Brochure Koopgarant (pdf) - Portaal

Kopen mét korting en zónder zorgen
Koopgarant

Inhoud
1. Koopgarant: wat koopt u eigenlijk? 4
2. Wat komt er kijken bij de koop van uw woning? 7
3. Wanneer is de woning van u? 8
4. Hoe zorgt u voor goede financiering? 9
5. Wat is er mogelijk als u wilt verbouwen? 12
6. Hoe verkoopt u uw woning terug aan Portaal? 13
7. Meer informatie 14
koopgarant

Inleiding
Portaal gaat iets nieuws doen: het verkopen van huurwoningen aan
huurders met Koopgarant; met korting én een terugkoopgarantie.
Op onderstaand overzicht kunt u zien waar we woningen te koop aanbieden.
Plaats Straat Aantal woningen
Bunnik Van Riemsdijkgaarde 50
Van Merkensteijngaarde 8
Camminghalaan 3
‘t Woerel 12
Odijk Abdijgaarde 7
Boomgaardweg 5
De Vork 3
Heribertlaan 5
Hofl aan 4
Wethouder Hollaan 8
Zeisterweg 6
Maarssenbroek Zebraspoor 96
Duivenkamp 43

1. Koopgarant:
wat koopt u eigenlijk?
Portaal maakt met Koopgarant een koopwoning
betaalbaar en neemt een aantal zorgen voor u weg.
U krijgt bij de aankoop van uw huurwoning een korting op
de koopsom van maar liefst 20% in Maarssen en 30% in
Bunnik. Door het verschil in marktprijzen in Maarssen en
Bunnik passen we verschillende kortingspercentages toe.
Zo bieden we huurders in beide gemeenten een kans om
hun huurwoning te kopen. Uw woonlasten vallen daardoor
fl ink lager uit dan bij kopen op de vrije markt. Bij Koopgarant
hoort een terugkoopgarantie. Als u wilt verkopen,
koopt Portaal de woning terug. Dit verzekert u van een
snelle verkoop als u verhuist. Als de woning op dat moment
in waarde is gedaald, deelt u het verlies met Portaal. Als de
woning in waarde is gestegen, deelt u de winst met Portaal.
Goedkoop dankzij korting
Met Koopgarant koopt u uw woning met fi kse korting.
Toch wordt u volledig eigenaar van de woning. De korting
heeft grote voordelen, omdat u een lagere hypotheek kunt
afsluiten. Of u kunt dankzij de korting een duurdere woning
kopen, die normaal gesproken buiten uw fi nanciële
mogelijkheden zou vallen.
4 koopgarant
Terugkoopgarantie
Iedereen kent wel iemand die slapeloze nachten had, omdat
zijn woning maar niet verkocht werd terwijl de nieuwe
koopwoning al betrokken was. Bij Koopgarant hoeft u niet
wakker te liggen. Portaal koopt de woning namelijk van u
terug. U hoeft alleen een brief te sturen waarin u aangeeft
uw woning te willen verkopen. Wij zorgen voor de rest.
Met uw medewerking duurt de terugkoop maximaal drie
maanden.
Winst en verlies delen
Bij de terugkoop wordt de terugkoopprijs berekend aan de
hand van een nieuwe taxatie. De door u betaalde koopprijs
is de basis voor de terugkoopprijs. Bij een stijging van de
waarde ontvangt u afhankelijk van het kortingspercentage
minimaal de helft terug. Als de waarde gedaald is, dan
wordt ook afhankelijk van de korting een deel van het verlies
in mindering gebracht (zie rekenvoorbeelden op pagina 5
en 6). Verbeteringen die u in de woning aanbrengt worden
buiten de winstdeling gehouden. Een taxateur bepaalt
hiervan de waarde en deze krijgt u voor 100% vergoed
(zie rekenvoorbeeld op pagina 5 en 6).
Zelf in de woning wonen
Portaal is een organisatie die de taak heeft om mensen te
voorzien van huisvesting. Om te voorkomen dat verkeerd
gebruik wordt gemaakt van de woningen die wij verhuren
of verkopen, mag u de woning niet verhuren of als bedrijfsruimte
gebruiken. U moet er zelf in wonen.

