Barneveld Magazine 4e jaargang nummer 4

Waar kopers nog maar een paar jaar geleden afwachtend waren, gaat
het nu rap op de woningmarkt in Barneveld. “Voorheen wilden mensen
eerst hun huis verkopen, voordat ze iets nieuws kochten. Anders liep
je het risico twee huizen te bezitten, inclusief de dubbele lasten. Nu
willen mensen eerst kopen voor ze hun huidige woning verkopen en
bieden ze niet zelden boven de vraagprijs, omdat ze niet het risico
willen lopen met lege handen te staan.” Arno Koudijs van Koudijs
Makelaars & Taxateurs en Erik Roelofs, financieel adviseur bij Rabobank
Gelderse Vallei melden dat er volop reuring is op de Barneveldse
huizenmarkt.
Sentiment
De verkoper domineert de markt, waar even geleden de koper het
nog voor het zeggen had. Situaties waarin boven de vraagprijs wordt
geboden of waarin mensen bieden terwijl ze het huis nog niet eens
hebben gezien, zijn geen unicum, volgens Koudijs. “Door de schaarste
op de Barneveldse woningmarkt denken mensen bij wijze van spreken
nog korter na over de beslissing van de aankoop van een woning, dan
over de aankoop van een nieuw pak. Dat is ongezond. We krijgen zelfs
telefonisch biedingen, maar een bod zonder bezichtiging accepteren
we niet. Je kunt niet iets kopen zonder het gezien te hebben. Woningen
gaan soms weg ruim boven de vraagprijs, iets wat een jaar geleden nog
ondenkbaar was. Doordat er zo weinig aanbod is, zijn er mensen die al
een paar keer hun neus gestoten hebben. Ze bieden dan meer dan de
vraagprijs, zodat een huis niet nog een keer aan hun neus voorbij gaat.
Wat kost nou die tienduizend euro meer? Die 35 euro extra per maand
betaal ik wel per maand, denken ze dan.”
Hoe komt het dat de markt gespannen is? “Het is een samenloop
van omstandigheden. Naast de duidelijke factor van de lage
hypotheekrente speelt sentiment wellicht een rol. Vorig jaar was de
rente immers bijna net zo laag als nu en was de woningmarkt heel
anders. De verwachting is dat de hypotheekrente zal stijgen en dat kan
het gevoel geven dat je nu actie moet ondernemen. Als het over een
jaar viertiende hoger is, dan scheelt je dat zo tachtig euro per maand.
Nu tienduizend euro meer bieden, kan dan voordeliger zijn.” Door de
lage rentes is het ook een slim moment om de stap te maken, stelt
Roelofs. Regelmatig komt hij situaties tegen, waarbij mensen zelfs een
grotere woning krijgen tegen lagere maandlasten. “Laatst adviseerde
ik een stel dat van een rijwoning naar een hoekwoning verhuisde en
bijna vijfhonderd euro per maand voordeliger uit was. Als je zo’n plaatje
uitrekent, gaan mensen euforisch de deur uit. Met als gevolg dat ze
sneller meer bieden, omdat die laatste tienduizend euro niet meer zo
spannend is.”
Starters de dupe
“Starters zijn de dupe van de huidige situatie. Door strikte regelgeving
krijgen zij het bij de bank financieel bijna niet rond of je moet een dijk
van een inkomen hebben voor een huis in dit gebied”, vertelt Roelofs.
“In 2018 mag je nog maar 100 procent lenen, dus je moet ook nog een
zak eigen geld inbrengen. Stel je voor dat een woning is getaxeerd op
260.000 euro en jij hebt hem gekocht voor 270.000 euro, dan gaat
de bank uit voor 100 procent van 260.000 euro. Dat houdt in dat je
de laatste tienduizend zelf moet betalen plus de kosten koper. Dat
is veel geld voor een starter en dan heb je het nog niet eens over
verbouwingskosten.”
“Daarom zie je dat courante woningen in trek zijn”, vult Koudijs aan.
“Een verbouwing volledig meefinancieren is geen optie meer, daarvoor
heb je eigen geld nodig. Woningen die netjes zijn afgewerkt en waaraan
je niet veel hoeft te verbouwen, brengen doorgaans dan ook meer op
dan woningen waaraan veel moet gebeuren.”
Roelofs raadt starters een kosteloos oriëntatiegesprek aan om te
kijken wat mogelijk is. “Het is een lastige markt voor starters. Het
aanbod Koopgarantwoningen is schaars en het aantal inschrijvingen
hoog. Dan heb je nog de starterslening, maar in die klasse is hier
weinig te koop. Vroeger konden ouders borg staan, maar ook daaraan
zitten nu veel haken en ogen. Schenken is wel een goede oplossing.
Ouders doen bijvoorbeeld een hypotheekophoging van vijftigduizend
euro. Vaak hebben ouders overwaarde en die mogen ze wegzetten
tegen de huidige lage hypotheekrente. De maandlasten veranderen
nagenoeg niet vanwege de lage rente en ze helpen hun kinderen door
vijftigduizend euro te schenken voor een woning. Verder biedt de
gemeente voordelige nieuwbouwwoningen. Daarop is echt een run.
In de financiering voor nieuwbouw zijn er ook nog mogelijkheden
om extra te lenen. Als de nieuwbouwwoning voldoet aan het A++
energielabel, mag je negenduizend euro meer lenen ten opzichte van
de norm als je gezamenlijk brutojaarinkomen hoger is dan 33.500 euro.
Nog meer mag je lenen als je start met nul op de meter, maar dat kom
je in de praktijk nog niet veel tegen.”
Senioren
Voor senioren is het eveneens een lastige markt, vertelt Koudijs.
“Er zijn bar weinig seniorenwoningen. Je ziet mensen die echt wat
willen, maar niet kunnen slagen. Als er wat is, is het snel weg en door
schaarste lopen de prijzen behoorlijk op. In de toekomst komen er
meer mogelijkheden. Zo is er in de nieuwe wijk Bloemendal ruimte
voor seniorenwoningen.” Voor senioren zijn sinds kort wel financiële
oplossingen, stelt Roelofs. “Sommige AOW’ers hebben weinig
spaargeld, maar wel een lage en aflossingsvrije hypotheek. Rabobank
heeft onlangs een seniorenhypotheek geïntroduceerd, waarmee ze de
hypotheek aflossingsvrij mogen meenemen, zodat een nieuwe, kleinere
woning realiseerbaar is. Je stopt een groot gedeelte van de overwaarde
erin en je mag er een deel uithalen om van te leven.”
Toekomst
“De markt heeft de afgelopen tijd een enorme vlucht genomen.
Voorspellen hoe de markt de komende maanden zal reageren, is niet te
zeggen”, besluit Koudijs. “Als makelaars volgen wij de markt en bepalen
we niet wat er gebeurt. Voorlopig blijft het in elk geval snel schakelen.”
COVER-STORY
Barneveld Magazine 51