Aan de slag in hectische tijd - ABN AMRO Pensioenfonds

Pensioenkrant
Economisch herstel Positie Pensioenfonds verbetert
Wat weet u van uw pensioen? Test uw kennis
Jan en Rie van Scherpenzeel Pensionado’s in de zon
oktober 2009
Nieuw in bestuur en raad van deelnemers
Aan de slag in
hectische tijd

Pensioenkrant oktober 2009
Even bellen met:
De weg omhoog
Inhoud
Rick de Rijk
2
Voorwoord
Nu de economie op lijkt te krabbelen, vraagt u zich als deelnemer of
gepensioneerde misschien af of uw pensioenfonds goed door de crisis
is gekomen en voldoende profiteert van het ingezette herstel.
In deze pensioenkrant geven we daarop een duidelijk antwoord: tijdens
de crisis hebben we het beter gedaan dan de meeste andere pensioenfondsen.
Die relatief goede positie hebben we te danken aan een
afgewogen beleggingsbeleid én zorgvuldig risicomanagement in een
zeer lastige periode. Desondanks hebben we over 2008 niet kunnen
indexeren. Pensioenfondsen die bij lage dekkings graden veel risico
hebben genomen, hebben meer geprofiteerd van het herstel dan wij.
Maar per saldo is onze dekkingsgraad nu hoger dan het gemiddelde
in Nederland, terwijl die voor de crisis lager was. Het ABN AMRO
Pensioenfonds doet zijn uiterste best om die stijgende lijn vast te
houden.
De hectische tijd hebben ook Paul Buitenhuis en Monique Pijl aan den
lijve ondervonden. Zij werden in het voorjaar gekozen in respectievelijk
het bestuur en de raad van deelnemers. In dit nummer van de
Pensioenkrant komen ze aan het woord over hun eerste ervaringen.
Maar eigenlijk zou iedereen zich moeten verdiepen in zijn pensioen.
Want wat weet u over uw eigen pensioen? Doe de test maar eens in
deze uitgave. Dan weet u daarna misschien ook of u na uw pensioen
in Spanje kunt wonen, zoals Jan en Rie van Scherpenzeel, die ook in
dit nummer staan.
Het gaat wat beter met Nederland en met het pensioenfonds. Een slag
om de arm is niettemin noodzakelijk: de schommelingen op de financiële
markten zijn nog steeds groot en de economie is zeker nog niet in
rustig vaarwater. Het pensioenfonds continueert een beleid gericht op
een juiste verhouding van risico en rendement, rekening houdend met
(gewezen) deelnemers, pensioengerechtigden en sponsor.
Cees Dert,
Directeur ABN AMRO Pensioenfonds
Vragen en antwoorden over crisis
en herstel
4
De eerste tekenen van economisch herstel
zijn zichtbaar. Wat betekent dat voor
het pensioenfonds. Antwoord op de meest
gestelde vragen.
Met hun neus in de boter
6
Nieuw in de nieuwe raad van deelnemers en
het bestuur: Monique Pijl en Paul Buitenhuis
over hun eerste ervaringen.
Wat weet u over uw pensioen?
Doe de test!
8
Uw pensioen is bij het ABN AMRO Pensioenfonds
goed geregeld. Maar hoe goed kent u
de regeling eigenlijk? Doe de test en u weet
het.
Waardeoverdracht: let ook op de
indexatie
10
Wie van baan verandert kan het opgebouwde
pensioen ‘meenemen’. Daarbij is het verstandig
om de financiële gezondheid van beide
pensioenuitvoerders te vergelijken.
Rick de Rijk is hoofd Actuariaat bij het Pensioen bureau.
Hij maakt deel uit van het managementteam van het
Pensioenbureau en geeft leiding aan twee medewerkers.
Wat doet een actuaris bij een pensioenfonds?
‘Ik bereken hoeveel geld een pensioenfonds nodig
heeft voor toekomstige pensioenuitkeringen. Daarvoor
is het nodig om de risico’s van pensioenen in kaart te
brengen. De benodigde hoeveelheid geld wordt de
voorziening pensioenverplichtingen genoemd.’
Wat zijn de belangrijkste factoren?
‘De levensverwachting van de verzekerden en de
rentestand.’
Wat is de invloed van de levensverwachting?
‘Hoe langer iemand leeft, hoe langer hij of zij pensioen
zal ontvangen. Dus als de levensverwachting hoger is,
moeten wij meer geld opzij leggen. De levensverwachting
voor mannen is nu 78 jaar en voor vrouwen 82,3
jaar. Dat is gemiddeld vijftien maanden meer dan vijf
jaar geleden. Onze voorziening pensioenverplichtingen
stijgt daardoor met ongeveer 2,5%.’