Rekenvoorbeelden woningen in Maarssen
1. Lagere maandlasten: rekenvoorbeeld
Marktwaarde woning bij aankoop € 150.000
Bruto maandlasten bij afl ossingsvrije hypotheek met
een jaarrente van 5%:
5% van € 150.000 = € 7.500, gedeeld door 12 = € 625 per maand
Aankoop met 20% Koopgarantkorting: € 120.000
Bruto maandlasten bij afl ossingsvrije hypotheek met
een jaarrente van 5%:
5% van € 120.000 = € 6.000.- gedeeld door 12 = € 500 per maand
Per maand bent u dus € 125 goedkoper uit.
2. Een duurdere woning binnen bereik:
rekenvoorbeeld
Stel u heeft een jaarinkomen van € 40.000. Hiermee kunt u
volgens de hypotheekrichtlijnen van de bank een huis kopen van
ca. € 180.000. Met de Koopgarantkorting van 20% komt u echter
in aanmerking voor een huis van ca. € 225.000, want voor dit huis
hoeft u, na aftrek van 20% korting, nog slechts € 180.000 te
betalen. En dat was het bedrag waarvoor u met uw jaarinkomen
kan kopen.
3. Wat krijgt u bij terugkoop?
rekenvoorbeeld: als de waarde stijgt
Marktwaarde woning bij aankoop € 150.000
• Aankoopprijs (bij korting van 20%) € 120.000
Marktwaarde woning bij terugkoop € 170.000
• Waardestijging (€ 170.000 - € 150.000) € 20.000
Terugkoopprijs van uw woning
• Aankoopprijs € 120.000
Bij 20 % korting ontvangt u 60 % van de waardestijging € 12.000
U krijgt terug voor de woning € 132.000
rekenvoorbeeld: als de waarde daalt
Marktwaarde woning bij aankoop € 150.000
• Aankoopprijs (bij korting van 20%) € 120.000
Marktwaarde woning bij terugkoop € 140.000
• Waardedaling (€ 150.000 - € 140.000) € 10.000
Terugkoopprijs van uw woning
• Aankoopprijs € 120.000
Bij 20% korting draagt u 60% van de waardedaling: € 6.000
U krijgt terug voor de woning € 114.000
rekenvoorbeeld: met verbouwing
Stel dat u uw keuken en badkamer verbetert,
waardoor de waarde van uw huis met € 5.000 stijgt:
Marktwaarde woning bij aankoop € 150.000
• Aankoopprijs (bij korting van 20%) € 120.000
Marktwaarde woning bij terugkoop € 170.000
• Waardestijging (€ 170.000 - € 150.000) € 20.000
De waardestijging is onderverdeeld in:
• Marktontwikkeling (60% is voor de koper) € 15.000
• Waarde verbouwing (100% is voor de koper) € 5.000
Terugkoopprijs van uw woning
• Aankoopprijs € 120.000
60% van de marktontwikkeling (60% van € 15.000) € 9.000
• Waarde verbouwing € 5.000
U krijgt terug voor de woning € 134.000

