Jaarverslag 2007 (1.66 MB) - Hakrinbank

More documents

Recommendations

Info

de totale activa van 11,9% naar 13,3% als gevolg van de ruime liquiditeit in de samenleving welke voor een deel is neergeslagen bij het bankwezen. De ratio vorderingen op klanten/toevertrouwde middelen is gestegen van 57,8% naar 62,4%. Hoe hoger dit percentage hoe effectiever wij onze intermediatiefunctie tussen aanbieders van en vragers naar kapitaal vervullen. Rekening houdend met de per ultimo 2007 vigerende kasreservepercentages en ons prudent liquiditeitsbeheer, is dit niveau vrij goed. Hoewel ons Assets and Liabilities Management in het verslagjaar heeft geresulteerd in een op zich goede balanssamenstelling, is er sprake van een terugloop van de RoA. De belangrijkste oorzaak hiervan is gelegen in de daling van de interestmarge. De verwachting is dat de margeverkrapping zich in 2008 zal voortzetten, zij het in een rustiger tempo. Teneinde de RoA op peil te houden zal meer dan in voorgaande jaren de focus op groei van de overige baten moeten liggen. Tevens zullen vrije VV-middelen op de internationale kapitaalmarkt belegd moeten worden. Dit kan een gunstiger rendement opleveren dan beleggingen bij buitenlandse banken. Gelet op de volatiliteit van de internationale kapitaalmarkten en de hiermee samenhangende risico's, zal een eventuele aanpassing van de beleggingsstrategie echter zeer behoedzaam moeten worden doorgevoerd. Een belangrijke oorzaak van de relatief lage RoA in vergelijking met de Caraïbische banken is het feit dat de door de CBvS vastgestelde kasreservepercentages voor Surinaamse banken erg hoog zijn. Hierdoor is een relatief groot deel van onze activa niet, danwel slechts tegen lage rendementen uitzetbaar. In het licht van de toenemende concurrentie zouden deze percentages meer in lijn gebracht moeten worden met die in de overige CSME-lidstaten. Return on Equity (RoE) Onze RoE is afgenomen van 46,9% in 2006 naar 40,0% in 2007. Deze afname is het gevolg van de groei van het gemiddelde eigen vermogen met 40,5%, mede door de periodieke herwaardering van onze onroerende goederen per ultimo 2006. De toename van het eigen vermogen had een positieve invloed op onze solvabiliteitspositie en daarmee op onze financiële soliditeit. Doordat de winstgroei lager uitviel dan de groei van het eigen vermogen nam de ratio echter af. Gezien de achterliggende oorzaak, geeft de afname van de RoE geen reden tot zorg, temeer omdat deze ratio in vergelijking met onze peer group op een goed niveau ligt. De RoE varieert binnen de peer group tussen de 22,20% en 28,87%. Efficiencyratio Onze efficiency is in het verslagjaar verbeterd; de efficiency ratio liep terug van 56% in 2006 naar 54% in 2007. Het tempo van de verbetering moet echter worden opgevoerd, mede omdat deze ratio in vergelijking met onze peer group hoog is. In het verslagjaar is daarom een multi-disciplinaire commissie onder voorzitterschap van de COO ingesteld met als doel de mogelijkheden voor verbetering van de bedrijfsefficiency en kostenbeheersing in kaart te brengen en hieromtrent concrete voorstellen te doen. Onze bank is thans in de implementatiefase van diverse voorstellen. Tevens zal meer dan in voorgaande jaren prioriteit gegeven worden aan een grondige doorlichting en verbetering van onze bedrijfsprocessen. Het streven is erop gericht om in 2008 de efficiency ratio met 1,5 - 2 procentpunten te verbeteren. De efficiencyratio binnen de peer group varieert tussen de 41% en 60%. Non-performing ratio De non-performing ratio van de geconsolideerde kredietverlening is verbeterd van 2,0% per ultimo 2006 naar 1,62% ultimo verslagjaar. Deze verbetering is vooral gerealiseerd bij de consumentenkredieten, verstrekt door onze dochteronderneming, de NTFM. Een ratio van 1,62% indiceert een goede kwaliteit van onze kredietportefeuille en steekt gunstig af bij onze peer group, waar deze varieert van 1,30% tot 4,17%. Ook is de ratio gunstiger dan onze interne norm van maximaal 3% waarop beleidsmatig wordt gestuurd. De gemiddelde ratio van de 3 Surinaamse banken uit de peer group bedraagt circa 6%, hetgeen hoger is dan het gemiddelde van de totale groep. Wij zijn tevreden over de verbetering van de nonperforming ratio aangezien een lage ratio een gunstige invloed heeft op onze winstgevendheid, omdat dan minder specifieke debiteurenvoorzieningen moeten worden getroffen. Daarnaast beschermt deze ratio de continuïteit van de rente-ontvangsten, hetgeen vooral in een periode van dalende rentetarieven en -marges van groot belang is. Er wordt weleens beweerd dat de rentemarge van Surinaamse banken erg hoog is, hetgeen ook de debetrente zou opstuwen. Een benchmarkanalyse laat zien dat ons land niet uit de pas van de omliggende Caraïbische landen loopt. 32
