Praktische gids (Bouwverzekeringen) - Federale Verzekering

PRAKTISCHE GIDSBouWverZekerinGen30.03.004/10 08/09

Deze Praktische Gids Bouwverzekeringengeeft u een overzicht van deverzekeringen en specifieke dienstendie Federale Verzekering, specialist inde bouwsector sinds haar oprichting in1911, voortdurend ontwikkelt voor deactoren binnen deze sector.Er komen ook tal van andere verzekeringsproductenaan bod die u een optimalebescherming bieden. FederaleVerzekering is immers een groep die indiverse takken actief is en een vollediggamma van dekkingen aanbiedt, zowelvoor ondernemingen als particulieren.Deze gids stelt op een duidelijke enbeknopte manier onze producten voormet hun bijzondere kenmerken. Hijbelicht, in het centrale gedeelte, desituatie van de aannemer in België: zijntaken en verplichtingen, zijn aansprakelijkhedenen de verzekeringen eigenaan zijn activiteiten.De gids is een praktische leidraad. Erwordt dieper ingegaan op de verschillendebijzondere diensten waarvan ugebruik kunt maken.Onze adviseurs en kantoorhouderszullen met plezier hun kennis aanwendenom u de beste verzekeringen aante bieden.Neem gerust contact met hen op!verzekering B.A. Bouwwerken 3Type van risico:burgerlijke aansprakelijkheid van de bouwondernemerVerzekering Alle Risico’s Bouwplaats 4Type van risico: schade aan het bouwwerkControleverzekering (SOLI-TEN) 5Type van risico:tienjarige aansprakelijkheid van bouwondernemersverzekering F-10 6Type van risico:tienjarige aansprakelijkheid van architecten en aannemersverzekering Machinebreuk 7Type van risico: schade aan bouwplaatstoestellensituatie van de aannemer 8in BelgiëVerzekering tegen Arbeidsongevallen 10Type van risico: arbeidsongevallenBegeleiding van zwaargewondenvan een arbeidsongeval 11Een gratis aangeboden dienstverzekering Gewaarborgd Loon 12Type van risico: financieel verlies voor de onderneming alsgevolg van de arbeidsongeschiktheid van een werknemerBrandverzekering MultiriskHandel/KMO 13Type van risico: brand en gelijkgestelde risico’spreventiedienst 14Activiteiten en gratis aangeboden dienstenassbau 14Uw bouwplaatsen in het buitenlandoverzicht van de bouwrisico’s 15De gegevens die in dit document vermeld worden,hebben een louter informatieve waarde; er kan geenenkel contractueel belang aan gehecht worden.2

verZekerinGB.a. BouWWerkenType van risico: burgerlijke aansprakelijkheidvan de bouwondernemervoorWerp van de verZekerinGVerzekering van de burgerlijke aansprakelijkheid dievoortvloeit uit de verzekerde beroepsbezigheden tijdensde bouwperiode van een bouwwerk (afdeling I) ofna levering (afdeling II) voor schade aan derden.Rechtsbijstand (afdeling III) in het kader van een gedektschadegeval volgens de afdelingen I en II. Is gedekt: delichamelijke, materiële en immateriële schade. De schadeveroorzaakt door instorting, verzakking, afschuivingen grondverschuiving, alsook de contractuele overdrachtvan abnormale burenhinder (artikel 544 van hetBurgerlijk Wetboek) zijn in de basisdekking inbegrepen.Dit geldt ook voor de dekking van de aansprakelijkheidvan de verzekerde onderneming voor de schade veroorzaaktdoor toedoen van één van haar onderaannemers.WetteliJk kaderDe Belgische wetgeving (met name de artikels 1382 tot1386 van het Burgerlijk Wetboek) en de buitenlandse wetgevingstellen de aansprakelijkheden vast ter bestraffingvan een fout, alsook de schade ingevolge van abnormaleburenhinder (artikel 544 van het Burgerlijk Wetboek).eXClusieve WaarBorGenDe polis B.A. Bouwwerken van Federale Verzekering dektals enige:- de schade veroorzaakt aan het eigen werk van de verzekerdeonderneming of aan zijn bouwplaatsuitrustingdoor brand, ontploffing of bliksem;- de contractuele overdracht van de specifieke aansprakelijkheidvan de bouwheer ten opzichte van de aannemervoor de abnormale burenhinder (aansprakelijkheidzonder fout, artikel 544 van het burgerlijk wetboek);- de burgerlijke aansprakelijkheid van de veiligheidscoördinatorenin dienst bij de verzekerde onderneming.verZekerinGsnemerDe natuurlijke persoon of de bouwonderneming die hetverZekerdenDe aannemer, zijn actieve vennoten en bestuurders,alsook zijn aangestelden