Rekenvoorbeelden woningen in Bunnik
1. Lagere maandlasten: rekenvoorbeeld
Marktwaarde bij aankoop € 220.000
Bruto maandlasten bij afl ossingsvrije hypotheek
met een jaarrente van 5%:
5% van € 220.000 = € 11.000 gedeeld door 12 = € 917 per maand
Aankoop met 30% Koopgarantkorting: € 154.000
Bruto maandlasten bij afl ossingsvrije hypotheek met
een jaarrente van 5%:
5% van € 154.000 = € 7.720 gedeeld door 12 = € 644 per maand
Dit scheelt dus ca € 275 per maand
2. Een duurdere woning binnen bereik:
rekenvoorbeeld
Stel u heeft een jaarinkomen van € 40.000. Hiermee kunt u volgens
de hypotheekrichtlijnen van de bank een huis kopen van ca. € 180.000.
Met de Koopgarantkorting van 30% komt u echter in aanmerking voor
een huis van ca. € 257.000, want voor dit huis hoeft u, na aftrek van
30% korting, nog slechts € 180.000 te betalen. En dat was het bedrag
waarvoor u met uw jaarinkomen kan kopen.
6 koopgarant
3. Wat krijgt u bij terugkoop?
rekenvoorbeeld: als de waarde stijgt
Marktwaarde woning bij aankoop € 220.000
• Aankoopprijs (bij korting van 30%) € 154.000
Marktwaarde woning bij terugkoop € 250.000
• Waardestijging (€ 250.000 – € 220.000) € 30.000
Terugkoopprijs van uw woning
• Aankoopprijs € 154.000
Bij 30 % korting ontvangt u 50% van de waardestijging € 15.000
U krijgt terug voor de woning € 169.000
rekenvoorbeeld: als de waarde daalt
Marktwaarde woning bij aankoop € 220.000
• Aankoopprijs (bij korting van 30%) € 154.000
Marktwaarde woning bij terugkoop € 200.000
• Waardedaling (€ 220.000 - € 200.000) € 20.000
Terugkoopprijs van uw woning
• Aankoopprijs € 154.000
Bij 30% korting draagt u 50% van de waardedaling: € 10.000
U krijgt terug voor de woning € 144.000
rekenvoorbeeld: met verbouwing
Stel dat u uw keuken en badkamer verbetert, waardoor de
waarde van uw huis met € 5.000 stijgt:
Marktwaarde woning bij aankoop € 220.000
• Aankoopprijs (bij korting van 30%) € 154.000
Marktwaarde woning bij terugkoop € 250.000
• Waardestijging (250.00 - 220.000) € 30.000
De waardestijging is onderverdeeld in:
• Marktontwikkeling (50% is voor de koper) € 25.000
• Waarde verbouwing (100% is voor de koper) € 5.000
Terugkoopprijs van uw woning
• Aankoopprijs € 154.000
50% van de marktontwikkeling (50% van € 25.000) € 12.500
• Waarde verbouwing € 5.000
U krijgt terug voor de woning € 171.500

2. Wat komt er kijken bij
de koop van uw woning?
Voordat u tekent voor de koop van de woning is het
belangrijk om te weten wat u nu precies koopt en wat
de bijkomende kosten zijn.
Kosten koper
Bij het kopen van een woning moet u rekening houden met
kosten koper. Een deel hangt direct samen met de koop, een
ander deel heeft te maken met de fi nanciering. De kosten
voor de fi nanciering zijn direct aftrekbaar van de belasting in
het jaar van aankoop. De kosten hangen samen met de
hoogte van de koopsom. In totaal komt het meestal neer op
een kleine 10% van de koopsom. De korting die u krijgt bij
Koopgarant leidt dus ook tot lagere bijkomende kosten.
Kwaliteit
Voor veel mensen is het moeilijk om te beoordelen of een
woning in goede staat verkeert en of er grote onkosten te
verwachten zijn. Met een bouwtechnisch rapport zorgt
Kosten bij koop Kosten van fi nanciering
(niet aftrekbaar van de belasting) (wel aftrekbaar van de belasting)
• Overdrachtsbelasting (6%) • Provisie hypotheek
• Notariskosten leveringsakte • Notariskosten
• Inschrijfkosten kadaster • Taxatie voor fi nanciering
• Verrekening OZB, waterschap, • Kosten Nationale Hypotheek Garantie
en rioolrecht
• Kadastrale inmeting
• Inschrijfkosten kadaster hypotheek
Totaal: ongeveer 8% van de koopsom Totaal: ongeveer 2% van de koopsom
Portaal ervoor dat u op de hoogte bent van eventuele
gebreken aan de woning en de kosten voor herstel.
De installaties van gas en elektra worden altijd door een
gecertifi ceerde vakman beoordeeld en veilig aan u
opgeleverd. Dit geldt niet voor eventuele gebreken die
een huurder, die zijn woning koopt, zelf heeft veroorzaakt.
Erfpacht
Bij aankoop van een woning koopt u een erfpachtrecht,
uitgegeven door Portaal. Erfpacht is een juridisch instrument
dat op verschillende manieren gebruikt wordt. De erfpacht
gebruiken we om de Koopgarant-voorwaarden goed
juridisch vast te leggen. De afkoopsom is in de koopsom
inbegrepen.
koopgarant 7

