20098w11 Binnenkort Pensioen (mei 2011)_Binnenkort met ... - PGB

BINNENKORT MET PENSIOEN
VRAGEN EN ANTWOORDEN
JANUARI 2011

INHOUD
Als u meer wilt weten, bezoek dan onze website (www.pensioenfondspgb.nl).
U vindt er uitleg over de grafische fondsen en het laatste
nieuws. Via de website mijnpgbpensioen.nl heeft u elektronisch toegang
tot uw pensioengegevens. U kunt er uw pensioen berekenen. U kunt zich
er ook aanmelden voor een (gratis) abonnement op de elektronische
nieuwsbrief van het pensioenfonds.
Natuurlijk kunt u ons ook bellen. De medewerkers van de afdeling Klantenservice
helpen u graag verder. De afdeling is elke werkdag bereikbaar van
8.00 tot 17.00 uur onder het telefoonnummer 020-5418200.
januari 2011

Met pensioen .......................................................................................................................................................... 2
Algemene Ouderdomswet (AOW) ....................................................................................................... 5
PGB-pensioen: Over het ouderdoms-, partner- en wezenpensioen ........................ 11
PGB-pensioen: Zelf kiezen........................................................................................................................... 15
PGB-pensioen: Hoe en wanneer aanvragen? .............................................................................. 20
PGB-pensioen: Houdt uw pensioen zijn waarde? ..................................................................... 23
PGB-pensioen: Medezeggenschap en uw pensioenfonds................................................ 27
Belastingen ............................................................................................................................................................. 29
Zorgverzekering .................................................................................................................................................. 33
Algemeen Sociaal Fonds (ASF) ............................................................................................................. 35
Spaarloonfonds (SGB) en beëindiging uitkeringsrechten ............................................... 36
Wet maatschappelijke ondersteuning (Wmo) ............................................................................. 37
Tips en wetenswaardigheden .................................................................................................................. 39
Ten slotte ................................................................................................................................................................... 44
Bijlage I: uw pensioen bij vervroeging of uitstel van de pensioendatum................. 46
Bijlage II: over de organisatie en het bestuur van het pensioenfonds ...................... 48
Bijlage III: lijst van gebruikte afkortingen .......................................................................................... 51
Deze brochure geeft de stand van zaken weer per 1 januari 2011. Aan de inhoud
kunnen geen rechten worden ontleend.
20098w11
1

MET PENSIOEN
Maak gebruik van
www.mijnpgbpensioen.nl
om uw pensioenuitkering
samen te stellen.
U gaat binnen afzienbare tijd met pensioen. U kunt dan van
het pensioen dat u bij PGB heeft opgebouwd, gaan genieten.
In deze brochure vindt u de belangrijkste informatie over uw
pensioen. Die kennis heeft u nodig om straks een bewuste
keuze te kunnen maken over de uitbetaling van uw pensioen.
Voor het zover is zal het fonds nog regelmatig contact met u opnemen.
Om met u af te stemmen hoe en wanneer het pensioen aan u kan worden
uitbetaald. Zo organiseert het pensioenfonds een halfjaar voor uw
pensioendatum een Pensioeninformatiedag. Als u de laatste jaren
deelnam aan PGB, zijn u en uw partner als u die heeft, daarvoor van
harte uitgenodigd. Tijdens de informatiedag nemen wij met u en uw
collega’s uit de branche door wat er zoal komt kijken bij pensionering.
Uitgebreid pensioenoverzicht
Verder ontvangt u van ons een uitgebreid pensioenoverzicht. Alle voor
u van belang zijnde keuzemogelijkheden worden daarin uitgewerkt op
basis van het persoonlijk opgebouwde pensioen. En daarna kunt u uw
pensioen aanvragen.
PGB maakt pensioen inzichtelijk
Uw pensioenkeuze bepalen, is niet altijd even eenvoudig. Dat geven wij
graag toe. We hebben het daarom gemakkelijker gemaakt. Via de website
mijnpgbpensioen.nl heeft u direct toegang tot uw persoonlijke
pensioengegevens. U kunt daar uw pensioen snel in kaart brengen.
U kunt er de keuzemogelijkheden die er voor u zijn, nalopen. Inclusief
het pensioen van de overheid (Anw of AOW). Ongeveer de helft van de
pensioengerechtigden maakt hun keuze al op basis van deze informatie.
2

In deze brochure…
In deze brochure vindt u de belangrijkste informatie over uw pensioen.
Niet alleen over uw pensioen van PGB. We maken van de gelegenheid
gebruik om u ook te informeren over de AOW, de belastingen, de Zorgverzekering,
de Wet Maatschappelijke ondersteuning en de grafimediaregelingen.
Let op
Alle bedragen die in deze brochure genoemd worden zijn brutobedragen.
Over de bedragen moet dus nog belasting en premies
worden betaald.
3

1ALGEMENE
OUDERDOMSWET
(AOW)

ALGEMENE OUDERDOMSWET (AOW)
Iedere Nederlander heeft vanaf zijn 65e recht op een uitkering
op grond van de Algemene Ouderdomswet. Deze uitkering
noemt men ook wel het ‘staatspensioen’. Of gewoon
afgekort de AOW. De Sociale VerzekeringsBank (SVB) keert
de AOW uit in de maand van uw 65ste verjaardag. De hoogte
hangt af van uw persoonlijke situatie. Voor de wet zijn er drie
situaties: u bent alleenstaand, u woont gehuwd of ongehuwd
samen met een partner die ouder is dan 65 jaar, of u woont
gehuwd of ongehuwd samen met een partner die jonger is
dan 65 jaar. Verder is van belang of u in het buitenland heeft
gewoond. Dan kan er een korting worden toegepast op uw
AOW.
Alleenstaand
Zodra u 65 jaar wordt, heeft u recht op AOW. Voor alleenstaanden is dit
70% van het minimumloon. In 2011 is de AOW € 1.067,47 bruto 1 per
maand.
Wie in het buitenland
heeft gewoond, krijgt
mogelijk te maken
met een korting op
de AOW.
Mocht u, nadat de SVB uw AOW-pensioen heeft toegekend, gaan trouwen
of samenwonen dan krijgt u een gehuwdenpensioen. De maand
nadat u getrouwd bent of bent gaan samenwonen, verandert de
hoogte van de uitkering.
Beiden 65+
Als u getrouwd bent of samenwoont met iemand die 65 jaar of ouder
is, heeft u recht op 50% van het minimumloon. Dat is € 743,60 per
maand. Dit is het gehuwdenpensioen. Beide partners hebben zo bij
elkaar opgeteld samen een AOW-pensioen van 100%. Vanaf 1 januari
2011 is dat in totaal € 1.487,20 per maand.
1 Alle bedragen die in deze brochure genoemd worden zijn brutobedragen. Over de bedragen moeten dus
nog belasting en premies worden betaald.
5

Jongere partner
Het kan zijn dat u getrouwd bent of samenwoont met iemand die jonger
is dan 65 jaar. Zodra u zelf 65 jaar wordt, krijgt u een AOW-pen sioen
van 50% van het minimumloon. Dat is een uitkering van
€ 743,60 per maand. Daar kan een toeslag bijkomen van maximaal
€ 710,51 per maand. Het inkomen komt dan uit op maximaal
€ 1.454,11 per maand.
Recht op toeslag?
Of u recht heeft op een toeslag, hangt van de situatie van uw partner
af. Als uw partner geen eigen inkomen heeft, krijgt u de volledige toeslag.
Heeft uw partner wel een eigen inkomen, dan kan de SVB dit
inkomen geheel of gedeeltelijk op de toeslag korten. Het maakt uit of
het inkomen van uw partner inkomen uit werk of een uitkering is. Voor
inkomen uit arbeid geldt een vrijlatingsregeling. Inkomen uit werk is
loon, salaris en inkomsten uit een eigen bedrijf. Bij een uitkering gaat
het om een WAO-, WIA- of WW-, VUT- of pensioenuitkering.
Heeft uw partner in 2011 een inkomen beneden de € 213,66 per
maand, dan krijgt u de volledige toeslag. Komt het inkomen van uw
partner uit arbeid boven de € 1.279,43 bruto per maand dan wordt de
AOW-toeslag niet uitbetaald.
Gedeeltelijke toeslag bij inkomen uit werk
Als het loon, salaris of het inkomen uit het eigen bedrijf van uw partner
hoger is dan € 213,66 maar lager dan € 1.279,43 per maand, betaalt
de SVB de toeslag gedeeltelijk uit. Uw partner ‘mag’ de eerste
€ 213,66 bruto verdienen, zonder dat de SVB uw toeslag kort. Van het
bedrag daarboven, wordt nog eens een derde niet op uw toeslag
gekort. Bij wisselende inkomsten uit eigen bedrijf geeft u vooraf aan
het begin van het jaar de gemiddelde verwachte inkomsten per maand
door aan de SVB. Daarop wordt dan de toeslag gebaseerd. Aan het
einde van het jaar vindt achteraf verrekening plaats op basis van de
werkelijke inkomsten.
6

Voorbeeld inkomen uit arbeid
Stel het salaris van uw jongere partner bedraagt € 300 bruto per maand.
Welk bedrag kort de overheid dan op uw AOW-toeslag?
Inkomen per maand € 300,00
In ieder geval wordt niet gekort € 213,66
Van het bedrag dat overblijft (€ 300 - € 213,66 = € 86,34)
wordt nog eens een derde niet gekort.
In dit voorbeeld dus 1/3 van € 86,34= € 28,78
Totaal vrijgelaten € 242,44
Korting overheid op toeslag € 57,56
Van de € 300 aan inkomen uit werk van de jongere partner moet u dus
€ 242,44 aan vrijstelling aftrekken. Het overgebleven bedrag van € 57,56
wordt gekort op uw AOW-toeslag. De toeslag is maximaal € 710,51.
€ 710,51 – € 57,56 = € 652,95 bruto. Uw totale AOW-pensioen zou
dan € 743,60 + € 652,95= € 1.396,55 bruto per maand zijn.
Korting toeslag bij uitkering
Een uitkering, zoals een WAO-, WIA-, WW- of VUT- of pensioenuitkering,
wordt volledig op de AOW-toeslag gekort. Komt de uitkering van
de partner boven € 710,51 bruto per maand dan betaalt de SVB de
AOW-toeslag niet uit.
Zoals gezegd betaalt de SVB de toeslag alleen uit aan de 65-plusser
met een jongere partner. Zodra die jongere partner zelf 65 is geworden,
ontvangt hij of zij zelf een AOW-pensioen. De SVB beëindigt dan
de uitbetaling van de toeslag. Vanaf 2015 vervalt toeslag voor de mensen
die dan pensioen gaan.
7

Uitbetaling AOW
Vanaf de eerste dag van de maand waarin u 65 jaar wordt, heeft u
recht op het AOW-pensioen. De Sociale Verzekeringsbank (SVB) zorgt
maandelijks voor overschrijving op uw bankrekening. De betaaldatum
voor uitkeringen ligt op of omstreeks de 23ste van de maand. Uw partner
kan het AOW-pensioen op een aparte rekening krijgen.
Vakantie-uitkering
Naast het maandelijkse AOW-pensioen ontvangt u een vakantieuitkering.
Die betaalt het SVB één keer per jaar in de maand mei uit.
AOW per 1 januari 2011
Vakantie-
uitkering
per maand
Bruto per
maand
Getrouwd of samenwonend € 743,60 € 41,87
(partner ook 65 jaar)
Getrouwd of samenwonend met € 1.454,11 € 83,74
maximale toeslag
(partner jonger dan 65 jaar)
Getrouwd of samenwonend € 743,60 € 41,87
zonder toeslag
(partner jonger dan 65 jaar)
Alleenstaande € 1.067,47 € 58,62
Maximale partnertoeslag € 710,51 € 41,87
(inkomensafhankelijk)
Overlijden en AOW
Het AOW-pensioen wordt tot en met de dag van overlijden uitbetaald.
Ook wordt er nog een overlijdensuitkering verstrekt. Die bestaat uit
een belastingvrij bedrag van één maand pensioen (zonder toeslag).
8

