Pensioen - ABN AMRO Pensioenfonds
Pensioen - ABN AMRO Pensioenfonds
Pensioen - ABN AMRO Pensioenfonds
Create successful ePaper yourself
Turn your PDF publications into a flip-book with our unique Google optimized e-Paper software.
Rond<br />
<strong>Pensioen</strong><br />
juLi 2012<br />
<strong>Pensioen</strong>fonds<br />
DE VOORZITTER VAN DE BESTUURSCOMMISSIE COMMUNI-<br />
WAARDE-<br />
OVERDRACHT<br />
HEB JE WAARDEOVERDRACHT<br />
AANGEVRAAGD, MAAR NOG NIETS<br />
GEHOORD? LEES IN DIT MAGAZINE<br />
WAAROM JE AANVRAAG IN DE KOELKAST<br />
STAAT. EN NATUURLIJK NOG VEEL MEER<br />
OVER WAARDEOVERDRACHT.<br />
4PAGINA<br />
VERKORT<br />
JAARVERSLAG<br />
WIL JE WETEN HOE HET PENSIOEN-<br />
FONDS ERVOOR STAAT? IN HET VERKORT<br />
JAARVERSLAG 2011 LEES JE OVER DE<br />
BELANGRIJKSTE ONTWIKKELINGEN EN<br />
RESULTATEN. IN HELDERE, BEGRIJPELIJKE<br />
TAAL.<br />
5PAGINA<br />
ONDERWEG MET<br />
JEROEN VAN<br />
DEN BOSCH<br />
CATIE OVER HET NIEUWE PENSIOENMAGAZINE: “WE WILLEN<br />
IEDEREEN OP MAAT BENADEREN. BIJVOORBEELD DOOR<br />
TWEE VERSIES VAN DIT MAGAZINE UIT TE GEVEN.”<br />
PAGINA<br />
11
Kort &<br />
Bondig<br />
Heb je nog vragen?<br />
E-mail:<br />
pensioendesk@nl.abnamro.com<br />
Telefoon: (020) 629 88 77 (8.30-15.00 uur)<br />
AOW-leeftijd stijgt sneller<br />
Er ligt een wetsvoorstel om de AOW-leeftijd vanaf 1 januari 2013 stapsgewijs<br />
te verhogen naar 66 jaar in 2019 en naar 67 jaar in 2023. Vanaf 2024 wordt de<br />
AOW-leeftijd gekoppeld aan de levensverwachting. Vooralsnog is de standaard<br />
ingangsdatum van je pensioen bij <strong>ABN</strong> <strong>AMRO</strong> onveranderd 65 jaar. Het wetsvoorstel<br />
voorziet in een voorschotregeling. Dit is een renteloze lening. Mensen<br />
die de komende jaren 65 jaar worden, kunnen zo de periode tot de AOW-leeftijd<br />
overbruggen.<br />
iPad<br />
winnen?<br />
<strong>Pensioen</strong>magazine<br />
digitaal ontvangen?<br />
UPO filmpjes<br />
Op 14 juni organiseerde Dialogues House met de<br />
raad van deelnemers van <strong>ABN</strong> <strong>AMRO</strong> <strong>Pensioen</strong>fonds<br />
een bijeenkomst speciaal voor medewerkers<br />
die jonger zijn dan 45 jaar. Op de agenda stond<br />
ondermeer een uitleg over het Uniform <strong>Pensioen</strong>overzicht<br />
(UPO). De uitleg bestond uit vier filmpjes,<br />
waarin twee <strong>ABN</strong> <strong>AMRO</strong> medewerkers de belangrijkste<br />
onderwerpen van het UPO toelichten.<br />
De filmpjes staan nu ook op onze website.<br />
Dat kan! Meld je aan voor de e-mail nieuwsservice op onze website<br />
www.abnamropensioenfonds.nl. Zodra een nieuw magazine digitaal<br />
beschikbaar is, ontvang je een e-mail. Daarnaast ontvang je ongeveer<br />
een keer per maand bericht als er nieuws op de website staat. Ook maak<br />
je kans op een iPad als je je aanmeldt!<br />
- 2 -
OP LOCATIE IN<br />
HET FINANCIAL CENTER IN BREDA GAAN VIVI VAN LEEUWEN (36),<br />
ASSISTENT PRIVATE BANKER EN ARJAN VRIEND (29), PREFERRED BANKER<br />
MET ELKAAR IN GESPREK. WELKE ONTWIKKELINGEN STAAN OP STAPEL IN<br />
DE PENSIOENWERELD? EN HOE ZIET DE AOW ER OVER 40 JAAR UIT?<br />
Vivi: “Het gerommel dat nu plaatsvindt met pensioenen<br />
is denk ik het topje van de ijsberg. Ik denk<br />
dat er nog veel ontwikkelingen te wachten staan.<br />
Het pensioenakkoord staat ter discussie en het<br />
einde van de crisis is ook niet in zicht.”<br />
Arjan: “Misschien komen pensioenfondsen zodra<br />
de wet erdoor is met nieuwe producten op de<br />