3. Wanneer is de woning van u?
Een aantal zaken moet geregeld zijn, voordat u
eigenaar van de woning wordt. Uiteraard helpen
de medewerkers van Portaal u daarbij.
De koop van een woning gaat in stappen
Na het lezen van deze brochure kunt u zich door Portaal
verder laten informeren. Ook kunt u, op hoofdlijnen, uw
fi nanciële mogelijkheden laten berekenen. U kunt daarna
een afspraak maken met de verkopend makelaar en/of een
hypotheekadviseur. De taxerend makelaar taxeert uw
woning en daarna krijgt u een formele aanbieding met de
prijs van de woning en het taxatierapport. Aan de hand van
deze prijs kan een hypotheekadviseur exact uw mogelijkheden
doorberekenen. De uiteindelijke beslissing om te
kopen is aan u. U tekent vervolgens de koopovereenkomst
en enkele weken later wordt u bij de notaris écht eigenaar
van de woning.
De koopovereenkomst
De makelaar die u begeleidt bij het kopen van de woning
stelt de koopovereenkomst op. Hij of zij kan u een uitgebreide
toelichting op de inhoud geven. Het tekenen van een
koopovereenkomst is niet vrijblijvend. U bent verplicht de
woning dan ook daadwerkelijk te kopen. Maar er zijn twee
uitzonderingen: de bedenktijd en de ontbindende
voorwaarden.
8 koopgarant
Bedenktijd
Stel dat u ’s nachts na het tekenen van de koopovereenkomst
tot de conclusie komt dat u overhaast gehandeld
heeft. Geen nood. U mag binnen drie werkdagen na het
tekenen van de overeenkomst zonder opgaaf van redenen
de koop ongedaan maken. U bent er dan dus van af.
Ontbindende voorwaarden
In de koopovereenkomst wordt standaard opgenomen dat
u de koopovereenkomst kunt laten vervallen als u geen
passende fi nanciering (hypotheek) heeft kunnen krijgen.
U krijgt een aantal weken, meestal vier, om de fi nanciering
te regelen. Lukt dat niet, dan gaat de koop niet door.
U moet dit wel tijdig, dus binnen het genoemde aantal
weken, laten weten. Ook moet u de afwijzingen tonen van
de banken of andere fi nanciers. Als er in die periode forse
onderhoudsgebreken aan het licht komen, die niet waren
vermeld bij de koop, kunt u ook dan nog van de koop af.
Overdracht
Ongeveer twee weken nadat u de fi nanciering heeft geregeld,
kan de overdracht bij de notaris plaatsvinden. Dan is de
woning van u en krijgt u de sleutels. Vlak voor de overdracht
kunt u de woning inspecteren, zodat u zeker weet dat u krijgt
wat in de koopovereenkomst is afgesproken.

4. Hoe zorgt u voor
goede fi nanciering?
U kunt de woning kopen met eigen geld, een hypothecaire
lening of een combinatie hiervan. U bent daar
geheel vrij in. Ook de rentevastperiode en de soort
hypotheek bepaalt u zelf. De hypotheekrente is in de
meeste gevallen fi scaal aftrekbaar, net als bij de
gewone koop van een woning.
Tijdig fi nanciering toetsen
Als u een koopovereenkomst heeft getekend, heeft u vier
weken de tijd om uw fi nanciering te regelen. Dat is soms
krap, omdat fi nanciers tijd nodig hebben een offerte uit te
brengen. Het komt geregeld voor dat een koop niet
doorgaat, omdat de koper de fi nanciering niet rond krijgt.
Zo’n teleurstelling kunt u voorkomen door een hypotheekadviseur
al voor de koop te laten toetsen wat uw fi nanciële
mogelijkheden zijn en of u in aanmerking komt voor de
Nationale Hypotheekgarantie.
Toetsing bureau kredietregistratie
Vergeet niet de hypotheekadviseur volledig te informeren
over eventuele leningen die u heeft lopen, over winkelpasjes
en of u producten op afbetaling heeft gekocht. Deze zaken
worden namelijk bij het aanvragen van een hypotheekofferte
getoetst bij het Bureau Kredietregistratie in Tiel. Dergelijke
leningen en afbetalingsregelingen zijn vaak de reden
waarom een koop niet doorgaat. U kunt op ieder moment
zelf via uw bank of hypotheekadviseur nagaan wat er bij het
Bureau Kredietregistratie is vermeld op uw naam. Dan kunt
u tijdig een winkelpasje of creditcard opzeggen of een
lening afl ossen. Zo voorkomt u teleurstellingen.
Nationale hypotheekgarantie
Wanneer u een hypotheek afsluit voor de aankoop van
uw Koopgarantwoning, is De Nationale Hypotheekgarantie
(NHG) verplicht. De Nationale Hypotheekgarantie is door de
overheid ingesteld om de risico’s van kopen te beperken.
De voordelen zijn:
de hoogte van de lening is, volgens landelijke normen,
niet te hoog, gezien uw inkomen;
u betaalt een lagere rente;
als u (buiten uw schuld) fi nancieel in de problemen komt,
lost de NHG een onverhoopte restschuld na verkoop af.
koopgarant 9

