VITA PENSIOEN - Federale Verzekering

+
INFO
Financiële infofiche
Levensverzekering
FINANCIELE INFOFICHE LEVENSVERZEKERING
VITA PENSIOEN
Type Levensverzekering Verzekeringsrekening met gewaarborgd rendement (tak 21).
Waarborgen
Doelgroep
- Bij leven van de verzekerde op de einddatum van de verzekeringsovereenkomst,
de opgebouwde reserve.
- Bij overlijden van de verzekerde vóór de einddatum van de verzekeringsovereenkomst:
* hetzij, de reserve van de verzekeringsovereenkomst opgebouwd op het moment
van overlijden;
* hetzij, de opgebouwde reserve, verhoogd met 30 %, indien de verzekeringsnemer
voor de aanvullende overlijdensdekking geopteerd heeft.
Belegger die in alle veiligheid wenst te sparen voor zijn pensioen. Personen op wie de
Fatca-reglementering (fiscale wetgeving uit de Verenigde Staten van Amerika)
van toepassing is komen niet in aanmerking voor deze verzekeringsovereenkomst.
51.30.253/10 01/13
Rendement
- Gewaarborgde interestvoet 2,50 %.
De interestvoet van toepassing op het moment van ontvangst van de premie is voor
de desbetreffende premie gewaarborgd tot 31/12 van het lopende jaar. Een eventuele
wijziging van de interestvoet tijdens het lopende jaar is enkel van toepassing op
premies ontvangen na datum van wijziging. De verzekeringsonderneming legt uiterlijk
op 31/12 de gegarandeerde interestvoet vast van toepassing op de verworven reserves
voor het volgende jaar. De gewaarborgde interest wordt aan de reserve toegevoegd
op dagbasis. De interest is gewaarborgd op de gestorte netto premies, dit zijn de
betaalde premies na aftrek van instapkosten en taks. De premie brengt interest op vanaf
de dag volgend op de ontvangst ervan op de financiële rekening BE64 3100 7685 9452.
- Winstdeelname (W.D.) Jaarlijks beslist de raad van bestuur over de eventuele toekenning van W.D. De W.D.
is niet gewaarborgd en kan schommelen doorheen de tijd in functie van de economische
conjunctuur en de resultaten van de onderneming. De W.D. wordt toegekend aan de
verzekeringsovereenkomsten die op 31/12 van het desbetreffende boekjaar nog in
voege waren.
De toegekende W.D. wordt toegevoegd aan het geheel van de gestorte nettopremies,
gekapitaliseerd aan de gewaarborgde intrestvoet. Samen vormen ze de opgebouwde
reserve.
Rendement uit het Dit product werd gecommercialiseerd in 2012.
verleden
Kosten
- Instapkosten 2,50 % op elke gestorte premie (exclusief taks).
- Uitstapkosten Geen uitstapkosten:
- bij uitbetaling op de einddatum van de verzekeringsovereenkomst;
- bij uitbetaling in geval van overlijden van de verzekerde;
- bij afkoop:
* voor de bouw of aankoop door de verzekeringsnemer van onroerend goed gelegen
in België;
* in geval van pensionering of werkloosheid met bedrijfstoeslag van de
verzekeringsnemer.
In de andere gevallen:
- 1 % het laatste jaar;
- 2 % het voorlaatste jaar;
- 3 % in de voorgaande jaren.
Met een minimum van ? 75 (te indexeren met het gezondheidsindexcijfer
der consumptieprijzen (basis 1988 = 100)).
Deze financiële infofiche levensverzekering beschrijft de productmodaliteiten van toepassing op 01.01.2013.
Federale Verzekering - Stoofstraat 12 - 1000 Brussel - België
Internet: www.federale.be - Groen nr. 0800/14 200
Vereniging van Onderlinge Levensverzekeringen - RPR Brussel 0408.183.324
Financieel rekeningnummer BIC : BBRUBEBB IBAN : BE64 3100 7685 9452

VITA PENSIOEN
- Beheerskosten die
Geen.
rechtstreeks op de
verzekeringsovereenkomst
worden aangerekend
- Afkoopvergoeding/ Bij afkoop tijdens de eerste 8 jaar van de verzekeringsovereenkomst kan een financiële
opname vergoeding afkoopvergoeding aangerekend worden. Deze wordt berekend in functie van de
marktintrestvoeten op het moment van de afkoop, de reeds verstreken looptijd en
de totale looptijd van de verzekeringsovereenkomst beperkt tot 8 jaar.
