers van ongevallen 

op en is lid van de specialisatieverenigingen van letselschade 

advocaten LSA, ASP en Peopil. 

Meer informatie: www.spetteradvocaat.nl 

Is er een aansprakelijke partij dan wordt gekeken welke 

behoefte iemand concreet heeft. Dat is een ander uitgangspunt 

dan bijvoorbeeld een gemeente of zorgverzekeraar 

hanteren. 

Die gaan uit van gebruikelijke zorg, houden rekening 

met mantelzorg door familieleden en hanteren 

andere tarieven voor de vergoeding van deze zorg. 

Deze vrijwilliger kan nu in ieder geval bij een verzekeraar 

terecht voor een groot deel van zijn concrete 

schade. Zijn zeer ongelukkige val wordt nu in ieder geval 

in financiële zin opgevangen. n 



BINNENKORT INTRODUCEERT TURIEN & CO. ASSURADEUREN 

EEN VOLLEDIG NIEUWE AUTOVERZEKERINGSLIJN. DE OPMAAT 

HIERNAARTOE WAS HET PROJECT PDA, MET ALS DOEL OM ALLE 

VERZEKERDEN OP MAAT GEMAAKTE AUTOPREMIES AAN TE BIE- 

DEN. EEN PROJECT WAARBIJ BIJNA ALLE AFDELINGEN BETROK- 

KEN ZIJN GEWEEST. DE GROOTSTE UITDAGING WAS ER VOOR DE 

AFDELING DATAMANAGEMENT. HOE KOM JE MET AL DIE DATA 

TOT DE JUISTE MODELLEN? WAT HOUDT PDA PRECIES IN EN WAT 

ZIJN DE VOORDELEN? ARNO SCHIPPER EN BOUKE DICKHOFF 

VAN DE AFDELING DATAMANAGEMENT VERTELLEN HET U GRAAG. 

Het geheim van 

onze autopremies 

TEKST TURIEN & CO. 

PDA staat voor premiedifferentiatie 

auto. Het project 

houdt in dat wij middels 

een combinatie van statistische 

modellen en machine 

learning een algoritme hebben 

ontwikkeld waarmee 

we de schadelast van een specifieke auto 

per jaar kunnen voorspellen. Dit doen we 

op basis van verschillende autokenmerken, 

informatie over de verzekerde en demografische 

gegevens. Op basis van deze 

schadelast kunnen we vervolgens een op 

maat gemaakte premie berekenen voor 

de klant. 

Waar komt de behoefte vandaan? 

De behoefte komt voort uit de snelle 

technologische ontwikkelingen op de automarkt. 

Nieuwe auto’s zijn steeds vaker 

voorzien van geavanceerde systemen die 

ongelukken moeten voorkomen. Deze 

systemen worden ADAS (Advance Driver 

Assistance systemen) genoemd. Daarnaast 

worden voertuigen in toenemende 

mate ontworpen om een letselschade 

zoveel mogelijk te beperken. Hierdoor 

wordt het aantal schades per jaar steeds 

minder. De reparatiekosten worden daarentegen 

steeds hoger. Dit komt omdat 

de systemen sensoren, camera’s en andere 

onderdelen bevatten die bij een 

schade niet alleen vervangen, maar ook 

gekalibreerd moeten worden. De premie 

moet daarom beter afgestemd zijn op de 

individuele risico’s. 

Is PDA uniek in de markt? 

Wij zijn niet de eerste of de enige in de 

markt, andere verzekeraars differentiëren 

ook. De fijnmazigheid van differentiatie 

verschilt wel van verzekeraar tot verzekeraar. 

Wij hebben hiermee een flinke 

sprong gemaakt in het kunnen bepalen 

van een op maat gemaakte premie voor 

de klant. 

Wat is het voordeel voor de 

assurantieadviseur? 

De premie is volledig afgestemd op het 

risico dat de assurantieadviseur wil verzekeren. 

Indien dit een goed risico is zal 

hier een scherpe premie tegenover staan. 

Daarentegen als het risico hoog is, zal de 

premie hier ook op afgestemd zijn. 

Wat is het voordeel voor de 

verzekerde? 