De overlijdensuitkering bevat dus het AOW-pensioen van de over -
ledene over een volle maand. Als er nog een tegoed is aan vakantie uitkering
betaalt de SVB dat ook uit.
Wie hebben er recht op zo’n uitkering als u komt te overlijden?
- uw achterblijvende partner;
- of uw minderjarige kinderen;
- of iemand anders met wie u in gezinsverband leefde en waarvoor u
grotendeels de kosten van het levensonderhoud droeg. Bijvoorbeeld
een broer of zus waarmee u samenwoonde.
Hoe, wat en wanneer AOW aanvragen?
De SVB stuurt het aanvraagformulier AOW automatisch naar mensen
die 65 worden. Dit gebeurt ongeveer zes maanden voor uw 65ste verjaardag.
Op het formulier staan al enkele gegevens voorgedrukt. Deze
gegevens heeft de SVB ontvangen van de gemeente waar u woont. U
hoeft de gegevens alleen maar te controleren en als dat nodig is, te
verbeteren. De niet-voorgedrukte gegevens moet u zelf invullen. Hoewel
u het formulier automatisch krijgt thuisgestuurd, blijft u zelf verantwoordelijk
voor uw aanvraag. Stuur het ingevulde aanvraagformulier zo
snel mogelijk terug naar het districtskantoor van de SVB dat op het formulier
staat.
Als u drie maanden voor uw 65ste verjaardag nog geen formulier van
de SVB heeft ontvangen, kunt u het beste het dichtstbijzijnde SVBkantoor
bellen. U kunt dan alsnog om een aanvraagformulier vragen.
9

2 PGB-PENSIOEN

PGB-PENSIOEN
U bouwde tijdens uw werkzame leven, in aanvulling op de
AOW, pensioen op bij het Pensioenfonds voor de Grafische
Bedrijven (PGB). Het moment waarop u met pensioen gaat
komt nu snel dichterbij. PGB betaalt vanaf het door u
gewenste moment uw ouderdomspensioen uit. En regelt het
partner- en/of wezenpensioen als u komt te overlijden. In dit
hoofdstuk wordt uitgebreid stilgestaan bij het ouderdomspensioen,
het partner- en wezenpensioen, de keuzemogelijkheden
die u heeft bij de uitbetaling van het pensioen, het
keuzeproces en de toeslagverlening (= indexatie).
Over uw ouderdomspensioen
Vanaf de eerste dag van de maand waarin u met pensioen gaat, heeft u
recht op het ouderdomspensioen. Levenslang. Het pensioen eindigt op
de laatste dag van de maand waarin u komt te overlijden.
De vakantieuitkering
is bij
PGB in de
maandelijkse
uitkering
opgenomen.
Uw ouderdomspensioen wordt tussen de 12e en de 15e van de
maand overgemaakt naar uw bankrekening. PGB betaalt uitsluitend
het pensioen dat u bij PGB heeft opgebouwd. Dus niet de AOW of
andere pensioenen.
In tegenstelling tot de AOW kent PGB geen aparte vakantie-uitkering.
De vakantie-uitkering is in de maandelijkse uitkering opgenomen.
Over het partnerpensioen
Het partnerpensioen is het levenslange pensioen voor de partner als u
overlijdt. De partner heeft recht op dit pensioen als u gehuwd bent, uw
partnerschap heeft laten registreren of als u ongehuwd samenwoont
en die samenleving officieel heeft aangemeld en u bericht van registratie
heeft gehad van het pensioenfonds.
Het partnerpensioen gaat in bij uw overlijden. Als u in het buitenland
woont, kan uw partner het overlijden telefonisch doorgeven (telefoonnummer:
020-5418200). Wanneer u in Nederland woont, wordt het
pensioenfonds automatisch op de hoogte gesteld via de gemeente.
Het overlijden hoeft dan niet te worden doorgegeven.
11

Het partnerpensioen stopt op de laatste dag van de maand waarin de
partner overlijdt.
Trouwen en samenwonen ná uw 65ste
Let op: als u na uw 65ste trouwt, een geregistreerd partnerschap aangaat
of gaat samenwonen, heeft uw partner geen recht op partnerpensioen.
Hoogte partnerpensioen
Hoeveel pensioen uw partner van PGB krijgt als u komt te overlijden, is
niet eenvoudig te zeggen. Het maakt uit wanneer u overlijdt, hoe het
partnerpen sioen is verzekerd en welke uitruilkeuze u bij pensionering
heeft gemaakt.
Overlijden vóór pensionering
Als u nog pensioen opbouwt bij PGB en komt te overlijden, ontvangt
de partner standaard 70% van het ouderdomspensioen dat u op 65
jaar bij leven had kunnen bereiken.
Overlijden ná VUT of pensionering
Als u met de VUT bent of gepensioneerd en komt te overlijden, wordt
het partnerpensioen berekend over alle jaren dat u bij PGB partnerpensioen
heeft opgebouwd. Hoeveel dat precies is, hangt af van uw
pensioenregeling en uw uitruilkeuze bij pensionering.
Uw werkgever kan het partnerpensioen op drie manieren hebben
geregeld: volledig op opbouwbasis, 50% op opbouwbasis en 50% op
risicobasis of volledig op risicobasis. In de pensioenovereenkomst van
uw werkgever en het uniform pensioenoverzicht (UPO) is aangegeven
hoe het partnerpensioen is verzekerd.
Volledig op opbouwbasis
Bij volledige verzekering op opbouwbasis spaarde u niet alleen voor uw
ouderdomspensioen maar ook voor partnerpensioen. Bij een volledige
verzekering ontvangt uw partner als u overlijdt ná pensionering standaard
70% van het bereikte ouderdomspensioen. In de pensioenregeling
van Wegener is dat bijvoorbeeld het geval. Als het partnerpensi-
12

oen in uw pensioenregeling volledig op opbouwbasis is verzekerd,
wordt de keuze om een deel van uw ouderdomspensioen in te ruilen
voor extra partnerpensioen niet aan u voorgelegd.
De helft op opbouwbasis en de helft op risicobasis
Wanneer het partnerpensioen bij uw werkgever voor 50% op opbouwbasis
en voor 50% op risicobasis is verzekerd, wordt bij overlijden ná
pensionering alleen het opgebouwde partnerpensioen uitgekeerd. Het
partnerpensioen komt dan niet uit op 70% van het bereikte ouderdomspensioen
maar op de helft ervan. De risicopremie is betaald voor
de verzekering van partnerpensioen bij overlijden vóór pensionering.
Hoogte partnerpensioen
afhankelijk
van uitruilkeuze
bij pensionering.
Voorbeeld
Martin is 67 jaar als hij overlijdt. Zijn partner Eva (65) blijft achter. Martins
ouderdomspensioen bedroeg € 23.387 bruto per jaar. Aan partnerpensioen
is € 8.185 (= 35% van € 23.387) opgebouwd. Martin heeft bij pensionering
niet een stuk van zijn pensioen gebruikt om het partnerpensioen te verhogen.
Bij overlijden ontvangt Eva dus € 8.185 per jaar. Daarnaast ontvangt Eva
(vanaf 65 jaar) de AOW voor alleenstaanden en eventueel het pensioen dat
zij zelf heeft opgebouwd.
In het geval dat Martin bij pensioneren wel zou hebben gekozen om een deel
van zijn ouderdomspensioen uit te ruilen voor extra partnerpensioen, zou zijn
ouderdomspensioen zijn uitgekomen op € 21.471. Bij overlijden zou Eva
dan levenslang € 15.028 ontvangen hebben.
In de grafimedia pensioenregeling en de pensioenregeling van de
Persgroep Nederland bedroeg de opbouw tot 1 januari 2006 70% van
het opgebouwde ouderdomspensioen. Daarna de helft ervan. Voor
deelnemers die geboren zijn vóór 1950 zal het effect van de verminderde
opbouw sinds 1 januari 2006 relatief gering zijn. Mocht u toch
graag zien dat uw partner een hoger partnerpensioen krijgt wanneer u
komt te overlijden, dan kunt u een deel van het ouderdomspensioen
inruilen voor extra partnerpensioen. Die keus wordt automatisch aan u
voorgelegd. PGB kent de mogelijkheid om de verminderde opbouw
van partnerpensioen vrijwillig bij te verzekeren. Als u daar voor heeft
gekozen, wordt het partnerpensioen uiteraard gebaseerd op 70%.
13

Volledig op risicobasis
Wanneer het partnerpensioen volledig op risicobasis is verzekerd, ontvangt
de partner bij overlijden van de deelnemer ná pensionering standaard
geen partnerpensioen van PGB. De risicopremie is betaald voor
de verzekering van partnerpensioen bij overlijden vóór pensionering.
Als deze regeling voor u geldt, kunt u op het moment van pensionering
er voor kiezen om een deel van het ouderdomspensioen in ruilen voor
partnerpensioen. Als u kiest voor herschikking van uw pensioen kan
desgewenst weer 70% van het ouderdomspensioen worden verzekerd
voor partnerpensioen. Maar u krijgt dan minder ouderdomspensioen.
Minder partnerpensioen
Soms kan het partnerpensioen voor uw huidige partner lager uitvallen.
Dat kan het geval zijn als er in het verleden bij een waardeoverdracht
minder partnerpensioen is meegekomen of als er sprake is van een
scheiding. Als er bij huwelijk of scheiding niets anders is afgesproken,
heeft een gewezen partner recht op het deel van het partnerpensioen
dat is opgebouwd tot het moment van scheiding. Het pensioenfonds
heeft het dan over ‘bijzonder partnerpensioen’. Als u overlijdt, wordt het
bijzonder partnerpensioen levenslang aan de gewezen partner uitbetaald.
Wezenpensioen
Bij overlijden is wezenpensioen verzekerd. Kinderen tot 18 jaar, of studerende
kinderen tot 27 jaar, hebben recht op het wezenpensioen.
PGB keert per kind 14% van het ouderdomspensioen uit. Het pen -
sioenfonds keert voor maximaal vijf kinderen pensioen uit. Het wezen-
Op de hoogte blijven...
Wilt u tussentijds op de hoogte blijven van de ontwikkelingen bij uw pensioenfonds?
Raadpleeg dan de website www.pensioenfondspgb.nl of meld
u aan voor de gratis elektronische nieuwsbrief. Dat kan via de beveiligde
website mijnpgbpensioen.nl. Onder accountbeheer en uw account geeft u
aan dat u onze nieuwsbrief wilt ontvangen. Heeft u nog geen toegangscodes?
Klik dan op ‘gebruikersnaam en wachtwoord aanvragen’.
14

PGB-PENSIOEN: ZELF KIEZEN
pensioen wordt verdubbeld als beide ouders zijn overleden.
Vier maanden voordat u met pensioen gaat, wordt u in de
gelegenheid gesteld om het partnerpensioen aan te vullen
als dat nodig is. Drie maanden voordat u met pensioen ontvangt
u een uitgebreid pensioenoverzicht en het pensioenaanvraagformulier.
De uitgewerkte keuzemogelijkheden zijn
op uw persoon toegesneden. Dat maakt het kiezen een stuk
eenvoudiger.
Voor de uitbetaling van uw pensioenuitkering kunt u – naast het standaardpensioen
vanaf 65 jaar – kiezen uit een aantal varianten. Vooruitlopend
op de informatie die u nog ontvangt, zetten we de keuzemogelijkheden
voor u op een rij.
Standaardpensioen
Wie kiest voor het standaardpensioen krijgt vanaf het 65e jaar levenslang
hetzelfde pensioen. Zolang u leeft, krijgt u het opgebouwde
ouderdomspensioen. Als uw partner komt te overlijden, loopt de uitbetaling
van uw ouderdomspensioen gewoon door. Als u zelf komt te
overlijden, krijgt uw partner het opgebouwde partnerpensioen.
Overwegingen bij deze keuze:
Een gelijkblijvend PGB-pensioen biedt naast de AOW-uitkering een vaste
basis voor de pensioenperiode. Een partnerpensioen van bijna 70% van
het ouderdomspensioen is nog steeds de meest voorkomende situatie.
(Er staat hier ‘bijna’, omdat het partnerpensioen in de meeste pensioenregelingen
een optelsom is van de jaren tot 2006 waarin in de basispensioenregeling
tot 70% werd opgebouwd, en de jaren daarna waarin tot
35% werd opgebouwd.) Een aantal werkgevers heeft ervoor gekozen om
70% aan partnerpensioen te blijven opbouwen. Wanneer u kostwinner
bent, ligt de keuze voor standaard pensioen het meest voor de hand.
Wanneer u
kostwinner bent,
ligt de keuze voor
standaardpensioen
het meest
voor de hand
Vervroegd pensioen
U kunt in grote mate zelf bepalen wanneer u stopt met werken. De
standaardleeftijd waarop u met pensioen kunt, is 65 jaar. Vanaf 2010
15

