die uitwerking van sessie en begunstiging van polisse by ...

DIE UITWERKING VAN
SESSIE EN BEGUNSTIGING
VAN POLISSE BY
BOEDELBEREDDERING
Aangebied op 10 Februarie 2011
deur
CREST TRUSTDIENSTE

- Begunstiging vs Sessie
- Aan minderjariges
AGENDA
- Aan begunstigdes in die algemeen
- As sekuriteit
- Insolvente boedel

Begunstiging
Begunstiging:
- Stipulatio Alteri
- Versekeraar maak aanbod aan benoemde
begunstige
- By aanvaarding = kontrak
- Nominasie kan wees;
- Herroepbaar, of
- Finaal

Begunstiging
Begunstiging:
- Nominasie deur versekerde lewe
- Nominasie deur poliseienaar (nie versekerde
lewe)
- Skriftelik / Herroeping?
- Onderskei risiko en aftreefondse

Sessie
- Uit en Uit:
- alle regte gaan onvoorwaardelik oor op nuwe
eienaar
- Sydelings:
- as kolaterale sekuriteit.
- Eis beperk tot uitstaande skuld

LANGSLEWENDE BENOEM AS
BEGUNSTIGDE
Herroepbare nominasie:
◦ Kan slegs na dood aanvaar word
◦ Versekerde kan te eniger tyd sy nominasie herroep
Finale nominasie
◦ Kan voor of na dood aanvaar word
Henckert: waar die kontrak ‘n “no-rights” klousule bevat, kan
aanvaarding glad nie voor dood gedoen word nie
In praktyk: meeste polisse bevat ‘n “no-rights” klousule

LANGSLEWENDE BENOEM AS
BEGUNSTIGDE
Huidige posisie:
◦ As die kontrak nie ‘n “no-rights’ klousule bevat nie, dan
kan die begunstigde voor of na dood die benoeming
aanvaar.
◦ As kontrak wel ‘n “no-rights’ klousule bevat, dan kan
die begunstigde eers na dood die benoeming aanvaar

GEVOLGTREKKING
1. Polishouer
◦ Benoem begunstigde
◦ Herroepbare benoeming
◦ Met ‘n “no rights” klousule
◦ Begunstigde aanvaar na dood
= opbrengs nie deel van oorledene se boedel nie
= nie deel vir aanwas van oorledene se boedel nie (hy het geen
gevestigde reg gehad by ontbinding van die huwelik nie)
= nie deel vir aanwas van langslewende se boedel nie (het eers
na dood aanvaar)

GEVOLGTREKKING
2. Polishouer
◦ Benoem begunstigde
◦ Herroepbare benoeming
◦ Met ‘n “no rights” klousule
◦ Begunstigde repudieer na dood
= opbrengs deel van oorledene se boedel
= nie deel vir aanwas van oorledene se boedel nie (reg
vestig eers in boedel na ontbinding van die huwelik)

GEVOLGTREKKING
3. Polishouer
◦ Benoem begunstigde
◦ Herroepbare benoeming
◦ Geen “no rights” klousule
◦ Voordele vestig in begunstigde by ontbinding van die
huwelik deur dood
◦ Begunstigde aanvaar voor dood
= nie deel vir aanwas van oorledene se boedel nie (hy
het geen gevestigde reg gehad by ontbinding van die
huwelik nie)
= deel vir aanwas van langslewende (begunstigde) se
boedel (het voor dood aanvaar)

MINDERJARIGES
Sessie of Begunstiging
Natuurlike voog
Voodgyfonds
Testamentêre trust
Inter vivos trust

BEGUNSTIGDES IN DIE ALGEMEEN
Sessie of Begunstiging
Testamentêre trust
Inter vivos trust
Huweliksbeskerming

AS SEKURITEIT
Sydelingse sessie
Opbrengs aan skuldeiser betaal
En balans?
Begunstigde of boedel

INSOLVENTE BOEDEL
Art 63 van die Langtermyn Versekeringswet
Die opbreng van ‘n polis wat ten minste 3 jaar in werking is en
betaalbaar is aan ‘n persoon waar hy of sy eggenote die versekerde
lewe is, sal
Gedurende sy leeftyd nie vatbaar wees vir beslaglegging nie, of deel wees van sy
insolvente boedel nie, of
By dood nie aangewend kan word om die skulde van sy boedel te betaal nie, as hy
oorleef word deur sy vrou, of kind of ouer (en hulle is die bevoordeeldes)
Dit bied beskerming aan vir die eerste R50 000 van die versekerde
bedrag
Algemene siening is dat as die man se boedel by dood insolvent is en
die polis is aan die vrou as begunstigde betaalbaar, dan sal dit
terugval in die bestorwe insolvente boedel.
Twee verskillende hofuitsprake oor dieselfde aangeleentheid

INSOLVENTE BOEDEL
SHROSBREE – SAAK
Vrou pleeg selfmoord
Boedel insolvent
Polisse aan man begunstig
Man ‘n ongerehabiliteerde insolvent
Art 63(1)(b) word deur die hof toegepas in terme waarvan die
eerste R50 000 beskerm is, MAAR die vereiste 3 jaar looptyd van die
polis was nie aan voldoen nie en die aansoek is deur die hof van die
hand gewys.

INSOLVENTE BOEDEL
LOVE – SAAK
Man neem in 1996 ‘n lewenspolis uit en begunstig 80% aan sy vrou en
20% aan sy ma
Verskeie aksies vind daarna plaas, maar by dood (selfmoord) word sy
boedel insolvent verklaar.
Begunstigdes het voordele aanvaar na dood.
Vraag: is art 63 van toepassing? (indien wel, sal begunstigdes net
R50 000 kry)
Hof beslis van nee en sê die reg om te eis vestig in die begunstigde
en vorms dus nie deel van die insolvente boedel nie.

INSOLVENTE BOEDEL
CHANEL PIENAAR – SKRIPSIE 2006
Derde party word as begunstigde benoem
Opbrengs nie aan versekerde of familie betaalbaar nie
Submissie dat skuldeisers van bestorwe insolvent boedel geen aanspraak het
op opbrengs nie.
Steeds geagte bate vir BB doeleindes, maar nie deel van beredderbare boedel
nie
Submissie dat art 63 slegs geld ten opsigte van die gesekwestreerde boedel van
die persoon aan wie die voordeel betaal word (gades)
LEEMTE = BEMARKINGSGELEENTHEID!

VRAE ?
Dankie vir u tyd
Vir meer inligting hieroor, of ander fidusiêre
dienste, skakel gerus met ons by:
IAN BRINK 012-643 1049 / 082 494 0097
LEON COETZEE 012-643 1049 / 082 854 2137
ian@cresttrust.co.za leon@cresttrust.co.za
www.cresttrust.co.za

FIDUSIÊRE DIENSTE
Boedelbeplanning
Boedelbereddering
Trusts (nuut en hersienings)
Trusts Administrasie
Trusts Administrasie
Trusts – regstegniese ontleding
Testamente (SA en Lewende)
Koop- en Verkoopooreenkomste
Verskeie ooreenkomste en kontrakte