3
En welke invloed heeft de rente?
‘De rente is van belang om te berekenen hoeveel geld
het pensioenfonds nu opzij moet zetten om toekomstige
pensioenuitkeringen te kunnen betalen. Bij een
hoge rente heb je minder voorziening nodig als bij een
lage rente. Vergelijk het met je eigen spaarrekening: als
je in de toekomst een bepaald bedrag nodig hebt, hoef
je nu bij een hoge rente minder geld op die spaarrekening
te zetten dan bij een lage rente. Als de rente met
1% daalt, betekent dit dat onze voorziening pensioenverplichtingen
met ongeveer 16% stijgt. Dit risico dekken
we grotendeels af met ons beleggingsbeleid.’
Colofon
Productie en realisatie
vMtB Communicatie
Fotografie Chris Hoefsmit,
Ron Offermans, Ruud Hilhorst
Vormgeving M.Art
Drukwerk
Thieme Almere
Onze contactgegevens
Actieve deelnemers
telefoon: (020 6) 29 88 77 van 8.30 – 15.00 uur
email: pensioendesk@nl.abnamro.com
post: postbus 283, (HQ 9066), 1000 EA Amsterdam
Pensioengerechtigden telefoon: 020 6 29 88 11 van 8.30 – 11.30 uur
Internet
email: servicedesk.postactieven@nl.abnamro.com
post: postbus 283, (HQ 9066), 1000 EA Amsterdam
www.abnamropensioenfonds.nl
Pensionado’s in de Spaanse zon
12
Jan en Rie van Scherpenzeel genieten in
Spanje van hun pensioen. ‘Ik heb nog steeds
het idee dat ik op vakantie ben. Ik hoef niks!’
De Pensioenkrant is een uitgave van Stichting Pensioenfonds van de ABN AMRO Bank N.V.

Pensioenkrant oktober 2009
Crisis, herstel
en uw pensioen
De economie lijkt langzaam uit het diepe dal te kruipen, de eerste tekenen van
herstel zijn zichtbaar. Ook bij de pensioenfondsen gaat het weer iets beter. Tijd
om een tussenbalans op te maken aan de hand van zes vragen.
160
150
140
130
120
110
100
90
31 dec-07
29 feb-08
30 april-08
30 jun-08
31 aug-08
31 okt-08
Dekkingsgraad gemiddeld Nederlands pensioenfonds
Dekkingsgraad ABN AMRO Pensioenfonds
31 dec-08
28 feb-09
30 apr-09
30 jun-09
31 aug-09
Bron: www.pensioenthermometer.nl
4
Hoe heeft het ABN
AMRO Pensioenfonds
het tijdens de kredietcrisis
gedaan?
Hoewel het ABN AMRO
Pensioenfonds als één van
de weinige pensioenfondsen
geen herstelplan hoefde
in te dienen bij De Nederlandsche
Bank, had ook het ABN
AMRO Pensioenfonds het
moeilijk. Twee keer bevond het
pensioenfonds zich in een situatie
dat er sprake was van een
tekort, maar hoefde het geen
herstelplan op te stellen omdat
de dekkingsgraad vervolgens
boven het niveau kwam dat de
wet voorschrijft.
Op het moment dat het bestuur
een besluit moest nemen over
de indexatie lag de dekkingsgraad
onder het minimumniveau.
Daarom zijn de pensioenuitkeringen
en pensioenaanspraken
niet geïndexeerd.
Eind september hebben alle
(gewezen) deelnemers en pensioengerechtigden
persoonlijk
een brief ontvangen van het
bestuur waarin de gevolgen
van de kredietcrisis voor hun
pensioen en voor het pensioenfonds
is uitgelegd.
Profiteert het
pensioenfonds wel
voldoende van het
(aarzelende) herstel
van de economie?
Ja. Op het laagste punt was
de dekkingsgraad van het
ABN AMRO Pensioenfonds
103%, per eind augustus is dat
115%. Maar het ABN AMRO
Pensioenfonds profiteert minder
van het herstel dan de pensioenfondsen
die bij een lage
dekkingsgraad meer risico hebben
genomen. Voor de crisis
was de dekkingsgraad van het
ABN AMRO Pensioenfonds
lager dan de dekkingsgraad
van het gemiddelde Nederlandse
pensioenfonds. Nu is
dekkingsgraad van ABN AMRO
Pensioenfonds hoger dan dat
gemiddelde. Ons financiële
beleid leidt tot minder heftige
bewegingen in de dekkingsgraad.
Wat kan het pensioenfonds
doen om meer te
gaan verdienen?
Met iets meer risico beleggen.
