lezen - FinPlan vzw

Aangezien de tak 23-producten, verzekeringsproducten zijn, moeten deze
beleggingsondernemingen zijn ingeschreven in het register van de
verzekeringstussenpersonen dat door de CDV wordt bijgehouden. Gezien de
specialisatieverplichting die de wet oplegt aan de beleggingsondernemingen, is
daarnaast ook een specifieke toestemming van de CBF vereist 119 .
In haar circulaire vraagt de Commissie dat de betrokken ondernemingen haar vooraf
zouden inlichten over de maatregelen die zij nemen om deze nieuwe activiteit in te
passen in hun organisatie en in hun operationeel kader.
Het betreft onder meer:
procedures voor de administratieve en de boekhoudkundige verwerking van de
verrichtingen en voor de interne controle daarop;
informatieverstrekking aan de cliënten over de hoedanigheid waarin de
onderneming optreedt, over de kenmerken van haar dienstverlening en de
producten waarop die slaat en, ten slotte, over de uitgevoerde transacties;
informatie-inwinning bij de cliënten, waaronder de identificatie van de cliënt,
het peilen naar zijn ervaring, deskundigheid, financiële draagkracht en
beleggingsdoelstellingen, alsook aanwending van deze informatie in het licht
van de verstrekte dienstverlening (know-your-customer).
De Commissie dringt erop aan dat de beleggingsondernemingen, voor al hun
activiteiten, ongeacht de aard van de aangeboden producten, de gedragsregels in
acht nemen die de beleggers de hoogst mogelijke bescherming bieden 120 . Het is
immers mogelijk dat de beleggingsonderneming voor een cliënt optreedt in de
hoedanigheid van tussenpersoon die tak 23-producten aanbiedt, en tegelijkertijd ook
voor deze cliënt bemiddelt in verrichtingen die dan weer betrekking hebben op
financiële instrumenten.
De CBF heeft de beleggingsondernemingen die geen vergunning hebben om
cliëntentegoeden in ontvangst te nemen in het kader van beleggingsdiensten, erop
gewezen dat zij ook geen premies of uitkeringen in ontvangst mogen nemen met
betrekking tot tak 23-producten. Deze geldstromen moeten dus rechtstreeks tussen
de cliënt en de verzekeringsonderneming verlopen 121 .
Het toezicht van de CBF op de betrokken beleggingsondernemingen geschiedt
parallel met het toezicht van de CDV op de tak 23-producten en op de inschrijving
in het register van de verzekeringstussenpersonen. De CBF en de CDV hebben dan
onrechtstreeks te beleggen in financiële instrumenten, is een tak 23-product geen financieel
instrument in de zin van de wet van 6 april 1995.
118
Circulaire D4/EB/2002/1 van 17 april 2002.
119
Zie artikel 75 van de wet van 6 april 1995.
120
Zie meer bepaald artikel 36 van de wet van 6 april 1995, alsook het jaarverslag van de CBF
2000-2001, p. 47 en 48.
121
Dit lijkt overigens een gebruikelijke regel te zijn voor transacties van dit type.
56