Omdat Portaal er ook belang bij heeft dat u niet door uw
hypotheek in de problemen komt, bent u bij Koopgarant
verplicht om de woning met NHG te fi nancieren. In enkele
gevallen maken wij hier een uitzondering op. Lees meer
over de NHG in de folder van de NHG (verkrijgbaar bij de
makelaar of uw hypotheekadviseur) of op www.nhg.nl.
NHG is mogelijk tot maximaal € 236.607 plus 12% kosten
voor bestaande woningen en € 245.370 plus 8% kosten
voor nieuwbouwwoningen. In beide gevallen is het
maximaal toegestane hypotheekbedrag € 265.000
(bedragen gelden voor 2007).
Financiering op maat
Let bij het afsluiten van uw hypotheek ook op uw toekomstplannen:
blijft uw inkomen wel voldoende om de hypotheek
te kunnen betalen? Misschien wilt u of uw partner in de
toekomst minder gaan werken. Of daalt uw inkomen omdat
u met pensioen gaat. Wij adviseren u een volledige woonlastenberekening
te laten maken, inclusief de kosten voor
onderhoud en eigenaarlasten. Alleen u kunt vervolgens
bepalen of u de nieuwe maandlasten, inclusief de onderhoudslasten,
ook echt wilt en kunt opbrengen.
Soorten hypotheken en risico’s
Banken en verzekeraars zijn heel creatief in het bedenken
van fi nanciële producten. Dat heeft als nadeel dat de hypotheekmogelijkheden
moeilijk te begrijpen zijn. Als u weinig
risico wilt lopen, vraag dan om een hypotheek waarbij u
zeker bent dat u na 30 jaar de lening heeft afgelost
(bijvoorbeeld een spaarhypotheek). Beleggingshypotheken
en afl ossingsvrije hypotheken kunnen aantrekkelijk zijn
vanwege de lagere maandlasten. Dergelijke hypotheken
kunnen wel leiden tot een restschuld. Als de beleggingsresultaten
tegenvallen, kan de premie tussentijds verhoogd
worden of blijft u zitten met een hogere restschuld.
Vanwege de normen van de NHG, kunt u maximaal 50%
10 koopgarant
van de getaxeerde waarde van de woning afl ossingsvrij
lenen. Laat u zich dus altijd goed informeren wat de nadelen
en risico’s zijn van de hypotheekvorm die u krijgt voorgelegd.
De regel is over het algemeen: hoe lager de lasten, hoe
groter het risico.
Rentevaste periode
Hoe langer de rente vast staat, hoe zekerder u bent van uw
toekomstige woonlasten. Een rente die varieert kan tot grote
problemen leiden als de rente onverhoopt stijgt. Zeker als de
rente bij het afsluiten van de hypotheek laag is.
Renteaftrek
De hypotheekrente is maximaal 30 jaar aftrekbaar voor de
inkomstenbelasting. Dat geldt alleen als de lening is gebruikt
voor verwerving van de woning, verbouwing en/of onderhoud.
Verkoopt u een koopwoning, dan moet u de overwaarde
gebruiken voor de fi nanciering van uw nieuwe
woning. Er geldt nog een aantal regels voor de renteaftrek.
Laat u zich daarom goed voorlichten over de aftrekbaarheid
en laat u de garanties liefst ook door uw hypotheekbemiddelaar
op papier zetten.
Hypotheek afl ossen
Bij terugkoop moet u uw hypotheek afl ossen. Hiervoor
gaven wij al aan hoeveel u kunt fi nancieren: de koopprijs
plus 12% voor kosten koper, plus 10% voor verbouwing.
Bij een nieuwbouwwoning mag u 8% kosten koper
fi nancieren. U begint in feite al met een te hoge schuld door
de kosten koper. Dat is meestal geen probleem, omdat u in
de loop van de jaren genoeg afl ost. Een eventuele
waardestijging van de woning, waarvan u een deel krijgt (zie
rekenvoorbeelden op pagina 5 en 6). zorgt er na verloop van
tijd voor dat de terugkoopprijs gelijk of hoger wordt dan uw
lening van de hypotheek. Maar een waardestijging is niet
zeker. En als u snel verhuist, heeft u nog niet voldoende