markt. Interessante spaarproducten bijvoorbeeld.”<br />
Vivi: “Bedoel je een soort levensloop?”<br />
Arjan: “Dat denk ik niet. Eerder stoppen met werken<br />
willen ze juist tegengaan. Ik denk dat er over 40<br />
jaar ook geen AOW meer bestaat. Dat kunnen ze<br />
niet in de lucht houden. Het wordt onbetaalbaar.”<br />
Vivi: “Ik ga er ook niet vanuit dat de AOW overeind<br />
blijft, dan kan het alleen maar meevallen. Er gaan<br />
de komende jaren zo veel mensen met pensioen<br />
en men leeft langer. Het is gewoon veel te duur. De<br />
kosten voor de AOW zijn niet meer te behappen.”<br />
Arjan: “Ze kunnen de AOW natuurlijk niet in één<br />
keer afschaffen. Misschien maken ze de AOW meer<br />
inkomensafhankelijk, net zoals de kinderbijslag.<br />
Het gaat in de huidige vorm in ieder geval verdwijnen.<br />
Dat voel je aan alles.”<br />
Vivi: “Daar kunnen wij nu al op anticiperen door een<br />
buffer op te bouwen. <strong>Pensioen</strong>ontvangers die gekort<br />
worden, zijn te laat. Daarom ben ik blij dat ik op<br />
jonge leeftijd al in beeld heb wat ik later aan pensioenuitkering<br />
kan verwachten. Dan kan ik ook<br />
ruimte creëren, waardoor ik klappen door een beurscrisis<br />
of wetswijzigingen op kan vangen.”<br />
Arjan: “Als je jong bent, zet het zoden aan de dijk<br />
om iets te regelen, in tegenstelling tot mensen die<br />
vlak voor hun pensioen zitten. Het kan nog redelijk<br />
renderen. Ik denk wel dat het nuttig is om een<br />
financieel adviseur of iemand in je omgeving te<br />
hebben die je helpt. Er valt veel voordeel te behalen<br />
en die bewustwording moet bij mensen gecreëerd<br />
worden.”<br />
Vivi: “De media besteden er veel aandacht aan.<br />
Je ziet dat het onderwerp pensioen steeds vaker<br />
in het nieuws komt. Men maakt zich zorgen, maar<br />
toch zie je dat voor veel mensen de drempel te<br />
hoog is om er echt voor te gaan zitten.”<br />
Arjan: “Hoe je het ook wendt of keert, de burger<br />
krijgt steeds meer verantwoordelijkheid voor zijn<br />
eigen toekomstvoorzieningen.”<br />
Wil jij samen met een collega in een volgende<br />
editie van Rond <strong>Pensioen</strong>? Wij komen bij jou<br />
op locatie. Stuur een e-mail naar<br />
communicatie.pensioenbureau@nl.abnamro.com.<br />
- 3 -
309 collega's kozen<br />
dit jaar voor<br />
Waardeoverdracht<br />
EEN NIEUWE BAAN BETEKENT VAAK OOK EEN NIEUWE PENSIOENREGELING EN PENSIOENUITVOERDER. JE KUNT TWEE DINGEN DOEN MET<br />
JE OPGEBOUWDE PENSIOEN: ACHTERLATEN OF JUIST MEENEMEN NAAR JE NIEUWE PENSIOENUITVOERDER. ALS JE HET OPGEBOUWDE<br />
PENSIOEN MEENEEMT NAAR JE NIEUWE PENSIOENUITVOERDER IS ER SPRAKE VAN ‘WAARDEOVERDRACHT’. HET IS OVERZICHTELIJK OM JE<br />
HELE PENSIOEN BIJ DEZELFDE PENSIOENUITVOERDER TE HEBBEN. MAAR WAARDEOVERDRACHT IS NIET ALTIJD VOORDELIG. DAAROM IS<br />
HET BELANGRIJK DAT JE GOED NADENKT OF WAARDEOVERDRACHT VOOR JOU EEN GOEDE KEUZE IS. WAAR MOET JE OP LETTEN?<br />
Vergelijk de verwachte toeslagverlening<br />
In vrijwel alle pensioenregelingen is iets vastgelegd<br />
over de ambities om de pensioenen jaarlijks te verhogen<br />
met de prijsstijgingen (toeslagverlening). En<br />
over de voorwaarden waaronder deze toeslagverlening<br />
plaatsvindt (vaak gekoppeld aan de hoogte<br />
van de dekkingsgraad). Bij de afweging voor waardeoverdracht,<br />
is het daarbij van belang goed te kijken<br />
hoe het beleid voor toeslagverlening omgaat met<br />
medewerkers en met voormalig medewerkers.<br />
Bij sommige regelingen wordt niet of nauwelijks<br />