We kunnen nu veel beter de risico’s van 

een te verzekeren auto inschatten voor 

de verzekerde. Waar voorheen in de premieberekening 

bij de autokenmerken 

voornamelijk werd gekeken naar de cataloguswaarde 

en het gewicht, worden 

nu juist de unieke eigenschappen van 

een auto meegenomen. Het gevolg is dat 

de verzekerde altijd een scherpe premie 

krijgt. Helemaal afgestemd op zijn of 

haar persoonlijke situatie. Naast de exclusieve 

auto’s in het Premium product 



zijn we voortaan ook veel aantrekkelijker 

in het gehele Automotive segment! 

Wat wordt er meegenomen in de 

premieberekening? 

Voor het berekenen van de premie 

wordt onder andere de geboortedatum, 

de postcode, het aantal kilometers dat 

de verzekerde per jaar van plan is te rijden 

en het kenteken van de auto meegenomen. 

Aan de hand van het kenteken 

zoeken wij er de specifieke eigenschappen 

van de auto zoals merk, 

brandstofgegevens, cataloguswaarde, 

diefstalrisico, ADAS en nog een aantal 

kenmerken bij. Met al deze gegevens 

worden de modellen geraadpleegd om 

te bepalen wat de verwachte schadelast 

per jaar zal zijn. 

Wat was de grootste uitdaging? 

De grootste uitdaging vonden wij toch 

wel dat je er zorg voor moest dragen dat 

bepaalde kenmerken niet dubbel meetellen 

in de premie. Indien je bijvoorbeeld 

ziet dat Tesla’s vaker schade rijden ten 

opzichte van andere merken, dan moet 

je goed onderzoeken of dit aan het merk 

Tesla ligt of aan het feit dat deze auto’s 

elektrisch aangedreven zijn en daardoor 

een hoge acceleratiesnelheid hebben. 

Het is dan niet reëel om zowel voor het 

merk als voor de brandstof een opslag in 

rekening te brengen. 

Springen er bepaalde automodellen 

uit? 

Een automerk op zichzelf hoeft niet automatisch 

een goed of slecht risico te 

zijn. De premie bestaat namelijk uit 

meerdere onderdelen, van o.a. reparatierisico, 

diefstalrisico en ruitschades. De 

auto kan bijvoorbeeld goed scoren op het 

reparatierisico, maar wel weer erg diefstalgevoelig 

zijn en dus toch een hogere 

premie krijgen. 

EVEN VOORSTELLEN 

Arno Schipper werkt 11 jaar bij Turien & 

Co. Assuradeuren op de afdeling Datamanagement 

als senior data-analist. 

Zijn voornaamste werkzaamheden bestaan 

uit het creëren van relevante informatie, 

nieuwe inzichten, voorspellingen 

en aanbevelingen voor Ansvar 

en Turien op het gebied van data-analyse 

en data science. 

Waar tegenaan gelopen tijdens de 

ontwikkeling? 

Eén van de grootste issues tijdens de 

ontwikkeling van de modellen was het 

volledig en juist verzamelen van de benodigde 

data. Het is bijvoorbeeld erg belangrijk 

om de schades uit het verleden 

toe te wijzen aan de juist onderdelen. Indien 

een ruitschade als reparatieschade 

is geboekt in het systeem telt deze dus 

mee bij het bepalen van het reparatierisico 

en niet als ruitschade. Datakwaliteit is 

dus erg belangrijk bij het krijgen van een 

zo hoog mogelijke accuraatheid van de 

modellen. Daarnaast hebben we de interne 

data verrijkt met meerdere externe 

databronnen). Het kunnen koppelen van 

deze data aan onze eigen data was soms 

behoorlijk uitdagend. 

Op welke punten zijn de producten 

nog meer vernieuwd? 

De autoverzekeringen zijn totaal vernieuwd. 

De productnamen blijven, maar 

op het gebied van de voorwaarden en 

premies zal er een hoop veranderen. De 

dekking wordt op diverse punten uitgebreid, 

de voorwaarden zijn nog beter 

Bouke Dickhoff is 14 jaar werkzaam bij 

Turien & Co. Assuradeuren, sinds 2016 

op de afdeling Datamanagement. . Als 

senior data-analist ben je samen met 

je collega’s dagelijks bezig om cijfers 

te vertalen naar inzichten zodat andere 

afdelingen binnen de organisatie altijd 

de juiste kennis en informatie hebben 

om onze klanten te ondersteunen. 

leesbaar en we introduceren een apart 

product voor elektrische auto’s. 

Welke afdelingen zijn er nog meer bij 

betrokken geweest? 