tijdens de werken voor alleberoepsbezigheden die in de polis vermeld zijn.duur van het ContraCtDrie jaar (hernieuwing op de vervaldag).FaCultatieve WaarBorGenDe schade veroorzaakt:- aan de goederen toevertrouwd aan de aannemer methet oog op een beroepsprestatie;- door de ontploffing van explosieven;- door het materieel gebruikt op binnenwateren.Betrokken seCtorenDe ondernemingen die bouwwerken uitvoeren of dieinstaan voor de afwerking.nodiGe doCumenten eninliChtinGenExacte beschrijving van het type van activiteit en vande eventueel vervaardigde producten, loonsom, totaalomzetcijfer en de door de onderaannemers aangerekendefacturen. Indien er reeds een verzekering B.A.bestaat, de vervaldatum van het contract.restorno’sElk jaar verdeelt Federale Verzekering een deel van dewinst met haar klanten in de vorm van restorno’s.Deze restorno’s worden op de bonus berekend, d.w.z.de nettopremie verminderd met de eventuele kostenvan een schadegeval dat in de loop van het betrokkenjaar werd aangegeven.tipDe combinatie van de polissen Alle Risico’s Bouwplaatsen B.A. Bouwwerken biedt u een optimale beschermingtegen alle risico’s/verliezen die u als aannemer loopt.contract afsluit.3

verZekerinGalle risiCo’s BouWplaatsType van risico: schade aan het bouwwerkvoorWerp van de verZekerinGTechnische verzekering die de rechtstreekse materiëleschade dekt aan de bouwwerken in opbouw, alsookaan de belangrijke technische installaties en uitrustingen(sanitaire voorzieningen, centrale verwarming,…).Ook de voorlopige bouwwerken (zoals een tijdelijkebrug voor verkeersomlegging), de bouwketen, hetmaterieel, de bouwplaatsuitrustingen en -machines(kranen, compressoren,…), alsook de bestaande goederenvan de bouwheer zijn verzekerbaar.De verzekering Alle Risico’s Bouwplaats biedt waarborgengedurende de bouwperiode van gebouwen enbouwwerken van burgerlijke bouwkunde waarop hetwerk van de verzekerde betrekking heeft.Formule “aBonnement”Het is mogelijk een polis “Alle Risico’s Abonnement” afte sluiten die alle bouwplaatsen van de verzekerde dektvan 1 januari tot 31 december.FaCultatieve WaarBorGen- Burgerlijke aansprakelijkheid ten aanzien van derden:op grond van de artikels 1382 tot 1386 van hetBurgerlijk Wetboek, dekt het contract de vergoeding,ten aanzien van derden, van de schade die toe teschrijven is aan een onopzettelijk feit tijdens de uitvoeringvan de verzekerde werken;- Abnormale burenhinder (aansprakelijkheid zonderfout, artikel 544 van het Burgerlijk Wetboek).WetteliJk kaderDeze verzekering steunt op het wettelijke beginsel krachtenshetwelk elke aannemer alle risico’s draagt in verbandmet zijn bouwwerk, en dit tot aan de oplevering.verZekerinGsnemerDe hoofdaannemer en/of algemene aannemer ten gunstevan zichzelf en van zijn onderaannemers. De bouwheerof de promotor kunnen deze dekking afsluiten.Betrokken seCtorenDe bouwondernemingen, vastgoedpromotoren enbouwheren.nodiGe doCumenten eninliChtinGenAannemingsvoorwaarden, bouwkundige plannen,betonplannen en -studies, verslag van de bodemproeven,voorziene bedrag van de bouwwerken.verZekerdenDe bouwheer, aannemer, onderaannemers, architectenen raadgevende ingenieurs.duurDuur van de bouwwerken, zoals vastgesteld in het aannemingscontracten vermeld in de polis, d.w.z. vanafhet begin van de werken tot aan de voorlopige oplevering(of ingebruikname) van het geheel of een deel vanhet bouwwerk.BiJZonderheidFederale Verzekering biedt u een gratis dienst: onzeraadgevende ingenieurs geven u informatie over debouwmethodes. Dit is een kostbaar hulpmiddel dat ulater heel wat problemen kan besparen.tipDe combinatie van de polissen Alle Risico’s Bouwplaatsen B.A. Bouwwerken biedt u een optimale beschermingtegen alle risico’s/verliezen die u als aannemer loopt.voorZiene verlenGinGenDe verzekering kan de “onderhoudsperiode” dekken gedurendeéén of twee jaar na de voorlopige oplevering.4