toeslag verleend op de pensioenrechten van<br />
voormalig medewerkers. Als dat het geval is, kan<br />
waardeoverdracht interessant zijn.<br />
Verschillende soorten regelingen<br />
<strong>ABN</strong> <strong>AMRO</strong> en aangesloten ondernemingen bieden<br />
haar medewerkers een middelloonregeling. Dat betekent<br />
dat je iedere maand pensioen opbouwt, op<br />
basis van het salaris dat je in die maand verdient.<br />
Dat geeft enige zekerheid. Je hebt in ieder geval<br />
meer zekerheid dan bijvoorbeeld deelnemers aan<br />
een beschikbarepremieregeling, waarbij het beleggingsrisico<br />
volledig bij de medewerker ligt. Vaak<br />
kun je op de website van pensioenfondsen en<br />
-verzekeraars een uitleg vinden van het type<br />
regeling. Dat helpt ook weer bij de keuze om wel<br />
of niet waarde over te dragen.<br />
Aanvraag soms in de koelkast<br />
Ruim 30% van de aanvragen voor waardeoverdracht<br />
staat bij ons fonds ‘on hold’. Dit<br />
komt doordat sommige pensioenfondsen, waar<br />
nieuwe medewerkers pensioen hebben opgebouwd,<br />
onvoldoende financiële reserves hebben.<br />
De dekkingsgraad van deze pensioenfondsen ligt<br />
onder de 100%. Dat betekent dat ze niet aan hun<br />
financiële verplichtingen kunnen voldoen. Zo lang<br />
hun dekkingsgraad onder de 100% ligt, mogen zij<br />
niet meewerken aan de waardeoverdracht. Ben je<br />
net in dienst gekomen en is er sprake van een<br />
dekkingstekort bij je oude fonds? Dan kun je<br />
waardeoverdracht wel gewoon aanvragen. Zodra<br />
de dekkingsgraad van het fonds weer in orde is,<br />
wordt de procedure in gang gezet.<br />
Let op!<br />
Je hoeft nooit direct te<br />
beslissen. Als je waardeoverdracht<br />
aanvraagt, krijg je altijd eerst een<br />
voorstel van het pensioenfonds.<br />
Een soort offerte. Daarna hoef je<br />
pas een keuze te maken. Op<br />
de website staat een checklist<br />
die je helpt bij deze keuze.<br />
- 4 -
Verkort<br />
jaarverslag<br />
De volgende vier pagina’s staan in het teken<br />
van het jaarverslag. Het volledige jaarverslag is<br />
te vinden op de website van het pensioenfonds<br />
www.abnamropensioenfonds.nl.<br />
Heb je vragen naar aanleiding<br />
van het jaarverslag?<br />
Neem dan contact op met Rob Meuter, voorzitter<br />
van <strong>ABN</strong> <strong>AMRO</strong> <strong>Pensioen</strong>fonds, via<br />
rob.meuter@abnamropensioenfonds.nl.<br />
De financiële situatie<br />
2011 was een jaar waarin veel gebeurd is. Nog steeds heerste er onrust<br />
op de financiële markten. Toch werd op de beleggingsportefeuille<br />
een rendement behaald van ruim 16%. Maar dit was niet genoeg om<br />
de waardestijging van de verplichtingen bij te houden: de ‘pensioenbelofte’<br />
aan alle (voormalig) medewerkers die pensioen hebben opgebouwd<br />
bij <strong>ABN</strong> <strong>AMRO</strong> <strong>Pensioen</strong>fonds.<br />
De dekkingsgraad, de graadmeter voor de financiële gezondheid van<br />
het fonds, daalde tot 104%. Maar omdat de rente eind 2011 zo laag<br />
was, besloot De Nederlandsche Bank de rekenrente aan te passen.<br />
Met de aangepaste rente bedroeg de dekkingsgraad eind 2011 108%.<br />
Daarmee was deze even hoog als eind 2010.<br />
De beleggingsstrategie<br />
zetten we voort<br />
Het fonds houdt twee soorten beleggingsportefeuilles aan. Met<br />
de ‘matchingportefeuille’ wil het fonds een rendement behalen<br />
dat gelijke tred houdt met de ontwikkeling van de pensioenverplichtingen.<br />
