You also want an ePaper? Increase the reach of your titles
YUMPU automatically turns print PDFs into web optimized ePapers that Google loves.
VERMOGENSBEHEER<br />
DE INTERESSE IN, EN DE NOODZAAK VAN VERMOGENSOPBOUW NEEMT DE LAATSTE JAREN<br />
STERK TOE. DAT GELDT OOK VOOR DE FINANCIEEL ADVISEUR DIE GECONFRONTEERD WORDT MET<br />
BEZORGDE KLANTEN DIE KLAGEN OVER DE STEEDS VERDER KRIMPENDE RENTE. IN DE FINANCI-<br />
ËLE PLANNINGEN EN DE DIVERSE PRODUCTEN ZOALS HYPOTHEKEN, LIJFRENTE EN PENSIOEN-<br />
VERZEKERINGEN SPEELT HET BELEGGINGSASPECT EEN STEEDS BELANGRIJKERE ROL.<br />
Doelbeleggen<br />
en de adviseur<br />
DOOR TJADE GROOT<br />
Binnen vermogensopbouw komen steeds<br />
meer partijen en initiatieven met doelbeleggen<br />
op de proppen. Wat is het en waarom<br />
is het interessant? Wat we nog veel tegenkomen<br />
is ‘even voor de vuist weg’ beleggen.<br />
Men laat dan het rendement bepalen hoe<br />
het doel eruit komt te zien. Gewoon van start en aan<br />
het eind van de rit bekijken hoeveel er van de hypotheek<br />
kan worden afgelost, of dat je kind uit- of thuiswonend<br />
gaat studeren. Doelbeleggen is precies omgekeerd,<br />
je bepaalt bij aanvang waarvoor je belegt. Zo<br />
ontstaat focus en vermindert de verleiding om er even<br />
geld vanaf te halen. De beleggingspot is gelabeld. Het is<br />
nu immers geld voor je kind of je pensioen, niet zomaar<br />
een potje voor later.<br />
Er zijn verschillende soorten en maten doelbeleggen.<br />
Grofweg kun je ze onderverdelen in drie soorten. In<br />
volgorde van compleetheid:<br />
– Een beleggingsrekening met een doellabel.<br />
– Een belegging die naast het doellabel risico afbouwt<br />
richting de doeldatum. Dit valt onder lifecycle oplossingen.<br />
– Beleggingen die op basis van een doellabel en gebruik<br />
makend van een lifecycle ook nog worden gestuurd<br />
door rekening te houden met het doelvermogen<br />
en de (periodieke) inleg.<br />
De laatste vorm is het meest compleet en doet de naam<br />
doelbeleggen de meeste eer aan. Omdat je van te voren<br />
het doel zo concreet mogelijk maakt, kun je gaan rekenen.<br />
Dat levert dan vanaf aanvang al gelijk de haalbaarheid<br />
van het doel op. Tevens wordt daarbij aangegeven<br />
of je daarvoor moet beleggen of dat je je doel met sparen<br />
kunt realiseren. Na de start wordt vervolgens iedere<br />
dag opnieuw gekeken hoe men ervoor staat en worden<br />
gerichte aanpassingen aangedragen en waar nodig<br />
doorgevoerd.<br />
VERBORGEN DOELEN<br />
Nu zijn er mensen die hun financiële doelen goed voor<br />
ogen hebben, maar er zijn veel meer mensen die dat<br />
niet hebben. Vaak zijn er ‘verborgen doelen’, dan spaart<br />
of belegt iemand voor een mooie oldtimer terwijl er<br />
sprake is van een pensioengat of aflossingsvrije hypotheek.<br />
Daar kan de adviseur perfect hulp bieden. De<br />
adviseur heeft immers in al zijn gedaantes bijna altijd<br />
zicht op de totale situatie van de klant. Zo komen de<br />
doelen vanzelf boven drijven wanneer bijvoorbeeld hypotheekadvies<br />
wordt gegeven. Is de maandelijkse hypotheeklast<br />
nog wel te dragen na uw pensioen? Bij nee<br />
kan worden berekend hoeveel er paar maand te kort is<br />
en kan doelbeleggen uitkomst bieden.<br />
We zien nog wel een bepaalde terughoudendheid bij<br />
de adviseur. Beleggen kan onrust bij de klanten opleveren<br />
en niet iedere adviseur is even bekend met beleggen.<br />
Dat begint al met de vraag of er kan worden gespaard<br />
of moet worden belegd om een doel te halen? In steeds<br />
meer gevallen biedt sparen geen oplossing meer, maar<br />
wil je dat je klant wel uit kunnen leggen. Met doelbeleggen<br />
en de haalbaarheid wordt dit direct inzichtelijk<br />
NR 4 SEPTEMBER <strong>20</strong><strong>20</strong> <strong>VVP</strong> | 39