afgelost. De kans bestaat daarom dat u met een restschuld
blijft zitten.
Wij adviseren u daarom:
eventueel eigen geld te gebruiken voor de aankoop van
uw huis;
niet meer te fi nancieren dan nodig is;
te kiezen voor een hypotheek met een zekere afl ossing.
Keuze van de hypotheekadviseur
U bent vrij uw eigen hypotheekadviseur te kiezen. Onze
makelaar of verkoopmedewerker kan u doorverwijzen naar
hypotheekbemiddelaars of banken, waarvan wij de ervaring
hebben dat ze u geen onverantwoorde hypotheken proberen
te verkopen. Vraag in ieder geval naar een adviseur die
het certifi caat Erkend Hypotheekbemiddelaar heeft.
Hypotheekbemiddelaars (tussenpersonen) met het Keurmerk
Hypotheek Bemiddeling moeten aan bepaalde kwaliteitseisen
voldoen en hebben ook een geschillenregeling
(zie www.skhb.nl).
Informatiebrochure voor fi nanciers
Omdat niet alle hypotheekadviseurs bekend zijn met
Koop-garant, krijgt u van de makelaar informatie mee:
‘Koopgarant en hypotheek’. Neem deze informatie mee
bij het aanvragen van offertes. Zo voorkomt u misverstanden
of teleurstellingen.
Advies Vereniging Eigen Huis
Vereniging Eigen Huis geeft goede voorlichting over hypotheken.
U kunt de uitgebreide brochure over hypotheken
aanschaffen, of via internet informatie opvragen. U kunt er
ook offertes laten beoordelen en vergelijken. Als u lid wordt
van Vereniging Eigen Huis kunt u van hun diensten gebruik
maken. Naast advies over fi nanciering kunt u bijvoorbeeld
ook een bouwtechnische keuring laten opstellen. Kijk voor
meer informatie op www.eigenhuis.nl of bel (033) 50 77 50.
koopgarant 11

5. Wat is er mogelijk
als u wilt verbouwen?
Een nieuwe keuken, een dakkapel of een andere
badkamer. U heeft misschien grote verbouwingsplannen
om uw wooncomfort te vergroten.
Hierover kunt u advies krijgen van de medewerkers
van Portaal.
Installaties
De installaties van alle woningen die Portaal verkoopt of
verhuurt zijn door een gecertifi ceerde vakman recent
gekeurd. Helaas is onze ervaring dat klussen aan elektra,
gas en verwarming niet altijd op verantwoorde wijze gebeurt.
Wij adviseren u dergelijke klussen ook in de toekomst uit te
laten voeren door een erkend installatiebedrijf. Heeft u
twijfels over de veiligheid van uw installaties, informeer dan
bij Portaal of uw energiebedrijf naar de mogelijkheden van
een gas- en elektrakeuring.
Investeringen in de woning
Als u uw woning verbouwt, kan dat een aardige verhoging
van de waarde opleveren. Daarom laten wij verbeteringen
aan de woning apart taxeren. Het waarde-effect wordt
buiten de winstdelingsregeling gehouden. Met andere
woorden: de waardestijging door uw verbouwingen is
helemaal voor u. Voorwaarde is natuurlijk wel dat de
verbouwing goed is uitgevoerd en er de benodigde
vergunningen en toestemmingen zijn.
12 koopgarant
Om de berekening duidelijk te maken is een rekenvoorbeeld
opgenomen (zie rekenvoorbeelden op pagina 5 en 6).
Het gebeurt soms dat een woning er op achteruit is gegaan
door toedoen van de eigenaar. Dat kan dan leiden tot een
verlaging van de terugkoopprijs.
Leidt een investering tot een hogere terugkoopprijs?
Het bedrag van investeringen leidt nooit tot een even hoge
waardestijging. Want de gemiddelde koper heeft niet precies
dezelfde smaak als u en in de loop der tijd wordt een
verbetering minder waard. Hoe duurzamer de investering is
en hoe minder aan smaak onderhevig, hoe hoger de waarde.
Veel doehetzelf werk wordt door een volgende bewoner
weer verwijderd. Werk van een vakman wordt meer
gewaardeerd. Bij de taxatie van de verbeteringen wordt
alleen rekening gehouden met onroerende zaken. Daarmee
bedoelen we dingen die aard- en nagelvast aan de woning
zitten. Vloerafwerking zoals tapijt en laminaat valt daar niet
onder, tegels, sanitair en keukenblokken weer wel. Bij een
eengezinswoning kunnen aanbouwen en dakkapellen leiden
tot een hogere prijs. Natuurlijk moet dit degelijk zijn uitgevoerd
en met de eventueel benodigde bouwvergunning.