Allereerst was het voornamelijk onze eigen 

afdeling Datamanagement dat samen 

met de afdelingen Verzekeringstechniek 

en Markt & Product met het 

project bezig was, onder leiding van de 

stuurgroep rendement. Datamanagement 

ontwikkelde de modellen en stemde 

de resultaten af met de stuurgroep, 

verzekeringstechniek en markt & product. 

Later in het traject werd ook de ICTafdeling 

bij het project betrokken om de 

algoritmes te implementeren in het polis 

acceptatiesysteem. Daarnaast is ook de 

polisacceptatieafdeling betrokken in het 

project om de resultaten te toetsen. Al 

met al een mooi succes dat we met elkaar 

hebben behaald! n 



“EEN SCHADE MET EEN RACEWAGEN WORDT TOTAAL ANDERS 

BEKEKEN DAN SCHADE MET EEN GEWONE STRAATAUTO.” 

CHRISTIAN DIJKHOF VAN AUTOSPORTINSURANCE.COM 

BEANTWOORDT VRAGEN VAN VVP OVER EEN BIJZONDER 

SPECIALISME: HET VERZEKEREN VAN AUTOSPORT. 

Raceauto zelden 

helemaal verzekerd 

TEKST EN BEELD CHRISTIAN DIJKHOF 

Waarom zijn jullie autosportinsurance.com begonnen? 

Dijkhof: “Ik ben zelf al meer dan vijftien jaren actief in 

de autosport. De laatste jaren voornamelijk in 24-uurs 

races zoals de 24 Uren van Barcelona, Silverstone of 

Dubai. Omdat autosport verzekeren niet het meest eenvoudige 

onderdeel van het verzekeringsvak is, trok dat 

natuurlijk ook meteen mijn aandacht.” 

Wat doet autosportinsurance.com precies? Welke risico’s 

worden afgedekt met welke producten? Gelden er 

eigen risico’s? Richten jullie je op bepaalde raceklassen 

of zouden jullie ook een F1-wagen kunnen verzekeren? 

“We verzekeren eigenlijk alles op en om het circuit. 

Van de raceauto’s tijdens de race tot de transportdekkingen 

voor de teams of aansprakelijkheidsverzekeringen 

voor organisatoren. De belangrijkste activiteit 

‘Vreemd genoeg zijn er 

geen Nederlandse verzekeraars 

die dit een interessante 

niche vinden” 

is echter wel het verzekeren van de auto’s wanneer ze 

op het circuit racen. In principe kunnen we zelfs Formule 

1 auto’s verzekeren, maar op dat niveau worden 

de auto’s eigenlijk niet verzekerd. Schades zijn dan 

voor het team en ingecalculeerd in de mega-budgetten 

die daar beschikbaar zijn.” 

Verzekeren jullie ook de rijders? 

“Jazeker; ongevallendekkingen voor coureurs zijn veel 

voorkomend. Hoewel de veiligheid van de auto’s op bijna 

alle niveaus en circuits bijna jaarlijks verbetert, het 

is en blijft natuurlijk een risicosport.” 

Met welke risicodragers werken jullie samen? Ook Nederlandse? 

“Dit soort risico’s komt eigenlijk uitsluitend terecht bij 

Lloyds in Londen. Daar hebben we een netwerk van diverse 

brokers waar we onze risico’s kunnen aanbieden. 

De Brexit heeft dat even niet echt makkelijk gemaakt, 

maar inmiddels zijn daar de routes ook bepaald en hebben 

veel Lloyds-brokers vestigingen in Nederland, Duitsland 

of België. Vreemd genoeg zijn er geen Nederlandse 

verzekeraars die dit een interessante niche vinden. Terwijl 

wij over de afgelopen jaren wel de expertise én data 

hebben opgebouwd voor deze markt. Eigenlijk ook weer 

niet vreemd als je ziet dat Nederlandse verzekeraars bij 

‘normale’ risico’s al terugtrekkende bewegingen maken 

en bijna alleen nog standaard risico’s oppakken.” 



Christian Dijkhof in actie op het circuit van Barcelona. 

Hoe ontwikkelen de premies zich? Is ook hier de verzekerbaarheid 

lastiger geworden of aan het worden? 

