Verzekeringen Financieel katern Toerisme - Federale Verzekering
Verzekeringen Financieel katern Toerisme - Federale Verzekering
Verzekeringen Financieel katern Toerisme - Federale Verzekering
Create successful ePaper yourself
Turn your PDF publications into a flip-book with our unique Google optimized e-Paper software.
Magazine van <strong>Federale</strong> <strong>Verzekering</strong> • zomer 2011<br />
<strong><strong>Verzekering</strong>en</strong><br />
De verplichte verzekering<br />
Arbeidsongevallen<br />
<strong>Financieel</strong> <strong>katern</strong><br />
Ondernemer, let op uw pensioen<br />
<strong>Toerisme</strong><br />
Ongewoon Brussel
2<br />
Inhoud<br />
zomer 2011<br />
4 Restorno’s<br />
6<br />
16<br />
<strong>Toerisme</strong> <strong><strong>Verzekering</strong>en</strong><br />
3 Edito<br />
4 Restorno’s<br />
Wij delen met u!<br />
WIN een ballonvaart.<br />
6 <strong><strong>Verzekering</strong>en</strong><br />
100 jaar ervaring in de verzekering Arbeidsongevallen.<br />
8 Geschiedenis<br />
100 jaar <strong>Federale</strong> <strong>Verzekering</strong>.<br />
9 <strong>Financieel</strong> <strong>katern</strong><br />
Ondernemer, let op uw pensioen.<br />
13 Uit de praktijk<br />
Een ongeval op een werf.<br />
14 Gezondheid<br />
Een rug voor het leven.<br />
16 <strong>Toerisme</strong><br />
Ongewoon Brussel.<br />
WIN een verwenweekend voor 2 personen.<br />
18 Nieuws<br />
• Zonder zorgen op vakantie!<br />
• <strong>Federale</strong> <strong>Verzekering</strong>, onze enige naam.<br />
• Online uw facturen betalen met Zoomit.<br />
Contact is het magazine van <strong>Federale</strong> <strong>Verzekering</strong><br />
Gemeenschappelijke Kas voor <strong>Verzekering</strong> tegen Arbeidsongevallen • Coöperatieve Vennootschap voor <strong>Verzekering</strong> tegen Ongevallen, Brand, Burgerlijke Aansprakelijkheid<br />
en Diverse Risico’s • Vereniging van Onderlinge Levensverzekeringen • De <strong>Federale</strong> Pensioenen N.V. – <strong>Federale</strong> <strong>Verzekering</strong> – <strong>Verzekering</strong>sondernemingen toegelaten<br />
onder codenummers 0345-0087-0346-0320 – Nrs. RPR 0407.963.786/0403.257.506/0408.183.324/0402.190.803 Brussel • Ons adres: Contact – Stoofstraat 12 – 1000 Brussel<br />
Tel. 02 509 04 11 – Verantwoordelijke uitgever: Francis Vroman, Nr. 136 Zomer 2011 • De beknopte beschrijving van de contractwaarborgen weergegeven in dit magazine is louter<br />
bij wijze van voorbeeld, enkel de algemene voorwaarden verbinden de maatschappij. • Niets uit deze publicatie mag verveelvoudigd en/of openbaar gemaakt worden door middel<br />
van druk, fotokopie, microfilm of op welke wijze dan ook, zonder voorafgaande schriftelijke toestemming van <strong>Federale</strong> <strong>Verzekering</strong>.
Beste lezeressen en lezers,<br />
U weet dat <strong>Federale</strong> <strong>Verzekering</strong> dit jaar haar honderdste verjaardag<br />
viert. Sinds haar oprichting deelt ze elk jaar haar winst met haar<br />
verzekerden onder de vorm van restorno’s en winstdeelnames. Op<br />
basis van de goede resultaten van 2010 kan onze maatschappij ruim<br />
€ 20 miljoen onder haar klanten verdelen!<br />
De statistieken bewijzen het: ook vandaag ligt het aantal arbeidsongevallen te hoog. In het verlengde<br />
van die vaststelling bieden we aan werkgevers en hun medewerkers een waaier aan diensten<br />
op maat aan. Op pagina 6 leest u hierover meer.<br />
In deze editie belichten we het tweede hoofdstuk in de geschiedenis van onze groep: de naoorlogse<br />
periode die in het teken stond van de wereldwijde heropbouw en ongeziene vooruitgang voor<br />
onze Groep.<br />
Bent u zelfstandig ondernemer? Dan beseft u dat uw wettelijke pensioen niet (of nauwelijks)<br />
volstaat om uw huidige levensstandaard na uw professionele loopbaan aan te houden. In het financiële<br />
<strong>katern</strong> van dit magazine reiken we u concrete oplossingen aan om van een zorgeloze ‘oude<br />
dag’ te genieten!<br />
Liefst 8 op de 10 Belgen krijgen in hun leven met rugpijn te maken. Alert blijven is dus de boodschap,<br />
in het bijzonder voor wie een zogenaamd risicoberoep uitoefent, zoals bijvoorbeeld in de<br />
bouw. Informeer u op pagina 14.<br />
Kuier, tot slot, samen met ons langs godvergeten plekjes in onze hoofdstad. Stille steegjes, doodlopende<br />
straatjes, pittoreske beeldhouwwerken... Brussel heeft heel wat te bieden, meer dan u<br />
zou vermoeden. De gegidste rondleiding gaat van start op pagina 16!<br />
Veel leesplezier!<br />
Francis Vroman<br />
Afgevaardigd Bestuurder<br />
Edito<br />
zomer 2011 3
4<br />
Restorno’s<br />
Wij delen met u!<br />
Uw nieuwe restorno’s en winstdeelnames<br />
Als klant van <strong>Federale</strong> <strong>Verzekering</strong> weet u dat september de maand is van extra inkomsten.<br />
Al 100 jaar delen we dan immers onze winst met u in de vorm van restorno’s en<br />
winstdeelnames. Dit extraatje is altijd een aangename verrassing.<br />
Dankzij onze goede technische resultaten en de stabielere<br />
financiële markten in 2010, zijn we dit jaar in staat om een aanzienlijk<br />
bedrag aan restorno’s en winstdeelnames te verdelen<br />
onder onze verzekerden, namelijk meer dan € 20 miljoen!<br />
Onze klanten als aandeelhouders<br />
Stabiliteit is een basisprincipe bij <strong>Federale</strong> <strong>Verzekering</strong>. Onze<br />
coöperatieve en onderlinge structuur – ongewijzigd sinds de<br />
oprichting van de maatschappij – kent immers geen externe<br />
aandeelhouders die hun deel van de winst ontvangen. Daardoor<br />
delen wij onze winst elk jaar opnieuw uitsluitend met onze<br />
klanten in de vorm van restorno’s en winstdeelnames.<br />
Het restornoprincipe<br />
Een restorno is een percentage van uw verzekeringspremie,<br />
dat u het jaar nadien wordt teruggestort. In september 2011<br />
krijgt u dus een percentage berekend op de nettopremies die u<br />
zomer 2011<br />
Restorno’s in het boekjaar 2010<br />
Burgerlijke Aansprakelijkheid (B.A.) Auto<br />
(toerisme en zaken)<br />
in 2010 betaalde. Het percentage evolueert van jaar tot jaar en<br />
varieert afhankelijk van het verzekeringsproduct waarop u intekende.<br />
De verschillen worden bepaald door de winst die werd<br />
gerealiseerd op de verschillende producten.<br />
Premie of bonus als basis<br />
De restorno’s worden onderverdeeld in twee grote types:<br />
bepaalde restorno’s worden berekend op de premie; andere op<br />
de bonus. In het eerste geval bedraagt de restorno een vast<br />
percentage van de nettopremie die u hebt betaald. Dat systeem<br />
is bijvoorbeeld van toepassing op de verzekering Burgerlijke<br />
Aansprakelijkheid (B.A.) Auto en Arbeidsongevallen. Voor de<br />
restorno op de bonus wordt het percentage berekend op het<br />
bedrag van de nettopremie na aftrek van de kostprijs van de<br />
eventuele schadegevallen die zich hebben voorgedaan in de<br />
loop van het desbetreffende jaar.<br />
15 %** Multirisk – Handel en KMO 10 %**<br />
B.A. Auto – Goederenvervoer, Bus/cars 10 %** Brand Speciale Risico’s 10 %**<br />
Aanvullende waarborgen Auto (Omnium) 20 %** Diverse Geldelijke Verliezen 15 %**<br />
B.A. Ondernemingsrisico’s – B.A. Bouwwerken 15 %** B.A. Beroepsaansprakelijkheid 10 %**<br />