En dat doet het ABN AMRO
Pensioenfonds ook. Al sinds
maart van dit jaar wordt weer
meer in aandelen belegd. De
verwachting is dat daardoor op
de langere termijn meer rendement
gemaakt wordt. Dat is
noodzakelijk om de pensioenen
te kunnen indexeren.
In september 2008 ging de Amerikaanse bank Lehman Brothers failliet.
De dramatische ondergang van de vermaarde zakenbank markeerde
het begin van een wereldwijde financiële crisis. In bovenstaande grafiek
is de ontwikkeling weergegeven van de dekkingsgraad van het
ABN AMRO Pensioenfonds en die van het gemiddelde Nederlandse
pensioenfonds vanaf december 2007.
Is er nu weer ruimte
voor indexatie?
Het bestuur van het pensioenfonds
beslist daarover eens
per jaar, in april. Het eerstvolgende
besluit valt dus in het
voorjaar van 2010. Dan beoordeelt
het bestuur of de financiële
gezondheid goed genoeg is
om de pensioenuitkeringen en
de opgebouwde pensioenen te
laten meegroeien met de consumentenprijsindex
over 2009
en over eventuele inhaalindexatie.
Kan het pensioenfonds
een achterstand in
indexatie in latere jaren
inhalen?
Dat kan, en het is ook zeker
het streven van het bestuur
van het pensioenfonds. Het
gebeurt natuurlijk alleen als de
financiële gezondheid van het
pensioenfonds het toestaat.
In de komende vijftien jaar zal
het ABN AMRO Pensioenfonds
naar verwachting 80 tot 90%
van de cumulatieve prijsstijgingen
kunnen verwerken in
de pensioenuitkeringen en de
opgebouwde pensioenen.
Let op: dit is een verwachting,
en een gemiddelde over vijftien
jaar. De echte verhoging kan
van jaar tot jaar verschillen en
dus ook lager uitvallen.
Hoe is het toezicht
op pensioenfondsen
geregeld?
Er is intern en extern toezicht.
De Visitatiecommissie zorgt bij
het ABN AMRO Pensioenfonds
voor het interne toezicht op het
functioneren van het bestuur.
De commissie is samengesteld
uit onafhankelijke deskundigen
met bestuurlijke ervaring,
benoemd door het bestuur. Het
accent ligt op het beoordelen
van de manier waarop beleid
tot stand komt, de aansturing
van het pensioenfonds en de
manier waarop het bestuur
omgaat met de risico’s op
lange termijn.
De Nederlandsche Bank is verantwoordelijk
voor het externe
financieel toezicht op de pensioenfondsen.
Bij een te lage
dekkingsgraad eist De Nederlandsche
Bank bijvoorbeeld
dat een pensioenfonds een
herstelplan maakt. De Autoriteit
Financiële Markten (AFM)
houdt toezicht op de manier
waarop financiële instellingen
met hun klanten omgaan.
De AFM kijkt onder andere
naar de communicatie van een
pensioenfonds met zijn deelnemers
en gepensioneerden.
Ontvangt iedereen de juiste
informatie? En is deze informatie
duidelijk en op het juiste
moment?
5

Pensioenkrant oktober 2009
6
Nieuw gekozen,
meteen in het diepe
Dit voorjaar werden de verkiezingen gehouden voor een nieuwe raad van
deelnemers en twee nieuwe leden van het bestuur van het pensioenfonds.
Monique Pijl (raad van deelnemers) en Paul Buitenhuis (bestuur) vertellen
over hun eerste ervaringen. ‘Ik ben met mijn neus in de boter gevallen.’
‘Veel werk,
maar voor een
goede zaak’
Monique Pijl (46) werkt bij
Risk Management Program
Lending, waar ze zich bezighoudt
met het analyseren van beleid voor
standaard kredietproducten. Dit
voorjaar werd ze door de deelnemers
gekozen in de nieuwe raad
van deelnemers.
‘Als ik ergens in stap, dan stap ik
er ook meteen goed in. Daarom
heb ik me beschikbaar gesteld als
secretaris. Je weet dat die functie
veel werk met zich mee brengt,
maar het geeft je tegelijk de kans
om overal bij te zijn. Je zit met alle
partijen aan tafel, je hebt alles uit
de eerste hand en dat geeft je een
brede blik. Ook daardoor is het erg
boeiend om lid én secretaris te zijn
van de raad van deelnemers. En
bovendien: het is werk voor een
goede zaak, dus ik haal er veel voldoening
uit. Binnen de raad van
deelnemers zit ik ook nog in de juridische
commissie. Daar hoop ik
mijn kennis over het pensioenrecht
verder te vergroten. En dat gaat
in de komende tijd ongetwijfeld
gebeuren.
Dat het zo boeiend is, heeft natuurlijk
alles te maken met de actualiteit.
