Info-bulletin jaargang 10 nr. 6 - Nationale Hypotheek Garantie

INFO
Een enerverend NHG-jaar
Uit onderstaande grafiek kan worden opgemaakt dat nog niet eerder zo veel huishoudens
gebruik hebben gemaakt van de Nationale Hypotheek Garantie.
80000
70000
60000
50000
40000
30000
20000
10000
0
NATIONALE HYPOTHEEK GARANTIE
44022
0
44022
60253
0
60253
56176
0
56176
56914
0
56914
58241
49
58290
61763
166
61929
57945
217
58162
51289
257
51546
64641
9248
73889
62692
15234
77926
Jaar 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004/10
Aankoop Kwaliteit Totaal
De medewerkers van NHG wensen u
prettige feestdagen en zowel zakelijk
als persoonlijk een gezond 2005!
b u l l e t i n
Jaargang 10, nr 6
december 2004
Inhoud
In dit Info-Bulletin hebben wij voor u
de volgende onderwerpen:
• Een enerverend NHG-jaar
• Voorlichtingsbijeenkomsten
• Nieuwe gemeenten kwaliteitsverbetering
• Info-bulletin nieuwe stijl
• Voorwaarde A2
• Implementatie Bruto Rendement
8%
• Derde deel in de NHG-reeks:
"Government Guarantees in the
Rental and Owner-Occupied
Sector: an International
Comparison 2004”
1

EEN ENERVEREND NHG-JAAR
Voorlichtingsbijeenkomsten
Info-bulletin nieuwe stijl
2
Jaar Ontvangen
1995 -
1996 3
1997 14
1998 47
1999 39
2000 49
2001 59
2002 80
2003 178
2004/10 258
Ook in 2005 is het weer mogelijk voorlichtingsbijeenkomsten
over NHG bij te wonen. Zodra de
data van deze bijeenkomsten bekend zijn kunt u
deze vinden op de website www.nhg.nl.
Nieuwe gemeenten kwaliteitsverbetering
NHG voor de financiering van de aankoop van de eigen
woning is in heel Nederland mogelijk. Dat geldt nog niet
voor de financiering van kwaliteitsverbetering van de eigen
woning. Recentelijk hebben ook de gemeenten Oisterwijk
Met ingang van 2005 wordt de uitstraling
van het Info-bulletin aangepast.
Het Info-bulletin nieuwe stijl zal acht
maal per jaar verschijnen.
Ook het aantal schadedeclaraties dat het Waarborgfonds
Eigen Woningen heeft moeten verwerken is hoger dan ooit.
Dit onderstreept hoe belangrijk het is dat steeds meer
huishoudens samen met hun hypotheekadviseur kunnen
kiezen voor een veilige en verantwoorde hypotheek met
NHG. Daarom zijn de wijzigingen in de Voorwaarden en
Normen per 1 januari 2005, naast de verhoging van de
kostengrens voor woningen naar € 240.000,- erop gericht
deze nog beter te laten aansluiten op de uitvoeringspraktijk
van de geldgevers en het intermediair. Daarnaast zal de
consumentenvoorlichting door middel van radiospots en
advertenties ook in 2005 worden gecontinueerd.
In de afgelopen 10 jaar zijn in totaal bijna 600.000 NHG’s
verstrekt. Dat willen wij het komende jaar graag aan
iedereen die het horen wil laten weten. Vast staat echter dat
de hypotheekadviseurs er een belangrijke rol in hebben
gespeeld dat thans ongeveer twee op de drie aankopen
van woningen binnen de kostengrens van NHG worden
gefinancierd met NHG. Wij zijn ervan overtuigd ook de
komende 10 jaren weer te mogen rekenen op uw
enthousiasme voor NHG in het adviestraject.
en Neerijnen hiertoe met de stichting een overeenkomst
afgesloten. Dit betekent dat NHG voor kwaliteitsverbetering
in heel Nederland mogelijk is, behalve in Vlieland,
Giessenlanden, Dinxperlo en Beverwijk.