Objectieve B.A. Openbare ruimten 20 %** Persoonlijke Ongevallen – 24u op 24 20 %**<br />
B.A. Familiale – B.A. Huispersoneel –<br />
B.A. Jacht<br />
15 %**<br />
Multirisk – Woning 15 %** Arbeidsongevallen<br />
Collectieve Ongevallen 20 %**<br />
Volledige Verkeersongevallen – Bestuurder –<br />
Inzittenden<br />
Restorno’s: terugbetaling van premies, berekend op 2 manieren:<br />
* op de premie: een vast percentage van de nettopremie;<br />
** op de bonus: het percentage wordt berekend op het bedrag van de nettopremie na aftrek van de kostprijs van de<br />
eventuele schadegevallen die zich hebben voorgedaan in de loop van het desbetreffende jaar.<br />
20 %**<br />
4 %*<br />
5,60 %**
Berekeningswijze<br />
De restorno’s worden in meerdere fasen berekend. De procedure<br />
start in maart, wanneer de jaarrekeningen worden opgesteld.<br />
Vervolgens wordt het resultaat berekend voor de verschillende<br />
verzekeringstakken en per product. In april wordt<br />
dan binnen elke tak het resultaat met de ontvangen premies<br />
vergeleken wat ons in staat stelt om het restornopercentage<br />
voor elke categorie vast te leggen. Daarna wordt voor elk contract<br />
afzonderlijk de bonus berekend. Zo kunnen wij het totale<br />
bedrag van uw restorno’s vastleggen, dat u in september op<br />
uw rekening krijgt gestort. Uw persoonlijke afrekening zal u<br />
reeds rond medio augustus per brief ontvangen.<br />
De winstdeelnames<br />
Afhankelijk van de resultaten van de maatschappij en van de<br />
evolutie van de financiële markten, wordt ook de winst van de<br />
levensverzekeringen met de verzekerden gedeeld. Die winstdeelnames<br />
worden toegevoegd aan het kapitaal van uw contract<br />
en kunnen een gevoelige verhoging van uw totaalrendement<br />
betekenen.<br />
Winstdeelnames<br />
Totaalrendementen 2011 (boekjaar 2010) =<br />
gewaarborgd rendement + winstdeelname<br />
Beleggings- en spaarverzekeringen (tak 21)<br />
Diamant Invest/Junior/Pensioen 3,50 %<br />
Vita Invest<br />
Kapitalisatierekening (tak 26)<br />
3,90 %<br />
Nova Invest<br />
Groepsverzekeringen – Universal Life<br />
3,50 %<br />
F-Manager 3,75 %<br />
F-Benefit 3,60 %<br />
VIP-Plan 3,60 %<br />
Rendementen uit het verleden bieden geen garantie voor de toekomst.<br />
Voor meer informatie, raadpleeg de financiële infofiches op www.federale.be. Cijfers<br />
onder voorbehoud van goedkeuring door de Algemene Vergadering van 9 juni 2011.<br />
Win € 2 500!<br />
Niet alleen krijgt u een aardige som op uw rekening gestort; u<br />
kan ook deelnemen aan onze restornowedstrijd. Dat kan via<br />
het formulier dat u bij de afrekening van uw restorno’s wordt<br />
toegestuurd. Twee gelukkige winnaars zullen een bedrag van<br />
maar liefst € 2 500 in de wacht slepen. Het bedrag wordt<br />
gestort op een Nova Depositrekening. Hou uw brievenbus dus<br />
goed in de gaten en waag uw kans! •<br />
Evolutie van de restorno’s en winstdeelnames in de<br />
afgelopen 10 jaar<br />
€ 30 000 000<br />
€ 25 000 000<br />
€ 20 000 000<br />
€ 15 000 000<br />
€ 10 000 000<br />
€ 5 000 000<br />
€ 0<br />
2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010<br />
WEDSTRIJD NR. 1<br />
U wilt de zomer nóg<br />
mooier afsluiten?<br />
Vul snel de antwoordkaart<br />
in het midden<br />
van dit magazine in,<br />
en misschien sleept u<br />
wel een ballonvaart<br />
voor 2 personen in de<br />
wacht!<br />
zomer 2011 5
6<br />
<strong><strong>Verzekering</strong>en</strong><br />
100 jaar ervaring in<br />
de verzekering<br />
Arbeidsongevallen<br />
Efficiëntie en klantgerichtheid troef!<br />
De arbeidsongevallenverzekering is een wettelijk verplichte verzekering. Het aantal<br />
arbeidsongevallen is en blijft hoog. Terecht ligt het accent op preventiemaatregelen.<br />
De dekking omvat ook de risico’s van ongevallen op de weg van en naar het werk: maar<br />
liefst 1 op 100 werknemers krijgt jaarlijks dergelijk ongeval. <strong>Federale</strong> <strong>Verzekering</strong> heeft<br />
maar liefst 100 jaar ervaring in deze materie en biedt werknemers en werkgevers dan ook<br />
een complete en zeer efficiënte dienstverlening.<br />
Hoewel ze pas sinds 10 april 1971 in de privésector wettelijk<br />
verplicht is, bestaat de arbeidsongevallenverzekering al<br />
sinds het einde van de 19 de eeuw. Onveilige werkomstandigheden<br />
hadden einde 19 e eeuw tot gevolg dat een wetgeving<br />
tot stand kwam waarbij de werkgever aansprakelijk werd<br />
gesteld voor ieder werkongeval in zijn bedrijf. Om zich tegen<br />
de financiële gevolgen van deze verzwaarde risico’s te<br />
beschermen richtten werkgevers uit allerlei bedrijfstakken<br />
daarom in het begin van de 20 ste eeuw ‘gemeenschappelijke<br />
kassen’ op, verenigingen zonder winstoogmerk met als<br />
doel onderling het risico van arbeidsongevallen te verzekeren.<br />
Zo ontstond in 1911 ook de ‘Gemeenschappelijke Kas<br />
van den Belgischen Landsbond der Bouwbedrijven en<br />
Openbare Werken’, een vereniging van 13 Belgische ondernemers<br />
uit de bouw sector. Dat was het begin van <strong>Federale</strong><br />
<strong>Verzekering</strong>.<br />
Evolutie in de loop der jaren<br />
De verzekering tegen arbeidsongevallen wordt in België<br />
door de wet bepaald. Het slachtoffer van een arbeidsongeval<br />
zal bijgevolg steeds worden vergoed overeenkomstig<br />
die wetgeving.<br />
In de loop der jaren is het wettelijke vergoedingsstelsel<br />
voor arbeidsongevallen steeds complexer geworden. Voor<br />
de werknemer die het slachtoffer is van een arbeidsongeval<br />
is het vaak moeilijk te begrijpen. Daar <strong>Federale</strong> <strong>Verzekering</strong><br />
een dynamisch en kwaliteitsvol beheer van arbeidsongevallen<br />
hoog in het vaandel draagt (zie ook onze ISO 9001<br />
zomer 2011<br />
certificatie) werd enkele jaren geleden besloten om een<br />
speciale hulp- en begeleidingsdienst voor zwaargewonden<br />
op te richten.<br />
Daarnaast kwam er een vereenvoudiging in de administratieve<br />
afhandeling (de aangifte) van een arbeidsongeval: als<br />
klant kan u die elektronisch doen. Meer hierover leest u<br />
verder in dit artikel.<br />
Speciale hulp voor zwaargewonden<br />
en bij dodelijk ongeval<br />
Een arbeidsongeval kan dramatische gevolgen hebben,<br />
zowel voor de betrokkene en zijn gezin als voor de nabestaanden<br />
bij een dodelijk ongeval. Daarom heeft <strong>Federale</strong><br />
<strong>Verzekering</strong> een hulp- en begeleidingsdienst opgericht. De<br />
gespecialiseerde medewerkers van deze dienst informeren<br />
het slachtoffer nauwgezet over zijn rechten en de schaderegeling,<br />
volgen het medische dossier op de voet, gaan langs<br />
bij het slachtoffer tijdens een revalidatie en bij de familie na<br />
een overlijden. Uiteraard wordt ook de werkgever op alle<br />
mogelijke gebieden geïnformeerd. Deze unieke service is<br />
bovendien gratis. Onze gespecialiseerde medewerksters<br />
Marijke Tuypens (02 509 06 44) en Anne-Marie Vanderborght<br />
(02 509 06 31) staan ter beschikking van de slachtoffers, hun<br />
familie en de werkgever. U kunt ook een afspraak maken via<br />
de dossierbeheerder die meestal al een persoonlijk contact<br />
heeft met het slachtoffer.