is het mogelijk om het pensioen eerder in te laten gaan. Dat wordt vervroegd
pensioen genoemd. De pensioenleeftijd mag liggen tussen 55
en 65 jaar. Wanneer u besluit om af te wijken van de standaardleeftijd,
wordt de uitkering herrekend. Omdat u voor het 65e jaar nog geen
AOW ontvangt, biedt PGB de mogelijkheid om uw pensioen daarvoor
in te zetten. U zet in dat geval een deel van het levenslange ouderdomspensioen
om in een tijdelijk ouderdomspensioen (TOP). De uitkering
loopt dan vanaf het door u gewenste moment tot de maand waarin
u de AOW krijgt.
Vervroegd pensioen,
alternatief voor VUT
U kunt maximaal twee keer het AOW-bedrag voor een gehuwde voor
tijdelijk ouderdomspensioen inzetten. Verder geldt dat maximaal 50%
van het oorspronkelijke pensioenrecht voor vervroeging en/of TOPpensioen
kan worden gebruikt.
Eerder stoppen met werken kan ook in deeltijd. U blijft dan in overleg
met uw werkgever gedeeltelijk in loondienst, bouwt op grond daarvan
pensioen op en gaat voor een deel met pensioen. In bijlage I zijn de
percentages weergegeven waarmee uw pensioen wordt verlaagd als u
kiest voor vervroeging van uw pensioen.
Overwegingen bij deze keuze:
Vervroegd pensioen is voor deelnemers die niet meer gebruik kunnen
maken van de VUT een alternatief om desgewenst eerder te kunnen
stoppen met werken. Naarmate u eerder stopt, zal de uitkering echter
lager zijn. Ten eerste omdat het pensioen langer wordt uitgekeerd en ten
tweede omdat het aantal jaren dat u pensioen opbouwt, daalt. Wie vóór
het 65e jaar stopt met werken, betaalt in de regel meer belasting dan
erna. U kunt dus netto minder aan pensioen overhouden.
Uitgesteld pensioen
Uitstellen van de pensioendatum kan ook. Het pensioen kan geheel of
gedeeltelijk worden uitgesteld. Uitstel van de pensioendatum is alleen
mogelijk als de dienstbetrekking blijft bestaan. Als u in een andere
dienstbetrekking doorwerkt, kan het pensioen ook worden uitgesteld
zolang u maar evenveel blijft werken. Gaat u minder werken, dan gaat
voor dat deel dat u minder werkt, het pensioen in. Wie langer door-
16

werkt, ontvangt een hogere uitkering. Het fonds hoeft het pensioen
immers gedurende kortere tijd uit te betalen. Het pensioen gaat in
zodra de grens van 100% van het laatstverdiende loon is bereikt. Na
het 65e jaar wordt er geen pensioen meer opgebouwd. U kunt in overleg
met de werkgever de pensioendatum tot uiterlijk het 70e jaar uitstellen.
In bijlage I zijn de percentages weergegeven waarmee uw pensioen
wordt verhoogd als u kiest voor uitstel van uw pensioen.
Overwegingen bij deze keuze:
Als u geheel of gedeeltelijk wilt doorwerken en uw gezondheid dat toestaat,
is uitstel van pensioen een goede optie. Het past in de trend die
de overheid graag ziet. Uitstel van pensioen kan ook goed uitkomen als
u in uw werkzame leven te weinig pensioen heeft kunnen opbouwen of
wanneer u als gevolg van een scheiding pensioen bent kwijtgeraakt.
Gelijk overlevingspensioen
Als u na pensionering komt te overlijden, krijgt de achterblijvende partner
het opgebouwde partnerpensioen levenslang uitgekeerd. Het partnerpensioen
is standaard een bepaald percentage van het ouderdomspensioen.
In de basispensioenregeling voor de grafimedia was het tot
2006 70% en daarna 35%. Het PGB-pensioen voor de partner is dus
aanzienlijk minder dan het ouderdomspensioen. Overlijdt uw partner
echter dan verandert het ouderdomspensioen niet en houdt u 100%
van het ouderdomspensioen.
Uitstel van pensioen
past in de trend
die de overheid
graag ziet
Indien u kiest voor een gelijk overlevingspensioen, wordt bij overlijden
van de deelnemer óf de partner het pensioen in beide gevallen gelijk
getrokken. Bij pensionering wordt 100% van het ouderdomspensioen
uitbetaald en bij overlijden van de deelnemer of de partner wordt in
beide gevallen ongeveer 77,5% van het ouderdomspensioen uitbetaald.
Overwegingen bij keuze:
Het wordt vaak als ‘onrechtvaardig’ gezien dat de achterblijvende partner
een lager pensioen krijgt, dan de deelnemer zou krijgen bij overlijden van
de partner. De gedachte hierbij is dat men toch samen voor het pensioen
heeft gezorgd. Het zou dan niet moeten uitmaken wie van de twee als eerste
overlijdt. De keuze voor een gelijk overlevingspensioen is dus geschikt
17

Gelijk overlevingspensioen,
optie
voor pensioengerechtigden
die een
gelijke uitkeringssituatie
nastreven.
voor pensioengerechtigden die een gelijke uitkeringssituatie nastreven.
Uitruil van partnerpensioen voor extra
ouderdomspensioen
U kunt kiezen voor extra ouderdomspensioen in plaats van het partnerpensioen.
Als u (en uw partner) afzien van het recht op partnerpensioen,
ontvangt u in ruil daarvoor extra ouderdomspensioen. Bij uitruil
wordt het ouderdomspensioen verhoogd met 28% van het opgebouwde
partnerpensioen. Als het partnerpensioen waarvan afstand
wordt gedaan hoger is dan € 132,30 per maand, is een afstandsverklaring
nodig. Die vindt u op de website www.pensioenfondspgb.nl in
de formulierenbibliotheek voor deelnemers. De kosten voor het legaliseren
van deze verklaring (ongeveer € 20) bij de notaris komen voor
rekening van de deelnemer.
Let op: als u gescheiden bent, heeft de gewezen partner recht op een
deel van het partnerpensioen. Dat wordt in mindering gebracht.
Voor alleenstaanden is een partnerpensioen overbodig. Zij krijgen de
toeslag automatisch. Een afstandsverklaring is in deze situatie dan ook
niet nodig.
Overwegingen bij keuze:
Door te kiezen voor uitruil krijgt u dus meer ouderdomspensioen, maar
heeft uw partner als u komt te overlijden geen recht meer op partnerpensioen.
Van belang is dan ook, dat in dat geval op een andere manier
wordt gezorgd voor uw partner. Bijvoorbeeld als uw partner zelf een volwaardig
pensioen heeft.
Uitruil van ouderdomspensioen voor extra
partnerpensioen
U kunt kiezen voor extra partnerpensioen wanneer u een deel van uw
ouderdomspensioen inruilt. Met inruil kan het partnerpensioen op het
gebruikelijke percentage van 70% worden gebracht. Dat is ook het
percentage dat vóór pensioneren was verzekerd.
18

Overwegingen bij deze keuze:
Als in uw pensioenregeling 70% aan partnerpensioen werd opgebouwd,
is uitruil voor u niet van belang. Uitruil van een deel van uw ouderdomspensioen
voor extra partnerpensioen kan verstandig zijn als in uw pen -
sioenregeling het partnerpensioen geheel of gedeeltelijk op risicobasis
plaatsvond en als uw partner zelf geen of slechts een gering pensioen of
eigen inkomen heeft. U krijgt dan wat lager ouderdomspensioen en uw
partner, als u overlijdt, een (hoger) partnerpensioen.
Getrapt pensioen
Bij getrapt pensioen kunt u de hoogte van het ouderdomspensioen in
de tijd variëren. Bijvoorbeeld eerst een hoge uitkering en daarna een
lage. Of omgekeerd. De eerste trap of periode beslaat minimaal 5 jaar.
De uitkeringshoogte wordt vastgesteld met een veelvoud van 5% en
de laagste uitkering mag niet minder zijn dan 75% van de hoogste
pensioenuitkering.
Overwegingen bij deze keuze
Met getrapt pensioen kunt u uw pensioeninkomen afstemmen op persoonlijke
omstandigheden. Eerst een hoog en dan een laag pensioen
kan handig zijn als u in de periode vlak na uw pensionering bijvoorbeeld
nog studerende kinderen heeft. Of hoge hypotheeklasten. Of als u van
plan bent dure en/of lange vakanties te maken.
Wanneer is eerst een laag en dan een hoog pensioen een goed idee?
Als u bijvoorbeeld met een jongere partner samenwoont die eerst nog
een eigen inkomen heeft maar later een gering pensioen. Of als u in de
eerste paar jaar na uw pensionering nog andere inkomensbronnen
heeft. Bijvoorbeeld een uitkering uit lijfrente.
19

PGB-PENSIOEN:
HOE EN WANNEER AANVRAGEN
De keuze voor een bepaalde uitbetalingsvariant is belangrijk.
U legt de inkomenssituatie voor uw verdere leven vast.
Deze keuze is eenmalig en moet zorgvuldig tot stand komen.
Het fonds heeft daarop haar informatie naar u toe aangepast.
Wat kunt u verwachten?
Vier maanden voor pensioneren
Ongeveer vier maanden voordat u met pensioen gaat, ontvangt u van
de afdeling Klantenservice een brief waarin u wordt gevraagd of u een
deel van uw ouderdomspensioen wilt uitruilen voor extra partnerpensioen.
Als u van deze uitruiloptie gebruikmaakt, wordt het pensioen van
uw partner als u overlijdt verhoogd en uw uitkering bij pensionering
verlaagd.
Kleine pensioenen
worden in één
bedrag uitbetaald.
In het bij de brief bijgevoegde formulier is de uitruilmogelijkheid uitgewerkt
zodat u het verschil goed kunt zien. De uitruilkeuze sturen wij
echter alleen naar u toe als er minder dan 70% voor uw partner aan
partnerpensioen verzekerd is.
Als u een klein pensioen hebt van minder dan € 427,29 per jaar wordt
dat afgekocht. Bij afkoop wordt de waarde van het pensioen in één
bedrag in de maand van pensioneren uitbetaald.
Drie maanden voor pensioneren
Ongeveer drie maanden voor uw pensioendatum ontvangt u een brief
met een persoonlijk pensioenoverzicht en het pensioenkeuze- en aanvraagformulier.
U kunt dan uw pensioenuitkering aanvragen en uw
definitieve keuze bepalen uit de verschillende uitbetalingsvarianten.
Met het aanvraagformulier en het keuzeformulier kunnen wij de uitbetaling
van uw pensioen in orde maken.
In de maand vóór pensionering
Nadat wij uw aanvraagformulier en uw keuzeformulier retour hebben
ontvangen, wordt de uitbetaling in orde gemaakt. In de maand vóór uw
pensionering nemen wij weer contact met u op. U ontvangt dan een
bevestiging van uw keuze, het bedrag aan bruto ouderdomspensioen
20

dat wij aan u gaan overmaken en als u daarvoor heeft gekozen het
pensioen dat voortaan voor de partner is verzekerd.
In de maand van pensionering
In de maand waarin u met pensioen gaat, ontvangt u een specificatie
van de maandelijkse uitbetaling.
Overige informatie
Verder ontvangt u jaarlijks een pensioenoverzicht. Daarin geeft het
fonds aan wat uw pensioen is, welke keuze u gemaakt heeft, wanneer
uw pensioen wijzigt en wat het pensioen voor de eventuele partner is.
In januari van ieder jaar ontvangt u een overzicht van het uitgekeerde
pensioen dat u kunt gebruiken voor uw belastingaangifte.
Grafiek 1: pensioenkeuzes in 2010
Hoe kozen PGBdeelnemers
in 2010?
Voor het uitruilen van
een stuk ouderdomspensioen
voor extra
partnerpensioen koos
in 2010 ongeveer 7%
die de keuze kregen
voorgelegd. De verdere
verdeling van de
keuzes ziet u
in grafiek 1.
Extra service: pensioeninformatiedag
Ongeveer zes maanden vóór uw pensioendatum organiseren we een
Pensioeninformatiedag. Tijdens zo’n dag wordt met u en leeftijdsgenoten
uit de grafimedia- en uitgeverijbranche doorgenomen wat er zoal
komt kijken bij pensionering. Het accent ligt op de keuzemogelijkheden
die u heeft bij de uitbetaling van uw pensioen en fiscale aspecten.
De informatiedagen worden hoog gewaardeerd. Bezoekers krijgen een
21