Voorwaarde A2
De tekst van Voorwaarde A2, lid 1 en 2 (voorwaarden voor
borgtocht) is aangepast in de Voorwaarden en Normen 2005.
Wat betekent dat vanaf 1 januari 2005 voor de tekst van
hypotheekakten en andere documenten?
De achtergrond van deze bepalingen is het feit dat nieuwe
leningen zonder NHG onder het reeds bestaande
hypotheekrecht kunnen worden gebracht. Dit artikel biedt
hiertoe de mogelijkheid zonder de belangen van het WEW
als borg in gevaar te brengen.
In lid 1 zijn twee principes opgenomen:
1. er moet een eerste hypotheek worden gevestigd, en
2. bij gedwongen verkoop moeten eerst de vorderingen
uit de NHG-lening worden voldaan (verder te
noemen: voorrangsregeling).
Dezelfde principes gelden bij lid 2.2, al is de situatie hier
complexer omdat er een tweede hypotheek mogelijk is en
er al bestaande leningen zijn. De volgende voorrang in
voldoening van de vorderingen geldt bij gedwongen
verkoop:
1. eerst, vorderingen uit leningen onder eerste
hypotheek, afgesloten vòòr de aanvullende lening;
2. dan, vorderingen uit de aanvullende NHG lening;
3. daarna, vorderingen uit leningen (ook onder de
eerste hypotheek) afgesloten nà de aanvullende
lening.
Implementatie Bruto Rendement 8%
Vanaf 1 januari 2005 (offertedatum) dient bij
aflossingsvormen waarbij het voor aflossing bestemde
eindkapitaal niet vooraf vaststaat, de prognose van het
eindkapitaal te worden gebaseerd op een bruto rendement
van maximaal 8%. Onder bruto rendement wordt verstaan
een rendement voor aftrek van alle kosten. Dit is vastgelegd
in onderdeel 5.1 van de Normen 2005.
Hoe zat het met aanvullende leningen kwaliteitsverbetering
die men onder een bestaande hogere eerste inschrijving
wilde brengen? Volgens de Voorwaarden 2004 moet de
voorrangsregeling in de hypotheekakte worden opgenomen.
De inschrijving was bijvoorbeeld € 150.000,-, de eerste
lening zonder NHG € 120.000,- en men wilde een
aanvullende lening voor kwaliteitsverbetering afsluiten
van € 20.000,-. Natuurlijk wilde men die onder de eerste
hypotheek brengen. Probleem was dat in de bestaande
hypotheekakte de voorrangsclausule van lid 2.2 niet was
opgenomen, waardoor toch een tweede hypotheek moest
worden gevestigd.
De oplossing is gevonden door in de Voorwaarden 2005 niet
meer de verplichting te stellen dat de voorrangsregeling in
de hypotheekakte wordt opgenomen. De geldgever moet
ervoor zorgen dat bij een gedwongen verkoop de voorrangsregeling
wordt toegepast, hoe hij dit regelt is aan hem.
Samengevat kan gesteld worden dat in het voorbeeld de
aanvullende lening van € 20.000,- nu gewoon onder het
eerste hypotheekrecht kan worden gebracht, de voorrangsregeling
kan op andere wijze tussen geldnemer en geldgever
worden vastgelegd.
Een aantal geldgevers heeft aangegeven niet in staat te zijn
deze wijziging per 1 januari 2005 te implementeren in hun
administratieve en geautomatiseerde systemen. De stichting
heeft hiervoor begrip en verleent de geldgevers in dit
verband uitstel voor implementatie tot uiterlijk 1 juli 2005
(offertedatum). Tot deze datum mogen geldgevers onderdeel
5.1 van de Normen 2004 blijven toepassen.