Snelle elektronische ongevallenaangifte<br />
Werkgevers kunnen op www.federale.be een volledige of<br />
vereenvoudigde ongevallenaangifte indienen. Dat gaat vrij<br />
snel, dankzij de verschillende helpfuncties op de website<br />
en het feit dat allerlei gegevens, die al bekend zijn bij ons of<br />
bij de Sociale Zekerheid, reeds zijn ingevuld. Een dergelijke<br />
snelle verwerking speelt natuurlijk altijd in het voordeel<br />
van de betrokken werknemer. Voor ongevallen waarbij de<br />
werknemer minder dan 4 dagen arbeidsongeschikt is, is er<br />
dan ook een vereenvoudigde elektronische aangifte in te<br />
vullen. Voor beide types aangiften kunt u terecht op de vermelde<br />
website onder de sectie ‘Consulteer uw verzekeringsportefeuille’.<br />
Het wachtwoord dat daarvoor nodig is,<br />
vraagt u aan op code@federale.be met vermelding van uw<br />
(voor)naam, bedrijfsnaam en e-mailadres.<br />
Deze elektronische aangifte zorgt niet alleen voor een snellere<br />
behandeling van het dossier, de aangifte komt boven-<br />
INFO Bedrijfsverzekeringen -<br />
Begeleiding van zwaargewonden<br />
bij arbeidsongeval<br />
Wilt u meer info? Bestel<br />
dan onze brochure of<br />
neem contact op met de<br />
adviseur of kantoorhouder<br />
uit uw streek voor<br />
een afspraak of een persoonlijke<br />
offerte.<br />
Troeven<br />
<strong>Federale</strong> verZekering biedT:<br />
begeleiding van zwaargewonden, hun familie-<br />
leden, nabestaanden en de werkgever<br />
administratieve assistentie inclusief opvolging<br />
van het medisch dossier<br />
informatie over de rechten van het slachtoffer<br />
en de procedure van zijn schadedossier<br />
analyse van de materiële behoeften van<br />
zwaargewonden<br />
begeleiding bij beroepsherinschakeling en<br />
professionele omscholing<br />
steun aan de nabestaanden van overleden<br />
werknemers<br />
voor Meer inFo:<br />
Contacteer de gespecialiseerde medewerksters<br />
van onze hulp- en begeleidingsdienst:<br />
Marijke Tuypens op 02 509 06 44 of Anne-Marie Vanderborght<br />
op 02 509 06 31. Ze staan ter beschikking van<br />
de slachtoffers, hun familie en de werkgever. U kan<br />
tevens een afspraak maken via de beheerder van het<br />
dossier, die in het merendeel van de gevallen reeds<br />
een persoonlijk contact met het slachtoffer zal hebben.<br />
De werkgevers kunnen ook het beheer van de<br />
schadegevallen opvolgen via de klantenwebsite “Mijn<br />
FEDERALE <strong>Verzekering</strong>”, die toegankelijk is via onze<br />
website www.federale.be.<br />
Maatschappelijke Zetel<br />
Stoofstraat 12 – 1000 Brussel – België<br />
Tel. 02 509 04 11 – Fax 02 509 04 00<br />
www.federale.be<br />
www.federale.be<br />
Zwaargewonden na arbeidsongeval<br />
een Menselijke en persoonlijke begeleiding<br />
30.01.001/00 04/08<br />
dien rechtstreeks bij de beheerder van het arbeidsongeval<br />
terecht. Een persoonlijk en direct contact en een dossier<br />
dat sneller afgehandeld wordt, onze elektronische ongevallenaangifte<br />
biedt het allemaal! •<br />
De sterke punten van <strong>Federale</strong> <strong>Verzekering</strong><br />
• 100 jaar ervaring in arbeidsongevallenverzekering.<br />
• Een kwalitatieve dienstverlening, ISO 9001-gecertificeerd.<br />
• Snellere verwerking dankzij de elektronische<br />
ongeval len aangifte.<br />
• Werkgevers kunnen het beheer van de schadegevallen<br />
altijd volgen op onze website www.federale.be,<br />
onder de sectie ‘Mijn <strong>Federale</strong> <strong>Verzekering</strong>’.<br />
• Gratis advies van de Preventiedienst.<br />
• Gratis hulp-en begeleidingsdienst zwaargewonden<br />
bij arbeidsongeval.<br />
• Restorno’s: op de betaalde premies in 2011 (boekjaar<br />
2010): 4 % op premie* en 5,6 % op bonus** (onder<br />
voorbehoud van goedkeuring door de Algemene<br />
Vergadering van 9 juni 2011).<br />
De restorno’s worden berekend op 2 manieren:<br />
* een vast percentage van uw nettopremie;<br />
** het percentage wordt berekend op uw nettopremie,<br />
verminderd met de kosten van eventuele schadegevallen die<br />
in de loop van het betrokken jaar werden aangegeven.<br />
zomer 2011 7
8<br />
Geschiedenis<br />
<strong>Federale</strong> <strong>Verzekering</strong>,<br />
een eeuw ervaring<br />
De periode 1935-1960<br />
Naar aanleiding van ons 100-jarig jubileum vond u in onze vorige<br />
Contact al het eerste deel van de geschiedenis van <strong>Federale</strong><br />
<strong>Verzekering</strong> terug. Hier ontdekt u het verdere verloop van<br />
onze groep.<br />
In de geschiedenis van Europa worden de jaren tussen 1935<br />
en 1960 op zijn zachtst gezegd omschreven als onrustig<br />
en bewogen. Voor <strong>Federale</strong> <strong>Verzekering</strong> waren het<br />
uitbreidingsjaren.<br />
Oorlogstijd<br />
Door de devaluatie van de Belgische frank in de jaren ‘30<br />
onder de regering-Van Zeeland kreeg de economie een<br />
extra impuls. De relance werd jammer genoeg onderuitgehaald<br />
door de internationale politieke spanningen als gevolg<br />
van het bedreigende herbewapeningsbeleid van Duitsland.<br />
De bouwsector ging zijn gang, maar niet zoals verhoopt.<br />
Tijdens de tweede wereldoorlog was het op alle fronten,<br />
voor alle sectoren en voor bijna de gehele mensheid overleven<br />
geblazen.<br />
Interne reorganisatie<br />
Tijdens deze mensonwaardige en dorre periode concentreerde<br />
<strong>Federale</strong> <strong>Verzekering</strong> zich echter op een betere toekomst<br />
en stapte volledig intern gereorganiseerd uit de<br />
oorlogs jaren. Vooruitkijkend naar het grote herstel werden<br />
bovendien de bedrijfsgebouwen vergroot en de doelstellingen<br />
uitgebreid.<br />
Ontwikkeling<br />
Een eerste concreet resultaat van deze aanpak was het lanceren<br />
van de Brandverzekering in 1946. Dat werd zeer positief<br />
onthaald. De bijzonder grote behoefte aan woningen<br />
maakte voorts snel duidelijk in welke richting een oordeelkundige<br />
belegging van de reserves diende te gaan. Eind 1947<br />
werd de n.v. <strong>Federale</strong> Immobiliën van de Bouw –<br />
Vennootschap van het Bouwbedrijf gesticht. De nood aan<br />
woningen bleek voor de komende decennia een constante<br />
door oorlogsachterstand, het toenemende aantal gezinnen,<br />
de klassieke baksteen in de maag van de Belg, de veroudering<br />
van de bestaande panden en het groeiend verlangen<br />
naar comfort van de bouwlustigen. In de agglomeraties van<br />
grote steden werden bouwgronden gekocht en bereikbaar<br />
en bouwrijp gemaakt. Nog in overeenstemming met het<br />
zomer 2011<br />
heractualiseerd beleid investeerde de maatschappij ook in<br />
appartements gebouwen en kantoor-en handelscomplexen.<br />
Pionier in preventie<br />
Het inspiratievolle en innovatieve denken maakte van de<br />
maatschappij een preventiepionier. De data spreken voor<br />
zich: de maatschappij startte met zijn preventiedienst in<br />
1949, m.a.w. meer dan 20 jaar voor deze wettelijk verplicht<br />
werd.<br />
Levensverzekeringen en hypothecaire kredieten<br />
De link tussen bouwen en levensverzekering was andermaal<br />
een evidentie waarop een gepast antwoord werd gegeven. De<br />
Vereniging van Onderlinge Levensverzekeringen werd in het<br />
leven geroepen. Onder de naam ‘Bouw-Leven’ nam de nieuwe<br />
maatschappij alle verrichtingen van levensverzekeringen,<br />
renten en pensioenen onder zijn vleugels. De vlotte gang van<br />
zaken, geënt op de sociaal-economische opgang kwam manifest<br />
tot uiting door de inauguratie van de vernieuwde gebouwen<br />
in de Stoofstraat te Brussel (huidige maatschappelijke<br />
zetel). ’s Lands enthousiasme en geloof in een betere toekomst<br />
werd gekristalliseerd in Expo 58. De vele werven en<br />
gebouwen hierrond gaven een nieuwe impuls aan de bouwaannemers<br />
en aan de maatschappij.<br />
De groep ‘De <strong>Federale</strong> <strong><strong>Verzekering</strong>en</strong>’<br />
Er waren in die tijd en naast de n.v. <strong>Federale</strong> Immobiliën,<br />
3 maatschappijen actief op het Belgisch grondgebied: de<br />
Gemeenschappelijke Kas, de Coöperatieve Maatschappij en<br />