De ontwikkeling van de dekkingsgraad,
de politieke discussie
over de pensioenleeftijd, de ontwikkelingen
binnen de bank: daardoor
wordt mijn interesse en mijn
motivatie alleen maar groter.’
Monique Pijl realiseerde zich vooraf
terdege dat het pensioen een complexe
materie is. De praktijk bevestigde
dat: ‘Tijdens de intensieve
driedaagse cursus die ik net als de
andere leden heb doorlopen, werd
duidelijk dat er nog een hoop te
leren valt. Maar juist ook daarom
ben ik blij dat ik dit voorjaar gekozen
ben!
We zijn natuurlijk meteen in het
diepe gegooid, de nieuwe raad van
deelnemers moest in deze hectische
tijd hard aan de slag. Het
was direct ‘voor het echie’, want
we hebben werkelijk invloed, en
die gebruiken we ook. We kunnen
wezenlijk iets bijdragen. Zo hebben
we het bestuur het advies meegegeven
om de verklaring inzake de
beleggingsbeginselen verder aan
te scherpen.’
Eén ding wil Monique Pijl al haar
collega’s meegeven: ‘Het pensioen
lijkt een ver-van-mijn-bedshow,
maar de impact voor je oude dag
is zeer groot. Dus mijn dringende
advies is: check je pensioen, zorg
dat je weet hoe je ervoor staat. Hoe
eerder je dat doet, hoe meer mogelijkheden
je hebt om waar nodig
verbeteringen aan te brengen.’
‘Het is echt
een verrijking
voor me’
De Raad van Deelnemers
Van links naar rechts en van beneden naar
boven:
Monique Pijl-van Hees(D), Annet Leemans–
Koelman(P), Joyce van Dorssen(D), Heidi van
Daele(D), Jan Wouters(P), Erik Bos(P),
Harmen Tjeenk Willink(D), Jan Vroegop(P),
Sjoerd Joustra(D)*, Anneke Hoog–Kuiper(P),
Jan Groot Koerkamp(D), Ruud Gommers(D),
Garrie Farnholt(D), Henk Boer(D),
Masha Bril(D), Piet Bertrams(P),
Ben Vreugdenhil(D), Thom Harkema(P),
Toon Schut(D), Thijs van Empelen(P),
Gerard Demmers(P), Dennis Jansen(D)
(D): namens de deelnemers
(P): namens de pensioengerichtigden
* is inmiddels opgevolgd door Marcel
Nordkamp
Paul Buitenhuis (62) heeft
zijn eigen pensioenadviesbureau.
Tot 2002 werkte hij bij ABN AMRO;
hij onderhield in de buitendienst
de contacten met pensioenklanten
van de bank. Dit voorjaar werd
hij gekozen in het bestuur van het
pensioenfonds.
‘De mogelijkheid van een bestuursfunctie
bereikte me via een
omweg. Ik ben, ondanks mijn vertrek,
nog steeds deelnemer bij ABN
AMRO Pensioenfonds en kreeg
daarom bericht dat ik me kandidaat
kon stellen. Vroeger heb ik al eens
in de OR gezeten; het werk in de
raad van deelnemers is daar voor
mijn gevoel een beetje mee te vergelijken.
Gezien mijn ervaring en
mijn huidige werk als onafhankelijk
adviseur vond ik die bestuursfunctie
zéér interessant. En het deed
me groot plezier dat ik veel stemmen
kreeg.’
De ervaring van Paul Buitenhuis
zit vooral in de pensioentechniek.
‘Op dat gebied hoop ik in het
bestuur mijn meerwaarde te laten
zien. Inmiddels heb ik trouwens
wel ontdekt dat er echt meer bij
komt kijken dan alleen maar techniek.
Vooral de bestuurlijke kant is
voor mij relatief nieuw, maar daardoor
juist weer heel boeiend. Ik
ben natuurlijk wel met mijn neus
in de boter gevallen. Want het is
bepaald geen slaperige tijd waarin
we af en toe wat stof afblazen van
de lopende dossiers. Integendeel,
er gebeurt van alles.’
Nu hij zich er een paar maanden
lang in heeft verdiept, zijn Paul
Buitenhuis twee dingen opgevallen:
‘Ten eerste: het ABN AMRO
Pensioenfonds staat er, als je het
vergelijkt met andere pensioenfondsen,
qua dekkingsgraad relatief
goed voor. En dat heeft mede
met het tweede te maken: de mensen
van het pensioenfonds vormen
een zeer professioneel team, het
zijn stuk voor stuk keien in hun vak.
Ik heb er dus zeker geen spijt van
dat ik me verkiesbaar heb gesteld.
Je kijkt in de keuken van de organisatie,
je zit midden in het proces.