3

Derde deel in de NHG-reeks:
"Government Guarantees in the Rental and
Owner-Occupied Sector: an International
Comparison 2004".
4
Garantiefondsen in de huur- en
koopsector leveren een positieve
bijdrage aan de stimulering van de
hypotheek-en woningmarkt, zeker in
Nederland. Dit is een conclusie uit een
internationale studie die is verricht in
opdracht van Bank Nederlandse
Gemeenten (BNG), Waarborgfonds
Sociale Woningbouw (WSW) en de
Stichting Waarborgfonds Eigen
Woningen (WEW).
"Het onderzoek bevestigt niet alleen
het belang van de garantiefondsen in
Nederland, maar ook en met name voor
landen waar hypotheek-en woningmarkt
minder ontwikkeld zijn", aldus K.J.R.
Schiffer, algemeen directeur van de
Stichting Waarborgfonds Eigen
Woningen.
De studie "Government Guarantees in
the Rental and Owner-Occupied
Sector: an International Comparison
2004" is gepubliceerd als derde deel
in de NHG-reeks. Het eerste exemplaar
van de publicatie is dinsdag 30
november overhandigd aan de heer ir.
P.O.Vermeulen, Secretaris-generaal van
het Centre International pour le Credit
Communal. Dit is een internationale
organisatie die de belangen behartigt
op het gebied van kredietverlening aan
de publieke en semi-publieke sectoren,
en onderlinge informatieuitwisseling
hierover bevordert.
Groeiende internationale aandacht
voor het Nederlandse garantiesysteem
dat met indirecte overheidssteun
een effectieve en efficiënte werking
van de hypotheekmarkt, huur- en
koopsector bevordert, is één van de
aanleidingen geweest het vizier te
richten op soortgelijke stelsels elders
in de wereld. Zowel binnen als buiten
Europa is een tiental garantiesystemen
geïnventariseerd met als invalshoek het
zicht krijgen op de diverse vormen van
overheidsbetrokkenheid. De publicatie
geeft een overzicht van de manieren
waarop garantiesystemen werken in
diverse landen en binnen welke
historische en politieke context dit
plaatsvindt. De publicatie heeft tot doel
beleidsmakers in binnen- en buitenland
en andere betrokken partijen te laten
zien welke garantiefondsen er zijn en
hoe deze een positieve bijdrage leveren
aan het functioneren van hypotheek- en
woningmarkt. Het onderzoek is
uitgevoerd door Rigo Research &
Advies en onderzoeksbureau OTB.
Het derde deel uit de NHG-reeks kan
besteld worden bij de helpdesk:
(079) 3682840 of via info@nhg.nl.
Colofon
Uitgave
Het Info-bulletin is een periodieke
uitgave van:
Stichting Waarborgfonds
Eigen Woningen
Postbus 309
2700 AH Zoetermeer
Tel. (079) 368 28 00
Fax (079) 361 07 83
E-mail info@nhg.nl
Internet www.nhg.nl
Redactie
communicatie@nhg.nl
Vormgeving
Kader Creatieve Communicatie,
Stolwijk
Druk
Den Haag media groep, Rijswijk
De Helpdesk van de Nationale
Hypotheek Garantie is bereikbaar
op de volgende tijden:
Maandag van 10.00 uur tot
17.00 uur
Dinsdag t/m vrijdag van 09.00 uur
tot 17.00 uur.
Voor vragen over:
• Nationale Hypotheek Garantie en
installatie toetsingsprogramma
• Bestellingen en abonnementen
• Presentaties NHG
Helpdesk NHG (079) 368 28 40
Afdeling Back Office:
• Meldingen en afgeloste leningen
(079) 368 28 17
• Bijzonder beheer
(079) 368 28 18 of
(079) 368 28 34
• Betalingsachterstanden en
mutaties gemeentegarantie
(079) 368 28 05
Vragen van woonconsumenten
(0900) 11 22 393 (€ 0,35 p/m)