Extra service:
pensioeninformatiedag
en mijnpgbpensioen.nl
voorlopige opgave van het ouderdomspensioen van PGB en de AOW
uitgereikt. Het brutobedrag wordt omgerekend naar netto zodat u een
redelijk beeld heeft van het netto besteedbaar inkomen na pensionering.
Alleen werknemers die de laatste jaren deelnamen aan PGB
worden voor deze dagen uitgenodigd.
Extra service: mijnpgbpensioen.nl
Als u wilt weten wat uw pensioeninkomen straks wordt, kijkt u dan
even op www.mijnpgbpensioen.nl. PGB heeft zijn pensioenservice voor
deelnemers daar uitgebreid. Met de pensioenplanner kunt u uw pensioensituatie
en die van uw partner eenvoudig in beeld brengen. U
heeft meteen een totaaloverzicht; ook de AOW en de eventuele AOWtoeslag
worden meegenomen.
Verder kunt u met de pensioenplanner uw keuzemogelijkheden stuk
voor stuk nalopen. U ziet het financiële effect op uw pensioenuitkering.
Zowel in cijfers als grafisch. Dat maakt kiezen weer een stuk gemakkelijker.
Als u thuis niet over toegang tot internet beschikt, loont het wellicht
de moeite om dat bij uw kinderen, familie of vrienden te doen.
Toegang snel geregeld
Als u de beveiligde site nog niet eerder heeft bezocht, is de toegang
snel geregeld. Onder ‘naar mijnpgbpensioen’ vraagt u een gebruikersnaam
en een wachtwoord aan. Houd uw burgerservicenummer/sofinummer
daarbij bij de hand. Deze heeft u nodig. U ontvangt uw gebruikersnaam
en een bevestiging van de aanvraag per e-mail. Het
wachtwoord krijgt u binnen enkele dagen per post thuisgestuurd. Met
de gebruikersnaam en het wachtwoord kunt u inloggen in de beveiligde
omgeving. U wordt daarna in de gelegenheid gesteld om uw
wachtwoord te wijzigen. Vervolgens heeft u toegang tot uw persoonlijke
gegevens.
Veel succes. Komt u er niet uit? Bel ons dan even. Wij helpen u graag
verder.
22

PGB-PENSIOEN:
HOUDT UW PENSIOEN ZIJN WAARDE?
PGB probeert ieder jaar uw pensioenuitkering te verhogen
met de prijsontwikkeling. Pensioenfondsen hebben het dan
over toeslagen. Toeslagen zijn verhogingen van het pen -
sioen. Tot voor kort heetten deze toeslagen indexaties.
Toeslagregeling
PGB probeert ieder jaar uw pensioen te verhogen met de prijsontwikkeling.
Toeslagen worden voorwaardelijk gegeven. Er is dus geen recht
op toeslagverlening en het is niet zeker of en in hoeverre in de toekomst
toeslagen kunnen worden gegeven. Er is geen geld voor gereserveerd
of extra premie voor gevraagd. De toekomstige verhogingen
van uw pensioen worden betaald uit het beleggingsrendement. Dat
brengt met zich mee dat de pensioenen alleen dan kunnen worden
aangepast als het bestuur vindt dat de financiële middelen van het
fonds daarvoor toereikend zijn.
Richtlijn toeslagverlening
Voor het antwoord op de vraag of er voldoende financiële middelen
voor toeslagverlening zijn, toetst het bestuur jaarlijks de dekkingsgraad
van het fonds aan een afgesproken richtlijn. Met de Richtlijn Besluitvorming
Toeslagverlening krijgt u als deelnemer inzicht in de mogelijke
ontwikkeling van de toeslagverlening. Het bestuur kan afwijken van het
advies van de richtlijn als de omstandigheden daar aanleiding toe
geven. Bovendien is de richtlijn niet statisch. Onder invloed van financiële
ontwikkelingen kan bijstelling nodig zijn. De huidige richtlijn is op
de volgende pagina weergegeven.
Ambitie PGB: waardevast pensioen
Het leven wordt steeds duurder. PGB streeft ernaar om uw pensioen
daarom waardevast (100% van de prijsinflatie) te houden. Het financiële
beleid van het fonds is zo ingericht dat een dekkingsgraad bereikt
zou kunnen worden, waarop naar verwachting volledige toeslagverlening
mogelijk is. De streefdekkingsgraad bedraagt 150%. Voor iedere
voor pensioen uit te keren euro is dan € 1,50 in kas. Dat geld is nodig
om beleggingsrisico’s op te kunnen vangen en om de pensioenen op
peil te kunnen houden.
23

De huidige richtlijn ziet er als volgt uit:
Bij een dekkingsgraad van:
kan de volgende toeslag worden verleend:
tot 120%
geen toeslag
van 120% tot 130% gedeeltelijke prijsinflatie over een maximum van 4%
van 130% tot 140% 100% prijsinflatie met maximum van 4%
van 140% tot 150%
100% prijsinflatie zonder maximum
van 150% 100% prijsinflatie zonder maximum + inhaaltoeslag +
grafimedialoonindex
Toelichting: de streefdekkingsgraad van PGB is 150%. Ligt de dekkingsgraad van het fonds onder de
120%, dan adviseert de richtlijn de pensioenen niet te verhogen. Vanaf 120% tot 130% zou gedeeltelijke
verhoging van de pensioenen mogelijk zijn en vanaf 130% volledige aanpassing met een maximum
van 4,00%. Als de prijzen in een jaar met 2,00% stijgen, geeft de richtlijn bij een dekkingsgraad van
125% aan dat het pensioen met 50% van 2,00% = 1,00% zou kunnen stijgen. Bedraagt de dekkingsgraad
bijvoorbeeld 121% dan zou 10% van 2,00% = 0,20% aan verhoging gegeven kunnen worden.
Wanneer de dekkingsgraad het niveau van 140% heeft bereikt, kan het bestuur besluiten tot volledige
toeslagverlening waarbij het maximum wordt losgelaten. Indien de dekkingsgraad minimaal 12 maanden
achtereen boven de 150% uitkomt, adviseert de richtlijn tot het inhalen van in het verleden gemiste verhogingen
en/of tot aanpassing van het pensioen op basis van de cao-loonstijging. Om voor inhaaltoeslag
in aanmerking te komen, moet de deelnemer of de pensioengerechtigde zowel op het moment dat
de toeslag niet werd verleend als op het moment van inhalen bij het fonds ingeschreven zijn. De achterstand
die als eerste is ontstaan, wordt ook als eerste weer ingehaald. Het recht op inhaaltoeslag vervalt
20 jaar na het ontstaan van de achterstand. Het gaat om achterstanden die zijn ontstaan na 2003.
24
Wanneer het bestuur oordeelt dat er ruimte is om de opgebouwde aanspraken
en pensioenuitkeringen geheel of gedeeltelijk aan te passen,
wordt het consumentenprijsindexcijfer (cpi augustus alle huishoudens)
van het Centraal Bureau voor de Statistiek gevolgd. Dat geeft de prijsontwikkeling
weer van een pakket goederen en diensten die huishoudens
aanschaffen voor consumptie.
Beleid inhaaltoeslag
Als de dekkingsgraad minimaal 12 maanden achtereen boven de
150% uitkomt, adviseert de richtlijn tot het inhalen van in het verleden
gemiste verhogingen en/of tot aanpassing van het pensioen op basis
van de cao-loonstijging. Om voor inhaaltoeslag in aanmerking te komen
moet de deelnemer, de gewezen deelnemer of de pensioengerechtigde
zowel op het moment dat de toeslag niet werd verleend als op het
moment van inhalen bij het fonds ingeschreven zijn. Het recht op

inhaaltoeslag vervalt 20 jaar na het ontstaan van de achterstand. Het
gaat om achterstanden die zijn ontstaan na 2003.
Welke toeslagen heeft het fonds de laatste jaren
verleend?
Het fonds heeft na 2003 bij deelname aan de basispensioenregeling
voor de grafimedia de volgende toeslagen verstrekt:
verstrekte niet-verstrekte verstrekte
toeslag toeslag inhaaltoeslag
1-1-2004 2,04% – –
1-1-2005 – 1,09% –
1-1-2006 1,00% 0,55% –
1-1-2007 1,50% 0,30% –
1-1-2008 1,00% – 1,09%
1-1-2009 – 3,00% –
1-1-2010 – 0,30% –
1-1-2011 – 1,50% –
Toelichting: het totaal van de niet-verleende toeslagen vanaf 2003
bedraagt 5,65% (0,55% + 0,30%+ 3,00% + 0,30%+1,50%). De gemiste
toeslag op 1 januari 2005 (1,09%) is ingehaald op 1 januari 2008. Uw
werkgever kan over de toeslagverlening andere afspraken hebben
gemaakt.
Wat is de toeslagverwachting voor de komende jaren?
Of en in welke mate uw pensioen de komende jaren zal meegroeien met
de stijging van de prijzen kan niemand met zekerheid zeggen. PGB
heeft als gevolg van de economische crisis, net zoals de meeste andere
pensioenfondsen, te maken met een financieel tekort. Van een tekort is
sprake als de waarde van de beleggingen (het vermogen) minder is dan
de waarde van de pensioenen en de buffer voor algemene risico’s en
beleggingsrisico’s (de verplichtingen). De toezichthouder, De Nederlandsche
Bank, vraagt in dat geval van pensioenfondsen dat zij een herstelplan
opstellen waarin wordt aangegeven hoe zij denken het tekort weer
in te lopen. De minimumdekkingsgraad zou voor PGB ongeveer 120%
moeten zijn. Over de maatregelen die het fonds in het herstelplan genomen
heeft, leest u meer op de website www.pensioenfondspgb.nl. Ook
de dekkingsgraad van het fonds wordt daar maandelijks gepubliceerd.
25

PGB moet met haar
beleggingen risico
aangaan op de
financiële markten.
Het fonds heeft berekeningen gemaakt om in te kunnen schatten in
welke mate toeslagverlening de komende 15 jaar mogelijk zou kunnen
zijn. Bij een gelijkmatige economische ontwikkeling zou u op basis van
de financiële positie van het fonds van eind 2009 - de dekkingsgraad
bedroeg toen ongeveer 111% - na 15 jaar kunnen uitkomen op ongeveer
92% van een volledig geïndexeerd pensioen. Uw pensioen
bij PGB stijgt dus waarschijnlijk minder snel dan de prijzen. Bij een
pessimistisch scenario zou u een pensioenresultaat tegemoet kunnen
zien van ongeveer 56%. Als de dekkingsgraad verandert, wijzigt ook de
kans op toeslagverlening.
Kan het opgebouwde pensioen ook worden verlaagd?
PGB heeft de verplichting om uw opgebouwde pensioen en de al toegekende
toeslagen uit te keren. Alleen in zeer bijzondere omstandigheden
kunnen opgebouwde aanspraken en ingegane pensioenuitkeringen
worden verlaagd. PGB heeft de ambitie om de koopkracht van het
pensioen op peil te houden, maar deze toekomstige toeslagverlening is
afhankelijk van de middelen van het fonds. Om de verplichting tot uitbetalen
en de toeslagambitie te kunnen realiseren, moeten de beleggingsopbrengsten
op de lange termijn en binnen verantwoorde risico’s
worden geoptimaliseerd. PGB moet daarvoor met haar beleggingen op
de financiële markten risico aangaan. Het fonds kan door de solidariteit
tussen generaties beleggingsrisico nemen. Risico’s gaan wij aan in het
belang van de (gewezen) deelnemers en de pensioengerechtigden.
Risico nemen betekent echter ook onzekerheid over de totale uitkomst
van het pensioen (het pensioen en de eventueel verleende toeslag).
Normaal gesproken kunnen (gewezen) deelnemers en pensioengerechtigden
bij PGB rekenen op een pensioen met toeslag. Zoals het er
nu uitziet, houdt uw pensioen de prijsontwikkeling de komende jaren
niet volledig bij. Als het op de financiële markten meezit, wordt de toeslag
die in het verleden niet is verstrekt, ingehaald. De oudste rechten
eerst. Als het erg meezit, worden de pensioenen verhoogd op basis van
de grafimedialoonindex in plaats van de prijsindex. Als het op de financiële
markten tegenzit, wordt de in het verleden gemiste toeslag niet
ingehaald en krijgt men minder of geen toeslag. En als het erg tegenzit,
kan het pensioen in het uiterste geval ook worden verlaagd.
26