Resultaten benchmarkonderzoek 2007 (cijfers in %) Instelling Periode RoA RoE Efficiency Non-performing ratio ratio NCB Jamaica Ltd. 2007 2,77 24,84 57 2,60 Republic Bank Ltd. 2007 3,69 28,87 45 2,00 RBTT Financial Holdings Ltd. 2007 2,20 22,20 60 2,90 Scotiabank Trinidad & Tobago Ltd. 1) 2007 3,58 25,39 42 1,30 Barbados National Bank Ltd. 1) 2007 2,29 22,46 51 3,58 Republic Bank Guyana Ltd. 2007 1,87 25,93 41 4,17 DSB Bank N.V. 2007 1,87 26,72 53 n.b. Hakrinbank N.V. 2007 2,18 40,00 54 1,62 Bron: Externe Jaarverslagen 1) non-performing ratio per ultimo 2006 Rentemarge in enkele Caraïbische landen (cijfers in %) LAND Per Debetrente Creditrente Interestmarge Jamaica (J$) Mei 2007 17.06 5.02 12.04 Jamaica (USD) Oktober 2006 9.80 5.14 4.66 Guyana (G$) December 2007 12.4 3.15 9.25 Trinidad & Tobago (TT) Maart 2006 9.49 2.42 7.07 Trinidad & Tobago (TT) December 2006 n.b. n.b. 7.40 Barbados (BD) December 2006 10.7 4.8 5.9 Suriname (SRD) December 2007 12.9 6.3 6.6 Suriname (USD) December 2007 9.7 3.1 6.6 Bron: Centrale Bankverslagen en IMF-statistieken Aangezien krediet het belangrijkste product is van een commerciële bank, worden het rentetarief en de interestmarge als indicatoren van de concurrentiepositie van banken gebruikt. Uit bovenstaande tabel blijkt onder meer dat zowel de debet- als creditrente in Suriname iets hoger ligt dan in andere Caraïbische landen. Wellicht houdt dit verband met onze historie van hoge inflatie en wisselkoersinstabiliteit. De rentemarge in Suriname is echter kleiner dan in de meeste Caraïbische landen en zal in 2008 naar onze verwachting iets verder dalen. Deze marge wordt overigens negatief beïnvloed door het hoge, door de Centrale Bank van Suriname vastgestelde kasreservepercentage voor SRD tegoeden evenals de relatief lage efficiency van Surinaamse banken. Hierbij speelt de kleinschaligheid van de Surinaamse banken ook een rol. Gezien de economische integratie van Suriname in de CSME is het gewenst dat het monetair beleid van de Bank in de pas loopt met dat in de regio. Ook zal schaalvergroting binnen het Surinaams bankwezen efficiencyvoordelen opleveren. Credits Department De vorderingen op klanten, waaronder met name de kredietverlening aan corporate en consumer cliënten, groeiden ondanks een sterke concurrentie in het verslagjaar met SRD 125,5 miljoen ofwel 41% tot SRD 432,0 miljoen. Deze toename ligt boven het groeicijfer van ruim 33% voor het bankwezen als geheel en is ook hoger dan de door ons gebudgetteerde stijging van de geconsolideerde kredietverlening. Ons marktaandeel bleef met circa 24% vrijwel onveranderd. 33
Page 2 and 3: De groep van de Hakrinbank N.V. was
Page 4 and 5: MANAGEMENTTEAM Van links naar recht
Page 6 and 7: ORGANIGRAM HAKRINBANK N.V. Algemeen
Page 8 and 9: VIJF JAAR GECONSOLIDEERDE KERNCIJFE
Page 10 and 11: BERICHT VAN DE RAAD VAN COMMISSARIS
Page 12 and 13: solideerde winst- en verliesrekenin
Page 14 and 15: De Hakrinbank N.V. heeft zich gecom
Page 16 and 17: Het overschot op de Gewone Dienst b
Page 18 and 19: De binnenlandse liquiditeitenmassa,
Page 20 and 21: Monetaire reserve Vooral door de gu
Page 22 and 23: Het bankwezen in Suriname Het comme
Page 24 and 25: A good education is another name fo
Page 26 and 27: Surinaamse economie funeste loon-pr
Page 28 and 29: Alcoa/Suralco en haar joint-venture
Page 30 and 31: John Kipchumba en David Mutai, de K
Page 32 and 33: ij onze bank. Naast enkele specifie
Page 36 and 37: Bij zowel de Hakrinbank als bij onz
Page 38 and 39: De aan de Hakrinbank uitgereikte st
Page 40 and 41: Het beleggen van vrije liquiditeite
Page 42 and 43: stellingen. In dit opzicht is het b
Page 44 and 45: Carolien Marlet werd op de 10km sne
Page 46 and 47: De financiële ontwikkeling van de
Page 48 and 49: Hierbij dient er rekening mee gehou
Page 50 and 51: Efficiencyratio (in %) 70 64 63 60
Page 52 and 53: In verband met het 40-jarig bestaan
Page 55 and 56: JAARREKENING 2007 HAKRINBANK N.V. b
Page 57 and 58: GECONSOLIDEERDE BALANS PER 31 DECEM
Page 59 and 60: VENNOOTSCHAPPELIJKE BALANS PER 31 D
Page 61 and 62: VENNOOTSCHAPPELIJKE WINST- EN VERLI
Page 63 and 64: BALANS PER 31 DECEMBER 2007 2007 20
Page 65 and 66: 2007 2006 PASSIVA Schulden aan kred
Page 67 and 68: WINST- EN VERLIESREKENING OVER 2007
Page 69 and 70: G. (Ghamie) Lie Sem-Nawikromo Commi
Page 71 and 72: Adressenlijst HAKRINBANK N.V. HOOFD
Page 73: Ontwerp/layout: I.D. Graphics Foto

Jaarverslag 2007 (1.66 MB) - Hakrinbank

Create successful ePaper yourself

Delete template?

Save as template?