ControleverZekerinG(soli-ten)Type van risico: tienjarige aansprakelijkheidvan bouwondernemersvoorWerp van de verZekerinGTechnische verzekering die betrekking heeft op constructiesof delen van constructies die gecontroleerdworden door een onafhankelijk controleorganisme(gebouwen, industriële constructies, bruggen, tunnels,schoorstenen, rioleringen, keermuren,…).Deze polis dekt de risico’s verbonden met de tienjarigeaansprakelijkheid die kan optreden wanneer een bouwwerk,als gevolg van een ernstig gebrek, volledig ofgedeeltelijk instort of dreigt in te storten in de loop vande tien jaar volgend op de oplevering van de werken.De Controleverzekering omvat tevens waarborgen diede aansprakelijkheid dekken krachtens de artikels1382 tot 1386 van het Burgerlijk Wetboek voor deschade aan derden.WetteliJk kaderDe artikels 1792 en 2270 van het Burgerlijk Wetboek,die voorzien in de aansprakelijkheid van de aannemers.Die bepalingen zijn van openbare orde en kunnen niet beperktof afgeschaft worden door contractuele clausules.verZekerinGsnemerDe bouwheer of de bouwondernemer (aan wie debouwheer soms de afsluiting van de polis oplegt).verZekerdenDe bouwondernemer, de onderaannemers, de architecten,de raadgevende ingenieurs, de bouwheer, alledeelnemers aan de oprichting van het bouwwerk.duurTien jaar vanaf de datum van oplevering van het bouwwerk.FaCultatieve WaarBorGenDe dekking kan uitgebreid worden:- tot de niet-gecontroleerde posten: voltooiings- enuitrustingswerken van het gebouw;- tot de abnormale burenhinder waarvoor de bouwheeraansprakelijk gesteld wordt krachtens artikel544 van het Burgerlijk Wetboek;- tot bepaalde immateriële schade, zoals genotsderving,winstderving,…Betrokken seCtorenDe bouwondernemingen en ondernemingen van burgerlijkebouwkunde, vastgoedpromotoren en bouwheren.nodiGe doCumenten eninliChtinGenPlannen, lastenboek, berekeningsnota’s, studies,proces-verbaal van oplevering, technische documentatiedie de waarde van het bouwwerk aangeeft en de werkenbeschrijft (funderingen, verticale en horizontaledraagstructuren alsook bedekkingstructuren, maximalespanwijdte, vloeren, geometrie van het bouwwerk enstructuur van de bodem), alsook het technische verslagvan het controlebureau.BiJZonderhedenEen onafhankelijke technische controle heeft als taakde risico’s te normaliseren, om ze tegen een redelijkeprijs verzekerbaar te maken.Controle van de studies: overeenstemming van de plannenmet de opgelegde technische specificaties en voorschriften,geldigheid van de berekeningsmodellen encorrectie van de berekeningen, overeenstemming vande plannen met de resultaten van de berekeningen enmet de technische specificaties.Controle van de uitvoering: kwaliteit van de gebruiktematerialen en elementen, overeenstemming van deuitvoering van de werken in de fabriek en op de bouwplaatsmet de plannen en de technische specificaties.5

verZekerinG F-10Type van risico: tienjarige aansprakelijkheidvan architecten en aannemersvoorWerp van de verZekerinGTechnische verzekering van constructies of delen vanconstructies waarvan de waarde van de ruwbouw niethoger ligt dan + e 1 000 000 (woon- en kantoorgebouwen,gebouwen die als opslagplaats dienen – renovatiewerkenen werken van burgerlijke bouwkundekomen niet in aanmerking).verZekerinGsnemerDe bouwheer of de bouwondernemer.verZekerdenDe bouwondernemer, de onderaannemers, architecten,raadgevende ingenieurs, de bouwheer, alle deelnemersaan de oprichting van het bouwwerk.De verzekering F-10 biedt waarborgen na de opleveringvan het bouwwerk. De bouwondernemer kan aansprakelijkgesteld worden wanneer het bouwwerk, alsgevolg van een ernstig gebrek, volledig of gedeeltelijkinstort of dreigt in te storten in de loop van de tien jaarvolgend op de oplevering van de werken.duurTien jaar vanaf de datum van oplevering van het bouwwerk.Betrokken seCtorenDe bouwondernemingen actief in de woning- en utiliteitsbouw.De verzekering omvat tevens een afdeling “BurgerlijkeAansprakelijkheid” ten aanzien van derden.Een andere aanvullende waarborg heeft betrekking opde schade aan delen van het gebouw die niet aangeduidzijn in de bijzondere voorwaarden, de schade aande andere goederen van de bouwheer, alsook bepaaldeimmateriële schade (genotsderving, winstderving, permanentealgemene kosten) die door de bouwheer geledenwordt.nodiGe doCumenten eninliChtinGenTechnisch dossier: bodemproeven, bouwkundige