PGB-PENSIOEN:
MEDEZEGGENSCHAP EN UW PENSIOENFONDS
Het bestuur van uw pensioenfonds is verantwoordelijk voor
de uitvoering van de pensioenregeling zoals vastgelegd in de
statuten en reglementen.
Over het gevoerde beleid legt het bestuur verantwoording af. Dit vindt
plaats in het overleg tussen het bestuur en het Verantwoordingsorgaan.
In dit orgaan zijn de deelnemers, de pensioengerechtigden en de
werkgevers vertegenwoordigd. Het Verantwoordingsorgaan heeft de
bevoegdheid een oordeel te geven over het handelen van het bestuur,
over het uitgevoerde beleid en over de beleidskeuzes voor de toekomst.
De leden worden voorgedragen door werknemers- en werkgeversorganisaties
uit de branche en de koepel van samenwerkende
ouderenorganisaties CSO.
Vertegenwoordiger
CSO in Verantwoordingsorgaan
Medezeggenschap in Deelnemersraad PGB
Het bestuur PGB pleegt verder voor wat betreft het beleid van het
pensioenfonds minimaal twee keer per jaar overleg met de Deelnemersraad
PGB. Het gaat dan vooral om adviesaanvragen in verband
met wijzigingen in statuten en reglementen en de vaststelling van het
jaarverslag. De deelnemersraad kan binnen haar wettelijke bevoegdheden
ook ongevraagd advies uitbrengen. In de raad nemen vertegenwoordigers
van werknemers en pensioengerechtigden zitting. De leden
worden voorgedragen door de werknemersorganisaties in de branche.
In bijlage II leest u meer over de manier waarop het bestuur zijn werk
doet.
27

3
BELASTINGEN EN
ZORGVERZEKERING

BELASTINGEN EN ZORGVERZEKERING
Loonbelasting
Loonbelasting is eigenlijk een vooruitbetaling op de inkomstenbelasting,
een voorlopige heffing dus. In veel gevallen is de loonbelasting ook
de eindheffing en blijft een aanslag inkomstenbelasting achterwege.
Loonbelasting wordt in een gecombineerde heffing ingehouden op het
PGB-pensioen, op de AOW en op eventuele andere pensioenen.
Gecombineerd, dat wil zeggen samen met de verplichte premies voor
de Algemene Wet Bijzondere Ziektenkosten (AWBZ) en de Algemene
Nabestaanden Wet (Anw).
Het huidige belastingstelsel
Het belastingstelsel gaat uit van een indeling van uw inkomen in drie
boxen, ieder met een eigen belastingtarief. Inkomsten en aftrekposten
uit de verschillende boxen kunt u niet met elkaar verrekenen. Het gaat
om de volgende boxen:
Box 1
Box 2
Box 3
belastbaar inkomen uit werk en eigen woning zoals
loon, uitkering AOW, pensioen, eigen woning enzovoort
belastbaar inkomen uit aanmerkelijk belang (bestemd
voor grootaandeelhouders)
belastbaar inkomen uit sparen, beleggen, tweede
woning enzovoort
Heffingskortingen
Heffingskortingen zijn kortingen op de door u te betalen belasting. Het
gaat om de algemene heffingskorting en eventuele aanvullende kortingen.
De heffingskortingen in 2011 zijn:
Algemene heffingskorting € 1.987,–
Algemene heffingskorting 65 jaar € 910,–
Ouderenkorting € 739,–
(verzamelinkomen tot € 34.857 dit is het inkomen uit alle boxen)
Alleenstaande ouderenkorting € 421,–
29

De SVB houdt bij de uitbetaling van de AOW rekening met de algemene
heffingskorting en de twee ouderenkortingen. De SVB brengt
deze kortingen dus in mindering op de loonbelasting die van uw AOWuitkering
wordt ingehouden. PGB en ook eventuele andere pensioenfondsen
doen dat niet.
Als u een jongere partner heeft, die nog geen 65 jaar is, dan heeft uw
partner recht op zijn of haar eigen heffingskorting van € 1.987,–. Als
uw partner geen eigen inkomen heeft (en u betaalt voldoende belasting
om daaruit de voor haar of hem geldende heffingskorting te kunnen
berekenen), wordt die heffingskorting door de belastingdienst
rechtstreeks aan uw partner uitbetaald. Daarvoor moet uw partner wel
een belastingformulier invullen. Als hij of zij dat bedrag maandelijks
(€ 165,58) wil ontvangen, moet eenmalig een formulier Verzoek Voorlopige
Teruggaaf bij de belastingdienst worden ingediend. De niet-verdienende
partner moet dus zelf haar of zijn eigen heffingskorting aanvragen.
Tariefpercentages per 1 januari 2011
vanaf 65 jaar
jonger dan
65 jaar
Box 1: van € 0 t/m € 18.628 15,10% 33,00%
van € 18.629 t/m € 33.436 24,05% 41,95%
van € 33.437 t/m € 55.694 42% 42%
vanaf € 55.695 52% 52%
Box 2: 25%
Box 3:
30% (over een vast rendement van 4% over het vermogen is
per saldo 1,2%)
heffingsvrij vermogen: € 20.785,– per persoon;
voor minderjarige kinderen: € 2.779,- per kind
Wel of geen inkomstenbelasting
Wanneer kunt u een aanslag inkomstenbelasting verwachten? Als het
verschil tussen de verschuldigde inkomstenbelasting en de ingehou-
30

den loonbelasting méér bedraagt dan € 44,–. Let op: in het algemeen
zal iedereen rekening moeten houden met een naheffing. Dit komt
doordat de SVB en PGB onafhankelijk van elkaar uitbetalen. Het
gevolg is dat bij uitbetaling zowel de AOW-uitkering als het aanvullend
pensioen wordt belast tegen het (lage) tarief van de eerste belastingschijf.
Als beide uitkeringen bij elkaar opgeteld zouden worden en uitbetaald,
zou een deel van de uitkeringen tegen een hoger tarief worden
belast. Omdat dit niet gebeurt, betaalt u in feite te weinig loonbelasting.
Hierdoor is het mogelijk dat u in totaal elke maand een
hoger nettobedrag krijgt dan waarop u recht heeft.
Naheffing
Met het onderstaande overzicht kunt u een idee krijgen van de hoogte
van een mogelijke naheffing. In de berekeningen houden wij rekening
met de AOW-uitkering, inclusief vakantiegeld, die u ontvangt. In de eerste
kolom zoekt u het bedrag aan aanvullend pensioen op dat u per
jaar ontvangt. Daarna vindt u in één van de AOW-kolommen, die op uw
situatie van toepassing is, het bedrag dat u op jaarbasis zou kunnen
reserveren.
Indicatie naheffing
Bedrag aanvullend AOW alleenstaand Gehuwden AOW Gehuwden AOW
pensioen per jaar zonder toeslag met toeslag
10.000 438 -/- 154 879
12.000 617 25 1.058
15.000 885 293 1.330
18.000 1.154 562 2.876
20.000 1.224 618 3.292
Toelichting: als u van PGB een pensioen ontvangt van bruto € 10.000 per jaar en u bent
alleenstaand, dan kunt u een naheffing tegemoet zien van € 438 op jaarbasis. Bedraagt
uw pensioen bij PGB € 20.000 en bent u gehuwd met een jongere partner die geen
eigen inkomen heeft, dan kunt u een naheffing verwachten van € 3.292.
31

Inlichtingen
Bij het aanvragen van de AOW ontvangt u van de SVB een AOW-map
met een informatieboekje. Hierin staat ook informatie over allerlei
belastingzaken zoals loonheffing, heffingskortingen en een mogelijke
naheffing.
Bij het plaatselijke belastingkantoor kunt u verder verschillende brochures
krijgen over: bijverdiensten, vermogen, sparen, beleggen, lijfrentepolissen,
eigen woning, heffingskortingen enzovoort. Als u nog vragen
over belastingzaken heeft, kunt u bellen met de belastingtelefoon:
0800 - 0543 (gratis).
Tip
Omdat de belastingdienst bij een naheffing heffingsrente in rekening
brengt, is het aan te raden een voorlopige aanslag aan te vragen.
32

ZORGVERZEKERING
Inkomensafhankelijke premie
Naast de nominale premie die u rechtstreeks aan de verzekeraar
betaalt, wordt op uw inkomen een inkomensafhankelijke premie (over
maximaal € 33.427) ingehouden. De SVB houdt 7,75% en PGB (en
overige pensioenfondsen) 5,65% in. Na afloop van het kalenderjaar zal
de belastingdienst eventueel te veel ingehouden premie terugbetalen.
Zorgtoeslag
Afhankelijk van uw persoonlijke situatie en inkomen heeft u mogelijk
recht op een zorgtoeslag. De belastingdienst bepaalt de hoogte van de
zorgtoeslag op basis van uw inkomen en dat van uw partner, als u die
heeft. Bij toekenning ontvangt u de zorgtoeslag maandelijks op uw
bankrekeningnummer voordat u de premie voor uw zorgverzekering
moet gaan betalen.
Mogelijk recht
op zorgtoeslag?
AWBZ
De Algemene Wet Bijzondere Ziektekosten (AWBZ) verzekert de kosten
die niemand eigenlijk kan opbrengen. U kunt hierbij denken aan de
verzorging en verpleging van een gehandicapte.
Wie is verzekerd?
Iedereen die in Nederland woont of werkt is verplicht verzekerd voor de
AWBZ. Wie hier woont, hoeft zich niet apart te laten inschrijven als
AWBZ-verzekerde. De inschrijving bij een zorgverzekeraar geldt namelijk
ook voor de AWBZ.
Premie
De premie voor de AWBZ wordt als een deel van de loonheffing ingehouden
op zowel het AOW- als het aanvullende (PGB) pensioen.
33

4
- ALGEMEEN SOCIAAL
FONDS (ASF)
- SPAARLOONFONDS (SGB)
- BEËINDIGING
UITKERINGSRECHTEN
- WET MAATSCHAPPELIJKE
ONDERSTEUNING (WMO)

ALGEMEEN SOCIAAL FONDS (ASF)
Soms moeten er voorzieningen getroffen worden in verband
met ziekte of handicap die niet of niet volledig worden vergoed
door de zorgverzekering en waarvoor de wettelijke
voorzieningen in Nederland geen vergoedingsregeling kennen.
Die kosten komen dan voor eigen rekening. De grafimediabedrijfstak
kent daarvoor de gezondheidszorgregeling
van het Algemeen Sociaal Fonds (ASF).
Wanneer u om gezondheidsredenen voor uzelf en uw gezin kosten
maakt die niet of slechts gedeeltelijk worden vergoed door uw verzekering,
kunt u in bepaalde gevallen voor die kosten een beroep doen
op het fonds voor de gezondheidszorg. Het fonds geeft uitsluitend een
vergoeding voor de in het reglement voor de gezondheidszorg vermelde
voorzieningen.
Makkelijk aanvragen
van ASF-gezondheidszorguitkering
via www.mijnpgbpensioen.nl
Blijvend deelnemerschap
Was u ASF-deelnemer dan blijft u dit ook na uw 65ste jaar, tenminste
als u 10 jaar direct voorafgaand aan uw pensionering onafgebroken
deelnemer aan het Fonds Gezondheidszorg bent geweest. U neemt na
uw pensioneren premievrij deel. U betaalt geen premie meer. Als u
komt te overlijden, blijft uw partner deelnemen aan het fonds. De deelname
van de achtergebleven partner eindigt op het moment dat hij of
zij gaat hertrouwen of opnieuw gaat samenwonen of overlijdt.
Gezondheidszorg, hoe, wat en wanneer aanvragen?
Als u informatie over de regeling wilt, dan kunt u daarvoor altijd terecht
bij de uitvoeringsorganisatie. U ontvangt de brochure ‘Vragen en Antwoorden
over de Gezondheidszorg’ ook op de Pensioeninformatiedag.
Voorzieningen of vergoedingen kunt u aanvragen bij het kantoor van
de uitvoeringsorganisatie, afdeling Klantenservice ASF/Gezondheidszorg,
Postbus 7855, 1008 CA, Amsterdam, tel. 020-5418112. Het
gemakkelijkst is een aanvraag via de website: www.mijnpgbpen -
sioen.nl.
35