Met deze portefeuille wordt het renterisico grotendeels<br />
afgedekt. Met de andere portefeuille, de ‘returnportefeuille’ nemen<br />
we meer risico. Dat moet voldoende rendement opleveren om de<br />
pensioenen te laten meegroeien met de prijsstijging.<br />
In 2011 koos het bestuur ervoor meer in deze returnportefeuille<br />
te beleggen. De omvang van deze portefeuille is toegenomen van<br />
33% (eind 2010) tot 39% (eind 2011).<br />
In 2011 is het pensioenvermogen gegroeid tot 11,8 miljard euro,<br />
een groei van 16,5% ten opzichte van 2010.<br />
- 5 -
"In 2011 ontvingen 984 personen voor de<br />
eerste keer hun ouderdomspensioen via ons<br />
pensioenfonds. In totaal ontvingen 12.487<br />
personen ouderdomspensioen via <strong>ABN</strong><br />
<strong>AMRO</strong> <strong>Pensioen</strong>fonds."<br />
Herstelplan<br />
en toeslagverlening<br />
Kritische blik<br />
op de kosten<br />
Doel van het pensioenfonds is alle pensioentoezeggingen<br />
zo goed mogelijk nakomen. Dat houdt in dat<br />
iedere euro zo efficiënt mogelijk moet worden beheerd.<br />
Maar ook ons fonds heeft te maken met kosten.<br />
De kosten van het fonds zijn grofweg te verdelen<br />
in pensioenuitvoeringskosten en beleggingskosten.<br />
In 2011 bedroegen de pensioenuitvoeringskosten<br />
81 euro per verzekerde. De kosten voor vermogensbeheer<br />
worden weergegeven als een percentage<br />
van het gemiddeld belegd vermogen en bedroegen<br />
in 2011 0,15%.<br />
In 2010 kreeg het pensioenfonds te maken met een reservetekort,<br />
omdat de dekkingsgraad onder het voor het fonds vereiste<br />
niveau van 114% lag. Het fonds heeft in september 2010<br />
een langetermijnherstelplan ingediend. Naar verwachting zal<br />
het reservetekort voor 2019 zijn opgeheven, zonder aanpassing<br />
van het premie-, toeslag- en beleggingsbeleid. In 2011 heeft<br />
De Nederlandsche Bank ingestemd met het aangepaste<br />
langetermijnherstelplan. Het bestuur heeft in maart 2012<br />
besloten om geen toeslag toe te kennen over 2011, omdat er<br />
geen financiële ruimte was. Daarnaast hebben de bank en een<br />
aantal aan de bank gelieerde ondernemingen ingestemd met<br />
het verzoek van het pensioenfondsbestuur om een aanvullend<br />
bedrag (herstelpremie) te betalen, zodat het reservetekort<br />
afneemt.<br />
2,5%<br />
Toeslagverlening en ontwikkeling<br />
consumentenprijsindex<br />
0,96%<br />
2%<br />
2,7%*<br />
0,8%<br />
Toeslagverlening over<br />
voorgaand jaar<br />
Ontwikkeling<br />
consumentenprijsindex<br />
voorgaand jaar<br />
1,9% 2% 2%<br />
0%<br />
0%<br />
2012 2011 2010 2009 2008<br />
* inclusief inhaaltoeslag<br />
- 6 -
Premie<br />
De premie die de werkgever betaalt voor de opbouw<br />
van pensioen voor de medewerker, moet in ieder geval<br />
kostendekkend zijn. Dat houdt in dat na aftrek van kosten<br />
voldoende over moet blijven om de toegezegde pensioenopbouw<br />
te kunnen financieren. Ook zit in de premie een<br />
opslag voor toeslagen. Tot slot betaalt de werkgever via<br />
de premie voor verschillende verzekeringen, zoals premievrijstelling<br />
bij arbeidsongeschiktheid en het partnerpensioen<br />
dat tot uitkering komt, als je komt te overlijden<br />
tijdens je dienstverband.<br />
In 2011 betaalde <strong>ABN</strong> <strong>AMRO</strong> 387 miljoen euro, en de overige<br />
aangesloten ondernemingen 17 miljoen euro, aan premie.<br />
Gezamenlijk betaalden zij – volgens afspraak – nog eens 20<br />
miljoen euro extra om het reservetekort aan te vullen.<br />