de Vereniging van Onderlinge Levensverzekeringen.<br />
De Raad van Bestuur van 20 mei 1959 besliste om voor taan<br />
onder een gezamenlijke naam naar buiten te treden, zij het<br />
met behoud van de eigen statuten: ‘de <strong>Federale</strong><br />
<strong><strong>Verzekering</strong>en</strong>’. Tevens werd beslist om voor taan niet alleen<br />
de bouwbedrijven toe te laten om zich aan te sluiten, maar<br />
dat recht ook te verlenen aan elk ander industrieel bedrijf of<br />
elke handelsonderneming. •
Ondernemer,<br />
let op uw pensioen<br />
Alles begint bij het wettelijk pensioen. Na een lange actieve<br />
carrière is iedereen een pensioen gegund. De meeste mensen<br />
kijken lang vóór het einde van hun actieve loopbaan uit<br />
naar een periode van genieten en tijd voor zichzelf. Misschien<br />
de tijd voor die verre reis, dat buitenhuis in de Provence of<br />
de heraanleg van de tuin… Hopelijk zijn er dan de nodige<br />
financiële middelen om het leven te leiden dat u wilt. En<br />
heeft u voldoende geld opzij staan om uw dromen waar te<br />
maken.<br />
Veel zelfstandigen zien in hun onderneming een belangrijk<br />
deel van hun pensioen. Dat zal ongetwijfeld ook een belangrijk<br />
element zijn. Toch is voorzichtigheid geboden. Een<br />
bedrijf dient eerst verkocht of doorgegeven worden en is<br />
niet noodzakelijk zoveel waard als u heeft verwacht. En als<br />
het overgaat naar de kinderen, kan onmogelijk de hoofdprijs<br />
gevraagd worden…<br />
Het officiële pensioen<br />
De officiële pensioenen in België zijn bij de laagsten in<br />
Europa. Een gemiddeld pensioen bedraagt € 925 per maand.<br />
<strong>Financieel</strong> <strong>katern</strong><br />
U bent zelfstandige en weet dat het wettelijke pensioen alleen niet zal volstaan om na uw<br />
actieve carrière voluit te genieten. Dus u gaat op zoek naar een bijkomend pensioen. Wat is<br />
dan de ideale oplossing en waarmee moet u rekening houden? Er zijn verschillende<br />
mogelijkheden om uw wettelijk pensioen aan te vullen. We geven u graag inzicht in de keuzes<br />
en de ideale combinatie.<br />
Dat is zelfs een paar honderd euro te weinig om een plaats<br />
in een rusthuis te reserveren. En voor de zelfstandige ligt<br />
dat nog gevoelig lager. Een kentering verwachten is ijdele<br />
hoop. De komende decennia komen er 60 % meer gepensioneerden<br />
bij. Het gevolg van de generatie baby-boomers die<br />
hun welverdiende pensioenleeftijd binnenstappen.<br />
Erger is het nog voor diegenen die vervroegd met pensioen<br />
wensen te gaan. Diegenen die op hun zestigste hun pensioen<br />
‘nemen’, worden gestraft en zullen nog op minder<br />
steun van vadertje staat kunnen rekenen.<br />
Drie pijlers voor een pensioen<br />
Er is dus geen beter alternatief dan een ernstig extra pensioenbedrag<br />
opzij te zetten. Het start met het kennen van uw<br />
officieel pensioen. Dat kan u voor u en uw partner snel berekenen<br />
op de website www.kenuwpensioen.be. Vervolgens<br />
gaat u best na hoeveel u in totaal nodig hebt om te leven en<br />
om uw plannen waar te maken. Hou er rekening mee dat de<br />
gemiddelde levensverwachting in België op uw 65 ste zowat<br />
20 jaar bedraagt. Het bedrag dat u opzijzet zou dus minstens<br />
zomer 2011 9
10<br />
<strong>Financieel</strong> <strong>katern</strong><br />
moeten volstaan om die periode te overbruggen. Het zou<br />
bijzonder jammer zijn als er nog mooie jaren zijn maar<br />
geen budget meer om te leven. Een pensioen opbouwen<br />
gebeurt in 3 lagen. Dat worden de 3 pensioenpijlers<br />
genoemd:<br />
• 1 e pijler: het wettelijk pensioen. Dit is wettelijk geregeld<br />
en hier heeft u geen enkele inspraak in. Het solidariteitsmechanisme<br />
zorgt er bovendien voor dat uw persoonlijke<br />
bijdragen eigenlijk dienen om het pensioen van<br />
de actuele gepensioneerden te betalen.<br />
• 2 e pijler: het pensioen dat u opbouwt gelinkt aan uw<br />
beroepsactiviteit. Ook voor zelfstandigen zonder vennootschap.<br />
Dan gebeurt dit via het Vrij Aanvullend Pensioen<br />
voor Zelfstandigen (VAPZ). Als u over een vennootschap<br />
beschikt, kan dit worden aangevuld met een Individuele<br />
Pensioen Toezegging (IPT) of een Groepsverzekering.<br />
Deze worden gefinancierd door de vennootschap en bouwen<br />
een spaarpot op die rechtstreeks ten goede komt van<br />
de zelfstandige bedrijfsleider.<br />
• 3 e pijler: het extra pensioen dat u privé opzijzet. Als individu<br />
spaart u uiteraard voor later. Dit kan voor een stuk met fiscaal<br />
voordeel via pensioensparen of een levensverzekering.<br />
zomer 2011<br />
Een databank voor uw aanvullende pensioenen<br />
• Zowat 60 % van de Belgische werknemers heeft een<br />
bijkomend pensioen via hun onderneming. En omdat<br />
men tegenwoordig ongeveer 6 keer van werkgever<br />
verandert per carrière, is men het overzicht soms<br />
kwijt. Daarom creëert de overheid een ‘Databank 2 e<br />
pijler’. In deze databank zullen alle groepsverzekeringen<br />
en pensioenplannen voor de 2 e pijler (zie hierboven)<br />
terug te vinden zijn. De databank zal beschikbaar<br />
zijn vanaf 2012 en individueel raadpleegbaar. Dit geeft<br />
de toekomstige gepensioneerde tenminste een idee<br />
waar hij zich mag aan verwachten.<br />
• Bovendien heeft de overheid een gestandaardiseerde<br />
pensioenfiche voorgesteld. Dat is het overzicht dat u<br />
ieder jaar krijgt van uw pensioeninstelling, ook wel<br />
‘benefit statement’ genoemd. Op die manier zal de<br />
informatie in ieder geval uniform zijn voor alle<br />
maatschappijen.<br />
Extra pensioen door uw beroep<br />
Het opbouwen van een extra pensioen via uw beroepsactiviteit<br />
is veruit de meest gunstige manier van sparen. Het is<br />
veel interessanter om een bedrag opzij te zetten via een<br />
pensioenverzekering dan een extra loonsverhoging. De<br />
netto-opbrengst van een premie ligt ruim dubbel zo hoog bij<br />
een pensioenverzekering als bij een loonsverhoging. Dit is<br />
natuurlijk het gevolg van de hoge lasten op loon en de gunstige<br />
fiscaliteit van een IPT of groepsverzekering<br />
Het Vrij Aanvullend Pensioen Voor Zelfstandigen:<br />
Diamant Pensioen-VAPZ<br />
Een VAPZ is de eerste logische stap in de opbouw van een<br />
bijkomend pensioen. Het wordt als aanvullend pensioen ook<br />
bijzonder gestimuleerd op fiscaal vlak. Dat zorgt voor een<br />
uitzonderlijk rendement en een unieke manier van sparen.<br />
Een zelfstandige mag ieder jaar maximum 8,17 % van zijn<br />
belastbaar inkomen besteden aan een VAPZ, met een maximum<br />
van € 2 852 in 2011. De maximumpremie is gebaseerd<br />
op uw inkomen van de voorbije 3 jaar, of voor beginnende<br />
zelfstandigen op een forfaitair inkomen. Uiteraard kan de<br />
zelfstandige zelf de premie bepalen die bij hem past. Een<br />
bijkomend pensioen bouwt men op aan zijn eigen ritme.<br />
Het belangrijkste voordeel van Diamant Pensioen-VAPZ ligt<br />
in de gunstige fiscaliteit:<br />
• volledig aftrekbaar als beroepskost. Alle premies kunnen<br />
in mindering gebracht worden van de opbrengsten als<br />
zelfstandige. Zo bespaart men tot 55 % door minder belastingen<br />
en gemeentebelastingen;<br />
• doordat premies fiscaal aftrekbaar zijn, vermindert het<br />
bedrijfsinkomen en aldus de toekomstige sociale bijdragen.<br />
Dit levert een recuperatie op van circa 20 % van de<br />
premies.<br />
Een zelfstandige recupereert zo tot 70 % van zijn premies<br />
via belastingaftrek en verminderde sociale bijdragen. Geen<br />
enkele andere pensioenformule biedt dat voordeel. Een<br />
VAPZ kan ook afgesloten worden voor de meewerkende<br />
partner. Op die manier kan een koppel voor beiden het<br />
nodige extra kapitaal opzetten op een fiscaal vriendelijke<br />
manier.<br />
De fiscale behandeling aan het eind van de rit is gunstig. Op<br />
pensioenleeftijd heeft de zelfstandige recht op 2 sommen,<br />
een onbelaste winstdeelname en een gewaarborgd kapitaal.<br />
Dat kapitaal wordt belast via een fictieve rente. Ieder jaar<br />
wordt een deel van het pensioenkapitaal (tussen 3,5 en 5 %)<br />
bij het belastbare inkomen gevoegd, gedurende 10 tot 13 jaar.
