Deze financiële infofiche omschrijft de productmodaliteiten die van ...

PRIVATE LIFE ACCOUNT
Type Levensverzekering Een levensverzekering waarbij u kan beleggen in tak 23 fondsen
Waarborgen
Bij overlijden van de verzekerde(n) ontvangen de begunstigden bij overlijden
de reserve (incl. winstdelingen)
Bij contracten met een einddatum wordt bij leven van de verzekerde op deze
overeengekomen datum aan de begunstigde bij leven de reserve uitgekeerd
(incl. winstdelingen).
Volgende aanvullende waarborgen zijn mogelijk: overlijdenskapitaal
hoofdverzekerde.
Doelgroep Deze verzekering richt zich tot mensen die geld wensen te beleggen en
daarbij eventueel gebruik wensen te maken van de voordelen van een tak 23
levensverzekering m.b.t. vermogensplanning.
Fondsen
Binnen de Private Life Account kan geïnvesteerd worden in volgende tak 23
fondsen:
Cash Fund
- De voornaamste doestellingen van dit fonds bestaan erin de mogelijkheid te
bieden tijdelijk geld te parkeren, liquiditeit te verschaffen en niet volatiel te
zijn. Het fonds richt zich tot de voorzichtige belegger die kiest voor de matige
maar eerder zekere opbrengst van geldmarktinstrumenten.
- De risicoklasse bedraagt 1 op een schaal van 6 en is bestemd voor de
voorzichtige belegger.
Absolute Return 7% Fund
- Dit fonds streeft een zo hoog mogelijke absolute return gerelateerd aan een
zo laag mogelijk risico na. Daarbij zal het fonds gebruik maken van één of
meerdere fondsen. Hoofdzakelijk van het “hedge fund”-type. Deze fondsen
kenmerken zich door hun alternatieve beleggingsstrategie en de ruime
beleggingsvrijheid in o.m. afgeleide beleggingsinstrumenten. Het fonds kan
evenzeer beleggen in één marktneutraal ‘fund of hedge funds’. De
vermogensbeheerder zal bij het beheer zorgen voor een spreiding over de
verschillende alternatieve beleggingsstrategieën. Door het hanteren van
een mix van dergelijke strategieën zou het fonds slechts in geringe mate met
de globale aandelenmarkten gecorreleerd mogen zijn.
- Risicoklasse bedraagt 1 (op een schaal van 6)
- Vermogensbeheerder is Merit Capital NV
Reactive Return 60/20 Fund
- Als fonds van fondsen selecteert het Reactive Return 60/20 Fund
vermogensbeheerders die op basis van hun trackrecord bewezen hebben
erg sterk te zijn in reactief beheer. Karakteristiek aan deze beleggingsstijl is
een beheer dat inspeelt op marktopportuniteiten, zijn strategie permanent
en zo snel mogelijk aanpast aan nieuwe trends en aan nieuwe
marktomstandigheden. Om ten volle te kunnen profiteren van gunstige
marktomstandigheden in eender welke assetklasse beschikken deze
beheerders over een grote vrijheid inzake de keuze van hun samenstelling
en strategie. Door haar samenstelling zal het gedeelte aandelen in dit fonds
steeds lager blijven dan 50%. Deze grote flexibiliteit gekoppeld aan een
gedisciplineerde risicobeheersing, zorgt ervoor dat de volatiliteit te allen tijde
beperkt wordt. Deze beleggingsstrategie leidt tot meer stabiliteit op korte
termijn én streeft naar een beter rendement op lange termijn. Daarbij
beoogt de strategie van dit fonds (verdergaande op historische resultaten)
geen groter verlies te incasseren dan maximaal 5 % op één jaar.