Het is echt een verrijking voor me.
Want ik ben nog lang niet klaar met
werken. Thuis zitten is leuk, maar
als het te lang duurt wordt het vervelend.
Nee, ik zal zeker aan de
wens van onze regering voldoen
om langer door te gaan met werken.’
7

Pensioenkrant oktober 2009
8
Paul en Ella gaan scheiden
a) De scheiding heeft geen
invloed op het pensioen
b) Ella heeft recht op het
1
opgebouwde partner ­
pen sioen
c) Ella heeft recht op het
opgebouwde partnerpensioen
en een deel van het
opgebouwde ouderdomspensioen
Paul gaat uit dienst
a) Paul houdt recht op het
opgebouwde ouderdomsen
partnerpensioen voor zijn
2
partner
b) Paul houdt recht op het
opgebouwde ouderdomspensioen,
er is geen partnerpensioen
opgebouwd.
c) Er is geen ouderdomspensioen
opgebouwd, Paul
heeft wel recht op het opgebouwde
partnerpen sioen
ten behoeve van Ella
Paul wil op zijn 63ste stoppen met werken en zijn pensioen laten
4
ingaan
a) Het te bereiken ouderdomspensioen wordt hoger
b) Het te bereiken ouderdomspensioen blijft gelijk
c) Het te bereiken ouderdomspensioen wordt lager
Hoeveel weet u over uw
pensioenregeling?
U vertrouwt erop dat uw pensioen bij het ABN
AMRO Pensioenfonds goed geregeld is, en terecht.
Maar wat weet u zelf van uw pensioenregeling?
Wat gebeurt er bij veranderingen in uw werk of uw
privéleven? Soms is uw pensioenuitkering lager
dan u zou verwachten. Doe de test – en kijk niet
meteen naar de kleingedrukte antwoorden.
Test uw
kennis!
Paul gaat in verband met een
te volgen studie 1 dag in de
week minder werken, oftewel:
28 uur per week i.p.v. 36 uur.
5
a) De verdere opbouw van zijn
pensioen blijft gebaseerd
op het oude inkomen
b) De verdere opbouw van zijn
pensioen wordt gebaseerd
op het lagere inkomen
c) Dit heeft ook consequenties
voor het reeds opgebouwde
pensioen
Paul wil samen met Ella een
reis van een half jaar maken.
Hij neemt daarvoor sabbatsverlof.
6
a) De pensioenopbouw stopt
b) De pensioenopbouw wordt
voortgezet
c) De pensioenopbouw wordt
alleen voortgezet als Paul
zelf de premie betaalt
De goede antwoorden
1. c Het partnerpensioen dat tot de scheiding
is opgebouwd, wordt voor Ella gereserveerd.
Dat heet bijzonder partnerpensioen. Ella heeft
recht op een bijzonder partnerpensioen van €
15.050,-.
Daarnaast heeft Ella recht op de helft van het
tijdens het huwelijk opgebouwde ouderdomspensioen,
voor haar is dat € 9.460. Als de
scheiding binnen twee jaar bij het pensioenfonds
wordt gemeld, betaalt het pensioenfonds
vanaf het moment dat Paul met pensioen
gaat haar deel rechtstreeks uit aan Ella.
Dit gebeurt zolang Paul leeft.
Paul heeft op het moment van de scheiding
een ouderdomspensioen van € 12.040 en een
partnerpensioen van € 0. Vanaf de scheidingsdatum
bouwt Paul een partnerpensioen op
voor een eventuele nieuwe partner.
2. a Paul houdt recht op het pensioen dat hij
tot de ontslagdatum heeft opgebouwd. Dit
geldt zowel voor het ouderdoms- als voor het
partnerpensioen voor zijn partner. Ook blijven
de kinderen tot hun 21ste jaar voor wezenpensioen
verzekerd. Paul kan de pensioenen
bij het ABN AMRO Pensioenfonds laten. Die
keert het pensioen te zijner tijd uit. Hij kan de
pensioenen ook overdragen aan de pensioenuitvoerder
van zijn nieuwe werkgever. Dit heet
waardeoverdracht.
Paul heeft op dat moment recht op € 21.500
ouderdomspensioen en € 15.050 partnerpensioen.
De kinderen hebben tot hun 21ste jaar recht
op € 3.010 wezenpensioen.
3. c De eerste twee jaar dat Paul ziek is gaat de
opbouw van zijn ouderdoms- en partnerpensioen
gewoon door.
Daarna heeft Paul recht heeft op een WIA-uitkering.
Daarom wordt de verdere opbouw van
het pensioen gebaseerd op 75% van het inkomen
dat Paul kreeg voor de start van de WIAuitkering
en de pensioenopbouw gaat volgens
het pensioenreglement 2006 door totdat Paul
63 jaar is.