plannen,stabiliteitsberekeningen, proces-verbaal van oplevering.BiJZonderheidEr is geen technische controle door een onafhankelijkorganisme, maar er worden bepaalde technische voorwaardengesteld (elementaire stabiliteitsberekeningen,De abnormale burenhinder tijdens de tienjarige periodewaarvoor de bouwheer aansprakelijk is krachtens artikel544 van het Burgerlijk Wetboek kan ook gedektworden.WetteliJk kaderDe artikels 1792 en 2270 van het Burgerlijk Wetboek,bodemproeven en onderzoek van het funderingssysteem).Er wordt een controle van de bouwplaats door de architectgeëist. In specifieke gevallen kan een ingenieurvan Federale Verzekering een technische inspectie uitvoerenvoor bepaalde aspecten van de constructie.Deze inspectie wordt gratis uitgevoerd.die voorzien in de aansprakelijkheid van de aannemers.Die bepalingen zijn van openbare orde en kunnen nietbeperkt of afgeschaft worden door contractuele clausules.6

verZekerinG maChineBreukType van risico: schade aan bouwplaatstoestellenvoorWerp van de verZekerinGTechnische verzekering die de machines dekt en, in hetbijzonder in de bouwsector, de bouwplaatstoestellenvan de bouwonderneming. Deze dienen in een inventarisopgenomen te zijn, wanneer ze zich op de aangegevenplaatsen bevinden.Die twee formules “Alle Risico’s” zijn voorzien voor debouwplaats- en heftoestellen.verZekerinGsnemer, verZekerde enduurDe bouwonderneming is verzekeringsnemer en verzekerde.De overeenkomst heeft een looptijd van één jaarDe dekking is verworven:- terwijl de machines in werking zijn of stilstaan;- tijdens het demonteren, verplaatsen en opnieuwmonteren, noodzakelijk voor het onderhoud of deherstelling van de machines.en wordt op elke vervaldag verlengd.FaCultatieve WaarBorGenKunnen zowel gedekt worden in de basisovereenkomstals in de formules “Alle Risico’s”:Naast de basisdekking bestaan er twee formules “AlleRisico’s” voor bouwplaats- en heftoestellen:- verzekering “Alle interne en externe risico’s”;- verzekering “Alle externe risico’s”.- ontploffing als gevolg van een eigen gebrek van verwarmingsketelsen stoomtoestellen;- schade als gevolg van een vergoedbare “machinebreuk”;- schade, andere dan door brand en ontploffing, veroorzaaktaan andere voorwerpen;De basisovereenkomst dekt de niet te voorziene en plotselingeschade aan de verzekerde voorwerpen die te wijtenis aan één van de in het contract vermelde oorzaken.Het betreft oorzaken die:- zich buiten de machine bevinden (onhandigheid,vandalisme, botsing, val, storm, vorst, overspanning,spanningsverval,…);- kosten voor werken in verband met het demonteren,herstellen of opnieuw monteren, uitgevoerd buitende gewone werkuren;- kosten die voortvloeien uit het feit dat een beroepgedaan wordt op technici uit het buitenland voor hetdemonteren, herstellen of opnieuw monteren;- kosten voor spoedtransport van reserveonderdelen.- zich binnen de machine bevinden (materiaalfout of-gebrek, ontregeling, trilling, falen van een beveiligingsinrichting,vastlopen, oververhitting,…).In de formules “Alle Risico’s” is het bovendien mogelijkom het verlies of de schade te wijten aan arbeidsconflictenen oproer te dekken.De overeenkomst “Alle interne en externe risico’s” dekt deverzekerde voorwerpen tegen elk verlies en elke niet tevoorziene en plotselinge schade, ongeacht de oorzaak.De overeenkomst “Alle externe risico’s” dekt de verzekerdevoorwerpen tegen elke schade waarvan de oorzakenzich buiten de verzekerde voorwerpen bevindennodiGe doCumenten eninliChtinGenExacte beschrijving van het type bouwplaatstoestel en/of van de te verzekeren machines. Vaststelling van deaangegeven waarde: deze moet overeenkomen met devervangingswaarde in nieuwe staat.(val, botsing, instorting, verzakking of verschuivingvan de grond, inkalving, wind, storm, overstroming,brand, ontploffing, diefstal, poging tot diefstal,…).7