- Risicoklasse bedraagt 2 (op een schaal van 6)
- Vermogensbeheerder is Merit Capital NV
Deze financiële infofiche omschrijft de productmodaliteiten die van toepassing zijn vanaf 01/09/2009

Reactive Return 100/60 Fund
- Als fonds van fondsen selecteert het Reactive Return 100/60 Fund
vermogensbeheerders die op basis van hun trackrecord bewezen hebben
erg sterk te zijn in reactief beheer. Karakteristiek aan deze beleggingsstijl is
een beheer dat inspeelt op opportuniteiten in de markt, zijn strategie
permanent en zo snel mogelijk aanpast aan nieuwe trends, aan nieuwe
marktomstandigheden. Om ten volle te kunnen profiteren van gunstige
marktomstandigheden in eender welke assetklasse beschikken deze
beheerders over een grote vrijheid inzake de keuze van hun samenstelling
en strategie. Deze grote flexibiliteit gekoppeld aan een gedisciplineerde
risicobeheersing, zorgt ervoor dat de volatiliteit te allen tijde beperkt wordt.
Deze beleggingsstrategie leidt tot meer stabiliteit op korte termijn én streeft
naar een beter rendement op lange termijn.
- Risicoklasse bedraagt 3 (op een schaal van 6)
- Vermogensbeheerder is Merit Capital NV
Quantitative Lustrum Double Fund
- Het Quantitative Lustrum Double Fund is een dynamisch fonds met een
beleggingshorizon minstens van 5 jaar. De beleggingsstrategie van het fonds
bestaat in het nastreven van een zo hoog mogelijke return. Daarbij zal het
fonds gebruik maken van één of meerdere fondsen, hoofdzakelijk van het
type “hedge fund”. Het fonds kan evenzeer beleggen in “funds of hedge
funds”. Deze fondsen kenmerken zich door hun alternatieve
beleggingsstrategieën en ruime bewegingsvrijheid waardoor ze kunnen
beleggen in een brede waaier van beleggingsinstrumenten zoals opties,
futures en swaps. Door het hanteren van één of meerdere strategieën zou
het fonds slechts in geringe mate met de aandelenmarkten gecorreleerd
mogen zijn. Het QLD fund is erop gericht een zo hoog mogelijk
marktonafhankelijk nettorendement te behalen ongeacht de volatiliteit
- Risicoklasse bedraagt 6 (op een schaal van 6)
- Vermogensbeheerder is Merit Capital NV
Rendement (uit verleden)
De rendementen van de fondsen worden vermeld op de fondsenfiche of het
fondsenoverzicht (ter beschikking op onze website www.patronale-life.be). De
prestaties uit het verleden zijn geen aanwijzing voor de prestaties in de
toekomst.
Inventariswaarde Elke 1e en 16e van de maand of de eerstvolgende bankwerkdag. De
inventariswaarde wordt louter ter informatie gepubliceerd in de financiële
kranten, in De Tijd onder de rubriek Fructi Causa.
Toetreding/inschrijving De verzekeraar dient de stortingen en alle benodigde
intekeningsdocumenten: ondertekend voorstel, kopie identiteitskaart +
eventuele afdruk adresgegevens, vertrouwelijk rapport, domiciliëringsdocument
in het geval van de spaarformule, te ontvangen uiterlijk de 18e van
maand om de 1ste inventariswaardedatum van de daaropvolgende maand
uitgevoerd te worden, zo niet gebeurt de intekening aan de daaropvolgende
inventariswaarde.
Premie
Koopsomformule :
- De eerste premiebetaling gebeurt door een eenmalige vrije storting van
minimaal 25.000 EUR (min. 10.000 EUR per fonds). De premies worden
uitsluitend betaald via overschrijving op de rekening van de verzekeraar 733-
0172026-75 met als referentie aanvraagnummer van het voorstel en naam
van de onderschrijver.
- Bijkomende stortingen zijn steeds mogelijk. Deze dienen minimaal 10.000 EUR
te bedragen. Tevens dient minimaal 10.000 EUR per fonds belegd te worden.