Wat doet het fonds<br />
om zo goed mogelijk te<br />
functioneren?<br />
Het bestuur heeft een deskundigheidsplan opgesteld.<br />
Deskundigheid gaat over kennis, vaardigheden en professioneel<br />
gedrag. Voor individuele bestuursleden en het bestuur<br />
als geheel zijn kennis- en competentievereisten vastgesteld.<br />
Deze zijn opgenomen in het deskundigheidsplan.<br />
Verschillende partijen ‘kijken mee’. Zo is er een raad van<br />
deelnemers en een verantwoordingsorgaan. Daarnaast is er<br />
een visitatiecommissie. Drie onafhankelijke, externe deskundigen<br />
beoordelen elk jaar een deel van de processen en procedures.<br />
In 2012 wordt er een crisisplan opgesteld, waardoor<br />
het fonds (nog) beter zal zijn voorbereid op crisissituaties.<br />
"5.207 personen ontvingen in 2011<br />
een partnerpensioenuitkering.<br />
Daarnaast ontvingen 354 kinderen<br />
een zogeheten wezenpensioen<br />
via ons pensioenfonds."<br />
Instroom van<br />
Fortis medewerkers<br />
Op 1 januari 2011 zijn 6.505 (voormalige) medewerkers<br />
van Fortis Bank Nederland (FBN) ingestroomd in het pensioenfonds.<br />
De bestaande pensioenaanspraken van deze<br />
(voormalige) deelnemers zijn vooralsnog achtergebleven bij<br />
<strong>Pensioen</strong>fonds FBN. De besturen van beide pensioenfondsen<br />
en de bank zijn met elkaar in overleg of, en zo ja, hoe beide<br />
pensioenfondsen kunnen samengaan.<br />
- 7 -
Onzekere toekomst<br />
Tot slot een opmerking over je pensioentoezegging. Als<br />
pensioenfonds willen we zoveel mogelijk zekerheid bieden.<br />
We kunnen ook behoorlijk wat zekerheid bieden, omdat<br />
<strong>ABN</strong> <strong>AMRO</strong> bijstort als de reserves te laag zijn. Toch zijn<br />
er veel zaken die de hoogte van je pensioen kunnen beïnvloeden.<br />
Denk alleen al aan de inflatie, die we niet altijd<br />
kunnen compenseren via een toeslag. Veranderende wet- en<br />
regelgeving kan op termijn ook invloed krijgen op je pensioen.<br />
Op dit moment kunnen we daar nog weinig over zeggen. Wel<br />
weten we dat we onze kennis en ervaring inzetten om de<br />
risico’s te beheersen en je pensioenpremie zo goed mogelijk<br />
beleggen. En dat blijven we onveranderd doen.<br />
"In 2011 is 404 miljoen euro<br />
aan pensioenpremie gestort door<br />
de werkgevers. Daarnaast is er<br />
nog een herstelpremie van<br />
20 miljoen euro betaald."<br />
In onderstaande grafiek zie je hoe de dekkingsgraad beïnvloed wordt door de ontwikkeling van onze pensioenverplichtingen<br />
(de waarde van alle nu en in de toekomst uit te keren pensioenen) en het beleggingsresultaat. In 2008<br />
bijvoorbeeld: de verplichtingen stegen en het rendement van de beleggingen was slecht. Daardoor liep de dekkingsgraad<br />
een flinke klap op.<br />
dekkingsgraad<br />
160%<br />
140%<br />
120%<br />
100%<br />
80%<br />
60%<br />
40%<br />
20%<br />
139%<br />
106%<br />
116% 108% 108%<br />
50%<br />
40%<br />
30%<br />
20%<br />
10%<br />
0%<br />
beleggingsresultaat /<br />
ontwikkeling verplichtingen<br />
0%<br />
2007 2008 2009 2010 2011<br />
jaar<br />
-10%<br />
beleggingsresultaat ontwikkeling verplichtingen dekkingsgraad<br />
- 8 -
Over 5 jaar...<br />
Julio Neves Dias<br />
Leeftijd: 34 jaar<br />
Functie: Hoofd Service & Support<br />
Woont: In Zaandam, samen met zijn<br />
vriend Jan en dochter Linda<br />
Rose-Ann Maduro<br />
Leeftijd: 29 jaar<br />
Functie: Communicatiemedewerker<br />
Woont: In Amsterdam, samen met haar<br />