De opbrengst van een Diamant Pensioen-VAPZ<br />
• Jan is 39 jaar en sinds 2000 zelfstandig schilder. Hij werkt met een medewerker en zijn echtgenote Katrien (37 jaar)<br />
doet de administratie. De kinderen Robbe (9 jaar) en Karlijn (6 jaar) amuseren zich kostelijk in de lokale dorpsschool. Zij<br />
maken zich nog geen zorgen om hun pensioen. Jan en Katrien wel; om de 3 maanden stort Jan een premie van € 625<br />
voor zichzelf en € 350 voor zijn echtgenote in de VAPZ van <strong>Federale</strong> <strong>Verzekering</strong>. Hieronder zien we een simulatie van<br />
hun extra pen sioen als ze stoppen met werken op hun 65 e .<br />
Opgebouwd kapitaal in € (voor taxatie)<br />
120 000<br />
100 000<br />
80 000<br />
60 000<br />
40 000<br />
20 000<br />
Leeftijd<br />
Jan (aan intrestvoet van 4 %)<br />
Katrien (aan intrestvoet van 4 %)<br />
35 40 45 50 55 60 65<br />
F-MANAGER VIP voor ondernemers NiEuw<br />
Zelfstandige zaakvoerders en bestuurders van vennootschappen<br />
kunnen vanuit de vennootschap een aanvullend pensioen<br />
opbouwen. Dat kan via een onderhandse pen sioenovereenkomst.<br />
Daarvoor dient de onderneming dan een interne pensioenvoorziening<br />
aan te leggen. Veiliger is het te doen via een<br />
Individuele Pensioen Toezegging, ofwel IPT-verzekering. De<br />
voordelen van een IPT zijn belangrijk. De onderneming brengt<br />
premies in aftrek van de bedrijfs opbrengsten binnen het kader<br />
van de fiscale grenzen, de zogenaamde 80 %-regel (zie kader<br />
op de volgende pagina). Deze premies worden belegd bij een<br />
verzekeringsmaatschappij. Op die premies en de spaarpot<br />
wordt een gegarandeerd rendement gegeven. Daarbovenop<br />
komt, afhankelijk van de beleggingsopbrengsten, een winstdeelname.<br />
Belangrijk voordeel voor de betrokken zaakvoerder<br />
is dat alle pensioenrechten gevrijwaard blijven, eender wat er<br />
met de vennootschap gebeurd. <strong>Federale</strong> <strong>Verzekering</strong> heeft<br />
speciaal voor de zelfstandige zaakvoerder een product op maat<br />
ontwikkeld. De F-MANAGER VIP combineert flexibiliteit, veiligheid<br />
en een goed rendement. De zaakvoerder kan in alle vrijheid<br />
jaarpremies storten om zijn extra pensioen op te bouwen.<br />
Daarnaast kan hij ook met grote stortingen een eventuele achterstand<br />
uit het verleden ophalen (‘backservice’). Dit laat<br />
Jaarlijkse premie<br />
(4 x € 625 en 4 x € 350)<br />
Reële gestorte bijdrage<br />
(rekening houdend met het<br />
fiscale voordeel)<br />
Jan Katrien<br />
€ 2 500 € 1 400<br />
€ 1 072 € 655<br />
Eindkapitaal na taxatie € 90 622 € 57 655<br />
Rendement van de belegging<br />
(rekening houdend met het<br />
fiscale voordeel en de fiscaliteit<br />
op het einde van het<br />
contract)<br />
8,5% 7,14%<br />
bovendien toe om de fiscale resultaten van een vennootschap<br />
te optimaliseren. De premies zijn immers volledig aftrekbaar<br />
zolang de 80 %-regel gerespecteerd blijft.<br />
Hoger totaalrendement dankzij F-MANAGER ViP<br />
Leeftijd<br />
Eindkapitaal<br />
Totaalrendement van 4,50 %<br />
€ 177 103,88<br />
€ € 241 241 717,22<br />
Totaalrendement van 3 %<br />
Evolutie van het pensioenkapitaal voor een man van 30 jaar op basis van een<br />
maandelijkse premie van € 250 gekapitaliseerd aan een jaarlijks totaalrendement<br />
van respectievelijk 3 % en 4,50 % (gewaarborgd rendement +<br />
winstdeelname).<br />
zomer 2011 11
12<br />
<strong>Financieel</strong> <strong>katern</strong><br />
Financier uw vastgoed met uw groepsverzekering<br />
van <strong>Federale</strong> <strong>Verzekering</strong><br />
Sinds 2006 kunt u uw groepsverzekering gebruiken om in<br />
België of in de rest van de Europese Unie de aankoop of de<br />
(ver)bouw(ing) van een woning te financieren. Dat biedt<br />
mogelijkheden voor een tweede verblijf, een appartementje<br />
aan zee of een andere vorm van vastgoedverwerving. De<br />
waaier van vastgoedverrichtingen is heel breed: verwerving,<br />
bouw, verbouwing, verbetering of herstelling. Denk maar<br />
aan een zwembad, de aanleg van uw tuin, de uitbreiding van<br />
uw keuken, het buitenhuisje, enzovoort…<br />
U kan uw vastgoed verwerven via een voorschot op uw<br />
groepsverzekering of pensioenverzekering uit de 2 e pijler.<br />
<strong>Federale</strong> <strong>Verzekering</strong> schiet u als het ware een deel van de<br />
latere prestaties voor. Uiteraard is dit aan bepaalde grenzen<br />
gebonden. Zo kan u bijvoorbeeld maar een percentage, bv.<br />
60 %, van de bestaande reserve aanspreken. En op dat voorschot<br />
betaalt u interest die bijzonder gunstig is. U blijft<br />
immers van de interest op uw pensioenplan genieten. Het<br />
voorschot is een soepele kredietvorm, zonder notariskosten,<br />
zonder registratierechten en zonder hypothecaire<br />
inschrijving.<br />
Uw groepsverzekering of uw individueel pensioenplan is een<br />
ideale manier om de financiering van uw vastgoed aan te<br />
vullen. Het is bovendien de ideale manier om het gebruik<br />
van uw groepsverzekering al tijdens uw carrière te laten<br />
renderen. Zo moet u niet wachten tot uw 65. •<br />
zomer 2011<br />
80 %-regel<br />
Deze regel bepaalt dat de jaarlijkse inkomsten van het<br />
wettelijk pensioen plus die van de tweede pijler niet<br />
hoger mogen zijn dan 80 % van het laatste beroepsjaarinkomen.<br />
De investeringen in het kader van pensioenopbouw<br />
in de tweede pijler zijn maar fiscaal aftrekbaar<br />
voor de vennootschap voor zover de 80 %-regel gerespecteerd<br />
wordt.<br />
Die 80 %-regel berekent de adviseur van <strong>Federale</strong><br />
<strong>Verzekering</strong> voor u bij de start van uw pensioenplan.<br />
Gezien uw loon evolueert, wordt ook uw potentieel groter<br />
om extra pensioen op te bouwen, groter. Het is<br />
bovendien een belangrijk argument om uw loon op een<br />
voldoende niveau te brengen. Uw aanvullend pensioen<br />
is immers officieel en laat u toe in alle rust en veiligheid<br />
uw plannen te realiseren.<br />
Fonds Invest bekroond door<br />
‘Morningstar Fund Award 2011’<br />
Zoals de traditie het wil, heeft<br />
Morningstar de Belgische awards uitgereikt<br />
in samenwerking met La Libre<br />
Belgique en de Standaard. De prijzen belonen de beste<br />
beleggingsproducten op basis van de prestaties van<br />
de laatste 3 jaar. Fonds Invest van <strong>Federale</strong> <strong>Verzekering</strong><br />
kaapte de hoofdprijs weg in de Tak-23 beleggingsverzekeringen,<br />
voor de categorie obligaties.<br />
Een ‘Tak-23’ is een levensverzekering gekoppeld aan<br />
beleggingsfondsen. <strong>Federale</strong> <strong>Verzekering</strong> heeft 2 sterk<br />
presterende fondsen; F-Euro bonds belegt 100 % in<br />
Europese kwaliteitsobligaties.<br />
Met F-Euro Equities kiest u voor een belegging in<br />
Europese topaandelen. De aandelen worden geselecteerd<br />
uit het gamma van de voornaamste Europese<br />
beursindexen. F-Euro Equities kan een mooi palmares<br />
voorleggen. Zo klopte het fonds vlot de Eurostoxx-50,<br />
een belangrijke beursindicator.<br />
De bekroning met de Award van Morningstar geeft<br />
Fonds Invest een belangrijk kwaliteitslabel. Het is ook<br />
het mooiste bewijs dat u voor uw sparen en beleggen<br />
bij <strong>Federale</strong> <strong>Verzekering</strong> het perfecte antwoord vindt.<br />
Ook voor de belegger die wat meer wil, is Fonds Invest<br />
een interessant alternatief. Spreek erover met uw<br />
adviseur of kantoorhouder.<br />
INFO<br />
F-Manager VIP of<br />
Diamant Pensioen-VAPZ<br />
Wilt u meer info? Bestel dan<br />
onze brochures F-Manager VIP<br />
of Diamant Pensioen-VAPZ<br />
of neem contact op met de<br />
adviseur of kantoorhouder uit uw<br />
streek voor een afspraak of een<br />
persoonlijke offerte.<br />
www.federale.be
Een ongeval op een werf<br />
Arbeidsongevallenverzekering komt tussenbeide<br />
Het zal een van uw werknemers maar<br />
overkomen. Door een kleine onoplettendheid<br />
is uw werknemer slachtoffer van een<br />
arbeidsongeval: hij struikelt over een<br />
losliggend stuk materiaal op de werf en<br />
breekt zijn been, hij valt van een trap en heeft<br />
een rugletsel,... In de bouwsector is de kans<br />
op een ongeval des te groter. <strong>Federale</strong><br />