“Premies ontwikkelen zich eigenlijk zoals reguliere 

premies zich ontwikkelen. Het wordt jaarlijks duurder; 

dat lijkt wel haast een automatisme. In deze niche proberen 

we de verzekeraars ervan te overtuigen dat elk 

jaar de premies verhogen er uiteindelijk toe leidt dat de 

goede, professionele raceteams de risico’s ook zelf gaan 

dragen. Daardoor hou je de minder goede risico’s over 

en weet je zeker dat je volgend jaar ook de premie moet 

verhogen, enzovoort. Wij proberen op basis van goede 

risicoanalyses de premie te differentiëren naar teams, 

historie, raceklasse en type circuit. Een stratencircuit 

brengt nu eenmaal meer risico’s met zich mee dan een 

normaal circuit bijvoorbeeld. Wij kijken zelfs op niveau 

van de rijder wat de historie is. En als het te achterhalen 

is, kijken we zelfs naar de aard van de crash.” 

Hoe verzekeren jullie je van de specifieke kennis die 

nodig is om autosport te verzekeren? 

“Door zelf in de autosport deel te nemen, door veel te 

lezen en door veel contacten met teams en brokers. We 

hebben ook veel contact met specialistische experts die 

de schades beoordelen.” 

Stimuleren jullie ook preventie? Zoja, hoe? 

“Jazeker! Als een bepaalde raceklasse slecht presteert 

in termen van schade, kijken we of we daar oorzaken 

voor kunnen vinden en bespreken dat met de organisatoren 

of teams. Soms blijkt het dat er één of twee 

brokkenpiloten verantwoordelijk zijn voor een groot deel 

van de schade. Dat inzicht geven helpt soms al, en soms 

heeft de organisatie dan een gesprek met zo’n coureur.” 

Geef een premievoorbeeld voor een soort racewagen 

dat jullie vaak verzekeren? Ligt de premie ver boven de 

premie voor de weguitvoering van zo’n auto? 

“Dat is erg moeilijk; we verzekeren Renault Clio Cup racers, 

maar ook Ferrari en Lamborghini raceauto’s. En alles 

daartussen. Bovendien verzeker je een seizoen (soms 

acht à tien races) of een individuele race. Maar dat de 

premies een veelvoud zijn van reguliere premies mag 

duidelijk zijn.” 

Kunnen jullie iets zeggen over het schadeverloop? Hebben 

jullie ook een praktijkgeval? Wordt total loss bij 

een racewagen op dezelfde manier berekend als bij een 

gewone auto? 

“Een schade wordt totaal anders bekeken dan bij een 

gewone straatauto. Om te beginnen hoef je bij een raceauto 

niet per se de hele waarde van de auto te verzekeren. 

Sterker nog, dat gebeurt heel weinig. Vaak maakt 

een team een inschatting wat de maximale schade zal 

zijn bij een flinke klap. Zo komt het vaak voor een auto 

van bijvoorbeeld 100.000 euro voor 60.000 euro wordt 

verzekerd, omdat er altijd wel wat heel blijft en weer 



Max Verstappen wordt wereldkampioen. 

op te bouwen is. De maximale uitkering bij een crash is 

dan ook 60.000 euro. Voor brand wordt er dan wel een 

aparte dekking gesloten van 100.000 euro. Zo wordt 

zo’n polis opgebouwd. 

“En dan is er ook nog een eigen risico van toepassing. 

Onderverzekering wordt niet toegepast, en een 

schuldvraag is er niet. Als je schade hebt: eigen rekening, 

ook als je aangereden bent door een ander! Tot 

slot is ook de schadebeoordeling anders. Om een voorbeeld 

te noemen: soms kan een chassis technisch best 

gerepareerd worden, maar is dat verboden door de FIA 

(de internationale autosportfederatie) vanwege veiligheidsvoorschriften. 

Zo wijkt het afhandelen van een 

schade op veel gevallen af van de reguliere reparatie.” 

Waar liggen de grenzen van de verzekering van racewagens? 

Of zijn die er niet? 

“De grenzen liggen vaak bij de premies die teams bereid 

zijn te betalen. Tot welk punt verzeker je, en vanaf 

welke premie loop je zelf het risico? Vaak is het een continuïteitsvraagstuk 

voor de teams en/of rijders. Er zijn 

er die niet wakker liggen van een schade van 50.000 

euro in een weekend. Voor andere teams of rijders betekent 

het einde seizoen. Dat zijn de afwegingen die ze 

maken.” 

‘Dat de premies een 

veelvoud zijn van reguliere 

premies mag duidelijk zijn’ 

Wat doet corona met autosportverzekering.nl? Er 

wordt immers veel minder gereden, of valt dat eigenlijk 

wel mee? 