6. Hoe verkoopt u uw
huis terug aan Portaal?
Besluit u te zijner tijd te gaan verhuizen, dan
koopt Portaal de woning van u terug. Hoe gaat
dat in zijn werk?
De procedure
Als u van plan bent te verhuizen laat u Portaal per brief
weten dat u de woning te koop aanbiedt. Portaal zorgt
voor de rest: een bouwtechnische opname, een taxatie,
de terugkoopovereenkomst en de overdracht bij de notaris.
Normaal gesproken gebeurt dit alles binnen drie maanden.
Bij terugkoop zijn de ‘kosten koper’ voor Portaal. Alleen de
kosten die gemaakt worden voor de taxatie bij terugkoop
worden gedeeld.
Bezichtigingen en inspecties
U moet er rekening mee houden dat uw woning een aantal
keren wordt bezocht tijdens de terugkoopprocedure. Iemand
van of namens Portaal komt de staat van de woning beoordelen
en zal met u bespreken hoe de woning opgeleverd
moet worden. Een taxateur stelt de waarde van de woning
en van uw investeringen in de woning vast. Zodra de terugkoopovereenkomst
is getekend, biedt Portaal de woning
opnieuw te koop aan. In overleg met u worden eventuele
bezichtigingen met geïnteresseerde woningzoekenden
gepland. Ten slotte zal vlak voor de overdracht nog iemand
van Portaal samen met u de woning inspecteren, zodat alles
rond is voor de overdracht bij de notaris.
Taxatie
De taxatie wordt opgesteld door een onafhankelijk taxateur;
Walraven van Oest makelaar en taxateur in onroerend goed
te Utrecht en Zeist.
Oplevering van de woning
U moet de woning in goede staat, leeg en schoon opleveren.
Leeg wil ook zeggen dat alle roerende zaken, waaronder
gordijnen, lamellen, laminaat en vloerbedekking verwijderd
moeten zijn. In sommige gevallen worden duurzame zaken,
zoals goed gelegd laminaat, wel geaccepteerd. Maak hierover
vooraf afspraken met de medewerker van Portaal.
Dan komt u niet voor verrassingen te staan bij de eindinspectie.
Verbouwingen die niet voldoen aan de regels
van de overheid moeten ongedaan worden gemaakt.
Geschillenregeling
Het kan natuurlijk gebeuren dat u het niet eens bent met de
taxatie van de woning of van de verbeteringen die u heeft
aangebracht. Daar is in de contracten een geschillenregeling
voor vastgesteld. U wijst een taxateur aan, Portaal wijst een
taxateur aan en deze taxateurs benoemen gezamenlijk een
derde. Deze drie taxateurs stellen samen de defi nitieve
taxatiewaarde vast. Meer informatie over de terugkoopprocedure
vindt u in onze brochure ‘Terugkoop van MGE
en koopgarant’.
koopgarant 13