situatie van de aataken en verpliChtinGenaansprakeliJkheden1. Conforme uitvoeringDe aannemer moet de bouwwerken uitvoeren in overeenstemming met de regels vande kunst en met de contractuele eisen.Ofwel voert hij het volledige bouwwerk uit: algemene aannemer.1. ontwerpDe aannemer is niet aansprakelijk voor deontwerp. Hij moet WEL elke ontwerpfout dieom een randaansprakelijkheid.Ofwel vertrouwt hij een deel aan onderaannemers toe: hoofdaannemer.In beide gevallen moet de aannemer geregistreerd zijn.2. advies- en informatieplichtDe omvang van deze verplichting is afhankelijk van de bevoegdheid van de bouwheer(het gaat om een contractuele aansprakelijkheid).3. verlies van de zaak2. uitvoeringDe aannemer is aansprakelijk voor de wanphet algemeen voor de niet-naleving van de rede veiligheid op de bouwplaats en voor eetypische materiaalgebreken.De aannemingsvoorwaarden kunnen de aan(grondslag: artikel 544 van het Burgerlijk WDe aannemer neemt tot de levering de risico’s op zich van het verlies van de zaak die hijbouwt.3. oplevering- Voorlopige oplevering:4. naleving van bepaalde eisenVaststelling van de voltooiing van de wer- Erkenning:heer.De toegang tot de overheidsopdrachten is voorbehouden aan erkende ondernemingen.- Definitieve oplevering:Goedkeuring van de werken, de aannem- Toegang tot het beroep:Naleving van de eisen die vastgesteld worden door een beroepsvereniging en diebekrachtigd worden door een Koninklijk Besluit. Zodra de eisen bekrachtigd zijn, zijnstellen, die vermeld zijn in het verslag.4. na opleveringhet bepalingen van openbare orde.- Aansprakelijkheid voor lichte verbor- Registratie:De registratie van de aannemer is een wettelijke eis van fiscale en sociale orde.De duur van de waarborg (10 jaar) komtmoet binnen een redelijke termijn ingest- Tienjarige aansprakelijkheid voor ernhet Burgerlijk Wetboek):het bouwwerk in gevaar brengen.5. onderaannemingDe onderaannemer is een bouwondernemede bouwheer – een overeenkomst sluit. De aaanzien van de bouwheer voor de werkennemer.6. promotor - aannemerHij heeft een resultaatsverbintenis en is aanelke tussenpersoon in het ontwerp of de uit8

nnemer in BelGiËverZekerinGengebreken die eigen zijn aan een gebrekkighij vaststelt, melden. Het gaat dus slechtsrestaties, voor de uitvoeringsfouten en ingels van de kunst. Hij is aansprakelijk voorn slechte keuze van de materialen of voorsprakelijkheid voor abnormale burenhinderetboek) ten laste van de aannemer leggen.ken en overdracht van risico’s op de bouwermoet echter de zichtbare gebreken hergengebreken:niet overeen met de vorderingstermijn (dieeld worden).stige gebreken (art. 1792 en 2270 vanantasten en de stevigheid en stabiliteit vanovereen met de vorderingstermijn (er kanordering ingesteld worden).r die met de hoofdaannemer – en niet metannemer is dus als enige aansprakelijk tendie uitgevoerd worden door de onderaansprakelijkvoor zijn eigen daden en die vanvoering.1. principeGeen wettelijk verplichte verzekering (behalve arbeidsongevallen).2. tijdens de werkenA) Alle Risico’s Bouwplaats- Begrip: schadeverzekering voor een welbepaalde bouwplaats, die vastgestelde waarborgenomvat in functie van de behoeften.- Voorwerp: het werk van de verzekerde, de bouwplaatsinstallaties en de bestaandeconstructies.- Waarborgen: schade aan de verzekerde goederen (storm, overstroming, grondverschuiving,...)en risico’s (waterdichtheid,...) verbonden met de onderhoudsperiode (1-2 jaar).B) B.A. Bouwwerken - Afdeling I- Begrip: aansprakelijkheidsverzekering.- Voorwerp: de beroepsbezigheden die aan de basis liggen van de veroorzaakteschade aan derden en het risico “exploitatie”.- Als optie: toevertrouwd voorwerp.- Waarborgen: de aansprakelijkheid voor de schade veroorzaakt aan derden tijdens deuitvoering van de werken.3. na opleveringA) Controleverzekering (SOLI-TEN)- Begrip: verzekering van de tienjarige aansprakelijkheid op basis van een technischecontrole door een onafhankelijk controleorganisme.- Voorwerp: de aansprakelijkheid van de aannemer voor de schade veroorzaakt dooreen ernstig gebrek (basis: art. 1792 en 2270 van het Burgerlijk Wetboek) en de aansprakelijkheidvoor schade aan derden.- Waarborgen: ernstige verstoringen die de stabiliteit van het gebouw aantasten.B) Verzekering tienjarige aansprakelijkheid F-10- Begrip: verzekering van de tienjarige aansprakelijkheid zonder externe technische controle,maar er zal een technische inspectie door Federale Verzekering uitgevoerd worden.