<strong>Verzekering</strong> biedt met haar<br />
Arbeidsongevallenverzekering (AO) de nodige<br />
bescherming. Want een klein ongeval kan<br />
immers al enorme gevolgen (niet enkel<br />
financiële) hebben zoals onderstaand<br />
voorbeeld verduidelijkt.<br />
Feiten<br />
Een werknemer van een Belgisch bouwbedrijf is werkzaam<br />
als metser/bekister in Frankrijk voor de verbouwing van een<br />
kelderverdieping. Bij het neerzetten van een drilboor op de<br />
grond komt deze terecht op de linkervoet van de betrokkene.<br />
De arbeider moet overgebracht worden naar het plaatselijke<br />
ziekenhuis voor een wondhechting. Na enkele dagen<br />
wordt het slachtoffer naar België teruggebracht en wordt hij<br />
opgenomen in het ziekenhuis nabij zijn woonplaats.<br />
Letsels<br />
Het slachtoffer heeft naast meerdere fracturen ook open<br />
verwondingen ter hoogte van de linkervoet. Ondanks het feit<br />
dat er veiligheidsschoenen werden gedragen, werden alle<br />
tenen geraakt. Als behandeling hiervoor moet het slachtoffer<br />
een speciale bot (stevige schoen) dragen, krijgt hij 2x per<br />
dag wondverzorging door een thuisverpleegster en 38 beurten<br />
kinesitherapie.<br />
Regeling schade<br />
Onze verzekering Arbeidsongevallen regelt de tijdelijke volledige<br />
arbeidsongeschiktheid tot aan de consolidatie van de<br />
letsels waarbij op dat ogenblik een graad van blijvende<br />
arbeidsongeschiktheid van 5 % wordt toegekend aan het<br />
Uit de praktijk<br />
slachtoffer. Eveneens wordt er voorzien in de toekenning<br />
van steunzolen voor stads- en werkschoenen. Hiervoor<br />
wordt er een kapitaal bepaald om het slachtoffer in staat te<br />
stellen de vernieuwing en het onderhoud van de prothesen<br />
levenslang te verzekeren. En uiteraard ook alle medische<br />
kosten die in verband staan met dit schadegeval worden<br />
door de verzekering Arbeidsongevallen ten laste genomen:<br />
de hospitalisatiekosten (in Frankrijk en in België), de speciale<br />
bot, de steunzolen, de wondverzorging, de consultaties<br />
en de onderzoeken bij geneesheren/specialisten en<br />
kinesitherapie.<br />
Terugbetaalde Kostprijs<br />
Uiteindelijk vergoedt onze verzekering Arbeidsongevallen een<br />
totaalbedrag van € 45 000. Hierin zijn zowel de medische kosten,<br />
de betaalde vergoedingen voor tijdelijke, volledige arbeidsongeschiktheid,<br />
het kapitaal voor de prothesen als het kapitaal<br />
betaald aan het Fonds voor Arbeidsongevallen voor de<br />
toelage van de blijvende arbeidsongeschiktheid inbegrepen.<br />
Onze verzekering Arbeidsongevallen is gelukkig verplicht<br />
zodat het slachtoffer volledig vergoed werd. Het slachtoffer<br />
kon bovendien rekenen op het nodige advies van de gespecialiseerde<br />
hulp- en begeleidingsdienst van zwaargewonden bij<br />
<strong>Federale</strong> <strong>Verzekering</strong>. •<br />
zomer 2011 13
14<br />
Gezondheid<br />
Een rug voor het leven<br />
Behandel uw rug met zorg<br />
Acht op de tien Belgen krijgen in hun leven met rugpijn te maken. Deze kwaal treft zowel<br />
mensen die zittend werk uitvoeren als handarbeiders. Eén verkeerde beweging kan heel wat<br />
leed veroorzaken. Maar toch kan u rugpijn vermijden, zelfs in beroepen waar de rug het extra<br />
hard te verduren krijgt: de bouw, industrie of medische beroepen.<br />
Lumbago<br />
Lumbago is een klassieker onder de rugkwalen. Iedere persoon<br />
die zware fysieke arbeid verricht - zoals lasten optillen<br />
of trekken – kan ermee te maken krijgen. Toch spelen hier<br />
ook psychologische factoren mee. Hevige emoties en stress<br />
kunnen spiersamentrekkingen veroorzaken die kunnen leiden<br />
tot pijn in de lenden. Een ongelukkige handeling of een<br />
verkeerde beweging kan leiden tot een opstoot van lumbago.<br />
Soms kan lumbago de ischiaszenuw doen ontsteken. In dat<br />
geval straalt de pijn uit naar de benen- en billenstreek en<br />
versterkt ze de spierspanning. Zo ontstaat een vicieuze cirkel<br />
die men enkel kan doorbreken door te rusten.<br />
Juiste bewegingen<br />
Preventie blijft het beste wapen in de strijd tegen lendenpijn.<br />
Dankzij enkele eenvoudige handelingen kunt u uw rug alvast<br />
de nodige rust gunnen. Wie eerder statische arbeid verricht<br />
– op kantoor of achter de machine – moet regelmatig pauzeren<br />
en wat gaan wandelen. Controleer of uw computerscherm zich<br />
op de juiste hoogte bevindt. U moet het hoofd recht kunnen<br />
houden, zonder de hals te krommen. Regelmatig stretchen<br />
zorgt ervoor dat het kraakbeen tussen uw wervels soepel blijft<br />
en dat uw rug niet blokkeert. Iedereen die zittend werk uitvoert<br />
heeft een degelijke stoel nodig. Idealiter moet u een houding<br />
kunnen aannemen waarbij uw knieën zich lichtjes hoger bevinden<br />
dan uw heupen.<br />
De meest risicovolle beroepen<br />
Het vervoer van zware lasten, te bruuske bewegingen,<br />
draai- en zwenkbewegingen,… in fysieke beroepen worden<br />
de lage rugwervels voortdurend belast. Eerste gouden<br />
regel: als u iets moet dragen, doe dat dan met een rechte<br />
rug en gebogen knieën. Opgelet: wie de knieën meer dan<br />
zomer 2011<br />
90° plooit, en dus overbelast, voelt pijn in het kraakbeen<br />
rondom de knieschijf. Hou uw voeten in een rechte hoek en<br />
tors uw last zo dicht mogelijk bij uw lichaam. Uw bekkengordel<br />
moet zijn duit in het zakje doen: vergeet niet uw buikspieren<br />
te gebruiken en, indien nodig, regelmatig doelgerichte<br />
buikspieroefeningen te doen. Splits zoveel mogelijk<br />
de lasten: een man mag maximaal 25 kg torsen, een vrouw<br />
15 kg. Rollend materiaal (bijv. een rit in een vrachtwagen)<br />
onderwerpt de rug aan intense trillingen. Las dan ook voldoende<br />
rustpauzes in om uw rug te laten rusten. Hou tijdig<br />
halt en maak gebruik van de treden om uit de vrachtwagen<br />
te stappen. Uw gewrichten ondergaan immers telkens een<br />
onnodige schok die extra vermoeidheid veroorzaakt.<br />
Toekomstige en jonge mama’s<br />
Een zwangerschap kan de welving van de wervelkolom versterken<br />
door het geleidelijk naar voren dragen van het<br />
gewicht van het lichaam. Hormonale veranderingen in het<br />
lichaam van de vrouw leiden tot een verslapping van de ligamenten,<br />
met een verhoogd risico op rugpijn tot gevolg. De<br />
spreiding van de heupen en de intense fysieke arbeid van de<br />
bevalling komen de wervels evenmin ten goede. Om al die<br />
redenen mag een zwangere vrouw haar rug zeker niet<br />
belasten. Maar opgelet! Ook na de geboorte van de baby<br />
moet ze extra alert blijven om rugpijn te vermijden. Haar<br />
spruit uit zijn wiegje of bedje halen en hem opnieuw erin<br />
leggen, hem dragen, zich buigen om hem te wassen, borstvoeding<br />
geven,... al die bewegingen stellen de rug zwaar op<br />
de proef. Luister naar uw lichaam en vraag om hulp.<br />
Voorkomen vanaf de prille kinderjaren<br />
De wervelkolom van een kind is zeer soepel. Zolang het<br />
beendergestel echter niet volgroeid is, blijft het broos en
vervormbaar. Al in een vroeg stadium moet u bijzondere<br />
aandacht schenken aan een mogelijke scheefgroei van de<br />
wervelkolom: het begin van scoliose (abnormale zijdelingse<br />
kromming) of hyperkyfose (overdreven kromming ter hoogte<br />
van de borstwervels die een ronde rug of bochel doet vormen).<br />
Een kind zou eigenlijk nooit meer dan 10 % van zijn<br />
lichaamsgewicht mogen torsen! Geef de voorkeur aan<br />
(school)tassen waarin het gewicht egaal verspreid wordt.<br />
Zorg er ook voor dat kinderen voldoende rusten.<br />
Gezonde gewoontes<br />
Het is evident dat een gezonde voeding en levensstijl een<br />
invloed hebben op uw rug. Wie kampt met overgewicht, ter<br />
hoogte van de buikstreek, moet rekening houden met extra<br />
druk op het beender- en spiergestel. Roken verstoort de<br />
zuurstoftoevoer in het lichaam en remt de beendervorming<br />
tijdens de adolescentie. Alcoholmisbruik bevordert de dehydratering<br />
en de ophoping van toxines in de gewrichten. En<br />
last but not least: rust blijft de beste therapie, op voorwaarde<br />
dat u tijdens het slapen een goede houding aanneemt. Een<br />
stevige, maar niet te harde matras wordt aanbevolen om de<br />
