WonenDoeJeZo Zuid-Oost Nederland, editie Juni 2015

Aantrekkelijk alternatief
de familiehypotheek
Als je een hypotheek gaat afsluiten, zijn ouders of een oom niet de eerste
geldverstrekkers waar aan wordt gedacht. Je klopt nog vaak aan bij een bank.
Toch is het lenen bij familie een aantrekkelijk alternatief om jouw nieuwe (t)huis
(deels) te financieren.
Een familiehypotheek is een manier om de
aankoop van je woning te financieren. Vaak
is het een aanvulling op de hypotheek van de
bank of wordt het gebruikt om een bestaande
hypotheek af te lossen.
Voordeel hierin is dat de geldgever en geldnemer
uit één familie komen en dus op een
hele andere manier afspraken kunnen maken
over de hypotheeklening (zoals rondom de
rente, looptijd, de manier van aflossing).
Hypotheekrenteaftrek bij een familiehypotheek
Ook met een familiehypotheek is de hypotheekrente
onder voorwaarden fiscaal
aftrekbaar. Die voorwaarden kan je altijd
terug vinden op belastingdienst.nl. Een paar
voorbeelden:
• je meldt de familiehypotheek aan bij de
Belastingdienst;
• de rente is marktconform;
• je legt schriftelijk vast dat de lening in
maximaal 30 jaar annuïtair wordt afgelost.
Het vastleggen van de lening
Het is zeker verstandig om onderling de
voorwaarden voor je familiehypotheek te
bepalen en vast te leggen. Een schriftelijke
vastlegging is zelfs noodzakelijk om voor
hypotheekrenteaftrek in aanmerking te
komen. Je moet daarbij wel letten op:
• het rentepercentage
• de duur van de rentevaste periode
• de einddatum van de lening
• het te lenen bedrag; er is geen minimum of
maximum bedrag
• de manier van aflossing; je kunt kiezen uit
een aflossingsvrije hypotheek, een annuïteiten-
of een lineaire hypotheek
• de opzeggingsgronden van de lening
• het termijn dat er rente en aflossing moet
worden betaald (maandelijks, per kwartaal,
vooraf of achteraf)
Hypotheekakte
Omdat er geld in de familiesfeer wordt geleend
verdient het de voorkeur om de familielening
door de notaris in een hypotheekakte op te
laten nemen. Een hypotheekakte geeft de familie
een juridisch sterkere positie als schuldeiser
dan andere schuldeisers bij bijvoorbeeld een
faillissement van de lener zich voordoet. Of
wanneer de lener meerdere schulden heeft.
Daarnaast geeft de notariële hypotheekakte
zekerheid op het onderpand en is het dwingende
bewijs van het bestaan van de lening.