SPAARLOONFONDS (SGB) EN
BEËINDIGING UITKERINGSRECHTEN
Het Spaarloonfonds voor de Grafische Bedrijven (SGB) verzorgt
de spaarloonregeling voor de bedrijfstak. Er kan worden
deelgenomen aan de cao-spaarloonregeling en de extra
spaarloonregeling. De spaartegoeden worden bijgeschreven
op een geblokkeerde rekening; de deelnemer ontvangt over
de uitstaande tegoeden jaarlijks rente.
Als u spaarloon
wilt opnemen
dan kunt u dit
telefonisch opvragen
020-5418139.
Of via www.mijnpgbpensioen.nl.
Algemeen
De bedragen gespaard op grond van de spaarloonregeling worden
overgeboekt naar de vrije rekening nadat zij vier kalenderjaren op de
geblokkeerde rekening stonden.
Belasting
Het saldo valt in box 3. Alleen uw SGB-spaarsaldo van de vrije rekening
wordt met 1,2% belast, als dit het algemene heffingsvrije vermogen
van € 20.758 per persoon overtreft. Het saldo van uw geblokkeerde
spaarloonrekening valt onder een extra vrijstelling van € 17.025.
Hoe kan ik over mijn spaartegoed beschikken?
Zodra er een tegoed op de vrije rekening wordt geboekt, staat dit altijd
tot uw beschikking. Als u dit wilt opnemen dan kunt u dit via onze website
www.mijnpgbpensoen.nl opvragen. Telefonisch kan ook, u belt hiervoor
het nummer (020) 5418139. Wilt u een saldo laten staan, dan is
dat uiteraard mogelijk. Jaarlijks wordt er rente bijgeboekt.
Einde uitkeringsrechten
Op de eerste dag van de maand waarin u 65 jaar wordt, vervallen de
uitkeringen: WAO, WIA, WW, ASF-Garantiefonds (aanvulling op WWuitkering)
en FWG (VUT). U ontvangt een slotafrekening in de maand
vóór uw pensionering.
36

WET MAATSCHAPPELIJKE ONDERSTEUNING (WMO)
De regering wil ervoor zorgen dat ouderen zo lang en zo zelfstandig
mogelijk kunnen blijven deelnemen aan de samenleving.
Daartoe heeft de overheid de Wet maatschappelijke
ondersteuning (Wmo) ingevoerd.
In de wet zijn de Wet voorzieningen gehandicapten (Wvg), de Welzijnswet
en het onderdeel huishoudelijke verzorging uit de AWBZ samengebracht.
De gemeente voert de Wmo uit. Zij zorgt ervoor dat iedereen zo
goed mogelijk mee kan doen in de maatschappij. Hoe de gemeente dit
doet, bepaalt zij voor een belangrijk deel zelf.
Voorzieningen
De voorzieningen op het gebied van maatschappelijke ondersteuning
stellen burgers in staat om:
a. een huishouden te voeren;
b. zich te verplaatsen in en om de woning;
c. zich lokaal te verplaatsen per vervoermiddel;
d. andere mensen te ontmoeten en op basis daarvan sociale verbanden
aan te gaan.
U kunt een individuele voorziening in natura krijgen. Met een individuele
voorziening ‘in natura’ wordt bedoeld dat de gemeente bijvoorbeeld een
rolstoellift aan het portaal van uw woning aanbrengt, als u die nodig
heeft. U krijgt dan geen geld voor de lift maar de lift zelf.
Ook kunt u een persoonsgebonden budget krijgen, zodat u zelf de
nodige voorzieningen kunt laten aanbrengen. De gemeente moet u de
keuze bieden tussen een voorziening in natura en een persoonsgebonden
budget. De keuzevrijheid geldt niet voor voorzieningen die u in de
vorm van een financiële tegemoetkoming krijgt. Het kan zijn dat u een
deel van de kosten van de voorziening zelf moet betalen. Dit wordt een
eigen aandeel of eigen bijdrage genoemd. De hoogte van het bedrag
dat u zelf moet betalen is afhankelijk van uw inkomen. Hoe hoger uw
inkomen, hoe hoger uw bijdrage. Naar uw vermogen (dus uw eigen
huis, of uw spaargeld) wordt niet gekeken. Ook houdt de gemeente
rekening met de eigen bijdrage die u moet betalen in het kader van de
AWBZ, zoals voor persoonlijke verzorging of verpleging.
Als u meer wilt
weten over de
mogelijkheden die
de Wmo u kan
bieden, kunt u de
internetsite
www.rechtopwmo.nl
raadplegen. Ook uw
gemeente kan u
verder helpen.
37

5
TIPS EN WETENS-
WAARDIGHEDEN

TIPS EN WETENSWAARDIGHEDEN
Pensioenrechten elders
Het pensioen dat u bij andere pensioenfondsen dan PGB heeft opgebouwd,
moet u zelf aanvragen. Voor het verzilveren van pensioenaanspraken
moet u weten bij welke pensioenuitvoerder er pensioenaanspraken
zijn opgebouwd.
Niet alle gegevens bewaard…
Heeft u drie maanden voor uw 65ste verjaardag geen bericht ontvangen
over een aanvullend pensioen, neem dan contact op met het pensioenfonds
of de verzekeraar. Geef hierbij steeds een juiste vermelding
van uw naam, geboortedatum, klantnummer, adres en eventuele vorige
adressen. Afhankelijk van de ontbrekende informatie zijn er verschillende
routes om gegevens op te sporen. Ga voor meer informatie naar
www.mijnpensioenoverzicht.nl of naar www.duidelijkpensioen.nl
Als u het adres van het bedrijfs- of ondernemingspensioenfonds niet
kent, kunt u dit opvragen bij De Nederlandsche Bank (DNB). Het adres
is J.F. Kennedylaan 32, 7314 PS Apeldoorn, tel. 055-3576543,
www.dnb.nl.
Pensioen elders?
Kijk op mijnpensioenoverzicht.nl
Ook kunt u informeren bij de Pensioenfederatie, Prinses Margrietplantsoen
90, 2995 BR Den Haag. U kunt de federatie telefonisch bereiken
onder nummer 070-7620220 of per e-mail via info@pensioenfederatie
of secretariaat@opf.nl. De federatie is een samenwerkingsverband
van de voormalige Vereniging van Bedrijfstakpensioenfondsen en de
Stichting voor Ondernemingspensioenfondsen.
Tien keer zoveel
Denkt u niet te snel dat ‘het toch de moeite niet loont’. Kleine pensioenen,
die minder bedragen dan € 427,29 per jaar, kunnen als een
afkoopsom ineens worden uitbetaald. Een vuistregel voor de berekening
hierbij is dat het jaarbedrag wordt vermenigvuldigd met de factor
10. Een pensioen van € 60 per jaar levert dus een afkoopsom op van
ongeveer € 600 netto.
39

Belastingvrij schenken
Ouders mogen aan hun kinderen een bepaald bedrag vrij van belastingen
geven. In 2011 is dat per kind € 5.030 per jaar. Eenmalig kunnen
ouders aan hun kinderen tussen 18 en 35 jaar een belastingvrije
schenking doen van € 24.144 of € 50.300 voor aankoop eigen
woning of aanvang ‘dure’ studie.
Huurtoeslag
Het kan zijn dat uw inkomen na pensionering daalt. Misschien komt u
daardoor in aanmerking voor huurtoeslag. De belastingdienst bepaalt
de hoogte van deze toeslag op basis van uw inkomen én de huur die u
betaalt. U kunt een proefberekening maken via de internetsite
www.toeslagen.nl. Zo kunt u erachter komen welk bedrag u aan huurtoeslag
kunt krijgen. Wilt u in het algemeen weten waar u zoal recht op
kunt hebben, raadpleeg dan www.berekenuwrecht.nl.
Het AOW-pensioen
kunt u bijna naar alle
landen in Europa
meenemen.
Verhuizing
Als u gaat verhuizen, is het handig om op het postkantoor een verhuisbericht
in te vullen en daar in te leveren. Doe dit uiterlijk een maand van
tevoren. TNT Post stuurt post die nog op het oude adres aankomt, één
maand door naar het nieuwe adres voor € 1,40 per week. Voor extra
service, zoals post drie maanden laten nazenden, rekent de TNT € 2,40
per week. Zie www.verhuisservice.nl/overVerhuisservice.
Via de TNT-verhuisservice kunt u ook belangrijke instanties zoals SVB,
PGB, SGB, zorgverzekeraar van uw verhuizing in kennis stellen. Let op:
uw post wordt inmiddels ook door andere instanties bezorgd. Sandd
Post en Selekt Mail bijvoorbeeld bezorgen poststukken van u. Als u wilt
dat ál uw post wordt doorgestuurd naar uw nieuwe adres, dient u ook
deze postbezorgers van uw verhuizing op de hoogte te brengen.
Emigreren
Als u in het buitenland gaat wonen, bent u verplicht de SVB en het
PGB een bericht van verhuizing te sturen. Informeert u ook naar de
gevolgen van de emigratie en de maatregelen die u moet treffen. Met
sommige landen heeft de Nederlandse overheid een verdrag over de
40

controle op de AOW-uitkeringen. U kunt uw gehele AOW-pensioen
meenemen naar de landen van de Europese Unie (EU) en de landen
van de Europese Economische Ruimte (EER). De EER-landen zijn
de landen van de Europese Unie plus IJsland, Noorwegen en Liechtenstein.
U kunt uw gehele AOW-pensioen ook meenemen naar de
Curaçao, Sint Maarten, Aruba en de overzeese Nederlandse gemeenten
Bonaire, Saba, Sint Eustatius en de verdragslanden. U kunt in dit
soort landen gewoon uw AOW ontvangen.
Geen controle
In een land waarmee Nederland geen verdrag heeft, is er geen controle
mogelijk of u echt alleenstaand bent, als u dat aangeeft, of dat u
toch samenwoont. En als u aangeeft dat u samenwoont met een jongere
partner, is er in het emigratieland geen controle of dat nog wel zo
is. De overheid heeft daarom in die landen het AOW-bedrag voor
gehuwden, samenwonenden met jongere of oudere partner en alleenstaanden
gelijkgesteld. Heeft u een AOW-pensioen en wilt u in het buitenland
in een niet-verdragsland gaan wonen, dan krijgt u na vertrek
maximaal 50% van het netto minimumloon. Met andere woorden: de
staat gaat er voor het gemak van uit dat u samenwoont met een partner
van 65 jaar of ouder. Als u alleenstaand bent, wordt uw pensioen
dus verlaagd van 70% van het minimumloon naar 50% van het minimumloon.
Heeft u een partner die nog geen AOW ontvangt, dan verliest
u bij vertrek de toeslag. Heeft die partner een sociale verzekeringsuitkering,
dan zal deze waarschijnlijk worden beëindigd.
Als u van plan bent wat langer in het buitenland te blijven dan voor een
vakantie normaal is, is het verstandig advies in te winnen. U wilt immers
weten wat dat voor gevolgen kan hebben voor uw AOW-uitkering. Dan
komt u niet voor onaangename verrassingen te staan. Kijkt u in ieder
geval op de internetsite www.vertreknaarhetbuitenland.overheid.nl.
Voordelen 65+
Zodra u 65 wordt, geniet u op basis van uw leeftijd een aantal kortingen.
Een greep uit de voordelen: u kunt de helft goedkoper reizen met
gemeentelijk openbaar vervoer (tram, metro en bus) en u krijgt korting
65-plussers krijgen
kortingen voor onder
andere openbaar
vervoer en een groot
aantal cursussen
en activiteiten.
41

op deelnamekosten van een groot aantal cursussen en activiteiten.
Verder geven de meeste openbare bibliotheken, Stichting Openbaar
Kunstbezit, de Vereniging tot Behoud van Natuurmonumenten en veel
musea belangrijke kortingen.
Vragen en problemen
Mocht u nog met vragen blijven zitten, dan is de instantie die de regeling
uitvoert de beste bron van informatie.
Als u nog vragen heeft over uw PGB-pensioen, of zaken die daarmee
te maken hebben, dan kunt die stellen op de speciale Pensioenin formatiedagen.
Of u kunt bellen met de afdeling Klantenservice, tel. 020-
5418200. U kunt ons elke werkdag van 8.00 tot 17.00 uur bereiken.
Verder kunt u inlichtingen of advies inwinnen bij:
■
■
■
■
■
■
gemeente waar u ingeschreven staat
wetswinkel/raadsman
belastingdienst:
– gratis belastingtelefoonnr.: 0800-0543
– internet: www.belastingdienst.nl en www.toeslagen.nl
notaris:
– notaristelefoon: 0900-3469393
– internet: www.notaris.nl
zorgverzekeraar
vakbonden:
– FNV KIEM, Jan Tooropstraat 1, Postbus 9354,
1006 AJ Amsterdam, tel.: 0900-3685436,
internet: www.fnvkiem.nl
– De Unie, Multatulilaan 12, Postbus 400, 4100 AK Culemborg,
tel.: 0345-851851, internet: www.unie.nl
– CNV Media, Polarisavenue 3135, Postbus 3135, 2130 KC
Hoofddorp, tel.: 023-5651052,
internet: www.cnvdienstenbond.nl
42

