lezen - FinPlan vzw

Deze circulaires zijn niet normatief 136 . De benadering via circulaires heeft dan ook
beperkingen wat betreft de draagwijdte van de normen en de mogelijkheid om ze te
doen naleven.
De circulaires bepalen dat de kredietinstellingen en de beleggingsondernemingen
zich moeten vergewissen van de betrouwbaarheid van hun agenten. De instellingen
bepalen echter zelf het niveau van betrouwbaarheid. Anders dan voor de personen
die instaan voor de effectieve leiding van een kredietinstelling of
beleggingsonderneming 137 , geldt voor de zelfstandige agenten geen specifiek
beroepsverbod dat voortvloeit uit een strafrechtelijke veroordeling wegens inbreuk
op de financiële wetgeving.
In het verleden gaf dit aanleiding tot moeilijkheden. Zo deed zich het geval voor
van zelfstandige agenten die veroordeeld werden wegens het niet naleven van de
anti-witwaswetgeving en die niettemin hun werkzaamheden als zelfstandig agent
van een kredietinstelling en beleggingsonderneming mochten voortzetten 138 .
Moeilijkheden zijn er ook wanneer een kredietinstelling wegens zware fout een
einde stelt aan de overeenkomst met een agent en deze laatste een overeenkomst
aangeboden krijgt van een concurrerende kredietinstelling die aangetrokken is door
het zakencijfer van de cliënten die met deze agent verder willen werken. In deze
hypothese, kan de CBF vandaag de concurrerende kredietinstelling niet verbieden
om de betrokkene als gevolmachtigde agent te aanvaarden. Zij beveelt de
kredietinstellingen niettemin aan om bij de vorige principaal na te gaan om welke
redenen een einde werd gesteld aan de overeenkomst van gevolmachtigd agent. Zij
vraagt ook dat de kredietinstellingen over een passende organisatie en interne
controle zouden beschikken om zware fouten in hoofde van de betrokken agent te
voorkomen.
Krachtens de circulaire dienen de kredietinstellingen de CBF in kennis te stellen
van de gevallen waarin zij de overeenkomst met een agent wegens zware fout
beëindigen. Deze informatie laat de CBF toe de gevolgen na te gaan van de zware
fout op de situatie van de betrokken kredietinstelling. Bij gebrek aan een wettelijk
statuut is het de CBF niet toegestaan om deze informatie in een “zwarte lijst” op te
nemen die de kredietinstellingen zouden moeten raadplegen alvorens een
overeenkomst met een nieuwe zelfstandige agent te sluiten.
De circulaire bepaalt eveneens dat de kredietinstellingen, bij de aanwerving van
agenten, moeten nagaan of zij over de nodige ervaring en beroepskennis
beschikken. Deze vereisten zijn vandaag bijzonder belangrijk gelet op het feit dat de
financiële producten complexer zijn geworden. Ook hier zijn het echter de
kredietinstellingen die het niveau van ervaring en het passend karakter van de
136 Arresten nr. 91.998 van 8 januari 2001 (opschorting) en nr. 103.708 van 18 februari 2002
(intrekking) in zaak Petercam/CBF. Zie ook het jaarverslag CBF 2000-2001, p. 78 – 79.
137 Artikel 19 van de bankwet van 22 maart 1993 en artikel 61 van de beurswet van 6 april 1995.
138 Zie jaarverslag CBF 1999-2000, p. 40.
72