- Voorwerp: idem Controleverzekering + abnormale burenhinder (art. 544 van hetBurgerlijk Wetboek).- Waarborgen: idem Controleverzekering + schade aan naburige gebouwen (art. 544van het Burgerlijke Wetboek: abnormale burenhinder).C) B.A. Bouwwerken - Afdeling II- Begrip: aansprakelijkheidsverzekering.- Voorwerp: de beroepsbezigheden die aan de basis liggen van de schade aan derdenen het exploitatierisico.- Waarborgen: de aansprakelijkheid voor de schade veroorzaakt aan derden na opleveringvan de werken.4. Bescherming van de werknemers- Verplichte verzekering tegen arbeidsongevallen en ongevallen op de weg naar envan het werk (Wet van 10.04.1971) bij een privéverzekeraar.- Sociale zekerheid (in geval van ziekte en/of invaliditeit).9

de BeGeleidinG van ZWaarGeWondenvan een arBeidsonGevalEen gratis aangeboden dienstWetteliJk kaderIn België is de verplichte verzekering tegen arbeidsongevallenonderworpen aan wettelijke bepalingen. Hetslachtoffer van een arbeidsongeval wordt automatischvergoed, overeenkomstig de Belgische wet.In de loop der jaren is het wettelijke systeem voor vergoedingvan arbeidsongevallen steeds complexergeworden. Soms is het dan ook moeilijk te begrijpenvoor de werknemer die het slachtoffer is van eenarbeidsongeval. Bovendien lijkt het wettelijke systeemin bepaalde gevallen nogal veraf te staan van de dagelijkse– vaak pijnlijke en zelfs dramatische – realiteitvan de zwaargewonden en de familieleden van eendodelijk slachtoffer van een arbeidsongeval.BeGeleidinG van ZWaarGeWondenvan een arBeidsonGevalBij Federale Verzekering is het beheer arbeidsongevallenISO 9001-gecertificeerd. Dit dynamische en kwalitatievebeheer heeft zich vertaald in de ontwikkeling vaneen speciale hulp- en begeleidingsdienst voor zwaargewonden.Deze dienst ondersteunt niet enkel het zwaargewondeslachtoffer van een arbeidsongeval en zijngezin; ook de werkgever krijgt op regelmatige basisgerichte informatie.ConCrete dienstOp verzoek van de gewonde, zijn werkgever, zijn naastenof op initiatief van de dossierbeheerder informeerteen gespecialiseerd team de gewonde systematischover zijn rechten, en dit in elke fase van de procedurevan schaderegeling. Het slachtoffer wordt ook regelmatigop de hoogte gehouden van het medische aspectvan zijn dossier. Indien de nabestaanden van een overledenwerknemer dat wensen, zal de dienst tevenscontact met hen opnemen om de nodige inlichtingen teverschaffen.De gespecialiseerde medewerksters van deze dienstbrengen een bezoek aan de gewonden, hun familieledenof naasten, en dit thuis, in het ziekenhuis of hetrevalidatiecentrum, om tegemoet te komen aan hunbehoeften. Uiteraard bezorgen ze ook alle praktischeinformatie aan de werkgever.De materiële hulpmiddelen (prothese, hulp van eenderde, tussenkomst van de organismen voor mindervaliden,…)die de gewonde nodig zou kunnen hebben,worden ter plaats geanalyseerd. Deze beoordelinggebeurt vaak in aanwezigheid van de adviserendegeneesheer.dienst na revalidatieNa de revalidatie kunnen de gespecialiseerde medewerkstersvan Federale Verzekering de gewonde begeleidenin het kader van zijn re-integratie in de ondernemingof van zijn beroepsomscholing.11

verZekerinG GeWaarBorGd loonType van risico: financieel verlies voor deonderneming als gevolg van dearbeidsongeschiktheid van een werknemervoorWerp van de verZekerinGDekking van het financiële verlies voor de werkgever,verbonden met zijn plicht om het loon van zijn werknemeruit te betalen tijdens de eerste maand van diensarbeidsongeschiktheid als gevolg van:- een arbeidsongeval of een ongeval op de weg naar/van het werk;- een ziekte, verschillend van een beroepsziekte;- een ongeval van het privéleven.De overeenkomst kan voorzien in de terugbetaling vaneen deel van de werkgeverslasten.verZekerinGsnemer en verZekerdeDe werkgever, natuurlijke persoon of rechtspersoon,die de overeenkomst afsluit.duurDe verzekeringsovereenkomst heeft een looptijd vanéén jaar. Behalve als één van de partijen zich hiertegenmet een aangetekend schrijven verzet (minstens driemaanden vóór de vervaldatum), wordt de overeenkomststilzwijgend verlengd voor opeenvolgende periodes vanéén jaar.BiJZonderhedenFederale Verzekering voert, binnen een termijn vantwee werkdagen na ontvangst van de aangifte van deverzekeringsnemer, een controle uit van de ongeschikthedenwegens ziekte en ongevallen van niet-professioneleaard, zoals ze vastgesteld zijn door de geldendewetten en reglementen ter zake.BeGunstiGdeDe persoon aan wie de uitkeringen verschuldigd zijnkrachtens deze overeenkomst.De vergoedingen worden berekend in functie van hetuurloon (arbeiders) of het maandloon (bedienden).12