Kosten
Spaarformule :
- Min. 500 EUR per maand (min. 6.000 EUR per jaar)
- Premiebetaling is enkel mogelijk via domiciliëring
- In geval van de spaarformule wordt de eerste premie steeds belegd aan de
eerste inventariswaarde van de maand volgend op de eerste
premiebetaling nadat de domiciliëring administratief in orde is en actief is.
De maatschappij int de premies bij uw bank rond de 20ste van de maand.
Deze premies worden steeds belegd op de 1 ste inventariswaardedatum van
de volgende maand of de eerstvolgende bankwerkdag.
Deze financiële infofiche omschrijft de productmodaliteiten die van toepassing zijn vanaf 01/09/2009

Looptijd
• Instaptoeslag (op
polisniveau)
• Fondsinstapkosten
• Uitstaptoeslag (op
polisniveau)
• Fondsuitstapkosten (van
toepassing bij afkoop en
switch)
• Beheerstoeslagen op de
fondsen
• Switchkosten
• Retrocessies
Systeem EIT (eenmalige instaptoeslag):
max. 5% op elke premie
Spaarformule altijd systeem EIT
OF
Systeem GIT (gespreide instaptoeslag):
max. 0,10% per maand gedurende de eerste vijf jaar
Niet mogelijk bij spaarformule
Geen
Systeem EIT (eenmalige instaptoeslag)
- Gedeeltelijke afkoop:
2,5% per jaar op het afgekochte bedrag, jaarlijks dalend met 0,5%. Na 5
jaar gratis.
Gratis voor Reactive Return fondsen enkel in EIT systeem indien max. 8%
van de reserve en slechts één opname per jaar gedurende max. 5 jaar.
- Volledige afkoop:
2,5% per jaar, jaarlijks dalend met 0,5%. Na 5 jaar gratis.
Systeem GIT (gespreide instaptoeslag)
- Gedeeltelijke afkoop:
2,5% per jaar, jaarlijks dalend met 0,5%. Na 5 jaar gratis.
- Volledige afkoop:
Een uitstaptoeslag van 1% tijdens de eerste 5 jaar. Na 5 jaar gratis.
Daarnaast wordt de nog te betalen gespreide instaptoeslag op het
moment van de volledige afkoop eerst van de reserve afgehouden. De
totale uitstaptoeslag die betaald wordt op het ogenblik van volledige
afkoop blijft steeds beperkt tot 5%
van de initieel belegde premies.
Absolute Return 7% Fund: opvragingen tijdens het eerste jaar gebeuren aan
99% van de inventariswaarde
Reactive Return 60/20 Fund & Reactive Return 100/60 Fund: geen
Quantitative Lustrum Double Fund: opvragingen gebeuren steeds aan 99%
van de inventariswaarde
Absolute Return 7% Fund: 0,15%/maand
Reactive Return 60/20 Fund & Reactive Return 100/60 Fund: 0,15%/maand
Quantitative Lustrum Double Fund: 0,15% per maand
Cash Fund: 0,021% per maand (0,25% per jaar)
Arbitrage :
1% van het te switchen bedrag + eventuele fondsuitstapkosten (zie boven)
Drip Feed :
2,50 EUR per overdracht
Eventuele retrocessies worden terug in het fonds gestort behalve voor het
Quantitative Lustrum Double Fund.
Het contract eindigt steeds bij overlijden van de verzekerde(n). De wiskundige
reserve en het eventuele risicokapitaal bij overlijden wordt uitgekeerd aan de
begunstigde(n).
Deze financiële infofiche omschrijft de productmodaliteiten die van toepassing zijn vanaf 01/09/2009

Fiscaliteit - De premies zijn onderworpen aan de verzekeringstaks van 1,1%. Voor
rechtspersonen bedraagt de taks 4,4%.
- Er is geen roerende voorheffing verschuldigd.