■
■
■
■
■
Sociale Verzekeringsbank
Van Heuven Goedhartlaan 1
Postbus 1100
1800 BH Amstelveen
tel.: 020-6565656
internet: www.svb.nl
2ZW informatiecentrum
(informatie over de Nederlandse sociale zekerheid)
internet: www.socialezekerheid.nl
UWV
hoofdkantoor La Guardiaweg 36
Postbus 58285
1040 HG Amsterdam
tel.: 0900-9294 (lokaal tarief)
internet: www.uwv.nl
ouderenbonden:
– ANBO
Postbus 18003
3501 CA Utrecht
tel.: 030-2330060
internet: www.anbo.nl
– CSO (Coördinatieorgaan Samenwerkende
Ouderenorganisaties - voorheen COSBO -)
Postbus 222
3500 AE Utrecht
tel.: 030-2769985
vergeten pensioen
internet: www.duidelijkpensioen.nl
43

TEN SLOTTE
Persoonlijk advies
Het blijkt regelmatig dat in een huwelijk of samenwoning één van de
twee partners alles regelt op het gebied van financiën en dergelijke.
Ons advies is dat u samen alles eens doorneemt en bespreekt. Wat
komt er elke maand aan geld binnen? Wat gaat er elke maand aan
vaste lasten uit? Hoe gaat een betaling per bank? Wat heeft u zoal aan
bezittingen: spaarloon, spaar-, bankrekeningen, effecten, kluizen, lijfrente,
verzekeringspolissen, verzamelingen, pensioenen enzovoort? Op
die manier bent u ook beter in staat sámen een keuze te maken voor
een bepaalde pensioenvorm. Ook kan de achterblijvende partner beter
met de financiën omgaan, als de ander komt te overlijden.
Ruud Degenhardt,
bestuursvoorzitter
PGB: “Wij wensen
u een goede
gezondheid toe
zodat u nog lang
van uw pensioen
kunt genieten.”
Het erfrecht
Vanaf 1 januari 2003 is het huidige erfrecht van kracht geworden. Uitgangspunt
hiervan is de financiële verzorging van de achterblijvende
partner. Kinderen komen op de tweede plaats. Alle bezittingen gaan in
eerste instantie naar de achterblijvende partner. De kinderen kunnen
hun erfdeel niet direct opeisen: hun vordering op de langstlevende
partner is pas opeisbaar bij diens overlijden. Testamenten zijn minder
vaak nodig dan onder het oude erfrecht. Testamenten worden echter
niet overbodig! Bijvoorbeeld bij een afwijkende regeling. Informatie
hierover is verkrijgbaar bij uw notaris of via de Notaristelefoon (0900)
3469393.
Gezamenlijke rekening
In ieder geval is het zeer wenselijk dat u een bankrekening op naam
van beiden hebt staan. Dit voorkomt dat bij een ernstige ziekte of overlijden
de partner niet aan het geld kan komen.
Wens
Wij hopen u met deze informatie van dienst te zijn geweest. En wij wensen
u een goede gezondheid toe zodat u nog lang en naar volle tevredenheid
van uw pensioen kunt genieten!
44

Hou contact
Wilt u tussentijds op de hoogte blijven van de ontwikkelingen bij uw
pensioenfonds? Raadpleeg dan de website www.pensioenfondspgb.nl
of meld u aan voor de gratis elektronische nieuwsbrief. Dat kan via de
beveiligde website www.mijnpgbpensioen.nl. Onder accountbeheer en
uw account geeft u aan dat u onze nieuwsbrief wilt ontvangen. Heeft u
nog geen toegangscodes? Klik dan op ‘gebruikersnaam en wachtwoord
aanvragen’.
45

Bijlage I:
UW PENSIOEN BIJ VERVROEGING OF
UITSTEL VAN DE PENSIOENDATUM
U kunt in uw pensioenregeling in grote mate zelf bepalen wanneer u
stopt met werken. De standaardleeftijd waarop u met pensioen kunt, is
65 jaar. Vanaf 2010 is het mogelijk om het pensioen eerder in te laten
gaan. Dat wordt vervroegd pensioen genoemd. Daarnaast is ook uitstel
van pensioen mogelijk. De pensioenleeftijd mag liggen tussen 55 en
70 jaar. De percentages waarmee uw pensioen verlaagd dan wel verhoogd
wordt, zijn in deze bijlage opgenomen. Met de pensioenplanner
op de website van het fonds kunt u het financiële effect van vervroeging
of uitstel op uw pensioen nagaan.
Eerst laten we het resultaat bij vervroeging zien.
Pensioenresultaat bij VERVROEGING van pensioendatum
Pensioen vanaf
jaar/mnd
korting af
jaar/mnd
korting af
jaar/mnd
korting af
jaar/mnd
korting af
55 54,00%
2 53,50%
4 53,00%
6 52,50%
8 52,00%
10 51,50%
56 51,00%
2 50,33%
4 49,67%
6 49,00%
8 48,33%
10 47,67%
57 47,00%
2 46,33%
4 45,67%
6 45,00%
8 44,33%
10 43,67%
58 43,00%
2 42,33%
4 41,67%
6 41,00%
8 40,33%
10 39,67%
59 39,00%
2 38,17%
4 37,33%
6 36,50%
8 35,67%
10 34,83%
60 34,00%
2 33,17%
4 32,33%
6 31,50%
8 30,67%
10 29,83%
61 29,00%
2 28,00%
4 27,00%
6 26,00%
8 25,00%
10 24,00%
62 23,00%
2 21,83%
4 20,67%
6 19,50%
8 18,33%
10 17,17%
63 16,00%
2 14,67%
4 13,33%
6 12,00%
8 10,67%
10 9,33%
64 8,00%
2 6,67%
4 5,33%
6 4,00%
8 2,67%
10 1,33%
65 0,00%
Toelichting: stel, u heeft bij PGB een ouderdomspensioen opgebouwd van bruto € 10.000 per
jaar. Wat is dan de pensioenuitkomst bij vervroeging?
De tabel laat zien dat als u in die situatie met 63 jaar zou stoppen met werken, er 16% van uw
pensioen afgaat. De pensioenuitkering zou dan levenslang € 10.000 x 84% = € 8.400 bruto per
jaar bedragen. Wie stopt met 60 jaar krijgt volgens de tabel te maken met een korting van 34%. U
houdt in dat geval € 10.000 x 66% aan pensioen over. Dat is levenslang vanaf 60 jaar € 6.600
per jaar. In de praktijk moet u er ook rekening mee houden dat het te bereiken pensioen niet alleen
daalt als gevolg van vervroeging. Wie eerder stopt met werken, bouwt ook minder pensioen op.
46

Voor het pensioenresultaat bij uitstel kunnen de percentages in de
onderstaande tabel worden gebruikt.
Pensioenresultaat bij UITSTEL pensioendatum
Pensioen vanaf
jaar/mnd
extra bij
jaar/mnd
extra bij
jaar/mnd
extra bij
65 0,00%
2 1,33%
4 2,67%
6 4,00%
8 5,33%
10 6,67%
66 8,00%
2 9,67%
4 11,33%
6 13,00%
8 14,67%
10 16,33%
67 18,00%
2 20,00%
4 22,00%
6 24,00%
8 26,00%
10 28,00%
68 30,00%
2 32,00%
4 34,00%
6 36,00%
8 38,00%
10 40,00%
69 42,00%
2 44,00%
4 46,00%
6 48,00%
8 50,00%
10 52,00%
70 54,00%
Toelichting: stel, u heeft bij PGB een ouderdomspensioen opgebouwd
van bruto € 10.000 per jaar. Wat is dan de pensioenuitkomst bij uitstel
van de pensioendatum?
De tabel laat zien dat als u in die situatie met 66 jaar zou stoppen met
werken, u er 8% van uw pensioen bij krijgt. De pensioenuitkering zou dan
levenslang € 10.000 x 108% = € 10.800 bruto per jaar bedragen. Wie
stopt met 67 jaar krijgt volgens de tabel 18% extra. U ontvangt in dat
geval € 10.000 x 118% aan pensioen. Dat is levenslang vanaf 67 jaar
€ 11.800 per jaar.
Wie later dan met 65 jaar stopt met werken, bouwt geen pensioen meer
op. In de huidige pensioenregeling wordt pensioen opgebouwd tot het
65e jaar. U betaalt daarna ook geen pensioenpremie meer.
47

Bijlage II:
OVER DE ORGANISATIE EN HET BESTUUR
VAN HET PENSIOENFONDS
PGB verzorgt de pensioenregeling voor werknemers en gewezen
werknemers die werken of gewerkt hebben in de grafimedia
en uitgeverij. Het fonds is in 1953 door werkgevers
en werknemers opgericht om werknemers en hun gezinnen
te verzekeren van een goed pensioen bij het bereiken van de
65-jarige leeftijd of bij overlijden van de deelnemer.
Pensioenfondsbestuur
Het bestuur is verantwoordelijk voor de uitvoering van de pensioenregeling
zoals vastgelegd in de statuten en reglementen. De werkgeversen
werknemersorganisaties uit de branches waarvoor PGB werkt
(KVGO, FNV KIEM, CNV Media en de NVJ) vaardigen leden af voor
het bestuur. Tot de bestuurstaken behoren onder meer het vaststellen
van de hoogte van de premie, het bepalen van de inhoud en eventuele
wijzigingen in de pensioenregeling en de vaststelling van het beleggings-
en het communicatiebeleid.
Het bestuur werkt volgens een model waarbij bestuursleden gezamenlijk
verantwoordelijk zijn voor de besturing van het fonds. Ieder
bestuurslid heeft daarnaast een eigen portefeuille met een eigen aandachtsgebied
en een tweede aandachtsgebied om de continuïteit en
de kwaliteit van de besluitvorming te waarborgen. De belangrijkste
aandachtsgebieden zijn bestuurlijke zaken, juridische zaken, vermogensbeheer,
risicomanagement, actuariële zaken en communicatie.
Het bestuur wordt ondersteund door een bestuursbureau. Het bureau
verzorgt het bestuurssecretariaat, de beleidsvoorbereiding en de monitoring
van de uitvoeringsorganisatie.
Jaarlijks brengt het bestuur de ontwikkelingen binnen het fonds in
beeld via een jaarverslag. Dat jaarverslag vindt u op de website. Het
fonds geeft ook een populaire samenvatting van het verslag uit.
48