Het te bereiken ouderdomspensioen is
€ 29.330 en gaat in als Paul 65 jaar is. Het
te bereiken partnerpensioen resp. wezenpensioen
bedragen € 20.531 en € 4.106.
4. c Er is een dubbel effect. Ten eerste moet
het pensioen twee jaar langer worden uitgekeerd.
Ten tweede: Paul mist twee jaar pensioenopbouw.
Die twee effecten maken het
ouderdomspensioen (en het partnerpensioen)
lager. Het te bereiken ouderdomspensioen is
€ 27.411. Het te bereiken partnerpensioen
€ 22.601 en wezenpensioen bedraagt € 4.520.
5. b Vanaf het moment dat Paul minder gaat
werken, bouwt hij evenredig minder pensioen
op. Ook de verdere opbouw van het partnerpensioen
is gebaseerd op het lagere inkomen.
Het te bereiken ouderdomspensioen is
€ 27.411 en het te bereiken partnerpensioen is
€ 22.601. Het wezenpensioen bedraagt
€ 4.365.
6. b Bij een sabbatsverlof wordt de pensioenopbouw
voor maximaal zes maanden voortgezet.
Het te bereiken ouderdomspensioen is
€ 33.946. Het te bereiken partnerpensioen is
€ 23.762 en het wezenpensioen bedraagt
€ 4.752.
7. b Een besluit om niet te indexeren heeft ook
in de opbouwfase effect. Dit effect kan later
opgeheven worden als het bestuur besluit de
niet toegekende toeslag alsnog (gedeeltelijk)
toe te kennen.
Alle genoemde bedragen in de voorbeelden
zijn bruto jaarbedragen. Daarover moet nog
belasting en premie worden betaald. Het is
belangrijk om goed te weten hoe uw financiële
toekomst er uitziet, dus neem contact op met
de pensioendesk als u vragen hebt.
9
Paul wordt arbeidsongeschikt;
hij keert niet meer terug op het
werk
Paul Kool is 50 jaar en werkt al 25 jaar bij de bank. Zijn huidige functie
is preferred banker. Zijn inkomen is € 50.000 per jaar. Sinds 22 jaar is
hij getrouwd met Ella en samen hebben zij twee kinderen. Zijn laatste
pensioenoverzicht (UPO) geeft de volgende informatie:
3 7
a) De pensioenopbouw stopt
b) De pensioenopbouw wordt
volledig voortgezet
c) De pensioenopbouw wordt
gedeeltelijk voortgezet
Opgebouwd ouderdomspensioen € 21.500
Opgebouwd partnerpensioen € 15.050
Te bereiken ouderdomspensioen € 33.946
Te bereiken partnerpensioen € 23.762
Wezenpensioen € 4.752
Wat gebeurt er met zijn pensioen als zich de volgende situaties
voordoen?
Het pensioenfonds indexeert
de pensioenen een jaar niet.
a) Dit heeft alleen effect op
ingegane pensioenen, niet
op het opgebouwde pensioen
van Paul
b) Dit heeft zowel effect op de
ingegane pensioenen als
mogelijk ook voor het opgebouwde
pensioen van Paul
c) Dit merkt Paul altijd pas
op het moment dat hij met
pensioen gaat.
Veel deelnemers denken nog bij pensionering 70% van het
laatstverdiende salaris te ontvangen. Dat is niet juist.
Ook als de hier beschreven situaties zich niet voordoen. De oorzaak is
tweeërlei.
1. Ieder jaar bouwt u een stukje pensioen op over het salaris in dat
jaar. Het pensioen dat in voorgaande jaren is opgebouwd, wordt
niet aangepast aan het nieuwe salaris (middelloonregeling).
2. Als het pensioenfonds voldoende geld heeft wordt uw reeds opgebouwde
pensioen zoveel mogelijk aangepast aan de consumentenprijsindex,
waardoor de koopkracht behouden blijft. De verwachting
is dat uw pensioen voor 80 - 90% van de cumulatieve prijsstijging
gecompenseerd wordt (voorwaardelijke indexatie).

Pensioenkrant oktober 2009
10
Waardeoverdracht:
let ook op de indexatieverwachting
Wie van baan verandert kan het opgebouwde pensioen
‘meenemen’ naar het pensioenfonds van de
nieuwe werkgever. Dit heet waardeoverdracht.
Een belangrijk argument voor waardeoverdracht
is altijd geweest dat u daarna met één pensioenuitvoerder
te maken hebt. Maar het is minstens zo
belangrijk om ook naar de financiële situatie van
de verschillende pensioenuitvoerders te kijken. En
dan kan het verstandig zijn om af te zien van waardeoverdracht.