vriend Marcel en kat Yugi<br />
Wat doe je over vijf jaar?<br />
“Ik wil graag doorgroeien in mijn huidige functie, meer kennis en ervaring<br />
opdoen. Daar hoort ook een hoger salaris bij. Mijn dochter is over vijf jaar<br />
19. Ik hoop dat ze dan zelfstandiger is, waardoor mijn vriend en ik meer tijd<br />
hebben voor elkaar.”<br />
Welk financieel plaatje hoort daarbij?<br />
“We wonen nu in een koopwoning en maken al jaren plannen voor verbouwingen.<br />
Van de schoorsteen tot de kelder. Door de verwachte stijging in<br />
mijn salaris hoop ik in ieder geval een aantal van deze plannen te kunnen<br />
verwezenlijken.”<br />
En als je nog verder naar de toekomst kijkt?<br />
“Ik maak me best zorgen over de toekomst. Als mijn vriend met pensioen<br />
gaat, moet ik nog negen jaar werken. Maar ik wil graag samen genieten van<br />
onze oude dag, dus ik zou minder willen gaan werken. Het inkomen loopt<br />
dan wel op twee fronten terug. Daarom praat ik regelmatig met een financieel<br />
adviseur en ben ik bezig met het opvullen van mijn pensioengat.”<br />
Wat doe je over vijf jaar?<br />
“Over vijf jaar werk ik hopelijk nog steeds bij <strong>ABN</strong> <strong>AMRO</strong>, maar dan in een<br />
hogere functie. Als ik naar mijn thuissituatie kijk, verwacht ik dat we tegen die<br />
tijd een koopwoning hebben.”<br />
Welk financieel plaatje hoort daarbij?<br />
“Het financiële plaatje verandert denk ik niet zo veel. In Amsterdam is het<br />
relatief duur wonen. Ik ga ervan uit dat onze woonlasten lager zijn als we een<br />
koopwoning hebben. Verder denk ik dat mijn salaris wat hoger zal liggen.<br />
Maar daar staat tegenover dat ik minder zal werken in verband met de<br />
kinderen die ik dan hoop te hebben.”<br />
En als je nog verder naar de toekomst kijkt?<br />
“Als ik met pensioen ben, hoop ik veel te kunnen ondernemen: reizen, bootje,<br />
misschien een huisje in de zon. Daarom ben ik nu al bewust bezig met mijn<br />
pensioenplanning. Ik verwacht niet dat ik nog veel AOW ontvang. Daarom<br />
vind ik het extra belangrijk om er nu al goed over na te denken en genoeg<br />
geld opzij te leggen.”<br />
- 9 -
3 dingen die je moet weten<br />
over het upo<br />
Wil je weten hoe je het UPO<br />
makkelijk kunt doorlopen?<br />
Lees het op de website en<br />
bekijk de filmpjes over het UPO.<br />
www.allesoverjepensioen.nl<br />
Uniform <strong>Pensioen</strong>overzicht 2012<br />
1Geen polisblad<br />
Veel mensen zien hun jaarlijks Uniform<br />
<strong>Pensioen</strong>overzicht (UPO) als een polisblad.<br />
Een ‘bewijs’ van deelname aan de pensioenregeling.<br />
Maar het is veel meer dan dat! Op<br />
je UPO zie je precies hoeveel pensioen je<br />
nu opgebouwd hebt, maar ook wat je kunt<br />
verwachten als je pensioen blijft opbouwen<br />
bij <strong>ABN</strong> <strong>AMRO</strong> <strong>Pensioen</strong>fonds.<br />
2<br />
Belangrijk<br />
ook voor je partner<br />
Je UPO is ook relevant voor je partner<br />
en kinderen. Op het UPO zie je hoeveel<br />
pensioen je partner en kinderen uitgekeerd<br />
krijgen als je komt te overlijden.<br />
3<br />
Koopkracht:<br />
Nu ook op je UPO<br />
Tot nu toe zag je op je UPO alleen ‘nominale’ bedragen. Dat zijn<br />
bedragen uitgedrukt in euro’s van vandaag. Maar de koopkracht<br />
van deze bedragen kan, als je met pensioen gaat, veel lager<br />
zijn dan nu. Prijzen stijgen immers elk jaar. Daarom probeert het<br />
pensioenfonds het pensioen dat je hebt opgebouwd ieder jaar<br />