“Corona heeft onze omzet nagenoeg stilgelegd. Er wordt 

niet of nauwelijks nog geraced. Grote evenementen vinden 

niet plaats, er wordt niet of nauwelijks gereisd en de 

races die er nog zijn kennen relatief kleine startvelden. 

Dat is dus een forse streep door de rekening. Niet alleen 

voor ons maar voor de hele internationale racewereld.” 

Wat is jullie verdere ambitie met autosportverzekering.nl? 

“We hopen voor iedereen dat we de crisis zo snel mogelijk 

achter ons kunnen laten, en terug kunnen naar normaal. 

En dat we vervolgens ook weer kunnen racen! De 

ervaring van de afgelopen jaren heeft ons geleerd dat 

ambities in autosport erg fragiel zijn; we zijn afhankelijk 

van goede, stabiele risicodragers. We zien dat sommige 

underwriters soms met veel ambitie en enthousiasme 

de markt instappen (die soms voor hun onbekend terrein 

is). Dat maakt dat er vaak kort en hevig concurrentie 

is, maar dat ze ook net zo enthousiast weer uit de markt 

gaan. Het is onze ambitie om stabiel te zijn en te blijven. 

En dat is in deze niche echt al een hele grote uitdaging.” 

Wanneer wordt Max Verstappen wereldkampioen?! 

“De vraag lijkt inderdaad niet of maar wanneer. Over 

het algemeen wordt er niet aan getwijfeld dat Max en 

Lewis Hamilton de beste coureurs van het veld zijn. 

Maar helaas voor Max heeft Mercedes een structureel 

betere auto, waardoor er veel te weinig rechtstreekse 

gevechten tussen Verstappen en Hamilton te zien zijn. 

Ik ben ervan overtuigd dat zodra het verschil niet meer 

in de auto’s zit, dat Max een kans heeft om wereldkampioen 

te worden!” n 


Ruim 75 jaar hét platform voor onafhankelijk adviseurs. 

Word abonnee en profiteer mee! 

Speciaal 

aanbod 

voor adviseurs! 

Beste adviseur, 

VVP is het enige platform in Nederland puur gericht op onafhankelijke financieel adviseurs. Missie van VVP is 

adviseurs praktisch ondersteunen in hun dagelijkse adviespraktijk, het onderstrepen van het maatschappelijk 

belang van onafhankelijk advies én de versterking van de trots op het eigen adviesvak. Dit doen we met 

relevante kennis, praktijkgerichte tools, inspiratie, het praktijkgerichte katern Ken je vak!, een dagelijkse 

nieuwsbrief, een kennissite, vakevents, etc, etc. 

Voor nog geen zes tientjes per jaar biedt VVP u als adviseur: 

· Zes inspirerende en ondernemende bewaaredities 

· Het kenniskatern ‘Ken je vak!’ met onder meer de vertaling van Kifid-uitspraken naar de adviespraktijk en 

de rubriek Permanent Actueel 

· Exclusieve specials met verdieping op een adviesonderwerp 

· Netwerk- en kennisbijeenkomsten met korting voor abonnees, zoals de Events Inkomen, Bijzondere Risico’s, 

Duurzaamheid, Innovatie en de Dag van het Topadvies met de uitreiking van de Advies Award voor het 

meest klantvriendelijke kantoor 

· Dagelijkse e-mail nieuwsbrief met op vrijdag de nieuwsbrief Ken je vak! op vrijdag 

· De kennissite www.vvponline.nl 

· Webinars 

· Het VVP Ondernemerspanel, de gratis vraagbaak voor abonnees van VVP. Zes vakexperts delen met u hun 

kennis en geven raad over uw eigen ondernemersvraagstukken. 

· De VVP Nieuws App verzamelt al het actuele verzekerings-, hypotheek- en ander financieel nieuws: 

www.vvpapp.nl 

Word nu abonnee 

Word voor nog geen zes tientjes per jaar (56 euro) abonnee van het meest complete platform voor financieel 

adviseurs. Schrijf u in op: https://www.vvponline.nl/abonnementaanvragen en u maakt deel uit van het enige 

platform puur gericht op onafhankelijk adviseurs. Een kleine investering die zich dubbel en dwars terugverdient!

VVP is trots op alle 

organisaties die de special 

Bijzondere risico’s mede 

mogelijk hebben gemaakt

VVP SPECIAL BIJZONDERE RISICO's NOG een keer

Create successful ePaper yourself

Delete template?

Save as template?