normale krommingen van de wervelkolom te ondersteunen.<br />
Koester met andere woorden uw rug, dag en nacht!<br />
Als pijn toeslaat…<br />
Langdurige pijn kan leiden tot slaapstoornissen. Het kan de<br />
kwaliteit van uw leven aanzienlijk aantasten. U raakt vermoeid,<br />
u wordt minder mobiel en u voelt zich minder goed in<br />
uw vel. Raadpleeg best onmiddellijk een arts voor een grondig<br />
onderzoek. Hij beslist of u een speciale behandeling of bijkomende<br />
onderzoeken moet ondergaan. Let wel: er zijn tal<br />
van ontstekingsremmende behandelingen op de markt die op<br />
lange termijn hinderlijke nevenwerkingen kunnen doen ont-<br />
staan. Alternatieve geneeswijzen, zoals osteopathie, chiropraxie<br />
of acupunctuur, kunnen soelaas bieden. Zij mogen een<br />
echte medische opvolging echter niet vervangen. Zoals altijd<br />
geldt de leuze: voorkomen is beter dan genezen! •<br />
“Goede gewoonten leer je van jongs af aan. De rol en<br />
de verantwoordelijkheid van opvoeders zijn cruciaal,<br />
vooral in de lichamelijke opvoeding. De toegevoegde<br />
waarde van de huisarts mag evenmin onderschat worden.<br />
Hij wordt immers vaak als eerste vertrouwenspersoon<br />
geraadpleegd bij rugpijn. De interventie van<br />
een kinesitherapeut is ook wenselijk. Hij moet patiënten<br />
duidelijk maken welke handelingen ze moeten<br />
doen en vermijden. Of u aan rugpijn lijdt of niet, het is<br />
nooit te laat om er even bij stil te staan.”<br />
Professor Jacques Brotchi<br />
Directeur van het Centrum voor Samenwerking op het<br />
gebied van Onderzoek en Vorming in de Neurochirurgie<br />
van de Wereldgezondheidsorganisatie<br />
Voor meer info:<br />
• www.eenrugvoorhetleven.org<br />
• www.fmp-fbz.fgov.be/prev/rugpreventie<br />
• www.rugpreventie.be<br />
zomer 2011 15
16<br />
<strong>Toerisme</strong><br />
Ongewoon Brussel<br />
Discrete charme van verborgen schatten<br />
U kent Brussel, de Grote Markt en z’n vergulde pracht en praal, Manneken Pis,<br />
de Kunstberg en het Atomium. Maar als u verder zoekt dan de bekende bezienswaardigheden<br />
ontdekt u de meest verlaten hoekjes. Flaneer langs stille steegjes, verdwaal in doodlopende<br />
straatjes, bewonder statige standbeelden,... Het Brussels patrimonium getuigt van een rijke<br />
folklore. Waarom begint u uw trip niet in de onderaardse gangen? Op zoek naar de eeuwenoude<br />
geschiedenis van Brussel komt u de prinsen van de stad en de stichtende monniken tegen,<br />
op nauwelijks enkele tientallen meter van de drukbezochte toeristische plekjes.<br />
De heer des huizes<br />
Wist u dat onder de hoeven van het paard van Godfried van<br />
Bouillon in het centrum van het Koningsplein een fascinerend<br />
ondergronds netwerk loopt? Tijdens deze wandeling<br />
ontdekt u de resten van het oude Coudenbergpaleis, de<br />
voormalige residentie van talrijke gekroonde hoofden: de<br />
hertogen van Brabant, groothertogen Albrecht en Isabella,<br />
en later Keizer Karel die het paleis als hoofdverblijfplaats<br />
gebruikte. In 1771 verwoestte een felle brand het hele paleis<br />
in één nacht tijd. Volgens de legende veroorzaakte een onoplettende<br />
koksjongen in de keuken deze brand. Op de ruïnes<br />
van het paleis werd het Koningsplein en een deel van het<br />
park van Brussel gebouwd. Gelukkig bleven enkele delen<br />
bewaard: de Aula Magna, de pronkzaal van Filips De Goede<br />
en Keizer Karel, de keukens, de kelders en funderingen van<br />
de paleiskapel. Ontdek ook de ondergrondse Isabellastraat,<br />
een kleine middeleeuwse weg die het paleis met de<br />
Kathedraal van Sint-Michiel en Sint-Goedele verbindt. De<br />
ingang bevindt zich in het BELvue-museum op het<br />
Paleizenplein.<br />
Het graf van de goede Gambrinus<br />
De Brusselse onderaardse gangen verbergen nog andere<br />
schatten. In het hartje van de stad, van de Beursstraat tot de<br />
Henri Mausstraat, strekken zich onder de voeten van de<br />
voorbijgangers de oude gewelven uit van een oud<br />
Franciscanenklooster, beter bekend als het klooster van de<br />
Récollets. In 1988, ten gevolge van rioleringswerken in de<br />
Beursstraat, legde de “Société d’Archéologie de Bruxelles”<br />
de funderingen van een oude kloostermuur, het koor en de<br />
graven van de monniken (met geraamte) bloot. Het klooster<br />
van de Récollets werd tijdens de Franse revolutie met de<br />
grond gelijkgemaakt om er een zuivelmarkt (de botermarkt)<br />
zomer 2011<br />
te vestigen. Dat gebeurde in 1871, op de plaats waar nu het<br />
huidige Beursgebouw staat. Onder dit financiële bastion<br />
vindt u vandaag nog de resten van dit klooster, dat ironisch<br />
genoeg aan een bedelorde toebehoorde… Daar ligt ook het<br />
graf van de beroemdste Brabander: de goede hertog Jan I<br />
van Brabant, ook wel Gambrinus genaamd. Hij was een<br />
goedlachs en stoutmoedig vorst, schoonzoon van de Heilige<br />
Lodewijk IX van Frankrijk, vechtersbaas en groot bierliefhebber!<br />
Volgens de legende hebben we de bierbrouwkunst,<br />
met de juiste hoeveelheden gerst, water en graan, aan hem<br />
te danken. Het graf van Gambrinus, die in 1294 overleed tijdens<br />
een tornooi in Bourgondië, bevindt zich in het koor van<br />
het oude klooster. U kan er ook een van zijn dichtbundels<br />
met miniaturen bewonderen. Onze hertog was naast strijder<br />
en fuifbeest immers ook dichter! Voor het eerst werd<br />
ook het Nederdiets (Middelnederlands) met de taal van de<br />
troubadours vermengd. Allemaal erg symbolisch, als u<br />
beseft dat we in Brussel zijn… De archeologische site<br />
“Bruxella 1238” kan u bezoeken vanaf de Beursstraat. Elke<br />
eerste woensdag van de maand kan u een geleid bezoek bijwonen<br />
voor amper € 4.<br />
Pittoreske “strotjes”<br />
In de middeleeuwse straatjes en doodlopende steegjes met<br />
welluidende namen schuilt een rijke geschiedenis. De<br />
Zeehondstraat, de Paradijsstraat, de Ekstergang of de<br />
Hellegang spreken tot de verbeelding. Of het<br />
Eenmansstraatje, waarin u uw kan begeven als u niet te<br />
breedgeschouderd bent… Het smalle gangetje is zo nauw<br />
dat twee volwassenen elkaar niet kunnen kruisen. Het is<br />
gelegen tussen de nummers 31 en 33 in de<br />
Beenhouwersstraat. Deze steeg was bewoond tot het einde<br />
van de jaren ’60. Deze steegjes en gangetjes – in het
©M.Vanhulst ©OPT-J.PRemy<br />
Brussels “strotjes” genoemd – brengen u terug naar een tijd<br />
waarin de stad zich volop ontwikkelde tussen zijn wallen, op<br />
al gebouwde eilandjes. De woningen hadden vaak slechts<br />
één toegangsweg, waardoor er doodlopende straatjes ontstonden.<br />
Een groot aantal van die steegjes dateren uit de 14 e<br />
eeuw, een periode waarin epidemieën (zoals de pest) Europa<br />
dodelijk troffen. Daarom stonden vaak beschermende nisjes<br />
met een beeld van Sint-Rochus, patroonheilige van de pestlijders,<br />
aan de ingang van deze straatjes. Vele daarvan zijn<br />
verdwenen tijdens de opeenvolgende stadsrenovaties sinds<br />
de 19 e eeuw. Maar als u goed zoekt vindt u er nog enkele. Ze<br />
ademen een idyllische charme uit die in ons jachtig leven<br />
vaak ontbreekt. Zoals in de Ooievaarstraat, tussen de<br />
Vlaamsesteenweg en de trendy Antoine Dansaertstraat. Om<br />
dit steegje te betreden loopt u onder een poortje met een<br />
klein stenen kapelletje gewijd aan de heilige Sint-Rochus.<br />
Ondeugende standbeelden!<br />
Wandel eens naar een smal straatje bovenaan de<br />
Beenhouwersstraat, ter hoogte van nummer 58. Dit vredig<br />
groene plekje is sinds 1945 het toevluchtsoord van “la<br />
Cracheuse”. Dit elegante standbeeld beeldt een meisje uit<br />
dat water uit haar handen blaast. Een beetje verder, in de<br />
Getrouwheidsgang, treffen we Jeanneke Pis aan, gehurkt in<br />
een stenen alkoof sinds 1987. We leggen snel de link met<br />
haar grote broer Manneken Pis, waarvan de eerste voorstelling<br />
een stenen beeld was, genaamd “Le petit Julien”. Op<br />
het kruispunt van de Stoofstraat en de Eikstraat werd het<br />
stenen beeld vervangen door een bronzen exemplaar, een<br />
werk dat in 1619 aan de Brusselse beeldhouwer Hiëronymus<br />
Duquesnoy de Oude toevertrouwd werd. De beeldhouwkunst<br />
in Brussel telt nog twee andere oude figuren uit het collectief<br />