te verhogen. Dat kan echter alleen als de financiële positie van<br />
het pensioenfonds goed genoeg is. En dat is zoals je weet niet<br />
altijd het geval. Stel nu dat er helemaal geen verhogingen van je<br />
pensioen meer zouden plaatsvinden, dan heeft dat een behoorlijke<br />
impact op je koopkracht. En hoe verder je verwijderd bent van<br />
je pensioendatum, hoe groter de invloed op je koopkracht is. Op<br />
het UPO hebben we daarom ter illustratie het koopkrachtbedrag<br />
toegevoegd. Dat bedrag geeft aan wat de koopkracht is van het<br />
nominale bedrag als het fonds de pensioenen nooit meer kan<br />
verhogen.<br />
Voorbeeld<br />
POSTBUS 283 (AA2827), 1000 E AMSTERDAM<br />
Je te bereiken pensioen is € 15.000 (vanaf 2050)<br />
Koopkracht kan teruglopen tot € 10.000 (indien nooit meer<br />
toeslag wordt verleend)<br />
In dit voorbeeld krijg je na je pensionering € 15.000, maar je kunt<br />
op het moment dat je met pensioen gaat met deze € 15.000 dan<br />
net zoveel kopen als met € 10.000 nu. Geld wordt immers elk<br />
jaar iets minder waard.<br />
<strong>Pensioen</strong>fonds<br />
Omslag UPO <strong>ABN</strong> <strong>AMRO</strong> 2012.indd 2 27-06-12 09:25<br />
- 10 -
Onderweg<br />
“ONZE PENSIOENREGELING IS EEN ZEER WAARDEVOLLE ARBEIDSVOORWAARDE. MAAR PENSIOEN BEVAT OOK RISICO’S EN ONZEKERHEDEN.<br />
DAT VRAAGT OM IEDERS AANDACHT.” AAN HET WOORD IS JEROEN VAN DEN BOSCH, BESTUURSLID BIJ <strong>ABN</strong> <strong>AMRO</strong> PENSIOENFONDS.<br />
JEROEN IS SECRETARIS VAN HET BESTUUR EN VOORZITTER VAN DE BESTUURSCOMMISSIE COMMUNICATIE.<br />
Onderweg naar?<br />
“Een vergadering van de bestuurscommissie communicatie. We<br />
komen normaal gesproken zo’n vier tot zes keer per jaar bijeen.<br />
Maar uiteraard hebben we tussendoor veel contact. Ook met ons<br />
pensioenbureau dat zorgt voor de concrete realisatie van onze<br />
communicatie.”<br />
De agenda?<br />
“Een van de agendapunten is de effectiviteit van onze communicatie.<br />
We zijn in dat kader hard bezig met segmenteren. We willen<br />
iedereen zoveel mogelijk op maat benaderen. Zo heeft deze eerste<br />
editie van Rond <strong>Pensioen</strong> voor pensioenontvangers een andere<br />
inhoud dan voor medewerkers. Voor jongere deelnemers hebben<br />
we ook een eigen pagina op de website, en hebben we dit jaar<br />
een speciale bijeenkomst georganiseerd. Derde voorbeeld: vorig<br />
jaar hebben we iedereen persoonlijk aangeschreven die - gegeven<br />
zijn of haar leeftijd en inkomen - opvallend weinig pensioen heeft<br />
opgebouwd. We willen zo onze deelnemers helpen om verrassingen<br />
te voorkomen.”<br />
“We willen iedereen<br />
zoveel mogelijk op<br />
maat benaderen.”<br />
<strong>Pensioen</strong>boodschap?<br />
“De omgeving om ons heen verandert snel. Iedereen moet zich dan<br />
ook bewust zijn van de risico’s en voorwaardelijkheden die aan het<br />
eigen pensioen zijn verbonden. Toeslagverlening, het jaarlijks verhogen<br />
van de pensioenen om het effect van gestegen prijzen tegen<br />
te gaan, is bijvoorbeeld afhankelijk van onze beleggingsresultaten.<br />
Zeker nu de financiële markten al langere tijd in zwaar weer zitten,<br />
zijn de vooruitzichten voor toeslagverlening niet zo rooskleurig.<br />
Toeslagverlening is enorm belangrijk. Lange tijd niet of slechts<br />
gedeeltelijk toeslag verlenen, heeft grote gevolgen voor de koopkracht<br />
van het pensioen. Om dat te benadrukken staat dit jaar op<br />
het Uniform <strong>Pensioen</strong>overzicht van alle medewerkers het eventueel<br />