Toezicht
Onafhankelijke pensioenexperts houden in een zogenaamde ‘visitatiecommissie’
toezicht op het functioneren van het bestuur. De commissie
beoordeelt minimaal eens in de drie jaar het functioneren van (het
bestuur van) het pensioenfonds.
Verantwoordingsorgaan
Over het gevoerde beleid en de naleving van de principes van goed
pensioenfondsbestuur wordt verantwoording afgelegd. Dit vindt plaats
in het overleg tussen het bestuur en het Verantwoordingsorgaan. In dit
orgaan zijn de werknemers, de pensioengerechtigden en de werkgevers
vertegenwoordigd. Het verantwoordingsorgaan heeft de bevoegdheid
een oordeel te geven over het handelen van het bestuur, over het
uitgevoerde beleid en over de beleidskeuzes voor de toekomst. De
leden worden voorgedragen door werknemers- en werkgeversorganisaties
uit de branche en ouderenorganisaties binnen CSO.
Medezeggenschap in Deelnemersraad PGB
Het bestuur PGB pleegt verder voor wat betreft het beleid van het
pensioenfonds minimaal twee keer per jaar overleg met de Deelnemersraad
PGB. Het gaat dan vooral om adviesaanvragen in verband
met wijzigingen in statuten en reglementen en de vaststelling van het
jaarverslag. De Deelnemersraad kan binnen haar wettelijke bevoegdheden
ook ongevraagd advies uitbrengen. In de raad nemen vertegenwoordigers
van werknemers en pensioengerechtigden zitting. De leden
worden voorgedragen door de werknemersorganisaties in de branche.
49

Omgeving pensioenfonds
De positie van het pensioenfonds in relatie tot haar omgeving is tot slot
in het schema weergegeven.
Deelnemersraad PGB
Bestuur
Visitatiecommissie
Verantwoordingsorgaan
Bestuursbureau
pensioenontvangers
deelnemers
Commissie
van Bezwaar
Klachtencommissie
Pensioenfonds PGB
De Nederlandsche
Bank
Autoriteit
Financiële Markten
werkgevers
actuaris
Klantenpanel
uitvoeringsorganisatie
accountant
Toelichting positie: het bestuur, dat wordt ondersteund door het Bestuursbureau, overlegt met de
uitvoeringsorganisatie, het Verantwoordingsorgaan, de Visitatiecommissie en de Deelnemersraad.
Het pensioenfonds staat onder financieel toezicht van De Nederlandsche Bank. De Autoriteit
Financiële Markten houdt toezicht op de communicatie-uitingen. Het pensioenfonds heeft de
administratie, de communicatie, het vermogensbeheer en de beleids- en bestuursondersteuning
uitbesteed aan een uitvoeringsorganisatie. Het klantenpanel toetst en adviseert over de begrijpelijkheid
van de pensioencommunicatie.
50

Bijlage III:
LIJST VAN GEBRUIKTE AFKORTINGEN
Afkorting
Betekenis
PGB
DNB
CBS
SVB
UWV
FVP
KVGO
FNV-Kiem
CNV Media
NUV
NVJ
CSO
ANBO
2ZW
TOP
GOP
cpi
Anw
AOW
Pensioenfonds voor de Grafische Bedrijven
Tijdelijk ouderdomspensioen
Gelijk overlevingspensioen
De Nederlandsche Bank
Centraal Bureau voor de Statistiek
consumentenprijsindexcijfer alle huishoudens
Sociale Verzekeringsbank
Algemene nabestaandenwet
Algemene Ouderdomswet
Uitvoeringsinstituut WerknemersVerzekeringen
Stichting Financiering Voortzetting Pensioenverzekering bij SVB
Koninklijk Verbond van Grafische Ondernemingen
Vakbond FNV voor Kunsten Informatie en Media
Vakbond CNV voor mediasector
Nederlands Uitgeversverbond
Nederlandse Vereniging van Journalisten
Coördinatieorgaan van samenwerkende ouderenorganisaties
Algemene Nederlandse Bond voor Ouderen
Kennisring voor Sociale Zekerheid
51

Handige links:
■ www.pensioenfondspgb.nl
■ www.mijnpgbpensioen.nl
■ www.duidelijkpensioen.nl
■ www.pensioenkijker.nl
■ www.mijnpensioenoverzicht.nl
■ www.svb.nl
■ consument.afm.nl
■ www.pensioenregister.nl
■ www.nuv.nl
■ www.uwv.nl
■ www.ouderenorganisaties.nl
■ www.anbo.nl
■ www.kennisring.nl
■ www.pensioenfederatie.nl
52

PENSIOEN ABC
Anw
De Anw staat voor de Algemene Nabestaandenwet. De Anw is een basisvoorziening van de overheid voor
inwoners van Nederland die hun partners als gevolg van overlijden verliezen. Er bestaat recht op een Anwuitkering
als de partner van de overledene geboren is vóór 1 januari 1950 of kinderen verzorgt die niet ouder
zijn dan 18 jaar of in geval van arbeidsongeschiktheid. De uitkering wordt gekort als de partner zelf inkomen
heeft.
AOW
De AOW staat voor de Algemene Ouderdomswet. De AOW is het basispensioen van de overheid vanaf 65
jaar. De AOW wordt verzekerd als u in de leeftijd van 15 jaar tot 65 jaar in Nederland heeft gewoond en/of
gewerkt. Per jaar wordt 2% verzekerd. De Sociale Verzekeringsbank betaalt de AOW uit.
Consumentenprijsindex alle huishoudens (cpi)
Het consumentenprijsindexcijfer van het Centraal Bureau voor de Statistiek geeft de prijsontwikkeling weer
van een pakket goederen en diensten die huishoudens aanschaffen voor consumptie. PGB gebruikt de prijsontwikkeling
van een jaar in de maand augustus.
Dekkingsgraad
De dekkingsgraad geeft de verhouding weer tussen het vermogen van een pensioenfonds en de waarde van
de opgebouwde pensioenaanspraken en al ingegane pensioenuitkeringen.
Flexibel pensioen
PGB biedt deelnemer en partner diverse keuzemogelijkheden, zowel in de opbouwfase van het pensioen als
vlak voor pensionering. In de opbouwfase kan extra ouderdomspensioen en extra partnerpensioen verzekerd
worden. Vlak voor pensionering kan gekozen worden uit diverse uitbetalingsmogelijkheden: het standaardpensioen
vanaf 65 jaar, vervroegd pensioen, pensioeninruil van levenslang pensioen voor een tijdelijke uitkering
voor het 65e jaar, uitruil van ouderdomspensioen voor extra partnerpensioen, uitruil van partnerpensioen
voor extra ouderdomspensioen, getrapt pensioen, gelijk overlevingspensioen of een andere toegestane combinatie.
Franchise
De franchise is het deel van het inkomen waarover u geen pensioenpremie hoeft te betalen en waarover u
dus ook geen pensioen opbouwt omdat u vanaf uw 65e van de overheid een AOW-uitkering ontvangt. Door
de franchise op het pensioengevend salaris in mindering te brengen, komt u bij de pensioengrondslag. Daarover
betaalt u premie en bouwt u pensioen op.
Gewezen deelnemer
Een oud-deelnemer die in het verleden bij PGB pensioen heeft opgebouwd en dit heeft laten staan. Er worden
geen aanspraken meer opgebouwd, maar het pensioen volgt wel de toeslagregeling van het fonds.
Gewezen partner
Een ex-partner die recht houdt op een deel van het partnerpensioen en ouderdomspensioen van de deel -
nemer.
Middelloonregeling
PGB biedt de uitvoering van middelloonregelingen aan. De hoogte van het pensioen is gebaseerd op het tijdens
uw loopbaan gemiddeld verdiende salaris.
Opbouwpercentage
Het opbouwpercentage is het percentage op basis waarvan het jaarlijks op te bouwen pensioen wordt berekend.
In uw basisregeling bij PGB bedraagt het percentage 1,75% van de pensioengrondslag.

Ouderdomspensioen
Het ouderdomspensioen is de levenslange uitkering die u ontvangt vanaf het moment dat u uw pensioen laat
ingaan. De pensioenrichtleeftijd is 65 jaar.
Partnerpensioen
Het partnerpensioen is het levenslange pensioen voor de partner als u overlijdt. De partner heeft recht op dit
pensioen als u gehuwd bent, uw partnerschap heeft laten registreren of als u ongehuwd samenwoont en die
samenleving officieel heeft aangemeld en u bericht van registratie heeft gehad van het pensioenfonds.
Pensioen
Pensioen is uitgesteld inkomen voor de deelnemer en zijn gezin voor de tijd dat de deelnemer niet meer
werkt of komt te overlijden. Men ontvangt dan een periodieke uitkering.
Pensioenaanspraak
Een pensioenaanspraak is een toekomstig recht op een pensioenuitkering. Bij een aanspraak is nog niet tot
betaling overgegaan.
Pensioengevend salaris
Het pensioengevend salaris is het bruto-inkomen op jaarbasis waarop uw pensioen wordt gebaseerd.
Pensioengrondslag
De pensioengrondslag is het bruto pensioengevend salaris minus de franchise. De franchise is het deel van
het salaris waarover geen premie betaald wordt en waarover ook geen pensioenaanspraken worden opgebouwd.
Pensioenovereenkomst
Onderdeel van het arbeidscontract tussen werkgever en werknemer waarin het pensioenaanbod wordt
gedaan.
Premievrije pensioenaanspraken
Wanneer u niet meer deelneemt bij PGB, worden uw pensioenaanspraken premievrij. Er vindt geen opbouw
meer plaats en u betaalt geen premie meer. Wel wordt uw pensioen aangepast conform de toeslagregeling.
Toeslag (indexatie)
Een toeslag is een voorwaardelijke verhoging van de pensioenaanspraken (voor pensionering) en ingegane
pensioenen (na pensionering) met een door het bestuur van het fonds bepaald percentage.
Uitkeringsovereenkomst
Een overeenkomst over een uitkering van een bepaalde hoogte die vanaf de pensioendatum ontvangen wordt.
Afhankelijk van het salaris en/of diensttijd wordt een aanspraak op een uitkering opgebouwd. Zowel het risico
dat de levensverwachting van de deelnemer meer toeneemt dan aanvankelijk verwacht was, als het beleggingsrisico,
het risico dat de inkomsten over de belegde gelden mee- of tegenvallen, ligt bij het pensioenfonds.
Het type regeling staat in de aanhef van het jaarlijkse uniforme pensioenoverzicht van de deelnemer.
Het kabinet werkt momenteel aan de uitwerking van het Pensioenakkoord. Dat is nodig om het pensioen -
systeem in Nederland toekomstbestendig te maken. Het is mogelijk dat als gevolg daarvan de risico’s die nu
bij het pensioenfonds liggen, (deels) kunnen verschuiven naar deelnemers.
Uitvoeringsovereenkomst
De overeengekomen pensioenafspraken tussen werkgever en werknemer worden ook vastgelegd in een
overeenkomst tussen werkgever en pensioenfonds. Dit wordt een uitvoeringsovereenkomst genoemd.
Wezenpensioen
Het wezenpensioen is de tijdelijke uitkering voor de achterblijvende kinderen als de deelnemer overlijdt.

PENSIOENFONDS VOOR DE GRAFISCHE BEDRIJVEN (PGB)
PGB verzorgt in opdracht van werkgevers- en werknemersorganisaties
de pensioenregeling voor deelnemers en gewezen deelnemers die
werken of gewerkt hebben in de grafimediabranche. De pensioenregeling
voor de grafimediabranche is verplichtgesteld. Zo willen cao-partijen
door eenvoudige toegang tot de regeling solidariteit onder alle
werknemers bereiken met als nevendoelstelling een kostenefficiënte
levering zonder winstoogmerk.
Het fonds biedt verwante ondernemingen en verwante branches
mogelijkheden voor vrijwillige deelname en aansluiting. De uitgeverijsector
maakt daar vanaf 2008 gebruik van. Veel uitgeverijen hebben
hun pensioenregeling inmiddels bij PGB ondergebracht. In het uitgeverijbedrijf
vindt de uitvoering op ondernemingsniveau plaats op basis van
vrijwilligheid.
PGB wil, in het kader van verdere verbreding van zijn draagvlak, in overleg
met sociale partners en in samenwerking met ondernemings- en
bedrijfstakpensioenfondsen in de informatie- en mediasector uiteindelijk
komen tot één overkoepelend pensioenfonds voor de sector.
PGB
POSTBUS 7855, 1008 CA AMSTERDAM
ZWAANSVLIET 3, TELEFOON 020 - 5418200
FAX 020 - 6442911
WWW.PENSIOENFONDSPGB.NL