Jaarverslag 2007 (1.66 MB) - Hakrinbank

de totale activa van 11,9% naar 13,3% als gevolg van
de ruime liquiditeit in de samenleving welke voor
een deel is neergeslagen bij het bankwezen.
De ratio vorderingen op klanten/toevertrouwde
middelen is gestegen van 57,8% naar 62,4%. Hoe
hoger dit percentage hoe effectiever wij onze intermediatiefunctie
tussen aanbieders van en vragers
naar kapitaal vervullen. Rekening houdend met de
per ultimo 2007 vigerende kasreservepercentages en
ons prudent liquiditeitsbeheer, is dit niveau vrij
goed. Hoewel ons Assets and Liabilities Management
in het verslagjaar heeft geresulteerd in een op
zich goede balanssamenstelling, is er sprake van een
terugloop van de RoA. De belangrijkste oorzaak
hiervan is gelegen in de daling van de interestmarge.
De verwachting is dat de margeverkrapping zich in
2008 zal voortzetten, zij het in een rustiger tempo.
Teneinde de RoA op peil te houden zal meer dan in
voorgaande jaren de focus op groei van de overige
baten moeten liggen. Tevens zullen vrije VV-middelen
op de internationale kapitaalmarkt belegd moeten
worden. Dit kan een gunstiger rendement opleveren
dan beleggingen bij buitenlandse banken.
Gelet op de volatiliteit van de internationale
kapitaalmarkten en de hiermee samenhangende
risico's, zal een eventuele aanpassing van de beleggingsstrategie
echter zeer behoedzaam moeten worden
doorgevoerd.
Een belangrijke oorzaak van de relatief lage RoA in
vergelijking met de Caraïbische banken is het feit
dat de door de CBvS vastgestelde kasreservepercentages
voor Surinaamse banken erg hoog zijn.
Hierdoor is een relatief groot deel van onze activa
niet, danwel slechts tegen lage rendementen uitzetbaar.
In het licht van de toenemende concurrentie
zouden deze percentages meer in lijn gebracht moeten
worden met die in de overige CSME-lidstaten.
Return on Equity (RoE)
Onze RoE is afgenomen van 46,9% in 2006 naar
40,0% in 2007. Deze afname is het gevolg van de
groei van het gemiddelde eigen vermogen met
40,5%, mede door de periodieke herwaardering van
onze onroerende goederen per ultimo 2006. De toename
van het eigen vermogen had een positieve
invloed op onze solvabiliteitspositie en daarmee op
onze financiële soliditeit. Doordat de winstgroei
lager uitviel dan de groei van het eigen vermogen
nam de ratio echter af. Gezien de achterliggende
oorzaak, geeft de afname van de RoE geen reden tot
zorg, temeer omdat deze ratio in vergelijking met
onze peer group op een goed niveau ligt.
De RoE varieert binnen de peer group tussen de
22,20% en 28,87%.
Efficiencyratio
Onze efficiency is in het verslagjaar verbeterd; de
efficiency ratio liep terug van 56% in 2006 naar 54%
in 2007. Het tempo van de verbetering moet echter
worden opgevoerd, mede omdat deze ratio in vergelijking
met onze peer group hoog is. In het verslagjaar
is daarom een multi-disciplinaire commissie
onder voorzitterschap van de COO ingesteld met als
doel de mogelijkheden voor verbetering van de
bedrijfsefficiency en kostenbeheersing in kaart te
brengen en hieromtrent concrete voorstellen te
doen. Onze bank is thans in de implementatiefase
van diverse voorstellen. Tevens zal meer dan in
voorgaande jaren prioriteit gegeven worden aan een
grondige doorlichting en verbetering van onze
bedrijfsprocessen. Het streven is erop gericht om in
2008 de efficiency ratio met 1,5 - 2 procentpunten te
verbeteren. De efficiencyratio binnen de peer group
varieert tussen de 41% en 60%.
Non-performing ratio
De non-performing ratio van de geconsolideerde
kredietverlening is verbeterd van 2,0% per ultimo
2006 naar 1,62% ultimo verslagjaar. Deze verbetering
is vooral gerealiseerd bij de consumentenkredieten,
verstrekt door onze dochteronderneming,
de NTFM. Een ratio van 1,62% indiceert een
goede kwaliteit van onze kredietportefeuille en
steekt gunstig af bij onze peer group, waar deze
varieert van 1,30% tot 4,17%. Ook is de ratio gunstiger
dan onze interne norm van maximaal 3%
waarop beleidsmatig wordt gestuurd.
De gemiddelde ratio van de 3 Surinaamse banken
uit de peer group bedraagt circa 6%, hetgeen hoger
is dan het gemiddelde van de totale groep.
Wij zijn tevreden over de verbetering van de nonperforming
ratio aangezien een lage ratio een gunstige
invloed heeft op onze winstgevendheid, omdat
dan minder specifieke debiteurenvoorzieningen
moeten worden getroffen. Daarnaast beschermt
deze ratio de continuïteit van de rente-ontvangsten,
hetgeen vooral in een periode van dalende rentetarieven
en -marges van groot belang is.
Er wordt weleens beweerd dat de rentemarge van
Surinaamse banken erg hoog is, hetgeen ook de
debetrente zou opstuwen. Een benchmarkanalyse
laat zien dat ons land niet uit de pas van de omliggende
Caraïbische landen loopt.
32