lezen - FinPlan vzw

Indien deze richtlijn wordt goedgekeurd, zal de omzetting ervan in het Belgisch
recht ook aanleiding geven tot een grondige hervorming van het deel “bemiddeling”
van de wet van 12 juni 1991 op het consumentenkrediet. Momenteel wordt terzake
al een wetsontwerp besproken waarvan verschillende bepalingen aansluiten bij de
voorstellen van de Commissie 67 .
6. Bemiddeling inzake hypothecair krediet
Terzake bestaat enkel een gedragscode die onder leiding van de Europese
Commissie tot stand is gekomen en in maart 2001 is goedgekeurd 68 . Deze
gedragscode handelt over de voorlichting aan de consumenten in de precontractuele
fase inzake woningkredieten 69 . De problematiek van de bemiddeling komt in de
gedragscode dus niet aan bod. Wel is bepaald dat de naleving van de gedragscode
binnen twee jaar na de vaststelling ervan zal worden geëvalueerd. Indien de
Europese Commissie op dat moment zou vaststellen dat de gedragscode
onvoldoende wordt nageleefd, zou zij kunnen opteren voor een richtlijn die bindend
is.
Noteer dat kredietovereenkomsten ter financiering van de aankoop of de renovatie
van een gebouw niet onder de toepassing vallen van richtlijn 87/102/EEG inzake
het consumentenkrediet. In haar voorstel voor een richtlijn inzake
consumentenkrediet 70 geeft de Europese Commissie aan dat zij die uitsluiting wenst
te behouden. Zij breidt het toepassingsgebied van de richtlijn echter wel uit met de
hypotheekkredieten die niet bedoeld zijn om een vastgoedverrichting te financieren.
Voor dat type hypothecair krediet wordt verwezen naar het voorstel voor een
richtlijn inzake consumentenkrediet dat reeds eerder aan bod kwam 71 .
B. Belgisch recht
Ook hier kan een onderscheid worden gemaakt tussen de bepalingen die erop
gericht zijn de handelsagent te beschermen in zijn relatie met de principaal, en de
bepalingen die ertoe strekken de “consument” te beschermen aan wie financiële
diensten worden verleend via een tussenpersoon. Hierna volgt een bespreking van
beide types bepalingen. Allereerst wordt nader ingegaan op de eerste categorie
waartoe de bepalingen behoren van de wet van 13 april 1995 betreffende de
handelsagentuurovereenkomst, waarvan het toepassingsgebied bij wet van 4 mei
1999 werd uitgebreid tot de agenten die actief zijn in de financiële sector (1).
67
Zie toelichting hieronder (I.B.5.).
68
De tekst van de overeenkomst is onder andere terug te vinden op de website van de
Beroepsvereniging van het krediet (BVK) : http://www.upc-bvk.be/indexfr.htm.
69
Woningkrediet en hypothecair krediet zijn niet noodzakelijk synoniem. De gedragscode is van
toepassing op een krediet aan een consument voor de aankoop of de verbouwing van het
particuliere onroerende goed waarvan hij de eigenaar is of dat hij wenst te verwerven, en dat
door een hypotheek op dat onroerende goed of een hiertoe in een lidstaat gewoonlijk gestelde
zekerheid wordt verzekerd.
70
COM (2002) 443.
71
Zie terzake voornoemd punt I.A.5.
33