Om te kunnen nagaan of waardeoverdracht zinvol is,
moet u verder vooral letten op:
• de pensioenaanspraken die u in de nieuwe regeling
krijgt voor uw opgebouwde pensioen.
• het pensioensysteem van de nieuwe regeling. Is het
een eindloonregeling (waarbij het pensioen blijft
meegroeien met uw salaris), dan is waardeoverdracht
meestal voordelig.
• de individuele keuzemogelijkheden van beide pensioenregelingen
en de mate waarin die voor u
belangrijk zijn.
• het indexatiebeleid van beide pensioenuitvoerders
en de mate waarin ze dat in de praktijk waarmaken.
Het afgelopen jaar hebben veel pensioenfondsen in
opdracht van De Nederlandsche Bank een herstelplan
moeten opstellen om weer financieel gezond te wor­
den. Als bij een pensioenfonds een herstelplan van toepassing
is, heeft dit zeer waarschijnlijk in de komende
jaren gevolgen voor de verwachte indexaties bij dat
fonds. Het ABN AMRO Pensioenfonds heeft als één
van de weinige pensioenfondsen geen herstelplan in
hoeven te dienen. Dit kan een reden zijn om het opgebouwde
pensioen niet over te dragen naar een ander
pensioenfonds.
Zorg om versnippering van pensioenen hoeft trouwens
niet langer een argument te zijn. In 2011 komt er een
Nationaal Pensioenregister, waarin iedereen gemakkelijk
terug kan vinden waar en hoeveel pensioen er is
opgebouwd.
Wilt u weten of waardeoverdracht voor u aantrekkelijk
is, vraag dan een offerte aan. Met die offerte en met
het pensioenoverzicht dat u hebt ontvangen van uw
oude pensioenuitvoerder kunt u een goede vergelijking
maken en een gefundeerde beslissing nemen.
Overigens: is de dekkingsgraad van een pensioenfonds
lager dan 100% (onderdekking), dan mag het
pensioenfonds vooralsnog niet meewerken aan waardeoverdracht.
Meer informatie over waardeoverdracht vindt u op
de website: www.abnamropensioenfonds.nl. Kies bij
‘medewerker’ het onderwerp ‘waardeoverdracht’.
Lezerspanel
positief over
brochure
pensioenfonds
Het pensioenfonds wil zijn deelnemers zo
helder en duidelijk mogelijk informeren.
We steken daarom veel energie in pensioencommunicatie.
Maar hoe weten we of
we in onze opzet slagen? Om dat te onderzoeken
hebben we bij wijze van proef een
lezerspanel ingeschakeld. De leden van het
panel bespraken de concept-tekst van de
zogenoemde startbrief en van de brochure
‘Welkom bij het ABN AMRO Pensioenfonds’.
Dit is de informatie over de pensioenregeling
van ABN AMRO die nieuwe
medewerkers van het pensioenfonds ontvangen.
De panelleden waren zeer positief over de
aanpak van het pensioenfonds. De panelleden
hadden nog enkele nuttige tips en suggesties,
die leidden tot verschillende aanpassingen
van de startbrief.
Het blijft niet bij één sessie van het lezerspanel.
Het bestuur heeft besloten in de
toekomst vaker een lezerspanel in te schakelen,
bijvoorbeeld bij het schrijven van
nieuwe brochureteksten of bij het toegankelijker
maken van de website.
Wat kost uw pensioen
eigenlijk?
Staat u wel eens stil bij de financiering van uw pensioen? U
betaalt zelf geen premie voor uw pensioen, dat doet de bank
voor u. En het gaat om forse bedragen. Stel dat uw vaste jaarsalaris
dit jaar € 50.000 euro is, dan betaalt de bank gemiddeld
€ 15.000 premie voor uw pensioen, 30% van uw salaris.
Stijgt uw salaris, dan gaat ook de premie omhoog. Zo brengt
de bank het geld bij elkaar om te zorgen dat u na uw pensionering,
uw leven lang, een goed pensioen ontvangt. Gebaseerd
op uw gemiddelde inkomen.
11
Pluk de vruchten!
Claudia de Ridder met haar man en
twee kinderen en Ben Feelders met
zijn vrouw plukken heerlijke appels
van de boom die het ABN AMRO
Pensioenfonds voor hen gedurende
één jaar geadopteerd heeft op het
landgoed De Olmenhorst in Lisserbroek.
Claudia en Ben, respectievelijk
werkzaam bij Estec in Noordwijk
en op het hoofdkantoor in Amsterdam,
behoren tot de winnaars van
de ludieke actie die het pensioenfonds
dit voorjaar lanceerde. De
actie had tot doel werknemers
ertoe te bewegen hun pensioenoverzicht
(UPO) voortaan elektronisch,
via Digitale Nota, te ontvangen.