Afkoop/opname - De verzekeringsnemer kan een gedeeltelijke (minimum 5.000 EUR per
afkoop) of volledige afkoop van zijn contract aanvragen. Afkopen
gebeuren steeds op basis van de eerste inventariswaarde van de maand en
steeds via een ondertekend en gedateerd afkoopformulier van de
verzekeraar. De afkoopformulieren dienen de verzekeraar te bereiken uiterlijk
de 18 de van de maand om de 1 ste inventariswaardedatum van de
daaropvolgende maand uitgevoerd te worden, zoniet gebeurt de afkoop
aan de eerste inventariswaarde van de daaropvolgende maand.
- De eerste 5 jaar na intekening moet er bij een gedeeltelijke afkoop min. 30%
v.d. initiële storting blijven staan. In geval van meerdere stortingen in 1
contract wordt elke storting afzonderlijk behandeld in de berekening van
deze 30% en de berekening van de afkoopkosten.
- Na een gedeeltelijke afkoop dient er steeds min. 10.000 EUR in de polis
te blijven staan.
- Indien de verkoop van de onderliggende waarden langer duurt dan de
gestelde termijnen, houdt de verzekeraar zich het recht voor deze termijnen
te verlengen. In uitzonderlijke omstandigheden kan deze periode oplopen
tot enkele maanden. De afkoop gebeurt in dat geval aan de
inventariswaarde die van toepassing is op het ogenblik van de effectieve
verkoop. De uitbetaling gebeurt dan binnen de maand na de realisatie van
de activa.
- Een volledige afkoop stelt een einde aan het contract.
Fondsenwisseling - De switchformulieren, of het aanvraagdocument voor ‘Drip Feed’ dienen de
verzekeraar te bereiken uiterlijk de 18 de van de maand om de 1 ste
inventariswaardedatum van de daaropvolgende maand uitgevoerd te
worden, zoniet gebeurt de switch, of de eerste drip out uit het Cash Fund,
aan de eerste inventariswaarde van de daaropvolgende maand.
Switch :
- De verzekeringnemer kan steeds switchen tussen de verschillende fondsen.
Minimaal moet er 10.000 EUR blijven staan per fonds.
- Voor een switch-out wordt verwezen naar de bepalingen m.b.t. de vrije
afkoop van het fonds.
- Een switch-in gebeurt aan de eerste inventariswaarde van de maand.
Drip Feed :
- Automatisch gespreide instapmogelijkheid vanuit Cash Fund naar andere
fondsen binnen Private Life Account (niet mogelijk naar Absolute Return 7%)
- Minimum belegging vereist in Cash Fund van 25.000 EUR
- Gespreide instap over een periode van 12 maanden
- Drip out uit Cash Fund steeds op basis van de 1 e inventariswaarde van de
maand of de eerstvolgende bankwerkdag.
- Drip in in fonds(en) Private Life Account steeds op basis van de
inventariswaarde van de 16 e van de maand of de eerstvolgende
bankwerkdag.
Informatie De verzekeringsnemer ontvangt 1 keer per jaar een rekeninguittreksel. Dit
bevat onder meer de waarde van het contract, alle bewegingen in het
contract, de fiscale en andere afhoudingen. Halfjaarlijks zal er een publicatie
opgesteld worden waar het verleden en de toekomst van de
beleggingsstrategie zal toegelicht worden. De Algemene Voorwaarden, het
Algemeen Beheersreglement en de Financiële Infofiche, zijn beschikbaar op
www.patronale-life.be, of kunnen op eenvoudig verzoek bekomen worden:
Patronale Life NV, Belliardstraat 3, 1040 Brussel.
Patronale Life NV - Rue Belliardstraat 3 - 1040 Brussel - Tel: +32 2 511 60 06 - Fax: 32 2 513 27 38 - info@ascolife.be - www.patronale-life.be
RPRA 0475.402.641 - Onderneming toegelaten onder code 1642 (KB 18/06/01, BS 29/06/01) NF018 .0909