VVP 4-20

More documents

Recommendations

Info

VERMOGENSBEHEER Tjade Groot: ‘Mooie rol voor de adviseur.’ 38 | VVP NR 4 SEPTEMBER 2020
VERMOGENSBEHEER DE INTERESSE IN, EN DE NOODZAAK VAN VERMOGENSOPBOUW NEEMT DE LAATSTE JAREN STERK TOE. DAT GELDT OOK VOOR DE FINANCIEEL ADVISEUR DIE GECONFRONTEERD WORDT MET BEZORGDE KLANTEN DIE KLAGEN OVER DE STEEDS VERDER KRIMPENDE RENTE. IN DE FINANCI- ËLE PLANNINGEN EN DE DIVERSE PRODUCTEN ZOALS HYPOTHEKEN, LIJFRENTE EN PENSIOEN- VERZEKERINGEN SPEELT HET BELEGGINGSASPECT EEN STEEDS BELANGRIJKERE ROL. Doelbeleggen en de adviseur DOOR TJADE GROOT Binnen vermogensopbouw komen steeds meer partijen en initiatieven met doelbeleggen op de proppen. Wat is het en waarom is het interessant? Wat we nog veel tegenkomen is ‘even voor de vuist weg’ beleggen. Men laat dan het rendement bepalen hoe het doel eruit komt te zien. Gewoon van start en aan het eind van de rit bekijken hoeveel er van de hypotheek kan worden afgelost, of dat je kind uit- of thuiswonend gaat studeren. Doelbeleggen is precies omgekeerd, je bepaalt bij aanvang waarvoor je belegt. Zo ontstaat focus en vermindert de verleiding om er even geld vanaf te halen. De beleggingspot is gelabeld. Het is nu immers geld voor je kind of je pensioen, niet zomaar een potje voor later. Er zijn verschillende soorten en maten doelbeleggen. Grofweg kun je ze onderverdelen in drie soorten. In volgorde van compleetheid: – Een beleggingsrekening met een doellabel. – Een belegging die naast het doellabel risico afbouwt richting de doeldatum. Dit valt onder lifecycle oplossingen. – Beleggingen die op basis van een doellabel en gebruik makend van een lifecycle ook nog worden gestuurd door rekening te houden met het doelvermogen en de (periodieke) inleg. De laatste vorm is het meest compleet en doet de naam doelbeleggen de meeste eer aan. Omdat je van te voren het doel zo concreet mogelijk maakt, kun je gaan rekenen. Dat levert dan vanaf aanvang al gelijk de haalbaarheid van het doel op. Tevens wordt daarbij aangegeven of je daarvoor moet beleggen of dat je je doel met sparen kunt realiseren. Na de start wordt vervolgens iedere dag opnieuw gekeken hoe men ervoor staat en worden gerichte aanpassingen aangedragen en waar nodig doorgevoerd. VERBORGEN DOELEN Nu zijn er mensen die hun financiële doelen goed voor ogen hebben, maar er zijn veel meer mensen die dat niet hebben. Vaak zijn er ‘verborgen doelen’, dan spaart of belegt iemand voor een mooie oldtimer terwijl er sprake is van een pensioengat of aflossingsvrije hypotheek. Daar kan de adviseur perfect hulp bieden. De adviseur heeft immers in al zijn gedaantes bijna altijd zicht op de totale situatie van de klant. Zo komen de doelen vanzelf boven drijven wanneer bijvoorbeeld hypotheekadvies wordt gegeven. Is de maandelijkse hypotheeklast nog wel te dragen na uw pensioen? Bij nee kan worden berekend hoeveel er paar maand te kort is en kan doelbeleggen uitkomst bieden. We zien nog wel een bepaalde terughoudendheid bij de adviseur. Beleggen kan onrust bij de klanten opleveren en niet iedere adviseur is even bekend met beleggen. Dat begint al met de vraag of er kan worden gespaard of moet worden belegd om een doel te halen? In steeds meer gevallen biedt sparen geen oplossing meer, maar wil je dat je klant wel uit kunnen leggen. Met doelbeleggen en de haalbaarheid wordt dit direct inzichtelijk NR 4 SEPTEMBER 2020 VVP | 39
Page 1 and 2: VVPRUIM 75 JAAR HÉT PLATFORM VOOR
Page 3 and 4: XXX VOORWOORD Redders Banken willen
Page 5 and 6: COLOFON VVP, Kennis- en inspiratiem
Page 7 and 8: VVP ONDERNEMERSPANEL helder is, dan
Page 9 and 10: AAN DE WANDEL MET DE HANDEL Door ad
Page 11 and 12: AAN DE WANDEL MET DE HANDEL Ramon B
Page 13 and 14: UIT DE ADVIESPRAKTIJK Uit de advies
Page 15 and 16: UIT DE ADVIESPRAKTIJK Peggy van der
Page 17 and 18: UIT DE ADVIESPRAKTIJK Barbara Stoop
Page 19 and 20: UIT DE ADVIESPRAKTIJK Frank Boute:
Page 21 and 22: ADVIES AWARD 2020 Eén van de twaal
Page 23 and 24: LOCAL HERO KANTOOR Van Wijngaarden
Page 25 and 26: VERFRISSEND! ‘Volledig digitaal e
Page 27 and 28: AdVISIE ‘Meer bekommeren om kwets
Page 29 and 30: STARTUP u Richard van Schaik, eigen
Page 31 and 32: VERMOGENSBEHEER Haal meer uit vermo
Page 33 and 34: VERMOGENSBEHEER “ZORG DAT JE KANT
Page 35 and 36: VERMOGENSBEHEER “VERMOGENSBEHEER,
Page 37: VERMOGENSBEHEER Bob Janssen: ‘‘
Page 41 and 42: PRAKTIJK ROGER VAN DER LINDEN HEEFT
Page 43 and 44: VOLMACHTBEDRIJF CENTRAAL MARKTONTWI
Page 45 and 46: DIGITAAL CENTRAAL ‘ERP zorgt voor
Page 47 and 48: HET VUUR VAN... ER ZIJN VEEL PRACHT
Page 49 and 50: INNOVATIE Dynamisch financieel advi
Page 51 and 52: KLANTGERICHTHEID Sonja Stalfoort:
Page 53 and 54: Het praktijkgerichte katern Ken je
Page 55 and 56: ZORGCOLLECTIVITEITEN Eind juni stuu
Page 57 and 58: PERMANENT ACTUEEL Op 18 mei 2020 pr
Page 59 and 60: KWALITEITSBORGING Joyce Koops LLB e
Page 61 and 62: BOUWSTENEN VOOR SUCCES Je hebt het
Page 63 and 64: DUURZAAMHEID Duurzaam verzekeren is
Page 65 and 66: COMMUNICATIE Visitekaartje, Rolodex
Page 67 and 68: MONEYVIEW Gelegaliseerde misleiding

VVP 4-20

Create successful ePaper yourself

Delete template?

Save as template?