Wilt u uw UPO in de toekomst ook
elektronisch ontvangen? Dat kan
eenvoudig via ABN AMRO Internet
Bankieren. Klik op ‘aanmelden bij
Digitale Nota’ en meld u aan bij het
pensioenfonds!
Wilt u deelnemen aan een lezerspanel en
werkt of woont u in de regio Amsterdam?
Dan kunt u zich per e-mail aanmelden bij
het Pensioenbureau:
pensioendesk@nl.abnamro.com.
UPO ook in het Engels beschikbaar!
Deelnemers kunnen hun actuele pensioensituatie nu
ook in het Engels raadplegen via onze website
www.abnamropensioenfonds.nl. In de navigatiebalk
linksonder staat een link “English”, naar een toelichting
op het Uniform Pensioenoverzicht in het Engels.
Pension statement also available in
English!
Fund participants who speak other languages can
consult their current pension situation in English
via our website www.abnamropensioenfonds.nl.
In the navigation bar to the lower left there is a link
“English”, where you will find further instructions in
English.

Pensioenkrant oktober 2009
Jan en Rie van Scherpenzeel:
Pensionado’s
in de zon
De reden was simpel: ‘Mijn vrouw had last van reumatische pijn en de dokter
zei: als u de mogelijkheid hebt om in een warm en droog land te gaan wonen…’
Die mogelijkheid hadden Jan en Rie van Scherpenzeel, 68 en 61 jaar. De pijn is
weg, de zon schijnt bijna het hele jaar, de tuin staat altijd in bloei. ‘Ik heb nog
steeds het idee dat ik op vakantie ben. Ik hoef niks!’
12
Sinds twee jaar wonen ze in een appartement
zo’n 25 kilometer van de Spaanse kust, in de
buurt van Alicante: Allebei werkten ze bij ABN AMRO.
Jan was vooral actief voor het administratief centrum
en stapte later over naar de Schiphol Groep. Rie werkte
onder meer voor de opleidingen- en de salarisadministratie.
er nogal laat mee en daar kun je soms best last van
hebben.’ Jan en Rie wonen echt tussen de Spanjaarden.
Een bewuste keuze: ‘We wilden echt niet naar
Benidorm of zo.’ Van isolement is desondanks geen
sprake, zegt Jan: ‘Ik ben geen type dat zich afsluit, ik
leg makkelijk contact.’
Ze hebben in Spanje natuurlijk regelmatig vrienden
en familie over de vloer. ‘Dat gaat makkelijk, we zitten
maar een halfuur van het vliegveld, nooit een file. Je
bent er vanuit Nederland in 2,5 uur!’ En Rie vult aan:
‘Bovendien Skypen we veel, gratis bellen via internet,
inclusief de webcam. Dus je ziet elkaar ook nog. Ontzettend
makkelijk, handig en helemaal gratis!’
De zaken rond het inkomen verliepen uitermate vlotjes.
Jan: ‘Het is eigenlijk heel eenvoudig, ook met je pensioen
en je AOW. Ik moet alleen elk jaar een bewijsje
opsturen dat ik nog leef. Dat heb ik net weer gedaan,
En als ik een keer een vraag heb over mijn pensioen,
dan bel ik het pensioenfonds en word ik elke keer keurig
en snel geholpen.’
Jan en Rie hebben allebei een tip voor mensen die hun
voorbeeld willen volgen. Jan: ‘Koop het boek ‘Wonen
en kopen in Spanje’, dan kom je goed beslagen ten ijs.
Vol met nuttige tips en weetjes.’ En Rie: ‘Begin van
tevoren met het leren van de taal. Echt doen! Wij zijn
Uw inkomen in het buitenland
Overweegt u na uw arbeidzame leven ook in het
buitenland te gaan wonen? Dan kijkt u uiteraard
ook naar uw inkomen. In de EU-landen, Turkije en
Marokko krijgt u gewoon uw Nederlandse AOW. In
andere landen krijgt u een aangepaste AOW. Is één
van de partners bij het vertrek nog geen 65 jaar,
dan bouwt hij of zij over die jaren geen AOW op.
Dat scheelt 2% per jaar.
Het ouderdomspensioen dat u bij ons pensioenfonds
hebt opgebouwd kan ook in het buitenland
worden uitbetaald, evenals uw eventuele VUT-uitkering.
Als u overlijdt in het buitenland krijgt uw
partner partnerpensioen van het pensioenfonds.
Daarnaast spelen er zaken rond onder meer de fiscus
en de Anw (Algemene nabestaandenwet). Het
ABN AMRO Pensioenfonds vertelt u er graag meer
over.