7. Meer informatie
Over het kopen en terugverkopen van een Koopgarant woning kunt u terecht bij Portaal, regiokantoor
Utrecht, bereikbaar via 0800 767 82 25. Vraagt u naar de afdeling Verkoop van Utrecht.
Woordenlijst
Afsluitkosten
Totaal van alle kosten die moeten worden gemaakt bij het
afsluiten van een hypotheek. Dit kunnen zijn: afsluitprovisie,
taxatiekosten, administratiekosten, hypotheekaktekosten,
de kosten van de aanvraag van de Nationale Hypotheek
Garantie enzovoort. Deze kosten worden ook wel aangeduid
met de naam fi nancieringskosten.
Akte
Ondertekend en gedagtekend geschrift waarin feiten,
handelingen, gebeurtenissen en/of verklaringen zijn vastgelegd.
Een akte heeft tot doel om te dienen tot bewijs
van het in de akte gestelde.
Erfdienstbaarheid
Een last waarmee een stuk grond (erf) is belast ten gebruik
en ten nutte van een erf dat aan iemand anders toebehoort.
Bijvoorbeeld: het recht van overpad.
Executiewaarde
De waarde van het huis bij gedwongen verkoop. Deze
waarde wordt meestal geschat op 75 à 90% van de
opbrengst bij vrije verkoop in onbewoonde staat. De bank
gaat uit van de executiewaarde om te bepalen hoe hoog
14 koopgarant
de hypotheek kan zijn. Meestal wordt gefi nancierd tegen
de basisrente tot 75% van de executiewaarde. Dit betekent
dat men bij een executiewaarde van 80% van de vrije
verkoopwaarde slechts 60% van de vrije verkoopwaarde
kan fi nancieren (75% x 80% = 60%)
Huurwaardeforfait
De denkbeeldige inkomsten uit de eigen woning worden
uitgedrukt in het zogenaamde huurwaardeforfait, een vast
bedrag dat afhankelijk is van de waarde van het huis. Dit
bedrag moet de eigenaar bij zijn inkomen optellen.
Hypothecaire inschrijving
Vermelding in het hypotheekregister aan wie en voor welk
bedrag een recht van hypotheek is verleend. De inschrijving
is het moment waarop de hypotheek van kracht wordt.
Is in het register een vast bedrag ingeschreven, dan spreekt
men van een bankhypotheek: de geldverstrekker kan in
principe al zijn vorderingen verhalen op het onderpand
(de woning) tot het bedrag van de inschrijving. Bij een
zogenaamde vaste inschrijving is er sprake van een dalend
hypotheekrecht: de bank kan niet meer verhalen dan de
nog openstaande hypotheekschuld en eventueel kosten
en achterstallige rente.

Hypotheekaktekosten
De kosten die de notaris berekent voor het passeren van
de hypotheekakte en de kosten voor registratie in het
hypotheekregister.
Kosten koper
Bij de koop van een bestaand huis zijn de wettelijk te
maken kosten niet inbegrepen in de koopsom. Het betreft
de overdrachtsbelasting of BTW, de kadastrale rechten en
de notariskosten voor het transport. De meeste bestaande
huizen worden “kosten koper” verkocht.
Nationale Hypotheek garantie
Borg- of garantstelling die door het Waarborgfonds Eigen
Woningen (WEW) wordt afgegeven voor een hypotheek.
Voor het bedrag van de borgstelling kan de koper altijd een
hypotheek afsluiten. Het inkomen van de koper, de lening
en de woning moeten voldoen aan de normen van het WEW.
De aanvraag voor NHG loopt via de geldverstrekker of de
tussenpersoon waar de hypotheek wordt afgesloten.
Onroerende zaakbelasting
Wordt door de gemeente opgelegd aan eigenaren van
woningen, grond en andere onroerende zaken.
Ontbindende voorwaarde
Een mogelijkheid in het contract op basis waarvan de overeenkomst
kan worden “beëindigd”. Wie gebruik wil maken
van een ontbindende voorwaarde, moet dit zelf kenbaar
maken aan de contractpartij. Het is gebruikelijk om ontbindende
voorwaarden op te nemen voor het verkrijgen van
een passende financiering, en (indien van toepassing) voor
een huisvestingsvergunning of Nationale Hypotheek Garantie.
Overdrachtsakte
De akte die door de notaris wordt opgemaakt bij de koop
en verkoop van onroerende zaken. Deze akte wordt geregistreerd
bij het Kadaster.
Aan deze brochure kunnen geen rechten worden ontleend.
Overdrachtsbelasting
Deze belasting (6%) wordt geheven bij verkoop van
bestaande onroerende zaken. Meestal niet inbegrepen
in de koopsom.
Waarborgsom
Bij de koop van een bestaand huis kan men overeenkomen
dat de koper in afwachting van het transport een bepaald
deel van de koopsom (oplopend tot 10%) als waarborg stort
bij de notaris.

Portaal
Regiokantoor Utrecht
bezoekadres:
(werkdagen 8.30 - 17.00 uur)
Brennerbaan 106, Utrecht
bezoekadres servicepunt Maarssen:
(werkdagen 9.00 - 1 .00 uur)
Safariweg 68, Maarssen
postadres:
Postbus 375
3900 AJ Veenendaal
T 0800 - 767 8 5
E info@portaal.nl
koopgarant