lezen - FinPlan vzw

(zelf-)regulering, evenmin creëren de verschillende vormen van regulering een
gelijk speelveld per deelmarkt.
De Raad beveelt aan een ‘bodem’ in de tussenpersonen te leggen door voor
tussenpersonen een registratie-eis in te voeren en minimumeisen te stellen aan
deskundigheid, integriteit en transparantie. Met betrekking tot dit laatste aspect
dient in ieder geval de financiële bijsluiter-plicht voor tussenpersonen
geïntroduceerd te worden, wanneer deze complexe producten afzetten of creëren.
Voorts zou een beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor tussenpersonen
verplicht moeten worden, zou voor de consument steeds een toegankelijk
klachtbehandelingstraject beschikbaar moeten zijn en zouden er waarborgen
moeten zijn in relatie tot de via de tussenpersoon lopende geldstroom tussen
aanbieder en consument (en omgekeerd). Voor de inhoud van veel eisen kan
worden geput uit de reeds bestaande (zelfregulering).
De plichten voor tussenpersonen zouden bij voorkeur in wetgeving moeten
worden vastgelegd om het sectorbrede minimumniveau gestalte te geven. De
Raad stelt in deze context voor een duaal stelsel te introduceren, waarin
bemiddelingsactiviteiten hetzij door een vergunninghoudende tussenpersoon
worden verricht, hetzij onder verantwoordelijkheid van de reeds onder toezicht
staande aanbiedende financiële instelling geschieden. Daarnaast moet er voor het
publiek een eenvoudig toegankelijk register zijn, waarin alle tussenpersonen zijn
opgenomen. Tussenpersonen dienen derhalve altijd te zijn geregistreerd, maar
niet alle tussenpersonen behoeven een vergunning.
Meer concreet beveelt de Raad de volgende toezichtsstructuur en regulerend
kader aan:
- introductie van een duaal stelsel, waarin een tussenpersoon hetzij op basis van
een vergunning zelfstandig mag bemiddelen in financiële producten, hetzij
onder verantwoording van de onder toezicht staande financiële instelling
bemiddelingsactiviteiten verricht;
- een registratie van alle tussenpersonen (zelfstandige tussenpersonen en
bemiddeling door of onder verantwoordelijkheid van een onder toezicht
staande aanbieder) in één centraal register;
- ten aanzien van bemiddelingactiviteiten minimumeisen stellen aan
deskundigheid, integriteit, transparantie en klachtafhandeling;
- de financiële bijsluiter-plicht opleggen aan tussenpersonen die bemiddelen bij
de afzet van complexe producten dan wel deze zelf creëren;
- introductie van een verplichte beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor
tussenpersonen;
- realiseren dat de consument van zijn betalingsverplichting jegens de aanbieder
is gekweten zodra hij aan de tussenpersoon heeft betaald en realiseren dat de
aanbieder verantwoordelijk is voor enige uitbetaling aan de consument via een
tussenpersoon;
- voor aanbieders een meldplicht introduceren inzake incidenten waarbij
tussenpersonen betrokken zijn;
- een toezichtstructuur opzetten die minimaal borgt dat er wordt ‘getoetst aan de
poort’ en er op basis van incidenten repressief wordt opgetreden.
77