Geldzaken in de Praktijk 2011-2012 - Nibud

More documents

Recommendations

Info

Inhoudsopgave Samenvatting en conclusies 1. Inleiding 2. Financiële situatie 3. In kaart brengen van de financiën 4. Verantwoord besteden 5. Vooruit kijken 6. Bewust financiële producten kiezen 7. Financiële opvoeding 8. Geld en geluk Literatuurlijst Bijlagen 50 procent van de huishoudens stond het afgelopen jaar rood. 18 procent van de huishoudens staat maar zelden rood, bijna een vijfde van de huishoudens staat elke maand rood. Nederlanders tussen 25 en 45 jaar zijn vaker vertegenwoordigd in deze groep. In 2009 stond 54 procent van de huishoudens rood. De groep huishoudens die niet rood kan staan is gegroeid, in 2009 was dit 16 procent, n u is dat 22 procent. Opvallend is dat 47 procent van de huishoudens die niet rood kunnen staan wel een andere lening heeft en 42 procent van deze groep heeft een betalingsprobleem gehad het afgelopen jaar. Huishoudens die nooit rood staan, maar wel de mogelijkheid hebben om rood te staan, hebben minder vaak betalingsproblemen en leningen. Waarschijnlijk is de toename van de huishoudens die niet rood kunnen staan voor een deel veroorzaakt doordat banken de mogelijkheid om rood te staan hebben geblokkeerd. Een andere optie is dat steeds meer mensen zichzelf proberen te beschermen tegen overbesteding. Naast de lichte afname van roodstand zien we wel een toename van het aantal huishoudens met een lening. 52 procent van de huishoudens heeft een lening, in 2009 was dat 37 procent. Hypotheken zijn niet meegenomen, informele leningen bij vrienden, familie of kennissen wel. Met name bij die laatste groep is een toename, in 2009 leende 5 procent bij vrienden of familie, nu is dat 9 procent. Ook zien we een toename van creditcardschulden, in 2009 had 3 procent een creditcardschuld, nu is dat 7 procent. Jongere respondenten hebben vaker een lening. Van de 65-plussers heeft 31 procent een lening, bij de respondenten tussen de 25 en 35 jaar is dit 63 procent. Het bedrag van de leningen is ook toegenomen: in 2009 had 56 procent van de huishoudens een lening hoger dan 500 euro, nu is dat 71 procent. Van de huishoudens had 71 procent liever minder geleend en 61 procent ervaart de lening als een last. In 2009 gaf 67 procent aan dat zij liever minder hadden geleend en ervoer 58 procent hun lening als een last. Huishoudens die de lening als een last ervaren, geven in 27 procent van de gevallen aan dat dit komt omdat ze het moeilijk vinden om iedere maand de aflossing te betalen en 24 procent geeft zelfs aan dat zij door de lening meer betalingsproblemen hebben. Huishoudens die een lening hebben, komen moeilijker rond dan huishoudens zonder lening. Bewust financiële producten kiezen De competentie ‘bewust financiële producten kiezen’ kijkt naar het keuzeproces bij het aangaan van een financiële langetermijnverplichting en het afdekken van risico’s. De competentie is als volgt gedefinieerd: De consument kiest financiële producten op basis van budgettaire overwegingen en passen d bij zijn persoon en persoonlijke omstandigheden. 6
Inhoudsopgave Samenvatting en conclusies 1. Inleiding 2. Financiële situatie 3. In kaart brengen van de financiën 4. Verantwoord besteden 5. Vooruit kijken 6. Bewust financiële producten kiezen 7. Financiële opvoeding 8. Geld en geluk Literatuurlijst Bijlagen De Nederlandse huishoudens lijken het goed te doen op deze competentie. 73 procent van de huishoudens geeft aan dat zij het eens zijn met de stelling ‘Als ik een verzekering of een abonnement wil afsluiten , vraag ik verschillende offertes aan’. Aan de huishoudens die afgelopen vijf jaar een officiële lening hebben afgesloten is gevraagd of zij hebben gekeken of zij de aflossing konden betalen. 80 procent zegt dat zij dat hebben gedaan, 14 procent niet of na uwelijks en 6 procent heeft geen mening. Toch ervaart 61 procent van de huishoudens de lening als een last. Huishoudens beschikken dus onvoldoende over het inzicht wat een lening daadwerkelijk betekent voor hun bestedingen of ze beseffen dit wel, maar negeren dit gevoel. Eenmaal afgesloten controleert ruim de helft van de huishoudens of een verzekering nog aan hun voorwaarden voldoet. 29 procent van de huishoudens heeft wel eens spijt gehad van een aangeschaft financieel product. De huishoudens hebben echter geen concrete plannen hoe ze dit in de toekomst beter zouden kunnen aanpakken. Financiële opvoeding Financiële opvoeding speelt een belangrijke rol om later problemen te kunnen voorkomen. Door op jonge leeftijd te leren omgaan met geld, leren om keuzes te maken en wensen te kunnen afstemmen op het budget, kunnen problemen in de toekomst worden voorkomen. Huishoudens die een lening hebben geven minder vaak aan dat er in het ouderlijk huis zuinig aan gedaan werd, zij hebben minder vaak goed met geld omgaan van huis uit meegekregen en ze denken hetzelfde over geld als hun ouders. Ook geven leners vaker aan dan respondenten die niet lenen, dat hun ouders niet met geld om konden gaan. Een vergelijkbaar beeld zien we bij rondkomen. Consumenten die thuis een goed voorbeeld hadden, geven vaker aan dat ze goed kunnen rondkomen. Aanbevelingen De meeste huishoudens hebben redelijk overzicht van inkomsten en uitgaven, maar hier is zeker nog wel terrein te winnen. Met name de huishoudens die moeilijk rondkomen, proberen wel overzicht te krijgen maar slagen hier nog niet in. Ook zijn veel huishoudens onvoldoende op de hoogte van hun vaste lasten. Huishoudens beginnen vaak pas met acties ondernemen als ze al moeilijk rondkomen. Door te zorgen voor inzicht en overzicht als alles nog goed gaat, kan ook als het even tegenzit meer grip op de situatie worden opgebouwd. De online huishoudboekjes, die het laatste jaar steeds verder zijn ontwikkeld, kunnen hierbij ondersteunend zijn. Digitalisering kan ondersteunen, maar ook negatief werken. Digitale rekeningen maken de administratie niet makkelijker. Er moet meer aandacht komen voor het omgaan met deze rekeningen. 7
Page 1 and 2: Juni 2012 Geldzaken in de praktijk
Page 3 and 4: Inhoudsopgave Samenvatting en concl
Page 5: Inhoudsopgave Samenvatting en concl
Page 29 and 30: Inhoudsopgave Respondenten die moei
Page 31 and 32: Tabel 16: Stellingen plannen (%) In
Page 33 and 34: Inhoudsopgave 2% 7% 4% Helemaal mee
Page 55 and 56: Tabel 35: Stellingen financiële op
Page 57 and 58:
Inhoudsopgave Samenvatting en concl
Page 59 and 60:
Inhoudsopgave Literatuurlijst Samen
Page 61 and 62:
Page 63 and 64:
show all

Geldzaken in de Praktijk 2011-2012 - Nibud

Create successful ePaper yourself

Delete template?

Save as template?