WonenDoeJeZo Midden-West Nederland, editie Februari 2015

Nieuwe droomwoning
Wellicht kies je voor een menghypotheek!
Als koper van een woning heb je vanaf 1 januari 2013
nog maar twee opties voor recht op een hypotheek
met renteaftrek: een lineaire- of annuïtaire hypotheek.
Echter is het ook mogelijk om beide vormen te
combineren, een menghypotheek...
Soms zijn de maandlasten voor de hypotheek
bij volledige aflossing (tijdelijk) te
hoog. Voor die situatie is het mogelijk een
zogenaamde meng hypotheek af te sluiten,
ook wel de combinatiehypotheek of duohypotheek
genoemd. Bij deze hypotheek
sluit je twee leningen af waarvoor in principe
dezelfde hypotheekrente geldt. Met
de meng hypotheek kunnen gelijkblijvende
netto maandlasten worden gecreëerd.
Annuïteitenhypotheek
Een annuïteit is een ander woord voor ‘vast
bedrag.’ Het maandelijkse bruto bedrag blijft
gelijk zolang de rente gelijk blijft. Maar in de
praktijk heb je met een annuïteitenhypotheek
stijgende netto maandlasten. In het begin
betaal je veel rente, maar los je weinig af.
Naarmate je meer aflost, neemt de renteaftrek
geleidelijk af.
Lineaire hypotheek
Bij de lineaire hypotheek is het andersom:
daar los je vanaf het begin een hoog, vast
bedrag af, waardoor de rente steeds lager
wordt. Maar in de loop van de jaren neemt
je belastingvoordeel af. Voordeel is dat je in
totaal minder rentevergoeding betaalt dan
bij bijvoorbeeld de annuïteitenhypotheek.
Kosten menghypotheek
De annuïteitenhypotheek kenmerkt zicht
door lange aanvang lasten, terwijl de lineaire
hypotheek zich kenmerkt door dalende
maandlasten met daarbij een hoge aanvang
last. De menghypotheek combineert deze
twee kenmerken, waardoor een (meer) constante
netto maandlast ontstaat.
Over de hele looptijd liggen de kosten hoger
dan voor een enkelvoudige lening waarbij
100% afgelost wordt. Maar de eerste 30 jaar
zijn de lasten voor jou als koper lager omdat
per saldo minder afgelost wordt. Zo kan je
kiezen tussen een lening met hogere maandlasten
en 100% aflossing of een lening met
lagere maandlasten en 50% aflossing.
Cijfers Nederland
Vrijwel zes op de tien Nederlanders wonen
in een woning waar een hypotheek op zit. In
bijna geen enkel Europees land woont zo’n
groot percentage mensen in een woning met
een hypotheek. Tegelijk woont maar 8% van
de Nederlanders in een woning die geheel van
hen is en waar dus geen geld voor geleend is*.
* Bron: Eurostat