BrandverZekerinGmultirisk handel – kmoType van risico: brand en gelijkgestelde risico’svoorWerp van de verZekerinGSchadeverzekering die de wedersamenstelling van hetvermogen van een verzekerde dekt, d.w.z. de goederen(gebouw en inhoud) die voornamelijk gebruikt wordenvoor de uitoefening van een ambachtelijke, commercieleof industriële activiteit, alsook de goederen bestemdvoor privégebruik.De brandverzekering Multirisk Handel-KMO dekt nietenkel de brandschade, maar ook de schade veroorzaaktaan het gebouw en diens inhoud door:- water: alle schade veroorzaakt door scheuren in leidingenof hydraulische installaties of door het binnendringenvan water via het dak;- natuurfenomenen zoals storm, hagel, druk vansneeuw of ijs. De schade aan zonnetenten en zonweringen,aan uithangborden en publicitaire totems(voor een totaal bedrag van e 2 500), alsook deschade aan afsluitingen – voor zover ze in betonverankerd zijn – is inbegrepen;- glasbreuk. De schade aan zonnecollectoren en fotovoltaïschezonnepanelen tot een bedrag vane 25 000 is ook in de waarborg opgenomen;- ontploffing, bliksem, rook en roet;- de inwerking van elektriciteit door overspanning ofonrechtstreekse blikseminslag. De vergoeding van detoestellen voor beroepsdoeleinden is gebaseerd ophun nieuwwaarde tot 2 jaar na hun ingebruikname;- inbraak (tot e 10 000 per schadegeval) of vandalisme;- natuurrampen (overstroming en aardbeving);- aanslagen (terrorisme) en arbeidsconflicten.De lasthebbers en vennoten van de verzekeringsnemerin de uitoefening van hun functies.duurDe overeenkomst heeft een looptijd van één jaar (verlengingbij elke vervaldag van de overeenkomst).FaCultatieve WaarBorGenAls optie kunnen ook andere dekkingen afgeslotenworden:- burgerlijke aansprakelijkheid gebouw;- diefstal;- derving van beroepsinkomen.Er kunnen verschillende bijzondere clausules opgenomenworden. Ze hebben betrekking op de aard van hetgebouw (brandbare materialen, building,...), op deafstand van verhaal, op de aangenomen of aangegevenwaarde, op diefstal (afgelegen gebouw, aanpalendgebouw,...), op de onrechtstreekse verliezen (5 % of10 %), op de duur van de bedrijfsschade (90, 180, 360dagen),...noodZakeliJke doCumenten eninliChtinGenExacte beschrijving van de kenmerken van het gebouw,van de hoedanigheid van de verzekeringsnemer en vanhet type van exploitatie.Voor diefstal, de exacte beschrijving van de ligging vanhet gebouw en van de veiligheidsmaatregelen (omheiningen,vensters met diefstalbeveiliging, elektronischalarm,...).verZekerinGsnemerDe eigenaar of de huurder die het goed al dan nietbewoont, ongeacht of hij het goed uitbaat of niet.verZekerdenDe verzekeringsnemer, de bij hem inwonende personen,alsook zijn personeelsleden in de uitoefening vanrestorno’sIeder jaar verdeelt Federale Verzekering een deel vande winst met haar klanten in de vorm van restorno’s.Deze restorno’s worden op de bonus berekend, d.w.z.de nettopremie verminderd met de eventuele kostenvan een schadegeval dat in de loop van het betrokkenjaar werd aangegeven.hun functies.13