Looptijd
Premie
Fiscaliteit
Indien de verzekeringsovereenkomst werd onderschreven in het kader van de fiscaliteit
‘pensioensparen’ of ‘langetermijnsparen’ is de einddatum van de overeenkomst vastgesteld
op de leeftijd van 65 jaar van de verzekerde. (Indien de verzekerde 55 jaar is of
ouder bij onderschrijving bedraagt de looptijd minimaal 10 jaar).
Indien de verzekeringsovereenkomst geen recht geeft op een fiscaal voordeel is de einddatum
vrij te bepalen door de verzekeringsnemer met een minimumduur van 10 jaar.
De verzekeringsovereenkomst eindigt eveneens bij overlijden van de verzekerde of bij
volledige afkoop.
Het bedrag van de premies is vrij te kiezen door de verzekeringsnemer met een
minimum van € 125 per storting (€ 50 in geval van domiciliëring).
Bijkomende premiebetalingen zijn op elk moment mogelijk.
In deze bedragen is - indien van toepassing - de taks van 2,00 % inbegrepen.
- De premie is onderworpen aan een verzekeringstaks van 2,00 %, behalve in geval van
‘pensioensparen’.
- Indien de verzekeringsovereenkomst werd afgesloten in het kader van de fiscaliteit
‘pensioensparen’ of ‘langetermijnsparen’:
* de premies kunnen kwalificeren voor fiscale voordelen;
* in principe wordt op de leeftijd van 60 jaar een anticipatieve taks van 10 %
op de opgebouwde reserve aangerekend;
* bij een vroegtijdige afkoop wordt een belasting ingehouden op de afkoopwaarde
die kan oplopen tot 33 %.
- De roerende voorheffing is niet verschuldigd:
* in het kader van de fiscaliteit ‘pensioensparen’ of ‘langetermijnsparen’;
* bij uitbetaling in geval van overlijden van de verzekerde;
* bij afkoop meer dan 8 jaar na de aanvang van de verzekeringsovereenkomst;
* bij uitbetaling op de einddatum van de verzekeringsovereenkomst, op voorwaarde
dat de voorziene looptijd van de verzekeringsovereenkomst meer dan 8 jaar bedraagt;
* bij afkoop indien de aanvullende overlijdensdekking van 130 % van de reserve
voorzien werd en op voorwaarde dat de verzekeringsnemer ook
de verzekerde en de begunstigde bij leven is en voor zover de overlijdensdekking
steeds groter dan of gelijk aan 130 % van het totaal van de gestorte premies
is geweest.
- In de andere gevallen is roerende voorheffing van 25 % op de intresten verschuldigd
(berekend op basis van een minimumintrestvoet van 4,75 %).
Afkoop/opname
De verzekeringsnemer kan op elk moment een (gedeeltelijke of volledige) afkoop van
zijn vezekeringsovereenkomst aanvragen d.m.v. een gedateerd en ondertekend
schrijven, en mits de goedkeuring van de eventuele aanvaardende begunstigde(n).
- Gedeeltelijke Bij een gedeeltelijke afkoop moet de resterende reserve nog minstens ? 125
afkoop/opname
bedragen. Zo niet moet de verzekeringsovereenkomst volledig afgekocht worden.
- Volledige afkoop/opname De volledige afkoop stelt automatisch een einde aan de verzekeringsovereenkomst.
Informatie
De verzekeringsnemer ontvangt jaarlijks een gedetailleerd overzicht van zijn
verzekeringsovereenkomst.
De verzekeringsnemer kan de situatie van zijn verzekeringsovereenkomst ook steeds
raadplegen op de website www.federale.be door middel van een persoonlijke
toegangscode.
Deze financiële infofiche levensverzekering beschrijft de productmodaliteiten van toepassing op 01.01.2013.
Federale Verzekering - Stoofstraat 12 - 1000 Brussel - België
Internet: www.federale.be - Groen nr. 0800/14 200
Vereniging van Onderlinge Levensverzekeringen - RPR Brussel 0408.183.324
Financieel rekeningnummer BIC : BBRUBEBB IBAN : BE64 3100 7685 9452