geheugen. Een ervan is “Madame Chapeau”, alias Amélie<br />
Van Beneden, gemaakt door Tom Frantzen. Het kleurrijke<br />
personage van het beroemde theaterstuk “Bossemans en<br />
Coppenolle” is vereeuwigd in de Zuidstraat, met haar typische<br />
Brusselse boodschappentas. Aan de andere kant van<br />
het kanaal vinden we de “Vaartkapoen”, ook een creatie van<br />
Frantzen. Het beeld stelt een man voor die een politieagent<br />
doet struikelen, eentje die sterk doet denken aan “agent 22”<br />
uit de albums van Hergé. Die beeldhouwwerken zijn bescheiden<br />
en pretentieloos en illustreren goed het gemoedelijk<br />
karakter van de stad en van de Zinnekes, zoals de inwoners<br />
zichzelf graag noemen… •<br />
Meer info op:<br />
• www.opt.be<br />
• www.tomfrantzen.be/nl<br />
• www.brussel.be/artdet.cfm/4485<br />
• www.polymnia.be<br />
• www.asbl-arkadia.be<br />
WEDSTRIJD NR.2<br />
<strong>Federale</strong> <strong>Verzekering</strong> biedt 2<br />
verwenweekends voor 2 personen.<br />
Wilt u kans maken om<br />
er 1 te winnen, vul dan snel de<br />
wedstrijdkaart in het midden<br />
van dit magazine in.<br />
zomer 2011 17
18<br />
Nieuws<br />
Zonder zorgen<br />
op vakantie!<br />
U hebt waarschijnlijk uw vakantie al gepland, maar hebt u ook al<br />
gedacht aan uw passende reisbijstandsverzekering? Ontdek de<br />
formule die bij u past om u optimaal te beschermen tegen<br />
vakantiepech!<br />
Bijstand overal ter wereld...<br />
Krijgt u een ongeval of wordt u ziek, dan kan de factuur hoog<br />
oplopen. Het ziekenfonds betaalt uw medische kosten overigens<br />
nooit volledig terug. En zelfs als het ziekenfonds u<br />
repatrieert, doet het niets voor uw gezin, uw auto, uw<br />
bagage,... Vertrekt u met de wagen op vakantie, dan kunnen<br />
de kosten voor een takeling of zelfs een repatriëring van uw<br />
voertuig ook heel hoog oplopen. Het is daarom van belang<br />
om u voldoende te verzekeren vóór u op vakantie vertrekt!<br />
Maar ook in België!<br />
Uw auto die weigert te starten of panne heeft tijdens een<br />
trip naar de zee... Bij <strong>Federale</strong> <strong>Verzekering</strong> is het allemaal<br />
verzekerd. Het nut van onze bijstandformules is dus niet<br />
alleen beperkt tot de vakantie. Een goede bijstandpolis dekt<br />
immers ook verplaatsingen in België, herstelling ter plaatse<br />
en takelen. Bovendien kan u, afhankelijk van het contracttype,<br />
gebruik maken van een vervangwagen.<br />
zomer 2011<br />
Onze formules<br />
F-Mobility<br />
Personenwagen (€ 65)<br />
Lichte vrachtwagen (€ 80)<br />
Heel het jaar beschermd<br />
Zonder een goede dekking zijn alle de bijstandkosten (takelen,…)<br />
voor uw rekening. Bovendien moet u in dat geval op<br />
eigen houtje een oplossing vinden voor de problemen. Hoe<br />
speelt u op veilig? Teken in op onze Bijstandsformules voor<br />
personen en voertuigen. Opdat u in alle omstandigheden<br />
gedekt zou zijn – dus niet alleen tijdens de vakanties - raden<br />
wij een jaarformule aan. Uw kinderen zijn dan ook verzekerd<br />
wanneer ze bijvoorbeeld op schoolreis gaan of op kamp<br />
vertrekken.<br />
Enkel uw voertuig verzekerd!<br />
Het is bovendien mogelijk om enkel uw wagen te verzekeren<br />
via de formule F-Mobility (de bijstand personen is hierin met<br />
andere woorden niet opgenomen). Deze verzekering geeft u<br />
een vervangwagen bij ongeval, maar ook bij autopech, ongeacht<br />
de leeftijd van het voertuig. Zelfs lichte vrachtwagens<br />
(tot 3,5 ton) kunnen in deze formule verzekerd worden. •<br />
F-Safety F-Safety Plus F-Selection<br />
Vervangwagen Ja, indien 4u immobilastie Neen Neen<br />
Tussenkomst vanaf woonplaats Ja<br />
Buiten straal<br />
10 km<br />
Goed verzekerd op reis<br />
Ja, indien 4u<br />
immobilisatie<br />
Ja Ja<br />
Bijstand personen Beperkt Wereldwijd Wereldwijd Wereldwijd<br />
Medische kosten Neen € 25 000 € 25 000 € 50 000<br />
Premie € 65 of € 80 € 70 € 80 € 110<br />
Per bijkomend voertuig € 65 of € 80 € 25 € 30 € 45<br />
INFO Bijstandformules<br />
Voor meer informatie, bestel de folder<br />
met onze Bijstandformules of<br />
neem contact op met onze kantoorhouders<br />
of adviseurs uit uw streek<br />
voor een afspraak.<br />
www.federale.be<br />
Het gezin Verbruggen vertrekt op reis naar Italië en is<br />
er betrokken in een verkeersongeval. Gelukkig raakt<br />
niemand gewond, maar de schade aan de wagen is<br />
aanzienlijk. Het gezin Verbruggen kan gebruik maken<br />
van een vervangwagen, waardoor ze hun reis kunnen<br />
voortzetten. Vijf dagen later pikken ze hun eigen,<br />
inmiddels gerepareerde wagen op. Dankzij F-Selection<br />
van <strong>Federale</strong> <strong>Verzekering</strong> viel hun vakantie niet<br />
in het water.
<strong>Federale</strong> <strong>Verzekering</strong>,<br />
onze enige naam<br />
Ter gelegenheid van de nieuwe statuten hebben we beslist om de juridische<br />
naam aan te passen van ‘De <strong>Federale</strong> <strong><strong>Verzekering</strong>en</strong>’ naar onze gekende commerciële<br />
naam ‘<strong>Federale</strong> <strong>Verzekering</strong>’. Hierbij blijft echter het juridisch statuut<br />
van ‘onderlinge’ behouden zodat we onze winst nog steeds verdelen met onze<br />
verzekerden. Met u dus.<br />
Ons 100-jarig bestaan is een mooie gelegenheid om een eenvormige communicatie<br />
omtrent onze naam te realiseren. Vanaf nu zal u dus op alle onze briefwisseling,<br />
folders, brochures, ... nog enkel (de bedrijfsnaam) <strong>Federale</strong> <strong>Verzekering</strong><br />
aantreffen.<br />
Online uw facturen<br />
betalen met<br />
Dankzij Zoomit – een elektronische<br />
toepassing waarmee u uw facturen<br />
vanuit uw programma voor internetbankieren<br />
kan bekijken, beheren en<br />
betalen – ontvangt u sinds begin 2010<br />
een deel van de facturen die wij u toesturen,<br />
in pdf-formaat.<br />
Deze toepassing vereenvoudigt uw<br />
betalingen en kadert bovendien in<br />
onze zorg om de papierberg in te<br />
dijken.<br />
Ondertussen wordt dit systeem door<br />
alle grootbanken ondersteund en versturen<br />
steeds meer leveranciers hun<br />
facturen via deze weg.<br />
We zetten nogmaals de voordelen van<br />
Zoomit op een rij:<br />
• bij betaling zijn het bedrag van de<br />
factuur, het rekeningnummer van<br />
<strong>Federale</strong> <strong>Verzekering</strong>, de gestructureerde<br />
mededeling… vooraf ingevuld;<br />
• u hebt een duidelijk overzicht op uw<br />
facturen: u kan ze tot 18 maanden na<br />
publicatie bekijken of op de harde<br />
schijf van uw computer bewaren;<br />
• uw administratie verloopt een stuk<br />
vlotter (tijdswinst, minder klasseerwerk);<br />
• we helpen de natuur een handje: de<br />
digitale aflevering maakt omslagen<br />
en brieven immers overbodig.<br />
Meer info? www.zoomit.be<br />
Bent u overtuigd? Aarzel dan niet om de zoomitfunctie in uw PC Bankingsysteem<br />
te activeren voor elk van uw klantnummers. We kunnen het u warm aanbevelen.<br />
lente 2011<br />
Hebt u gewonnen?<br />
Hier vindt u de oplossingen en de winnaars<br />
van de wedstrijden uit onze vorige editie van<br />
Contact lente 2011.<br />
WEDSTRIJD<br />
Kan u online een schadegeval Arbeidsongevallen<br />
indienen?<br />
Het juiste antwoord: ja.<br />
Winnaars van een geschenkmand van diverse<br />
artikelen op basis van honing:<br />
Paul Hollanders - Heverlee (Leuven)<br />
Jeanne Thonnon - Alleur<br />
Fleur Maas - Sint-Amandsberg (Gent)<br />
Jean Hannaert - Alsemberg<br />
Als u een zelfklever van <strong>Federale</strong> <strong>Verzekering</strong><br />
naast uw nummerplaat kleeft, maakt u kans<br />
op een tankkaart (t.w.v. € 35). Deze gratis<br />
zelfklevers kan u op het departement Externe<br />
Communicatie bekomen op het nummer<br />
02 509 01 26. Wie weet bent u wel één van de<br />
gelukkige winnaars in de volgende Contact.<br />
Deze personen winnen<br />
een tankkaart van € 35:<br />
Giovanni Ciciotti - Arlon<br />
Goedele Vanneste - Oostende<br />
Battogoo Chuluumbat - Oostende<br />
Peter Colemont - Rekem (Lanaken)<br />
Erik Leysen - Houthalen-Helchteren<br />
Renée Crombez – Brussel<br />
Edouard Schneider – Namur<br />
Clémentine Meesters – Brussel<br />
Jacques Hof - Oostende<br />
zomer 2011 19