preventiedienstActiviteiten en gratis aangeboden dienstenassBauUw bouwplaatsen in het buitenlandDe Preventiedienst heeft als doel de risico’s te beoordelenen het aantal schadegevallen te beperken van deondernemingen die bij Federale Verzekering verzekerdzijn. Dit gebeurt op een opbouwende manier, in eencommerciële context en in een geest van dienstverleningaan de ondernemingen in de volgende domeinen:1. preventie arBeidsonGevallenDe Preventiedienst van Federale Verzekering wijst deondernemingen op de noodzaak om aan preventie tedoen. De medewerkers van deze dienst motiveren,analyseren de toestand inzake veiligheid, stellen actiemethodesvoor of werken ze uit in samenwerking metde ondernemingen (het veiligheidsplan bijvoorbeeld),geven de nodige opleidingen en inlichtingen en stellenhun middelen en ervaring ter beschikking van deondernemingen. Dit alles heeft als doel dat de ondernemingende preventiemaatregelen toepassen op eenzelfstandige en spontane manier.Er worden statistische gegevens over de arbeidsongevallenmeegedeeld aan de ondernemingen, onder meervoor het invullen van het wettelijk opgelegde veiligheidsjaarrapport.Veiligheidsbrochures worden ter beschikking gestelden adviezen worden gegeven met betrekking tot veiligheidscertificatenzoals VCA en Besacc.2. preventie BurGerliJkeaansprakeliJkheidHet betreft hier de preventie van schade aan derden bijhet uitvoeren van bouwwerken.De Preventiedienst werkt hieraan mee door:- het opstellen en verspreiden van preventiebrochures,zoals ‘Preventie en tips voor Werken aan ondergrondseleidingen’, ‘Signalisatie van werken’, technischesteekkaarten;- de beoordeling van het risico inzake schade aan derdenen het vastleggen van technische preventiemaatregelen.3. preventie alle risiCo’s BouWplaatsDeze activiteit omvat:- de beoordeling van het risico in het kader van eenverzekering Alle Risico’s Bouwplaats. Deze beoordelingvan het risico moet het mogelijk maken het tariefop een precieze en aangepaste wijze te bepalen;- de normalisering van het te verzekeren risico door despecificatie van technische uitvoeringsmaatregelen diein de verzekeringsovereenkomst opgenomen worden.4. preventie tienJariGeaansprakeliJkheid F-10Deze activiteit omvat:- de technische aanvaarding inzake de verzekeringvan de tienjarige aansprakelijkheid van aannemersen architecten voor de door hen opgerichte bouwwerkendoor de verzekeringsovereenkomst F-10;- de normalisering van de te verzekeren risico’s inzaketienjarige aansprakelijkheid door de specificatie vantechnische maatregelen en door het signaleren vaneventuele onvolkomenheden in het te verzekerenbouwwerk.Met assBau begeleidt Federale Verzekering ondernemingen die hun deskundigheid in hetbuitenland aanbieden. ASSBAU biedt: een persoonlijke service; de afsluiting van waarborgen van lokale verzekeringen; juridische, technische en administratieve inlichtingen en raadgevingen; het beheer van schadegevallen in het buitenland.14voor alle bijkomende inlichtingen, neem contact op 0800/14.200e-mail: federale@federale.be

Om u te helpen, geven wij hierna een overzicht van de belangrijkste risico’sdie u loopt en van de oplossingen die Federale Verzekering kan bieden.Specifieke risico’s van de bouwsector:schade aan het bouwwerk in opbouw, burgerlijke aansprakelijkheid,…Risico’sVoorgestelde verzekeringenWat kan er gebeuren met uw uitrusting of met uw bouwwerk in opbouw?Schade aan het bouwwerk in opbouwAlle Risico’s BouwplaatsSchade aan de uitrustingen, het materieel op de bouwplaatsAlle Risico’s Bouwplaats + MachinebreukSchade aan de bouwplaatstoestellen, kranen,…MachinebreukWelke risico’s vloeien voort uit de uitoefening van uw activiteiten?Uw aansprakelijkheid voor de schade toegebrachtaan derden door de bedrijfsgebouwen, het personeel,de werken, de geleverde producten, burenhinderBurgerlijke Aansprakelijkheid BouwwerkenUw aansprakelijkheid voor de schade na leveringBurgerlijke Aansprakelijkheid Bouwwerken +Tienjarige Aansprakelijkheid F-10Andere risico’s verbonden met de activiteiten van de ondernemingen:Risico’sVoorgestelde verzekeringenWat kan er gebeuren met uw personeel?ArbeidsongevalVerplichte verzekering ArbeidsongevallenArbeidsongeschiktheid van een werknemer, waarbij het loonten laste blijft van de onderneming tijdens de periode dieniet door de sociale zekerheid wordt vergoed(maximum 1 maand)Gewaarborgd LoonWat kan er gebeuren met uw gebouwen?Brand, bliksem, ontploffing, storm, vandalisme, glasbreuk,diefstal, natuurrampen,…Brandverzekering Multirisk Handel-KMOWat kan er gebeuren met uw uitrusting en materieel?Schade aan voertuigenOmniumSchade aan machines, aan materieelMachinebreukSchade aan computers, aan informatica-uitrustingComputer15