mogelijke koopkrachtverlies vermeld. Met als onderliggende boodschap:<br />
onderneem actie als de eigen situatie daarom vraagt.”<br />
Werkzaamheden naast het pensioenfonds?<br />
“Ik werk op de afdeling die bedrijven helpt als ze in zwaar weer<br />
zijn gekomen. Bedrijven dus waarvan het kredietrisico sterk is<br />
toegenomen. Erg interessant werk. We proberen samen met de<br />
stakeholders van de onderneming een goed beeld te krijgen van de<br />
problematiek om zo tot een plan van aanpak te komen, waarmee<br />
de onderneming weer op het goede spoor terecht kan komen.”<br />
- 11 -
ONVERWACHT<br />
DE HOOGTE VAN JE UITEINDELIJKE PENSIOEN IS OOK AFHANKELIJK VAN JE INDIVIDUELE SITUATIE. ALS JE JE<br />
DAARVAN NIET BEWUST BENT, KAN DAT LEIDEN TOT ONVERWACHTE MEE- OF TEGENVALLERS. URSULA,<br />
MEDEWERKER BIJ <strong>ABN</strong> <strong>AMRO</strong>, IS GEBOREN IN SURINAME EN LATER NAAR NEDERLAND VERHUISD. HET GEVOLG?<br />
URSULA HEEFT EEN AOW-GAT.<br />
“Ik kwam er enkele jaren geleden bij toeval achter dat<br />
je een AOW-uitkering opbouwt gedurende de jaren<br />
dat je in Nederland woont of werkt. Vanaf je 15 e tot je<br />
65 e bouw je ieder jaar dat je in Nederland woont 2%<br />
op van een volledige AOW-uitkering. Had ik nooit van<br />
gehoord. En dus ook nooit bij stilgestaan. Voor mij<br />
had dat echter wel consequenties. Op mijn 24 e kwam<br />
ik vanuit Suriname in Nederland wonen. Ik heb 9½<br />
jaar AOW-opbouw gemist. Dat betekent dat ik een<br />
AOW-gat heb van 9½ maal 2%. Ik ontvang straks dus<br />
19% minder AOW dan waarop ik had gerekend.”<br />
Probleem<br />
“Ik weet het niet op de euro nauwkeurig, maar<br />
ik verwacht vanaf mijn pensioen wel wat minder<br />
inkomen te hebben dan nu. Heel vervelend, maar ik<br />
verwacht dat het in mijn geval geen probleem oplevert.<br />
Als je na je 65 e wat minder te besteden hebt,<br />
moet je zorgen dat je ook wat minder uitgeeft. Zo<br />
simpel is het. Mijn kinderen zijn al groot, ik heb alles<br />
wat ik nodig heb. Ik schrok van mijn AOW-gat, maar<br />
ik kom er gelukkig wel mee weg!”<br />
Je verhaal delen?<br />
Kan jouw (eventueel anoniem gepubliceerde)<br />
pensioenverhaal je collega’s helpen om verrassingen<br />
te voorkomen? Stuur een korte mail naar<br />
communicatie.pensioenbureau@nl.abnamro.com.<br />
“Ik schrok van mijn<br />
AOW-gat, maar<br />
ik kom er gelukkig<br />
wel mee weg!”<br />
Wat te doen?<br />
“Ik word volgend jaar 65 en weet pas sinds een jaar of<br />
twee van mijn AOW-gat. Tijd om mijn AOW-gat aan te<br />
vullen of te sparen had ik dus niet. Met mijn leidinggevende<br />
heb ik daarom de afspraak gemaakt dat ik<br />
doorwerk tot mijn 65 e . Terwijl ik oorspronkelijk van<br />
plan was een jaartje eerder te stoppen met werken.<br />
Een jaar langer doorwerken levert een hogere pensioenuitkering<br />
op van zo’n 7%. Dat tikt dus best aan.”<br />
Wat kan (onverwacht) je<br />
pensioen beïnvloeden?<br />
Naast de vraag hoeveel AOW je hebt opgebouwd vanwege een<br />
eventueel verblijf in het buitenland, beïnvloeden veel zaken je<br />
pensioensituatie. Laat je niet verrassen. De gevolgen van de meest<br />
voorkomende veranderingen in je werk- en privésituatie lees je op<br />
www.abnamropensioenfonds.nl. Daarnaast kun je met de pensioenplanner<br />
berekenen op welk inkomen je na je pensionering kunt<br />
rekenen. En wat de financiële gevolgen zijn van eerder stoppen met<br />
werken of juist langer doorwerken.<br />
- 12 -