Geldzaken in de Praktijk 2011-2012 - Nibud

More documents

Recommendations

Info

Inhoudsopgave Samenvatting en conclusies 1. Inleiding 2. Financiële situatie 3. In kaart brengen van de financiën 4. Verantwoord besteden 5. Vooruit kijken 6. Bewust financiële producten kiezen 7. Financiële opvoeding 8. Geld en geluk Literatuurlijst Bijlagen Het is belangrijk dat als een huishouden uit twee volwassenen bestaat, beide op de hoogte zijn va n de geldzaken. Als één van de partners wat overkomt, dan kan de andere het overnemen, maar ook weet je dan beter wat je je wel of niet kunt veroorloven. Bij 44 procent van de huishoudens regelt slechts één persoon de financiële zaken. 59 procent van de huishoudens werkt wekelijks of meerdere keren per week de administratie bij, 1 procent geeft aan dat zij dit nooit doen. Opvallend is dat in de leeftijdscategorie tussen 18 en 35 jaar, 12 procent van de huishoudens hun administratie nooit bijwerkt. Dat is zorgwekkend, zeker omdat in het onderzoek alleen zelfstandige huishoudens zijn meegenomen en het dus geen thuiswonende jongeren betreft. Ook geeft 11 procent van de alleenstaanden met kinderen aan nooit de administratie bij te werken. Respondenten die moeilijk rondkomen zijn slordiger in hun administratie. Ze houden de administratie over het algemeen slechter bij en geven aan dat ze belangrijke papieren niet altijd op dezelfde plek bewaren. Redenen om de administratie niet of nauwelijks bij te houden zijn dat de huishoudens er tegenop zien, er weinig tijd voor hebben of andere prioriteiten stellen. 70 procent van de huishoudens houdt bij wat er wordt uitgegeven, de meeste doen dit door afschrijvingen te controleren. Relatief nieuw zijn digitale rekeningen. Deze maken het moeilijker om overzicht te bewaren. 40 procent van de huishoudens heeft hier moeite mee. Toch geeft 79 procent van de huishoudens aan dat zij overzicht hebben over hun inkomsten en uitgaven. Huishoudens die moeilijk rondkomen hebben minder vaak overzicht en weten slechter in welke maanden zij meer inkomsten en uitgaven hebben. Zij geven wel vaker aan dat zij een overzicht maken van hun uitgaven. Het maken van een overzicht helpt dus niet direct om beter rond te komen, dit komt waarschijnlij k omdat huishoudens pas beginnen met het maken van het overzicht als zij al in de problemen zitten. Alleen het overzicht maken is dan onvoldoende. Verantwoord besteden Een andere competentie is verantwoord besteden. Dit is als volgt gedefinieerd: De consument besteedt zijn inkomsten zodanig dat zijn huishoudfinanciën op de korte termijn in balans zijn. Als eerste is gekeken of huishoudens hun uitgaven plannen. 70 procent van de huishoudens maakt een boodschappenlijstje, 94 procent van de huishoudens zegt dat zij bij een grote aankoop rekening houden met hun budget. Bijna de helft van de respondenten zegt dat zij iedere maand plannen wat zij gaan uitgeven. Als er geen geld is voor een aankoop dan geeft 19 procent van de huishoudens aan dat zij geld gaan lenen. Respondenten tussen de 25 en 35 jaar lenen vaker dan gemiddeld (26 procent), ook alleenstaanden zonder kinderen lenen sneller (23 procent), lager opgeleiden lenen juist minder vaak dan gemiddeld (17 procent). 4
Inhoudsopgave Samenvatting en conclusies 1. Inleiding 2. Financiële situatie 3. In kaart brengen van de financiën 4. Verantwoord besteden 5. Vooruit kijken 6. Bewust financiële producten kiezen 7. Financiële opvoeding 8. Geld en geluk Literatuurlijst Bijlagen Naast uitgaven plannen is ook uitgaven controleren een onderdeel van deze competentie. 11 procent van de huishoudens controleert hun afschrijvingen nooit. 67 procent van de huishoudens geeft aan dat zij de rekeningen altijd op tijd betalen. 31 procent geeft aan dat afgelopen jaar rekeningen te laat werden betaald. Aan de respondenten is een aantal stellingen voorgelegd over het doen van uitgaven. Opvallend is dat 64 procent van de respondenten het eens is met de stelling ‘Ik vind het moeilijk om grote uitgaven te doen’, en 49 procent vindt zichzelf zuinig. Hogere inkomens zijn meer geneigd om hun geld direct uit te geven, maar huishoudens met een lager inkomen komen vaker in de verleiding dan huishoudens met een hoger inkomen 1 . Vooruit kijken De volgende competentie die we behandelen is de competentie ‘vooruit kijken’. Die is als volgt gedefinieerd: De consument realiseert zich dat wensen en gebeurtenissen op de middellange en de lange termijn financiële gevolgen hebben en stemt zijn huidige bestedingen hierop af. Deze competentie gaat over vooruit plannen en anticiperen op verwachte en onverwachte gebeurtenissen. Sparen, lenen en verzekeren zijn methoden om met deze gebeurtenissen te kunnen omgaan. Het gaat hierbij niet om de keuze voor het product, maar om het inschatten wat voor type producten je nodig hebt en het omgaan met het product, bijvoorbeeld een lening. 19 procent van de respondenten is het helemaal eens met de stelling ‘Ik richt me alleen op de korte termijn. De toekomst wijst zichzelf wel uit’. Huishoudens die moeilijk rondkomen zijn het vaker eens met deze stelling. Wel spaart een groot deel van de Nederlandse huishoudens, namelijk 82 procent. In 2009 spaarde driekwart van de huishoudens. Diegenen die sparen, sparen gemiddeld wel minder dan in 2009, respectievelijk 225 euro per maand nu en 261 euro in 2009. 15 procent van de huishoudens geeft aan dat zij geen spaargeld achter de hand hebben. 1 Onder lager inkomen wordt een inkomen tot 2.300 euro verstaan. Een hoger inkomen is een inkomen boven de 2.300 euro. 5
Page 1 and 2: Juni 2012 Geldzaken in de praktijk
Page 3: Inhoudsopgave Samenvatting en concl
Page 7 and 8: Inhoudsopgave Samenvatting en concl
Page 29 and 30: Inhoudsopgave Respondenten die moei
Page 31 and 32: Tabel 16: Stellingen plannen (%) In
Page 33 and 34: Inhoudsopgave 2% 7% 4% Helemaal mee
Page 55 and 56:
Tabel 35: Stellingen financiële op
Page 57 and 58:
Inhoudsopgave Samenvatting en concl
Page 59 and 60:
Inhoudsopgave Literatuurlijst Samen
Page 61 and 62:
Page 63 and 64:
show all

Geldzaken in de Praktijk 2011-2012 - Nibud

Create successful ePaper yourself

Delete template?

Save as template?